LỜI mở đầu

LỜI MỞ ĐẦU TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI *** KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁ[.]

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI *** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Sinh viên thực : Nguyễn Kim Thƣ Lớp : Nhật Khoá : K43G Giáo viên hƣớng dẫn : ThS Bùi Liên Hà Hà Nội - 2008 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Khái niệm đặc điểm hoạt động NHTM Phân loại ngân hàng thương mại Các hoạt động NHTM Xu hướng vận động chủ đạo mơ hình tổ chức hoạt động NHTM khu vực giới 13 II HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NHTM 15 Khái niệm đặc trưng hoạt động bán lẻ NHTM 15 Vai trò hoạt động bán lẻ NHTM 20 Phân loại hoạt động bán lẻ NHTM 25 III ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM HIỆN NAY 27 Những kết đạt 28 Những tồn hoạt động bán lẻ NHTM Việt Nam 29 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 31 I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HÀ THÀNH 31 Sơ lược Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 31 Tổng quan Chi nhánh Hà thành Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam 33 II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH 40 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nhóm sản phẩm dịch vụ tiền gửi 40 Nhóm sản phẩm dịch vụ cho vay 43 Các sản phẩm dịch vụ khác 45 III ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH 57 Những hội thách thức hoạt động bán lẻ Chi nhánh 57 Kết đạt Chi nhánh hoạt động bán lẻ 60 Những tồn nguyên nhân 62 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH NHĐT & PT VIỆT NAM 64 I XU HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM 64 Những yếu tố tác động tới hoạt động bán lẻ NHTM 64 Xu hướng hoạt động bán lẻ NHTM Việt Nam 66 II ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA CHI NHÁNH HÀ THÀNH TRONG THỜI GIAN TỚI 68 III CÁC GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH 70 Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ bán lẻ Chi nhánh 70 Nhóm giải pháp để gia tăng khách hàng hoạt động bán lẻ 76 Nhóm giải pháp khác hỗ trợ hoạt động bán lẻ Chi nhánh 78 IV MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH 80 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 80 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 82 Kiến nghị với Chính phủ 84 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương NHTM Ngân hàng thương mại NHBL Ngân hàng bán lẻ CNTT Công nghệ thông tin TCTD Tổ chức tín dụng NHĐT&PT VN Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DVKHCN Dịch vụ khách hàng cá nhân DVKHDN Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp BIDV Bank for Investment and Development Viet Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Chi tiết Stt Bảng 1.1: So sánh hoạt động bán lẻ hoạt động bán buôn ngân hàng Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức phòng ban Chi nhánh Bảng 2.1: Kết thực tiêu kinh doanh Chi nhánh Bảng 2.2: Doanh số thu phí dịch vụ tốn nước Chi nhánh Bảng 2.3: Doanh số thu phí dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh Bảng 2.4: Doanh số thu phí kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Bảng 2.5: Máy ATM số lượng thẻ ATM phát hành Chi nhánh Trang 20 34 38 46 50 51 54 Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ số tiền gửi theo cấu khách hàng 42 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ cho vay theo cấu khách hàng 44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoá luận tốt nghiệp Đại học Ngoại thương LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam với dân số khoảng 85 triệu người mức thu nhập bình quân đầu người ngày tăng thị trường đầy tiềm ngân hàng thương mại (NHTM), thị trường phát triển mạnh tương lai tốc độ tăng thu nhập tăng trưởng loại hình doanh nghiệp Vì vậy, NHTM Việt Nam có xu hướng chuyển sang bán lẻ, tăng cường tiếp cận với khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa Khi chuyển sang bán lẻ, ngân hàng có thị trường lớn hơn, tiềm phát triển tăng lên có khả phân tán rủi ro kinh doanh Chi nhánh Hà thành đơn vị hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ đại kiểu mẫu Để đạt mục tiêu đó, từ thành lập, Chi nhánh có chiến lược kinh doanh định cho hoạt động bán lẻ, trọng vào cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiên tiến, đại Trên sở nghiên cứu vấn đề lý thuyết, đồng thời qua tìm hiểu thực tế Chi nhánh Hà thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, tác giả chọn đề tài khóa luận tốt nghiệp là: “Hoạt động bán lẻ Chi nhánh Hà thành Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Thực trạng giải pháp” Mục đích nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ chung đề tài hệ thống hoá lý luận hoạt động kinh doanh sâu vào tìm hiểu hoạt động bán lẻ ngân hàng Từ thực tiễn nghiên cứu Chi nhánh Hà thành, tác giả mong muốn đóng góp phần nhỏ việc đánh giá thực trạng hoạt động bán lẻ Chi nhánh, từ đề giải pháp, kiến nghị nhằm hỗ trợ Chi nhánh hoàn thiện phát triển hoạt động bán lẻ thời gian tới Nguyễn Kim Thư Kinh tế kinh doanh quốc tế 43G LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoá luận tốt nghiệp Đại học Ngoại thương Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Khoá luận nghiên cứu vấn đề lý thuyết thực tiễn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cụ thể hoạt động bán lẻ Chi nhánh Hà thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Khoá luận nghiên cứu phạm vi hoạt động Chi nhánh Hà thành từ thành lập năm 2003 Phƣơng pháp nghiên cứu Bằng phương pháp vật biện chứng, thống kê, mô tả, so sánh, phân tích, khóa luận viết dựa nghiên cứu, tổng hợp từ nguồn tài liệu mang tính chất lý thuyết từ thực tế hoạt động Chi nhánh Hà thành Từ đó, tác giả đưa giải pháp, kiến nghị đóng góp cho hoạt động bán lẻ Chi nhánh Kết cấu khoá luận Ngồi lời mở đầu kết luận, khố luận kết cấu làm chương: Chƣơng I: Tổng quan hoạt động bán lẻ ngân hàng thƣơng mại Chƣơng II: Thực trạng hoạt động bán lẻ Chi nhánh Hà thành Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chƣơng III: Giải pháp kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động bán lẻ Chi nhánh Hà thành Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Do điều kiện khả hạn chế nên khoá luận chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đóng góp, bảo thầy để khố luận hồn thiện Qua đây, em xin chân thành cảm ơn Th.S Bùi Liên Hà tận tình hướng dẫn có ý kiến đóng góp q báu để em hồn thành khoá luận Sinh viên thực Nguyễn Kim Thư Nguyễn Kim Thư Kinh tế kinh doanh quốc tế 43G LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoá luận tốt nghiệp Đại học Ngoại thương CHƢƠNG I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Khái niệm đặc điểm hoạt động NHTM 1.1 Khái niệm Ngân hàng tổ chức tài quan trọng với kinh tế Ngân hàng tồn nhiều hình thức tuỳ thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng nhiều quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Theo Luật Tổ chức tín dụng nước Cộng hoà XHCN Việt Nam: Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán1 Cùng với phát triển không ngừng kinh tế cách mạng công nghệ, hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh đa dạng, đại sản phẩm dịch vụ ngân hàng Theo từ điển thuật ngữ tài tín dụng: “Sản phẩm dịch vụ ngân hàng nghiệp vụ mà ngân hàng thực huy động vốn sử dụng số vốn huy động để cấp tín dụng, phục vụ toán cho khách hàng làm dịch vụ khác theo uỷ thác khách hàng” Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu NHTM thể nội dung khoản mục thuộc bảng tổng kết tài sản hay bảng cân đối kế toán ngân hàng phân thành ba nhóm: sản phẩm huy động vốn - tiền gửi Nguồn: Giáo trình Ngân hàng thương mại, quản trị nghiệp vụ, Đại học KTQD, trang Nguyễn Kim Thư Kinh tế kinh doanh quốc tế 43G LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoá luận tốt nghiệp Đại học Ngoại thương (thuộc nghiệp vụ tài sản Nợ), sản phẩm cho vay đầu tư (thuộc nghiệp vụ tài sản Có) sản phẩm dịch vụ trung gian Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn thuộc nghiệp vụ tài sản Nợ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM, bao gồm nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay huy động khác Các sản phẩm cho vay đầu tư thuộc nghiệp vụ tài sản Có phản ánh q trình NHTM sử dụng vốn vào mục đích nhằm tìm kiếm lợi nhuận đảm bảo an tồn, bao gồm ngân quỹ, tín dụng, đầu tư tài chính, loại hình khác Các sản phẩm dịch vụ trung gian sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng cho khách hàng để nhận phí, hoa hồng sản phẩm dịch vụ tốn, bảo lãnh hình thức khác theo yêu cầu, uỷ nhiệm khách hàng Ba nhóm sản phẩm dịch vụ thể thống nhất, có quan hệ mật thiết tác động hỗ trợ nhau, coi nhẹ nghiệp vụ làm cho NHTM khó phát huy mạnh tổng hợp, tạo vị cạnh tranh với NHTM khác Trong giai đoạn tổ chức tín dụng có cạnh tranh liệt để cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng nay, sản phẩm dịch vụ truyền thống thuộc ba nhóm trên, NHTM nỗ lực trọng tìm kiếm lợi nhuận từ việc cung cấp sản phẩm dịch vụ mới, sử dụng nhiều công nghệ ngân hàng tiên tiến, đại như: phát hành loại thẻ, môi giới, mua bán cơng cụ tài chính, mua bán vay… trở nên phổ biến đem lại lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng 1.2 Đặc điểm hoạt động NHTM NHTM không trực tiếp tham gia vào sản xuất lưu thơng hàng hố doanh nghiệp thơng thường, mà thực chức trung gian tín dụng, trung gian tốn, làm dịch vụ tiền tệ, tư vấn tài cho khách hàng… Thông qua việc thực chức trung gian, NHTM nắm tay phận lớn cải xã hội, dạng giá trị khơng có quyền Nguyễn Kim Thư Kinh tế kinh doanh quốc tế 43G LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoá luận tốt nghiệp Đại học Ngoại thương sở hữu chúng, mà sử dụng với điều kiện ràng buộc, đòi hỏi NHTM phải chịu trách nhiệm vật chất với chủ sở hữu thực tài sản Có thể nói, NHTM hoạt động kinh doanh chủ yếu “Quyền sử dụng khoản tiền tệ” Do vậy, hoạt động NHTM có nhiều đặc trưng riêng biệt: Thứ nhất, hoạt động NHTM đề cao tính an tồn Do NHTM hoạt động chủ yếu vốn huy động từ kinh tế phải có trách nhiệm hồn trả, nên việc thiếu khả tốn nhanh chóng dẫn đến đổ vỡ, phá sản Các NHTM đề cao biện pháp đảm bảo an toàn kinh doanh thực hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Chẳng hạn: trì mức vốn huy động hợp lý để phù hợp nhu cầu sử dụng ngân hàng ý muốn người gửi tiền, chống đỡ biến động thị trường; lựa chọn khách hàng, lựa chọn danh mục đầu tư; đa dạng hoá tài sản để phân tán rủi ro, nâng cao lợi nhuận đảm bảo tính khoản Thứ hai, hoạt động NHTM có tính phụ thuộc cao vào khách hàng Sản phẩm dịch vụ NHTM có tính phi vật chất, q trình “sản xuất” “tiêu thụ” sản phẩm tiến hành đồng thời, dự trữ, tồn kho để thị trường cần đưa tiêu thụ hàng hố hữu hình Sản phẩm dịch vụ ngân hàng bắt đầu khách hàng chuyển đến ngân hàng uỷ nhiệm họ, phát sinh từ hợp đồng giao dịch thương mại, tín dụng, phải hồn thành nghĩa vụ tài Do vậy, việc triển khai nghiệp vụ ngân hàng phải quan tâm trước hết đến nhu cầu khách hàng, phải xuất phát từ khách hàng Thứ ba, hoạt động NHTM phụ thuộc nhiều vào môi trường kinh doanh công nghệ ngân hàng Ngân hàng nằm số loại hình doanh nghiệp giám sát chặt chẽ nhất, buộc phải quản lý theo luật quy định khác ban hành, nói Nguyễn Kim Thư Kinh tế kinh doanh quốc tế 43G LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... luanvanchat@agmail.com Khoá luận tốt nghiệp Đại học Ngoại thương LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam với dân số khoảng 85 triệu người mức thu nhập bình quân đầu người ngày tăng thị trường đầy tiềm ngân hàng... luận Ngồi lời mở đầu kết luận, khoá luận kết cấu làm chương: Chƣơng I: Tổng quan hoạt động bán lẻ ngân hàng thƣơng mại Chƣơng II: Thực trạng hoạt động bán lẻ Chi nhánh Hà thành Ngân hàng Đầu tƣ...MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI I