Mục lục Mục lục 1 Danh mục các từ viết tắt 5 Danh mục bảng biểu 6 Lời mở đầu 7 Chương 1 8 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1 1 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1 1 1 Khái niệm dịch vụ[.]
Mục lục Mục lục .1 Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu Lời mở đầu Chương Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử .8 1.1.2 Quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .12 1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử .13 a Máy toán điểm bán hàng (EFTPOS) 14 b Máy rút tiền tự động (ATM) .15 c Phone banking 16 d Mobile banking: 17 e Home banking 18 f Internet banking 20 1.1.4 Lợi ích dịch vụ ngân hàng điện tử 22 a Đối với khách hàng .22 b Đối với ngân hàng: .23 c Đối với kinh tế .26 1.1.5 Hạn chế dịch vụ ngân hàng điện tử: .27 a Đối với khách hàng: 27 b Đối với ngân hàng: .28 1.1.6 a Điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 29 Hành lang pháp lý môi trường thể chế 29 skkn b Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng .30 c Hệ thống tập trung hóa tài khoản kế tốn (core banking) 31 d Cơ sở hạ tầng trình độ khoa học cơng nghệ cao 33 e Hạ tầng công nghệ thông tin .33 f Nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng .35 1.2 Kinh nghiệm số nước phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số nước giới 36 1.3 Một số học kinh nghiệm cho Việt Nam 38 Chương II 41 Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Kỹ Thương 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam 41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 41 2.1.2 a Cơ cấu tổ chức ngân hàng Techcombank .44 Cơ cấu tổ chức cách thức hoạt động Hội sở chi nhánh: .44 b Các chức danh quản lý máy quản lý phân công trách nhiệm: 46 c Các phòng ban chức năng: 48 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Kỹ Thương .49 2.3 Thực tiễn triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank 55 2.3.1 a Dịch vụ thẻ ngân hàng NHTMCP Kỹ Thương: 55 Tình hình phát hành thẻ NHTMCP Kỹ Thương: 56 b Tình hình hoạt động tốn thẻ ngân hàng Techcombank 62 2.3.2 a Dịch vụ ngân hàng trực tuyến: .66 Dịch vụ mobile banking: Thanh toán qua SMS - F@STMOBIPAY 66 skkn b Dịch vụ home banking: TECHCOMBANK HOMEBANKING 67 c Dịch vụ Internet banking: 69 2.4 Những ưu điểm hạn chế trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank 73 2.4.1 Nhữ ng ưu điểm: .73 2.4.2 Những hạn chế: 74 2.4.3 Những khó khăn q trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank .76 a Khó khăn từ môi trường kinh tế vĩ mô 76 b Hạn chế ngân hàng Techcombank .76 4.3.3 Tập quán tiêu dung tiền mặt dân cư .77 Chương III 79 Giải pháp nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .79 3.1 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam .79 3.1.1 Xu tồn cầu hóa trình hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống ngân hàng Việt Nam .79 a Tác động tích cực cam kết quốc tế: 80 b Thách thức hệ thống ngân hàng Việt Nam: 81 3.1.2 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam thời gian tới .83 3.2 Một số thách thức hoạt động e-banking: 85 3.3 Giải pháp từ phía phủ ngân hàng nhà nước 86 3.3.1 Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý dịch vụ ngân hàng điện tử 86 skkn 3.3.2 Hỗ trợ ngân hàng nâng cao lực tài .88 3.3.3 Phát triển công nghệ thông tin, thương mại điện tử, tạo môi trường thuận lợi cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 88 3.3.4 Hỗ trợ ngân hàng việc nâng cao trình độ doanh nghiệp, cá nhân nhằm tạo cầu dịch vụ ngân hàng thị trường 90 3.3.5 NHNN phải đẩu mối hợp tác NHTM nước tăng cường hợp tác quốc tế .91 3.4 Kiến nghị ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam 91 3.4.1 Đầu tư để đại hóa hệ thống cơng nghệ 92 3.4.2 Đầu tư vào sở hạ tầng máy móc thiết bị .93 3.4.3 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng 94 3.4.4 Tăng cường hoạt động Marketting để mở rộng thị trường 95 Kết luận 97 Danh mục tài liệu tham khảo 98 skkn Danh mục từ viết tắt STT Viết tắt Cụm từ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TMĐT Thương mại điện tử TT Thanh toán TTLNH Thanh toán liên ngân hàng TTĐTLNH Thanh toán điện tử liên ngân hàng NĐ Nghị định 10 CNTT Công nghệ thông tin 11 CP Chính phủ 12 QĐ Quyết định 13 HĐQT Hội đồng quản trị Tên viết tắt sổ ngân hàng: STT Viết tắt Tên ngân hàng TCB Techcombank VCB Vietcombank Nông nghiệp phát triến nông thôn Việt NN&PTNTVN EAB Ngân hàng Đông Á ACB Ngân hàng Á Châu Nam skkn Danh mục bảng biểu Danh mục bảng biểu: STT Tên bảng Bảng 1.1: Các dịch vụ e-banking Trang 10 Bảng 1.2: Số người sử dụng Internet & tỷ lệ số dân sử 34 dụng Internet qua năm Bảng 2.1: Các tiêu tài 49 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Techcombank 51 Bảng 2.3: Quy mơ dư nợ tín dụng Techcombank 52 Bảng 2.4: Tình hình phát hành thẻ toán 60 Techcombank Bảng 2.5: Quy mô số dư tiền gửi tài khoản thẻ 61 Bảng 2.6: Tình hình giao dịch thẻ Techcombank 62 Bảng 2.7: số lượng máy ATM Techcombank 63 10 Bảng 2.8: số lượng máy POS Techcombank 64 Danh mục biểu đồ: « STT Tên biểu đồ Trang Hình 2.1: Tổng tài sản Techcombank 50 Hình 2.2: Lợi nhuận trước thuế Techcombank 51 Hình 2.3: số lượng ngân hàng tham gia thị trường thẻ 54 Việt Nam Sơ đồ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng Techcombank (trang 44) skkn Lòi mở đầu Sự phát triển vũ bão khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thông tin, tác động mạnh đến mặt hoạt động đời sống kinh tế xã hội, làm thay đổi nhận thức phương pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực hoạt động ngân hàng Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu hướng tất yếu, mang tính khách quan kinh tế đại, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Lợi ích đem lại ngân hàng điện tử lớn cho khách hàng, ngân hàng kinh tế, nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, xác bảo mật Là kết tất yếu q trình phát triển cơng nghệ thơng tin, ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng giới phát triển mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử Đối với nước ta lĩnh vực hoàn toàn phát triển mức độ định Trước tình hình đó, sở lý luận học tập trường thực tiễn thu trình thực tập NHTMCP Kỹ Thương, em lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương” cho chuyên đề thực tập Chun đề thực tập gồm có ba phần: Chương I: Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử Chương II: Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank Chương III: Kiến nghị nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử skkn Chương I Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Cùng với bùng nổ cách mạng công nghệ thông tin truyên thông, công đổi công nghệ, đại hoá hoạt động ngân hàng dẫn đến đời loạt dịch vụ sản phẩm ngân hàng đại, đa tiện ích Các dịch vụ sản phẩm phân phối đến khách hàng bán buôn bán lẻ cách nhanh chóng (trực tuyến, liên tục 24h/ngày ngày/tuần, không phụ thuộc vào không gian thời gian) thông qua kênh phân phối điện tử (Internet thiết bị truy nhập đầu cuối khác máy tính, máy ATM, POS, điện thoại để bàn, điện thoại di động ) gọi dịch vụ ngân hàng điện tử (E-Banking) Dịch vụ ngân hàng điện tử hiểu nghiệp vụ, phương thức cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống trước đến người tiêu dùng phân phối qua đường điện tử kênh truyền thông tương tác Internet, điện thoại, mạng không dây, Hiểu cách đơn giản nhất, kết hợp việc cung cấp dịch vụ ngân hàng với internet, điện thoại , đưa dịch vụ ngân hàng tới khách hàng thông qua ứng dụng công nghệ thông tin Đây vừa kênh phân phối đại, kết hợp ứng dụng công nghệ gồm mobile banking, phone banking, home banking cao internet banking, vừa sản phẩm đem lại giá trị gia tăng cho khách hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép skkn khách hàng nhiều thiết bị truy cập khác để giao dịch với ngân hàng mà khơng cần đến ngân hàng, giao dịch đâu lúc Hiện nay, dịch vụ ngân hàng điện tử tồn hai hình thức: hình thức ngân hàng trực tuyến, tồn dựa môi trường mạng Internet, cung cấp dịch vụ 100% thơng qua mơi trường mạng; mơ hình kết hợp hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống điện tử hoá dịch vụ truyền thống, tức phân phối sản phẩm dịch vụ cũ kênh phân phối Ngân hàng điện tử Việt Nam chủ yếu phát triển theo mơ hình Qua sơ đồ ta cổ thể thấy sản phẩm dịch vụ e-banking bao gồm hoạt động ngân hàng truyền thống vấn tin tài khoản, gửi rút tiền, mở tài khoản tín dụng, dịch vụ toán hoá đơn, chuyển tiền điện tử, kết xuất tài khoản, thị trường liên ngân hàng hốn đổi ngoại tệ thơng qua máy rút tiền tự động ATM kênh giao dịch điện tử: internet banking, mobile banking, home banking thế, e-banking kênh phân phối sản phẩm skkn dịch vụ doanh nghiệp, đem lại hội kinh doanh cho doanh nghiệp nhiều tiện ích tiêu dùng cho khách hàng, ví dụ nhờ có dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng mua hàng hóa qua mạng Internet, kênh phân phối hàng hóa doanh nghiệp Ngồi ra, e-banking cịn giúp kết nối chi nhánh, ngân hàng hệ thống ngân hàng Để triển khai dịch vụ e-banking, ngân hàng trước hết xây dựng giao diện trực tuyến để khách hàng đăng nhập vào hệ thống, thực lệnh giao dịch máy tính đâu Lệnh khách hàng sau chuyển đến phận xử lý giao dịch điện tử ngân hàng để nhân viên ngân hàng tiếp tục hoàn chỉnh lệnh Bảng 1.1: Các dịch vụ e-banking: STT Các dịch vụ •• Mơ tả Tài khoản dịch vụ khách hàng Danh sách/tóm tắt tài Cho phép vấn tin tất tài khoản (cá nhân khoản công ty) liên kết cho eBanking Cho phép vấn tin thông tin chi tiết cho tài Chi tiết tài khoản khoản lựa chọn Cho phép vấn tin tất hoạt động cho tài Quá trình giao dịch khoản cụ thể, liên kết cho eBanking Cho phép kê tài khoản cho tài khoản tiền gửi Yêu cầu kê toán tiết kiệm yêu cầu phạm vi Tài khoản liên kết cho eBanking Nhật ký hoạt động Hiển thị hoạt động khách hàng skkn ... dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank Chương III: Kiến nghị nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử skkn Chương I Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1 Tổng quan dịch vụ. .. đề tài ? ?Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương? ?? cho chuyên đề thực tập Chuyên đề thực tập gồm có ba phần: Chương I: Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử Chương... 41 Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Kỹ Thương 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam 41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam