Thông tin tài liệu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG, CN BÌNH HỊA- THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ NGOẠI THƯƠNG Giảng viên hướng dẫn : GS.ĐOÀN THỊ HỒNG VÂN Sinh viên thực : PHẠM QUÂN TRƯỜNG MSSV: 1211141213 Lớp: 12DQN02 TP Hồ Chí Minh, 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG, CN BÌNH HỊA- THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ NGOẠI THƯƠNG Giảng viên hướng dẫn : GS.ĐOÀN THỊ HỒNG VÂN Sinh viên thực : PHẠM QUÂN TRƯỜNG MSSV: 1211141213 Lớp: 12DQN02 TP Hồ Chí Minh, 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài nghiên cứu em Những kết số liệu khóa luận thực Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa, khơng chép nguồn khác Em hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Thành Phố Hồ Chí Minh, Ngày 07 tháng 08 năm 2016 Sinh viên (ký tên) Phạm Quân Trường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii LỜI CẢM ƠN Trên thực tế khơng có thành công mà không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập giảng đường đại học đến nay, em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ quý Thầy Cô, gia đình bạn bè Với lịng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến quý Thầy Cô Khoa Quản Trị Kinh Doanh – Trường Đại Học Công Nghệ TP.HCM với tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em suốt thời gian học tập trường Em xin chân thành cảm ơn GS.Đoàn Thị Hồng Vân tận tâm hướng dẫn chúng em Nếu khơng có lời hướng dẫn, dạy bảo em nghĩ khóa luận em khó hoàn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn Bên cạnh em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể ban lãnh đạo anh chị Phòng Kinh Doanh Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương - CN Bình Hịa đặc biệt chị Lương Thị Phương Thảo hướng dẫn, giúp đỡ, tạo điều kiện giúp em tiếp cận với mơi trường làm việc thực tế để tìm hiểu hồn thành đề tài Em xin kính chúc quý Thầy Cô Khoa Quản Trị Kinh Doanh anh/chị NH TMCP Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa thật dồi sức khỏe, niềm tin để tiếp tục thực sứ mệnh cao đẹp truyền đạt kiến thức cho hệ mai sau Em xin chân thành cảm ơn! Hồ Chí Minh, ngày 07 tháng 08 năm 2016 Trân trọng Phạm Quân Trường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iv CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ tên sinh viên : PHẠM QUÂN TRƯỜNG MSSV : 1211141213 Khoá : 2012-2016 Thời gian thực tập : từ ngày 22/02/2016 đến ngày 17/04/2016 Bộ phận thực tập : Phòng kinh doanh Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa Tinh thần trách nhiệm với cơng việc ý thức chấp hành kỷ luật ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Kết thực tập theo đề tài ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Nhận xét chung ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Đơn vị thực tập LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com v CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập – Tự Do – Hạnh Phúc - NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên: PHẠM QUÂN TRƯỜNG MSSV: 1211141213 Khóa: 2012-2016 Nhận xét giáo viên: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………… Hồ Chí Minh, Ngày …… Tháng …… Năm 2016 Ký tên GS.Đoàn Thị Hồng Vân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii NHẬN XÉT THỰC TẬP iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii DANH SÁCH BẢNG SỬ DỤNG ix DANH SÁCH SƠ ĐỒ SỬ DỤNG x PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý Do Chọn Đề Tài Mục Tiêu Nghiên Cứu: Phạm Vi Nghiên Cứu: Phương Pháp Nghiên Cứu: Kết Cấu Của KLTN CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.1.4 Các phương thức toán 1.2 THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ (L/C) 1.2.1 Khái quát tín dụng chứng từ 1.2.2 Các loại thư tín dụng thơng dụng 12 1.2.3 Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 13 Tóm tắt chương 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUY TRÌNH THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG (SAIGONBANK – CN BÌNH HỊA) 16 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG (SAIGONBANK) 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vii 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần sài gịn cơng thương 16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 18 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động 20 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh (2013-2015) 21 2.2 THỰC TRẠNG QUY TRÌNH THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG – CN BÌNH HỊA 22 2.2.1 Thanh toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần sài gịn cơng thương-CN Bình Hịa 22 2.2.2 Thực trạng quy trình tốn tín dụng chứng từ hàng nhập Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa 24 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ QUY TRÌNH THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU 37 2.3.1 Ưu điểm: 37 2.3.2 Nhược điểm: 37 Tóm tắt chương 40 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG QUY TRÌNH THANH TỐN HÀNG NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 42 3.1 MỤC ĐÍCH ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP 42 3.2 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 42 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG-CN BÌNH HỊA 43 3.4 CÁC KIẾN NGHỊ 48 KẾT LUẬN 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 PHỤ LỤC* 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TÊN ĐẦY ĐỦ TÊN VIẾT TẮT NK Xuất XK Nhập NH TMCP SGCT Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Cơng Thương TTQT Thanh toán quốc tế TTV Thanh toán viên GDV Giao dịch viên KSV Kiểm sốt viên T/PP Trưởng/phó phịng XNK Xuất nhập TT Thanh tốn NVTD Nhân viên tín dụng NVTTQT Nhân viên toán quốc tế PTTTQT Phương thức toán quốc tế BCT Bộ chứng từ CN Chi nhánh TMCP Thương mại cổ phần NHPT Ngân Hàng Phát Hành PTT Phịng tốn NH Ngân Hàng NHTM Ngân Hàng Thương Mại L/C Thư tín dụng (letter of credit) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ix DANH SÁCH BẢNG SỬ DỤNG STT SỐ HIỆU TÊN SỐ TRANG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân Hàng 21 TMCP Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.2 Kết hoạt động toán quốc tế Ngân 22 Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.3 Kết hoạt động toán quốc tế Ngân 24 Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.4 Quy trình tốn tín dụng chứng từ đối 25 với hàng nhập ngân hàng TMCP Sài gịn Cơng Thương-CN Bình Hịa LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 41 Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa Hoạt động toán quốc tế giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế Trên sở Ngân Hàng phát triển thêm quy mô, tăng thêm nguồn thu nhập, tăng khả cạnh tranh chế thị trường NH TMCP Sài Gịn Cơng Thương-CN Bình Hịa áp dụng quy trình chuẩn hóa, phân chia chi tiết cho nhiều nghiệp vụ có phân bố trách nhiệm rõ ràng cán Bộ Phận Thanh Toán Và Kiểm Soát Viên giúp hoạt động tốn chun mơn hóa, tránh nhập nhằng không quán Các bước thực quy trình chủ yếu Thanh Tốn Viên đảm nhiệm, sau bước lại Kiểm Soát Viên kiểm tra lại chi tiết Điều giúp hạn chế tối đa sai sót lập giao dịch Quy trình cập nhật thường xuyên phù hợp với nhu cầu khách hàng Quy trình cịn thể kết nối chặt chẽ mặt thông tin với khách hàng bước quan trọng có ghi thơng báo theo dõi phản hồi từ phía khách hàng, giúp giao dịch tốn trôi chảy, thuận lợi hạn chế nhiều rủi ro trình giao dịch Trên sở vận dụng lý luận tài ngân hàng chế thị trường, đồng thời vận dụng tổng họp phương pháp nghiên cứu, phân tích thực trạng vận dụng quy trình tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa thời gian qua Hiện tại, Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa đặt mục tiêu tới cho việc phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh cách đạt tiêu Hội sở giao, đồng thời cải tiến quy trình hoạt động để mở rộng quy mơ, giữ vững khách hàng cũ thu hút khách hàng lợi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 42 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG QUY TRÌNH THANH TOÁN HÀNG NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 3.1 MỤC ĐÍCH ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP Hoạt động toán nhập phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng Saigonbank-Cn Bình Hịa có số thành cơng định so với ngân hàng khác địa bàn tiềm thị trường xuất nhập TP.HCM cho thấy dịch vụ Saigonbank-Cn Bình Hịa cịn nhiều hạn chế, hoạt động tốn tín dụng chứng từ chi nhánh chưa trọng phát triển mức Saigonbank-Cn Bình Hịa thành lập sau so với chi nhánh hoạt động lâu năm có nhiều khách hàng, hoạt động tốn xuất nhập Saigonbank-Cn Bình Hịa cịn thấp điều tất yếu Tuy nhiên Saigonbank-Cn Bình Hịa việc chưa trọng cơng tác tư vấn, tìm kiếm khách hàng nguyên nhân chủ yếu tác động đến doanh số khả phát triển hoạt động tốn quốc tế Saigonbank-Cn Bình Hịa Chính việc nghiên cứu đề giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Saigonbank-Cn Bình Hịa điều cần thiết để phát triển hoạt động tốn nói riêng hổ trợ cho hoạt động kinh doanh khác ngân hàng nói chung, mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, giúp đỡ doanh nghiệp nước ta vấn đề vốn, cuối thu phí dịch vụ từ hoạt động tốn ngày nhiều 3.2 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Đội ngủ nhân viên cán đơi cịn có khoảng cách khơng nhỏ nhân viên phòng ban, số nhân viên tốn thư tín dụng cịn thiếu cập nhận hiểu biết rõ luật pháp thông lệ quốc tế Mặt khác hạn chế trình độ ngoại ngữ nên đọc nắm hết thông lệ quốc tế khơng thể Vì thế, họ giảm khả tư vấn cho khách hàng trường hợp phức tạp, khả giao dịch trực tiếp qua điện thoại với đối tác nước Điều gây ảnh hưởng khơng nhỏ tới việc thực nghiệp vụ hoạt động TTQT LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 43 Hạn chế việc nâng cấp cơng nghệ: máy chủ , khơng thường xuyên nâng cấp phần mềm, không thường xuyên kiểm tra định kỳ máy tính, dẫn đến tình trạng máy tính đứng chạy report, kiểm tra thẻ khách hàng Đội ngũ nhân cho hoạt động tốn quốc tế Saigonbank-Cn Bình Hịa giai đoạn cịn hạn chế, chưa có riêng phận hướng dẫn cho khách hàng (đặc biệt khách hàng giao dịch lần đầu) trình tư vấn, hướng dẫn khách hàng lồng ghép vào quy trình tốn thư tín dụng chứng từ, gây thời gian chậm trễ Một nhân viên phải đảm nhận nhiều công việc nên họ khơng cịn thời gian để nghiên cứu tìm hiểu thêm mới, dẫn đến việc tư vấn khách hàng phương thức tốn tín dụng chứng từ chưa thấu đáo Chưa có sách ưu đãi khách hàng chưa giao dịch giao dịch Nguồn ngoại tệ dự trữ Saigonbank-Cn Bình Hịa thường khơng nhiều, phát sinh giao dịch tốn ngoại tệ, Saigonbank-Cn Bình Hòa phải thực thủ tục để mua lại ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu toán cho khách hàng Việc Saigonbank-Cn Bình Hịa mua lại ngoại tệ có nhu cầu gây số khó khăn trường hợp số lượng loại ngoại tệ cần thiết cho toán bị khan khiếm, nhằm chủ động tốn, thời gian tới Saigonbank-Cn Bình Hịa cần có sách định nhằm ổn định nguôn cung ngoại tệ phục vụ toán Saigonbank chưa ứng dụng rộng rãi cơng cụ phái sinh nhằm phịng ngừa biến động tỷ giá cho khách hàng ngân hàng gây số khó khăn định trường hợp tỷ giá hối đoái thường xuyên biến động 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG-CN BÌNH HỊA Giải pháp 1: Đào tạo phát triển đội ngũ cán toán Một số nhân viên thiếu cập nhật luật pháp hạn chế ngoại ngữ Do đó, trọng đầu tư phát triển nguồn nhân lực nhiệm vụ hàng đầu trình hoạt động phát triển Saigonbank-Cn Bình Hịa Để đạt mục tiêu phát triển hoạt động toán quốc tế phương thức tín LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 44 dụng chứng từ Saigonbank-Cn Bình Hịa, cần có biện pháp cụ thể nhằm đảm bảo số lượng nhân viên phục vụ phù hợp với u cầu cơng việc, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, đảm bảo hiệu quả, chun nghiệp, phịng tránh rủi ro cho ngân hàng khách hàng Theo đó, thời gian tới nhằm đáp ứng nguồn nhân lực cho hoạt động toán quốc tế Saigonbank-Cn Bình Hịa trước nhu cầu phát triển, cơng tác tuyển dụng cần chuẩn bị chuyên nghiệp, đảm bảo số lượng lẫn chất lượng, phù hợp với yêu cầu cơng việc, có sách cụ thể nhằm thu hút giữ chân nhân viên có lực: Thường xuyên theo dõi, kịp thời tuyển dụng bổ sung nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu công việc Saigonbank-Cn Bình Hịa Tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ, bồi dưỡng cập nhật kiến thức chuyên sâu chuyên môn, trang bị kiến thức rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam thường gặp phải, tình hình thị trường giới, triển vọng xuất nhập Việt Nam, luật lệ, tập quán thương mại quốc tế phổ biến kỹ thuật toán áp dụng giới Đặc biệt lớp học mời chun gia nước ngồi toán quốc tế giảng dạy, để cán nhân viên ngân hàng phận liên quan đến tốn quốc tế có điều kiện trau dồi nghiệp vụ ngoại ngữ Thường xun kiểm tra trình độ, bố trí nhân viên có lực phù hợp với công việc, xếp người, việc phù hợp với yêu cầu công việc Hướng tới đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên sâu lĩnh vực tốn xuất nhập có trình độ chun mơn cao, ngoại ngữ tốt đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế Tổ chức buổi thảo luận khó khăn, chia sẻ kinh nghiệm công việc, trao đổi lỗi thường gặp phải chứng từ, cách phòng ngừa biện pháp xử lý hiệu nhằm nâng cao chất lượng phục vụ Saigonbank-Cn Bình Hịa Từ tìm cách khắc phục Phát huy vai trị chủ động sáng tạo tốn viên, tích cực lắng nghe ý kiến họ, khuyến khích họ nêu sáng kiến mới, thường xuyên phân tích nhược điểm, vụ việc liên quan làm khách hàng phàn nàn, từ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 45 tìm cách khắc phục Chính sách khen thưởng, xử phạt xứng đáng nhằm khuyến khích cá nhân sáng kiến tốt, nghiệp vụ giỏi, nâng cao tinh thần trách nhiệm nhân viên, hạn chế sai sót làm ảnh hưởng chung đến hoạt động Ngân hàng Kết đạt nhân viên có đủ kiến thức pháp luật, giúp cho việc tư vấn đưa lời khuyên cho khách hàng xác, giảm rủi ro q trình tốn, tạo niềm tin, tin tưởng khách hàng Bên cạnh cải thiện ngoại ngữ giúp nhân viên giải khó khăn giao tiếp giao dịch với ngân hàng nước ngoài, kiểm tra chứng tốt Giải pháp 2: Nâng cấp đổi cơng nghệ tốn Cơng nghệ thơng tin phần quan trọng thiếu hoạt động ngân hàng đại, lĩnh vực tốn xuất nhập tín dụng chứng từ nhằm đáp ứng yêu cầu nhanh chóng xác giao dịch, hạn chế rủi ro toán, nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Máy chủ , khơng thường xuyên nâng cấp phần mềm, không thường xuyên kiểm tra định kỳ máy tính, dẫn đến tình trạng máy tính đứng chạy report, kiểm tra thẻ khách hàng hạn chế Muốn phát triển hoạt động tốn chứng từ Saigonbank-Cn Bình Hịa nên: Nâng cấp hoạt động, phát triển hệ thống công nghệ yêu cầu quan trọng cần thực song song giải pháp khác Trong giai đoạn tới, Saigonbank-Cn Bình Hịa cần thường xun cập nhật đưa vào ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao chất lượng đường truyền, hạn chế lỗi trình giao dịch, nâng cấp phần mềm phần cứng, trang bị cho máy tính chip mạnh Thường xuyên kiểm tra định kỳ máy tính, đẩy mạnh cơng tác quản trị mạng nội bộ, bổ sung thêm máy chủ dự phòng nhằm tránh rủi ro liệu cản trở đến giao dịch trục trặc máy chủ Một hệ thống công nghệ thông tin hoạt động tốt giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, tiết kiệm thời gian hạn chế số rủi ro phát sinh từ yếu tố công nghệ Không gây gián đoạn liệu trình thực giao dịch Giải pháp 3: Tăng cường sách giữ chân khách hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 46 Chưa có riêng phận hướng dẫn cho khách hàng (đặc biệt khách hàng giao dịch lần đầu) trình tư vấn, hướng dẫn khách hàng lồng ghép vào quy trình tốn thư tín dụng chứng từ, gây thời gian chậm trễ cà chưa có sách ưu đãi khách hàng chưa giao dịch giao dịch hạn chế Việc thiết lập mối quan hệ với doanh nghiệp địa bàn đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập thông qua quan hệ giao dịch tín dụng, cho vay tốn hàng xuất Tăng cường biện pháp nhằm tạo mối quan hệ gắn kết khách hàng Saigonbank-Cn Bình Hịa thơng qua sách ưu đãi đặc biệt cho khách hàng ưu đãi phí tốn Xây dựng riêng đội ngũ nhân viên tốn quốc tế có trình độ chun mơn, chun nghiệp, nhiệt tình tận tâm để tạo cho khách hàng an tâm thoải mái đến với Saigonbank-Cn Bình Hịa Ngồi ra, Saigonbank-Cn Bình Hịa cần nâng cao vai trị tư vấn cho doanh nghiệp việc lựa chọn phương thức tốn an tồn, hiệu trước kí kết hợp đồng ngoại thương Nhưng để trình TTQT bớt rủi ro, trước hết doanh nghiệp xuất nhập cần phải trang bị tốt kiến thức chuyên môn trình độ ngoại ngữ cho cán lãnh đạo doanh nghiệp cán chuyên môn nghiệp vụ trực tiếp làm công tác xuất nhập Cần am hiểu thông lệ quốc tế buôn bán ngoại thương, am hiểu phong tục, tập quán pháp luật nước có quan hệ ngoại thương Điều giúp cho q trình giao dịch trở nên nhanh chóng nhân viên phận khác tập trung vào cơng việc cịn phần tư vấn giúp đỡ khách hàng có phận chăm sóc khách hàng đảm nhiệm, cịn giảm nhiều rủi ro cho khách hàng ngân hàng Saigonbank-Cn Bình Hịa Bên cạnh việc đưa ưu đãi phí tốn phần thu hút khách hàng Giải pháp 4: Khai thác tốt nguồn ngoại tệ ứng dụng công cụ phái sinh Nguồn ngoại tệ dự trữ Saigonbank-Cn Bình Hịa thường khơng nhiều gây số khó khăn trường hợp số lượng loại ngoại tệ cần thiết LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 47 cho tốn bị khan khiếm Vì Saigonbank-Cn Bình Hịa cần: Đẩy mạnh hình thức kinh doanh ngoại tệ với ngân hàng thương mại khác nhằm tạo mối quan hệ để có nhu cầu cấp bách nguồn tốn thư tín dụng mua ngoại tệ từ ngân hàng Đẩy mạnh thu hút vốn ngoại tệ qua kênh kiều hối, đại lý thu đổi ngoại tệ, thực tốt nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế cho nhà thầu xây dựng cơng trình có vốn tài trợ có tham gia đối tác nước ngồi tiềm lực ngoại tệ đối tác lớn, nguồn lực để Saigonbank-Cn Bình Hịa đảm bảo cân đối ngoại tệ Thời gian tốn L/C thường dài, không tránh khỏi biến động đến tỉ giá ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh khả tốn khách hàng Vì thế, thời gian tới Saigonbank-Cn Bình Hịa nên nghiên cứu, mở rộng ứng dụng công cụ phái sinh nhằm giảm rủi ro biến động tỉ giá ngoại tệ cho khách hàng, giúp khách hàng yên tâm đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh đồng thời góp phần đa dạng dịch vụ Saigonbank-Cn Bình Hịa Điều giúp Saigonbank-Cn Bình Hịa đảm bảo nguồn ngoại tệ toán, đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thác tốt nguồn tài trợ, nâng cao chất lượng tín dụng ngoại tệ Để chủ động nguồn ngoại tệ phục vụ cho tốn thư tín dụng điều kiện cung cầu ngoại tệ bất ổn định Giải pháp khác: Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý Saigonbank-Cn Bình Hịa cần củng cố mối quan hệ chặt chẽ, phát triển có lợi thơng qua việc tăng cường tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm, tổ chức hội thảo chuyên đề để học hỏi kỹ thuật, công nghệ, kinh nghiệm quản lý tiên tiến ngân hàng khác Ngân hàng nên tổ chức mạng lưới thông tin ngân hàng đại lý nhanh nhạy thông suốt hệ thống Ngân hàng Saigonbank, thường xuyên tổ chức đúc rút kinh nghiệm quan hệ đối ngoại để hạn chế rủi ro tốn quốc tế Saigonbank-Cn Bình Hịa cần mở rộng quan hệ song phương, đa phương với ngân hàng, tổ chức tài quốc tế, để phấn đấu nâng cao quy mô LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 48 Saigonbank-Cn Bình Hịa khu vực Tăng cường marketing, quảng bá thương hiệu Công tác marketing Ngân hàng hoạt động cần thiết để nhanh chóng đưa sản phẩm đến với khách hàng Các giải pháp đề nghị như: thành lập phận marketing để đảm bảo cho việc nắm rõ nhu cầu thị hiếu khách hàng Tăng cường chuyển biến chất lượng công tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu địa phương, cơng tác tiếp thị chăm sóc khách hàng Cần nhấn mạnh tiện ích sản phẩm, dịch vụ mà TTQT NH TMCP Sài Gịn Cơng Thương mang lại cho khách hàng Cập nhật đổi thơng tin để khách hàng tiếp cận Tăng cường tiếp thị quảng bá thương hiệu NH TMCP Sài Gịn Cơng Thương –CN Bình Hịa tăng cường quảng bá cách xin phép thành lập trang web chi nhánh, thông qua cập nhật thơng tin sản phẩm mình, ưu đãi dành cho khách hàng Đồng thời thực chiến dịch Marketing để tăng hình ảnh sản phẩm, dịch vụ NH TMCP Sài Gịn Cơng Thương khách hàng 3.4 CÁC KIẾN NGHỊ Kiến nghị 1: Đối với quan quản lý nhà nước Sự đổi hoạt động ngân hàng nói chung lĩnh vực tốn nói riêng khơng thể tách rời chế, sách Đảng nhà nước Trong thời gian qua, nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật tạo môi trường thuận lợi cho sản xuất kinh doanh chế thị trường như: luật thương mại, luật đầu tư nước ngoài, luật dân sự, luật tổ chức tín dụng, luật thương mại quốc tế Tuy nhiên, số văn ban hành từ lâu đến khơng cịn phù hợp, nhiều văn bổ sung sửa đổi nhiều lần nên việc thực thi áp dụng khó, đặc biệt quy định pháp luật Việt Nam tốn thư tín dụng cịn nhiều tranh cãi Vì thế, u cầu đổi mới, chỉnh hoạt động tốn thư tín dụng theo pháp luật Việt Nam, với việc sử dụng thông lệ tập quán quốc tế cho phù hợp với hoàn cảnh vấn đề tất yếu, góp phần đem lại ổn định hoạt động kinh tế để đưa đất nước tăng trưởng bền vững hòa nhập với dòng chảy giới Nhà nước cần phải: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 49 Thứ nhất: tiếp tục bổ sung chỉnh sửa khuôn khổ pháp luật Hiện nay, văn mang tính chất thơng lệ quốc tế nhiều như: quy tắc thực hành thống thư tín dụng văn phịng thương mại quốc tế ban hành năm 1933, 1962, 1974, 1983 văn sửa đối ban hành năm 2007, gọi tắt UCP600 Về lý thuyết việc vận dụng UCP600 nước ta gần tuyệt đối mà không bị điều chỉnh nào, nét đặc thù Việt Nam Trong quốc gia khác có luật văn luật quy định giao dịch tín dụng chứng từ sở thơng lệ quốc tế có tính đến đặc thù phát triển kinh tế tập quán nước họ Các văn cần thiết không ngành ngân hàng mà sở để tòa án trọng tài áp dụng xét xử vụ tranh chấp đối tác giao dịch tín dụng Hơn UCP600 cịn có hạn chế định khơng thể bao qt tất giao dịch vô phong phú thực tiễn, thay luật quốc gia Chính thế, ngân hàng Việt nam vận dụng tốt đẹp UCP600 thông lệ quốc tế khác vào giao dịch toán xuất nhập kết thực tế lại khơng họ mong muốn Vì vậy, để giải bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia, tránh tranh chấp rủi ro phát sinh trình thực hoạt động toán quốc tế nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động, nhà nước ta cần nghiên cứu sớm ban hành văn pháp luật có liên quan đến hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Trong văn cần quy định rõ ràng quyền lợi trách nhiệm chủ thể tham gia quyền lợi trách nhiệm chủ thể tham gia quyền nhận hàng ngân hàng phát hành thư tín dụng người nhập vay vốn ngân hàng để nhập lơ hàng bị phá sản, quyền miễn trừ trách nhiệm toán ngân hàng phát hành có dấu hiệu tranh chấp thương mại án hay trọng tài tuyên bố ngừng toán Điều cần thiết để bảo vệ ngân hàng điều mà án nhiều nước giới thường làm Về chất thư tín dụng giao dịch riêng biệt với hợp đồng thương mại hợp đồng khác, hợp đồng làm sở để hình thành thư tín dụng ngân hàng trường hợp không liên quan đến khôn bị ràng buộc hợp đồng Do vậy, phủ cần sớm ban hành văn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 50 pháp lý cho giao dịch tốn xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ Có thể nghị định toán quốc tế đề cập đến mối quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thương người mua, người bán với giao dịch chứng từ ngân hàng Thứ hai: Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Việt Nam Hiệp hội ngân hàng cầu nối NHTM với với NHNN, quan quản lý nhà nước việc bổ sung, chỉnh sửa ban hành luật, thể chế quản lý hoạt động NHTM cho phù hợp với sách nhà nước theo kịp xu hướng hội nhập giới Vì vậy, Chính phủ cần củng cố, phát triển xây dựng Hiệp hội thực trở thành tổ chức thống gắn kết NHTM hoạt động theo tiêu chí chung, giúp đỡ tương trợ trình hội nhập quốc tế Môi trường hoạt động Ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro, gồm rủi ro mang tính hệ thống phi hệ thống Đối với rủi ro mang tính phi hệ thống, Hiệp hội ngân hàng cần dự báo giúp NHTM phòng tránh kịp thời Cịn rủi ro mang tính hệ thống hiệp hội cần hỗ trợ NHTM giảm thiểu tổn thất Ngoài ra, Hiệp hội ngân hàng cần mở rộng thúc đẩy mối quan hệ quốc tế tạo điều kiện cho ngân hàng có thêm kinh nghiệm trình độ để hội nhập với kinh tế giới phát triển bền vững trước cạnh tranh gay gắt Ngân hàng nước Việt Nam Thứ ba: nâng cao chế quản lý xuất nhập Để đẩy mạnh xuất nhập điều kiện mở cửa, hội nhập cạnh tranh quốc tế, tạo điều kiện khách quan thuận lợi cho việc phát triển hoạt động TTQT nói chung TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, Nhà nước cần hoàn thiện chế quản lý hoạt động xuất nhập theo hướng như: Hoàn thiện chức quản lý Nhà nước doanh nghiệp xuất nhập theo hướng đơn giản hoá thủ tục hành sử dụng rộng rãi địn bẩy kinh tế để khuyến khích quản lý tốt hoạt động xuất nhập Chính phủ cần tiếp tục phát huy tính chủ động tích cực định hướng, giám sát hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất nhập Thường xuyên tổ chức trao đổi trực tiếp phủ, doanh nghiệp nhằm kịp thời giải khó khăn vướng mắc hoạt động xuất nhập LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 51 nhà nước sớm xây dựng chiến lượt, kế hoạch phương án kinh doanh với nội dung cụ thể theo thời gian, nhóm nước nhà nước cần thơng tin kịp thời, xác thị trường giới Bởi thiếu thơng tin thị trường giới, doanh nghiệp không dự đốn xác xu hướng thị trường, kinh doanh thua lỗ Chính phủ nên điều chỉnh chế quản lý xuất nhập thông qua việc áp dụng đa dạng công cụ biện pháp ngoại thương theo hướng ngày nới lỏng, mềm dẻo tạo điều kiện thúc đẩy kinh doanh xuất nhập phát triển song song việc đa dạng hóa thị trường, sản phẩm đối tác cần phải đa dạng hóa cơng cụ điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện mở cửa hội nhập kinh tế Muốn thúc đẩy xuất việc nhập máy móc thiết bị nguyên vật liệu để phục vụ sản xuất hàng xuất phải coi trọng như: ưu tiên lãi xuất theo chế tỷ giá, trợ cấp trực tiếp, miễn thuế chi phí đầu vào, giá dịch vụ cơng cộng, cước phí vận tải, bảo hiểm, giá điện nước… Kiến nghị 2: Đối với Saigonbank Hội sở Thứ nhất: hoàn thiện quy trình nghiệp vụ Việc hồn thiện quy trình nghiệp vụ cần theo hướng cho qui trình, thủ tục thực q trình tốn đơn giản, nhanh gọn, xác thu hút khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm cán làm cơng tác tốn, tăng khả cạnh tranh chi nhánh, đơn giản hóa khâu nghiệp vụ, giảm tối đa yêu cầu chứng từ khách hàng, nhiều giấy tờ việc kiểm tra thời gian Đồng thời giảm chi phí cho doanh nghiệp, đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác Thứ hai: cơng nghệ ngân hàng Hiện đại hóa cơng nghệ tốn hệ thống Saigonbank địi hỏi thiết cơng nghệ tốn yếu tố quan trọng đẩy nhanh tốc độ toán, nâng cao chất lượng tốn, giảm chi phí góp phần xây dựng hệ thống toán tiên tiến, hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế Chính vậy, phát triển toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng tốn quốc tế nói chung khơng thể thiếu gắn liền với q trình đổi cơng nghệ ngân hàng Do vậy, thời gian tới kiến nghị lên Saigonbank số vấn đề sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 52 Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin làm tảng cho ứng dụng dịch vụ ngân hàng, có tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ phát triển hình thức phương tiện an tồn bảo mật sở liệu Xây dựng thêm kho liệu đa chiều nhằm hỗ trợ cho ứng dụng quản lý thông tin định điều hành kinh doanh cách nhanh chóng xác/ Tiêu chuẩn hóa hệ thống thơng tin phục vụ cho cơng tác quản trị điều hành, quản lý tài chính, quản lý rủi ro, quản lý quan hệ khách hàng, quản lý tồn hệ thống tài nguồn nhân lực ngân hàng liên quan đến công tác toán quốc tế Nâng cấp chương trình phần mềm phục vụ cơng tác tốn quốc tế Thứ ba: tăng cường quan hệ đại lý quốc tế Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước kể số lượng lẫn chất lượng đòi hỏi quan trọng Việc xây dựng mối quan hệ với nhiều ngân hàng giúp Saigonbank tranh thủ nguồn vốn, kỹ thuật kinh nghiệm ngân hàng nước ngồi, đẩy nhanh tốc độ giao dịch Xây dựng quan hệ đại lý với phương châm uy tín, hiệu đảm bảo hai bên có lợi Vì thời gian tới Saigonbank cần trọng mở rộng phát triển mối quan hệ với ngân hàng, đặc biệt thị trường xuất nhập quan trọng việt nam thị trường Mỹ, Nga, Nhật Bản… Kiến nghị 3: Saigonbank-CN Bình Hịa Tất yếu tố phân tích điều có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động toán quốc tế tín dụng chứng từ Saigonbank-CN Bình Hịa, giải pháp xây dựng sở xem xét nhiều yếu tố có liên quan, trình thực giải pháp, Saigonbank-CN Bình Hịa nên triển khai giải pháp cách đồng nhằm đạt hiệu tốt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 53 KẾT LUẬN Dịch vụ toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ triển khai Ngân Hàng TMCP Sài gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa giai đoạn đầu phát triển Ban đầu thành công định Tuy nhiên, tương lai Ngân Hàng TMCP Sài gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa gặp nhiều khó khăn, thách thức cần phải vượt qua thời kỳ kinh tế mở cửa cạnh tranh Ngân hàng diễn ngày gay gắt nay: Song việc phát triển dịch vụ ngân hàng mẻ hướng đắn Ngân Hàng TMCP Sài gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa Trên sở vận dụng lý luận tài ngân hàng chế thị trường, đồng thời vận dụng tổng họp phương pháp nghiên cứu, phân tích thực trạng vận dụng quy trình tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân Hàng TMCP Sài gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa thời gian qua Phương thức tín dụng chứng từ bên cạnh nhiều ưu điểm gia tăng đảm bảo tốn, tăng cường vai trị ngân hàng tham gia cịn số ưu điểm phí tốn cao, thủ tục phức tạp Ngân Hàng TMCP Sài gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa q trình thực tốn tín dụng chứng từ phát huy hết vai trị mình, làm cho quy trình tốn ngày hoàn thiện đạt số thành tựu đáng kể bên cạnh cịn số hạn chế khách quan trang thiết bị máy móc dùng để hỗ trợ hoạt động tốn Hiện tại, Ngân Hàng TMCP Sài gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa đặt mục tiêu tới cho việc phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh cách đạt tiêu Hội sở giao, đồng thời cải tiến quy trình hoạt động để mở rộng quy mơ, giữ vững khách hàng cũ thu hút khách hàng lợi Với nguyên nhân tồn làm hạn chế tiến trình phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân Hàng TMCP Sài gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa giải pháp nêu báo cáo, em hi vọng Ngân Hàng TMCP Sài gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa đạt mục tiêu đề ngày phát triển mạnh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách Thanh Toán Quốc Tế - Nhà xuất lao động - xã hội Chủ biên: PGS.TS Trần Hồng Ngân PGS.TS Nguyễn Minh Kiều Nhóm Biên Soạn: ThS Võ Thị Tuyết Anh ThS Hoàng Thị Minh Ngọc ThS Phan Chung Thủy Quy Trình Thanh Tốn Thư Tín Dụng Chứng Từ Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa (lưu hành nội bộ) Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương-CN Bình Hồ (2015) “ Báo Cáo Tài Chính 2015”(lưu hành nội bộ) Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương-CN Bình Hồ (2015 “Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức 2015” (lưu hành nội bộ) Website: https://www.saigonbank.com.vn/vi/gioi-thieu (04/07/2016) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 55 PHỤ LỤC* Phụ Lục (Phiếu Kiểm Chứng Từ) Phục Lục (Giấy Giới Thiệu) Phục Lục (Hồ Sơ Pháp Lý) Phụ Lục (Tờ Trình) Giấy Yêu Cầu Mở Thư Tín Dụng Hợp Đồng Cấp Bảo Lãnh Hóa Đơn Thương Mại (Invoice) Vận Đơn Đường Biển (Bill Of Lading) Phiếu Đóng Gói Hàng Hóa (Packing List) (*) chứng từ photo từ chứng từ gốc Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương – CN Bình Hịa LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... TRÌNH THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG (SAIGONBANK – CN BÌNH HỊA) 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI... đồng 2.2 THỰC TRẠNG QUY TRÌNH THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG – CN BÌNH HỊA 2.2.1 Thanh toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần sài gịn... 2.2 THỰC TRẠNG QUY TRÌNH THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG – CN BÌNH HỊA 22 2.2.1 Thanh toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần
Ngày đăng: 20/12/2022, 16:01
Xem thêm:
