Bài giảng Lý thuyết tài chính tiền tệ: Chương 4.4 - Ngân hàng thương mại được biên soạn bao gồm các nội dung chính sau: Lịch sử phát triển của ngân hàng thương mại; Chức năng của ngân hàng thương mại; Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại; Bảng cân đối tài sản ngân hàng;... Mời các bạn cùng tham khảo chi tiết tại đây.
LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH TIỀN TỆ MÃ HỌC PHẦN EM 3510 Nguyễn Thị Bích Nguyệt C9.208 - Bộ mơn Kinh tế học Nguyet.nguyenthibich@hust.edu.vn 12/26/2021 NỘI DUNG HỌC PHẦN CHƯƠNG – KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÀI CHÍNH VÀ TIỀN TỆ CHƯƠNG – LÃI SUẤT CHƯƠNG – THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH CHƯƠNG – CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH CHƯƠNG – TÀI CHÍNH CƠNG CHƯƠNG – TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP - TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CHƯƠNG – NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG VÀ CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ CHƯƠNG – TÀI CHÍNH QUỐC TẾ 12/26/2021 Monetary and Financial Theories CHƯƠNG CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH 12/26/2021 NỘI DUNG 4.1 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRỊ CỦA TRUNG GIAN TÀI CHÍNH 4.2 CÁC LOẠI HÌNH TRUNG GIAN TÀI CHÍNH 4.3 QUY CHẾ QUẢN LÝ CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH 4.4 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 4.4 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế ⁃ Là nơi cung cấp vốn cho kinh tế ⁃ Là cầu nối doanh nghiệp thị trường ⁃ Là công cụ điều tiết vĩ mô kinh tế Nhà nước ⁃ Là cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 4.4 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Căn vào hình thức sở hữu - Ngân hàng thương mại Quốc doanh - Ngân hàng thương mại cổ phần - Ngân hàng liên doanh - Chi nhánh ngân hàng nước - Ngân hàng thương mại 100% vốn nước 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 4.4 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Căn vào chiến lược kinh doanh - Ngân hàng bán buôn - Ngân hàng bán lẻ - Ngân hàng hỗn hợp 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 4.4 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Căn vào tính chất hoạt động - Ngân hàng chuyên doanh - Ngân hàng kinh doanh tổng hợp 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 4.4 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4.4.1 Lịch sử phát triển ngân hàng thương mại Thời kỳ từ kỷ thứ XVII đến kỷ thứ XIX Thời kỳ sơ khai Thời kỳ từ kỷ thứ V đến kỷ thứ XVII 12/26/2021 Thời kỳ từ đầu kỷ thứ XX đến Monetary and Financial Theories 4.4 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4.4.1 Lịch sử phát triển ngân hàng thương mại Thời kỳ sơ khai: Trước kỷ thứ V - Giai đoạn phát triển NH sơ khai: Từ 3.500 đến 1.800 TCN - NV nghề kinh doanh tiền tệ: Nhận giữ tiền vàng tài sản có giá trị - Người cung cấp: Người có vị trí cao, có tiềm lực tài kinh tế (thợ kim hoàn, lãnh chúa, nhà thờ) - Để giảm chi phí lưu trữ, vận chuyển, trao đổi → Sử dụng giấy chứng nhận quyền sở hữu vàng để toán → mầm mống NV phát hành tiền giấy - Nhận thấy sử dụng lượng tiền tồn quỹ nhàn rỗi vay → Tham gia vào trình cung ứng tiền 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 10 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.1 Tổng quan Fintech Các lĩnh vực bật Fintech 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 53 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.1 Tổng quan Fintech Các lĩnh vực bật Fintech - - Blockchain: Công nghệ lưu trữ truyền tải thông tin cách dùng khối liên kết với mở rộng theo thời gian Tiền mã hóa (Crytocurrency): Cơng cụ sử dụng để tương tác với công nghệ blockchain Unbanked/Underbanked: Là dịch vụ với mục đích phục vụ cá nhân khơng thể tiếp cận dịch vụ ngân hàng truyền thống có hồn cảnh khó khan thu nhập thấp Regtech(Regulator technology): Là loại hình cơng nghệ giúp cơng ty dịch vụ tài với mục đích đáp ứng chuẩn quy tăc tài chính, bật quy định chống gian lận chống rửa tiền thông qua quy tắc xác minh thông tin người sử dụng tổ chức tài 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 54 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.1 Tổng quan Fintech Các lĩnh vực bật Fintech - An ninh mạng: Do gia tăng hoạt động tội phạm mạng lưu trữ phi tập trung liệu An tồn thơng tin fintech lồng ghép vào để đảm bảo độ bảo mật hiệu - Ngân hàng mở (open banking): vị trí mà đối tượng thứ ba cần có để truy cập vào liệu ngân hàng với mục địch xây dựng ứng dụng tạo mạng lưới liên kết cảu tổ chức tài nhà cung cấp bên thứ ba dựa vào khái niệm Blockchain 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 55 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.1 Tổng quan Fintech Các lĩnh vực bật Fintech - Hợp đồng thông minh: Sử dụng chương trình máy tính (thường Blockchain) để tự động thực nghĩa vụ khách hàng người bán - Insurtech: Thông qua việc dùng công nghệ để cung cấp dịch vụ bảo hiểm dễ dàng hiệu - Robo-advisors ( người máy cố vấn Betterment): Dùng thuật toán để hỗ trợ tư vấn người dùng đưa định tài với mục đích giảm chi phí quản lý 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 56 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.1 Tổng quan Fintech Tác động Fintech hệ thống ngân hàng Tích cực: Một là, Fintech tạo mơ hình kinh doanh làm thay đổi kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tài truyền thống, đặc biệt dịch vụ ngân hàng, ví dụ: Internet banking, Mobile banking, QR code, ngân hàng số, ví điện tử… 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 57 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.1 Tổng quan Fintech Tác động Fintech hệ thống ngân hàng Tích cực: Hai là, phát triển ứng dụng công nghệ Big data, blockchain, hệ thống định dạng cá nhân sinh trắc học, định danh khách hàng điện tử,… giúp tổ chức tài thu thập liệu, đơn giản hóa quy trình phân tích hành vi khách hàng, cải tiến chất lượng dịch vụ, tiết giảm chi phí hạ tầng kỹ thuật, tăng cường tinh minh bạch, đảm bảo an toàn, nhanh chóng, hiệu quả, đặc biệt giao dịch ngân hàng mang lại giá trị gia tăng hài lòng cho khách hàng 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 58 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.1 Tổng quan Fintech Tác động Fintech hệ thống ngân hàng Tích cực: Ba là, Fintech thu hút nhiều doanh nghiệp khởi nghiệp thập kỷ qua phát triển tảng hệ thống công nghệ thông tin viễn thông nên không yêu cầu nguồn vốn lớn không cần nhiều mạng lưới chi nhánh ngân hàng truyền thống Bốn là, Fintech tạo giải pháp tài cho khách hàng vùng sâu vùng xa nhứng khách hàng gặp khó khan việc tiếp cận dịch vụ tài rào cản thủ tục địa lý Đặc biệt, Fintech hỗ trợ tốt cho nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, siêu nhỏ Những khách hàng thường bị cách ngân hàng từ chối không đáp ứng yêu cầu vốn tài sản 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 59 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.1 Tổng quan Fintech Tác động Fintech hệ thống ngân hàng Tích cực: Năm là, Fitech giúp cung cấp danh mục sản phẩm tài đa dạng cho khách hàng nhớ phát triển công nghệ, giúp bảo đảm cung ứng dịch vụ 24/7 theo không gian thời gian Ví dụ: Hiện cơng ty cho vay P2P (kết nối trực tiếp người vay với người cho vay Internet) hoạt động hiệu quả, giúp rút ngắn thời gian phê duyệt khoản vay từ vài tuần xuống vài 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 60 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.1 Tổng quan Fintech Tác động Fintech hệ thống ngân hàng Tiêu cực: Một là, nguy bị công cơng nghệ Hai là, Fintech phát triển q nhanh so với hệ thống pháp luật hành Ba là, thuận tiền Fintech làm cho khách hàng sử dụng mà chưa thực hiểu sản phẩm, khơng có kiến thức tài chính, chí khơng biết cách bảo mật thơng tin cá nhân Đây kẽ hở cho tội phạm tài cơng 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 61 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.1 Tổng quan Fintech Tác động Fintech hệ thống ngân hàn Tiêu cực: Bốn là, thị phần ngân hàng bị giảm bớt có chia sẻ thị phần với cơng ty Fintech Năm là, phát triển mạnh mẽ cơng nghệ thay cho lượng lớn nhân viên ngân hàng làm việc trực tiếp quầy giao dịch truyền thống 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 62 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.2 Hệ sinh thái Fintech Hệ sinh thái Fintech đề cập đến hệ sinh thái hình thành phủ, cơng ty dịch vụ tài cơng ty khởi nghiệp Fintech, nơi nỗ lực người giúp ích cho người 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 63 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.2 Hệ sinh thái Fintech yếu tố hệ sinh thái Fintech Một là, công ty khởi nghiệp fintech Hai là, nhà phát triển công nghệ Ba là, nhà quản lý sách Bốn là, khách hàng tài Năm là, tổ chức tài truyền thống 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 64 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.2 Hệ sinh thái Fintech Hệ sinh thái Fintech Việt Nam Đầu năm 2020 nước có 150 cơng ty Fintech, năm trước số dừng lại 40 Trước đó, thị trường fintech Việt nam đạt 4,4 tỷ USD giá trị giao dịch năm 2017 dự kiến đạt đến 7,8 tỷ USD vào năm 2020 12/26/2021 65 4.5 CÁC TGTC VÀ SPTC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ (FINTECH) 4.5.2 Hệ sinh thái Fintech Hệ sinh thái Fintech Việt Nam - - - Đi với mục tiêu giảm tỷ lệ sử dụng iền mặt kinh tế xuống 10% Chính phủ, xu phát triển ngành tất yêu Các lĩnh vực hệ sinh thái Fintech Việt nam bao gồm: Ví điện tử, tài cá nhân, cho vay ngang hàng, công nghệ bảo hiểm, ngân hàng số, điểm tín dụng, gọi vón cộng đồng Các ngân hàng thương mại tập trung nguồn lực để nghiên cứu, đầu tư phát triển công nghệ úng dụng vào dịch vụ mã hóa thơng tin thẻ (Tokenization), tốn thẻ chip tiếp xúc phi tiếp xúc (contact contachless), toán thiết bị di động (mobile Payment) Xu hướng hợp tác Fintech ngân hàng xu hướng chủ đạo năm qua Việt Nam 12/26/2021 66 Thank you ☺ 12/26/2021 67 ... PHẦN CHƯƠNG – KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÀI CHÍNH VÀ TIỀN TỆ CHƯƠNG – LÃI SUẤT CHƯƠNG – THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH CHƯƠNG – CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH CHƯƠNG – TÀI CHÍNH CƠNG CHƯƠNG – TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP - TÀI... DOANH NGHIỆP - TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CHƯƠNG – NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG VÀ CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ CHƯƠNG – TÀI CHÍNH QUỐC TẾ 12/26/2021 Monetary and Financial Theories CHƯƠNG CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH 12/26/2021... Tài sản có khác 12/26/2021 Monetary and Financial Theories 42 4.4 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4.4. 4 Bảng cân đối tài sản ngân hàng b Tài sản Có Dự trữ - Bao gồm khoản tiền gửi NHTW tiền mặt quỹ NH -