(Luận văn HV chính sách và phát triển) giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh ngân hàng công thương hai bà trưng

LỜI NĨI ĐẦU Lí chọn đề tài Trong điều kiện tồn cầu hố, hợp tác, giao thương nước quốc tế hóa kinh tế giới diễn ngày mạnh mẽ, quốc gia cần phải tích cực chủ động tham gia để đạt vị trí thuận lợi việc phân công lao động quốc tế trao đổi thương mại quốc tế Vì vậy, quốc gia phải đặc biệt tâm vào việc phát triển mạnh mẽ kinh tế đối ngoại Đối với nước ta phát triển kinh tế đối ngoại tất yếu khách quan nhằm phục vụ nghiệp phát triển kinh tế, xây dựng đất nước theo định hướng XHCN Đặc biệt, giai đoạn nay, qúa trình tiến hành nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Chỉ có thơng qua hoạt động kinh tế đối ngoại tạo đựơc nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập kỹ thuật đại, công nghệ thiết bị, đồng thời phát huy tiềm đất nước, tận dụng nguồn vốn cơng nghệ nước ngồi để đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hoá - đại hoá đất nước, rút ngắn khoảng cách tụt hậu đưa kinh tế đất nước bước hội nhập với kinh tế khu vực giới Như mắt xích khơng thể thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngày có vị trí vai trị quan trong, xem công cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thương mại nước giới Hoạt động toán quốc tế mặt hoạt động quan trọng Ngân hàng, có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác Ngân hàng Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng tham gia hoạt động toán đạt số thành định Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng với quy mơ nhỏ cịn gặp nhiều khó khăn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Việc tìm giải pháp để phát triển cần thiết cấp bách, khơng tạo điều kiện cho phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động kinh tế đối ngoại, góp phần vào việc thực đường lối đổi Đảng Nhà nước mà tất yếu quan trọng định tồn phát triển Ngân hàng chế thị trường, giúp cho Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng sớm hội nhập với hệ thồng Ngân hàng nước giới Thanh toán quốc tế thực phức tập nhiều tồn chế nghiệp vụ công tác tổ chức thực Chính vậy, cần phải quan tâm nghiên cứu, tìm biện pháp khắc phục Xuất phát từ vấn đề trên, em nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế Chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hai Bà Trưng” Mục tiêu nghiên cứu Đề tài nhằm đưa giải pháp phát triển nghiệp vụ tốn quốc tế Ngân hàng cơng thương Chi nhánh Hai Bà Trưng Nhiệm vụ nghiên cứu bao gồm hệ thống hóa sở lí luận tốn quốc tế, phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ toán quốc tế đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng công thương Chi nhánh Hai Bà Trưng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng đề tài nghiên cứu dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng Pham vi nghiên cứu: giai đoạn từ năm 2016-2018 Kết cấu khóa luận Chƣơng 1: Cơ sở lý luận toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Chƣơng 2: Nghiệp vụ toán quốc tế thực trạng hoạt động toán quốc tế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com giúp đỡ thầy để hồn Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hai Bà Trưng Chƣơng 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò hoạt động toán quốc tế qua Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế “ Thanh toán quốc tế việc chi trả nghiệp vụ yêu cầu tiền tệ, phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng tổ chức tài quốc tế, hãng, cá nhân quốc gia khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản Ngân hàng” 1.1.2 Sự cần thiết toán quốc tế qua Ngân hàng thương mại Ở thời đại phát triển nay, quốc gia coi có mặt ngoại thương mạnh hay việc giao thương hàng hóa với nước khác Về bản, tốn quốc tế hình thành phát sinh dựa theo vấn đề ngoại thương nước Nó khâu cuối q trình mua bán hàng hóa Hàng hóa có mua bán, lưu thơng cách dễ dàng nhanh chóng khơng phụ thuộc lớn vào q trình tốn quốc tế Vì toán quốc tế trở thành yếu tố quan trọng thể phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia Tuy nhiên, toán nước đơi gặp khó khăn trở ngại tốn quốc tế cịn gặp nhiều khó khăn Các nước giới khác nhiều mặt như: Chế độ kinh tế, trị, muốn q trình tốn quốc tế xảy bên tham gia việc chấp hành luật pháp nước phải tuân thủ hiệp định, hiệp ước tập quán thương mại khác Trong việc tham gia thương vụ mua bán hay trao đổi hàng hóa, bên bán bên mua khơng thể tránh khỏi việc tranh giành quyền lợi, muốn bên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nắm lợi Vì vậy, Ngân hàng sinh để làm bên thứ ba, đứng giải tranh chấp làm nơi tin cậy, tạo tin tưởng, thuận lợi cho bên Sự đời phát triển Ngân hàng đóng góp phần lớn vào việc phát triển ngoại thương cho nước Ngân hàng tổ chức trung gian tài có kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, đồng thời nay, Ngân hàng có mạng lưới phủ sóng dày đặc, khắp nơi nước kể vùng nơng thơn phát triển Thêm vào đó, Ngân hàng có đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm, trang thiết bị máy móc tiên tiến vậy, bên trung gian tin cậy cho việc toán quốc tế nước thực dễ dàng Chính điều cho thấy Ngân hàng yếu tố thiếu mà hầu hết hoạt động tốn quốc tế cần có 1.1.3 Vai trị hoạt động toán quốc tế Ngân hàng - Đối với kinh tế mà đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại: Trong bối cảnh nay, quốc gia giới đặt vấn đề ngoại giao phát triển kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, quốc gia mà có dịch vụ tốn quốc tế phát triển có tiền đề vững để phát triển ngoại giao Thanh toán quốc tế phần khơng thể thiếu q trình mua bán cá nhân, tổ chức nước khác Muốn có hoạt động kinh tế đối ngoại chắn phải có hoạt động tốn quốc tế Thanh toán quốc tế thể kết nối quốc gia giới, quốc gia thiết lập quan hệ kinh tế đối ngoại, mua bán giao thương hịa hóa khơng thể thiếu tốn quốc tế lúc Thanh toán quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, việc tổ chức toán quốc tế tiến hành nhanh chóng, an tồn xác làm cho nhà sản xuất kinh doanh yên tâm đẩy mạnh hoạt động xuất nhập LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com mình, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt hoạt động ngoại thương Thanh tốn quốc tế cịn hạn chế rủi ro việc thực hợp đồng mua bán hai bên: Trong trình mua bán xuyên quốc gia, khoảng cách xa địa lý, hai bên mua bán hạn chế việc tìm hiểu khả tài chính, tốn bên cịn lại đồng thời việc mệnh giá tiền tệ ln biến động ngày làm cho việc toán, trả nợ nợ bấp bênh rủi ro việc thực hợp đồng mua bán bên lớn Vì tổ chức hoạt động toán quốc tế tốt nhà kinh doanh yên tâm trình thực hợp đồng nhờ thúc đẩy ngoại giao nước - Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng: Khi Ngân hàng có phận tốn quốc tế vững mạnh, Ngân hàng tăng tính cạnh tranh thị trường mà dày đặc Ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng thu hút nhiều khác hàng, đặc biệt Ngân hàng vững mạnh tốn quốc tế có nhiều khách hàng nước tiềm biết đến từ quy mơ hoạt động mở rộng, cở sở trở thành chỗ dựa tin cậy cho khách hàng nâng cao uy tín Từ mà khai thác nguồn vốn tài trợ Ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng phát triển nhiều mảng lĩnh vực khác như: kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, Nếu hoạt động toán quốc tế đẩy mạnh đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập tăng cường nguồn vốn huy động tạm thời quản lý nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ tốn quốc tế qua Ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.2 Các phƣơng thức toán quốc tế Phương thức chuyển tiền “ Phương thức chuyển tiền phương thức khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm định phương thức chuyển tiền khách hàng yêu cầu” Phương thức mơ tả khái qt theo sơ đồ sau: Ng ười nhận chuyển tiền Ng ười chuy ển tiền (1) (3) Ngân hàng nước ng ười chuyển tiền (2) Ngân hàng nước nhận chuyển tiền Sơ đồ 1.1 Phƣơng thức chuyển tiền ( tác giả sƣu tầm ) (1) Người chuyển tiền yêu cầu Ngân hàng nước chuyển tiền cho người nhận tiền số tiền định (2) Ngân hàng người chuyển xác nhận yêu cầu thực chuyển tiền sang nước (3) Ngân hàng nước nhận đựơc chuyển tiền sau nhận tiền chuyển đến, thực trả tiền cho người nhận Thanh toán chuyển tiền bao gồm loại: - Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer – T/T) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Loại chuyển tiền thực nhanh chóng chuyên nghiệp nhiên phí lại cao so với loại khác - Chuyển tiền thư (Mail Transfer – M/T) Chuyển tiền thư tín dụng chi phí thấp chuyển tiền điện tốc độ lại chậm Chuyển tiền thư phương thức toán trực tiếp hai bên Phương thức đơn giản, Ngân hàng người trung gian thực việc toán theo uỷ nhiệm hưởng hoa hồng, khơng bị ràng buộc tránh nhiệm Khi sử dụng loại tốn hai bên mua bán phải có tín nhiệm cao, việc chi trả, toán phụ thuộc vào người mua Phương thức ghi sổ (Open account) “ Là phương thức toán mà người bán mở tài khoản (hoặc sổ) để ghi nợ người mua sau người bán hồn thành giao hàng hố hay dịch vụ, đến định kỳ (tháng, quý, nửa năm) người mua trả tiền cho người bán” Phương thức toán khơng có tham gia ngân hàng với chức người mở tài khoản thực tốn Chỉ mở tài khoản đặc biệt, khơng mở tài khoản song biên Nếu người mua mở tài khoản để ghi tài khoản tài khoản theo dõi, khơng có giá trị tốn hai bên, có hai bên tham gia tốn: người bán người mua Trình tự tiến hành: (1) Giao hàng dịch vụ với gửi chứng từ hàng hoá (2) Báo nợ trực tiếp (3) Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ngân hàng bên bán (3) (3) Ngân hàng bên mua Comment [user1]: Tên sơ dồ? Nguồn trích dẫn? (3) Ng ười bán Ng ười mua (2) (1) Sơ đồ 1.2 Phƣơng thức ghi sổ ( Tác giả sƣu tầm ) Phương thức sử dụng hai bên thực tin tưởng lẫn nhau, thường dùng tốn nội địa Phương thức có lợi cho người mua Dùng cho toán tiền gửi bán hàng nước ngồi, hay dùng tốn phí mậu dịch như: tiền lãi cho vay đầu tư, tiền cước phí vận tải, tiền phí bảo hiểm, Dùng cho phương thức hàng đổi hàng, nhiều lần thường xuyên thời kỳ định Phương thức toán nhờ thu (Collection of payment) “ Phương thức toán nhờ thu phương thức mà người bán hàng hoàn thành việc giao hàng cung cấp dịch vụ cho bên mua xong ủy thác cho bên thứ ba Ngân hàng thu hộ số tiền từ người mua qua hối phiếu người mua kí phát hành ” * Quy trình tốn uỷ thác thu: Khi việc chi trả tiến hành theo phương thức uỷ thác thu, mơ tả khái qt quy trình sau: (1) Căn vào hợp đông mua bán ngoại thương, người xuất tiến hành gửi hàng cho người nhập (2) Ngay sau gửi hàng nước ngoài, người xuất lập chứng từ, phát hành hối phiếu gửi cho Ngân hàng phục vụ để nhờ Ngân hàng thu hộ tiền LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com (3) Nhận đựơc chứng từ hàng hoá, hối phiếu người xuất gửi tới, Ngân hàng xuất tiến hành kiểm tra chứng từ lập thư uỷ nhiệm, gửi chứng từ cho Ngân hàng nước người nhập (4) Nhận chứng từ từ Ngân hàng xuất khẩu, Ngân hàng nhập phải kiểm tra nội dung chứng từ đó, thơng báo cho người nhập biết (5) Sau đựơc thông báo chứng từ người xuất gửi tới Nếu trí, người nhập phải chấp nhận trả tiền hối phiếu trả tiền chứng từ (6) Sau người nhập trả tiền, Ngân hàng nhập làm thủ tục chuyển trả số tiền cho người xuất thông qua Ngân hàng xuất (7) Khi nhận tiền Ngân hàng nhập chuyển tiền đến, Ngân hàng xuất trả số tiền cho người xuất Ng ười xu ất (2) Ng ười nhập (1) (7) (4) Ngân hàng nước xu ất (3) (5) Ngân hàng nước nhập (6) Sơ đồ 1.3 Phƣơng thức toán nhờ thu ( tác giả sƣu tầm ) Trong toán uỷ thác thu, người xuất không thực trọn vẹn đầy đủ cam kết với người nhập hợp đồng mua bán ngoại thương người nhập có quyền từ chối tốn (một phần hay tồn bộ) số tiền giấy địi tiền người xuất LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thu hút doanh nghiệp có tình hình tài tốt, có hoạt động kinh doanh xuất nhập có nhu cầu mua bán ngoại tệ giao dịch toán quốc tế qua Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng Ngân hàng nên thường xuyên phát hành báo cáo thường niên Ngân hàng gửi tới khách hàng, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để nắm nhu cầu nguyện vọng khách hàng 3.2.5 Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ tốn quốc tế Trong thực tế, khơng phải tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thương có am hiểu thơng suốt luật lệ, nguyên tắc,… lĩnh vực tiềm lực tài họ ln ln đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, ngồi cịn tính đến thiện chí thực tốn họ Cịn có nhiều khách hàng kiến thức họ cịn hạn chế, ảnh hưởng tới quyền lợi thân họ ký kết hợp đồng mua bán việc thiết lập chứng từ tốn Chính vậy, ngồi việc thiết lập hồ sơ tốn khách hàng yêu cầu, Chi nhánh cần có tư vấn cho khách hàng khía cạnh Lợi ích Ngân hàng gắn liền với hiệu sản xuất doanh nghiệp Doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu đảm bảo khả tốn cho nước ngồi đến kỳ hạn, đảm bảo uy tín cho khách hàng Hơn nữa, Ngân hàng có mối quan hệ đại lý với Ngân hàng nước ngồi nên thơng qua tìm hiểu đối tác tham gia ký kết hợp đồng với khách hàng để tư vấn cho khách hàng mua bán tốn cho có lợi tránh tình rủi ro Với kinh nghiệm nghề nghiệp Ngân hàng nên tư vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ: - Cần thiết tư vấn cho khách hàng từ lập ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu: Nên sử dụng phương thức toán cho thuận tiện chi phí LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thấp nhất, ngồi cịn tính đến lợi ích tối đa mà phương thức tốn mang lại - Đối với khách hàng xuất khẩu: Hướng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế nước, đảm bảo thống chứng từ mà bên đối tác từ chối toán Mọi chứng từ lập phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy - Đối với khách hàng nhập khẩu: tư vấn cho khách hàng phương thức toán, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ tốn để q trình tốn trơi chảy Ngồi cán tốn quốc tế cần ý khách hàng thiện chí tham gia bn bán ngoại thương Vì xét lâu dài, mối quan hệ tín nhiệm bên đối tác làm tảng thành công cho hiệu chất lượng lĩnh vực ngoại thương nói chung tốn quốc tế nói riêng - Bản thân cơng tác tư vấn tiến hành tốt có tác dụng dịch vụ thu hút khách hàng đến với Ngân hàng, vừa có tác dụng hồn thiện phát triển nghiệp vụ toán L/C Ngân hàng 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Để doanh nghiệp thực thành cơng hoạt động kinh doanh xuất nhập mình, ngồi yếu tố chất lượng hàng hố, uy tín doanh nghiệp mối quan hệ doanh nghiệp với khách hàng nước ngồi vấn đề quan trọng vấn đề tài phục vụ hoạt động kinh doanh xuất nhập Việc tạo điều kiện thuận lợi mặt tài cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập công cụ giúp doanh nghiệp tăng cường khả cạnh tranh Hoạt động ngoại thương phát triển hình thức toán đa dạng tất yếu dẫn đến đa dạng hình thức tài hoạt động kinh doanh xuất nhập LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng 3.2.6.1 Hoạt động tài trợ xuất Bao gồm hình thức: - Cho vay thu mua sản xuất hàng xuất nhập khẩu: Căn vào hợp đồng ngoại thương ký với khách hàng nước vào L/C thơng báo, Ngân hàng cấp tín dụng để giúp đơn vị thu mua sản xuất hàng xuất Đối với đơn vị cam kết thông báo L/C xuất gửi chứng từ tốn qua Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm áp dụng lãi suất vay ưu đãi - Chiết khấu chứng từ: Căn vào chứng từ địi tiền hồn hảo, Ngân hàng mua lại tồn chứng từ để giải phóng vốn cho vay cho doanh nghiệp, giúp cho họ có điều kiện tăng vịng quay vốn - Chiết khấu hối phiếu: Căn vào hối phiếu Ngân hàng nước chấp nhận chưa đến hạn tốn, Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm cấp tín dụng cho khách hàng cách chiết khấu lại hối phiếu 3.2.6.2 Hoạt động tài trợ xuất - Cấp tín dụng cho khách hàng mở L/C hàng nhập qua Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Mọi tín dụng thư Ngân hàng mở theo đề nghị nhà nhập khẩu, nhiên lúc nhà nhập có đủ số dư tiền tài khoản để đảm bảo cho thư tín dụng Trên thực tế, khoảng cách thời gian mở thư tín dụng thời gian tốn khoảng thời gian dài, khống chế số dư tài khoản nhà nhập điều ảnh hưởng tới khả kinh doanh họ ảnh hưởng tới trình sản xuất kinh doanh Nhưng mở L/C , L/C lại thể đảm bảo toán trừu tượng, nói đảm bảo tốn Ngân hàng Do đó, Ngân hàng mở LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com L/C phải gánh chịu rủi ro nhà nhập khả tốn khơng muốn tốn L/C hết hạn trả tiền Để tránh hoạt động cản trở tới kinh doanh nhà nhập đảm bảo uy tín Ngân hàng, tránh rủi ro mà Ngân hàng phải gánh chịu Ngân hàng mở loại hình cấp tín dụng cho nhà nhập theo hạn mức tín dụng Do đó, trước mở L/C theo đề nghị nhà nhập khẩu, Ngân hàng phải kiểm tra mục đích, đối tượng nhập khẩu, tính tốn hiệu kinh tế hợp đồng, xem xét khả hoạt động cạnh tranh nhà nhập tương lai Đó sở để đảm bảo vốn vay Ngân hàng - Ngồi Ngân hàng cịn cấp tín dụng cho nhà nhập qua hình thức cho vay để toán tiền đặt cọc cho phía nước ngồi hay cho vay thời gian mà nhà nhập bán hàng hoá nhập thu tiền bán hàng 3.2.7 Đảm bảo an tồn hoạt động tốn quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro Ngân hàng Ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thường bao gồm: - Rủi ro không đảm bảo khả toán ngoại tệ Ngân hàng: Có nghĩa Ngân hàng khơng cân đối nguồn vốn sử dụng ngoại tệ dẫn đến không đủ số dư ngoại tệ tài khoản để thực chi trả cho nước hạn, làm ảnh hưởng uy tín Ngân hàng trường quốc tế - Rủi ro toán: Bao gồm rủi ro giao hàng khơng địi tiền toán, toán chưa nhận hàng hàng nhận không đủ tư cách phẩm chất Loại rủi ro nhiều LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nhân tố rủi ro hoạt động trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm nhập khẩu), rủi ro mặt kinh tế phía nước ngồi khó khăn tài khơng đảm bảo khả tốn tuyên bố phá sản, rủi ro đạo đức đối tác nước ngồi khơng có thiện chí hay có hành vi lừa đảo - Rủi ro tỷ giá: thiệt hại gây biến động tỷ giá gây nên Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố tăng cường uy tín Ngân hàng trường quốc tế khách hàng mình, Ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau: - Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nước nhằm tránh rủi ro tốn - Thơng qua hệ thống đại lý Ngân hàng công thương mà điều tra, khai thác thông tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử tư cách đạo đức đối tác nước hợp đồng kinh tế đối ngoại - Tư vấn cho khách hàng ký kết lựa chọn phương thức điều kiện tốn có lợi - Trong trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường xuyên theo dõi việc giao hàng, thơng tin tàu nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nước - Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trường tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lợi Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kỳ hạn như: Mua khối lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kỳ hạn, bán số LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số ngoại tệ theo kỳ hạn hay mua lượng ngoại tệ có kỳ hạn đồng thời bán có kỳ hạn 3.2.8 Giải pháp khác Để hoạt động toán quốc tế phát triển hồn thiện bên cạnh giải pháp cần có tổ chức tốt mối quan hệ phòng ban để giải cơng việc nhanh, thuận tiện q trình tốn, việc phối hợp phịng tốn quốc tế phịng tín dụng nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu, phát triển hoạt động toán quốc tế Hơn nữa, muốn tạo uy tín tốt khơng hoạt động tốn quốc tế phát triển mà tất mặt hoạt động Ngân hàng phải phát triển Cần tổ chức tiếp xúc, học hỏi kinh nghiệm, giúp đỡ hợp tác với lĩnh vực toán quốc tế với Ngân hàng hương mại Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nước Việt Nam Khơng ngừng phấn đấu, vươn lên khẳng định vị trí thị trường nước quốc tế, xứng đáng Ngân hàng Chi nhánh dẫn đầu hệ thống Ngân hàng công thương Việt Nam 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng công thương Việt Nam Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng công thương Việt Nam quan hệ tốn quốc tế, Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng phải thực thông qua Ngân hàng công thương Việt Nam Chi nhánh chưa có khả phát huy tiềm lực quan hệ đối ngoại quan hệ trực tiếp với Ngân hàng đại lý Chính để tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng phát triển trước mắt Ngân hàng công thương Việt Nam cần: 3.3.1.1 Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với Ngân hàng nước LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trong quan hệ toán quốc tế, Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng phải thực thông qua Ngân hàng công thương Việt Nam Để phục vụ tốt q trình tốn quốc tế cho nhanh chóng, xác, thuận tiện chi phí, Ngân hàng cơng thương cần khắc phục tình trạng chuyển tiền tốn vịng qua nhiều trung gian, vừa chậm trễ vừa tốn phí, cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng giới Muốn phát triển hoạt động đối ngoại toán quốc tế trực tiếp với nước ngồi bắt buộc Ngân hàng cơng thương Việt Nam phải có hệ thống Ngân hàng đại lý nước Hiện Ngân hàng cơng thương Việt Nam có quan hệ với 400 Ngân hàng đại lý 40 nước vùng lãnh thổ Tuy nhiên để phát triển Ngân hàng đại lý Ngân hàng công thương Việt Nam phải tiếp tục phát triển Ngân hàng đại lý đặc biệt nước mà Việt Nam có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nước ASEAN, nước Châu Âu Tiến tới việc thiết lập văn phòng đại diện chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Việt Nam nước có quan hệ thương mại lớn Đồng thời với việc phát triển củng cố quan hệ với Ngân hàng đại lý, cần phải thường xuyên theo dõi hoạt động Ngân hàng đại lý nhằm tránh rủi ro phá sản Ngân hàng 3.3.1.2 Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực toán quốc tế cho khách hàng Chi nhánh Vì Ngân hàng cơng thương Việt Nam trung gian tốn Chi nhánh với bên nước ngồi mà tổ chức thực nghiệp vụ toán có nhiều chỗ chưa hợp lý, việc tiến hành nhiều bước chồng chéo thơng tin chứng từ có liên quan chuyển từ Chi nhánh tới bên nước làm thời gian, lãng phí, giảm hiệu chất lượng tốn Nên Ngân hàng cơng thương Việt Nam cho phép Chi nhánh giao dịch tốn trực tiếp với bên nước ngồi mà không thông qua Ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com công thương Việt Nam Hiện khả Chi nhánh khó khăn Nhưng xét lâu dài, để chủ động nghiệp vụ có chất lượng tốn quốc tế Chi nhánh cần bước phát triển để thực tốn trực tiếp vơí bên nước ngồi Vậy để tạo điều kiên cho Chi nhánh đề nghị Ngân hàng cơng thương Việt Nam cần: * Hồn thiện quy trình tổ chức tốn quốc tế Chi nhánh - Thay đổi thủ tục truyền thông tin xử lý chứng từ toán quốc tế hội sở Ngân hàng công thương Việt Nam với Chi nhánh: Mơ hình truyền tin giao dịch với bên nước từ nước chuyển đến Chi nhánh phải thông qua Ngân hàng công thương Việt Nam Ngay trình truyền tin từ Chi nhánh lên Ngân hàng công thương Việt Nam ngược lại phải thông qua hai phịng thơng tin điện tốn Chi nhánh hội sở, chưa hợp lý - Thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà Ngân hàng công thương Việt Nam quy định Chi nhánh Để nâng cao chất lượng hiệu tốn, đảm bảo nhanh chóng xác, Ngân hàng công thương Việt nam cần quy định rõ trách nhiệm Chi nhánh việc kiểm tra xử lý chứng từ, tránh chồng chéo Chi nhánh thực thông tin chuyển lên hội sở để hội sở kiểm tra lại lần lập lại chuyển Điều làm giảm thời gian thủ tục xử lý chuyển tải chứng từ, lúc trách nhiệm sai sót lúc Chi nhánh chịu trách nhiệm Việc quy định thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà Ngân hàng công thương Việt nam đưa phải đảm bảo yêu cầu toán quốc tế nhanh chóng, đảm bảo xác kịp thời Ngồi Ngân hàng cơng thương Việt Nam cần nới lỏng sách sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Ngân hàng công thương Việt Nam nên cho phép Chi nhánh thực toán đáp ứng nhu cầu khách hàng với khoản tốn có giá trị lớn thay qui định hạn mức định + Tạo điều kiện, trao quyền tự chủ cho Chi nhánh việc mua bán ngoại tệ 3.3.1.3 Hiện đại hố cơng nghệ toán qua hệ thống Ngân hàng Hiện đại hoá cơng nghệ tốn hệ thống Ngân hàng Việt Nam có vai trị quan trọng, Ngân hàng khơng thể thiếu cơng nghệ tốn đại, đặc biệt giai đoạn hện kinh tế đất nước đường hội nhập với kinh tế khu vực giới Thời gian qua Ngân hàng cơng thương Việt Nam có nhiều cố gắng nhằm đại hố cơng nghệ tốn trang bị máy vi tính, phát triển phần mềm ứng dụng, đại hoá toán nội Ngân hàng thương mại, nối mạng tốn với hệ thống viễn thơng quốc tế Tuy nhiên, cơng nghệ tốn Ngân hàng cơng thương Việt Nam manh mún, chưa đồng bộ, mức độ tự động hoá chưa cao, chưa cập nhật tức thời Vì vậy, chưa đáp ứng yêu cầu kinh tế giới với khối lượng tốn gia tăng nhanh chóng kinh tế thương mại, công nghệ dân cư, chưa đáp ứng nhu cầu giao lưu với thị trường tài quốc tế Hiện đại hố cơng nghệ tốn hệ thống Ngân hàng công thương Viêt Nam địi hỏi cấp bách Tuy nhiện đại hố hệ thống toán Ngân hàng phụ thuộc vào phát triển ngành bưu viễn thơng, đồng thời cần phải có đầu tư lớn Vì vậy, riêng ngành Ngân hàng thực mà có đầu tư hỗ trợ nhà nước Hiện đại hố cơng nghệ thơng tin để toán hệ thống Ngân hàng phải sở tận dụng triệt để mà ta có, đồng thời việc thiết kế hệ thống tốn phần mềm ứng dụng phải tạo khả linh hoạt để dễ cải LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tạo, kế thừa phát triển khơng gây lãng phí Hệ thống tốn phải tạo khả dễ dàng cho việc mở rộng hồ mạng quốc gia Để có hệ thống toán đại nay, nước trước phải tự nghiên cứu phát triển hàng chục năm, nước ta nước sau việc học hỏi kinh nghiệm tận dụng giúp đỡ ngân hàng trước việc làm cần thiết nhằm nhanh chóng đại hố cơng nghệ tốn hệ thống Ngân hàng Việt Nam 3.3.1.4 Soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế chịu chi phối trực tiếp luật lệ, văn pháp lý quốc tế nước Trên phương diện đơn vị quản lý Chi nhánh, Ngân hàng công thương Việt Nam cần soạn thảo chi tiết qui định tốn quốc tế cho phù hợp với thơng lệ quốc tế luật Việt Nam để từ làm cho Chi nhánh thực hiện, từ đảm bảo u cầu lợi ích bên tham gia toán quốc tế Xét lâu dài, Ngân hàng công thương Việt Nam nên tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực toán quốc tế cho khách hàng Chi nhánh, cho phép Chi nhánh có tính độc lập tương đối quan hệ tốn quốc tế 3.3.2 Đối với Nhà nước Vấn đề tạo lập môi trường pháp lý quan trọng hoạt động kinh tế nói chung có ý nghĩa hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng, có cơng tác tốn quốc tế Trong thời gian qua, Nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trường như: luật dân sự, luật thương mại, luật thuế, Tuy nhiên, nói có văn pháp luật cịn thiếu sót, ban hành từ lâu khơng cịn phù hợp với điều kiện LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Để tạo điều kiện môi trường pháp lý cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung tốn quốc tế nói riêng văn pháp lý nói chung văn pháp lý cần phải hoàn thiện cần: a Nghiên cứu phát triển luật ngoại hối Công tác quản lý sách ngoại hối có vai trị quan trọng, coi cơng cụ đắc lực việc thực thi sách tiền tệ Thơng qua sách quản lý ngoại tệ, quản lý vay nợ đầu tư nước ngoài, quản lý vàng bạc kiều hối, điều hành tỷ giá, Chính sách quản lý ngoại hối tác động đến sách huy động vốn nước nước ngoài, đến hoạt động sản xuất nhập kinh tế, đến hoạt động Ngân hàng mối quan tâm chung cấp, ngành doanh nghiệp Hiệu lực văn quản lý ngoại hối tồn vấn đề nan giải cho việc áp dụng thực tế Các qui định quản lý ngoại hối nằm rải rác nhiều văn khác nên áp dụng phải dẫn chiếu từ nhiều nguồn Do nhiều cấp, nhiều ngành quy định lĩnh vực nên không tránh khỏi chồng chéo, mâu thuẫn, dẫn đến bỏ sót bng lỏng vấn đề đáng quan tâm Mặt khác, chồng chéo văn làm giảm hiệu lực văn Quản lý ngoại hối sách lớn nhà nước, cơng cụ điều hành kinh tế Việc nghiên cứu phát triển luật ngoại hối việc làm cần thiết, có tạo lập mơi trường pháp lý đầy đủ, làm sở cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Ngân hàng, hoạt động xuất nhập doanh nghiệp vấn đề thu hút vốn đầu tư nước Trên sở luật ngoại hối mà tiến tới tổ chức thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam đồng thời loại trừ tình trạng la hố Cũng phải nói thêm, tỷ giá hối đối vấn đề nhiều người quan tâm Một tỷ giá hối đoái linh hoạt thể mối quan hệ cung cầu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com có can thiệp nhà nước động lực khuyến khích nhà xuất nhập thực nhập hay xuất b Nghiên cứu phát triển luật hối phiếu, luật séc văn pháp luật liên quan đến toán quốc tế Trong hoạt động toán quốc tế thông thường áp dụng loại văn pháp ký thơng lệ quốc tế tập quán quốc tế - Hiện văn mang tính chất thơng lệ quốc tế nhiều như: Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, phòng thương mại quốc tế ban hành năm 1933, sửa đổi nhiều lần sửa đổi ban hành năm 2017 (UCP 600), luật thống hối phiếu theo công ước Giơ-ne-vơ năm 1930, công ước Giơ-ne-vơ séc năm 1931, luật điều chỉnh hối phiếu kỳ phiếu, luật séc quốc tế uỷ ban thương mại quốc tế Liên hợp quốc năm 1982, quy tắc nhờ thu chứng từ, Nói chung có nhiều văn pháp lý mang tính chất thơng lệ quốc tế áp dụng mang tính chất tuỳ ý, áp dụng dẫn chiếu UCP 600 - Bên cạnh văn pháp lý mang tính chất thơng lệ quốc tế cần có văn pháp lý mang tình chất tập quán quốc gia Thời gian vừa qua nước ta ban hành số luật như: Bộ luật dân sự, luật thương mại Chúng ta ban hành luật hối phiếu, luật séc nhiên luật mục nhỏ luật lớn nên thưa thớt chưa chặt chẽ Vậy nên Nhà nước cần nghiên cứu phát triển để có hệ thống tốn quốc tế hồn chỉnh chặt chẽ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam thời gian qua có bước phát triển đáng kể Bước sang kỷ 21, hoà nhập với kinh tế khu vực giới cần phải mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại nữa, bước nhằm phục vụ nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nước Trước yêu cầu đổi này, địi hỏi Ngân hàng nói chung Ngân hàng cơng thương Hai Bà Trưng nói riêng phải đổi chế chất lượng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cơng tác tốn quốc tế nói riêng đáp ứng yêu cầu khách hàng, đạt mục đích đề Đặc biệt giai đoạn hệ thống ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng liên doanh Ngân hàng nước Việt Nam ngày nhiều làm mức độ cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng tham gia hoạt động toán quốc tế từ năm 1996 cịn non trẻ gặp nhiều khó khăn Chính vậy, nâng cao, phát triển hoạt động tốn quốc tế yêu cầu thiết không Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng mà Ngân hàng thương mại Việt Nam để đứng vững thị trường Những giải pháp nêu chuyên đề có ý nghĩa thiết thực Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng để phát triển hoạt động toán quốc tế tương lai Trong trình thực tập, em cán phịng Thương mại quốc tế Ngân hàng cơng thương Hai Bà Trưng tận tình giúp đỡ, em xin chân thành cảm ơn Em xin gửi tới cô giáo Đào Hồng Quyên, người hướng dẫn, giúp đỡ em nhiều để thực chuyên đề lòng biết ơn sâu sắc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƢƠNG HAI BÀ TRƢNG 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Năm 2018 mở triển vọng kinh tế. .. 2.2.2 Đánh giá hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công thương Chi nhánh Hai Bà Trưng 2.2.2.1 Kết đạt Chi nhánh Hai Bà Trưng tiếp cận với lĩnh vực toán quốc tế xét với Chi nhánh Ngân hàng khác chưa... khác, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng cịn phải chịu phụ thuộc, kiểm sốt Ngân hàng cơng thương Việt Nam Chính vậy, hồn thiện để phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng