Đặtvấn đề
Nông nghiệp đóng vai trò quan trọng trong sản xuất lương thực, thực phẩm và cung cấp nguyên liệu cho các ngành nghề khác, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của quốc gia Việt Nam có khoảng 70% dân số sống ở nông thôn, với thu nhập chủ yếu từ sản xuất nông nghiệp, cho thấy tầm quan trọng của lĩnh vực này Trong những năm gần đây, nông nghiệp Việt Nam đã có những bước chuyển mình đáng kể, từ một nước thiếu thốn thực phẩm trở thành một trong những quốc gia xuất khẩu gạo hàng đầu thế giới Kết cấu hạ tầng kỹ thuật ở nông thôn ngày càng được hoàn thiện, nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của nông dân Tuy nhiên, nông nghiệp nông thôn hiện vẫn đang đối mặt với một số hạn chế như thiếu vốn đầu tư phát triển sản xuất, quy mô sản xuất còn manh mún, và đời sống nông dân còn nhiều khó khăn.
Dođócầnphảiđầutưnhiều hơnnữađểpháttriểnnôngnghiệpnôngthôn,trongđó nguồnvốntíndụngchính thứclàkênhquantrọngnhất.
TràVinhlàmộttỉnhnôngnghiệpởĐBSCL,tiếpgiápvớicáctỉnhBếnTre,Vĩ nh Long,SócTrăngvàbiểnĐông;nằmgiữasôngTiềnvàsôngHậuthuậnlợichov iệc trồng lúa,câymàu,câyăntrái vànuôithủysản.Đểphát triển nông nghiệpnôngthôntỉnhTràVinhcầnnhiềunguồnvốntrongđóvốntíndụngchínhthứ clàmộtkênhquantrọng,tuynhiênhiệnnayKNTCVTDCTcủacácnônghộtrongtỉnhc ò n h ạnchế. Đềt à i n g h i ê n c ứ uK H Ả N Ă N G T I Ế P C Ậ N V Ố N T Í N DỤNGC H Í N
H T H Ứ C CỦAN Ô N G HỘTRÊNĐỊABÀNTỈNHTRÀVINHnhằmphântíc h cácnhântốảnhhưởngđếnKNTCVTDCTcủacácnônghộtrênđịabàntỉnhđểtừđóđ ề x u ấ t c á c g i ả i p h á p , c á c k i ế n n g h ị v ề mặtc h í n h sá c h đ ể n â n g c a o KN T C VT D
Mục tiêunghiêncứu
Mục tiêuchung
Mụct i ê u c h u n g c ủ a đ ề t à i l à n h ằ m p h â n t í c h c á c n h â n t ố ả n h hưởngđ ế n KNTCVTDCTcủacácnônghộtrênđịabàntỉnhTràVinh,quađóđềxuấtcácgiảiphá p,cáckiếnnghịvềmặtchínhsáchđểnângcaoKNTCVTDCT,nhằmnângcaoh i ệu quả sảnxuấtchocácnônghộ,gópphầnvàosựPTNN,NTcủatỉnhnhà.
Mục tiêucụthể
(3) Đềx u ấ t c á c g i ả i p h á p , c á c k i ế n n g h ị vềmặtc h í n h s á c h đển â n g c a o K NT C V T D C T ,nhằmnângcaohiệuquảsảnxuấtchocácnônghộ.
Đối tượngnghiêncứu
Phạmvinghiêncứu
+Sốliệuthứcấpcủaluậnvănđượcthuthậptừnăm2013vànăm2014;sốliệusơ cấpđượcthuthậpthôngquabảngcâuhỏiphỏngvấntrựctiếp200nônghộtrongtháng4n ăm2015.
- Vềđịabànnghiêncứu: tạicáchuyệnCàngLong,ChâuThành,CầuNgang,T r à Cú,ThànhphốTràVinhthuộctỉnhTr àVinh.
Phươngphápnghiêncứu
Phươngpháp phântích
Thốngkêmôtả,thôngquaphươngphápsosánh,đồthị,sơđồ,bảngbiểu.
Sửd ụ n g môh ì n h h ồ i q u i B i n a r y l o g i s t i c t r ê n p h ầ n mềnS P S S 20đ ể ư ớ c lư ợn g cácthamsốhồiquicũngnhưkiểmđịnhcácgiảthuyếtcóthểđượcthựchiện.
Phươngpháp thu thậpsố liệu
- Sốliệuthứcấp: Đượct h u t h ậ p t ừ N i ê n g i á m t h ố n g k ê , c á c b á o c á o t h ố n g k ê c ủ a c á c S ở , n gành,NHtrênđịabàntỉnhTràVinhvàcácbàibáo,cácbáocáochuyênđề,cáctạpc h í kho ahọcđãđượccôngbố,trênmạnginternet…
Phỏngvấntrựctiếpnôngdânthôngquaviệctrảlờiphiếucâuhỏivề:Tuổi,ngh ềnghiệpchínhcủachủhộ,dântộc,trìnhđộhọcvấn,mốiquanhệxãhội,kinhnghiệmS XNNcủachủhộ,thu nhậptrung bìnhcủa hộ,tổngdiệntích đất,số TCTDtrênđịabàn… vàmộtsốvấnđềkháccóliênquankhivayvốn.
+Chọnngẫunhiên05xãtại05huyện,thànhphốlàmđạidiệnchotỉnhTràVinhđ ểlấymẫu:xãLongĐức–thànhphốTràVinh(địabànvùngvenđôthị),xãNhị L o n g - huyệnC à n g L o n g ( t r ồ n g l ú a , câyă n t r á i ) ; x ã Đ a L ộ c - huyệnC h â u
Thành(trồnglúa,câymàu,cóđôngđồngbàodântộcKhmerđượchưởngchươngt r ì n h 135),xãLưuNghiệpAnh– huyệnTràCú(vùngsâu,vùngxa,cóđôngđồngbàodântộcKhmer),xãHiệpMỹTây- huyệnCầuNgang(nuôithủysản).
Kếtcấucủaluận văn
Chương1:Tổngquanvềđềtài ĐềtàinghiêncứunhằmphântíchcácnhântốảnhhưởngđếnKNTCVTDCTcủanôn ghộtrênđịabàntỉnhTràVinhđể từđóđềxuấtcác giảipháp,cáckiếnnghịvềmặtchínhsáchnhằmnângcaoKNTCVTDCTchocácnônghộq uađónângcaoh i ệu quảsảnxuấtchocácnônghộ,gópphầnvàosựPTNN,NTcủatỉnhnhà.
Tácgiảtổnghợpcáclýthuyếtvềtiếpcậntíndụngcủanônghộnhư:Cáck há iniệm;cấut r ú c củad ịc hv ụ tínd ụ n g n ô n g thôn;đ ặ c đ i ể m củat h ị trường tí nd ụ n g nôngthôn;lýthuyếtvềthịtrườngtíndụngnôngthôn;thôngtinbấtcânxứng;vaitròcủatí ndụngđốivớisựpháttriểnkinhtếnôngthôn;sauđóđếnphầnkhảolượccácnghiêncứ uthựcnghiệmcóliênquanđếnđềtài.
Quakế t q u ả p h â n t í c h h ồ i q u i B i n a r y logisticc h o t h ấ y có05n h â n t ố ả n h h ư ởng đếnKNTCVTDCTcủanônghộtrênđịabàntỉnhTràVinhlà:Tuổicủachủh ộ,Dântộc,Mốiquanhệxãhội,SốTCTDvàKinhnghiệmsảnxuấtcủachủhộ.
Chương5:Hàmýchínhsách ĐểtạođiềukiệnthuậnlợichonônghộtrênđịabàntỉnhTràVinhcóthểdễdàngti ếpcậnvớivốntíndụngchínhthứcnhằmđầutưmởrộngsảnxuất,tạothêmviệclàm,tăngt hunhập,cảithiệncuộcsống,gópphầnvàosựPTNN,NTcủatỉnhn h à , tácgiảđềxuấ tmộtsốkiếnnghị:ĐốivớiChínhphủ,NgânhàngNhànước,ch í n h quyềnđịaphư ơngvàcácTCTDtrênđịabàntỉnhTràVinh.
Tómlại,trongchương1tácgiảnêulýdochọnđềtài,mụctiêunghiêncứu,đ ối t ượngnghiêncứu,phạmvinghiêncứu,phươngphápnghiêncứuvàkếtcấucủaluậnvăn.
Lýthuyếtvề tiếpcậntín dụngcủanônghộ
Cáckháiniệm
- Tíndụngxuất pháttừchữLa- tinh:Creditiumcónghĩalàsựtintưởng,làsựnuôidưỡnglòngtin,làsựhẹntrả.Trongtiến gAnhđượcgọilàCredit.
Nônghộlà hộnôngdâncóphươngtiệnkiếmsốngtừruộngđất,sửdụngch ủ yếulaođ ộnggiađìnhvàosảnxuất.Nóichung,đólàcácgiađìnhsốngbằngthunhậptừnghềnông;ngo àira,hộcòncóthểtiếnhànhthêmcáchoạtđộngkhác,tuynhiênđóchỉlàcáchoạtđộng phụ.Hộlàmộttếbàocủaxãhộivớisựthốngnhấtcủ ac ác t h à n h v i ê n c ó c ù n g h u y ế t t h ố n g , m à m ỗ i t h à n h v i ê n đ ề u c ó n g h ĩ a vụv à tráchnhiệmlàmtăngthunhập,đảmb ảochosựtồntạicủahộ(FrankEllis,1988).
- Nôngthôn:là phầnlãnhthổkhôngthuộcnộithành,nộithịcácthànhphố,thịxã,t hịtrấn,đượcquảnlýbởicấphànhchínhcơsởlàỦybannhândânxã.
- Nôngnghiệp:là phânngànhtronghệthốngngànhkinhtếquốcdân, baog ồ m cáclĩnhvựcnông,lâm,diêmnghiệpvàthuỷsản.
Tổchứctíndụng:là doanhnghiệpthựchiệnmột,mộtsốhoặctấtcảcách oạtđộngngâ nhàng.TCTDbaogồmngânhàng,TCTDphingânhàng,tổchứctàich í n h vimôvàquỹtín dụngnhândân.
- Cấptíndụng:là việcthỏathuậnđểtổchức,cánhânsửdụngmộtkhoảntiề nhoặccamkếtchophépsửdụngmộtkhoảntiềntheonguyêntắccóhoàntrả bằngnghiệpvụchovay,chiếtkhấu,chothuêtàichính,baothanhtoán,bảolãnhn g â n hàngvàcácnghiệpvụcấptíndụngkhác.
- Chovay:là hìnhthứccấptíndụng,theođóbênchovaygiaohoặccamkếtgiao cho kháchhàngmộtkhoảntiềnđểsửdụngvàomụcđíchxácđịnhtrongmộtthời giannhất địnhtheothỏathuậnvớinguyêntắccóhoàntrảcảgốcvàlãi.
Cấu trúccủadịchvụtín dụng nông thôn
- Tíndụngchínhthứcgồm:NHthươngmại,NHpháttriển,NHtiếtkiệmđặcbiệt,tiết kiệmbưuđiện,NHhợptácxã,chinhánhcácNHTrungươngvàkhuvựcđólànhữngTCT DhoạtđộngtheoquyđịnhvàquảnlýcủaNHTrungương,đượcChínhphủủyquyềnthựchi ệncácgiaodịchtàichính.
- Tíndụngbánchínhthứcgồm:quỹtíndụnghợptácxã,hiệphộitíndụng,N H c ấpxã,cácchươngtrìnhpháttriểnnôngthôn,cácchươngtrìnhtàichínhphichín hphủ(NGO)…
KhuvựcbánchínhthứcmặcdùvẫnchịusựquảnlícủaNgânhàng Trung ươngvà hệthống ngânhàng, đượccác cơquannàycấpphéphoạt độngnhưngkhôngphảituântheocácquyđịnhcủahoạtđộngngânhàng.Tíndụngbá nchínhthứccònđượccungứngthôngquacácHộiNôngdân,HộiPhụnữ,HộiCựuchiế nbinh,…hoạtđộngrộngkhắpvớinhữngmónvaynhỏ,lãisuấtthấp.
- Tínd ụngk h ô n g c h í n h t h ứcgồm:Câul ạcb ộtiếtk i ệmc ộngđ ồ ng,quỹtươn ghỗ,họ-hụi,đạilývậttưnôngnghiệp,chủkho,thươnggia/nôngdân/ ngườichovay,bạnbè,bàcon…
Hoạtđộnghoàntoànkhôngnằmdướisựquảnlí,kiểmsoátcủaChínhphủ,hoạtđộngk hôngcầnsựcấpphépcủacơquancóthẩmquyềnnào, chủyếudựavàocamkết,điềulệdoch ínhcácthànhviêntrongnhómđặtra.
Đặcđiểmcủathị trường tín dụng nôngthôn
+Kháchhàngcưtrú phântán:Ngườidânnông thôntinhTrà Vinhnói riêng,ĐBSCLnóichungthườngsốngrảiráctrênđịabànrộnglớn,mậtđộdânsốthấp.
+Cộngđồngnôngdânđadạng:Cóđộtuổi,nghềnghiệp,trìnhđộhọcvấn,dân tộc,phongtụctậpquánkhácnhau…
+Giátrịvaynợthấp:Thôngthườngnông hộchỉvaynợđể đảmbảo chonhucầutốithiểuphụcvụchosảnxuấtnhưmuaphânbón,thuốctrừsâu,congiống,thứcăn
+Lợinhuậntừnôngnghiệpthấp:Sovớicácngànhkhácnhưcôngnghiệp,th ươngmại,dịchvụthìlợinhuậntừnôngnghiệpthườngthấphơn.
+Nhucầutiêudùngcủagiađình:cóthểsửdụngvốnvaykhôngđúngmụcđíchn hưđểtrảnợ,điềutrịbệnh,chiphíchoviệchọctập…
+Giá hàng hóanôngsảnbiếnđộng:Dokhôngcóchính sáchbaotiêutốt nênk hivàomùathuhoạchchínhvụnôngsảnthườngbịrớtgiá,điệpkhúc“đượcmùa,m ấtgiá”thườngxuyênxảyra.
+Khảnăngthuhồinợkém:Vìcáclýdonêutrênnênkhinônghộmấtkhản ăng chi trảthìkhócókhảnăngthuhồinợ.
+Thịtrườngtíndụngphichínhthứcpháttriển,vì:Chiphígiaodịchthấp;q uayvòngvốnnhanh;tínhgầngũi,mặcdùlãisuấtcao.
Thông tin bất cânxứngtrong giaodịch tíndụngvàlýthuyếtsàng lọctín dụng
Thôngtinbấtcânxứngcóthểdẫnđếnthấtbạicủathịtrườngvìnógâyra:sựlựachọnbấtl ợi,tâmlýỷlại,vấnđềngườiủyquyền–ngườithừahành.
Hànhv i c ơ h ộ i t h ể h i ệ n l ợ i t h ế c ủ a n g ư ờ i cót h ô n g t i n q u a n t r ọ n g s o v ớ i người khôngcóthôngtin thôngquaviệcchedấuthôngtin. Trườnghợpnàythườngx ảy ratrướckhikýkếthợpđồnggiaodịch.
Làtrườnghợpmộtbênủyquyềnchom ột bênkhácđể thực hiệnmộthaynh ữngcôngviệcnhấtđịnh.
Dothông tinbất cânxứng, ngườiủyquyền khó cưỡngchế thihành,đánhgiáhaykhuyếnkhíchcôngviệc.
TheoPhanĐìnhKhôi(2012),trongbàinghiêncứuTíndụngchínhthứcvàkhô ngchínhthứcởĐBSCL:Hiệuứngtươngtácvàkhảnăngtiếpcận,cóđềcập:
Theo Stiglitz và Weiss (1981), lý thuyết sàng lọc tín dụng giải thích tại sao một số người có thể vay tiền trong khi những người khác lại không Các tổ chức tài chính chỉ có thể đánh giá mức độ tin cậy của khách hàng vay dựa trên thông tin có sẵn trước khi khoản vay được cấp Thiếu thông tin về hành vi sau khoản vay có thể dẫn đến rủi ro cao cho người cho vay Thông tin bất cân xứng tạo ra rào cản trong tín dụng, dẫn đến việc lựa chọn bất lợi và rủi ro đạo đức Lựa chọn bất lợi xảy ra khi các tổ chức tài chính không thể phân biệt giữa khách hàng "tốt" và "không tốt", do đó họ không cung cấp khoản tín dụng cho những khách hàng "tốt" Rủi ro đạo đức liên quan đến các cơ chế giám sát và thực thi sau khi khoản vay được chấp thuận, dẫn đến việc người vay không nỗ lực hoàn trả nợ Vì vậy, các tổ chức tài chính quyết định cho vay hay không và mức tín dụng dựa trên thông tin mà họ có được về khách hàng vay Do đó, không phải tất cả khách hàng vay đều nhận được tín dụng mà họ mong muốn, và họ phải đối mặt với sự sàng lọc tín dụng bất kể khả năng trả nợ của họ.
Người đi vay tiềm ẩn rủi ro cao, bao gồm ý định lừa đảo, tình hình sản xuất kinh doanh gặp khó khăn, và việc sử dụng vốn không đúng mục đích Điều này khiến các tổ chức tín dụng (TCTD) gặp khó khăn trong việc thu thập thông tin đầy đủ về khách hàng, do khách hàng có thể cố ý che giấu thông tin hoặc tạo thông tin giả Hơn nữa, sau khi vay, cán bộ tín dụng không kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng, dẫn đến việc TCTD có thể lựa chọn sai các đối tượng có rủi ro cao Kết quả là, các khoản vay có thể không được hoàn trả đúng hạn, làm tăng tỷ lệ nợ xấu và gây thiệt hại cho các TCTD.
Mặtkhác,khichovayđốivớicácdựánrủirocaothìlãisuấtsẽcao,cácdựánantoàn thìlãisuấtthấp;cácTCTDsẽchọnmứclãisuấtbìnhquân,khiđótrênthịtrườngtíndụn gchỉcònlạicácdựánrủirocòncácdựánantoànbịđẩyrakhỏith ị trường.
TheoT r ầnT i ếnK h a i ( 2 0 1 4 ) , việct h a n h lọck h á c h hà n g c ó t h ểđ ư ợ ct h ực hiệntheomộttronghaicơchếh o ặckếthợpcảhai:
- Cơchếgiántiếp:chủyếulàsửdụnglãisuấtđểhạnchếtíndụngtrướckhich o vay.C óthểthựchiệncáctácđộngkhuyếnkhíchnhưđedọacắttíndụng;điềukiệnhợpđồnggắnvớ ithịtrườngkhác.
+Giớihạnphạmvichovaychocácthànhviêncủamộtnhómvềđịalýhaythântộc. +Buộcn gư ời đivayphảigắnkếtvớicác t hịtrườngkhá c: t h ịtr ườ ng đầ uv ào , thịtrườngđầura.
+Thựchiệncácbiệnphápnhằmđảmbảotrảnợnhư:thếchấp,cầmcốtài sản. Đểhạnchếthấtbạicủathịtrườngtíndụngnôngthôndobấtcânxứngthông tinđemlại,Nhànướccóthểcanthiệpbằngviệcphânbốhànhchínhcácquỹtíndụng chocáchoạtđộngnôngnghiệpởcácvùngnôngthôn;ápđặtlãisuấttrầnvà xâydựng,hỗtr ợthườ ngxuyêncác t h ểchết í n dụngnôngnghiệpchuyênnghiệph ó a.
Vai tròcủatín dụng đốivớisựphát triểnkinhtếnông thôn
- Tíndụnggópphầnđảmbảohiệuquảxãhội,nângcaocuộcsốngtinhthần,vậtchấtc hongườinôngdân.Hoạtđộngtíndụngthựchiệntốtsẽgópphầnhạnchếnạnchovaynặnglã itrongnôngthôn.
Khảolượccácnghiêncứuthựcnghiệmliênquan
Luận án tiếnsĩ kinhtếcủa Trần ÁiKết (2009)vớiđề tài:“Mộtsố giảiphápchủyếuvềvốntíndụngcủatrangtrạinuôitrồngthủysảnởTràVinh”,nghiênc ứuv ề v ố n t í n d ụ n g t ạ i 3 1 0 t r a n g t r ạ i n u ô i t ô m s ú t ạ i 4 huyệnD u y ê n H ả i , C ầ u
N g a n g , TràCú,ChâuThành- tỉnhTràVinh.ĐềtàiđãsửdụngmôhìnhhồiquytuyếntínhđabiếnvàmôhìnhLogit nhịphânđểxácđịnhcácnhântốảnhhưởngđếntiếpcậntíndụngchínhthứccủatr angtrạinuôitrồngthủysản.Kếtquảphân
Tuổi của chủ trang trại Nghề nghiệp của chủ trang trại
KHẢ NĂNG BỊ GIỚI HẠN TÍN DỤNG
Trình độ học vấn của chủ trang trại
Tổng giá trị tài sản của chủ trang trại
Có sử dụng tín dụng thương mại
Tỷ lệ diện tích mặt nước nuôi thực tế
Diện tích đất thổ cư có sổ đỏ là một yếu tố quan trọng trong mô hình Logit nhị phân, ảnh hưởng đến khả năng bị giới hạn tín dụng chính thức của trang trại Một số yếu tố như nghề nghiệp của chủ trang trại, tổng giá trị tài sản, và tiết kiệm có mối quan hệ nghịch với khả năng bị giới hạn tín dụng Ngược lại, các yếu tố thuận lợi như tuổi tác, trình độ học vấn của chủ trang trại, việc sử dụng tín dụng thương mại, tỷ lệ diện tích mặt nước nuôi thủy sản, và thu nhập phi sản xuất đều có tác động tích cực đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng.
LuậnvănthạcsĩkinhtếcủaHuỳnhTrungThời(2011)vớiđềtàiCácnhânt ố ảnhhưở ngđếntiếpcậntíndụngchínhthứccủanônghộtrênđịabàntỉnhAnGiang,khảo sát150mẫunônghộtrên6xãthuộc 03huyệnChâuPhú, PhúTân,ChợMới– tỉnhAnGiang;dùngmôhìnhLogitnhịphânđểướclượngcácnhântố
Trình độ học vấn của chủ hộ
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN
KHẢ NĂNG BỊ GIỚI HẠN TÍN DỤNG CHÍNH
Nghề nghiệp của chủ hộ
Giá trị tài sản của hộ
Hộ có sử dụng tín dụng thương mại
Diện tích đất thổ cư ảnhhưởngđếnkhảnăngbịgiớihạntíndụngchínhthứccủanônghộtrênđịabàntỉnhA nGiang:
KếtquảphântíchhồiquybằngmôhìnhLogitnhịphânchothấycácbiếncótác độngt huậnđến khảnăngbị giớihạn tíndụngchính thứcchủhộlà:nghềnghiệpc ủ a chủhộ;sửdụngtíndụngthươngmại;các biếncótácđộngnghịchđếnkhảnăngbị giớihạntíndụnglàtrìnhđộhọcvấn;giátrịtàisản;diệntí chđấtthổcưcủahộ.
KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH
Kinh nghiệm sản xuất THỨC
Khoảng cách từ nơi sinh sống Lãi suất vay
Luận văn thạc sĩ kinh tế của Trương Thị Phương Thảo (2013) phân tích khả năng tiếp cận vốn tín dụng chính thức của hộ nuôi tôm ở tỉnh Trà Vinh Nghiên cứu sử dụng mô hình hồi quy Binary logistic để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của 242 hộ nuôi tôm thâm canh và bán thâm canh tại 10 xã thuộc 3 huyện Cầu Ngang, Duyên Hải, Châu Thành Kết quả cho thấy có 5 biến tác động cùng chiều với biến phụ thuộc, bao gồm: thu nhập bình quân của hộ, thời gian làm nghề của chủ nông hộ, lãi suất vay của hộ, số lần vay của hộ và số TCTD chính thức tại địa phương, có tương quan thuận với khả năng tiếp cận vốn tín dụng chính thức của nông hộ nuôi tôm Ngược lại, biến khoảng cách từ nơi sinh sống đến trung tâm huyện có tương quan nghịch với biến phụ thuộc.
Trongcôngtrìnhnghiêncứucủamình,TrầnÁiKết(2009)cóđềcậpđếnýk i ế n c ủaNuryartono,ZellervàSchwarze
2001ở n ô n g t h ô n I n d o n es i a , c h o r ằ n g h ầ u h ế t cá c n ô n g t r ạ i đ ư ợ c khảosát ởvùng nông thônIndonesia bị giớihạn tín dụngchính thức.Cácyếutố tácđộngmạnhđếnkhảnăngbịgiớihạntíndụngchínhthứclà:Quimônônghộtácđ ộngthuận;trongkhitrìnhđộhọcvấncủachủnôngtrạivàthunhậpcủanôngtrạic ó tácđộ ngnghịchtớikhảnăngbịgiớihạntíndụng.
Trong nghiên cứu của Trần Ái Kết (2009), tác giả đã đề cập đến ý kiến của Guangwen và Lili (2005) qua phân tích thông tin từ 502 nông hộ ở huyện Tongren thuộc tỉnh Guizhou, Trung Quốc, được khảo sát năm 2004 Kết quả cho thấy thói quen sử dụng tín dụng, quy mô hộ (số nhân khẩu) có tác động thuận, trong khi mức tiết kiệm và mức giàu có của cải có tác động nghịch tới nhu cầu tín dụng của hộ Đặc biệt, tuổi, trình độ học vấn và địa phương cư trú không ảnh hưởng đến nhu cầu tín dụng của nông hộ Trình độ học vấn và mức giàu có của chủ hộ có mối quan hệ thuận tới khả năng tiếp cận tín dụng chính thức Ngoài ra, nguồn thu nhập và chính sách của địa phương cũng ảnh hưởng mạnh tới khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nông hộ Tuổi của chủ hộ, giá trị tiết kiệm và số con dưới tuổi lao động cũng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng, tuy nhiên chưa ở mức có ý nghĩa thống kê.
Trong chương 2, tác giả tổng hợp các lý thuyết về tín dụng nông thôn, bao gồm các khái niệm cơ bản, cấu trúc dịch vụ tín dụng, đặc điểm của thị trường tín dụng nông thôn, và lý thuyết về thị trường tín dụng nông thôn Bên cạnh đó, tác giả cũng đề cập đến thông tin bất cân xứng và vai trò của tín dụng trong sự phát triển kinh tế nông thôn Cuối cùng, chương này trình bày khả lược các nghiên cứu thực nghiệm có liên quan đến đề tài.
Hệ thống cơ sở lý thuyết về Tín dụng chính thứcPhân tích các số liệu thứ cấp và sơ cấp có liên quan về tín dụng chính thức
Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng chính thứcThiết kế bảng câu hỏi
Hỏi ý kiến chuyên gia, đồng nghiệp, ban ngành và đối tượng phỏng vấn Thiết kế bảng hỏi để phỏng vấn
Thu thập số liệuHoàn thiện bảng câu hỏi và phỏng vấn thử 10 quan sát
Mã hóa nhập liệu và xử lý số liệu
Hoàn chỉnh bảng câu hỏi
Nhận xét và đề xuất các giải pháp
(Nguồn: Tác giả tự xây dựng)
Khungphântích
Thôngquacáclýthuyếtvềtiếpcậntíndụngcủanônghộ,cáckhảolượcthựcn g h i ệm có liênquanđếnKNTCVTDCT củanônghộ,tácgiảxâydựngquytrìnhnghiêncứu nhưsau:
Mô hìnhnghiêncứu
Cơsởxácđịnh biến đưavàomô hình đềxuất
ĐểxácđịnhcácnhântốảnhhưởngđếnKNTCVTDCTcủanônghộtrênđịabàntỉn hTràVinh,tácgiảđãnghiêncứucáclượckhảotàiliệucóliênquanvàđiềuk iện thựctếtạiđịa bànnghiêncứu,cácbiếnkếthừađưavàomôhìnhlà:
Cácbiến: Tuổicủa chủhộ,Trình độhọc vấn,Nghề nghiệp chínhcủachủhộ,Tổngdiệntíchđấtthổcư,kếthừatừđềtàiđềtài“Mộtsốgiảiphápchủyếuv ềvốntí n dụngcủatrangtrạinuôitrồngthủysảnởTràVinh”củaTrầnÁiKết(2009)và đềtài“CácnhântốảnhhưởngđếntiếpcậntíndụngchínhthứccủanônghộtrênđịabàntỉnhAnG iang”củaHuỳnhTrungThời(2011).
Cácbiến:Thunhậpbìnhquân,Kinhnghiệmsảnxuất,SốTCTD,kếthừatừđ ề tài
- Quanhệxãhội:tácgiảmuốnnghiêncứukhitronghộcóngườithânhoặcqu en biếtvớingườilàmtrongcácTCTD,cơquannhànướchoặcngượclạithìảnhhưởngnhưth ếnàođếnKNTCVTDCT.
Nghề nghiệp chính của chủ hộ
KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH
THỨC Kinh nghiệm của chủ hộ Dân tộc
Thu nhập bình quân Trình độ học vấn
Tổng diện tích đất Quan hệ xã hội
Quátrìnhướclượngcácthamsốhồiquycũngnhưkiểmđịnhcácgiảthuyết thựchiệntrênphầnmềmSPSS20.Đểxácđịnhcácyếutốvàmứcđộảnhhưởngcủam ỗiyếutốtớiKNTCVTDCTcủanônghộtrênđịabàntỉnhTràVinh,môhìnhh ồ i quiBinary logisticđượcsửdụngtrongphântích:
Biến phụ thuộc Y làkhảnăng tiếp cậnvốntíndụng chínhthức (Y= 1khi cótiếpcậnvốntíndụngchínhthức;Y=0khikhôngtiếpvốntíndụngchínhthức).
Nếu có ítnhấtmộthệsốtương quan khác0, bác bỏ giảthuyếtH0,chấp nhậngiảthuyếtH1.
Mốiquan hệgiữacácbiến độclậpvàbiếnphụ thuộc
Thườngchủhộcótuổicàngcaothìcàngcónhiềukinhnghiệmtrongcuộcsố ng,cóuytíntạiđịaphương,cómốiquan hệrộngrãinêndễdàngđượccácTCTDc h o vayvốn.Tuynhiên mộtsố ngườituổi caodo đãtíchlũyđược tài sảnnờnmuốnannhàn,muốnđượcnghỉngơinờnkhụngmuốnvayvốntớndụng.Hệsốò1 c óthểmangdấudươnghoặcdấuâm.
Donônghộlàđốitượngchínhđểchovaynênchủhộcónghềnghiệpchínhl à làmn ông nghiệp thìdễtiếp cận vớivốn tíndụng nông nghiệp chínhthức hơncỏcc h ủ hộlàmcỏcngànhnghềkhỏc.Hệsốò2đ ượ ckỳvọngmangdấudương.
Thườngchủ hộlàngườiKinh sẽcócơhộitiếpcậntín dụngnhiềuhơnsovớin hững dântộcítngười(dohọthườngsốngởvùngsâu,vùngxa nênkhótiếpcậnđượcvớitíndụngchínhthức).TuynhiênnhữngnhữngnămgầnđâyN hànướccón h i ề u chínhsáchtíndụngưuđãiđểpháttriển kinhtế,nângcao đờisốngtrongvùngđồ ng bàodântộcKhmernêndântộcítngườicũngcóđiềukiệnt huậnlợiđểtiếpc ận tíndụngchínhthức.Hệsốβ3cóthểmangdấudươnghoặcdấuâm.
Thườngchủhộcótrìnhđộhọcvấncàngcaothìamhiểucácthủtụcvàviệcl ập phư ơngánsảnxuấtcàngkhảthi,nênhồsơxinvaydễđượcchấpthuậnhơn.Tuynhiênd ocótrìnhđộhọcvấncaodođóhọcókhảnăngtiếpcậnvớikhoahọckỹthuậtnênviệctổch ứcsảnxuấtcóhiệu quả đờisốngkinhtếgiađỡnhổnđịnhnờnh ọ ớtcúnhucầuvayvốntớndụng.Hệsốò4cúthểmangman gdấudươnghoặcdấuâm.
Khichủhộhoặcngườitronggiađìnhcóngườithân,bạnbèlàmviệctrongcác cơquannhànước,trongcácTCTD,trongcáctổchứcđoànthểthìcómốiquanh ệ xãhộirộn grãi,quenbiếtnhiềunêndễtiếpcậnvốntíndụngchínhthứchơnsovớichủhộkhôngcó quanhệxóhội.Hệsốò5đ ượ ckỳvọngmangdấudương.
LàsốTCTDchínhthứccócáchoạtđộngchovayPTNN,NTchủyếutrênđ ị a b àn.Đểcạnhtranhvàchiếmthịphần,cácTCTDsẽmởthêmcácphònggiaod ị ch , đ iểmgiaodịchtạiđịa phươngnên nhu cầuvayvốncủa nônghộdễ dàngđượcđ áp ứnghơn,dođósốTCTDtrênđịabàncàngnhiềuthìnônghộsẽdễtiếpcậnvới vốntớndụngchớnhthứchơn.Hệsốò6đ ượ ckỳvọngmangdấudương.
Thểhiệnsốnămkinhnghiệm tronghoạtđộngSXNNcủachủhộ.ChủhộcónhiềunămtrongSXNNsẽcócácphươngáns ảnxuấttốiưuhơncácchủhộítkinhn gh iệm nênhiệuquảsửdụngvốnsẽcaohơn nờndễtiếpcậntớndụng,hệsốò7đ ư ợ ckỳvọngmangdấudương.
Làtổngmứcthunhậptrungbìnhcủamộtcánhântronghộ/ năm(thunhậpcủanăm2014).Biếnđộclậpnàybaogồmtấtcảcáckhoảnthunhậ ptừcáchoạtđộ n g trồngtrọt,chănnuôi,làmthuê….Cáchộcóthunhậpcao thìdễtạođượcsựtínn h iệm củacánbộtíndụngnêncàngdễdàngtiếpcậnvớivốntíndụn gchínhthức,tuynhiêndocóthunhậpcaothìhọítcónhucầuvayvốntíndụngbởivìhọđ ócúnhiềuvốnđểsảnxuất,nờnhệsốò8c úthểmangdấudươnghoặcõm.Biếnđộclậpnày đượctínhbằngtriệuđồng.
LàtổngdiệntíchđấtmàhộđangsởhữuđượccấpgiấyChứngnhậnquyềnsửdụ ngđất(baogồm cácloạiđấtnhưđấttrồnglúa,đấtvườn,đấttrồngcâylâu năm,đấtnuôitrồngthủysản,đấtởvàmộtsốloạiđấtkhác)…Cáccáchộcódiệntí ch đ ất lớn có thể dễ dàng thế chấpgiấyChứng nhậnquyềnsửdụngđất để vayvốnso vớicỏchộcúdiệntớchđấtớthơn;nờnhệsốò9đ ư ợ ckỳvọngmangdấudương.B i ến độclậpnàyđượctínhbằngcông(1.000métvuông).
Thangđo
Tómlại,trongchương3thôngquacác nghiêncứuthựcnghiệmcóliênquanđ ến đềtàivàđiềukiệnthựctếtạiđịabànnghiêncứu, tácgiảsửdụngmôhìnhhồiqui Binarylogisticvới9biếnđộc lập:Tuổicủachủ hộ(X1),Nghềnghiệpchínhcủachủhộ(X2),Dântộc(X3),Trìnhđộhọc vấn củachủhộ(X4),Quan hệxãhộicủa hộ(X5),SốT C T D ( X6),K i n h n g h i ệ m ch ủ h ộ ( X7),T h u n hậ p b ì n h q u â n ( X8),T ổ n g diện tíchđất(X9)đểướclượngKNTCVTDCTcủanônghộ.
Tổngquan vềtỉnh TràVinh
Giớithiệukháiquátvềtỉnh Trà Vinh
TràVinh làmộttỉnh ven biển phía đôngnamvùngĐBSCL Vị trí địa lý giớihạntừ9 o 31’β46’β’βđến10 o 04’β5”vĩđộBắcvàtừ105 o 57’β16”đến106 o 36’β04”kinhđộĐô ng
Tỉnh Trà Vinh có 8 đơn vị hành chính cấp huyện, bao gồm thành phố Trà Vinh và các huyện: Châu Thành, Càng Long, Tiểu Cần, Cầu Kè, Trà Cú, Cầu Ngang, và Duyên Hải Trung tâm hành chính của tỉnh nằm tại thành phố Trà Vinh, cách thành phố Hồ Chí Minh 200 km theo hướng Quốc lộ 53 và 140 km theo hướng Quốc lộ 60.
Hình4.1.BảnđồđịalýtỉnhTràVinh ĐịahìnhtỉnhTràVinhcóđặctrưngđiểnhìnhcủavùngđồngbằngvenbiển,có nhữn ggiồngcátcaochạydài.Vềtổngquát,địahìnhcủatỉnhtươngđốibằngphẳng, độcaotrungbìnhlà0.4–1.2msovớimặtnướcbiển.
TràVinhnằmtrongvùngkhíhậunhiệtđớigiómùa.Trongnămcóhaimùar õ rệtlà mùamưatừtháng5đếntháng11trongnămvàmùakhôtừtháng12đếnth án g 4năms au.Lượngmưatrungbìnhhàngthánglà119,9mm.Nhiệtđộtrungb ì n h nămkhoản g27,1 0 C.Sốgiờnắngtrungbìnhtrongthángkhoảng188,2giờ.Độẩmkhôngkhítrungbìnhhàn gnămkhoảng84%.
ToàntỉnhchịuảnhhưởngmạnhcủachếđộtriềubiểnĐôngthôngquasôngCổ C hiên,sôngHậuvàmạnglướikênhrạchchằng chịt.Đâylàchếđộbánnhậttriềukh ôngđều,ngàycó2lầntriềulênvà2lầntriềuxuống,mỗithángcó2kỳtriều cường(vàongày01và15âmlịch)và2kỳtriềukém(vàongày7và23âmlịch).Dogầnb iển,biênđộvà mựcnướctrênsôngrạchkhá caonêntiềmnăngtiêutựchảycủatỉnh rấtlớn.
*Vớiđặcđiểmtựnhiênnêutrênvàítbịảnhhưởngbởibão,lũlụtnênđãtạođiềukiệnthu ậnlợichocâytrồng,vậtnuôipháttriển, đảmbảochosảnxuấtlúapháttr i ển ổnđ ị n h q u a n h năm.Tuynhiên,trong mùamưal ư ợ n g n ư ớ c l ớ n thường tậpt r u n g vàođiểmthuhoạchlúahèthuvàthuđônggâynhiều khókhănchoviệcthuh o ạch vàphơi,sấylúa.Ngượclại vàomùakhôthiếunướcnên cũngảnh hưởngđếnsảnxuấtvàsinhhoạtcủangườidân.
Gồmcó6nhómđấtchính gồm:Đ ấ t cátgiồngchiếm7,55%d iệ ntích;đất mặnc h i ế m k h o ả n g 2 5 , 1 7 % ; đ ấ t p h è n c h i ế m k h o ả n g 1 7 , 6 3 % ; đấtp h ù s a chiếm19,05%;đấtlípchiếmkhoảng19,64%;đấtbãibồivenbiểnchiếmkhoảng2, 27%.N g o à i racòncósôngrạchchiếmkhoảng8,7%.
Vềhiệntrạngsửdụngđất:diệntíchđấttựnhiêncủatỉnhlà234.116hachủyếulà đấtnôngnghiệpvới184.834hachiếm78,95%đấttựnhiên;trongđó:đấtSXN Nlà148.024hachiếm63,23%,đấtlâmnghiệpcórừng6.676hachiếm2,85%đ ấ t tựnhiên,đ ấtnuôitrồngthủysản là29.734 hachiếm12,7%đấttự nhiên,đấtlàmmuối194hachiếm0,08%diệntíchtựnhiên,đấtnôngnghiệpkhác206 hachiếm0 , 0 9 % diệntíchtựnhiên.
19.000m 3 /s;sôngHậucótảilưutừ6.000-13.000m 3 / s;ngoàiracòncóhệthốngsôngnhỏ,kênhrạchchằngchịtnênnguồntàinguyênn ướcmặtkhádồidàođảmb ả o phụcvụchoSXNNvàsinhhoạtcóthểsửdụngquanhnăm.
+Tàinguyênrừng: Đấtlâmnghiệpcórừng6.676hachiếm2,85%đấttựnhiên;đâylàkếtquảcủa sựnỗlựccủatỉnhtrongcôngtácbảovệvàphụchồirừngngậpmặngópphầnổ nđịnhmô itrường,phònghộ,chắngió,chắnsóngbiển,cânbằnghệsinhthái,bảovệvùngsảnxuấtbênt rong.
Vớichiềudàibờbiển65kmvàhệthốngsôngngòi,kênh,rạchchằngchịt,tài nguyênbiểnvàthủy hảisảncủaTràVinhcótiềm năngrấtlớnvới661loàithủyh ả i sản sinhsống,trongđócónhữngloàicó giátrị thươngphẩmcaonhưcá ngừ,cáhồng,cáchim,cáthu,cua,tôm,nghêu…
Mỏcá tg iồ ng k h u v ự c P h ư ớ c T hi ện ( h u y ệ n DuyênHả i) tr ữ l ư ợ n g k h o ả n g
810.000m 3đ angđư ợc khaith ácp hục vụcho vi ệcsa n lấpmặtbằng.Cátsô ng ở đoạ nsôngCổChiêngiápthànhphốTràVinh,huyệnCàngLongcóthểkhaitháckhoản g30.000m 3 / năm;ởsôngHậu,khuvựcấpHòaLạc,xãHòaTân(huyệnCầuKè) cótrữlượngcátcóth ểkhaithác300.000m 3 /năm.Ngoàira,còncómộttiềmnănglớnvềcátbiển.
SétgạchngóitậptrungchủyếuởxãPhướcHưng(huyệnTràCú),xãMỹCh á n h, TầmPhương(huyệnChâuThành),xãTânAn(huyệnCàngLong)vớitrữlư ợn gkhoảng45,6triệum 3
BicacbonatNatri(NaCO3)khácao,đạttiêuchuẩnkhoángcấpquốcgia,vớinhiệtđ ộ38,5 o C;chophépkhaitháckhoảng2.400m 3 /ngày.
Dânsốtrungbìnhcó1.027,5ngànngười,trongđónamlà506,3ngànngườichiếm 49,3%,nữlà521,2ngànngườichiếm50,7%;dânsốthànhthịlà172,7ngànng ười chiế m16,8%,dânsốnôngthônlà854,8ngànngườichiếm83,2%.Mậtđộd â n số439 người/ km2dâncưphânbốkhôngđồngđều(caonhấtlàtạithànhphốTr àVinh1.528người /km 2, thấpnhấtlàtạihuyệnDuyênHải245người/ km 2 );dântộcKinhchiếm67,6%dânsố,dântộcKhmerchiếm31,5%dânsốcủatỉnh.
Lựclượnglaođộngnăm2014là614,8nghìnngười,tăng0,99%sovớinăm2 01 3, trongđólaođộngnữlà295nghìnngười,chiếm
48%trongtổngsốlựclượnglaođ ộ n g , t ă n g 1 , 2 % sov ớ i n ă m 2 0 1 3 ; l a o đ ộ n g n ô n g t h ô n l à 509n g h ì n n g ư ờ i , c h i ế m 82,81%,tăng0,83%sovớinăm2013.Dânc ưcủaTràVinhtậptrungchủyếuởnôngthônvàcuộcsốnggắnliềnvớiSXNN;đây làlựclượnglaođộngdồidào,lànguồnnhânlựcquantrọngchoPTNN,NTcủatỉnh.
Tình hìnhkinhtếtỉnhTrà Vinhtrong năm2014
Bảng4.1.Tổngsảnphẩm(GDP)năm2013,2014theogiáhiệnhànhcủatỉnhTr àVinh
Tổngsảnphẩmtrongtỉnhnăm2014(theogiáhiệnhành)đạt28.610tỷđồng,trongđ ó k h u v ự c n ô n g, l â m n g h i ệ p v à thủysản l à c a o n h ấ t v ớ i 1 4 0 5 1 tỷđồng,chiếm4 9,11%;k ế đ ế n l à khuvự c d ị c h vụvới9 896tỷđồng,c h i ế m 34,59%sa uc ù n g là khuvựccôngnghiệpvàxâydựngvới4.663tỷđồng,chiếm16,3%;điềun ày cho thấytrongcơcấukinhtếcủatỉnhTràVinhnôngnghiệpvẫnđóngvaitròch ủ đạo.
Sovớinăm2013tổngsảnphẩmnăm2014tăng11,28%tươngđương2.901tỷđồn g.Trongđó:khuvựcnông,lâmngiệpvàthủysảntăng11,89%tươngđương
1.494tỷđồng;khuvựccôngnghiệpvàxâydựngtăng16,05%tươngđương645tỷđồng;k huvựcdịchvụtăng8,34%tươngđương762tỷđồng.
- Sảnlượnglúacảnăm2014đạt1.327nghìntấn,tăng52nghìntấnsovớin ă m 2013;diệntíchgieotrồngđạt236nghìnha,tăng375ha;năngsuấtbìnhquânđạt56,2 5tạ/ha,tăng2,12tạ/ ha.Nguyênnhântăngsovớicùngkỳdotrongnămgiálúaổnđịnh,kênhthuỷlợinộiđồngđ ượccảitạo,nângcấp;nôngdânxuốnggiốngđồngl o ạ t , đ ú n g l ị c h t h ờ i v ụ , x ử l ý k ị p t h ờ i k h i c ó d ị c h b ệ n h p h á t s i n h ;s ử d ụ n g giốnglúađãđượcxácnhận,ápdụngtiếnb ộkhoahọckỹthuật,thờitiếtổnđịnh.
- Tổngdiệntíchtrồngmàunăm2014đạt55nghìnha,tăng2,96%haytăng1 ,6 n ghìnha.Cáccâytrồngchủyếulà:bắp(ngô),khoaimì(sắn),khoailang,mía,đ ậu phộng(l ạc),raucácloại,đậucácloại.
- Câycôngnghiệplâunăm:chủyếulàcâydừadiệntíchđạt15,3nghìnha,tăng4, 1%,sảnlượngđạt222nghìntấn,tăng6,09%sovớinăm2013.
- Năm2014sảnlượngmộtsốcâyănquảchủyếuđạtkhánhưcâychuốiđạt80,6nghì ntấn,tăng1,54%;camđạt48,41nghìntấn, tăng0,18%.Tuynhiêndoảnhh ư ởn g củasâubệnhnênmộtsốcâycósảnlượnggiảmsov ớicùngkỳ,như:nhãnđ ạt 14,65nghìntấn,giảm7,19%;xoàiđạt12,82nghìntấn,gi ảm4,14%;bưởiđạt1 0 , 6 2 nghìntấn,giảm2,92%.
- Chănnuôigiasúc,giacầm:toàntỉnhcó1.130con,giảm14,78%sovớicùn gthờiđiểmnăm2013;đànbòcó150.119con,tăng14,25%;đànheocó328.733con,giảm12, 74%;đàngiacầmcó4,8triệucon,giảm8,93%,trongđóđàngàcó2 ,7 triệucon,tăng 0,18%. ii) Lâmnghiệp:
Trongnămdiệntíchrừngtrồngmớitậptrungđạt468habằng358,97%năm2 0 1 3, c hủyếutrồngcácloạicâynhư:mắm,bần,philao sốcâylâmnghiệptrồngp h â n tánđạt4,7triệucây,tăng23,79%.Sảnlượnggỗkhaithácđạt80,7nghìnm 3 ,g iảm 2,41%;sảnlư ợngcủiđạt335,7nghìnste,tăng1,25%. iii) Thủysản:
Sảnl ư ợ n g thủysảnn ă m 2014l à 1 7 5, 3 n g h ì n t ấ n , t ă n g 7 , 7 1 % s o v ớ i n ă m 20 13 ,trongđócáđạt81,3nghìntấn,giảm5,22%;tôm49,1nghìntấn,tăng51,37%.
Khái quátvềtình hình hoạt độngcủacácTCTD nôngnghiệp
Trên địa bàn tỉnh Trà Vinh, các tổ chức tín dụng hiện nay bao gồm 13 chi nhánh ngân hàng thương mại, 1 chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội và 16 quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Được sự quan tâm chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cùng các bộ, ngành Trung ương, đã có nhiều chính sách thúc đẩy phát triển nông nghiệp, nông thôn, tạo điều kiện thuận lợi cho đầu tư vốn phục vụ sản xuất nông nghiệp Ngành ngân hàng tại Trà Vinh đã kịp thời thực hiện các chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, hàng năm tạo điều kiện cho hàng nghìn tỷ đồng vay vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn cho phát triển nông nghiệp, nông thôn.
Bảng4.2.Sốliệuchovaynôngnghiệp,nôngthônnăm2013-2014củacácTCTD ĐVT:triệuđồng
NHNôngnghiệ p&Phátt ri ển n ôngthôn
Trongt h ờ i g i a n q u a ,c á c T C T D t r ê n đ ị a b à n đ ã c ó n h i ề u g i ả i p h á p t ă ngcườngđầutưvốnphụcvụPTNN,NTnhấtlàcácTCTDcóvốnNhànướcchiphối nhưNHNôngnghiệpvà Pháttriểnnôngthôn,NHChính sách xãhội vàNHTMCPPháttriểnNhàĐBSCL,vớimạnglướihoạtđộngđềukhắpđịabànđãmởr ộngchinhánh,phònggiaodịchđếncáchuyệnvàliênxã,tạođiềukiệnchokháchhàngkhuv ựcnôngthôndễdàngtiếpcậnnguồnvốnNHngàycàngthuậnlợihơn,trongđóch ủ l ựclàNHNôngnghiệpvàPháttriểnnôngthônvới01chinhánhcấptỉnh;10chi nhánh cấphuyện,thànhphố;11phònggiaodịchcấpxã.
Quasốliệuchothấyvềtổngdoanhsốchovaynăm2014tăng4,21%sovớinăm201 3tươngđương291.734triệuđồng;trongđóNHNôngnghiệp&Pháttriểnn ô n g thôncódoa nhsốchovaycaonhấtlà3.319.134triệuđồngchiếm46,05%tổngd o an hsốchovaynăm20 14;tiếpđếnlàNHSACOMBANKcódoanhsốchovay
1.251.464triệuđồngchiếm17,36%tổngdoanhsốchovaynăm2014.Vềtổngsốd ư n ợnăm2014tăng2,1% sovớinăm2013tươngđương156.730triệuđồng;trongđ ó NHNôngnghiệp&Pháttriểnnôn gthôncósốdưnợcaonhấtlà2.623.810triệuđồ ngchiếm34,43%tổngsốdưnợnăm2014
;tiếpđếnlàNHTMCPPhươngNamcó sốdưnợlà1.593.695triệuđồngchiếm20,91%tổngs ốdưnợnăm2014.
(*)Số dư nợnăm2013,2014 củaNH TMCPPhươngNamcao hơnrấtnhiềusovớidoanhsốchovaynăm2013,2014làdođâylàkhoảndưnợchovayt rung,dàihạncủacácnămtrướclũykếsang.
Thốngkêmô tảdữ liệu
Môtả mẫukhảosát
Xã Long Đức thuộc vùng ven thành phố Trà Vinh, giáp với xã Hòa Thuận và phường 4 ở phía Đông, xã Đại Phước ở phía Tây, phường 1 và phường 7 ở phía Nam, và sông Cổ Chiên ở phía Bắc Với diện tích tự nhiên 3.895,82 ha, trong đó có 2.041,07 ha đất nông nghiệp, xã Long Đức được chia thành 12 ấp, có 4.284 hộ với 17.050 nhân khẩu Đời sống của người dân chủ yếu dựa vào sản xuất nông nghiệp, bên cạnh một số hộ làm tiểu thủ công nghiệp, dịch vụ thương mại và đánh bắt, nuôi thủy sản.
Xã Lưu Nghiệp Anh thuộc huyện Trà Cú, cách trung tâm huyện khoảng 5 km về hướng Tây Nam, giáp xã Ngãi Xuyên ở phía Đông, giáp Sông Hậu ở phía Tây, giáp xã Kim Sơn ở phía Nam và giáp xã An Quảng Hữu ở phía Bắc Diện tích tự nhiên của xã là 2.868,54 ha, trong đó đất sản xuất nông nghiệp chiếm 2.165,74 ha Toàn xã có 9 ấp, với 3.684 hộ và 15.312 nhân khẩu Đời sống của bà con chủ yếu dựa vào trồng trọt, chăn nuôi và buôn bán nhỏ, với hơn 75% hộ gia đình làm nông nghiệp.
XãNhịLong(huyệnCàngLong)nằmphíaĐôngBắccủahuyệnCàngLongc á c h tru ngtâmhànhchínhhuyệnkhoảng12kmvềphíaTâyNam.PhíađônggiápxãĐạiPhước ,xãBìnhPhú;phíatâygiápxãNhịLongPhú,thịTrấnCàngLong;phíanamgiápxãA nTrường– thịTrấnCàngLong;phíabắcgiápxãNhịLongPhú.Diệntíchtựnhiêncủaxãlà:1 471,5 5ha,trongđóđấtSXNNlà1.203,97ha.Xãch ia t h à n h 1 1 ấ p , c ó 1 8 5 8 h ộ , v ớ i 8
Xã Đa Lộc, thuộc huyện Châu Thành, nằm quanh thị trấn Châu Thành và gần trung tâm tỉnh Trà Vinh Phía Đông giáp xã Phước Hảo, Hòa Lợi, Kim Hòa và Hiệp Hòa; phía Tây giáp Quốc lộ 54, xã Thanh Mỹ và xã Lương Hòa A; phía Nam giáp xã Mỹ Chánh và Trường Thọ; phía Bắc giáp Phường 9, thành phố Trà Vinh Đây là xã đặc biệt khó khăn, được hưởng chương trình 135 của Chính phủ Xã có diện tích tự nhiên 3.549,65 ha, trong đó đất sản xuất nông nghiệp chiếm 82,89% Toàn xã có 8 ấp với 3.733 hộ và 15.714 nhân khẩu Cơ cấu kinh tế chủ yếu của xã là nông, lâm nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và dịch vụ, trong đó nông nghiệp là chính.
Nam;phíaTâygiápxãThạnhHòaSơn,xãLongSơn;phíaNamgiápxãL o ng Hữu(huyệ nDuyênHải);phíaBắcgiápxãHiệpMỹĐông,xãLongSơn.Xãcó diệntíchtựnhiên1.849,14ha,trongđóđấtSXNNlà1.634,81ha.Toànxãcó8ấp với1.955hộvới9.417nhânkh ẩu.Cơcấukinhtếchủyếucủaxã lànôngnghiệp,nuôi trồngthủysản,dịchvụthươngmại.
(XãLongĐức4.284hộ+xãLưuNghiệpAnh3.684hộ+xãNhịLong1.858hộ +xãĐaL ộc3.733hộ+xãHiệpMỹTây1.955hộ.154hộ)
(trongđócó05hộkhôngvayvìsốtiềnchovayquáít,10hộsợgiảingânk h ô n g kịpthời vụ,13hộgặpkhókhănvềthủtục,15hộsợlãisuấtcaonếuvaysảnxuấtsẽkhônghiệuquả).
Chủchủhộcótuổitừ45đến60làcaonhấtvới81người,chiếmtỷlệ40,5%;từ35đến4 5có49người,chiếmtỷlệ24,5%;từtrên60có44ngườichiếmtỷlệ2 2 % ;từ25đến3 5có26người,chiếmtỷlệ13%.Chủhộtrẻnhấtlà26tuổi;giànhấtlà
85tuổi;độtuổitrungbìnhcủa chủ hộlà49,7.Qua kếtquảkhảosátchothấyđasốchủhộcònởtrongđộtuổilaođộng.
TỉnhTràVinhlàtỉnhcóđôngđồngbàodântộcKhmer,chiếmtrên30%dânsốcủatỉn h.Theokếtquảkhảosátcó136hộdântộcKinh,chiếmtỷlệ68%;64hộdântộcKhmer,c hiếm32%.Điềunàycũngphùhợpvớicơcấudânsốchungcủatỉnh.
Theokếtquảkhảosát thìđasốchủhộcónghềnghiệpchínhlà làmnôngng hiệpvới164người,chiếmtỷlệ82%;chủhộlàm kinhdoanhcó17người,chiếmtỷlệ8,5%;chủ hộlàcông nhânviêncó10người, chiếmtỷlệ5%;chủ hộlàmthuêcó9người,chiếmtỷlệ4,5%.
Quakhảosátchothấycáchộđasốlàchamẹchungsốngvớicon,hoặcôngbà,cham ẹchungsốngvớiconcháu.Hộcótừ3đến4ngườilànhiềunhấtvới122hộ,chiếmtỷlệ61
%;kếđếncó65hộcótừ5đến6người,chiếmtỷlệ32,5%;có7 hộcótừ1đến2người,chiếmtỷlệ3,5%;có5hộcótừ7đến8người,chiếmtỷlệ2,5 %; duy nhấtcó1hộtrên8người,chiếmtỷlệ0,5%.H ộ cóítngườinhấtlà2n g ư ời , h ộ c ó n h i ề u n g ư ờ i n h ấ t l à 9 n g ư ờ i , s ố n g ư ờ i b ì n h q u â n t r o n g h ộ l à 4 , 2 6 người,số ngườilànambìnhquântronghộlà2,11người.
Theo khảo sát, hộ gia đình có từ 3 đến 4 người trong độ tuổi lao động chiếm tỷ lệ cao nhất với 96 hộ, tương đương 48% Tiếp theo là hộ có từ 1 đến 2 người, với 93 hộ, chiếm 46,5% Hộ có từ 5 đến 6 người chỉ có 11 hộ, chiếm 5,5% Trung bình, số người trong độ tuổi lao động mỗi hộ là 2,74 Tỷ lệ người trong độ tuổi lao động so với tổng số người là 64,24%, cho thấy đây là lực lượng lao động dồi dào phục vụ cho sản xuất nông nghiệp.
Dokhảosátchủyếuởvùngnôngthôn,vùngsâu,vùngđồngbàodântộcítn g ư ờ i nênnhìnchungtrìnhđộhọcvấncủachủhộrấtthấp,nhiềunhấtlàtrìnhđộtiểuh ọ c v ớ i 7 6 n g ư ờ i , c h i ế m tỷlệ3 8 % ; k ế đ ế n l à t r ì n h đ ộ c ấ p 2 v ớ i 7 3 n g ư ờ i , chiếmtỷl ệ36,5%; trình độ cấp3 với38người, chiếmtỷlệ19%;sốchủ hộ cótrìnhđ ộ trungcấp,caođẳngvàđạihọckhôngđángkểchỉchiếm3,5%và3%.
Theokếtquảkhảosátcó167chủhộlànam,chiếmtỷlệ83,5%;có33chủh ộlànữ,chiếmtỷlệ16,5%.
Theokếtquảkhảosátnhiềunhấtlà108hộcóngườithân,bạnbèlàmtrongcácT CTD,cơquannhànước,cácđoànthểtạiđịaphương,chiếmtỷlệ54%;92hộkhôngcóngườ ithân,bạnbèlàmtrongcácTCTD,cơquannhànước,cácđoànthểtạiđịaphương,chiếmtỷl ệ46%.
(Nguồn:Tácgiảtựthuthậpquacácphiếukhảosát) ĐâylàcácTCTDcóhoạtđộngchovayPTNNNTchủyếutrênđịabàncácxã.Tron gcácTCTDchínhthứcthìNHNôngnghiệpvàPháttriểnnôngthôn,NHChínhsáchx ãhộiđượcnônghộưathíchnhấtdocócácchươngtrìnhchovayưuđãivớilãisuấtthấpư utiênchoSXNNvàchongườinghèovớicácthủtụcdễdàng.
Quakếtquảkhảosátch othấynhiềunhấtcó60hộvay2lần, chiếmtỷlệ30
%; kế đến là 43hộ khôngvay,chiếmtỷlệ21,5%; có42 hộvay1lần, chiếmtỷlệ2 1 %; có 37hộvay3lần,chiếmtỷlệ18,5%vàcó18hộvay4lần,chiếmtỷlệ9%;chothấytrong vòng03nămmàsố lầnvaynhưtrênlà không nhiều,điềunàychứngt ỏ nônghộcòngặpkhókhăntrởngạitrongviệctiếpcậnnguồnvốntí ndụngchínht h ứ c.
Kết quả khảo sát cho thấy có 70 hộ gia đình có kinh nghiệm làm nông nghiệp từ 6 đến 10 năm, chiếm tỷ lệ 35% 56 hộ có kinh nghiệm từ 10 năm trở lên, chiếm 28%; 50 hộ có kinh nghiệm từ 1 đến 3 năm, chiếm 25%; và 24 hộ có kinh nghiệm từ 3 đến 6 năm, chiếm 12% Hộ gia đình có kinh nghiệm thấp nhất là 2 năm và cao nhất là 26 năm Nhìn chung, số hộ có kinh nghiệm lâu năm chiếm tỷ trọng lớn, đây là tín hiệu đáng mừng vì kinh nghiệm đóng vai trò quan trọng trong sự thành công của nông hộ, đồng thời cũng là một trong những yếu tố thuận lợi để cán bộ tín dụng xem xét cho vay vốn.
Kết quả khảo sát cho thấy có 105 hộ có thu nhập bình quân từ 12 đến 36 triệu đồng/năm, chiếm tỷ lệ 52,5%; có 53 hộ có thu nhập bình quân từ 6 đến 12 triệu đồng, chiếm 26,5%; có 21 hộ có mức thu nhập từ trên 36 triệu đến 60 triệu đồng, chiếm 10,5%; chỉ có 13 hộ có thu nhập trên 60 triệu đồng, chiếm 6,5%; đặc biệt có 08 hộ có thu nhập bình quân dưới 6 triệu đồng Qua đó, chứng tỏ mức thu nhập của nông hộ còn ở mức thấp, nên chính quyền địa phương và các TCTD cần tạo điều kiện để nông hộ vay vốn phát triển sản xuất nhằm cải thiện cuộc sống.
Kếtquảkhảosátchothấycó61hộcótừ02đến05côngđất,chiếmtỷlệ30,5
%;56hộcótừ05 côngđến10công,chiếm28%;47hộcódưới01công,chiếmtỷlệ23,5%;24hộcótừ01côngđ ến02công,chiếmtỷlệ12%;chỉcó12hộcótừ10côngtrởlên,chiếmtỷlệ6%;Thấpnhất là0,5công,caonhấtlà20công,bìnhquân4,2công/ hộ;điềunàychothấynôngdânchưacóđiềukiệnđểtíchtụruộngđ ấ t đểtiếnhànhsảnx uấtlớntheomôhìnhcánhđồngmẫu.
Theo kết quảkhảo sátcó64ýkiến chorằng thủ tụcchovayhiện naylàbìnhth ư ờn g cóthểchấpnhậnđược,chiếmtỷlệ32%;có77ýkiếncholàthủtụcth uậnlợivàrấtthuậnlợilà,chiếmtỷlệ38,5%;điềunàychứngtỏtrongthờigianquacácT C T
D đãcónhiềucảitiến,đơngiảnbớtcácthủtụctạođiềukiệnchonônghộđưựcv ay vốndễdàngh ơn.Tuynhiêncòncó59ýkiếnchorằngthủtụcchovaycònkhókh ăn vàrấtkhókhăn,chiế mtỷlệ29,5%nêncácTCTDcầnphảinghiêncứucảicách giảmbớtcáchồsơthủtụcđ ểnônghộđượcvayvốnthuậnlợihơn.
Theokếtquảkhảosátnhiềunhấtcó70ýkiếnchorằnglãisuấtchovayhiệnnaylàbìn hthườngcóthểchấpnhậnđược,chiếmtỷlệ35%;68ýkiếncholàlãisuấtcaovàrất cao,chiếmtỷlệ34%;có62ýkiếncholàlãisuấtthấp,chiếmtỷlệ31%.Nhìnchungđối vớinônghộ,sovớivayvốnphichínhthứcthìmứclãisuấthiện naylàchấpnhậnđượ c;tuynhiêntrongthờigiantớicácTCTDcầnxemxétg i ả m lãisuấtchovay,nhấtlàch ovayđểSXNNvốngặpnhiềurủirođểnôngdânmạnhdạnvayvốnđầutưpháttriểnsảnxuất.
Kếtquả hồi quy
Phânt í c h k ế t q u ả h ồ i quybằngmôh ì n h l ogitn h ị p h â n đ ể ư ớ c lượngc á c nh ântốảnhhưởngKNTCVTDCTcủanônghộđượctrìnhbàynhưsau:
