Mức độ sẵn sàng phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin – truyền thông tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

Bài viết Mức độ sẵn sàng phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin – truyền thông tại các ngân hàng thương mại Việt Nam sử dụng chỉ số ICT và nhóm các yếu tố cấu thành trong công thức tính ICT như hạ tầng kỹ thuật, hạ tầng nhân lực, ứng dụng dịch vụ trực tuyến và ứng dụng nội bộ CNTT để xem xét mức độ sẵn sàng cho phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin – truyền thông tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Mời các bạn cùng tham khảo!

MỨC ĐỘ SẴN SÀNG PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN – TRUYỀN THÔNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM ThS Trần Trọng Hiếu TS Phạm Thủy Tú Trường Đại học Tài – Marketing Tóm tắt: Phát triển ứng dụng công nghệ thông tin – truyền thông nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngành ngân hàng xu tất yếu thời kỳ công nghệ số Bài viết sử dụng số ICT nhóm yếu tố cấu thành cơng thức tính ICT hạ tầng kỹ thuật, hạ tầng nhân lực, ứng dụng dịch vụ trực tuyến ứng dụng nội CNTT để xem xét mức độ sẵn sàng cho phát triển ứng dụng công nghệ thông tin – truyền thông ngân hàng thương mại Việt Nam Các kết tính tốn, thống kê thực liệu tổng hợp từ 30 ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn từ 2013 – 2020 Kết cho thấy từ sau cách mạng công nghiệp 4.0, ngành ngân hàng Việt Nam có bước chuyển biến đáng kể, nhóm số chọn nghiên cứu có biến động định có xu hướng gia tăng từ 2017 đến nay, tín hiệu mừng, đặc biệt giai đoạn Việt Nam thực mục tiêu kép vừa chống dịch vừa phát triển kinh tế Các kết thu kỳ vọng bổ sung thêm nguồn tham khảo cho ngân hàng nhằm phát huy sức mạnh CNTT-TT gia tăng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Từ khóa: CNTT, ICT, ngân hàng, truyền thơng, ứng dụng Đặt vấn đề Ngành dịch vụ tài chính, đặc biệt ngành ngân hàng, coi ngành tiên phong việc sử dụng sản phẩm từ công nghệ thông tin ứng dụng truyền thông để đưa thông tin sản phẩm dịch vụ đến thành phần khách hàng Sự diện dịch vụ tài ứng dụng cơng nghệ thơng tin – truyền thông (CNTT-TT) mang lại cho ngành ngân hàng Việt Nam hội thuận lợi việc gia tăng vị cạnh tranh thị trường nước mở rộng khả tiếp cận thị trường nước Dựa vào đặc trưng mạnh truyền thông từ CNTT, ngân hàng tiếp cận nguồn khách hàng tiềm từ tầng lớp xã hội, kể vùng sâu vùng xa, cá nhân khơng có khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng Trong bối cảnh bùng nổ kinh tế số, phát triển hoạt động ngân hàng theo định hướng ứng dụng CNTT-TT xu mà ngân hàng Việt Nam tích cực hướng đến Các hoạt động quản lý, nghiệp vụ giao dịch tài ngày triển - 145 khai chủ yếu dựa tảng ứng dụng CNTT trở nên thông dụng phổ biến Hiện tại, hoạt động toán qua thương mại điện tử, xử lý giao dịch di động dần thay cho phương thức truyền thống Đặc biệt bối cảnh toàn giới chịu ảnh hưởng từ đại dịch COVID-19, hoạt động toán giao dịch đại đa số chuyển sang hình thức online việc ứng dụng CNTT quản lý ngân hàng Các hệ thống tài nói chung NHTM VN nói riêng năm gần khơng ngừng đầu tư phát triển hệ thống hạ tầng kỹ thuật, nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu phát triển ứng dụng CNTT-TT hoạt động nội dịch vụ trực tuyến nhằm nâng cao hiệu hoạt động Nghiên cứu (Wonglimpiyarat, 2017) cho thấy đặc điểm hệ thống tài đổi dựa ứng dụng công nghệ ngành ngân hàng, phạm vi toàn cầu Thái Lan Bản chất đổi hệ thống cung cấp xu hướng hướng phát triển tài đổi dựa tảng ứng dụng công nghệ ngành ngân hàng Các ứng dụng CNTT-TT coi yếu tố cách mạng hóa ngành dịch vụ tài Đầu tư CNTT-TT phát triển fintech dịch vụ tài đổi phương thức toán mang lại cảnh quan thời đại kỹ thuật số ngành tài Nghiên cứu (Thompson, 2017), đầu tư phát triển ứng dụng CNTT-TT cung cấp tảng cho ngân hàng phi ngân hàng để tạo điều kiện cho dịch vụ toán chuyển khoản qua mạng dễ dàng với chi phí hợp lý Theo đó, quan hệ cơng nghệ kinh doanh ảnh hưởng lẫn nhau, cơng nghệ thay đổi quy trình kinh doanh ngược lại quy trình kinh doanh tác động làm thay đổi hướng phát triển cơng nghệ Ngồi ra, nghiên cứu (Ghosh, 2017) cho đổi công nghệ đại dẫn đến biến đổi mơ hình kinh doanh thơng thường thành mơ hình kinh doanh kịch dự kiến Đồng thời cung cấp giá trị mục tiêu lớn với chi phí thấp, tồn sản phẩm dịch vụ khác có mức giá hấp dẫn phù hợp Việc ứng dụng nhiều công nghệ đổi đưa giới thay đổi nhanh trước, khách hàng cũ không bị lợi ích sử dụng dịch vụ ngoại trừ số nguy tiềm ẩn q trình bảo mật an tồn thơng tin Có nhiều nghiên cứu nước thực liên quan đến việc ứng dụng CNTT-TT vào hoạt động ngân hàng nói chung Chủ yếu báo, nhận định thực phương pháp định tính để đánh giá chung thuận lợi khó khăn ứng dụng CNTT hoạt động ngân hàng Để bổ sung thêm nhận định, góc nhìn cho nghiên cứu liên quan, nhóm tác giả thực viết “Mức độ sẵn sàng phát triển ứng dụng công nghệ thông tin – truyền thông ngân hàng thương mại Việt Nam” nhằm đánh giá thực trạng ứng dụng CNTT-TT NHTM giai đoạn 2013 – 2020 Từ kết thu được, đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu ứng dụng CNTT-TT vào hoạt động kinh doanh ngân hàng thời đại kinh tế số 146 - Cơ sở lý thuyết nghiên cứu trước 2.1 Cơ sở lý thuyết Khái niệm chi phí giao dịch lần đề cập nghiên cứu (Coase, 1937), ông đặt câu hỏi “Các lý thuyết kinh tế nhấn mạnh đến vai trò hiệu chế thị trường cạnh tranh, nhiều hoạt động kinh tế lại diễn phạm vi hệ thống giá thị trường?” Coase kết luận rằng, phải tồn chi phí thị trường mà có cấu doanh nghiệp thể tiết kiệm Ngành Kinh tế học chi phí giao dịch cơng trình số viết sau đưa ơng đến giải thưởng Nobel năm 1991 “khám phá làm rõ tầm quan trọng chi phí giao dịch quyền sở hữu cấu trúc tổ chức cách vận hành thị trường” Sau đó, (Williamson, 1975) hình thành nghiên cứu chi phí giao dịch thành tố lý thuyết kinh tế tổ chức Các tảng lý thuyết tiền đề phát triển nhiều nghiên cứu sau Các học giả nhà quản trị ngày trở nên quan tâm đến tính kinh tế CNTT Một phần, mối quan tâm bắt nguồn từ vai trò ngày tăng CNTT-TT tư chiến lược hầu hết tổ chức lớn từ chi phí đáng kể mà tổ chức chi cho CNTT-TT Đương nhiên, nhà nghiên cứu chuyển sang kinh tế học ngành học tham khảo nỗ lực họ để trả lời câu hỏi liên quan đến giá trị gia tăng CNTT-TT chi phí thực việc cung cấp tài nguyên CNTT Mối quan tâm ngày tăng kinh tế học CNTT-TT thể việc áp dụng số khía cạnh lý thuyết kinh tế nghiên cứu hệ thống thông tin gần (Bakos & Kemerer, 1992) Nghiên cứu (Foss, 1996) ​​cho thay đổi cơng nghệ hiểu theo nghĩa nỗ lực giảm chi phí giao dịch chi phí sản xuất Hai loại đường phát triển công nghệ xác định: đường giảm thiểu chi phí sản xuất đường giảm thiểu chi phí giao dịch Việc tạo hội công nghệ dựa đường giảm thiểu chi phí sản xuất phụ thuộc vào xuất vấn đề tối ưu hóa hiệu suất sản phẩm công nghệ chế biến Việc khai thác hội dễ dàng giải thích góc độ sản xuất hậu kinh tế giảm chi phí sản xuất Việc tạo hội công nghệ đường giảm thiểu chi phí giao dịch phụ thuộc vào xuất liên tục vấn đề liên quan đến việc kiểm soát thay đổi chất lượng hiệu suất sản phẩm Tuy nhiên, hậu kinh tế từ việc khai thác hội hiểu theo quan điểm chi phí giao dịch, lợi ích kinh tế giảm chi phí mua sản phẩm có chất lượng cụ thể mức giá định Nói cách khác, quan điểm trao đổi (chi phí giao dịch) phát triển cơng nghệ hữu ích quan điểm bổ sung bên cạnh quan điểm sản xuất thông thường Các luận điểm lý thuyết liên tục minh họa trường hợp phát triển công nghệ Đan Mạch Nghiên cứu (Chen & Zhu, 2004) mối - 147 liên hệ đầu tư vào CNTT hiệu hoạt động doanh nghiệp gián tiếp tác động biến trung gian điều tiết Ví dụ, ngành ngân hàng, hoạt động CNTT giúp tạo hiệu giá trị gia tăng hiệu từ khách hàng dạng tiền gửi Lợi nhuận sau tạo cách sử dụng tiền gửi nguồn quỹ đầu tư Bên cạnh đó, nhiều nghiên cứu sử dụng số ICT để đo lường mức độ sẵn sàng ứng dụng CNTT Truyền thông ngân hàng để đánh giá tác động đến hiệu hoạt động NTHM Tại Việt Nam, kể từ năm 2006, Bộ thông tin Truyền thông yêu cầu lập cáo cáo Chỉ số sẵn sàng cho phát triển ứng dụng công nghệ thông tin truyền thông Việt Nam (Viet Nam ICT Index) Đây tài liệu thường niên quan trọng cung cấp thông tin thực trạng phát triển ứng dụng CNTT-TT Việt Nam, đồng thời đưa đánh giá, xếp hạng mức độ sẵn sàng cho phát triển ứng dụng CNTT-TT dựa sở số liệu thu thập từ khối: bộ, quan ngang bộ, quan thuộc Chính phủ; tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương; tập đồn kinh tế, tổng cơng ty NHTM Trong đó, hệ thống tiêu thành phần dựa tiêu chuẩn: hạ tầng kỹ thuật, hạ tầng nhân lực, ứng dụng nội ngân hàng dịch vụ trực tuyến ngân hàng (Cổng thông tin điện tử – Bộ Thông tin Truyền thông, 2021) ICT Index Hạ tầng kỹ thuật Hạ tầng nhân lực Ứng dụng nội ngân hàng Dịch vụ trực tuyến ngân hàng Hình Cơ cấu hệ thống tiêu NHTM VN Nguồn: Cổng thông tin điện tử – Bộ Thông tin Truyền thông, 2021 2.2 Các nghiên cứu trước Beccalli (2007) nghiên cứu xem liệu đầu tư vào công nghệ thông tin – phần cứng, phần mềm dịch vụ CNTT khác – có ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng hay không Sử dụng mẫu gồm 737 ngân hàng châu Âu giai đoạn 1995 – 2000, đo lường cách sử dụng tỷ lệ kế toán tiêu chuẩn biện pháp hiệu lợi nhuận chi phí thay Mặc dù ngân hàng nhà đầu tư lớn vào CNTT, kết cho thấy mối quan hệ tổng đầu tư vào CNTT khả sinh lời hay hiệu ngân hàng cải thiện không đáng kể Mặt khác, đầu tư vào dịch vụ CNTT từ nhà cung 148 - cấp bên (dịch vụ tư vấn, dịch vụ triển khai, đào tạo giáo dục, dịch vụ hỗ trợ) dường có ảnh hưởng tích cực đến lợi nhuận kế toán hiệu lợi nhuận, việc mua lại phần cứng phần mềm dường làm giảm hiệu hoạt động ngân hàng Nghiên cứu (Khajeh, 2011) điều tra ảnh hưởng CNTT hệ thống ngân hàng ngân hàng Keshavarzi Iran Dữ liệu thu thập thông qua khách hàng nhân viên, sau phân tích cách sử dụng tỷ lệ phần trăm xác thang đo Likert điểm để xác định tác động CNTT hoạt động hệ thống ngân hàng Kết nghiên cứu sau chứng minh CNTT đóng góp vào hệ thống ngân hàng theo ba cách khác sau: CNTT tiết kiệm thời gian khách hàng nhân viên cách rõ ràng, CNTT cắt giảm chi phí CNTT tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch qua mạng Nhóm tác giả Wadesango Magaya (2020) xem xét tác động ngân hàng kỹ thuật số hoạt động tài ngân hàng thương mại Zimbabwe Nghiên cứu tập trung vào 40 nhánh ngân hàng thương mại Zimbabwe sử dụng liệu thứ cấp hàng năm giai đoạn 2013 – 2017 thu từ báo cáo tài hàng năm ngân hàng Bốn biến số đại diện cho hoạt động kinh doanh (tiền gửi khách hàng trực tuyến, giao dịch ngân hàng trực tuyến, phí internet hoa hồng chi tiêu ngân hàng trực tuyến) sử dụng lợi tức tài sản (ROA) sử dụng làm thước đo hiệu hoạt động tài Nghiên cứu cho thấy ngân hàng kỹ thuật số đóng góp tích cực vào hoạt động ngân hàng thương mại Zimbabwe thông qua việc tăng tiền gửi khách hàng trực tuyến giao dịch ngân hàng Mặt khác, nghiên cứu cho thấy việc sử dụng ngân hàng điện tử tỷ lệ nghịch với ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động tài ngân hàng thương mại đo lường ROA Nghiên cứu khuyến nghị ngân hàng thương mại Zimbabwe nên hợp tác đăng ký đến nhà cung cấp mạng di động địa phương đáng tin cậy để cung cấp dịch vụ không bị gián đoạn hiệu đảm bảo nhà cung cấp mạng di động tạo dịch vụ sáng tạo phù hợp với khách hàng ngân hàng Các ngân hàng nên liên tục nâng cấp công nghệ ngân hàng điện tử để họ có hệ thống cập nhật để cung cấp dịch vụ hiệu hiệu Để đánh giá tác động mức độ sẵn sàng phát triển CNTT-TT đến hiệu hoạt động ngân hàng nhiều nghiên cứu nước sử dụng số ICT yếu tố cấu thành ICT để xem xét Nghiên cứu Muhammad cộng (2013) đánh giá tác động ICT index ngành ngân hàng Nigeria cách sử dụng 11 NHTM chọn Nigeria Nghiên cứu sử dụng liệu hàng năm ngân hàng giai đoạn 2001 đến 2011 Nghiên cứu áp dụng FEM phân tích Kết từ thử nghiệm Hausman cho thấy FEM phù hợp Các phát nghiên cứu việc sử dụng ICT ngành ngân hàng Nigeria làm tăng lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) Người ta phát mối quan hệ nghịch đảo đầu tư bền vững bổ sung vào - 149 CNTT hiệu mà nghiên cứu khuyến nghị với việc chuyển sang tập trung nhiều vào sách thúc đẩy việc sử dụng hiệu hợp lý thiết bị CNTTTT thay đầu tư bổ sung Nghiên cứu tác động ICT index hoạt động ngành ngân hàng châu Phi cận Sahara (SSA), nhóm tác giả Agu Aguegboh (2020) sử dụng liệu bảng điều khiển cho 35 quốc gia châu Phi cận Sahara phương pháp GMM cho mơ hình bảng điều khiển động Các biến cấu thành nên ICT nghiên cứu kỹ lưỡng bao gồm: số lượng máy rút tiền tự động (ATM), ATM 100.000 người lớn, ATM 1.000 km2 giao dịch tiền di động; hiệu hoạt động ngân hàng tính theo tỷ lệ lợi nhuận tài sản (ROA), lợi nhuận thu nhập (ROE) tỷ suất lợi nhuận ròng (NIM) Kết cho thấy ICT có liên quan tiêu cực đến hiệu hoạt động ngân hàng ngoại trừ ATM 100.000 người lớn ATM 1.000 km2, có tác động tích cực đến ROE NIM Các phát cho thấy yếu tố cấu thành số ICT ảnh hưởng phần lớn đến hoạt động ngân hàng ngắn hạn; lâu dài, khoản đầu tư trở nên có lợi để cải thiện hiệu hoạt động ngân hàng Một nghiên cứu khác Binuyo (2014) đánh giá tác động CNTT-TT thông qua số ICT hoạt động ngành ngân hàng Nam Phi Kết thực nghiệm liệu hàng năm giai đoạn 1990 – 2012 dạng bảng động Các phát nghiên cứu việc sử dụng CNTT-TT làm tăng lợi nhuận vốn sử dụng lợi nhuận tài sản ngành ngân hàng Nam Phi Nghiên cứu phát nhiều đóng góp cho hiệu suất đến từ hiệu chi phí cơng nghệ thơng tin truyền thông so với đầu tư vào công nghệ thông tin truyền thông Nghiên cứu khuyến nghị ngân hàng nhấn mạnh sách nâng cao sử dụng hợp lý thiết bị CNTT-TT có đầu tư thêm Tại Việt Nam, nghiên cứu tác động đầu tư phát triển CNTT đến hiệu tài ngành ngân hàng nhiều nghiên cứu phát triển theo khía cạnh đánh giá khác Nghiên cứu thực nghiệm nhóm tác giả Phan Thị Hằng Nga Trần Thị Phương Thanh (2019) xem xét tác động từ yếu tố công nghệ đến ROE NHTM VN liệu thứ cấp 21 NHTM VN giai đoạn 2008 – 2017 phương pháp hồi quy GMM cho thấy tỷ suất ROE chịu tác động tiêu cực từ hoạt động sử dụng công nghệ hoạt động kinh doanh hay sử dụng công nghệ phục vụ tốn điện thoại, máy tính yếu tố đổi cơng nghệ tác động tích cực đến ROE Như đề cập, nhiều nghiên cứu sử dụng tiêu cấu thành số ICT để đo lường mức độ sẵn sàng cho phát triển ứng dụng CNTT-TT Nghiên cứu thực nghiệm Thuy (2021) sử dụng liệu 20 NHTM VN giai đoạn 2007 – 2019 số ICT nghiên cứu tác động đến hiệu tài chính, kết cho thấy sẵn sàng cho phát triển ứng dụng CNTT-TT có tác động đáng kể đến hiệu hoạt động ngân hàng Đánh 150 - giá tác động số ICT đến hiệu hoạt động ngân hàng Việt Nam, nghiên cứu Tram Nguyen (2018) cung cấp chứng thực nghiệm phân tích liệu bảng 24 ngân hàng thương mại Việt Nam từ năm 2006 – 2017 mơ hình hồi quy tuyến tính Kết nghiên cứu cho thấy số ICT có mối tương quan thuận với hiệu hoạt động ngân hàng Ngoài ra, nghiên cứu xem xét tác động yếu tố khác quy mô ngân hàng, khoản vay, tiền gửi hiệu hoạt động ngân hàng Các tác giả đề xuất khuyến nghị ngân hàng thương mại nên tập trung vào sách giúp tăng sử dụng phát triển công nghệ thông tin cách hợp lý Tại Việt Nam, nghiên cứu sử dụng số ICT yếu tố liên quan ngành ngân hàng để đánh giá mức độ sẵn sàng phát triển ứng dụng CNTT-TT cịn Vì vậy, viết mình, nhóm tác giả sử dụng yếu tố xây dựng số ICT Việt Nam để đánh giá thực trạng mức độ sẵn sàng phát triển ứng dụng CNTT-TT ngân hàng thương mại Việt Nam Dữ liệu phương pháp luận nghiên cứu 3.1 Dữ liệu nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng liệu thứ cấp với mẫu liệu bao gồm 30 NHTM Việt Nam Tính đến thời điểm 31/12/2020 theo thống kê NHNN, tổng số NHTM 100% vốn Việt Nam 35 ngân hàng với tổng tài sản triệu tỷ đồng Tổng tài sản 30 NHTM VN tác giả sử dụng chiếm gần 97% tổng tài sản NHTM VN Như vậy, 30 NHTM tác giả lựa chọn đảm bảo đại diện cho NHTM Việt Nam Dữ liệu tính tốn ngân hàng thu thập từ sở liệu Thomson Reuter, báo cáo thường niên, báo cáo tài hợp có kiểm tốn, tài liệu đại hội đồng cổ đơng thường niên theo năm NHTM thức công bố, liệu Ngân hàng Nhà nước, Worldbank, IMF, Tổng cục thống kê Việt Nam 3.2 Phương pháp nghiên cứu Bài viết sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính gồm bước: phân tích, tổng hợp, thống kê mô tả, diễn dịch – quy nạp với nguồn liệu công bố từ Worldbank, IMF, văn thông cáo Ngân hàng Nhà nước Cụ thể, kế thừa từ nghiên cứu Binuyo (2014), Agu Aguegboh (2020), Thuy (2021), viết sử dụng số sẵn sàng cho phát triển ứng dụng công nghệ thông tin ngành ngân hàng Việt Nam (Information & Communication Technology – ICT Index) công bố báo cáo thường niên Bộ Thông tin Truyền thông Báo cáo Viet Nam ICT Index cung cấp thông tin thực trạng phát triển ứng dụng CNTT NHTM Việt Nam Dựa kết thu phân loại theo tiêu chí cấu thành nên số ICT, báo cáo đưa - 151 đánh giá, xếp hạng mức độ sẵn sàng cho phát triển ứng dụng CNTT dựa sở số liệu thu thập từ NHTM Thực trạng phát triển ứng dụng CNTT-TT NHTM VN giai đoạn 2013 – 2020 Cuộc cách mạng công nghiệp (CMCN) 4.0 bắt đầu bùng nổ từ năm 2013, tồn cầu nói chung Việt Nam nói riêng có bước đầu tư mạnh mẽ để thay đổi, cải cách chuyển dựa vào sức mạnh công nghệ Ngành ngân hàng Việt Nam khơng ngồi xu chung, giai đoạn 2013 – 2016, NHTM VN đầu tư mạnh nhân lực, hạ tầng kỹ thuật đến việc xây dựng sách chủ trương thực số hóa liệu, đầu tư công nghệ phát triển ứng dụng nội sẵn sàng thay đổi để phát triển ứng dụng CNTT-TT vào hoạt động Kết tổng hợp thống kê liệu thứ cấp 30 NHTM VN giai đoạn 2013 – 2020 Theo kết tổng số ICT công bố báo cáo thường niên Bộ Thông tin – Truyền thông Việt Nam cho thấy số ICT dao động khoảng từ 44% đến 58%, xu hướng tăng dần từ năm 2017 đến 2020 (Biểu đồ 1) 0.70 0.60 0.56 0.58 0.57 0.50 0.51 0.46 0.44 0.44 2016 2017 2018 0.55 0.40 0.30 0.20 0.10 0.00 2013 2014 2015 2019 2020 Biểu đồ Chỉ số ICT ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2013 – 2020 Nguồn: Tổng hợp nhóm tác giả Chỉ số mức độ sẵn sáng phát triển ứng dụng CNTT-TT (ICT index) giai đoạn bắt đầu CMCN 4.0 mức cao nhất, dao động từ 0.56 (năm 2013) đến 0.58 (2014) giảm nhẹ mức 0.57 (2015) Chỉ số có xu hướng giảm dần đến năm 2017 dần ổn định sau có xu hướng tăng mạnh mẽ giai đoạn 2017 – 2020 Kết đo lường số ICT chịu tác động yếu tố thành phần như: đầu tư hạ tầng kỹ thuật, đầu tư hạ tầng 152 - nhân lực, ứng dụng nội CNTT ứng dụng CNTT-TT cho dịch vụ trực tuyến ngân hàng 0.60 0.50 0.55 0.50 0.41 0.46 0.44 0.47 0.45 2018 2019 0.37 0.40 0.30 0.20 0.10 0.00 2013 2014 2015 2016 2017 2020 Biểu đồ Chỉ số đầu tư hạ tầng kỹ thuật ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2013 – 2020 Nguồn: Tổng hợp nhóm tác giả Biểu đồ cho thấy mức độ đầu tư hạ tầng kỹ thuật cho ứng dụng CNTT-TT điều hành NHTM VN không ổn định giai đoạn từ 2013 – 2016 bắt đầu tăng dần qua năm 2017 – Đây dấu hiệu khả quan, cho thấy NHTM VN có quan tâm, đầu tư cho việc ứng dụng tiến công nghệ vào hoạt động điều hành vận hành Bên cạnh đó, vấn đề nguồn nhân lực có trình độ chun môn đáp ứng yêu cầu phát triển ứng dụng CNTT-TT ý đầu tư mạnh giai đoạn đầu CMCN 4.0 Sau thời gian phát triển, đầu tư cho nguồn nhân lực dần vào ổn định, ngân hàng có xu hướng đầu tư theo giai đoạn xu công nghệ chuyên biệt Điều nguyên nhân việc tăng giảm gấp khúc số liệu tổng hợp mức độ đầu tư hạ tầng nhân lực NHTM VN giai đoạn 2016 – 2020 (Biểu đồ 2) - 153 0.70 0.60 0.50 0.61 0.59 0.50 0.47 0.39 0.40 0.31 0.38 0.35 0.30 0.20 0.10 0.00 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 Biểu đồ Chỉ số đầu tư hạ tầng nhân lực ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2013 – 2020 Nguồn: Tổng hợp nhóm tác giả Bên cạnh đó, năm gần đây, việc cấu lại phân bổ nhân phù hợp NHTM trọng Cùng với phát triển mạnh mẽ khoa học công nghệ, đặc biệt lĩnh vực CNTT-TT, nhiều ứng dụng đưa vào vận hành dần thay cho hoạt động truyền thống cần người Mặc khác, giai đoạn 2019 – 2020 tồn cầu nói chung Việt Nam nói riêng đối mặt với khó khăn thách thức từ đại dịch Covid, hoạt động toán hạn chế tối đa tập trung đông người, phương thức tốn thơng qua ứng dụng cơng nghệ khuyến khích Vì vậy, ứng dụng cơng nghệ tốn có tập trung khai thác Biểu đồ biểu đồ cho thấy, số ứng dụng dịch vụ trực tuyến CNTT-TT nội NHTM VN có xu hướng tăng năm gần 154 - 0.74 0.80 0.70 0.65 0.72 0.62 0.60 0.65 0.69 0.53 0.50 0.42 0.40 0.30 0.20 0.10 0.00 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 Biểu đồ Chỉ số ứng dụng dịch vụ trực tuyến ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2013 – 2020 Nguồn: Tổng hợp nhóm tác giả Với phát triển nhanh chóng đời nhiều ứng dụng cơng nghệ, khả tiếp cận thông tin dịch vụ ngân hàng khách hàng ngày dễ dàng Các tiện ích khả đáp ứng nhanh chóng, hiệu quả, kịp thời nhu cầu dịch vụ đại triển khai thu hút lượng khách hàng tiềm vơ lớn Chính vậy, xu đầu tư dịch vụ trực tuyến NHTM VN trọng ngày mở rộng nhờ ứng dụng CNTT-TT chiến lược phát triển tổ chức Bên cạnh đó, hệ thống thơng tin ứng dụng CNTT vận hành, tổ chức, quản lý điều hành ngân hàng hầu hết NHTM VN áp dụng có xu ngày đầu tư mở rộng Cụ thể, biểu đồ cho thấy, giai đoạn 2018 – 2020, số ứng dụng CNTT-TT hoạt động nội NHTM VN có xu hướng tăng cao Chỉ số ứng dụng CNTT-TT nội sau thời gian vận hành phát triển có xu hướng gia tăng từ năm 2018 nên giai đoạn 2019 – 2020 ảnh hưởng Covid, theo chủ trương sách thị Chính phủ, việc giãn cách xã hội, hoạt động quản lý, điều hành online khuyến khích sử dụng, việc vận hành NHTM thông qua ứng dụng hệ thống CNTT nội khơng gặp nhiều khó khăn Tốc độ tăng trưởng ứng dụng nội giai đoạn 2018 – 2020 tăng nhanh so với năm khứ - 155 0.70 0.60 0.59 0.63 0.57 0.50 0.50 0.56 0.50 0.40 0.46 0.33 0.30 0.20 0.10 0.00 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 Biểu đồ Chỉ số ứng dụng CNTT nội ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2013 – 2020 Nguồn: Tổng hợp nhóm tác giả Các nghiên cứu trước cho trường hợp VN cho thấy, việc ứng dụng CNTT hay mức độ sẵn sàng phát triển ứng dụng CNTT-TT có tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng NHTM VN (Lê Thị Khương, 2020; Tram & Nguyen, 2018; Thuy, 2021) Theo số liệu tổng hợp 30 NHTM VN giai đoạn 2013 – 2020, hiệu tài đo lường thơng qua ba tiêu ROA – ROE – NIM tăng dần qua năm từ 2015 – 2019 (Biểu đồ 6) NIM ROA ROE 0.200 0.135 0.180 0.160 0.140 0.120 0.125 0.110 0.079 0.094 0.072 0.100 0.063 0.071 0.080 0.060 0.040 0.020 0.000 0.008 0.006 0.005 0.005 0.007 0.008 0.011 0.010 0.030 0.027 0.029 0.028 0.029 0.028 0.031 0.030 2013 2014 2015 010 16 2017 2018 2019 2020 Biểu đồ Chỉ số ROA – ROE – NIM 30 NHTM Việt Nam giai đoạn 2013 – 2020 Nguồn: Tổng hợp nhóm tác giả 156 - Kể từ sau cách mạng công nghiệp 4.0, đặc biệt giai đoạn từ 2015 – 2019, số ICT có xu hướng tăng dần, song song hiệu hoạt động NHTM VN có xu hướng cải thiện dần qua năm Điều cho thấy, mức độ sẵn sàng cho phát triển CNTT truyền thông tác động đến kết hoạt động kinh doanh NHTM Năm 2019, kinh tế toàn cầu chịu ảnh hưởng đại dịch Covid-19, hiệu hoạt động NHTM bị tác động trước tình hình chung Trong đó, giai đoạn 2019 – 2020, hiệu tài có giảm nhẹ nhiên khơng đáng kể có chủ động việc chuyển đổi điều hành chiến lược kinh doanh thông qua tảng ứng dụng CNTT-TT Kết luận Nghiên cứu thực trạng mức độ sẵn sàng ứng dụng CNTT-TT góc nhìn ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NHTM VN cho thấy: từ sau cách mạng công nghiệp 4.0, NHTM VN có xu hướng gia tăng đầu tư hạ tầng kỹ thuật, tăng cường ứng dụng CNTT-TT hoạt động nội đầu tư phát triển ứng dụng dịch vụ trực tuyến Bên cạnh đó, chiến lược đầu tư nguồn nhân lực chất lượng cao, có trình độ chun mơn sâu đáp ứng yêu cầu phát triển ứng dụng công nghệ mức độ cao trọng Chỉ số ICT cho thấy, mức độ sẵn sàng phát triển ứng dụng CNTT-TT khởi sắc giai đoạn gần có tác động tích cực đến hiệu hoạt động NHTM VN Đặc biệt giai đoạn 2019 – 2020, kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng chịu nhiều tác động ảnh hưởng từ đại dịch Covid diễn toàn cầu Tuy nhiên với bước chuẩn bị đầu tư phát triển ứng dụng CNTT-TT triển khai từ trước giúp NHTM VN đứng vững đối phó với bất ổn chung từ thị trường Trong giai đoạn tới, NHTM VN cần xác định đầu tư sở hạ tầng, nguồn nhân lực mục tiêu, xây dựng chiến lược ứng dụng hiệu hệ thống công nghệ Chủ động tích cực nắm bắt hội từ tiến khoa học kỹ thuật mang lại đồng thời xây dựng chiến lược hiệu đối phó khó khăn thách thức từ áp lực cạnh tranh thị trường Thay tăng số lượng nhân viên để phục vụ hoạt động ngân hàng, ngân hàng cần tận dụng nguồn nhân lực sẵn có, có chiến lược đào tạo chuyên sâu nguồn lực phát triển CNTT Truyền thơng phục vụ hoạt động Bên cạnh đó, tăng cường sách đầu tư phát triển nhân tài để thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao vừa giỏi chun mơn vừa có trình độ ứng dụng cơng nghệ giàu ý tưởng sáng tạo cải tiến hoạt động ngân hàng Cần khuyến khích phát huy việc ứng dụng CNTT hoạt động nội đồng thời mở rộng dịch vụ trực tuyến thu hút khách hàng tiềm Bên cạnh mở rộng mối quan hệ liên kết với nhiều ngành nghề, lĩnh vực thơng qua hoạt động tốn trực tuyến nhằm gia tăng hiệu hoạt động kinh doanh cho ngân hàng Ngày nay, khái niệm fintech khơng cịn mẻ với ngành ngân hàng Các ngân hàng cần có chiến lược tự - 157 phát triển nguồn lực triển khai ứng dụng fintech tảng big data & AI để mở rộng thị trường hoạt động nâng cao sức mạnh cạnh tranh, gia tăng mức độ ổn định tài Muốn hoạt động hiệu quả, sở hạ tầng kỹ thuật cần đầu tư thích đáng để phục vụ cho việc phát triển ứng dụng công nghệ quản lý, hoạt động mở rộng dịch vụ Hiệu kinh doanh từ NHTM VN khơng thể thiếu lãnh đạo tài tình tầm nhìn sáng suốt nhà lãnh đạo ngân hàng Quan điểm người lãnh đáo đóng vai trị vơ quan trọng việc đổi mới, đặc biệt đổi công nghệ, thay phương thức hoạt động truyền thống Vì vậy, người lãnh đạo ngân hàng cần có tầm nhìn xa quan điểm nhạy bén theo xu chung thị trường Bên cạnh đó, vấn đề hành lang pháp lý, sách điều tiết kinh tế Chính phủ cấp lãnh đạo ngành ngân hàng đóng vai trị kim nam cho hoạt động ngân hàng Tài liệu tham khảo Agu, C., & Aguegboh, E (2020) ICT and Bank Performance in Sub-Saharan Africa: A Dynamic Panel Analysis https://mpra.ub.uni-muenchen.de/100355/ Bakos, J., & Kemerer, C F (1992) Recent applications of economic theory in information Technology research Decision Support Systems, 365-386 doi:10.1016/0167-9236(92)90024-J Beccalli, E (2007) Does IT investment improve bank performance? Evidence from Europe Journal Of Banking And Finance, 2205-2230 doi:10.1016/j.jbankfin.2006.10.022 Binuyo, A (2014) The impact of information and communication technology (ICT) on commercial bank performance: Evidence from South Africa Problems and Perspectives in Management, 12(3), 59-68 Chen, Y., & Zhu, J (2004) Measuring Information Technology’s Indirect Impact on Firm Performance Information Technology and Management, 9-22 Coase, R (1937) The Nature of the Firm: Origins, Evolution, and Development Oxford University Cổng thông tin điện tử – Bộ Thông tin Truyền thông (2021, 08 10) https://www.mic.gov.vn/ solieubaocao/Pages/TinTuc/143252/Bao-cao-Vietnam-ICT-Index.html Foss, K (1996) Transaction costs and technological development: The case of the Danish fruit and vegetable industry Research Policy, 531-547 doi:10.1016/0048-7333(95)00848-9 Khajeh, S (2011) The Impact of Information Technology in Banking System (A Case Study in Bank Keshavarzi IRAN) Procedia – Social and Behavioral Sciences, 30, 13-16 Lê Thị Khương (2020) Tác động Fintech hệ thống ngân hàng – Kinh nghiệm nước giới gợi ý cho Việt Nam Tạp chí Ngân hàng Ghosh, M (2017) Disruptive Innovation and Academy Library management Disruptive innovation and academic library management India Muhammad, A., Gatawa, N., & Kebbi, H S (2013) Impact of information and communication technology on bank performance: A study of selected commercial banks in nigeria (2001 – 2011) European Scientific Journal, 9(7), 214-238 doi:10.19044/esj.2013.v9n7p%25p 158 - Phan Thị Hằng Nga, & Trần Thị Phương Thanh (2019) Yếu tố công nghệ tác động đến hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Tài – Marketing, 36-52 Thompson, B (2017) Can Financial Technology Innovate Benefit Distribution in Payments for Ecosystem Services and REDD+? Ecological Economics, 150-157 Thuy, N V (2021) ICT and Bank Performance: Empirical Evidence from Vietnam Journal of Contemporary Issues in Business and Government, 27(2), 4149-4153 doi:10.47750/ cibg.2021.27.02.433 Tram, X T., & Nguyen, N T (2018) Impact of Information and Communication Technology on Bank Performance: An Evidence in Vietnam Banking Technology Review, 2(3), 35-46 Wadesango, N., & Magaya, B (2020) The impact of digital banking services on performance of commercial banks in Zimbabwe Journal of Management Information and Decision Sciences, 1190-1219 Williamson, O (1975) Markets and Hierarchies: Analysis and Antitrust Implications Oxford University Wonglimpiyarat, J (2017) FinTech banking industry: A systemic approach The journal of future studies, strategic thinking and policy, 590-603 - 159 ... giả thực viết ? ?Mức độ sẵn sàng phát triển ứng dụng công nghệ thông tin – truyền thông ngân hàng thương mại Việt Nam? ?? nhằm đánh giá thực trạng ứng dụng CNTT-TT NHTM giai đoạn 2013 – 2020 Từ kết... độ sẵn sàng ứng dụng CNTT Truyền thông ngân hàng để đánh giá tác động đến hiệu hoạt động NTHM Tại Việt Nam, kể từ năm 2006, Bộ thông tin Truyền thông yêu cầu lập cáo cáo Chỉ số sẵn sàng cho phát. .. cho phát triển ứng dụng công nghệ thông tin truyền thông Việt Nam (Viet Nam ICT Index) Đây tài liệu thường niên quan trọng cung cấp thông tin thực trạng phát triển ứng dụng CNTT-TT Việt Nam, đồng