GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VPBANK
Lịch sử hình thành và Vốn điều lệ
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập ngày
Ngày 12 tháng 8 năm 1993, VPBank đã trải qua gần 27 năm phát triển với mạng lưới 227 điểm giao dịch và đội ngũ gần 27.000 cán bộ nhân viên Đến hết năm 2019, tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng đạt 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với cùng kỳ năm trước Lợi nhuận trước thuế ghi nhận mức cao nhất trong lịch sử là 10.324 tỷ đồng, vượt 9% kế hoạch và tăng 12,3% so với năm 2018.
VPBank đang từng bước khẳng định uy tín của một ngân hàng năng động, có năng lực tài chính ổn định và có trách nhiệm với cộng đồng.
VPBank đã hoàn toàn cải tiến diện mạo và mô hình các điểm giao dịch theo định hướng “Khách hàng là trọng tâm”, nhằm nâng cao tiện nghi phục vụ Ngân hàng không ngừng cải tiến sản phẩm và dịch vụ, kết hợp nhiều tiện ích để gia tăng quyền lợi cho khách hàng Thông qua các liên kết với những đối tác lớn như Vinmec, Be Group, Bestlife, Flywire, và Opes, VPBank mang đến cho khách hàng những trải nghiệm hiện đại và đẳng cấp, giúp họ bắt kịp xu thế mới.
1.2 Cơ cấu cổ đông, thay đổi vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu: Đơn vị tính: Triệu đồng
Thặng dư vốn cổ phần 5.866.105 1.289.001 692.720
Lợi nhuận chưa phân phối 4.565.110 5.187.230 11.805.967
Tổng vốn chủ sở hữu 29.695.710 34.750.069 42.209.742
Năm 2018, VPBank đã thực hiện hai đợt tăng vốn điều lệ, bao gồm:
Trong đợt tăng vốn điều lệ đầu tiên, số vốn đã tăng từ 15.706.230.150.000 VNĐ lên 24.962.728.720.000 VNĐ thông qua việc chia cổ tức và cổ phiếu thưởng, không bao gồm cổ phiếu ưu đãi cổ tức hoặc cổ phiếu quỹ, với tỷ lệ 61,817% Cụ thể, mức chia cổ tức cho năm 2017 được thực hiện như sau.
4.524.703.870.000 VNĐ, tương ứng với tỷ lệ chia 30,217% Chia cổ phiếu thưởng từ nguồn thặng dư vốn điều lệ 4.731.794.700.000 VNĐ tương ứng với tỷ lệ 31,60%.
Đợt 2 của việc tăng vốn điều lệ đã được thực hiện, nâng tổng số vốn từ 24.962.728.720.000 VNĐ lên 25.299.679.660.000 VNĐ Sự tăng trưởng này được thực hiện thông qua việc phát hành cổ phiếu theo chương trình lựa chọn dành cho cán bộ nhân viên Tổng giá trị phát hành đạt 336.950.940.000 VNĐ, tương đương với 33.695.094 cổ phiếu, với giá phát hành bằng mệnh giá.
Tính đến ngày 31/12/2019 vốn điều lệ của VPBank là 25.299.680 triệu đồng và VPBank không có cổ đông trực tiếp sở hữu trên 5% số cổ phiếu có quyền biểu quyết
Cổ đông của ngân hàng bao gồm các thành viên trong Hội đồng Quản trị (HĐQT), Ban Kiểm soát (BKS) và Ban Điều hành, hiện đang nắm giữ 7,993% tổng số cổ phần.
Giá trị cốt lõi, ban lãnh đạo và một số thành tựu đáng chú ý
2.1 Chiến lược phát triển và giá trị cốt lõi của VPBank
VPBank tiếp tục nỗ lực khẳng định vị thế của mình trên thị trường, với mục tiêu nằm trong nhóm 5 Ngân hàng TMCP tư nhân hàng đầu và nhóm 3 Ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu về quy mô cho vay, huy động vốn và lợi nhuận Ngân hàng cũng chú trọng vào việc tăng trưởng chất lượng hoạt động.
Thương hiệu của VPBank với phương châm” Hành động vì ước mơ của bạn” được xây dựng từ các yếu tố:
Chuyên nghiệp, Tận tụy, Khác biệt và Đơn giản.
Với phong cách làm việc chuyên nghiệp và kinh nghiệm dày dạn, chúng tôi cam kết cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáng tin cậy và đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng.
Chúng tôi cam kết tận tụy và nhiệt tình trong việc tư vấn, hướng dẫn và giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng Điều này giúp khách hàng hiểu rõ ràng và cụ thể về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng.
Khác biệt chính là việc không ngừng tìm tòi và sáng tạo, nhằm mang đến những sản phẩm và dịch vụ cao cấp với tính độc đáo, cùng nhiều lợi ích vượt trội cho khách hàng.
Tập trung vào hệ thống dịch vụ ngân hàng với quy trình đơn giản, dễ hiểu, và sử dụng công nghệ hiện đại nhằm phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Biểu tượng mới của VPBank là hình ảnh cách điệu của bông hoa sen nở, một biểu tượng đặc trưng của dân tộc Việt Nam Hình ảnh này thể hiện cam kết của VPBank trong việc đóng góp vào sự phát triển bền vững, thịnh vượng và trường tồn của dân tộc.
Màu đỏ của cánh hoa biểu trưng cho tinh thần làm việc hăng say và sáng tạo, trong khi nét chữ phóng khoáng thể hiện sự hiện đại và năng động Chữ "k" màu đỏ hướng lên trên không chỉ thể hiện sự sáng tạo mà còn khẳng định ý chí quyết tâm hướng tới mục tiêu phát triển bền vững VPBank tự hào là đối tác uy tín của khách hàng.
Các thành viên ban lãnh đạo của VPBank hoàn toàn đáp ứng các tiêu chuẩn về năng lực và kinh nghiệm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng như các quy định nội bộ của VPBank.
+ Ông Ngô Chí Dũng- Chủ tịch HĐQT
+ Ông Bùi Hải Quân- Phó chủ tịch HĐQT
+ Ông Lô Bằng Giang - Phó chủ tịch HĐQT
+ Ông Nguyễn Đức Vinh- Thành viên HĐQT
2.3 Một số thành tựu VPBank nổi bật VPBank những năm gần đầy
Năm 2017, VPBank ghi dấu ấn mạnh mẽ trong việc phát triển thương hiệu khi nhận được 20 giải thưởng và danh hiệu từ các tổ chức uy tín cả trong nước lẫn quốc tế.
Năm 2017, VPBank được Brand Finance xếp hạng là một trong 22 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam, tăng 4 bậc so với năm trước Tạp chí Forbes cũng xếp VPBank thứ 2 trong số các ngân hàng thương mại cổ phần về giá trị thương hiệu Đặc biệt, Global Brands Magazine đã trao tặng VPBank giải thưởng “Thương hiệu Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2017” Ngoài ra, VPBank còn nhận được giải thưởng “Giải pháp tốt nhất cho phân khúc thẻ 2017” do Mastercard bình chọn.
VPBank đã được vinh danh với nhiều giải thưởng danh giá trong năm 2017, bao gồm “Ngân hàng TMCP tốt nhất Việt Nam” do International Banker trao tặng Ngân hàng cũng nhận được các giải thưởng từ Asian Banking and Finance như “Ngân hàng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tốt nhất Việt Nam” và “Sản phẩm tín dụng tốt nhất của năm” với sản phẩm Thuế + của CommCredit Ngoài ra, The Asian Banker đã trao cho VPBank ba giải thưởng, trong đó có “Giải pháp Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam” và “Sản phẩm vay tín chấp tốt nhất khu vực châu Á” Tạp chí Asia Money cũng công nhận VPBank là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ năm 2017”, nhờ vào các sáng kiến đột phá và gói tài chính ưu việt, hỗ trợ tối ưu cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong việc quản lý tài chính và khắc phục tình trạng thiếu hụt nguồn vốn.
Năm 2018, VPBank ghi nhận tổng doanh thu hoạt động thuần đạt 31.086 tỷ đồng và lợi nhuận 9.199 tỷ đồng, khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hiệu quả nhất với tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) 2,4% và vốn chủ sở hữu (ROE) 22,8% Với thu nhập lãi cận biên 9%, VPBank dẫn đầu toàn hệ thống ngân hàng Sau gần một năm niêm yết, cổ phiếu VPB được chọn vào nhóm VN30, các cổ phiếu hàng đầu thị trường Đặc biệt, VPBank trở thành ngân hàng tư nhân Việt Nam đầu tiên lọt vào danh sách 500 ngân hàng có giá trị thương hiệu cao nhất thế giới, với giá trị thương hiệu 354 triệu USD, tăng 6,3 lần so với năm 2016 Sự gia tăng giá trị thương hiệu này phản ánh tiềm năng phát triển của VPBank trong bối cảnh cạnh tranh ngành ngân hàng ngày càng gay gắt, đồng thời ngân hàng cũng nhận được nhiều giải thưởng như Ngân hàng số hóa tiêu biểu và ngân hàng có tốc độ tăng trưởng mạnh.
Năm 2019 đánh dấu một năm thành công rực rỡ của VPBank khi ngân hàng vượt kế hoạch ở tất cả các chỉ tiêu về quy mô và lợi nhuận Chất lượng tài sản được cải thiện rõ rệt, với việc tất toán toàn bộ dư nợ trái phiếu VAMC Lợi nhuận hợp nhất trước thuế đạt 10.324 tỷ đồng, cao nhất trong lịch sử ngân hàng, tương đương 109% kế hoạch và tăng 12,2% so với năm 2018 nhờ vào sự tối ưu hóa trong kinh doanh và vận hành Đặc biệt, kết quả kinh doanh của khối khách hàng cá nhân tăng 125%, giúp VPBank lọt vào top 300 thương hiệu ngân hàng bán lẻ tiêu biểu toàn cầu Năm 2019 cũng ghi nhận VPBank chính thức đạt chuẩn Basel 2 theo quy định.
VPBank đang khẳng định vị thế của mình như một ngân hàng bán lẻ hàng đầu thông qua việc phát triển các sản phẩm tiên phong và nhận nhiều giải thưởng danh giá Năm 2019, lợi nhuận từ phân khúc khách hàng cá nhân của ngân hàng tăng 125% so với năm trước, trong khi hoạt động huy động vốn ghi nhận mức tăng trưởng 16% và dư nợ cho vay đạt 18% Sự cải thiện này là kết quả của việc VPBank tái cấu trúc hoạt động cho vay, tập trung vào khách hàng có mức rủi ro trung bình và thấp.
Vào ngày 10/7/2020, VPBank vinh dự nhận hai giải thưởng "Top 50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất" và "Top 50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam" năm 2019, nhờ vào những thành tựu nổi bật trong hoạt động kinh doanh Đến cuối tháng 5/2020, lợi nhuận hợp nhất trước thuế của VPBank ước đạt 5.100 tỷ đồng, tương đương 50% kế hoạch năm, và dự kiến sẽ đạt khoảng 6.000 tỷ đồng vào cuối tháng 6 Tại Đại hội đồng cổ đông diễn ra vào cuối tháng 5, lãnh đạo ngân hàng cho biết lợi nhuận năm nay có thể tăng từ 10% - 20% so với mục tiêu 10.214 tỷ đồng nếu không có diễn biến bất thường từ dịch bệnh Covid-19 Để hiểu rõ hơn về sự tăng trưởng ấn tượng của VPBank trong phân khúc khách hàng cá nhân, chúng ta sẽ tìm hiểu sâu hơn về các sản phẩm và dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân của ngân hàng này trong phần tiếp theo.
CÁC SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK)
* Bảng 1.1: Bảng giới thiệu các dòng sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.
Các dòng sản phẩm Giới thiệu chung
Dịch vụ thẻ Thẻ tín dụng
Cùng bắt đầu chuyến hành trình khám phá thế giới với hơn 600 hãng hàng không, 600 khách sạn trên thế giới với thẻ tín dụng tích lũy dặm
Miles bay VPBank Visa Signature Travel Miles.
Thẻ tín dụng VPBank Diamond World mang đến trải nghiệm đẳng cấp quốc tế với nhiều ưu đãi độc quyền và lợi ích vượt trội Đây là lựa chọn lý tưởng cho những ai tìm kiếm sự tiện lợi và sang trọng trong các giao dịch tài chính.
Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Diamond mang đến những trải nghiệm xứng tầm đẳng cấp quốc tế với các ưu đãi độc quyền và lợi ích vượt trội.
Thẻ tín dụng VPBank Diamond World Lady là lựa chọn cao cấp dành cho khách hàng thuộc phân khúc Diamond, mang đến nhiều ưu đãi và đặc quyền hấp dẫn.
Thẻ tín dụng VPBank - California Centuryon Visa Signature cung cấp năng lượng dồi dào để khuyến khích rèn luyện sức khỏe, đồng thời mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn dành riêng cho chủ thẻ.
Thẻ tín dụng VPBank - California Fitness Visa Platinum cung cấp năng lượng không giới hạn cho việc rèn luyện sức khỏe, kèm theo nhiều ưu đãi hấp dẫn dành riêng cho chủ thẻ.
Khám phá thế giới với thẻ tín dụng VPBank Visa Platinum Travel Miles, bạn có cơ hội trải nghiệm hơn 600 hãng hàng không và 600,000 khách sạn toàn cầu Tích lũy dặm bay dễ dàng để thực hiện những chuyến du lịch đáng nhớ.
Thẻ tín dụng VPBank Platinum Cashback MasterCard mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn, hỗ trợ hiệu quả cho mọi chi tiêu, từ lớn đến nhỏ Với các tính năng nổi bật, thẻ giúp bạn xây dựng và tận hưởng cuộc sống một cách tiện lợi và tiết kiệm hơn.
Thẻ tín dụng VPBank Platinum MasterCard cung cấp trải nghiệm chi tiêu không tiền mặt, cùng với hàng ngàn ưu đãi hấp dẫn tại hơn 1.300 đối tác ẩm thực và nhà hàng trong nước và quốc tế.
Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank mang đến cho khách hàng thường xuyên di chuyển nhiều lợi ích vượt trội, bao gồm tích lũy dặm bay, miễn phí sử dụng dịch vụ phòng chờ Dragon Pass và hàng loạt ưu đãi hấp dẫn khác.
Khám phá thế giới với thẻ tín dụng VPBank Visa Platinum Travel Miles, bạn có cơ hội trải nghiệm hơn 600 hãng hàng không và 600,000 khách sạn trên toàn cầu Thẻ tín dụng này giúp bạn tích lũy dặm bay một cách dễ dàng và thuận tiện.
Tận hưởng ưu đãi hoàn tiền đến 7.200.000 VNĐ/năm cùng với trải nghiệm không tiền mặt cho cuộc sống năng động.
Tận hưởng hoàn tiền lên đến 7.200.000 VNĐ/năm với vô vàn ưu đãi về mua sắm, thời trang, siêu thị, làm đẹp tại các đối tác của
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu MobiFone - VPBank mang đến trải nghiệm kết nối tuyệt vời với nhiều ưu đãi độc quyền dành cho chủ thuê bao MobiFone.
Thẻ tín dụng hoàn tiền mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn, giúp bạn tận hưởng cuộc sống thịnh vượng Với các tính năng nổi bật, thẻ này không chỉ hỗ trợ chi tiêu hiệu quả mà còn giúp bạn tiết kiệm qua chương trình hoàn tiền.
Thẻ tín dụng MC2 MasterCard dành cho các tín đồ mê phim với sự an tâm cùng bảo hiểm thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng Number 1 Mastercard giúp bạn rút tiền mặt dễ dàng và tiết kiệm hơn.
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu MobiFone - VPBank mang đến trải nghiệm kết nối tuyệt vời với nhiều ưu đãi độc quyền dành cho chủ thuê bao MobiFone.
Thẻ ghi nợ Thẻ ghi nợ quốc tế Lady Mastercard (Lady
Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.
Thẻ ghi nợ quốc tế
Cùng bắt đầu chuyến hành trình khám phá thế giới với hơn 600 hãng hàng không, 600,000 khách sạn trên thế giới cùng vô vàn ưu đãi với
Quốc tế VPBank Visa Platinum Travel Miles. Thẻ ghi nợ quốc tế
Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Platinum MasterCard (Platinum Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.
Thẻ ghi nợ quốc tế Vietnam Airlines - VPBank Platinum Mastercard
Thẻ ghi nợ quốc tế Vietnam Airlines - VPBank là lựa chọn lý tưởng cho những khách hàng thường xuyên du lịch hoặc công tác Thẻ mang đến nhiều lợi ích hấp dẫn, bao gồm việc tích lũy dặm bay và nhận nhiều ưu đãi đặc biệt từ Vietnam Airlines.
Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Cashback Mastercard
Thẻ ghi nợ quốc tế VPBank Cashback Mastercard (Cashback Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.
Thẻ ghi nợ quốc tế MC2 Mastercard
Thẻ ghi nợ quốc tế MC2 Mastercard (MC2 Debit) là sản phẩm thẻ với tính năng hoàn tiền không giới hạn trên mọi chi tiêu.
Thẻ ghi nợ nội địa AutoLink
Thẻ thanh toán là giải pháp thay thế tiền mặt, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch và rút tiền mọi lúc, mọi nơi thông qua mạng lưới ATM phong phú của VPBank và các ngân hàng trong liên minh.
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu MobiFone - VPBank Platinum MasterCard mang đến cho người dùng trải nghiệm sống hiện đại với nhiều ưu đãi độc quyền dành riêng cho thuê bao MobiFone, giúp kết nối và tận hưởng cuộc sống tốt đẹp hơn.
Vay Vay kinh doanh Vay kinh doanh là giải pháp về vốn hiệu quả dành cho các khách hàng muốn phát triển kinh doanh.
Vay mua nhà đất, căn hộ
Vay mua nhà của VPBank là giải pháp tài chính ưu việt để sở hữu căn nhà với mức lãi suất ưu đãi.
Vay mua xe ô tô trả góp
Vay mua ô tô với lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh trong 8h giúp bạn dễ dàng sở hữu chiếc xe yêu thích.
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
Vay tiêu dùng thế chấp là một giải pháp tài chính hiệu quả, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn lớn phục vụ cho các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, giáo dục và trang trí nội thất.
Vay sửa chữa nhà Vay sửa nhà giúp tài trợ các nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở của quý khách.
Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân
Vay tiêu dùng cá nhân VPBank dành cho khách hàng có thu nhập từ lương có nhu cầu vay tín chấp phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân.
Vay tín chấp ưu đãi
Vay ưu đãi giáo viên là giải pháp tài chính dành riêng cho giáo viên và cán bộ quản lý trường học, giúp họ tiếp cận nguồn vốn vay tín chấp để phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân.
Vay lại khoản đã trả
TỔNG QUAN VÀ PHÂN TÍCH, SO SÁNH VỀ NHÓM CÁC SẢN PHẨM
Tổng quan về nhóm các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của VPBank
Hoạt động cho vay là nguồn thu nhập chính của ngân hàng, đặc biệt tại VPBank, nơi khách hàng truyền thống bao gồm cá nhân và doanh nghiệp Với sự phát triển kinh tế, cá nhân ngày càng tham gia nhiều vào sản xuất kinh doanh, nhưng gặp khó khăn trong việc huy động vốn do hạn chế về vốn tự có và lãi suất vay cao Pháp luật khuyến khích ngân hàng mở rộng hoạt động, dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng để chiếm lĩnh thị phần Xu hướng cho vay cá nhân không chỉ là điều tất yếu trong hệ thống ngân hàng thương mại mà còn là cơ hội để VPBank khai thác tiềm năng, mang lại nguồn thu hiệu quả.
Bảng 1.2 trình bày tổng hợp chỉ tiêu số liệu về dư nợ cho vay của nhóm khách hàng cá nhân, so sánh với tổng số khoản mục cho vay khách hàng trong giai đoạn 2017 - 2019 Dữ liệu này giúp đánh giá sự phát triển và xu hướng cho vay cá nhân trong thời gian qua.
Số dư nợ cho vay nhóm
Tổng số dư nợ cho vay của
Tỷ trọng của số dư cho vay của nhóm KHCN so với tổng số dư nợ cho vay KH (%)
Trong ba năm qua, dư nợ cho vay của nhóm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đã liên tục gia tăng Cụ thể, vào năm 2018, số dư nợ đạt 128.503.645 triệu đồng, tăng 11.127.651 triệu đồng so với năm 2017.
(117.375.994 triệu đồng) Đến năm 2019, số liệu về dư nợ tiếp tục tăng lên so với năm
Tính đến năm 2018, tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt 22.450.696 triệu đồng, cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn 2017 - 2019 Số dư nợ của nhóm sản phẩm này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay khách hàng, với tỷ lệ lần lượt là 64,25% vào năm 2017, 57,89% vào năm 2018, và 58,90% vào năm 2019.
Tốốc đ tăng tr ộ ưở ng C cấốu ơ
Biểu đồ thể hiện tốc độ tăng trưởng và cơ cấu của nhóm sản phẩm cho vay
KH cá nhân tại ngân hàng TMCP VPBank giai đoạn 2017 - 2019
Theo biểu đồ, cho vay khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ tín dụng, cho thấy sự ưu tiên của ngân hàng đối với phân khúc này Tốc độ tăng trưởng nhanh chóng của cho vay cá nhân chứng tỏ ngân hàng đang thực hiện đúng tầm nhìn và sứ mệnh đã đề ra.
Trong các danh mục sản phẩm cho vay, cho vay khách hàng cá nhân chiếm tỉ trọng lớn hơn cả bởi các lí do sau đây:
Sự phát triển kinh tế xã hội và quy mô dân số tăng lên đã dẫn đến thu nhập ổn định hơn cho người dân, tạo ra nhu cầu tín dụng phong phú và đa dạng Khi chất lượng cuộc sống và trình độ dân trí được cải thiện, người dân ngày càng có xu hướng vay ngân hàng để nâng cao chất lượng sống của mình.
Cho vay khách hàng cá nhân chủ yếu phục vụ hai mục đích: tiêu dùng hàng ngày và bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh Số tiền vay thường bị giới hạn bởi điều kiện tín dụng của ngân hàng, dẫn đến quy mô khoản vay nhỏ nhưng số lượng lớn Đối tượng cho vay là cá nhân và hộ gia đình có giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh, thuộc nhiều thành phần kinh tế và mức thu nhập khác nhau, tạo ra một lượng khách hàng đa dạng.
Các chính sách tín dụng, chiến lược marketing, năng lực tài chính và nguồn nhân lực của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chính sách tín dụng cần thể hiện định hướng phát triển rõ ràng, quy chế và quy trình cấp tín dụng hợp lý, nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần có năng lực tài chính đủ mạnh để đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ và nâng cao hiệu quả dịch vụ hiện có Tất cả những yếu tố này đều ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân.
Phân tích, so sánh về nhóm các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại
2.1 Vay có tài sản đảm bảo
2.1.1 Vay kinh doanh a Giới thiệu chung
Vay kinh doanh là giải pháp về vốn hiệu quả dành cho các khách hàng muốn phát triển kinh doanh. b Tính năng nổi bật
- Đa dạng về mục đích vay vốn: Đầu tư tài sản cố định; Mở rộng phát triển kinh doanh; Bổ sung vốn kinh doanh lưu động…
- Có chính sách đặc biệt cho khách hàng kinh doanh lĩnh vực Nhà hàng - Khách sạn.
- Không yêu cầu có Đăng ký kinh doanh.
- Tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 10 tỷ đồng.
- Hạn mức cho vay cao đến 85% giá trị tài sản bảo đảm.
- Chấp nhận nguồn thu trực tuyến.
- Phương thức trả nợ linh hoạt.
- Thời gian vay kinh doanh tối đa 10 năm.
- Lãi suất ưu đãi. c Lợi ích
- Hồ sơ, chứng từ vay vốn đơn giản.
- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank. d Thủ tục và điều kiện đăng ký
- Hồ sơ pháp lý cá nhân.
- Hồ sơ pháp lý Hộ kinh doanh.
- Hồ sơ mục đích vay vốn.
- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập.
2.1.2 Vay mua nhà đất, căn hộ a Giới thiệu chung
Vay mua nhà của VPBank là giải pháp tài chính ưu việt để sở hữu căn nhà với mức lãi suất ưu đãi. b Tính năng nổi bật
- Hỗ trợ 100% nhu cấu vốn tối đa 75% giá nhà/căn hộ, tối đa 20 tỷ đồng.
- Thời gian vay mua nhà, căn hộ tối đa 25 năm-35 năm tùy dự án.
- Hoàn vốn, thanh toán công nợ cho bên bán nhà tối đa 12 tháng kể từ ngày ra sổ c Lợi ích
- Quý khách được hỗ trợ vay mua nhà cho người thân
- Hỗ trợ cho vay mua nhà/ căn hộ đã có giấy tờ sở hữu và nhà ở các khu chung cư, đô thị mới chưa có giấy tờ sở hữu
- Chấp nhận tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay
- Chính sách nguồn thu linh hoạt cho mọi khách hàng
- Ngân hàng chấp nhận nguồn thu nhập của khách hàng: Thu nhập lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…
- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank d Điều kiện đăng ký
Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng
- Tài sản bảo đảm gồm có: Bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu,trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc… e Thủ tục đăng ký
- Giấy đề nghị vay vốn (Mẫu của VPBank)
- Chứng minh nhân dân; Hộ khẩu.
- Chứng từ chứng minh khả năng trả nợ: bảng sao kê lương.
- Hồ sơ thể hiện mục đích vay vốn.
- Hồ sơ tài sản bảo đảm.
2.1.3 Vay mua xe ô tô trả góp a Giới thiệu chung
Vay mua ô tô với lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh trong 8h giúp bạn dễ dàng sở hữu chiếc xe yêu thích. b Tính năng nổi bật
- Khoản vay áp dụng cho vay mua xe cũ và xe mới.
- Hạn mức cho vay cao, tối đa 100% giá trị xe.
- Thời gian cho vay mua ô tô: Tối đa 96 tháng đối với ô tô mới và 60 tháng đối với ô tô đã qua sử dụng.
- Phương thức trả nợ linh hoạt. c Lợi ích
- Thời gian giải ngân nhanh.
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
- Hưởng các ưu đãi đặc biệt khi mua xe tại các showroom liên kết với VPBank. d Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Hộ khẩu/ Đăng kí kết hôn hoặc Xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Dự thảo Hợp đồng mua bán xe.
- Bảng kê khai thu nhập (theo mẫu VPBank).
- Đề nghị vay vốn tại VPBank.
- Hợp đồng tín dụng tại ngân hàng khác (nếu khách hàng đã từng vay).
2.1.4 Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo a Giới thiệu chung
Vay tiêu dùng thế chấp là giải pháp tài chính hiệu quả, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn lớn phục vụ cho các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, giáo dục, và trang trí nội thất Tính năng nổi bật của hình thức vay này chính là khả năng cung cấp vốn linh hoạt, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tài chính của người dùng.
- Tài trợ các mục đích tiêu dùng như mua sắm, học tập/ du lịch/ khám chữa bệnh, trang trí nội thất
- Tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 3 tỷ đồng
- Phương thức trả nợ linh hoạt
- Thời gian vay tiêu dùng thế chấp tối đa 10 năm c Lợi ích
- Hồ sơ, chứng từ vay vốn đơn giản
- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank d Điều kiện đăng ký
- Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký
- Đơn đề nghị vay vốn
- Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu
- Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú
- Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
2.1.5 Vay sửa chữa nhà a Giới thiệu chung
Vay sửa nhà giúp tài trợ các nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở của quý khách b Tính năng nổi bật
- Khoản vay cho các mục đích như xây dựng, sửa nhà, hoàn thiện nội thất
- Khoản vay sửa chữa nhà tối đa 3 tỷ đồng
- Phương thức trả nợ linh hoạt
- Thời gian vay hoàn thiện nhà tối đa 25 năm c Lợi ích
- Thời gian giải ngân nhanh chóng
- Được tư vấn chuyên nghiệp bởi chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank d Điều kiện đăng ký
- Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký
- Đơn đề nghị vay vốn
- Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú
- Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Hợp đồng thi công, dự toán, Giấy phép xây dựng
- Hồ sơ về tài sản đảm bảo
2.2 Vay không có tài sản bảo đảm.
2.2.1 Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân a Giới thiệu chung
Vay tiêu dùng cá nhân VPBank là giải pháp tài chính dành cho khách hàng có thu nhập từ lương, giúp đáp ứng nhu cầu vay tín chấp cho mục đích tiêu dùng cá nhân Sản phẩm này nổi bật với nhiều tính năng hấp dẫn.
- Vay nhanh không thế chấp với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu nhanh chóng, thuận tiện, không cần tài sản bảo đảm.
- Số tiền trả hàng tháng bằng nhau, trong đó lãi theo dư nợ giảm dần.
- Lãi suất từ 14%/năm c Lợi ích:
- Hạn mức cho vay tiêu dùng cá nhân lên đến 500 triệu đồng
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký:
- Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi
- Thu nhập: Tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký:
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe
- Hợp đồng lao động/ Xác nhận nhân sự/ Quyết định biên chế
- Sao kê lương/ Xác nhận lương
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank
- Phương án sử dụng vốn theo mẫu của VPBank
2.2.2 Vay tín chấp ưu đãi giáo viên a Giới thiệu chung
Vay ưu đãi giáo viên là sản phẩm tín dụng dành riêng cho giáo viên và cán bộ quản lý trường học, giúp họ có cơ hội vay tiền tiêu dùng một cách dễ dàng Với nhiều tính năng nổi bật, sản phẩm này mang lại sự thuận lợi và linh hoạt cho khách hàng trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân.
Vay ưu đãi giáo viên cung cấp các sản phẩm vay nhanh tín chấp tiêu dùng, bao gồm vay tiền để sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe và du lịch Những khoản vay này mang lại nhiều lợi ích cho giáo viên, giúp họ dễ dàng thực hiện các kế hoạch tài chính cá nhân và nâng cao chất lượng cuộc sống.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt, lên đến 60 tháng
- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 22 đến 60 tuổi e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu (Bản sao)
- Sổ hộ khẩu/ Xác nhận tạm trú (Bản sao)
- Quyết định bổ nhiệm/ Hợp đồng lao động (Bản sao)
2.2.3 Vay lại khoản đã trả a Giới thiệu chung
Cho vay đối với khách hàng có khoản vay thế chấp tại VPBank là chương trình vay không cần tài sản đảm bảo, dành cho những khách hàng vừa được giải ngân khoản vay thế chấp bằng bất động sản Chương trình này mang lại nhiều lợi ích và tính năng nổi bật cho người vay.
- Cho vay với lãi suất ưu đãi
- Khách hàng đã có bất động sản thế chấp tại VPBank c Lợi ích
- Hạn mức cho vay lên đến 300 triệu đồng
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 25 đến 60 tuổi
- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương
- Chứng từ liên quan khác nếu có
2.2.4 Vay thấu chi dành cho khách hàng đang là cán bộ công nhân viên của VPBank a Giới thiệu chung
Vay thấu chi không cần tài sản đảm bảo dành cho cán bộ nhân viên VPBank và các công ty con hoặc liên kết của VPBank, giúp đáp ứng nhu cầu mở tài khoản thấu chi Với lãi suất ưu đãi đặc biệt, sản phẩm này mang lại lợi ích tài chính tối ưu cho cán bộ nhân viên.
- Hạn mức thấu chi lên đến 1 tỷ đồng (tùy cấp bậc).
- Kỳ hạn 12 tháng. d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên
- Khách hàng là cán bộ nhân viên của VPBank hoặc các công ty con trực thuộc/công ty liên kết của VPBank. e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
2.2.5 Vay tín chấp bằng khoản vay thế chấp a Giới thiệu chung
Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo là chương trình dành cho khách hàng đã có khoản vay thế chấp bằng bất động sản tại ngân hàng khác Chương trình này giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn linh hoạt mà không cần thêm tài sản đảm bảo.
- Vay nhanh không thế chấp, vay thêm thêm tiền 10% khoản vay thế chấp sẵn có tại các ngân hàng khác: Viettinbank; Vietcombank; BIDV; Sacombank; ACB;
Techcombank; MBBank; HSBC; Standard Chartered; Shinhan Bank; Hong Leong Bank; Woori Bank
Vay tiền có nhiều mục đích linh hoạt, từ bổ sung vốn kinh doanh, sửa chữa nhà cửa, mua sắm nội thất, cho đến mua xe và du lịch Quy trình vay vốn đơn giản và thời gian phê duyệt nhanh chóng giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận nguồn tài chính cần thiết cho các nhu cầu cá nhân.
- Lãi suất ưu đãi. c Lợi ích
- Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu đồng.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng.
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng. d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 23 đến 65 tuổi.
- Có khoản vay thế chấp bằng bất động sản tại các tổ chức tín dụng khác. e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh Nhân dân/ Hộ chiếu (Bản sao)
- Sổ hộ khẩu/ Xác nhận tạm trú (Bản sao)
- Hợp đồng thế chấp (Bản sao)
- Hợp đồng tín dụng (Bản sao)
2.2.6 Vay nhanh từ Bất động sản gửi giữ tại VPBank a Giới thiệu chung
VPBank cung cấp dịch vụ cho vay cho khách hàng sử dụng giấy chủ quyền bất động sản làm tài sản đảm bảo, bao gồm cả bất động sản chưa đủ điều kiện thế chấp Dịch vụ này mang lại nhiều tiện ích nổi bật, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết.
- Cho vay nhanh từ bất động sản đã gửi tại VPBank với lãi suất ưu đãi.
- Hạn mức cho vay lên đến 300 triệu đồng với 65% giá trị bất động sản.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng. c Lợi ích
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng, hồ sơ chứng minh thu nhập đơn giản.
- Được tư vấn tận tình bởi nhân viên VPBank. d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 25 đến 60 tuổi
- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
- Chứng từ liên quan khác nếu có.
2.2.7 Chương trình vay ưa đãi dành cho cán bộ công nhân viên VPBank a Giới thiệu chung
Vay tiêu dùng cho cán bộ nhân viên VPBank là chương trình tín dụng dành riêng cho những người đang làm việc tại VPBank hoặc các công ty con, công ty liên kết của ngân hàng Chương trình này mang lại nhiều tiện ích và hỗ trợ tài chính cho nhân viên, giúp họ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn khi cần thiết.
- Lãi suất ưu đãi dành riêng cho khách hàng là cán bộ nhân viên nhận lương chuyển khoản từ VPBank. c Lợi ích
- Hạn mức cho vay lên đến 1 tỷ đồng (tùy cấp bậc)
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên
- Là cán bộ nhân viên của VPBank hoặc các công ty con trực thuộc/ công ty liên kết của VPBank. e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương
2.2.8 Vay tín chấp kinh doanh a Giới thiệu chung
Vay kinh doanh là giải pháp vốn cho cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh tại các khu chợ, tuyến phố và các làng nghề. b Tính năng nổi bật
Vay nhanh không thế chấp với lãi suất linh hoạt là giải pháp tài chính lý tưởng cho khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh Dịch vụ này hỗ trợ các mục đích như bổ sung vốn kinh doanh, nâng cấp cơ sở vật chất, mua sắm hàng hóa và mở rộng quy mô hoạt động.
Vay kinh doanh bao gồm nhiều ngành nghề đa dạng như cửa hàng bán lẻ (tạp hóa, thời trang, giày dép), dịch vụ ăn uống (café, nhà hàng), dịch vụ cá nhân (sửa chữa điện thoại, tiệm ảnh) và các cơ sở sản xuất nhỏ (tiệm mộc, tiệm hàn điện) Lợi ích của vay kinh doanh giúp các chủ doanh nghiệp có nguồn vốn cần thiết để phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh, từ đó gia tăng doanh thu và cải thiện chất lượng dịch vụ.
- Hạn mức cho vay kinh doanh lên đến 200 triệu đồng
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 25 đến 65 tuổi
- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng
- Khách hàng là chủ hộ kinh doanh e Thủ tục đăng ký
- Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe
- Bảng khai thông tin Kinh doanh của Khách hàng theo mẫu của VPBank
- Chứng từ chứng minh địa điểm kinh doanh
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank
- Hình chụp địa điểm kinh doanh
2.2.9 Vay tín chấp làm đẹp và chăm sóc sức khỏe Beauty Up a Giới thiệu chung
Gói vay Beauty Up của VPBank là chương trình tài chính đặc biệt dành cho khách hàng có nhu cầu sử dụng các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến làm đẹp, nha khoa, nhãn khoa và chăm sóc thai sản tại các đối tác của ngân hàng.
- Vay làm đẹp/ Vay nha khoa/ Vay nhãn khoa với lãi suất ưu đãi.
- Tài trợ tối đa 100% giá trị sản phẩm/dịch vụ, lên đến 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng. c Lợi ích
Hưởng ưu đãi giảm giá đặc biệt lên tới 50% phí dịch vụ từ các đối tác của VPBank và nhận hàng loạt quà tặng giá trị tại các cơ sở lớn như Hệ thống Bệnh viện Đa khoa Quốc tế Vinmec, Bệnh viện Thu Cúc, Thẩm mỹ viện Xuân Hương, Bệnh viện Thẩm mỹ Hàn Quốc, Trung tâm Bodyline International, Nha khoa Kim Dental, She Beauty Clinic, Nha khoa Đức GDC và Nha khoa Ninh Kiều, cũng như TMV Bắc Á Cần Thơ.
- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng. d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 23 đến 60 tuổi
- Thu nhập: tối thiểu 5 triệu đồng/tháng e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
- Chứng từ thể hiện thanh toán vốn tự có hoặc Chứng từ chứng minh tài chính.
2.2.10 Vay tín chấp cho khách hàng hiện hữu của VPBank a Giới thiệu chung
Chương trình vay ưu đãi dành cho khách hàng hiện hữu của VPBank được thiết kế đặc biệt cho những người đang gửi tiết kiệm, sử dụng tài khoản thanh toán hoặc có khoản vay tín chấp/thế chấp tại ngân hàng Với các tính năng nổi bật, chương trình này mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, giúp họ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết.
- Lãi suất chỉ từ 16%/năm.
- Không cần chứng minh việc làm, thu nhập. c Lợi ích
- Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu đồng.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng.
- Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân trong vòng 15 phút. d Điều kiện đăng ký
- Độ tuổi: Từ 18 đến 65 tuổi
- Đang là khách hàng hiện hữu của VPBank" e Thủ tục đăng ký
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
2.2.11 Vay tín chấp khách hàng trả lương VPBank a Giới thiệu chung
Phân tích SWOT của ngân hàng VP Bank so với ngân hàng đối thủ cạnh tranh
a Tổng kết về lợi thế của VP Bank về nhóm sản phẩm cho vay đối với nhóm đối thủ cạnh tranh
VPBank Các ngân hàng khác
Có thể thấy rằng hạn mức tín dụng của
VPBank là tương đối dài thường kéo dài các khoản vay lên tới 25-30 năm tùy khoản vay và thường dài hơn so với đối
Thời hạn khoản vay thường ngắn. thủ cạnh tranh.
Hạn mức tín dụng thường cao tùy từng khoản vay có thể lên tới 10 tỉ đồng hoặc
Hạn mức tín dụng của các ngân hàng thường cao, nhưng vẫn chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay mượn của khách hàng.
Sự đa dạng các khoản vay
Các khoản vay của VPBank kém đa dạng hơn về đối tượng đi vay cũng như mục đích vay các khoản vay khá chung chung và tổng thể.
Một số ngân hàng đã xác định rõ các khoản vay dựa trên nhu cầu của người vay, từ đó giúp đáp ứng tốt hơn các mục đích vay vốn của khách hàng.
Thủ tục hồ sơ đăng kí Đơn giản nhanh gọn tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng.
Một số ngân hàng vẫn còn thủ tục rườm rà, nhưng Techcombank nổi bật với quy trình đăng ký nhanh chóng và gọn nhẹ VPBank là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ vào nghiệp vụ ngân hàng, sử dụng các công nghệ mới như eKYC và ngân hàng số, giúp khách hàng giao dịch thuận tiện, an toàn và nhanh chóng.
Mặc dù hầu hết các ngân hàng đã áp dụng công nghệ vào hoạt động, nhưng hiệu quả vẫn chưa được tối ưu Phân tích SWOT của Ngân hàng VP Bank cho thấy những điểm mạnh nổi bật của ngân hàng này.
1) Hệ thống mạng lưới rộng
3) Đội ngũ nhân viên có trình độ Điểm yếu
1) Hoạt động quảng cáo và tiếp thị yếu
2) Dịch vụ thẻ kém phát triển
4) Sản phẩm bán lẻ đa dạng
6) Khai thác tốt thị trường tiềm năng – phát triển các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân
3) Lãi suất tương đối cao so với các ngân hàng khác
1) Môi trường kinh doanh của Việt Nam được đánh giá ổn định
2) Các ngân hàng tăng cường đầu tư công nghệ số
3) Những chính sách mới của ngân hàng nhà nước
4) Lợi nhuận từ dịch vụ tài chính phi tín dụng được gia tăng
5) Hiệp định thương mại tự do EVFTA
1) Cạnh tranh gay gắt giữ các ngân hàng
2) Chi phí đổi mới và phat triển công nghệ cao
3) Sự yêu cầu chặt chẽ về các điều khoản vốn, bảo mật, … Điểm mạnh
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập vào ngày 12/8/1993 và đã có gần 27 năm hoạt động Tính đến 31/12/2019, VPBank đã mở rộng mạng lưới lên 227 điểm giao dịch với gần 27.000 cán bộ nhân viên Vốn điều lệ của ngân hàng đạt 25.299.680 triệu đồng, trong đó không có cổ đông nào sở hữu trên 5% số cổ phiếu có quyền biểu quyết Các cổ đông nội bộ, bao gồm thành viên HĐQT, BKS, và Ban Điều hành, sở hữu tổng cộng 7,993% cổ phần Hết năm 2019, tổng thu nhập hoạt động của VPBank đạt mức cao.
VPBank đạt doanh thu 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với cùng kỳ năm trước Lợi nhuận trước thuế đạt 10.324 tỷ đồng, cao nhất trong lịch sử ngân hàng, vượt 9% kế hoạch và tăng 12,3% so với năm 2018 Ngân hàng đang khẳng định uy tín với tư cách là một ngân hàng năng động, có năng lực tài chính ổn định và có trách nhiệm với cộng đồng.
Theo định hướng “Khách hàng là trọng tâm”, VPBank đã hoàn toàn cải tiến diện mạo và mô hình các điểm giao dịch, nâng cao tiện nghi phục vụ Các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng không ngừng được cải tiến và bổ sung thêm nhiều tiện ích, nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Đồng thời, VPBank cũng đã thiết lập liên kết với nhiều đối tác lớn trong các lĩnh vực khác nhau để mang lại giá trị tốt nhất cho khách hàng.
Vinmec, Be Group, Bestlife, Flywire, Opes…VPBank đã và đang đưa khách hàng bắt kịp xu thế, trải nghiệm những tiện ích hiện đại, đẳng cấp.
Vào ngày 10/7/2020, VPBank vinh dự nhận hai giải thưởng “Top 50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất” và “Top 50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam” năm 2019, nhờ vào những thành tựu nổi bật trong hoạt động kinh doanh Đến cuối tháng 5/2020, lợi nhuận hợp nhất trước thuế của VPBank ước đạt 5.100 tỷ đồng, tương đương 50% kế hoạch năm, với dự báo lợi nhuận đến cuối tháng 6 sẽ đạt khoảng 6.000 tỷ đồng Tại Đại hội đồng cổ đông cuối tháng 5, lãnh đạo ngân hàng cho biết lợi nhuận năm nay có thể tăng từ 10% - 20% so với mục tiêu 10.214 tỷ đồng, nếu không có diễn biến bất thường từ dịch bệnh Covid-19.
Mặc dù VPBank là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu với nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng và điều kiện tiếp cận dễ dàng, nhưng sự nhận diện của các sản phẩm vẫn còn hạn chế Nguyên nhân chủ yếu là do hoạt động quảng cáo và tiếp thị của VPBank còn yếu, tần suất không đủ để khách hàng ghi nhớ, và các chương trình xúc tiến hỗn hợp chưa thực sự nổi bật.
Hình 9: Top những ngân hàng xuất hiện nhiều trên truyền thông
Về dịch vụ thẻ của VPBank so với các đối thủ cạnh tranh còn kém đa dạng và chưa thật sự tiện ích
Lãi suất cho vay của VPBank hiện đang ở mức 14%, cao hơn so với mặt bằng chung và các ngân hàng đối thủ như Sacombank, nơi lãi suất thường thấp hơn.
Trong nền kinh tế 4.0, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, tuy nhiên, các ngân hàng có chiến lược hợp lý và kịp thời sẽ có khả năng tăng trưởng vượt bậc Một yếu tố quan trọng là khả năng huy động vốn và lợi nhuận kinh doanh để áp dụng công nghệ tiên tiến, tạo lợi thế cạnh tranh Ngân hàng cần minh bạch báo cáo tài chính để thu hút nhà đầu tư và khách hàng, đồng thời hợp tác với các đối tác để nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó củng cố vị thế trên thị trường Đặc biệt, VPBank cần tập trung đầu tư vào các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân để tận dụng cơ hội trong ngành ngân hàng.
Môi trường kinh doanh của Việt Nam đang được đánh giá ổn định, đặc biệt sau khi vượt qua những thách thức do đại dịch COVID-19 Việt Nam kiểm soát dịch tốt, tạo cơ hội khẳng định vị thế là điểm đến đầu tư an toàn về dịch tễ, kinh tế và chính trị ổn định Điều này không chỉ thu hút kiều bào về nước đầu tư mà còn hấp dẫn nhà đầu tư nước ngoài Đặc biệt, xu hướng chuyển dịch dòng vốn đầu tư từ các chuỗi cung ứng doanh nghiệp Trung Quốc sang Việt Nam đang diễn ra nhanh chóng, mở ra cơ hội lớn cho nền kinh tế và hệ thống ngân hàng Các ngành như bất động sản công nghiệp và các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng sẽ được hưởng lợi từ sự phát triển này.
Thứ hai, các ngân hàng tăng cường đầu tư công nghệ số
Việc đầu tư vào công nghệ số đang giúp các ngân hàng gia tăng lợi nhuận nhờ tiết kiệm chi phí hoạt động Theo khảo sát của Vietnam Report vào tháng 6/2020, 100% ngân hàng thương mại cho biết họ đang tập trung vào công nghệ để cải thiện hệ thống quản lý và dịch vụ khách hàng, nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh trong cuộc cách mạng công nghệ 4.0 So với năm 2018, tỷ lệ ngân hàng đầu tư vào công nghệ số đã tăng từ 93% lên 100%, và 83,33% ngân hàng hiện đang số hóa các nghiệp vụ lõi của mình.
Dưới tác động của cuộc cách mạng số, các ngân hàng thương mại đang áp dụng công nghệ như Internet vạn vật, lưu trữ dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và điện toán đám mây Những công nghệ này giúp các ngân hàng cải thiện mô hình kinh doanh, tối ưu hóa thanh toán điện tử, quản trị và phân tích hành vi khách hàng, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ.
Ngân hàng Nhà nước đã nhanh chóng triển khai các chính sách mới nhằm hỗ trợ các ngân hàng thương mại, đặc biệt là các ngân hàng nhỏ, bằng cách nới lỏng quy định về tăng trưởng tín dụng và tăng cường giám sát thanh khoản Những biện pháp này không chỉ giúp ổn định hệ thống ngân hàng mà còn tạo ra những điểm sáng trong ngành Các chính sách mới cũng đã góp phần giảm thiểu rủi ro tài chính cho các ngân hàng trong bối cảnh hỗ trợ doanh nghiệp theo Thông tư 01, thông qua việc giảm lãi suất và tái cơ cấu nợ.
Định hướng phát triển của VP Bank đối với sản phẩm
- Nâng cao trình độ chuyên môn của chuyên viên tư vấn khách hàng.
Năng lực giải quyết vấn đề chuyên môn và khả năng dự đoán biến động kinh tế, đặc biệt là sự phát triển của tín dụng tiêu dùng, là rất quan trọng.
- Uy tín trong các mối quan hệ xã hội.
- Năng lực tự trau dồi bản thân, nâng cao kiến thức chuyên môn, hiểu biết xã hội.
- Tận tâm với công việc, nhiệt tình trong công cuộc xây dựng sự nghiệp của mình và của ngân hàng. b Chính sách cho vay.
- Đơn giản hoá chính sách cho vay tín dụng.
Ngân hàng cần áp dụng các chính sách mới linh hoạt để tăng cường tính cạnh tranh, bao gồm việc sử dụng lãi suất mềm dẻo dựa trên lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước Bên cạnh đó, việc nâng cao chất lượng thu thập thông tin cũng là yếu tố quan trọng để cải thiện dịch vụ và đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Để phục vụ khách hàng tốt hơn, hãy tìm kiếm thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm bạn bè, người thân, họ hàng và những người xung quanh Ngoài ra, cũng nên xem xét cơ quan chủ quản của khách hàng, đặc biệt là những tổ chức đã có mối quan hệ tín dụng trước đây.
- Đối với thị trường: thông tin về các mặt hàng sản phẩm trong nền kinh tế, về giá cả và chất lượng.
Để xây dựng một kế hoạch phát triển hoàn chỉnh và chiến lược cạnh tranh hiệu quả, ngân hàng cần nắm bắt thông tin về đối thủ cạnh tranh Đồng thời, việc áp dụng công nghệ hiện đại là cần thiết để hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng, từ đó mở rộng và phát triển các dịch vụ thanh toán, cho vay, kiểm duyệt và giải ngân một cách nhanh chóng và thuận tiện cho khách hàng.
- Xây dựng cơ sở hạ tầng và công nghệ tin học hiện đại.
Ngân hàng cần đồng nhất và gắn kết các dịch vụ nhằm phục vụ tốt nhất cho khách hàng Để đạt được điều này, hoạt động marketing cần được mở rộng và triển khai mạnh mẽ hơn với các chiến lược marketing hiệu quả.
Khách hàng mục tiêu cho sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân của VP là những bạn trẻ có nhu cầu tiêu dùng cao.
Thị trường mục tiêu của sản phẩm VPBank nên tập trung vào các đô thị và thành phố lớn, nơi có mức sống cao và nhu cầu chi tiêu lớn.
Chúng tôi hướng tới việc thu hút những người trẻ tuổi, năng động và độc lập trong độ tuổi từ 25 đến 32 Đối tượng mục tiêu là những cá nhân có thu nhập ổn định, đủ khả năng để đảm bảo việc trả nợ theo kế hoạch.
Phục vụ nhanh chóng, thuận tiện với tiêu chuẩn đồng nhất.
Thấu hiểu nhu cầu khách hàng.
Ngân hàng cần tối ưu hóa nguồn lực marketing linh hoạt bên cạnh quảng cáo mạnh mẽ, với mỗi cán bộ, nhân viên đóng vai trò như một chuyên gia marketing Việc xây dựng các chiến lược marketing hợp lý sẽ giúp phát triển sản phẩm một cách hiệu quả nhất.
