Trêng ®¹i häc ngo¹i th¬ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập Họ tên sinh viên: Nguyễn Thị An Ly Lớp: Pháp Khoá: 42 Giáo viên hướng dẫn: TS Đặng Thị Nhàn Hà Nội, tháng năm 2007 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH CÁC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Khái quát chung hình thành ngân hàng Cấu trúc hệ thống ngân hàng Ngân hàng trung ương 2.2 Ngân hàng thương mại định chế tài phi ngân hàng Các hoạt động ngân hàng 15 Các hoạt động ngân hàng NHTW 16 Các hoạt động ngân hàng NHTM 18 II PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH CÁC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 21 Khái niệm pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng 21 Sự cần thiết phải điều chỉnh pháp luật 23 hoạt động ngân hàng Những yếu tố ảnh hưởng đến pháp luật điều chỉnh 24 hoạt động ngân hàng Nguồn quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 32 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM I THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG 32 NGÂN HÀNG CỦA NHNN VIỆT NAM Quy định pháp luật Việt Nam hoạt động tái cấp vốn 33 Quy định pháp luật Việt Nam dự trữ bắt buộc 36 Quy định pháp luật Việt Nam nghiệp vụ thị trường mở 38 II THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 42 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA NHTM Ở VIỆT NAM Quy định pháp luật Việt Nam 42 hoạt động nghiệp vụ ngân hàng NHTM 1.1 Hoạt động huy động vốn 42 1.2 Hoạt động cấp tín dụng 44 1.3 Hoạt động dịch vụ toán 50 1.4 Hoạt động ngân hàng thương mại thị trường chứng khoán 52 Quy định pháp luật Việt Nam đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng NHTM 56 2.1 Các quy định bảo đảm tiền vay 57 2.2 Các quy định giới hạn an toàn kinh doanh 60 III NHẬN XÉT CHUNG VỀ THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ 63 ÁP DỤNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP Những thành tựu việc ban hành 63 áp dụng pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng Việt Nam Những hạn chế, bất cập chủ yếu pháp luật 67 điều chỉnh hoạt động ngân hàng Việt Nam CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN 71 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP I ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 71 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP Xu hướng phát triển ngân hàng giới Việt Nam 71 Sự cần thiết phải hoàn thiện hành lang pháp lý cho 73 hoạt động ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập Các mục tiêu nguyên tắc việc hoàn thiện 76 hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng bối cảnh hội nhập 3.1 Các mục tiêu chủ yếu 76 3.2 Những nguyên tắc 78 II MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN 85 PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ Những giải pháp chung 85 1.1 Xây dựng sở pháp lý cho việc tái cấu 85 hệ thống ngân hàng Việt Nam 1.2 Nội luật hoá nguyên tắc, quy phạm thừa nhận chung 91 pháp luật tập quán quốc tế hoạt động ngân hàng Những giải pháp cụ thể KẾT LUẬN 93 99 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHỤ LỤC DANH MỤC Mức vốn pháp định tổ chức tín dụng (Ban hành kèm theo Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 Chính phủ) Mức vốn pháp định áp STT Loại hình tổ chức tín dụng dụng năm 2008 2010 I Ngân hàng Ngân hàng thương mại a Ngân hàng thương mại Nhà nước 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng b Ngân hàng thương mại cổ phần 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng c Ngân hàng liên doanh 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng d Ngân hàng 100% vốn nước 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng đ Chi nhánh Ngân hàng nước 15 triệu USD 15 triệu USD Ngân hàng sách 5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng Ngân hàng đầu tư 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng Ngân hàng phát triển 5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng Ngân hàng hợp tác 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng Quỹ tín dụng nhân dân a Quỹ tín dụng nhân dân TW 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng b Quỹ tín dụng nhân dân sở 0,1 tỷ đồng 0,1 tỷ đồng II Tổ chức tín dụng phi ngân hàng Cơng ty tài 300 tỷ đồng 500 tỷ đồng Cơng ty cho thuê tài 100 tỷ đồng 150 tỷ đồng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO C.Mác, Sự khốn triết học, Nxb Sự thật, H.1971 Bernard & Colli, Từ điển thuật ngữ kinh tế – tài Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Luật ngân hàng Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, H 2007 Trường Học viện Tài chính, Giáo trình Quản lý kinh doanh tiền tệ, Nxb Thống kê, H.2006 Nguyễn Ninh Kiều – MBA, Tiền tệ – Ngân hàng, Nxb Thống kê, H.1998 TS Ngơ Quốc Kỳ, Hồn thiện pháp luật hoạt động NHTM kinh tế thị trường Việt Nam, Nxb Tư pháp, H.2005 TS Nguyễn Văn Tuyến, Các giao dịch thương mại chủ yếu NHTM điều kiện kinh tế thị trường Việt Nam, 2004 Jean Prerr Mattout, Luật Quốc tế ngân hàng, Viện tiền tệ, tín dụng Ngân hàng Nhà nước An Giang xuất bản, 1991 Frederic Mishkin, Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, H.1994 10 Thanh Lộc, áp dụng mơ hình AMC để xử lý nợ tồn đọng, Thị trường tài tiền tệ, (13), 2000, tr.8-10 11 Báo cáo thường niên 2006, Ngân hàng Nhà nước 12 Quản trị NHTM, Peter Rose, NXB Tài chính, H 2001 13 Tình hình thực nhiệm vụ ngân hàng năm 2006 định hướng năm 2007, Tạp chí ngân hàng số 3+4, tháng năm 2007 14 Môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nước ta nay, Viên Thế Giang, http://www.hvnh.edu.vn/ cập nhật ngày 16/12/2005 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 15 Những công việc cần triển khai ngành ngân hàng bắt đầu lộ trình mở cửa dịch vụ ngân hàng, TTBC1, http://www.sbv.gov.vn/ cập nhật ngày 25/04/2007 16 Giải pháp để ngân hàng hội nhập, Cổ phần hoá, Phước Hà, http://www.vietnamnet.vn/kinhte/ cập nhật ngày 13/10/2006 17 Nợ tồn đọng ngân hàng, chưa có cách giải hữu hiệu, Quyết Thắng, http://www.vietcombank.com.vn/ 18 Nguyên nhân ngân hàng tăng mạnh vốn điều lệ, Quang Long http://www.taichinhvietnam.com/ cập nhật ngày 09/07/2007 19 Xây dựng mơ hình tập đồn tài – ngân hàng Việt Nam, http://www.sbv.gov.vn/ cập nhật ngày 08/09/2006 Các Website: 20 www.mof.gov.vn 21 www.mot.gov.vn 22 www.moj.gov.vn 23 www.sbv.gov.vn 24 www.vneconomy.com.vn 25 www.vietcombank.com.vn 26 www.vnba.org.vn/ 27 http://www.taichinhvietnam.com/ 28 http://www.kiemtoan.com.vn/ 29 http://vibonline.com.vn/ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC CHỮ VIẾT TẮT AMC : Công ty quản lý tài sản CNXH : Chủ nghĩa xã hội DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước HTXTD : Hợp tác xã tín dụng NĐ : Nghị định NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương QĐ : Quyết định TCTD : Tổ chức tín dụng TTCK : Thị trường chứng khốn TTTTTD : Trung tâm thơng tin tín dụng UCP : Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ URC : Quy tắc thống nhờ thu WTO : Tổ chức thương mại giới LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Ngày 07 tháng 11 năm 2006, sau trình dài liên tục cố gắng, Việt Nam thức kết nạp trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức thương mại giới WTO Sự kiện mở đường hội nhập cách toàn diện, tạo hội mở rộng quan hệ hợp tác thương mại quốc tế để phát triển kinh tế ngày mạnh mẽ bền vững Lý chọn đề tài Đối với nước ta, trình đổi chế quản lý kinh tế, hệ thống ngân hàng xác định người mở đường, thời kỳ hậu gia nhập WTO, ngân hàng giữ vai trò chủ đạo ngành mũi nhọn mà nước ta cam kết mở cửa mạnh mẽ, có ảnh hưởng sâu sắc đến trình phát triển kinh tế đất nước Thực cam kết quốc tế lĩnh vực ngân hàng, lĩnh vực vốn nhạy cảm, nhiều rủi ro, lại nắm tay toàn nguồn vốn quốc gia, hệ thống ngân hàng Việt Nam đối mặt với thách thức vô to lớn Đến năm 2010, lĩnh vực ngân hàng mở cửa hoàn toàn dịch vụ cho khối ngân hàng nước ngồi, khơng cịn phân biệt đối xử ngân hàng nước ngân hàng nước ngồi, thế, tất ngân hàng phải tìm cách cố gắng, tận dụng hội để đứng vững, không để thua “sân nhà” Để làm điều đó, phần thiếu cần hỗ trợ Nhà nước, giải pháp phù hợp Chính phủ sở cân nhắc phân tích kỹ hồn cảnh yếu tố khác để giúp hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu quả, tránh tác động tiêu cực việc hội nhập Một cơng việc cấp bách cần làm hồn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng, đảm bảo an tồn cho tồn hệ thống, góp phần ổn định kinh tế Tình hình nghiên cứu Trải qua nhiều năm thực q trình đổi mới, nhiều cơng trình nghiên cứu khoa học có giá trị lĩnh vực ngân hàng đóng góp khơng nhỏ vào việc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cải cách, xây dựng kinh tế ngày đại hoàn thiện Với phạm vi mức độ khác nhau, cơng trình nghiên cứu đề cập đến vấn đề hệ thống ngân hàng, bao gồm khía cạnh pháp lý Tuy nhiên, bối cảnh Việt Nam thức hội nhập vào sân chơi tồn cầu, lĩnh vực ngân hàng nói chung pháp luật ngân hàng nói riêng cần tiếp tục triển khai nghiên cứu Mục đích, đối tượng, phạm vi nghiên cứu Xuất phát từ nhận thức vậy, khố luận thực nhằm góp phần làm rõ vấn đề lý luận ngân hàng, hoạt động ngân hàng đặc biệt pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng bối cảnh Việt Nam trở thành thành viên Tổ chức thương mại giới Trên sở đó, bước đầu khóa luận nêu lên số giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng bối cảnh hội nhập Phương pháp nghiên cứu Nhằm thực mục tiêu nghiên cứu nêu trên, khoá luận sử dụng phương pháp nghiên cứu phổ biến khoa học pháp lý phương pháp tiếp cận lịch sử, tổng hợp, phương pháp phân tích, so sánh, thống kê kết hợp giải thích hệ thống hố cách khoa học Kết cấu Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung khoá luận chia thành chương với tiêu đề sau: Chương I: Những vấn đề lý luận hoạt động ngân hàng pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng Chương II: Thực trạng pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng Việt Nam Chương III: Phương hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com