CHƯƠNG I LÝ THUYẾT BẢO HIỂM Nâng cao hiệu quả & hạn chế rủi ro GVHD Trần Thị Thanh Phương MỞ ĐẦU I LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Nhu cầu an toàn đối với các cá nhân và tổ chức trong xã hội là vĩnh cửu Lúc nào con[.]
Nâng cao hiệu & hạn chế rủi ro GVHD: Trần Thị Thanh Phương MỞ ĐẦU I LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Nhu cầu an toàn cá nhân tổ chức xã hội vĩnh cửu Lúc người tìm cách bảo vệ thân tài sản trước bất hạnh số phận biến cố bất ngờ xảy sản xuất kinh doanh Để đáp ứng nhu cầu xúc đáng người dân nên bảo hiểm đời, tồn phát triển qua nhiều kỷ Ngày nay, trở thành lãnh vực kinh doanh phổ biến tất kinh tế Đặc biệt, Việt Nam sau luật kinh doanh bảo hiểm đời tạo nên hành lang pháp lý ổn định để bảo hiểm phát triển toàn diện với tốc độ tăng trưởng cao, góp phần thúc đẩy trì phát triển bền vững kinh tế - xã hội, ổn định đời sống cho nhân dân Kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro bên mua bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, bồi thường cho bên mua bảo hiểm có kiện xảy Kinh doanh bảo hiểm hoạt động phức tạp bối cảnh số lượng doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động thị trường ngày nhiều, sức ép cạnh tranh ngày lớn gay gắt thành công hay thất bại doanh nghiệp bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố bên lẫn bên ngồi Vì địi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải có chiến lược biện pháp thích hợp để kinh doanh có hiệu đạt mục tiêu đề Với lý nêu nên em chọn đề tài: “ Nâng cao hiệu hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bảo Minh An Giang” làm luận văn tốt nghiệp II MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU SVTH: Trương Lê Thùy Dung – DH1TC3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nâng cao hiệu & hạn chế rủi ro GVHD: Trần Thị Thanh Phương Trọng tâm đề tài: - Đánh giá tổng quan hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bảo Minh An Giang - Đánh giá hiệu số loại hình bảo hiểm Bảo Minh An Giang triển khai địa bàn hoạt động - Đề số biện pháp nâng cao hiệu & giảm thiểu rủi ro III NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu đề cần tiến hành số nội dung sau: - Đánh giá hiệu hoạt động Bảo Minh An Giang thông qua khoản mục báo cáo kết quả: doanh thu, chi phí, lợi nhuận để có nhìn khái qt hiệu q khứ - Tiến hành phân tích tình hình doanh thu, chi bồi thường số nghiệp vụ, từ rút môt số nguyên nhân dẫn đến hiệu hay khơng hiệu để có phương hướng phát triển thời gian tới Đề giải pháp giúp Bảo Minh An Giang nâng cao hiệu hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm IV PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp thu thập số liệu - Trực tiếp xin số liệu chi nhánh - Thu thập số liệu báo chí, internet kiến thức học Phương pháp phân tích số liệu Trong q trình phân tích phương pháp sử dụng chủ yếu so sánh Đây phương pháp dùng để so sánh thời kỳ với thời kỳ khác, từ thấy tăng giảm tiêu qua thời kỳ khác V PHẠM VI NGHIÊN CỨU Bảo Minh An Giang hoạt động lãnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Vì muốn đánh giá xác hiệu nhằm đề biện pháp nâng cao hiệu SVTH: Trương Lê Thùy Dung – DH1TC3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nâng cao hiệu & hạn chế rủi ro GVHD: Trần Thị Thanh Phương hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm cần phải có q trình nghiên cứu lâu dài mặt am tường tất nghiệp vụ bảo hiểm Tuy nhiên khả có hạn, em nghiên cứu khái quát thông qua số liệu thu thập chi nhánh tập trung vào số nghiệp vụ chủ yếu SVTH: Trương Lê Thùy Dung – DH1TC3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nâng cao hiệu & hạn chế rủi ro GVHD: Trần Thị Thanh Phương KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế thị trường nay, để tồn phát triển doanh nghiệp nói chung, Bảo Minh An Giang nói riêng gặp nhiều khó khăn chi nhánh thành lập năm trở lại đơn vị dần vào hoạt động ổn định, quy mô mở rộng, không ngừng cải thiện bước nâng cao đời sống tinh thần vật chất tập thể nhân viên chi nhánh chi nhánh Hiện nay, chi nhánh thực đa dạng hoá loại hình bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày phong phú khách hàng Tạo thêm uy tín khách hàng gần xa đến với chi nhánh cách tăng cường công tác giám định giải bồi thường nhanh chóng Hiệu hoạt động chi nhánh từ bước nâng cao, rủi ro bước giảm thiểu, tình hình tài cải thiện theo chiều hướng tốt Tuy nhiên, Bảo Minh An Giang số hạn chế công tác quản lý công nợ, nợ hạn dây dưa kéo dài, chi phí, tình hình bồi thường cịn cao số loại hình truyền thống Vì chi nhánh nên sớm có biện pháp khắc phục tình trạng Chi nhánh ln hổ trợ giúp đỡ sở ban ngành tỉnh nên Bảo Minh An Giang nổ lực cố gắng để xứng đáng với quan tâm SVTH: Trương Lê Thùy Dung – DH1TC3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nâng cao hiệu & hạn chế rủi ro GVHD: Trần Thị Thanh Phương CHƯƠNG I: CÁC VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM I CÁC KHÁI NIỆM Tổn thất 1.1 Định nghĩa Tổn thất hư hỏng mát thiệt hại đối tượng ngồi ý muốn chủ sở hữu 1.2 Phân loại tổn thất Căn vào mức độ thiệt hại: tổn thất chia làm loại: + Tổn thất phận: hư hỏng, mát phần giá trị tài sản + Tổn thất toàn bộ: toàn giá trị sử dụng, toàn giá trị Căn vào khả lượng hóa tổn thất: + Tổn thất xác định được: loại tổn thất tài quy đổi tiền tệ + Tổn thất xác định được: loại tổn thất mà xảy người ta khơng thể lượng hóa quy đổi tiền Căn vào mối quan hệ tổn thất loại quyền lợi có: + Tổn thất riêng: tổn thất xảy liên quan đến quyền lợi + Tổn thất chung: liên quan đến tất quyền lợi quyền lợi phải gánh chịu phần tổn thất Rủi ro 2.1 Định nghĩa Có nhiều định nghĩa rủi ro nhiều góc nhìn khác Tuy nhiên theo nhiều tác giả: “ Rủi ro biến cố không chắn xảy ngày xảy không chắn Để chống lại điều người ta yêu cầu bảo hiểm” 2.2 Nguồn gốc rủi ro Nguồn gốc tự nhiên: SVTH: Trương Lê Thùy Dung – DH1TC3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nâng cao hiệu & hạn chế rủi ro GVHD: Trần Thị Thanh Phương Do người chưa nhận thức hết quy luật tự nhiên không đủ khả chế ngự hết tác động tự nhiên dù nhận biết quy luật Nguồn gốc kinh tế - xã hội: Do tiến khoa học kỹ thuật, thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển với việc phát minh máy móc, phương tiện tinh vi, đại Và thành tựu làm nảy sinh rủi ro đe dọa đời sống người có khả kiểm sốt, chế ngự thời Bên cạnh đó, xã hội phát triển với mối quan hệ nảy sinh ngày nhiều, phức tạp lúc diễn cách thuận lợi Các mâu thuẩn tất yếu phát sinh dẫn đến phá vỡ mối quan hệ xã hội, trở thành nguyên nhân làm phát sinh rủi ro dẫn đến hậu tổn thất 2.3 Nguyên nhân rủi ro Khách quan: rủi ro xảy nằm hoạt động Chủ quan: người tạo 2.4 Phân loại rủi ro Căn vào khả tính tốn: người - Rủi ro đo được: tính xác suất xảy - Rủi ro khơng đo được: khơng tính xác suất xảy Căn ảnh hưởng rủi ro với cộng đồng kinh tế - Rủi ro riêng: rủi ro tác động đến một nhóm người - Rủi ro chung: rủi ro tác động đến tất đối tượng, thành phần kinh tế Căn vào tính chất rủi ro - Rủi ro - Rủi ro đầu cơ… SVTH: Trương Lê Thùy Dung – DH1TC3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nâng cao hiệu & hạn chế rủi ro GVHD: Trần Thị Thanh Phương Nguy cơ: thuật ngữ dùng để báo động rủi ro xảy rủi ro gần kề Hiểm họa: thuật ngữ hiểm họa thường dùng đơn bảo hiềm “mọi rủi ro” Nó biểu hàng loạt cố xảy gây thiệt hại cho đối tượng cố không chắn có ảnh hưởng đến nhiều người khác với tư cách khác Bảo hiểm Có nhiều định nghĩa khác bảo hiểm 5.1 Căn vào nguyên tắc hoạt động bảo hiểm: bảo hiểm cộng đồng hóa rủi ro, lấy số đơng bù cho số 5.2 Căn vào mối quan hệ pháp lý: bảo hiểm nghiệp vụ qua người (được bảo hiểm) tự cam đoan đóng số tiền (phí bảo hiểm) cho người thứ trường hợp rủi ro xảy (sự cố bất ngờ gây thiệt hại) nhận khoản tiền bồi thường từ bên khác (nhà bảo hiểm) Nhà bảo hiểm nhận trách nhiệm với toàn rủi ro bồi thường thiệt hại dựa theo quy luật thống kê 5.3 Căn vào nghiệp đồn bảo hiểm Lloyd’s: bảo hiểm đóng góp số đông người vào bất hạnh số người 5.4 Căn vào mục đích hoạt động bảo hiểm: bảo hiểm dự trữ chất từ số đông người nhằm bù đắp, khắc phục hậu tổn thất xảy cho số người đám đơng đảm bảo cho q trình sản xuất sinh hoạt cộng đồng thường xuyên liên tục II MỘT SỐ LOẠI HÌNH BẢO HIỂM BẢO MINH AN GIANG KHAI THÁC Bảo hiểm thân tàu biển Mục đích bảo hiểm thân tàu biển khơi phục tình trạng thân tàu tổn thất xảy nhằm giúp chủ tàu tiếp tục vận chuyển kinh doanh SVTH: Trương Lê Thùy Dung – DH1TC3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nâng cao hiệu & hạn chế rủi ro GVHD: Trần Thị Thanh Phương Đối tượng bảo hiểm: tàu biển loại chạy tuyến Phạm vi bảo hiểm: Tổn hại tổn thất thân tàu hiểm họa nước biển, trách nhiệm đâm va tàu khác, tổn thất chung cứu hộ, chi phí tố tụng đề phòng hạn chế tổn thất Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu biển Đối tượng bảo hiểm: chủ tàu, người quản lý, người điều hành, người thuê tàu (không phải thuê tàu chuyến) Phạm vi bảo hiểm: - Trách nhiệm theo luật định thuyền viên, hành khách, công nhân bốc xếp, người thứ ba khác ốm đau, thương tật, thiệt mạng - Trách nhiệm đâm va tàu khác, phần trách nhiệm vượt trách nhiệm bảo hiểm thân tàu, trách nhiệm người tàu -Trách nhiệm đâm va cầu cảng, cơng trình tài sản bờ hay nước - Trách nhiệm nhiễm dầu, chi phí tẩy rửa, tiền phạt - Trách nhiệm vớt xác tàu, chi phí thấp sáng, trục vớt, di chuyển, phá hủy - Trách nhiệm tiền phạt trường hợp vi phạm hợp đồng an toàn lao động, luật hải quan, nhập cảnh - Chi phí tố tụng chi phí khác Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa Đối tượng bảo hiểm: hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường sắt, đường thủy lãnh thổ Việt Nam (các hàng hóa nước lân cận bảo hiểm) Phạm vi bảo hiểm: Tổn thất tổn hại hàng hóa q trình chun chở bị gây cháy nổ, động đất, bão lụt, gió lốc, sóng thần, sét hay SVTH: Trương Lê Thùy Dung – DH1TC3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nâng cao hiệu & hạn chế rủi ro GVHD: Trần Thị Thanh Phương phương tiện vận chuyển bị đâm, lật, rơi, mắc cạn, dâm va, trật bánh, đổ, cầu đường bị sập, phương tiện chở hàng tích Bảo hiểm xuất nhập Hàng hóa xuất nhập thường gặp nhiều rủi ro gây hư hỏng, mát Vì để bảo vệ lợi ích cho doanh nghiệp xuất nhập trường hợp có tổn thất tạo tâm lý an tồn kinh doanh cần thiết phải có bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Đối tượng bảo hiểm: hàng hóa xuất bao gồm lãi dự tính (cao 10%), phí bảo hiểm cước vận chuyển tổn thất khác Điều kiện bảo hiểm: - Theo quy tắc bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển tài ban hành năm 2000 -Theo điều kiện bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển đường hàng không ICC 01/01/1982 hiệp hội bảo hiểm Luân Đôn Bảo hiểm tai nạn người Đối tượng bảo hiểm: công dân Việt Nam người nước làm việc Việt Nam có độ tuổi từ 18 – 65 tham gia bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm cho tai nạn bất ngờ gây thương tích hay thiệt mạng suốt 24/24 tồn lãnh thổ Việt Nam Bảo hiểm học sinh Đối tượng bảo hiểm: học sinh học trường mẫu giáo, nhà trẻ, tiểu học, phổ thông, trung học chuyên nghiệp, dạy nghề, cao đẳng, đại học Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm tai nạn bất ngờ dẫn đến thương tật chết Bảo hiểm xe giới SVTH: Trương Lê Thùy Dung – DH1TC3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nâng cao hiệu & hạn chế rủi ro GVHD: Trần Thị Thanh Phương 7.1 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe Đối tượng bảo hiểm: loại hình bảo hiểm bắt buộc theo nghị định 115/CP ngày 17/12/1997 phủ áp dụng cho tất loại xe giới đường giao thông công cộng Phạm vi bảo hiểm: thiệt mạng lỗi chủ xe gây người tài sản 7.2 Bảo hiểm lái, phụ xe, chổ ngồi xe, tai nạn hành khách 7.3 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe hàng hóa 7.4 Bảo hiểm vật chất xe: tai nạn xe đâm va, lật đổ, chảy nổ, bão xe lụt, sét đánh, động đất, mưa đá, cấp toàn xe tai nạn bất ngờ khác Bảo hiểm hỏa hoạn & rủi ro đặc biệt khác Đối tượng bảo hiểm: tài sản cơng ty, xí nghiệp sản xuất thương mại hay dịch vụ Phạm vi bảo hiểm: Tổn thất tổn hại hoả hoạn, sét, cháy, nổ rủi ro khác như: bão lụt, động đất, bạo động, đình cơng, ống hay bồn nước bị bể… Ngồi ra, bảo hiểm thêm cho rủi ro tài chính, gián đoạn kinh doanh sau xảy tổn thất Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt Người bảo hiển: nhà đầu tư, nhà thầu tiến hành xây dựng cơng trình, bao gồm nhà thầu phụ, đối tác liên quan đến cơng trình Đối tượng bảo hiểm: + Các cơng trình xây dựng: nhà ở, trụ sở làm việc, bệnh viện, trường học, nhà hát, nhà máy, đường giao thông bộ, sân bay, cầu, cảng,cống, đập, đường hầm, cơng trình cấp nước số cơng trình khác + Các cơng trình lắp đặt, máy móc SVTH: Trương Lê Thùy Dung – DH1TC3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... nghĩa khác bảo hiểm 5.1 Căn vào nguyên tắc hoạt động bảo hiểm: bảo hiểm cộng đồng hóa rủi ro, lấy số đơng bù cho số 5.2 Căn vào mối quan hệ pháp lý: bảo hiểm nghiệp vụ qua người (được bảo hiểm) tự... phải có bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Đối tượng bảo hiểm: hàng hóa xuất bao gồm lãi dự tính (cao 10%), phí bảo hiểm cước vận chuyển tổn thất khác Điều kiện bảo hiểm: - Theo quy tắc bảo hiểm hàng... 18 – 65 tham gia bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm cho tai nạn bất ngờ gây thương tích hay thiệt mạng suốt 24/24 toàn lãnh thổ Việt Nam Bảo hiểm học sinh Đối tượng bảo hiểm: học sinh học