Báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tới tp bank

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI Thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phon.

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong-TPBank Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Diễm Hương Nhóm tín : FIN17A20 Số từ: 7681 Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm 07 Nguyễn Thị Thùy Linh - 23A4020217 (Nhóm trưởng) Dương Thị Thúy - 23A4020380 Đỗ Thị Nhung - 23A4020288 Phạm Thị Vân - 23A4020438 Lê Thị Linh - 23A4020497 Đoàn Thị Minh Thùy - 23A4020372 Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2022 MỤC LỤC MỞ ĐẦU NỘI DUNG .2 I XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CỦA NGÂN HÀNG .2 Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng giới 2 Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam II GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTM TPBANK .4 Lịch sử hình thành phát triển Các sản phẩm NHTM TPBank .4 Tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi Mạng lưới hoạt động III TPBANK TRONG CÔNG CUỘC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Đối với hoạt động tiền gửi: Đối với hoạt động cho vay: Đối với hoạt động toán 10 Đối với hoạt động quản trị 11 Đánh giá tác động công nghệ tới hoạt động NHTM TPBank 14 Tích cực: 14 Tiêu cực: 17 IV ĐỀ XUẤT MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM TPBANK 17 Chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ Ngân hàng thương mại 17 Chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ Ngân hàng TPBank .18 KẾT LUẬN 19 TÀI LIỆU THAM KHẢO 20 MỞ ĐẦU Trong thời đại nay, cách mạng công nghiệp 4.0 diễn ngày mạnh mẽ tác động tới ngành nghề ngành ngân hàng không nằm ngồi xu Ngành ngân hàng ln ngành đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin vận hành quản lý Trước phát triển, thay đổi chóng mặt ngày đổi vượt bậc công nghệ, ngân hàng giới Việt Nam phải đầu tư hệ thống cơng nghệ nhằm đáp ứng thay đổi xu hướng tiêu dùng, sử dụng dịch vụ khách hàng Tại Việt Nam,quá trình thay đổi phát triển cơng nghệ hệ thống ngân hàng, công tác quản lý, quy mô hệ thống cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày hoàn thiện đạt thành công định Việc áp dụng khoa học kỹ thuật công nghệ cao đã, tạo thay đổi vô to lớn trình hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại Tuy nhiên, bối cảnh nay, nhiều ngân hàng đứng trước ngã rẽ phải thay đổi hay tụt lại phía sau hành trình chuyển đổi số Các ngân hàng nhận họ khơng số hố kịp thời, họ sớm phải rời khỏi chơi đặc biệt nhiều người có thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt trước lo ngại virus SARSCov-2 lây lan qua tiền giấy hay chuyển sang hình thức chợ trực tuyến online giai đoạn giãn cách xã hội, Có thể thấy, số ngân hàng kịp thích ứng, kịp thời chuyển đổi TPBank điểm sáng thích ứng, thành cơng công chuyển đổi số Xuất phát từ thực tiễn này, chúng em lựa chọn chủ đề “Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong TPBank” làm đề tài nghiên cứu cho môn học 2 NỘI DUNG I XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CỦA NGÂN HÀNG Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng giới Thứ nhất, gia nhập cơng ty tài cơng nghệ (fintech), vừa đối thủ vừa đối tác NHTM trình cung cấp dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ cao cho khách hàng Bằng lợi công nghệ, cộng với đầu tư mạnh mẽ, công ty fintech quen thuộc với khách hàng thông qua dịch vụ cho vay P2P (kết nối trực tuyến người vay với người cho vay-mạng ngang hàng) dịch vụ toán Thứ hai, liệu trung tâm: Dữ liệu thay đổi tồn dịch vụ tài ngân hàng.Ngân hàng tương lai với mơ hình định hướng liệu (data-driven) xây dựng góc nhìn đa chiều, tồn cảnh 360 độ khách hàng để tăng cường khả cung cấp dịch vụ Thứ ba, thay đổi phương thức, mô hình kinh doanh: ngân hàng cơng ty cơng nghệ tài ứng dụng AI kết hợp với khoa học liệu để thay đổi mơ hình kinh doanh truyền thống sang mơ hình nhạy bén, linh hoạt Ngân hàng số (Digital banking), ngân hàng dịch vụ( Banking as-a-Service), Thứ tư, tăng hội phát triển đột phá từ công nghệ: Những tổ chức đầu tư mạnh vào nghiên cứu phát triển công nghệ tận dụng sức mạnh liệu có khả vượt trội tổ chức truyền thống Thứ năm, thay đổi pháp lý sách: Tốc độ thay đổi nhanh chóng cơng nghệ đặt yêu cầu quan quản lý phải thay đổi tiếp cận theo hướng từ quản lý thận trọng, đảm bảo tuân thủ quy định, luật lệ sang thúc đẩy đổi sáng tạo, bảo vệ người tiêu dùng,chính sách theo hướng cởi mở, thích ứng với mơi trường, hồn cảnh thay đổi nhanh chóng Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam Thứ nhất, hoạt động số hóa ngân hàng triển khai mạnh mẽ, tạo nên bước phát triển đột phá cung ứng dịch vụ ngân hàng nay.Trong dịch vụ tốn với phát triển mạnh mẽ sở hạ tầng tốn cơng cụ tốn, hồn thiện hệ thống khuôn khổ pháp lý lĩnh vực tốn 3 Cùng với đó, kênh ngân hàng đại Internet Banking, Mobile Banking triển khai rộng rãi Hệ thống ATM, POS tiếp tục bố trí, xếp ngày phù hợp với nhu cầu khu vực mục tiêu kinh doanh ngân hàng Thứ hai, việc gia tăng sử dụng cơng nghệ điện tốn đám mây dịch vụ cốt lõi thay cho công nghệ lưu trữ truyền thống Các ngân hàng Việt Nam nghiên cứu nhìn nhận điện tốn đám mây phương thức để đơn giản hóa hoạt động công nghệ thông tin ngân hàng Thứ ba, NHTM Việt Nam đầu tư nâng cấp hệ thống Core banking, công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro yêu cầu bắt buộc điều kiện dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, đại môi trường ngày bất trắc Khác với nhiều doanh nghiệp Core Banking ứng dụng bắt buộc ngân hàng, đồng thời việc đầu tư không diễn lần mà liên tục nâng cấp Thứ tư, công nghệ số phân tán (General Ledger-GL) phân tích chuyên sâu việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược phát triển dài hạn xu hướng nhiều NHTM Việt Nam áp dụng thời gian vừa qua.Đầu tư theo hướng giúp NHTM ghi nhận cách chi tiết, đầy đủ liệu mà ngân hàng muốn có giao dịch, thói quen, hành vi khách hàng…Để từ biến liệu trở thành nguồn thơng tin hữu ích cho ngân hàng việc đánh giá, phân tích hành vi khách hàng nhằm đưa kế hoạch, chiến lược kinh doanh cách thích hợp, hiệu Thứ năm, phát triển mở rộng hệ sinh thái dịch vụ tài nước với góp mặt cơng ty Fintech phát triển dựa thành tựu khoa học công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu thương mại ngày gia tăng 4 II GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTM TPBANK Lịch sử hình thành phát triển TPBank có tên gọi đầy đủ ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank), thành lập ngày 05/05/2008, cổ đơng lớn Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI, Tập đoàn FPT, MobiFone, Tổng CTCP Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare) Tập đồn tài SBI Ven Holding Pte.Ltd Singapore - Tháng 8/2008: cho mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7 - Năm 2013: mắt giải pháp công nghệ eCounter - eGold Thẻ tiêu dùng Đa tiện ích; nhận khen Thủ tướng Chính phủ thành tích xuất sắc công tác tái cấu - Năm 2014: Trở thành Ngân hàng nước mắt phiên eBank công nghệ HTML5 - Năm 2016: Ra mắt phiên Ebank v.7.0 - tự cá nhân hóa Ebank Biz HTML5 cho doanh nghiệp, thẻ tín dụng TPBank World MasterCard - Năm 2017: Ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank - Năm 2018: Hãng xếp hạng tín nhiệm Moody’s nâng mức xếp hạng tín nhiệm TPBank lên mức B1 -Tháng 4/2021, The Asian Banker, tạp chí uy tín hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng châu Á, bình chọn TPBank Ngân hàng số xuất sắc Việt Nam' Ngân hàng tự động hóa quy trình tốt Việt Nam' Đây năm thứ hai liên tiếp nhà băng tim giành danh hiệu "Ngân hàng số xuất sắc Việt Nam" (Best Digital Bank) bình chọn giải thưởng The Asian Banker Các sản phẩm NHTM TPBank Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp - Cho vay - Dịch vụ ngoại hối - Thẻ tín dụng Quốc tế - Thẻ doanh nghiệp - Thẻ ghi nợ Quốc tế - Ngân hàng số - Chuyển tiền - Tài khoản doanh nghiệp - Tiết kiệm - Cho vay tài trợ - Ngân hàng số - Tiền gửi doanh nghiệp - Tài khoản - Bảo lãnh - Bảo hiểm - Thanh toán Quốc tế - Thẻ ghi nợ nội địa - Dịch vụ khác - Khách hàng thân thiết - Dịch vụ khác Ngoài đa dạng sản phẩm dịch vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp trên, Ngân hàng TPbank cung cấp cho khách hàng cao cấp dịch vụ Ngân hàng chuyên nghiệp với sản phẩm, dịch vụ: tài khoản số đẹp, chứng quỹ, thẻ tín dụng, thu chi tiền mặt nhà Tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi a Tầm nhìn Trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam với sản phẩm, dịch vụ tài tảng cơng nghệ đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh b Sứ mệnh - TPBank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài hồn hảo cho Khách hàng Đối tác dựa tảng công nghệ đại, tiên tiến hiệu cao - TPBank tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu bền vững, mang lại lợi ích tốt cho Cổ đông - TPBank tạo điều kiện tối ưu để Cán Nhân viên có sống đầy đủ kinh tế, phát huy lực sáng tạo phát triển nghiệp thân - TPBank tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia hoạt động cộng đồng với mục tiêu người hưng thịnh quốc gia c Giá trị cốt lõi giá trị cốt lõi tảng để TPBank xây dựng thương hiệu, xứng đáng với tin tưởng khách hàng, cổ đông điều kiện cần để TPBank đạt mục tiêu chiến lược tương lai: * Liêm chính: Liêm khiết, trực, đạo đức nghề nghiệp phẩm giá hàng đầu với cán ngân hàng * Sáng tạo: Mỗi cá nhân cần đổi nhận thức, sáng tạo đột phá giải pháp, liệt thực nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng Khách hàng * Cầu tiến: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện thân, phát huy sở trường, lực nội tại, tiềm cá nhân đơn vị Ngân hàng tạo điều kiện tốt để cá nhân vươn tới hoàn hảo * Hợp lực: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó chia sẻ công việc, nhận thức rõ giá trị cá nhân nằm giá trị Ngân hàng * Bền bỉ: Là kiên định, vững chí vượt qua khó khăn, thách thức để đến thành cơng Giá trị cốt lõi tảng để TPBank xây dựng thương hiệu, xứng đáng với tin tưởng khách hàng, cổ đông điều kiện cần để TPBank đạt mục tiêu chiến lược tương lai 7 Mạng lưới hoạt động Ngân Hàng TMCP Tiên Phong có mạng lưới Chi nhánh/Phòng giao dịch rộng khắp nước Hiện nay, Ngân Hàng TMCP Tiên Phong có tổng cộng 65 Chi nhánh/PGD đặt 16 tỉnh, thành phố nước Trong nhiều Hà Nội - 25 Chi nhánh/PGD, TP HCM - 19 Chi nhánh/PGD, TP Cần Thơ - Chi nhánh/PGD, nhiều tỉnh, thành phố khác III TPBANK TRONG CÔNG CUỘC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Đối với hoạt động tiền gửi: - Những ứng dụng công nghệ: • Tiền gửi tiết kiệm: Dựa tảng công nghệ hàng đầu, TPBank cho đời ứng dụng Savy-ứng dụng tiên phong tiết kiệm Việt Nam tuân thủ tiêu chuẩn bảo mật sản phẩm tài ngân hàng Ưu điểm ứng dụng người dùng mở tài khoản trực tuyến mà không cần tới quầy giao dịch, khách hàng gửi tiền từ nhiều ngân hàng khác mà khơng phí, ứng tiền lúc nơi, đồng thời app nhắc nhở khách hàng trường hợp rủi ro, quên hoàn thành tiết kiệm ➢ Kết quả: Tháng 6/2021, Ngân hàng TPBank xuất sắc giành hai giải thưởng quốc tế “Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt Việt nam 2021” giải thưởng “ Ứng dụng tiết kiệm di động sáng tạo Global Banking and Finance Review trao tặng Huy động thị trường vốn 31/12/2021 đạt 175 nghìn tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2020 Trong tiền gửi khơng kỳ hạn khách hàng đạt 32.495 tỷ đồng, chiếm 18,6% huy động thị trường Các sản phẩm huy động tập trung đa dạng hóa danh mục sản phẩm tiết kiệm nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, đáp ứng yêu cầu khoản tiết kiệm chi phí vốn Đối với hoạt động cho vay: - Những ứng dụng cơng nghệ: • Bên cạnh sản phẩm vay truyền thống, TPBank hướng tới mục tiêu cung cấp nhiều sản phẩm mang tính ứng dụng cơng nghệ cao, hướng đến trải nghiệm khách hàng, TPBank liên kết với Công ty cổ phần Misa Công ty cổ phần Finext với dự án bật Instant.vn để đưa sản phẩm “Cho vay online không tài sản đảm bảo” dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa Theo đó, khách hàng cần click chuột theo hướng dẫn hiển thị app ngân hàng TP từ thao tác phần mềm MISA, kê khai gửi thông tin doanh nghiệp thông qua tảng Instant.vn TPBank nhận, thẩm định gửi định cấp vốn cho doanh nghiệp Chỉ với vài bước đơn giản ấy, doanh nghiệp hoàn tất bước đầu việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn Toàn trình tối đa 10 phút bình thường, doanh nghiệp từ tuần đến tháng cho việc Hồ sơ tài doanh nghiệp trích xuất trực tiếp từ phần mềm kế toán MISA.SMEs đồng ý khách hàng Dựa thơng tin đó, TPBank thẩm định gửi lại kết chủ trương việc cấp vốn cho doanh nghiệp sau vài làm việc • Nắm bắt tư vay trước trả góp sau hầu hết khách hàng cá nhân với tảng cho vay số tiên tiến, ngân hàng Tiên Phong mắt dịch vụ tài tiêu dùng tảng kỹ thuật số TP Fico dựa giải pháp FinnOne Neo từ công ty phần mềm Nucleus Software Ứng dụng TP Fico cung cấp khoản vay kỹ thuật số tức thời lúc, nơi TPBank lựa chọn giải pháp FinnOne Neo từ công ty phần mềm Nucleus Software để đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tiện lợi hơn, qua giảm số giao dịch chi nhánh, tự phục vụ dễ dàng truy cập kỹ thuật số đơn giản Cùng với cấu trúc hệ thống sẵn sàng mở rộng API, khả cung cấp đa kênh dễ dàng cấu hình, FinnOne Neo giúp TP Fico mang đến trải nghiệm số riêng duyệt lệnh tức cho khoản vay tiêu dùng Giải pháp cho phép TP Fico triển khai sản phẩm cho vay vài phút, đồng thời tự động hóa quy trình đầu - cuối suốt vòng đời khoản vay Giải pháp cho vay kỹ thuật số hàng đầu thị trường giúp TP Fico nâng cao hiệu phận thu hồi nợ (bán hàng, tín dụng, vận hành sản xuất) phận quản lý nợ để giảm 10 thiểu khả gian lận khoản nợ xấu (NPLs) Với FinnOne Neo, TP Fico tiến hành đánh giá tín dụng dựa liệu nhanh tồn diện cách tích hợp với hệ sinh thái mở rộng có phịng xếp hạng tín dụng thơng qua API Đối với hoạt động tốn Là ngân hàng có tuổi đời trẻ, “sinh sau đẻ muộn” so với đàn anh ngành, TPBank ngày “lột xác” trở thành ngân hàng hàng đầu cung ứng sản phẩm toán cho đối tượng khách hàng định chế tài thị trường Việt Nam TPBank ln nằm top ngân hàng có chất lượng tín dụng tốt thị trường liên tục mắt, cập nhật sản phẩm dịch vụ ngân hàng số trước thị trường năm • LiveBank TPBank ATM Online phát triển lần Việt Nam LiveBank giống ngân hàng trực tuyến mà khách hàng thực giao dịch mà không cần phải đến ngân hàng Đây dịch vụ nhận đánh giá cao thu hút quan tâm đông đảo khách hàng Với Live Bank TPBank, khách hàng cần mang CMND/CCCD/Hộ chiếu dễ dàng mở tài khoản tốn/eBank vịng phút mà không cần thời gian đến chi nhánh/phịng giao dịch • TPBank QuickPay giúp khách hàng tốn thuận tiện, an tồn nhanh chóng với hình thức tốn trực tuyến quầy Khách hàng vài giây thay phải nhập số thẻ hay qua nhiều bước xác nhận toán thẻ truyền thống thực lệnh chuyển khoản đặt mua hàng trang thương mại điện tử Khơng thế, hóa đơn điện, nước, truyền hình, điện thoại trả trước – trả sau,… thực vài tích tắc với TPBank QuickPay • Tiên phong ứng dụng thành cơng 100% cơng nghệ thẻ chip EMV tồn cầu kết hợp contactless (khơng tiếp xúc) Với công nghệ này, khách hàng cần chạm nhẹ thẻ 11 lên máy POS/mPOS chấp nhận tốn khơng dây có biểu tượng Visa payWave tốn thay phải quẹt thẻ qua dải từ theo phương thức truyền thống trước Giải pháp giúp bảo vệ quyền lợi cho chủ thẻ, tránh rủi ro phát sinh giao dịch giả mạo, lấy cắp thơng tin thẻ • TPBank mắt ứng dụng MyGo – sản phẩm tích hợp cho thẻ TPBank Visa Free Go Với ứng dụng này, khách hàng chủ động đăng ký mở sử dụng thẻ toán quốc tế TPBank Visa Plus phi vật lý vài thao tác điện thoại di động Nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm toán trực tuyến an tồn, thuận tiện cho khách hàng Thẻ có thời hạn năm có đầy đủ tính quy định bảo mật theo yêu cầu Visa đạt tiêu chuẩn bảo mật PCI DSS tổ chức cung cấp thẻ toán quốc tế hàng đầu giới xây dựng • Open API phương thức liên kết ứng dụng doanh nghiệp với ứng dụng ngân hàng để trao đổi liệu cách hiệu Cho phép doanh nghiệp truyền liệu tới ngân hàng hệ thống doanh nghiệp Giúp doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp có nhu cầu thực hàng nghìn lệnh chuyển liên ngày thực giao dịch nhanh chóng đơn giản, gia tăng khả quản lý đồng tiền, tiết kiệm nguồn nhân lực thời gian chi phi tài ➢ Nhờ nắm bắt kịp nhu cầu xu công nghệ thời đại, TPBank tự tạo nên bước vươn mạnh mẽ Mang đến lượng giao dịch kênh tự động TPBank vòng nửa đầu năm 2020 eBank, LiveBank, Savy QuickPay tăng gần gấp đơi so với kỳ năm trước Góp phần giúp hàng triệu khách hàng tốn dịch vụ, hóa đơn cách dễ dàng, nhanh chóng đảm bảo an toàn tuyệt đối giao dịch khách hàng Đối với hoạt động quản trị *Quản trị khách hàng 12 Trong lĩnh vực quản trị khách hàng, TPBank ngân hàng ứng dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), “Máy học – Machine Learning” hay “Deep Learning” để có hệ thống trợ lí ảo giúp giải đáp thắc mắc, thống kê tình hình chi tiêu, từ phân loại gợi ý, trả lời tự động khách hàng Ngoài ra, TPBank hợp tác với FPT IS triển khai xây dựng mơ hình dự báo khả khách hàng rời bỏ sản phẩm/dịch vụ Customer Churn giúp TPBank có nhìn đa chiều tổng quan hành vi khách hàng Từ đưa phương án thích hợp để giảm thiểu số lượng khách hàng có khả rời bỏ dịch vụ thẻ tín dụng Ebank TPBank *Quản trị nhân sự, quản lí điều hành Tập trung vào công nghệ để làm sợi dây gắn kết người tiêu dùng hướng TPBank nuôi tham vọng trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam Sự tiên phong TPBank việc họ làm thay đổi hình ảnh ngân hàng truyền thống Thay đống giấy tờ, nhân viên phải cầm cụi với số, báo cáo, hồ sơ TPBank, tự động hóa, ứng dụng robot thiết lập thay khâu Hiện TPBank đầu việc ứng dụng robot, có khả tạo trung bình robot/tuần, thay cho hàng trăm nhân Những robot áp dụng nhiều đơn vị, tự động nhập, phân tích liệu, khơng tiết kiệm thời gian mà giảm thiểu tối đa sai sót người, đặc biệt robot làm việc 24/24 Theo đại diện TPBank, nhờ triển khai tự động hóa số hóa giảm 30 - 40% nhân sự, tiết kiệm 60% thời gian giải ngân khoản vay, 30 - 60% thời gian giao dịch quầy *Quản trị tài chính, giao dịch Là số ngân hàng thương mại tiên phong việc ứng dụng khoa học cơng nghệ vào đại hóa ngân hàng TPBank nỗ lực không ngừng để đáp ứng nhu cầu quản trị kinh doanh ngày cao phức tạp Việc làm không đáp ứng yêu cầu Ngân hàng Nhà nước mà điều kiện tiên cho công hội nhập mở rộng tầm ảnh hưởng TPBank ngành Ngân hàng tài tồn cầu • Từ đầu tháng 11/2019, giao dịch chuyển tiền quốc tế qua TPBank nhanh chóng, thuận tiện an toàn nhiều so với trước nhờ việc ứng dụng thành công công nghệ blockchain thông qua RippleNet Nhờ sử dụng RippleNet, ứng dụng công nghệ blockchain vào chuyển tiền quốc tế, khách hàng cần vài phút để hoàn thành Đồng 13 thời đảm bảo an tồn, minh bạch, dịng tiền chuyển hợp pháp qua ngân hàng nước Việt Nam, kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo tuân thủ quy định quản lý ngoại hối quy định phòng chống rửa tiền Đồng thời, thông tin, trạng thái giao dịch cập nhật đến tất bên, đảm bảo tính tồn vẹn, minh bạch, khơng gặp lỗi với chi phí thấp • TPBank triển khai tích hợp hệ thống đại ACH chuyển tiền nhanh liên ngân hàng quầy giao dịch kênh điện tử Tính mang lại nhiều lợi ích giao dịch thông suốt 24/7, tiết kiệm thời gian thông báo kết Đồng thời, ACH cho phép ngân hàng thành viên tham gia tích hợp nhiều dịch vụ tốn bù trừ tự động xử lý chuyển tiền nhanh theo thời gian thực, chuyển tiền định danh qua số điện thoại, số chứng minh nhân dân, Hộ chiếu, xử lý/quyết toán theo lơ, tốn tự động dịch vụ cơng cước, thuế, dịch vụ u cầu tốn… • TPBank phát triển phương thức định danh online eKYC ứng dụng di động Khách hàng đăng ký tài khoản thành công thực giao dịch thông thường chuyển tiền, tốn hóa đơn, mua sắm online với vài thao tác đơn gian nhanh chóng Áp dụng cơng nghệ gọi điện trực tuyến để xác thực định danh khách hàng, kiểm tra xác thực giấy tờ liên quan chứng minh thư nhân dân mức cao bậc nhất, có hiệu tương đương gặp mặt trực tiếp * Quản trị rủi ro, bảo mật liệu Hiểu rằng, giao dịch an toàn điều kiện mà tất khách hàng quan tâm, yêu cầu điều kiện tiên cho định khách hàng sử dụng thẻ, TPBank sớm nghiên cứu đưa biện pháp công nghệ số tối ưu nhằm bảo vệ thông tin thẻ tốt Để tránh tình gian lận thẻ giao dịch trực tuyến, TPBank triển khai tính 3D Secure cho tồn thẻ tín dụng ghi nợ quốc tế phát hành TPBank 14 nhằm gia tăng an toàn việc tăng thêm bước bảo mật toán Đây xem giải pháp bảo mật mang tính tồn cầu cho phép khách hàng xác thực giao dịch với tầng bảo mật gồm thông tin thẻ, số CVV mã xác thực TPBank phát hành mã xác thực dựa theo tiêu chuẩn tổ chức thẻ quốc tế Khách hàng lấy mã qua OTP SMS, Hard Token eToken TPBank Ngồi ra, cơng nghệ TPBank Mobile ứng dụng Big data AI, với khả phân tích liệu hiểu hành vi khách hàng gợi ý cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng giúp phát giao dịch bất thưởng, từ giảm thiểu rủi ro có cảnh báo Đánh giá tác động công nghệ tới hoạt động NHTM TPBank Tích cực: • Kể từ chuyển hướng chiến lược tập trung vào số hoá dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) bước trở thành đơn vị tiên phong cho lĩnh vực ngân hàng số Bước tiến mở đường cho ngân hàng khác ứng dụng công nghệ số vào hoạt động dịch vụ tài Cũng theo đại diện TPBank, nhờ triển khai tự động hoá số hóa, phía nhân giảm 30-40%, tiết kiệm 60% thời gian giải ngân khoản vay, 30-60% thời gian giao dịch quầy Không vậy, lượng người dùng dịch vụ ngân hàng số TPBank tăng gấp đơi ba năm qua, trung bình 30% năm Năm 2020, TPBank triển khai ứng dụng giải pháp RPA với tốc độ golive ấn tượng bot/tuần Khả vận hành từ trợ lý ảo giúp TPBank đạt giải “Ngân hàng tự động hóa quy trình tốt Việt Nam” năm 2020 đến từ The Asian Banker Ngân hàng số hóa tồn quy trình vận hành, có tới 90% cơng việc quy trình vận hành khơng cần sử dụng giấy tờ Bên cạnh đó, ngân hàng tích cực triển khai RPA với gần 300 robot xử lý tự động hóa quy trình, thu thập liệu, ứng dụng AI để tăng suất vận hành, tra cứu liệu thông minh Sự kết hợp RPA AI giúp TPBank giành giải Sao Khuê cho “Ứng dụng tự động hóa thơng tin” Sự kết hợp hứa hẹn hỗ trợ ngân hàng số tiên phong việc phát trường hợp gian lận nghi vấn, hệ thống báo cáo thuế, báo cáo thị trường, báo cáo nhân lao động… TPBank ngân hàng Việt Nam xử lý 30% 15 gọi tổng đài dịch vụ khách hàng trí tuệ nhân tạo, hướng tới xử lý 70% gọi với AI vào năm 2025 • Nhờ chiến lược số hóa mà đến cuối năm 2021, TPBank ghi nhận triệu khách hàng, tăng gần 1,5 triệu khách hàng cá nhân so với năm 2020 Đồng thời đạt 2,4 triệu khách hàng thường xuyên giao dịch trang trực tuyến Kết giúp TPBank ngân hàng có tỷ lệ giao dịch số lượng giao dịch qua kênh số hàng đầu Sự phát triển mạnh mẽ Ngân hàng Số mang lại tốc độ tăng trưởng vượt bậc Số lượng mở tài khoản toán qua kênh điện tử vượt kênh truyền thống quầy, chiếm tới 80% lượng khách hàng năm Số lượng giao dịch bình quân kênh số tăng trưởng đạt 120%/năm, đặc biệt tăng mạnh mùa dịch kênh truyền thống có xu hướng giảm Giá trị giao dịch từ dịch vụ số cán mốc 55 nghìn tỷ đồng tháng, đạt bình quân 130%/năm, tỷ trọng tăng mạnh gấp đôi so với kênh truyền thống năm 2021 • Trong năm 2021, chịu ảnh hưởng dịch Covid-19, TPBank trì tốc độ mở LiveBank với 80 điểm mở tồn quốc, đạt gần 400 điểm tính đến hết 31/12/2021 Số tỉnh/thành phố có LiveBank tiếp tục tăng từ 24 tỉnh/thành phố năm 2020 lên 36 tỉnh/thành phố năm 2021 • So sánh số tiêu báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2018-2021: • Trong giai đoạn 2018-2021, TPBank bắt đầu đẩy mạnh việc triển khai ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin mang lại cho TPBank nhiều thành tựu vượt bậc, thể rõ nét báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng • Bảng số tiêu báo cáo tài năm 2018-2021 (đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Thu nhập lãi 4.377.777 5.633.322 7.619.057 9.946.049 16 Lãi/Lỗ từ 676.185 1.173.945 937.033 1.542.466 81.310 43.861 408.138 373.374 351.959 910.692 710.680 1.409.742 từ 139.569 707.643 694.281 245.777 2.257.780 3.868.189 4.388.523 6.038.222 1.805.238 3.093.842 3.520.189 4.829.179 hoạt động dịch vụ Lãi/Lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Lãi/Lỗ từ hoạt động kinh mua bán chứng khoán đầu tư Lãi/Lỗ hoạt động kinh khác Tổng lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế • Lợi nhuận sau thuế TPBank năm 2021 đạt 4.829 tỷ, tăng 1,3 nghìn tỷ ( tương đương tăng 38%) so với năm 2020 Đóng góp chủ yếu vào lợi nhuận Ngân hàng TPBank thu nhập từ lãi thu nhập từ hoạt động dịch vụ với mức tăng 17 trưởng tương đương 31% 65% Đặc biệt, hoạt động đầu tư chứng khoán đạt lãi 1.4 nghìn tỷ tăng 98% so với 2020 Nhìn chung, số hoạt động kinh doanh NHTM TPBank có chiều hướng tăng có thu nhập từ hoạt động khác giảm 65% (năm 2021 so với 2020) năm 2020 TPBank thu khoản phí độc quyền từ Cơng ty bảo hiểm Sun Life Tiêu cực: • Những hoạt động dựa tảng công nghệ dễ gặp trục trặc phần mềm bị lỗi ngưng hoạt động Ngân hàng thường xuyên phải bảo trì, điều ảnh hưởng đến liệu khách hàng trải nghiệm khách hàng dịch vụ ngân hàng • Rủi ro bảo mật: Nguy truy cập trái phép, hacker, thay đổi thông tin, dễ lộ thông tin vơ tình cung cấp thơng tin cá nhân khách hàng có liên quan đến dịch vụ ngân hàng điện tử Điều ảnh hưởng tới mức độ an tồn thơng tin khách hàng dẫn tới rủi ro như: lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, • Có thể thấy, dù kênh ngân hàng số ngày trở nên thông dụng giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng quầy qua ATM khách hàng ưa chuộng Do đó, ngân hàng số cần đảm bảo thao tác dễ dàng sử dụng, xây dựng giải pháp tùy chỉnh theo nhu cầu khách hàng, đồng thời đảm bảo tin cậy hệ thống phản hồi nhanh với khách hàng IV ĐỀ XUẤT MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM TPBANK Chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ Ngân hàng thương mại Theo tạp chí tài chính, dự báo thập kỷ tới, có khoảng 61-64% dân số giới không tiếp xúc với dịch vụ ngân hàng truyền thống Điện thoại thông minh trở thành tài khoản ngân hàng giao dịch ngân hàng hàng ngày họ Các chi nhánh khơng cịn đóng vai trị quan trọng nhất, khơng cịn kênh phân phối mang lại nhiều lợi nhuận tương lai Do đó, cần có định hướng chiến lược thích hợp để nâng cao ứng dụng cơng nghệ ngân hàng thương mại Một là, đẩy mạnh phát triển hạ tầng công nghệ thông tin; tăng cường thu thập, phân tích, khai thác liệu khách hàng từ việc ứng dụng, triển khai công nghệ mới, đột 18 phá như: Phân tích liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, chia sẻ liệu tạo dựng hệ sinh thái số, kết nối mở với tảng bên ngồi; khuyến khích phát triển hợp tác ngân hàng cơng ty tài cơng nghệ Fintech, thúc đẩy hệ sinh thái Fintech phát triển, trở thành phần hệ sinh thái chuỗi cung ứng sản phẩm dịch vụ tài chính, ngân hàng đại Hai là, định hướng xây dựng mơ hình chi nhánh đại - giúp tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng, giúp thân ngân hàng tương tác tốt tăng cường ứng dụng chuỗi cung ứng thông minh Ba là, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm cho khách hàng thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử cá nhân phát triển thiết bị tự phục vụ Bốn là, đổi quy trình, cách thức cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nơng thơn phù hợp với thay đổi tích cực tảng công nghệ sinh học, công nghệ từ CMCN 4.0 mang lại Năm là, Cần tập trung hoàn thiện quy định an ninh, an toàn; áp dụng tiêu chuẩn quốc tế an toàn, bảo mật thông tin; tăng cường kiểm tra giám sát công tác tốn thẻ; đẩy mạnh truyền thơng bảo mật, cảnh giác cẩn trọng khách hàng Sáu là, xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao ngành Ngân hàng, tăng khả sử dụng công nghệ thông tin Việc đào tạo, chất lượng nguồn nhân lực công nghệ cao phải triển khai đồng toàn hệ thống ngân hàng Bảy là, NHTM cần đẩy mạnh truyền thông, triển khai chương trình giáo dục tài nhằm nâng cao kiến thức tài ngân hàng cho người dân, giúp giảm thiểu rủi ro tăng khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, thúc đẩy phát triển ngân hàng số Chiến lược nâng cao ứng dụng công nghệ Ngân hàng TPBank Ứng dụng công nghệ khoa học chuyển đổi số: Thông qua giải pháp công nghệ tiên tiến nâng cao trải nghiệm cho khách hàng,mang lại uy tín lợi nhuận cho ngân hàng Các khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp trọng đến yếu tố lựa chọn ngân hàng bao gồm uy tín ngân hàng, dịch vụ chăm sóc khách hàng lãi suất Vì TP Bank cần tiếp tục phát triển hạ tầng, mua giải pháp từ đối tác nước ngoài, gia tăng ứng dụng trí tuệ nhân tạo, Machine learning, ứng dụng ... DỤNG CÔNG NGHỆ CỦA NGÂN HÀNG .2 Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng giới 2 Xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam II GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTM TPBANK... kịp thời chuyển đổi TPBank điểm sáng thích ứng, thành cơng cơng chuyển đổi số Xuất phát từ thực tiễn này, chúng em lựa chọn chủ đề “Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng cơng nghệ tới hoạt động kinh... động công nghệ tới hoạt động NHTM TPBank 14 Tích cực: 14 Tiêu cực: 17 IV ĐỀ XUẤT MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA