Phát triển dịch vụ TTQT tại ngân hàng TMCP Quân Đội

Phát triển dịch vụ TTQT tại ngân hàng TMCP Quân Đội GVHD GS TS Đỗ Đức Bình 1 Chuyên đề thực tập cuối khóa LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm gần đây, kể từ khi pháp lệnh về ngân hàng ra đời năm 1990 tới nay,[.]

GVHD: GS.TS Đỗ Đức Bình Chuyên đề thực tập cuối khóa LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, kể từ pháp lệnh ngân hàng đời năm 1990 tới nay, hệ thống ngân hàng thương mại liên tục đổi cải tiến cấu tổ chức, mạng lưới phân phối, công nghệ loại hình dịch vụ Trong bối cảnh Việt Nam trở thành thành viên WTO việc đổi mới, nâng cao loại hình dịch vụ đòi hỏi tất yếu Nhất nay, với xu hướng tồn cầu hóa giới, hoạt động thương mại quốc tế xuất nhập ngày chiếm vai trò quan trọng việc tăng trưởng phát triển kinh tế nước ta Với tư cách chất xúc tác cho hoạt động xuất nhập dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại phải trọng không ngừng phát triển Trải qua 15 năm hình thành phát triển, Ngân hàng TMCP Quân Đội ngân hàng hoạt động tốt Việt Nam Mặc dù bối cảnh kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng gặp phải nhiều khó khăn khủng khoảng tài lan khắp toàn cầu Ngân hàng TMCP Quân Đội vững vàng vượt qua khó khăn thử thách, trụ vững thị trường tài đầy cạnh tranh Kết kinh doanh hàng năm cho thấy Ngân hàng TMCP Quân Đội vượt qua khủng hoảng cách dễ dàng, lợi nhuận hàng năm vượt kế hoạch dần vươn lên khẳng định vị trí mình, vững bước đường trở thành tổ chức tài hàng đầu Việt Nam, xứng đáng với hiệu “Vững vàng – tin cậy” nơi gửi trọn niềm tin khách hàng Dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội có đổi mạnh mẽ kể từ sau ngân hàng hồn thành cổ phần hóa năm 2004, qua năm hoạt động Chỉ khoảng thời gian ngắn ngủi này, dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội có thành cơng phát triển vượt bậc, đạt nhiều giải thưởng uy tín nước Tuy vậy, bối cảnh SV: Nguyễn Trung Hiếu Khoa Thương Mại Kinh Tế Quốc Tế GVHD: GS.TS Đỗ Đức Bình Chuyên đề thực tập cuối khóa cạnh tranh khốc liệt thị trường, không tiến lên nghĩa lùi bước, nhu cầu khách hàng ngày phong phú hơn, yêu cầu ngày khắt khe việc phải phát triển chiều rộng chiều sâu dịch vụ toán quốc tế yêu cầu tất yếu Do đó, 15 tuần thực tập Ngân hàng TMCP Quân Đội, em viết chuyên đề tốt nghiệp với đề tài: “Phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội” Mục đích nghiên cứu: Đề xuất giải pháp cho dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội năm 2010 – 2011 Nhiệm vụ nghiên cứu:  Phân tích thục trạng phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế từ năm 2004 tới năm 2009, thơng qua đánh giá thành cơng hạn chế tồn cung cấp dịch vụ Thanh tốn quốc tế, tìm ngun nhân để khắc phục  Đề xuất giải pháp Ngân hàng TMCP Quân Đội kiến nghị với Nhà nước ngân hàng Nhà nước nhằm phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội Đối tượng nghiên cứu: Sự phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội Phạm vi nghiên cứu: Các dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2004 – 2009 giải pháp cho năm 2010 – 2011 Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp phân tích, tổng hợp đánh giá số liệu; phương pháp vật biện chứng, phương pháp so sánh SV: Nguyễn Trung Hiếu Khoa Thương Mại Kinh Tế Quốc Tế GVHD: GS.TS Đỗ Đức Bình Chun đề thực tập cuối khóa Kết cấu chuyên đề: Chuyên đề bao gồm chương Chương 1: Thực trạng phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội Chương 2: Giải pháp phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội SV: Nguyễn Trung Hiếu Khoa Thương Mại Kinh Tế Quốc Tế GVHD: GS.TS Đỗ Đức Bình Chun đề thực tập cuối khóa CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 1.1 Khái quát trình hình thành, phát triển ngân hàng TMCP Quân Đội Ngân hàng TMCP Quân Đội thức thành lập theo định số 00374/GP-UB Ủy ban nhân nhân thành phố Hà Nội vào hoạt động ngày tháng 11 năm 1994 theo giấy phép số 0054/NH-GP Ngân hàng nhà nước Việt Nam vơi thời gian hoạt động 50 năm Trụ sở đặt số đường Liễu Giai, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội Tên tiếng Việt đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Tên tiếng Việt viết tắt: Ngân hàng TMCP Quân Đội Tên tiếng Anh đầy đủ: Military Commercial Joint Stock Bank Tên tiếng Anh viết tắt: Military Bank, MB Điện thoại : 04 3226 1088 Fax : 04 3226 1080 Website : http://www.militarybank.com.vn Email : mb247@mbbank.com.vn 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Quân Đội Ngày đầu thành lập, Ngân hàng TMCP Quân Đội hoạt động kinh doanh với quy mô tương đối khiêm tốn Số vốn điều lệ thành lập năm 1994 vỏn vẹn 20 tỉ đồng Khi mạng lưới hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội có trụ sở đặt 28A Điện Biên Phủ, Ba Đình, Hà Nội với 25 nhân viên SV: Nguyễn Trung Hiếu Khoa Thương Mại Kinh Tế Quốc Tế GVHD: GS.TS Đỗ Đức Bình Chuyên đề thực tập cuối khóa Tổng tài sản đạt 33 tỉ đồng Nguồn vốn huy động 10 tỉ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 0,23 tỉ đồng Các cổ đông tham gia góp vốn thành lập nên Ngân hàng TMCP Quân Đội gồm có: Bảng 1.1: Danh sách cổ đơng sáng lập Ngân hàng TMCP Quân Đội STT Tên Số cổ phần Số tiền (triệu đồng) Tỉ trọng Tổng công ty bay dịch vụ 4.669 4.669 23,34% Công ty GAET 8.000 8.000 40,00% Nhà máy Z113 500 500 2,5% Công ty PESCO 500 500 2,5% Công ty may 28 1.000 1.000 5% Công ty điện vật liệu nổ 31 500 500 2,5% Công ty Tây Hồ 300 300 1,5% Tổng công ty Thành An 1.000 1.000 5% Ông Lê Văn Bé 10 10 0,05% Tổng 16.479 16.479 82% Nguồn: Điều lệ Ngân hàng TMCP Quân Đội (hiệu chỉnh ngày 01/06/2007) Hiện nay, cổ đơng Ngân hàng TMCP Qn Đội là:  Tổng công ty viễn thông quân đội Viettel  Cơng ty vật tư cơng nghiệp quốc phịng GAET  Tổng công ty bay dịch vụ  Tổng công ty xây dựng Trường Sơn  Công ty Tân Cảng  Ngân hàng ngoại thương Việt Nam VIETCOMBANK SV: Nguyễn Trung Hiếu Khoa Thương Mại Kinh Tế Quốc Tế GVHD: GS.TS Đỗ Đức Bình Chuyên đề thực tập cuối khóa Các cơng ty thành viên:  Cơng ty cổ phần chứng khốn Thăng Long (TSC)  Cơng ty quản lý quỹ đầu tư Hà Nội (HFM)  Công ty quản lý nợ khai thác tài sản (AMC)  Công ty cổ phần địa ốc MB (MB Land) Tới nay, sau 15 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Quân Đội có bước phát triển vượt bậc, vị Ngân hàng TMCP Quân Đội không ngừng nâng cao Từ chỗ hoạt động với số vốn điều lệ ỏi 20 tỉ đồng có trụ sở chính, ngân hàng tmcp quân đội ngày trở thành ngân hàng bậc trung Việt Nam Nguồn vốn điều lệ vài năm qua lien tục điều chỉnh, năm 2008 tăng lên 3.400 tỉ VND, sang tới năm 2009 4.400 tỉ VND, vừa rồi, kể từ ngày 31 tháng 12 năm 2009, Ngân hàng TMCP Quân Đội sở kế hoạch đầu tư Hà Nội cho phép nâng vốn điều lệ lên 5.300 tỉ VND Cùng với đó, mạng lưới hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội mở rộng khắp nước Đến sở giao dịch đặt trụ sở chính, Ngân hàng TMCP Qn Đội cịn có 103 chi nhánh phịng giao dịch hầu hết tỉnh thành thuộc ba vùng miền Bắc, Trung, Nam Hệ thống máy rút tiền tự động ATM POS tính đến cuối năm 2009 234 1550 máy Quan hệ hợp tác với ngân hàng, định chế tài khác quan tâm, đặc biệt ngân hàng giới Hiện tại, Ngân hàng TMCP Quân Đội có quan hệ ngân hàng đại lý với 700 ngân hàng chi nhánh ngân hàng 75 quốc gia vùng lãnh thổ, đó, Ngân hàng TMCP Qn Đội ln đặt quan hệ đại lý với ngân hàng hàng đầu quốc gia vùng lãnh thổ SV: Nguyễn Trung Hiếu Khoa Thương Mại Kinh Tế Quốc Tế GVHD: GS.TS Đỗ Đức Bình Chuyên đề thực tập cuối khóa 1.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ số chức danh, phận ngân hàng TMCP Quân Đội ĐẠI HĐ CỔ ĐÔNG CÁC UB CAO CẤP HĐ QUẢN TRỊ PHỊNG KIỂM SỐT NỘI BỘ TỔNG GIÁM ĐỐC HĐ TÍN DỤNG KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO Quản lý rủi ro QUẢN LÝ HỆ THỐNG HỖ TRỢ KINH DOANH Kế hoạch tổng hợp HỖ TRỢ KINH DOANH Pháp chế Thanh tốn quốc tế Truyền thơng Kế tốn tài Cơng nghệ thơng tin Tổ chức, nhân Chính trị Trung tâm toán Hỗ trợ kinh doanh HÀNH CHÍNH & QL CHẤT LƯỢNG Hành Văn phịng phía Nam Quản lý tín dụng Quản lý thu nợ KHỐI KINH DOANH Treasury Doanh nghiệp lớn định chế tài Doanh nghiệp vừa nhỏ Khách hàng cá nhân Trang bị quản lý tài sản Đầu tư Quản lý chất lượng Contact center QL & PT MẠNG LƯỚI Hình 1.1: Mơ hìnhCác tổ chi chức Ngân hàng TMCP Quân Đội nhánh Nguồn: Báo cáo thường niênđiện Ngân Mạng lưới tử hàng TMCP Quân Đội Phát triển mạng lưới SV: Nguyễn Trung Hiếu Khoa Thương Mại Kinh Tế Quốc Tế GVHD: GS.TS Đỗ Đức Bình Chuyên đề thực tập cuối khóa Chức nhiệm vụ chủ yếu số phận chức danh Ngân hàng TMCP Quân Đội:  Đại hội đồng cổ đơng: Là quan có thẩm quyền cao Ngân hàng TMCP Quân Đội, định vấn đề lien quan tới chủ trương, định hướng phát triển Ngân hàng thời kỳ trung dài hạn, chương trình đầu tư vấn đề lên quan đến hoạt động ngân hàng vượt thẩm quyền hội đồng quản trị  Hội đồng quản trị: Với chức quan quản trị Ngân hàng TMCP Quân Đội đại hội hồng cổ đông bầu ra, hội đồng quan trị định vấn đề thuộc thẩm quyền đại hội đồng cổ đông ủy quyền thực Hội đồng quản trị cử thường trực hội đồng quan trị để thường xuyên theo dõi tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội xử lý vấn đề vượt thẩm quyền cho phép tổng giám đốc (ví dụ: khoản vay, cho vay bảo đảm vượt quyền cho phép cảu tổng giám đốc, định liên quan đến phát hành trái phiếu, đầu tư khơng có ké hoạch kinh doanh đầu tư ngân sách vượt 10% số ngân sách năm) Hội đòng quản trị bao gồm thành viên: chủ tịch, phó chủ tịch thành viên  Ban kiểm soát: Là quan kiêm tra hoạt động tài ngân hàng, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạt động hệ thống, kiểm tra, kiểm toán nội Ngân hàng TMCP Quân Đội Nhiệm vụ thường xuyên thông báo với hội đồng quản trị tình hình hoạt động Ban kiểm sốt có thành viên: trưởng ban thành viên  Ban giám đốc: SV: Nguyễn Trung Hiếu Khoa Thương Mại Kinh Tế Quốc Tế GVHD: GS.TS Đỗ Đức Bình Chuyên đề thực tập cuối khóa Gồm có tổng giám đốc, phó tổng giám đốc giám đốc tài o Tổng giám đốc: Do hội đồng quản trị bổ nhiệm, người chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị, trước pháp luật vè điều hành hoạt động ngày ngân hàng o Phó tổng giám đốc: Là người giúp việc cho tổng giám đốc việc điều hành số lĩnh vực hoạt động ngân hàng theo phân công tổng giám đốc 1.1.3 Kết hoạt động kinh doanh  Vốn điều lệ Hình 1.2: Vốn điều lệ Ngân hàng TMCP Quân Đội từ 2004 tới 2009 Đơn vị: Nghìn tỉ VND Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân Đội Trải qua khoảng thời gian 15 năm hoạt động, từ số vốn ỏi 20 tỉ đồng ngày đầu tiên, kết thúc năm 2009 bước sang năm 2010 số vốn điều lệ Ngân SV: Nguyễn Trung Hiếu Khoa Thương Mại Kinh Tế Quốc Tế GVHD: GS.TS Đỗ Đức Bình 10 Chuyên đề thực tập cuối khóa hàng TMCP Quân Đội lên tới 5300 tỉ đồng Chỉ tính riêng năm 2009, có lần nâng vốn điều lệ (lên 4400 tỉ lên 5300 tỉ), so với năm 2008 tăng lên tới 56% Với số vốn điều lệ này, Ngân hàng TMCP Quân Đội xếp vào nhóm ngân hàng bậc trung Việt Nam  ROA (Return on Assets) – Tỉ số lợi nhuận rịng tài sản Cơng thức: ROA = Lợi nhuận trước thuế/Tổng tài sản bình quân ROA sử dụng để đánh giá khả quản lý sử dụng vốn doanh nghiệp, đo lường khả sinh lời từ đồng tài sản công ty ROA cung cấp cho nhà đầu tư thông tin khoản lãi tạo từ lượng vốn đầu tư (hay lượng tài sản) ROA công ty cổ phần có khác biệt lớn phụ thuộc nhiều vào ngành kinh doanh Đó lý sử dụng ROA để so sánh công ty, tốt hết nên so sánh ROA công ty qua năm so cơng ty tương đồng Hình 1.3: ROA Ngân hàng TMCP Quân Đội từ 2004 tới 2009 Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân Đội SV: Nguyễn Trung Hiếu Khoa Thương Mại Kinh Tế Quốc Tế ... khóa CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 1.1 Khái quát trình hình thành, phát triển ngân hàng TMCP Quân Đội Ngân hàng TMCP Quân Đội thức thành lập... thường niên Ngân hàng TMCP Quân Đội 1.2 Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân Đội 1.2.1 Bộ máy thực nghiệp vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội số ngân hàng Việt Nam... giải pháp Ngân hàng TMCP Quân Đội kiến nghị với Nhà nước ngân hàng Nhà nước nhằm phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội Đối tượng nghiên cứu: Sự phát triển dịch vụ Thanh toán