(Luận văn thạc sĩ) mở rộng huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh huyện thạnh hóa tỉnh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - ` NGUYỄN THỊ MINH TÂM MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HÓA TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 34 02 01 LONG AN – NĂM 2020 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - - NGUYỄN THỊ MINH TÂM MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HÓA TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Đào Lê Kiều Oanh LONG AN – NĂM 2020 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam kết đề tài luận văn: “Mở rộng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An” hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khoa học khác Tôi xin chịu trách nhiệm cơng trình nghiên cứu riêng mình! Học viên Nguyễn Thị Minh Tâm Luan van ii LỜI CẢM ƠN Lời nói tác giả xin gửi lời cám ơn chân thành đến Quý Thầy, Cô trường Đại học Kinh tế - Công nghiệp Long An giúp đỡ trình học tập, truyền đạt kiến thức mang tính thực tiễn cao suốt trình học tập trường Đặc biệt tác giả xin kính gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Đào Lê Kiều Oanh, tận tình hướng dẫn, giúp đỡ phương pháp khoa học, nội dung đề tài suốt q trình thực hồn thiện luận văn Xin cám ơn Ban giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An, giúp đỡ thời gian qua, tiếp cận, trao đổi tạo điều kiện hoàn thiện luận văn Mặc dù cố gắng, luận văn chắn c n nh ng hạn chế định, mong Hội đ ng bảo vê luận văn Thạc s Kinh tế trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An nh ng quan tâm đóng góp để luâ văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Tác giả Nguyễn Thị Minh Tâm Luan van iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii NỘI DUNG TÓM TẮT viii ABSTRACT ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT x DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU xi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ xii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 1.1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Tiền gửi toán 1.1.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 1.1.2.3 Tiền gửi tiết kiệm 1.1.2.4 Phát hành giấy tờ có giá 1.1.2.5 Vốn vay 1.1.3 Các nguyên tắc huy động vốn 10 1.1.4 Vai tr ngu n vốn huy động 11 Luan van iv 1.1.4.1 Đối với kinh tế 11 1.1.4.2 Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 11 1.2 Mở rộng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.1 Khái niệm mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Tiêu chí đánh giá mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.2.1 Tiêu chí đánh giá tăng quy mô hoạt động huy động vốn 13 1.2.2.2 Tiêu chí đánh giá kết mở rộng thị phần huy động vốn 14 1.2.2.3 Tiêu chí đánh giá hợp lý cấu hoạt động huy động 15 1.2.2.4 Chi phí huy động vốn bình quân hợp lý 16 1.2.2.5 Tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ hoạt động mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Nh ng nhân tố tác động đến mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.2.3.1 Yếu tố khách quan 17 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 19 1.2.4 Sự cần thiết mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại …………….…21 1.3 Kinh nghiệm mở rộng huy động vốn từ ngân hàng thƣơng mại nƣớc học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 22 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang 22 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Sài G n Thương Tín – Chi nhánh huyện Tân Thạnh tỉnh Long An 23 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HĨA TỈNH LONG AN 27 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 27 Luan van v 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Hoạt động kinh doanh chủ yếu chi nhánh 30 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn các giao dịch liên quan đến tiền gửi 30 2.1.3.2 Hoạt động cấp tín dụng 30 2.1.3.3 Hoạt động toán ngân quỹ 30 2.1.3.4 Các hoạt động kinh doanh khác 31 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 31 2.1.4.1 Nguồn vốn huy động 31 2.1.4.2 Hoạt động tín dụng 32 2.1.4.3 Doanh thu phí dịch vụ 32 2.1.4.4 Quỹ thu nhập 32 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 33 2.2 Thực trạng mở rộng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 35 2.2.1 Sự tăng trưởng quy mô vốn huy động 35 2.2.2 Cơ cấu ngu n vốn huy động 36 2.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 36 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 38 2.2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 39 2.2.3 Chi phí huy động vốn 40 2.2.4 Chất lượng dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 42 2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 43 2.3.1 Nh ng kết đạt 43 2.3.1.1 So sánh kết huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An với các chi nhánh tỉnh 43 Luan van vi 2.3.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động bước điều chı̉nh hợp lý, tận dụng ưu thế địa bàn kinh doanh 44 2.3.1.3 Sản phẩm huy động vốn 45 2.3.1.4 Chi phı́ phi lãi cho đồng vốn huy động chi nhánh giảm qua các năm 45 2.3.2 Nh ng hạn chế nguyên nhân hạn chế ảnh hưởng đến mở rộng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 45 2.3.2.1 Những tồn tại, hạn chế 46 2.3.2.2 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 47 KẾT LUẬN CHƢƠNG 52 CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THẠNH HÓA TỈNH LONG AN 53 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 53 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Long An 53 3.1.1.1 Huy động vốn 53 3.1.1.2 Tín dụng 54 3.1.1.3 Hoạt động kiểm tra, giám sát 55 3.1.1.4 Dịch vụ 55 3.1.2 Mục tiêu thực kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 56 3.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 57 3.2.1 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn 57 3.2.2 Trang bị sở vật chất, k thuật công nghệ đại 59 3.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ, chế độ chăm sóc khách hàng, tạo niềm tin nâng cao uy tín ngân hàng khách hàng 59 3.2.4 Nâng cao chất lượng ngu n nhân lực đổi phong cách giao dịch 60 3.2.5 Phát triển ngu n vốn huy động có quy mơ cấu hợp l 62 Luan van vii 3.2.6 Chi nhánh cần có giải pháp gia tăng ngu n tiền gửi không kỳ hạn từ tổ chức kinh tế 63 3.2.7 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt 63 3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Long An 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 65 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 Luan van viii NỘI DUNG TÓM TẮT Sự tăng trưởng liên tục nh ng năm vừa qua có công không nhỏ hệ thống ngân hàng, nơi mà xem mạch máu kinh tế Cùng với phát triển chung kinh tế Việt Nam, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) không ngừng lớn mạnh hòa nhập tốt với nước khu vực giới, hoạt động kinh doanh ngân hàng bước đổi phát triển theo xu hướng đại ngày đa dạng đáp ứng tốt nhu cầu giao dịch tài tín dụng cho kinh tế Bài nghiên cứu dựa sở l luận huy động vốn mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại, kế thừa nghiên cứu trước huy động vốn mở rộng huy động vốn, đ ng thời sử dụng tài liệu liên quan Tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính thực thông qua việc thống kê, mô tả, so sánh, quy nạp, diễn dịch tổng hợp tài liệu phù hợp với điều kiện thực tiễn Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An Nghiên cứu phân tích đánh giá thực trạng mở rộng huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An giai đoạn 2017 – 2019, thơng qua ghi nhận nh ng kết đạt được, hạn chế nguyên nhân nh ng hạn chế việc mở rộng huy động vốn chi nhánh Từ thực trạng mở rộng huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An, tác giả đưa số giải pháp cụ thể nhằm tăng cường mở rộng huy động vốn chi nhánh Bên cạnh đó, tác giả đề xuất kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Long An Nếu giải pháp kiến nghị thực đ ng góp phần tăng cường mở rộng huy động vốn, từ giúp cho chi nhánh hoạt động tốt Luan van 54 Tiếp cận thông tin dự án xây dựng UBND tỉnh, thành phố danh sách khách hàng có giải tỏa, đền bù để huy động vốn, cho vay xây dựng nhà Hoạt động marketing tập trung quảng bá dịch vụ, sản phẩm kết hợp bán ch o Agribank Thể phong cách văn minh, lịch sự, chuyên nghiệp Thường xuyên tổ chức, phát động theo dõi phong trào thi đua, khen thưởng động viên kịp thời để kích thích lực phát triển cá nhân tập thể đơn vị 3.1.1.2 Tín dụng Chi nhánh phấn đấu tăng 20% dư nợ năm, giảm tỉ lệ nợ xấu Tập trung cho vay hộ sản xuất, cá nhân sản xuất nông nghiệp, mở rộng địa bàn huyện thị Mở rộng cho vay nông nghiệp, nông thôn, ưu tiên vốn cho vay hộ sản xuất nông nghiệp, cho vay thu mua lương thực, sản xuất – kinh doanh hàng tiêu dùng xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp sử dụng công nghệ cao, gắn đầu tư tín dụng với phát triển dịch vụ Agribank Triển khai thực tốt Quyết định mà Agribank ban hành số sách tín dụng có liên quan thời kỳ Tiếp thị tích cực hỗ trợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn nhằm tăng t trọng cho vay doanh nghiệp Cơng tác điều hành tín dụng cần quan tâm đến cơng tác đánh giá lực tài khách hàng vay vốn nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng kiểm soát khả thu h i vốn, hiệu đầu tư, thường xuyên phân tích, đánh giá thực trạng dư nợ qua xác minh nguyên nhân có phương án, kế hoạch xử l nhằm kiểm sốt chất lượng tín dụng Tăng trưởng tín dụng phải bảo đảm an tồn hiệu quả, kiểm sốt chặt khoản vay, xem x t cho vay nh ng dự án, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả thu h i vốn vay lãi Tích cực xử l nợ xấu, nợ xử l rủi ro, trọng công tác dịch vụ Bảo hiểm tiền vay, giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến khách hàng Theo dõi số phát triển kinh tế địa bàn để tính tốn nhu cầu cấp vốn tín Luan van 55 dụng thời điểm cần vốn để có bước chủ động tăng trưởng dư nợ Tích cực rèn luyện phương pháp làm việc có khoa học, tăng cường đào tạo cán tín dụng tham gia b i dưỡng khóa học ngắn ngày k bán hàng, tiếp thị kiến thức có liên quan đến sản phẩm nhằm giúp cho cán tín dụng nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ, nâng cao lực quản l rủi ro, lực phân tích thị trường 3.1.1.3 Hoạt động iểm tra giám sát Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội đảm bảo chất lượng công việc chi nhánh Tiếp tục kiểm tra giám sát toàn diện mặt nghiệp vụ, ưu tiên sâu kiểm tra chuyên đề, l nh vực dễ dẫn đến tiêu cực Tăng cường gi v ng cơng tác đồn kết nội tập thể quan, đoàn kết phối hợp gi a ph ng nghiệp vụ cầ đề cao tất làm việc tập thể thống Mỗi cán viên chức quan tâm đến việc gi gìn đạo đức nghề nghiệp, tận tụy với cơng việc, học tập phát huy văn hóa, thương hiệu Agribank, có tinh thần trách nhiệm, k luật cao lao động Xây dựng mơ hình tổ chức phù hợp với chức nhiệm vụ phục vụ tốt cho khách hàng, đảm bảo khả cạnh tranh với ngân hàng khác 3.1.1.4 Dịch vụ Dự kiến tăng trưởng dịch vụ tăng 20% năm Mỗi cán nhân viên phải sử dụng hiểu rõ sản phẩm dịch vụ Agribank để hướng dẫn, giới thiệu quảng bá sản phẩm, tiện ích Agribank Chi nhánh kiểm tra, thống kê nhóm dịch vụ tăng trưởng tốt, nhóm khơng phát triển để tìm giải pháp phương hướng điều chỉnh Phản ánh thắc mắc, khiếu nại khách hàng dịch vụ cho hội sở: tin nhắn tăng giảm số dư, chuyển khoản tự động, mức phí dịch vụ, lãi suất … để bước nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng sản phẩm dịch Luan van 56 vụ, củng cố nâng cao uy tín, thương hiệu Agribank 3.1.2 Mục tiêu thực kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An Việt Nam bước vươn thị trường quốc tế, tích cực hội nhập tổ chức kinh tế giới tạo thêm nhiều hội thách thức cho ngành ngân hàng Các ngân hàng có hội tiếp cận, học tập nâng cao trình độ quản trị, phát triển loại hình kinh doanh kinh doanh ngoại hối, ngân hàng điện tử … Mặc khác nhờ hội nhập, ngân hàng nước tiếp cận thị trường tài quốc tế cách dễ dàng, hiệu huy động vốn sử dụng vốn tăng lên, hoạt động linh hoạt tối đa hóa lợi nhuận giảm thiểu rủi ro Với cạnh tranh gay gắt NHTM địa bàn, Agribank Thạnh Hóa gặp khơng khó khăn huy động vốn trung dài hạn Ngu n vốn huy động chủ yếu từ tầng lớp dân cư nên số lượng không nhiều Ngu n vốn lớn tạo đà cho chiến lược phát triển Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An đạt thành công Định hướng huy động vốn thời gian tới chi nhánh hướng tới thu hút ngu n vốn lớn nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế, tăng mạnh huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh cố gắng trì tốc độ tăng trưởng vốn bình quân 20% năm Hoạt động huy động vốn gi vai tr quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, huy động vốn không nh ng đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư mà c n trung gian cung cấp vốn cho kinh tế Chính thời gian qua, Agribank huyện Thạnh Hóa ổn định, tập trung ngu n lực tăng trưởng bền v ng, lành mạnh Bên cạnh đó, chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh biện pháp huy động vốn, đầu tư công nghệ để nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh theo dõi sát thị trường, khai thác tiềm vốn từ kinh tế, đoàn thể xã hội, đơn vị nghiệp, trì ổn định khách hàng tiền gửi truyền thống Chủ động điều hành ngu n vốn linh hoạt, có biện pháp cụ thể cấu kỳ hạn, vận dụng sách lãi suất sách khách hàng hợp l , phù hợp với đối Luan van 57 tượng khách hàng thu hút nhiều khách hàng có thu nhập khác nhau, tạo thuận tiện cho người gửi tiền Đa dạng hóa khách hàng để phân tán rủi ro, tạo ổn định Tiến hành phân loại thị trường theo địa bàn, điều kiện kinh doanh, mức độ cạnh tranh để xây dựng chiến lược phù hợp với phân khúc khách hàng Đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ, giải nhanh để thu hút khách hàng Tăng cường công tác tiếp thị khuyến mãi, thiết lập quan hệ để phát triển dịch vụ ngân hàng huy động vốn Quan tâm thực tốt sách khách hàng có ngu n tiền gửi lớn ổn định đ ng thời nắm tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn, nhu cầu sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí để thực sách khách hàng nhằm gi v ng ngu n huy động vốn kịp thời Củng cố, nâng cao hiệu mạng lưới hoạt động kinh doanh, đại hóa cơng nghệ, phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ thỏa mãn nhu cầu thị trường tốt nhất, tăng sức cạnh tranh chi nhánh hoạt động dịch vụ Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm nâng cao t trọng dịch vụ, nâng cao uy tín với khách hàng Nghiên cứu chế lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp với thị trường, đảm bảo khả cạnh tranh Kết hợp nhịp nhàng việc huy động vốn sử dụng ngu n vốn phát huy hiệu sử dụng vốn cao 3.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An 3.2.1 Tăng cƣờng hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn Với thị NHTM có uy tín, Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An có lượng khách hàng cá nhân đông đảo Tuy nhiên, với xuất ngày nhiều NHTM địa bàn, thị phần Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa bị thu hẹp Điều ảnh hưởng đến huy động vốn huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Do vậy, chi nhánh cần có chiến lược Luan van 58 chăm sóc khách hàng cá nhân chu đáo Ngoài yếu tố lãi suất ngân hàng c n cạnh tranh với yếu tố ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm như: tặng quà, tham gia dự thưởng trúng vàng, trúng xe, tham quan du lịch… Các yếu tố đánh vào tâm l khách hàng, tạo cho khách hàng muốn gửi nhiều nhiều n a để nhận khuyến mãi, để tham gia dự thưởng nh ng phần q có giá trị Chính hình thức ngân hàng sử dụng đem lại hiệu đáng kể hoạt động huy động vốn Chi nhánh cần có nhiều chương trình khuyến hấp dẫn là dịp cuối năm cần đa dạng hoá loại quà tặng có sách tặng q nhiều khách hàng n a Khách hàng cá nhân thường có tâm l ưu chuộng khuyến gửi tiền nón, bút, áo mưa… Nh ng q khơng lớn tạo ghi nhớ khách hàng ngân hàng Do vậy, cần có sách cân đối ngân sách để tặng nh ng quà thiết thực vào nh ng dịp k niệm khác cuối năm Như hạn chế việc số khách hàng chuyển sang gửi tiền ngân hàng khác khuyến Đối với hoạt động tuyên truyền quảng cáo: Ngày việc mở rộng hoạt động hệ thống ngân hàng thông qua khuếch trương hoạt động quảng cáo, tuyên truyền việc làm cần thiết Với phương châm “Mọi khách hàng bạn đ ng hành ngân hàng”, ngân hàng phải cho người biết đến hoạt động mình, cho người dân thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Vì nay, nói đến ngân hàng, nhiều người c n họ gửi tiền vào ngân hàng họ hưởng lãi suất bao nhiêu, hưởng nh ng tiện ích, ưu đãi gì? Cho nên, nhiều người muốn gửi tiền vào ngân hàng c n ngại Ngoài ngân hàng nên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm tiếp thu kiến đóng góp khách hàng Trên sở ngân hàng khắc phục nh ng nhược điểm t n phát huy nh ng ưu điểm có để phục vụ khách hàng Gắn cơng tác an sinh xã hội với công tác huy động vốn: Tham gia tài trợ chương trình thể thao, ủng hộ qu từ thiện… địa bàn tỉnh Long An để tăng cường tiếp thị quảng bá hình ảnh Agribank nói chung Agribank chi nhánh Luan van 59 huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An nói riêng 3.2.2 Trang bị sở vật chất, kỹ thuật công nghệ đại Trong điều kiện sở vật chất nh ng sở v ng để tạo niềm tin cho khách hàng Ngân hàng phải tạo sở vật chất khang trang đại, phương tiện làm việc tốt, công nghệ tiên tiến, khơng gian mát m , có nước uống, có tivi giải trí… để chờ khách hàng khơng cảm thấy lâu, khơng cảm thấy khó chịu Phong cách phục vụ, trang phục nhân viên, bố trí khu vực giao dịch hợp l cho thu hút khách hàng từ nhìn đầu tiên, để lại cho khách hàng ấn tượng tốt ngân hàng Trong l nh vực tốn, tốc độ tốn góp phần thúc đẩy tốc độ chuyển vốn, vật tự, hàng hoá, dịch vụ, tăng hiệu sản xuất kinh doanh, toán ngân hàng tốt thu hút tổ chức, cá nhân mở tài khoản tiền gửi tốn qua ngân hàng Từ thu hút khối lượng tiền gửi toán với lãi suất thấp Trang bị nâng cấp chất lượng hoạt động máy ATM để phục vụ tốt giao dịch khách hàng lúc nơi, theo phản ảnh đa số khách hàng chi nhánh số lượng máy ATM c n chất lượng chưa đáp ứng nhu cầu giao dịch khách hàng 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng phục vụ, chế độ chăm sóc khách hàng, tạo niềm tin nâng cao uy tín ngân hàng khách hàng Đối với ngân hàng thương mại uy tín định đến thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Khi ngân hàng thực có uy tín, tạo l ng tin với khách hàng khách hàng biết đến sử dụng dịch vụ ngân hàng cách thường xuyên liên tục Mặt khác, cần phải thường xuyên quan tâm, theo dõi, chăm sóc khách hàng tặng quà nhân ngày sinh nhật khách hàng, khuyến quà tặng cho khách hàng thân thiết, quan trọng, thân thiết có số dư tiền gửi lớn từ mức 100 triệu đ ng trở lên , tặng quà dịp Lễ, Tết cho khách hàng … qua khách hàng cảm Luan van 60 thấy tình cảm, niềm tin phục vụ tốt từ phía chi nhánh họ gắn bó lâu dài song hành với chi nhánh thông qua việc tăng cường sử dụng dịch vụ tiện ích giới thiệu cho nhiều người thân, bạn bè, đ ng nghiệp sử dụng dịch vụ Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa Đó điều quan trọng để nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Một nh ng yếu tố để nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng chất lượng phục vụ, xem khách hàng trung tâm Muốn có uy tín cao thị trường chi nhánh phải thường xuyên: Luôn gi ch tín với khách hàng, đảm bảo đủ khả tốn khách hàng có u cầu; Thường xuyên thực tốt quy trình nghiệp vụ, giảm thiểu sai sót, có sai sót phải xử l kịp thời b i thường thoả đáng sai sót gây thiệt hại cho khách hàng Ghi nhận thông tin phản h i từ khách hàng: Ghi nhận nh ng kiến đóng góp từ khách hàng, nhanh chóng giải có lời than phiền, khơng hài l ng sản phẩm dịch vụ nói chung sản phẩm huy động vốn nói riêng, từ rút kinh nghiệm để phục vụ khách hàng tốt Mở rộng mạng lưới tăng thời gian giao dịch với khách hàng Trong điều kiện ngân hàng nên mở rộng mạng lưới giao dịch huy động tối đa ngu n vốn nhàn rỗi dân cư đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn người dân, tạo cho người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng… Mặt khác, ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng cách làm việc ngồi hành vào ngày thứ bảy Việc hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng khơng trì khách hàng cũ mà c n thu hút lượng khách hàng đáng kể 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực đổi phong cách giao dịch Muốn nâng cao chất lượng ngu n nhân lực cơng tác đào tạo đào tạo lại gi vai tr quan trọng Hoạt động đào tạo phải nhằm mục đích nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ trang bị nh ng kiến thức k bổ trợ, hướng Luan van 61 tới xây dựng phong cách làm việc chuyên nghiệp, đại Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An cần có kế hoạch đào tạo, thường xuyên tổ chức lớp ngắn hạn, dài hạn để trang bị nh ng kiến thức từ đến chuyên sâu chuyên môn nghiệp vụ cho cán chi nhánh Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa cần phát huy tính sáng tạo toàn thể CBNV, CBNV tuân thủ thực quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Nâng cao nhận thức tầm quan trọng huy động vốn, xác định tăng trưởng ngu n vốn vấn đề có tính sống c n, từ cán nhân viên phải có trách nhiệm chủ động tập trung cho nghiệp vụ huy động vốn, chủ động tiếp cận khách hàng, vận động khách hàng gửi tiền vào chi nhánh Trong thời đại ngày nay, hoạt động ngân hàng ngày phát triển phong phú, đa dạng Trên giới, khoa học k thuật công nghệ thông tin phát triển với tốc độ nhanh, đặc biệt bối cảnh cách mạng cơng nghệ 4.0 ngày có nhiều tác động đến l nh vực đời sống kinh tế - xã hội, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng Do vậy, trình độ đội ngũ cán ngân hàng cần phải trọng đào tạo để bắt kịp với phát triển Ngay từ giai đoạn tuyển dụng, ngân hàng cần đến nh ng ứng viên không đáp ứng đủ chun mơn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt mà cần có hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh nh ng cơng nghệ mới, kiến thức Thêm vào đó, công tác tuyển dụng Agribank yêu cầu chặt chẽ trình độ chun mơn ứng viên Tuy nhiên, ngân hàng chưa tập trung nhiều đến k mềm ứng viên k giao tiếp, k thích ứng, làm việc theo nhóm, k tổ chức, k lãnh đạo giải vấn đề Do đó, q trình tuyển dụng bên cạnh việc đánh giá trình độ chun mơ số k cần thiết cho vị trí tuyển chọn, cần quan tâm đến k mềm ứng viên phù hợp với vị trí ứng tuyển Chi nhánh cần bố trí nh ng cán có trình độ chuyên môn tư cách đạo đức Luan van 62 vào nh ng vị trí cơng việc phù hợp nhằm đảm bảo người việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ Bên cạnh đó, chi nhánh nên kiện toàn máy tổ chức, làm tốt quy hoạch, bước thực luân chuyển, xếp lại cán bộ, tăng cường công tác đào tạo, tập huấn đảm bảo cán lãnh đạo phải có tài có tâm đạo đức nghề nghiệp, cán nghiệp vụ phải giỏi tinh thông nghiệp vụ, pháp luật, công nghệ để đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hội nhập 3.2.5 Phát triển nguồn vốn huy động có quy mơ cấu hợp lý Duy trì tăng trưởng ngu n vốn có, chủ động nghiên cứu thị trường để có phương án hợp l hơn, đặc biệt công tác huy động tiền gửi dân cư Thực xây dựng chiến lược huy động vốn phải đôi với chiến lược sử dụng vốn, không gây áp lực lớn chi phí giảm hiệu hoạt động huy động vốn Do vậy, chi nhánh cần bám sát định hướng chiến lược hoạt động ngành, tích cực mở rộng hình thức huy động vốn đầu tư tín dụng nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn Cố gắng tạo mối quan hệ huy động - sử dụng vốn chặt chẽ thành phần kinh tế, ngành nghề trọng điểm nhà nước trọng phát triển không ngừng củng cố đơn vị khách hàng truyền thống chi nhánh Thực tăng cường công tác nhận tiền gửi nhiều hình thức theo hướng coi tăng trưởng ngu n tiền gửi khách hàng trọng tâm sở nâng cao chất lượng mở rộng dịch vụ toán, mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tăng nhanh số lượng khách hàng tới mở tài khoản giao dịch Để hướng tới ngu n vốn trung, dài hạn ổn định, có hiệu quả, chi nhánh khuyến khích, giới thiệu khách hàng gửi tiết kiệm dài hạn hình thức dự thưởng Khách hàng có hội nhận giải thưởng, lãi suất cao cần vốn gấp khách hàng cầm cố sổ tiết kiệm để vay khoản tiền mà họ cần Điều này, tạo ổn định ngu n vốn thu lợi nhuận từ việc cho vay đem đến tăng trưởng ngu n vốn huy động Luan van 63 Chú trọng cân kỳ hạn gửi tiền, ngắn hạn, trung dài hạn đảm bảo cân hoạt động cho vay Bên cạnh đó, việc huy động vốn phải tập trung vào ngu n vốn từ dân cư, giảm lệ thuộc vào tổ chức kinh tế hay định chế tài lớn, giảm áp lực phụ thuộc đảm bảo ngu n vốn ổn định, lâu dài 3.2.6 Chi nhánh cần có giải pháp gia tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ tổ chức kinh tế Khai thác tối đa ngu n vốn r , thời gian sử dụng lâu dài từ định chế tài chính, tổ chức quốc tế, tạo mối quan hệ tốt với quan liên quan địa bàn tỉnh nhằm khai thác ngu n vốn vãng lai tốn có chi phí huy động vốn thấp Song song đó, kiên trì hoạt động huy động tiền gừi khách hàng dân cư để tạo nên ngu n vốn có quy mơ v ng Phát huy mạnh riêng Agribank hệ thống phân phối khả toán nhanh sở ứng dụng công nghệ ngân hàng phát triển sản phẩm tiện ích cho doanh nghiệp tổ chức Chủ động tiếp thị, hợp tác kết nối toán với tổ chức, doanh nghiệp lớn để thu để thu hút ngu n vốn tạm thời nhàn rỗi 3.2.7 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Chính sách lãi suất huy động linh hoạt công cụ quan trọng để chi nhánh cạnh tranh với ngân hàng TCTD khác địa bàn việc huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư tổ chức kinh tế Việc nâng cao hiệu huy động vốn bao g m việc giảm chi phí huy động đơn vị vốn huy động Vì vậy, chi nhánh áp dụng mức lãi suất hợp l cạnh tranh để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động vốn Chi nhánh cần xây dựng sách huy động ngu n vốn với chế sách Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng định hướng chiến lược kinh doanh Agribank tỉnh Long An Bên cạnh đó, thực chế áp dụng lãi suất theo hướng linh hoạt, tạo quyền tự chủ cho ban lãnh đạo chi nhánh Nghiên cứu thị trường ngu n vốn huy động để đưa sách lãi suất huy động mềm d o, linh hoạt hấp dẫn khách hàng, phù hợp với diễn biến lãi suất thị Luan van 64 trường thời kỳ Trong việc áp dụng lãi suất chi nhánh cần linh hoạt, bám sát tín hiệu thị trường, áp dụng sách ưu đãi theo nhóm khách hàng, ưu đãi lãi suất phí nhóm khách hàng có số dư tiền gửi tốn lớn, ổn định, số lượng tốn nhiều qua Agribank, khách hàng có ảnh hưởng nhiều đến khách hàng khác (nhóm khách hàng có liên quan) Ban lãnh đạo chi nhánh ln tạo điều kiện để phát huy quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm để xử l nhanh nhạy lãi suất khách hàng bối cảnh cạnh tranh 3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Long An Nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán trực tiếp làm công tác nghiên cứu xây dựng kế hoạch ngu n vốn Điều quan trọng đội ngũ cán có trình độ cao có nh ng phân tích đánh giá xác sát với thực tế nhu cầu sử dụng vốn, biến động ngu n vốn điều kiện môi trường khác ảnh hưởng đến cơng tác huy động vốn để xây dựng kế hoạch huy động vốn hợp l Xây dựng kế hoạch ngu n vốn phải bám sát vào kế hoạch sử dụng vốn mục tiêu phát triển Hội sở Cơng tác xây dựng ngu n vốn tốt vốn huy động phù hợp với nhu cầu sử dụng số lượng lẫn quy mô theo kỳ hạn, theo loại tiền tệ, giúp ngân hàng tránh rủi ro hoạt động huy động vốn gây Điều hành linh hoạt sách lãi suất phải phù hợp với quy luật cung cầu thị trường Luan van 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG Căn vào sở l luận chương thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An chương Đ ng thời vào định hướng mục tiêu phát triển Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An, chương luận văn đề xuất nhóm giải pháp nhằm mở rộng huy động vốn chi nhánh Ngoài ra, chương tác giả đưa số kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh tỉnh Long An nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn, từ giúp cho chi nhánh gi v ng, ổn định phát triển n a tương lai Luan van 66 KẾT LUẬN Để thích ứng nâng cao sức cạnh tranh với tổ chức tín dụng địa bàn, Agribank huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An khơng ngừng cải tiến, đổi hoạt động để ngày phát triển bền v ng Hiện tại, Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An có mức độ HĐV trung bình so với Agribank khác địa bàn tỉnh Long An Qua phân tích đánh giá hoạt động HĐV Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An diễn biến tốt, đạt nh ng thành công kinh doanh kinh tế nh ng năm vừa qua có nhiều biến động, gây khó khăn cho hoạt động tổ chức tín dụng Đạt nh ng thành cơng nhờ đạo sáng suốt Ban lãnh đạo với đóng góp đáng kể quyền địa phương việc hổ trợ ngân hàng hoàn thành mục tiêu đề Trong hoạt động HĐV ngu n vốn huy động có chuyển biến tích cực, tiền gửi dân cư tăng nhanh qua năm Đối với ngân hàng nào, ngu n huy động từ tiền gửi khách hàng kênh quan trọng, chiếm t lệ cao tổng vốn huy động Bên cạnh nh ng thành công đạt được, ngân hàng cần tiếp tục phát huy quan tâm nhiều đến hoạt động HĐV, sử dụng vốn, dịch vụ để có tăng trưởng nhiều n a hoạt động kinh doanh, góp phần thúc đẩy kinh tế huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An ngày phát triển Tuy nhiên, thời gian tới biến động kinh tế khó dự đốn được, điều đặt cho ngân hàng khơng thử thách, muốn gia tăng lợi nhuận ngân hàng phải dự đốn nh ng rủi ro tiềm ẩn để mang lại thiệt hại cho ngân hàng, góp phần thiết thực vào cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa huyện nhà Luan van 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn 2014 , giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, nhà xuất Kinh tế Thành phố H Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn 2016 , giáo trình “Quản trị kinh doanh ngân hành II”, nhà xuất Kinh tế Thành phố H Chí Minh; Đường Thị Thanh Hải 2014 “Nâng cao mở rộng huy động vốn” Tạp chí Tài chính, số 05/2014; Đồn Thị H ng (2017), tài liệu giảng “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An; Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An, Báo cáo hoạt động kinh doanh từ năm 2017 đến năm 2019; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 32/2016/TT-NHNN ngày 26/12/2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 14 2017 TT-NHNN ngày 29/09/2017 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định phương pháp tính lãi hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng gi a tổ chức tín dụng với khách hàng; Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, QĐ333 QĐNHNo-TTKH ngày 08 03 2018 quy định giao dịch gửi, rút tiền nhiều nơi khách hàng có tài khoản toán, tài khoản tiền gửi tiết kiệm hệ thống Agribank Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010; Luan van 68 10 Quốc hội (2012), Luật bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 ngày 18/6/2012; 11 Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 21 QĐ-TTg ngày 15/6/2017 Thủ tướng Chính phủ hạn mức trả tiền bảo hiểm; 12 Nguyễn H ng Yến & Vũ Thị Kim Thanh (2017), “Nâng cao mở rộng huy động vốn các ngân hàng thương mại” Tạp chí Tài chính, 2017 Luan van ... doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huy? ??n Thạnh Hóa tỉnh Long An 56 3.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam –. .. HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUY? ??N THẠNH HÓA TỈNH LONG AN 27 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam –. .. Agribank chi nhánh huy? ??n Thạnh Hóa tỉnh Long An Chi phí huy động vốn bình quân Agribank chi nhánh huy? ??n Thạnh Hóa tỉnh Long An Thị phần huy động vốn chi nhánh Agribank tỉnh Long An 2017 – 2019 Luan