Luận văn thạc sĩ UEB phát triển các sản phẩm thông tin tín dụng tại trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng nhà nước việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐÀM NGỌC TUẤN PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM THƠNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐÀM NGỌC TUẤN PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM THÔNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài Ngân Hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐỖ MINH CƯƠNG Hà Nội – 2012 Lời cam đoan Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình Lời mở đầu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Thơng tin tín dụng ngân hàng 1.1.1.Hoạt động tín dụng NHTM nhu cầu TTTD 1.1.2 Thơng tin tín dụng ngân hàng 10 1.2 Sản phẩm thơng tin tín dụng ngân hàng 14 1.2.1 Khái niệm sản phẩm thơng tin tín dụng ngân hàng 14 1.2.2 Kết cấu sản phẩm TTTD NH 15 1.2.3 Quy trình hình thành sản phẩm TTTD NH 15 1.2.4 Quan hệ chủ thể liên quan đến sản phẩm TTTD NH 20 1.2.5 Các sản phẩm dịch vụ TTTD ngân hàng 21 1.2.6 Lợi ích sản phẩm TTTD ngân hàng 30 1.3 Phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng 32 1.3.1 Xu hướng phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng 32 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển sản phẩm TTTD NH 33 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm TTTD NH 36 1.3.4 Vai trò nhà nước với phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng 43 1.4 Kinh nghiệm phát triển sản phẩm TTTD NH giới 45 1.4.1 Tình hình chung sản phẩm TTTD ngân hàng 45 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng số quốc gia giới 47 1.4.3 So sánh với Việt Nam 54 1.4.4 Một số học sau khảo sát sản phẩm TTTD giới 55 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG - NHNN VN 56 2.1 Khái quát lịch sử hình thành Trung tâm TTTD- NHNNVN 56 2.1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thời kỳ đổi 56 2.1.2 Rủi ro tiềm ẩn hình thành nghiệp vụ TTTD 57 2.1.3 Sự đời lịch sử phát triển Trung tâm TTTD 60 2.2 Thực trạng sản phẩm TTTD Trung tâm TTTD-NHNNVN .68 2.2.1 Hành lang pháp lý 68 2.2.2 Thực trạng sản phẩm dịch vụ TTTD ngân hàng CIC .70 2.2.3 Kết đạt sản phẩm TTTD CIC 81 2.2.4 Hạn chế sản phẩm TTTD NH VN nguyên nhân 85 2.3 Đánh giá mức độ phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng VN .87 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM THƠNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG - NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 91 3.1 Tiềm phát triển sản phẩm TTTD 91 3.1.1 Môi trường kinh tế- xã hội hội cho phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng VN 91 3.1.2 Hệ thống ngân hàng VN phát triển mạnh tạo thị trường tiềm tàng cho phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN 95 3.1.3 Nền tảng công nghệ tin học 96 3.1.4 Môi trường thông tin VN ngày minh bạch 97 3.2 Định hướng mục tiêu phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng 97 3.2.1 Định hướng phát triển hệ thống sản phẩm TTTD ngân hàng VN 98 3.2.2 Mục tiêu chiến lược 98 3.3 Các giải pháp phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng 100 3.3.1 Nhóm giải pháp nâng cao lực hoạt động NHTM 100 3.3.2 Nhóm giải pháp CIC 105 3.3.3 Giải pháp ứng dụng công nghệ tin học, truyền thông, đề cao tính an tồn bảo mật 110 3.3.4 Giải pháp môi trường pháp lý cho hoạt động TTTD 111 3.3.5 Giải pháp tuyên truyền, vận động, marketing 111 3.3.6 Giải pháp tăng cường hợp tác, hội nhập thông tin quốc tế 113 3.4 Một số kiến nghị 114 3.4.1 Kiến nghị với Chính Phủ 114 3.4.2 Kiến nghị với NHNN Trung ương 115 KẾT LUẬN 116 Tài liệu tham khảo .118 Phần phụ lục Danh mục ký hiệu chữ viết tắt STT 10 11 12 13 14 15 16 17 i Danh mục bảng STT 10 11 ii Danh mục hình STT iii Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, hoạt động tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại (NHTM), với hai yếu tố đầu vào tiền vốn thông tin Đây yếu tố quan trọng định tồn phát triển ngân hàng Trong thông tin phục vụ cho kinh doanh tín dụng NHTM Thơng tin tín dụng (TTTD) ngân hàng chiếm vị trí quan trọng, liên quan trực tiếp đến khách hàng, gồm thơng tin tình hình hoạt động, tình hình tài chính, đánh giá xếp loại, đánh giá khả trả nợ khách hàng Vì vậy, TTTD ngân hàng thực trở thành quan trọng sống ngân hàng kinh tế thị trường Ngày nay, TTTD trở nên cần thiết kinh tế giới phải đối mặt với vấn đề bất ổn lan rộng với q trình tồn cầu hố kinh tế Từ cần thiết đó, tổ chức tài quốc tế nỗ lực nghiên cứu, tổng kết kinh nghiệm tìm biện pháp thúc đẩy phát triển hoạt động TTTD toàn cầu với hy vọng tạo thêm chắn hữu hiệu với nguy khủng hoảng kinh tế tương lai Cùng với nỗ lực chung cộng đồng tài quốc tế, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam (VN) có nhiều cố gắng việc đẩy mạnh hoạt động hệ thống TTTD phát triển sản phẩm TTTD với mục tiêu nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng VN góp phần phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên, hoạt động TTTD VN mẻ, nên dù có nhiều cố gắng sản phẩm TTTD ngân hàng VN chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi ngày cao hoạt động ngân hàng Chính vậy, việc nghiên cứu để đưa giải pháp phát triển sản phẩm TTTD ngân hàng VN thực yêu cầu cấp thiết phương diện lý luận thực 11 Thu nhập khác 12 Chi phí khác 13 Lợi nhuận khác 14 Tổng lợi nhuận kế toán trước thuế 15 Chi phí thuế TNDN hành 16 Chi phí thuế TNDN hoãn lại 17 Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp 18 Lãi cổ phiếu (*) 6.2 So sánh số tiêu tài qua năm Đơn vị tính: triệu VNĐ Tên tiêu I.Tổng tài sản có Tài sản ngắn hạn Các khoản phải thu ngắn hạn Hàng tồn kho Tài sản dài hạn II Nguồn vốn Nợ phải trả Nợ ngắn hạn Vốn chủ sở hữu III Doanh thu bán hàng cung cấp dịch vụ Giá vốn hàng bán Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp V Lợi ích cổ đơng thiểu số CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG 7.1 Các tiêu tài 7.1.1 Các tiêu tài nhóm I Nội dung CÁC CHỈ TIÊU THANH KHOẢN 1.Khả toán ngắn hạn 2.Khả toán nhanh CÁC CHỈ TIÊU HOẠT ĐỘNG 3.Vòng quay hàng tồn kho 4.Kỳ thu tiền bình quân Lần 5.Hiệu sử dụng tài sản CÁC CHỈ TIÊU CÂN NỢ % 6.Nợ phải trả tổng tài sản 7.Nợ phải trả Nguồn vốn chủ sở hữu % CÁC CHỈ TIÊU LỢI TỨC % % % 8.Tổng lợi tức sau thuế Doanh thu 9.Tổng lợi tức sau thuế T.tài sản có 10.Tổng lợi tức sau thuế NVCSH CÁC CHỈ TIÊU VAY NỢ VÀ TRẢ LÃI 11.Nợ không đủ tiêu chuẩn Tổng dư nợ Ngân hàng 12 Khả toán lãi vay 13 Dư nợ/NVCSH % lần % Ghi chú: Thang điểm tính từ đến điểm.(0 điểm tối thiểu, điểm tối đa) Trừ tiêu tình hình nợ khơng đủ tiêu chuẩn trình độ giám đốc – Ký hiệu: >: Cao hơn;