(Luận văn thạc sĩ) cưỡng chế thi hành bản án về thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân sự từ thực tiễn từ thành phố hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI VŨ NGỌC PHÚC CƯỠNG CHẾ THI HÀNH BẢN ÁN VỀ THU HỒI NỢ CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT THI HÀNH ÁN DÂN SỰ T[.]

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI VŨ NGỌC PHÚC CƯỠNG CHẾ THI HÀNH BẢN ÁN VỀ THU HỒI NỢ CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT THI HÀNH ÁN DÂN SỰ TỪ THỰC TIỄN THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ HÀ NỘI, 2020 Luan van VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI VŨ NGỌC PHÚC CƯỠNG CHẾ THI HÀNH BẢN ÁN VỀ THU HỒI NỢ CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT THI HÀNH ÁN DÂN SỰ TỪ THỰC TIỄN THÀNH PHỐ HÀ NỘI Ngành: Luật kinh tế Mã số: 8.38.01.07 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS: ĐINH DŨNG SỸ HÀ NỘI, 2020 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, trích dẫn luận văn hoàn toàn trung thực Những kết luận văn chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Vũ Ngọc Phúc Luan van MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CƯỠNG CHẾ THI HÀNH BẢN ÁN VỀ THU HỒI NỢ CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT THI HÀNH ÁN DÂN SỰ 1.1.Khái niệm vai trò cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân 1.2 Khái niệm, nội dung, vai trò yếu tố tác động đến việc thực pháp luật cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân 15 Chương THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CƯỠNG CHẾ THI HÀNH BẢN ÁN VỀ THU HỒI NỢ CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT THI HÀNH ÁN DÂN SỰ VÀ THỰC TIỄN THI HÀNH TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 29 2.1 Thực trạng pháp luật cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân 29 2.2 Thực tiễn thi hành pháp luật cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân địa bàn thành phố Hà Nội 42 Chương PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ CƯỠNG CHẾ THI HÀNH BẢN ÁN VỀ THU HỒI NỢ CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT THI HÀNH ÁN DÂN SỰ 60 3.1 Phương hướng hoàn thiện pháp luật cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại 60 3.2 Giải pháp hoàn thiện bảo đảm hiệu thi hành án cưỡng chế thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại thi hành án dân 65 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 Luan van DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết thi hành án dân địa bàn thành phố Hà Nội 44 từ năm 2014 đến năm 2018 việc 44 Bảng 2.2: Kết thi hành án dân địa bàn thành phố Hà Nội 44 từ năm 2014 đến năm 2018 tiền 44 Bảng 2.3: Kết việc áp dụng cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Hà Nội từ năm 2014 đến 2018 45 Bảng 2.4: Kết áp dụng biện pháp cưỡng chế thi hành án dân nhằm thu hồi nợ địa bàn thành phố Hà Nội từ năm 2014 46 đến năm 2018 46 Luan van MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong đời sống xã hội, hoạt động kinh doanh, thương mại nhằm đáp ứng nhu cầu vật chất tinh thần chủ yếu thực thông qua giao dịch dân sự, kinh tế sở giao kết thực hợp đồng Khi thiết lập giao dịch, hợp đồng, vấn đề bên quan tâm thực cam kết, thỏa thuận, khả thực nghĩa vụ - điều kiện đảm bảo quyền, lợi ích hợp pháp bên, quan hệ dân liên quan đến Ngân hàng thương mại Hoạt động tín dụng, ngân hàng theo nghĩa chung quan hệ giao dịch bên cho vay bên vay, theo bên cho vay giao cam kết giao cho bên vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định khoảng thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi phát sinh Thực tiễn cho thấy, nay, nhiều trường hợp bên vay không đủ khả toán lãi gốc cho ngân hàng nhiều nguyên nhân khác làm ăn thua lỗ, phá sản Chính yếu tố làm cho năm gần đây, án xét xử việc thi hành án dân liên quan đến Ngân hàng thương mại tăng vọt Chỉ tính riêng thành phố Hà Nội, năm 2019, việc thi hành án để thu hồi nợ liên quan đến ngân hàng thương mại thụ lý khoảng nghìn việc tương đương với số tiền gần 30 nghìn tỷ đồng; đặc biệt với xuất vụ đại án có số tiền phải thi hành lớn, có tính chất đặc biệt phức tạp, nhiều vụ việc khơng có điều kiện thi hành bán đấu giá tài sản khơng có người mua Thực tế, khơng phải lúc người phải thi hành án có điều kiện thi hành tự nguyện trả tiền cho ngân hàng thương mại Dẫn đến, quan Thi hành án dân phải áp dụng biện pháp cưỡng chế để thu hồi nợ cho ngân hàng Nhưng quan Thi hành án dân tổ chức cưỡng chế thi hành án án để thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại thường khó khăn, q trình thi hành án diễn phức tạp, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi ích cá nhân, tổ chức; liên quan đến nhiều quan khác Các quan thi hành án dân thường phải chịu áp lực, tác động từ nhiều phía Trong đó, để tổ chức thi hành án án Luan van để thu hồi nợ cho ngân hàng nhanh chóng đắn, ngồi việc nắm vững nội dung định án, định đưa thi hành, nội dung yêu cầu thi hành án phía ngân hàng thương mại quan thi hành án dân phải nắm vững tất vấn đề khác có liên quan đến việc thi hành án địa chỉ, tài sản, thu nhập người phải thi hành án Tuy nhiên, người phải thi hành án thường giấu giếm thông tin địa chỉ, tài sản, thu nhập họ để trốn tránh việc thi hành án Pháp luật Việt Nam hành bước hoàn thiện tạo hành lang pháp lý cần thiết để hoạt động cưỡng chế thi hành án nói chung cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại nói riêng diễn thuận lợi, có hiệu Tuy nhiên, Luật Thi hành án dân sửa đổi, bổ sung năm 2014 thông tư, quy chế có liên quan cịn hạn chế định dẫn đến thực tiễn tổ chức cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại nhiều bất cập, chưa thực phát huy hết hiệu “Cơng lý bị trì hỗn có nghĩa cơng lý bị từ chối” (Justice delayed is justice denied) Cải thiện môi trường đầu tư kinh doanh đặt nhiều thách thức hội, địi hỏi quan THADS phải có nỗ lực, chuyển mình, từ tư duy, nhận thức hành động cụ thể việc làm có tính cấp bách có ý nghĩa chiến lược, việc việc thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại lại cấp bách, góp phần giải phóng nguồn lực kinh tế bị “đóng băng” khoản nợ xấu, thúc đẩy giao dịch liên quan đến kinh tế phát triển, tạo công ăn việc làm cho xã hội Bằng đề tài “Cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân từ thực tiễn từ thành phố Hà Nội” luận văn góp phần làm sáng tỏ vấn đề lý luận cưỡng chế thi hành án án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân sự, đem đến cho người đọc nhìn toàn cảnh thực tiễn thi hành thành phố Hà Nội, rõ phân tích nguyên nhân vướng mắc từ kiến nghị số giải Luan van pháp để nâng cao chất lượng công tác cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thời gian tới Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Trong khoảng thời gian năm năm trở lại chứng kiến gia tăng đáng kể đề tài nghiên cứu THADS, kể đến đề tài: - Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Nhà nước “Luận khoa học việc đổi tổ chức hoạt động thi hành án Việt Nam giai đoạn mới” Bộ Tư pháp chủ trì - Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ “Mơ hình quản lý thống công tác thi hành án” Tổng cục THADS – Bộ Tư pháp chủ trì - Các sách “Kỹ thi hành án dân sự” Học viện Tư pháp; Giáo trình “Luật Thi hành án dân Việt Nam” Trường Đại học Luật Hà Nội; “Sổ tay Chấp hành viên” tác giả Lê Thu Hà; “Xử lý tình thi hành án dân văn pháp luật thi hành án dân sự” tác giả Nguyễn Thanh Thủy, Lê Thị Kim Dung; “Sổ tay nghiệp vụ thi hành án dân sự” tác giả Nguyễn Văn Luyện - Các đề tài luận án tiến sĩ: “Hoàn thiện pháp luật THADS Việt Nam nay” luận án tác giả Nguyễn Thanh Thủy; “Pháp chế xã hội chủ nghĩa hoạt động THADS Việt Nam nay” luận án tác giả Nguyễn Quang Thái; “Hiệu qủa áp dụng pháp luật THADS Việt Nam” tác giả Đặng Đình Quyền; “Giám sát THADS Việt Nam nay” tác giả Hoàng Thế Anh - Đối với đề tài nghiên cứu cưỡng chế thi hành án: “Một số vấn đề lý luận thực tiễn cưỡng chế thi hành án dân Việt Nam”, Lê Anh Tuấn, Luận án tiến sĩ Luật học, Hà Nội, 2017; “Các biện pháp cưỡng chế thi hành án dân theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn thành phố Hà Nội”, Lê Xuân Tùng, luận văn thạc sĩ Luật học, Hà Nội, 2016; “Biện pháp cưỡng chế, kê biên tài sản thi hành án dân sự”, Nguyễn Thanh Phong, luận văn thạc sĩ Luật học, Hà Nội, 2011; “Biện pháp cưỡng chế thi hành nghĩa vụ trả tiền hoạt động thi hành án dân địa bàn thành phố Hà Nội”, Lê Đình Nam, luận văn thạc sĩ luật Luan van học, 2012 Ngồi ra, cịn có viết đăng tạp chí chuyên ngành chuyên gia, nhà nghiên cứu khoa học như: “Hoàn thiện pháp luật biện pháp cưỡng chế thi hành án” tác giả Trần Phương Thảo, tạp chí Luật học số 11/2018; “Một số vướng mắc áp dụng biện pháp cưỡng chế thi hành án dân sự” tác giả Nguyễn Doãn Phương, tạp chí Dân chủ Pháp luật số 08/2016… Nhìn chung, cơng trình khoa học nghiên cứu làm sáng tỏ số vấn đề lý luận thực tiễn thi hành án dân nói chung, cưỡng chế thi hành án dân nói riêng Tuy nhiên, cơng trình trọng nghiên cứu toàn diện cưỡng chế thi hành án, chưa có cơng trình tập trung sâu vào phân tích cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân sự, đặc biệt địa phương có đặc thù riêng biệt với lượng án nhiều, phức tạp nước Hà Nội Vì vậy, sau nghiên cứu, tiếp thu có chọn lọc quan điểm, phân tích, đánh giá cơng trình khoa học trên, tác giả xác định việc nghiên cứu chuyên sâu cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân từ thực tiễn địa bàn thành phố Hà Nội cần thiết có giá trị áp dụng thực tế Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Trên sở làm sáng tỏ vấn đề lý luận cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thi hành án dân sự; thực tiễn áp dụng cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thi hành án dân thành phố Hà Nội (trong tập trung đánh giá ưu điểm, hạn chế, bất cập nguyên nhân từ thực tiễn áp dụng cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân Hà Nội), luận văn đề xuất phương hướng giải pháp nâng cao hiệu áp dụng cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thi hành án dân địa bàn thành phố Hà Nội trước yêu cầu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Luan van Để đạt mục đích đặt đây, luận văn thực nhiệm vụ chủ yếu sau đây: - Phân tích khái niệm, đặc điểm; vai trò ý nghĩa cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân sự; pháp luật cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại Việt Nam - Phân tích, đánh giá tác động vị trí địa lý, tự nhiên kinh tế - xã hội tác động đến việc áp dụng biện pháp cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thi hành án dân thành phố Hà Nội; phân tích ưu điểm, hạn chế, bất cập nguyên nhân từ thực tiễn cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thi hành án dân Hà Nội - Đề xuất phương hướng giải pháp nâng cao hiệu cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thi hành án dân địa bàn thành phố Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận quy định pháp luật THADS thực tiễn áp dụng quy định pháp luật cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thi hành án dân từ thực tiễn thành phố Hà Nội 4.2 Phạm vi nghiên cứu Pháp luật cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thi hành án dân vấn đề nghiên cứu tương đối lớn, có phạm vi nghiên cứu rộng nên nghiên cứu nhiều phương diện khác với nhiều nội dung khác Trong phạm vi nghiên cứu luận văn, tác giả tập trung nghiên cứu vào nội dung sau: - Nghiên cứu quan trực tiếp tổ chức THADS thành phố Hà Nội gồm quan THADS cấp thành phố (Cục THADS thành phố Hà Nội) quan THADS cấp huyện (Chi cục THADS quận, huyện, thị xã trực thuộc) với Luan van ... điểm pháp luật cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân Pháp luật cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành. .. trò cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại theo pháp luật thi hành án dân 1.1.1 Khái niệm cưỡng chế thi hành án dân cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng thương mại theo. .. sáng tỏ vấn đề lý luận cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thi hành án dân sự; thực tiễn áp dụng cưỡng chế thi hành án thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại thi hành án dân