Hướng đến người nghèo bằng tài chính vi mô – sự cường điệu hay hy vọng giảm nghèo

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG VIỆN KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ =====***===== BÀI TẬP NHÓM GIỮA KỲ ĐẠO ĐỨC KINH DOANH VÀ TRÁCH NHIỆM XÃ HỘI ĐỀ TÀI: HƯỚNG ĐẾN NGƯỜI NGHÈO BẰNG TÀI CHÍNH VI MƠ – SỰ CƯỜNG ĐIỆU HAY HY VỌNG GIẢM NGHÈO Nhóm 20 Nhóm thực hiện: KDO305(GD1- HK1- 2223).3 Lớp tín chỉ: Giảng viên hướng dẫn: PGS TS Phan Thị Thu Hiền Hà Nội, tháng năm 2022 MỤC LỤC A LỜI MỞ ĐẦU Tại nước phát triển, vấn đề nghèo đói mối quan tâm hàng đầu gây ảnh hưởng đến kinh tế quốc gia Từ việc muốn giảm mối quan tâm này, tổ chức tài vi mơ đời Đây mơ hình cho vay tiên phong vào năm 1970 Bangladesh Ngân hàng Grameen người sáng lập Muham - Yunus (người đoạt giải Nobel Hòa bình năm 2006) Trong trình hình thành phát triển, khơng thể phủ nhận đóng góp thành cơng định mà mơ hình tài vi mơ mang lại Tuy nhiên, số chuyên gia lại cho tài vi mơ gây cản trở việc xóa đói giảm nghèo nước phát triển Trong tập nhóm với tình huống: “Hướng đến người nghèo tài vi mơ – cường điệu hay hy vọng giảm nghèo”, thông qua việc trả lời câu hỏi nhỏ tập, phân tích đánh giá thêm nội dung liên quan đến đạo đức kinh doanh trách nhiệm xã hội doanh nghiệp, nhóm rút học cho doanh nghiệp tổ chức Việt Nam vấn đề B NỘI DUNG CHÍNH Mơ tả tình trả lời câu hỏi 1.1 Mơ tả tình Tình thảo luận vấn đề xóa đói giảm nghèo tài vi mơ Các dịch vụ tài quy vi mơ nhắm tới người tiêu dùng nghèo nước phát triển Đây đối tượng tiếp cận tới dịch vụ ngân hàng truyền thống Họ khơng có việc làm ổn định, tiếp cận với tài sản chấp cho khoản vay nên thiếu tin cậy mặt tín dụng, sở hạ tầng ngân hàng khu vực sống ngân hàng không sẵn sàng cung cấp dịch vụ tài nhỏ lẻ cho họ Các loại dịch vụ cung cấp bao gồm khoản cho vay quy mô nhỏ, phương tiện tiết kiệm, dịch vụ bảo hiểm dịch vụ chuyển tiền Tài vi mơ khơng dựa tài sản chấp hay hợp đồng giao kết mà dựa hệ thống nhóm cho vay Mơ hình cho vay tín dụng vi mô đạt thành công định Tính tồn cầu, tỷ lệ hồn Nhóm 20 Nhóm 20 Trang Trang trả tín dụng vi mơ trung bình khoảng 97% Các nhà cung cấp tài vi mơ cung cấp khóa đào tạo vấn đề tài dịch vụ xã hội Mơ hình tài vi mơ cho phép người nghèo tham gia vào kinh tế, phát triển hiểu biết tài độc lập hơn, tránh rủi ro không chắn tiết kiệm cho vay phi thức Nhiều tổ chức tài vi mơ hướng đến doanh nghiệp có quy mơ siêu nhỏ để hỗ trợ tài tạo hội kiếm việc làm cho người nghèo Tuy nhiên, số nghiên cứu lại tác động tín dụng vi mơ việc xóa đói giảm nghèo không Theo Karnani (Giáo sư Đại học Michigan) nhà phê bình khác, tài vi mơ cản trở việc giảm nghèo làm chuyển hướng tập trung nguồn lực sang doanh nghiệp siêu tự doanh nghiệp vừa nhỏ (loại hình tạo nhiều lợi nhuận nhất) Những người ủng hộ mơ hình nhận cần điều chỉnh đánh giá lại mơ hình để khơng ảnh hưởng đáng kể đến vấn đề xóa đói giảm nghèo Một thách thức khác mà tài vi mơ phải đối mặt mơ hình kinh doanh mức độ mà tổ chức tài vi mơ cân kinh doanh với mục tiêu xã hội Ngồi ra, tổ chức tài vi mơ phải xác định cách để đạt cân liên kết mơ hình kinh doanh Cung cấp tài dịch vụ cho người nghèo khơng rủi ro gây tốn cần phải xử lý số lượng lớn giao dịch nhỏ cần có nguồn lực để phát triển dịch vụ giáo dục tiếp cận cộng đồng Do đó, số nơi xuất tình trạng đánh lãi suất cao cho người nghèo tài vi mơ “mất trắng” Ở Ấn Độ, xuất tới 200 vụ tự tử khu vực trung tâm chun cho vay tài vi mơ, nghi vấn mơ hình Cảnh sát bắt giam, bỏ tù số nhân viên thuộc tổ chức tài vi mơ họ tiếp tay cho hành vi tự sát Theo Wall Street, phụ nữ uống thuốc trừ sâu qua đời sau đại lý cho vay SKS nói với bán dâm gái để trả nợ Sau đó, nhà lãnh đạo Ấn Độ nhanh chóng kiểm sốt hoạt động cho vay tài vi mô, đưa đề xuất khác nhằm ngăn chặn bóc lột người cho vay, bao gồm việc giới hạn lãi suất 1.2 Trả lời câu hỏi Câu 1: Xem xét thị trường dịch vụ tài nước phát triển góc độ loại trừ người tiêu dùng Những hình thức loại trừ thực Nhóm 20 Nhóm 20 Trang Trang tổ chức tài chính thống, việc thực hợp pháp nào? Có thể thấy, hình thức ngăn cản mà tổ chức tài thực nhóm người dân nghèo là: sở hạ tầng ngân hàng khu vực hạn chế, ngân hàng khơng sẵn sàng phục vụ dịch vụ tài nhỏ lẻ (vì tỷ lệ chi phí liên quan cao) Theo hầu hết ước tính đáng tin cậy, nơi khu vực 2,5 tỷ người khơng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng Loại trừ tài tự nguyện khơng tự nguyện Trong hình thức loại trừ thực xếp vào hình thức loại trừ tài khơng tự nguyện Theo Ngân hàng Thế giới, loại trừ tài khơng tự nguyện bắt nguồn từ trở ngại khách quan tiếp cận hệ thống tài chính, bao gồm: + Những hạn chế mặt chế sách, chủ yếu sách ban hành thường tập trung vào đối tượng sử dụng sản phẩm dịch vụ tài mà chưa trọng thỏa đáng tới người chưa tiếp cận dịch vụ hướng tới số đông; + Những hạn chế từ thị trường, nhà cung ứng dịch vụ tập trung kinh doanh vào đối tượng mang lại lợi nhuận nhiều rủi ro tiềm tàng Những đối tượng nghèo, dễ tổn thương, điều kiện khó khăn hay trình độ dân trí thấp bị loại trừ ngồi phạm vi cung ứng dịch vụ tài tổ chức này; + Cơ sở hạ tầng thiếu thốn, mà nhóm đối tượng bị loại trừ khỏi hệ thống tài nằm vùng khơng có điện Internet, khơng thể tiếp cận với thông tin cần thiết dịch vụ tài Theo đó, hình thức loại trừ tài tình coi hợp pháp Câu 2: Tài vi mơ cải thiện sống người tiêu dùng nghèo theo cách nào? Tài vi mơ tìm cách mở rộng cánh cửa cho người tiêu dùng nghèo cách phát triển dịch vụ tài đặc biệt phù hợp với hồn cảnh họ, giúp họ có hội tiếp cận với khoản cho vay lãi suất thấp khơng dựa tài sản chấp Nhóm 20 Nhóm 20 Trang Trang Nhiều tổ chức tài vi mơ đặc biệt nhắm mục tiêu vào doanh nghiệp quy mô nhỏ, cung cấp hỗ trợ tài hỗ trợ khác để tạo hội tự kiếm việc làm cho người nghèo Nghĩa là, thay cung cấp vốn để tiêu dùng, tài vi mô thường hướng tới doanh nghiệp nhỏ thành lập để cung cấp thu nhập hệ Bằng cách hỗ trợ việc thành lập doanh nghiệp này, nhà cung cấp tài vi mơ cung cấp khách hàng hội tự giúp thay dựa vào tổ chức từ thiện phúc lợi phủ Câu 3: Tài vi mơ có tác động đáng kể đến giảm nghèo mức độ nào? Theo ý kiến bạn, phủ, xã hội dân doanh nghiệp có nên tập trung vào trọng giải tình trạng nghèo đói? Cho đến nay, chứng việc tài vi mơ tác động đến xóa đói giảm nghèo cịn hạn chế Một số nhà nghiên cứu cho tăng cường tiếp cận tài có liên quan đến tốc độ tăng trưởng thu nhập nhanh cho người nghèo, thu hẹp nhanh chóng khoảng cách giàu nghèo, giảm nhanh tỷ lệ nghèo Một số khác lại cho tài vi mô giải triệu chứng nghèo gốc thực vấn đề, tài vi mơ khơng thể giải vấn đề cấu để phát triển kinh tế sở hạ tầng kém, sức khỏe, dịch vụ, hệ thống giáo dục Do thấy, nhìn chung tài vi mơ có tác động đến giảm nghèo giúp hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ ổn định tài chính, có hội cải thiện sống, phát triển kinh tế Tuy nhiên, tranh đói nghèo tồn cảnh xã hội, tài vi mơ chưa có tác động đáng kể Theo quan điểm cá nhân: + Chính phủ xã hội dân nên tập trung trọng giải xóa đói giảm nghèo – vấn đề nhức nhối xã hội, xóa đói giảm nghèo giúp cải thiện tồn kinh tế quốc gia + Đối với doanh nghiệp, mục tiêu trước tạo lợi nhuận cho thân, tạo công ăn việc làm cho nhiều cơng nhân viên, đóng góp vào phát triển kinh tế nước nhà, sau hướng đến mục đích xã hội xóa đói giảm nghèo Câu 4: Những người cho vay tín dụng vi mơ có biện minh tính lãi suất cao cho Nhóm 20 Nhóm 20 Trang Trang người nghèo vay khơng? Đâu xác mức giá hợp lý bối cảnh này? Các tổ chức tài vi mơ chia làm thái cực, phi lợi nhuận có định hướng thương mại Mục tiêu hầu hết tổ chức tài vi mơ liên kết với mơ hình kinh doanh người nghèo có khả kinh tế mức độ Vấn đề việc họ xác định cách cân phù hợp việc sinh lời mục đích xã hội ban đầu tài vi mơ Với vấn đề vậy, người cho vay tín dụng vi mơ có lý để biện minh cho việc tính lãi suất cao cho người nghèo chi phí cao liên quan đến việc giải khoản vay nhỏ nhiều tổ chức phải dựa vào nhà tài trợ cho vay lãi suất thấp Tuy nhiên, đưa mức lãi suất cao người nghèo ngược lại mục đích phong trào: cơng ty tài vi mơ cho mang tính xã hội doanh nghiệp, khơng phải người cho vay tiền hoài nghi Hiện nay, số quốc gia đưa giới hạn pháp lý lãi suất Cho đến nay, luật pháp chưa tuân thủ rộng rãi, áp lực phủ, động lực thị trường, ưu tiên công ty dẫn đến thay đổi đáng kể lãi suất quốc gia công ty Mức trung bình tồn cầu khoảng 30%, mức đáng kể cao so với cho vay thơng thường Nhưng mức giá hợp lý bối cảnh Câu 5: Xem xét vai trò cấu trúc chủ sở hữu hoạt động tài vi mơ Có lợi nhuận có xu hướng khai thác người tiêu dùng phi lợi nhuận, vốn tư nhân phương tiện quan trọng để mở rộng hịa nhập tài chính? Cấu trúc sở hữu có ảnh hưởng quan trọng việc điều hành tổ chức tài vi mơ liên quan đến việc định hướng mục đích, cách hoạt động tổ chức chịu tác động từ việc định nhà quản lý Các tổ chức tài vi mơ điều hành tổ chức xã hội dân sự, tổ chức phủ tổ chức từ thiện tài trợ trực tiếp, đặt vai trò quan trọng vào việc xóa đói giảm nghèo mục tiêu xã hội khác Các ngân hàng thương mại hướng nhiều tới tìm kiếm lợi nhuận, ngày gia nhập thị trường tài vi mơ kết Nhóm 20 Nhóm 20 Trang Trang chứng minh mơ hình việc tạo lợi nhuận, khả miễn nhiễm tương đối hỗn loạn tài tồn cầu gần Khi Compartamos, tổ chức tài vi mô Mỹ Latinh, tổ chức phát hành lần đầu công chúng (IPO) cổ phiếu vào năm 2007, giao dịch bán đăng ký mức 13 lần mức định giá ngân hàng tăng vọt 1,6 tỷ đô la, kiếm hàng triệu cho chủ sở hữu Tuy nhiên, thành cơng mặt tài ngân hàng nằm phần cịn lại chiến lược phát triển kinh doanh tích cực giúp công ty gặt hái nhiều thành cơng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh tín dụng vi mơ Điều chứng minh rõ ràng tài vi mơ có tiềm rõ ràng để thu hút đầu tư tư nhân cần thiết để mở rộng nhanh chóng thu hút nhiều khách hàng Như vậy, lợi nhuận có xu hướng khai thác người tiêu dùng phi lợi nhuận vốn tư nhân đóng vai trị quan trọng việc mở rộng tài lại có vấn đề đặt tổ chức tài vi mơ có giữ vững mục đích xã hội ban đầu thực điều Phân tích, đánh giá nội dung đạo đức kinh doanh trách nhiệm xã hội doanh nghiệp tình 2.1 Về đạo đức kinh doanh Tài vi mơ việc cung cấp khoản vay nhỏ nhỏ dịch vụ tài khác cho người tương đối nghèo nước phát triển Đây ca ngợi ý tưởng hấp dẫn hoàn tồn tích cực, phận nhân đạo hệ thống tài quốc tế Và vậy, xét góc độ đạo đức doanh nghiệp, tổ chức tài vi mơ thành cơng lan tỏa giá trị đạo đức tích cực cố gắng phân phối công hội phát triển kinh tế cá nhân thông qua việc cung cấp khoản vay rộng rãi hiệu Trong bối cảnh việc cá nhân, tổ chức nhỏ khơng có khả tiếp cận với nguồn vay thống không đảm bảo tài sản, khả trả nợ nhiều thủ tục pháp lý phức tạp khác, đời tổ chức tài vi mơ giải khó khăn Chúng đem lại hội tiếp cận nguồn vốn dịch vụ tài cho người nghèo, giúp họ Nhóm 20 Nhóm 20 Trang Trang trang trải sống chí khởi nghiệp thay đổi đời Cao mục tiêu giúp xóa đói giảm nghèo, làm khăng khít mục tiêu hịa bình giới Xét góc độ đạo đức doanh nghiệp làm kinh doanh với đối tượng người nghèo, điều thực tế hoàn toàn phù hợp Mơ hình kinh doanh thúc đẩy xã hội sử dụng kết hợp ý tưởng kinh doanh từ thiện hỗ trợ người nghèo Kinh tế phát triển đồng nghĩa với ổn định người có nhiều tự theo đuổi nhu cầu sống, từ lại thúc đẩy kinh tế Và theo cách này, ta đến kết luận làm ăn với người nghèo điều tốt Xét góc độ đạo đức doanh nghiệp cố gắng để tối đa lợi nhuận làm việc với người nghèo, điều khó để đến kết luận cuối Đây thách thức lớn mơ hình tài vi mơ Đối với trường hợp tổ chức tài vi mô điều hành tổ chức xã hội hay tổ chức từ thiện tài trợ trực tiếp, mục tiêu hàng đầu họ xóa đói giảm nghèo mục tiêu xã hội, việc tối đa hóa lợi nhuận vi phạm giá trị đạo đức họ Nhưng bên cạnh đó, trường hợp tổ chức kinh tế vi mô điều hành ngân hàng thương mại, việc cố gắng tối đa hóa lợi nhuận mục tiêu lớn bên cạnh giá trị xã hội họ tạo ra, việc thực mục tiêu khơng vi phạm giá trị đạo đức Đây thách thức dành cho họ, để cân tốt mục tiêu 2.2 Về trách nhiệm xã hội Dịch vụ tài vi mơ dịch vụ hướng tới đối tượng người có thu nhập mức sống nghèo đói Trách nhiệm xã hội lớn doanh nghiệp cung cấp tài vi mơ giúp xóa đói giảm nghèo Các doanh nghiệp nên nhìn nhận người nghèo vay nhà sản xuất, khách hàng tìm nguồn vốn cần trao quyền vay tín dụng cho hoạt động thay nhân cơng giá rẻ bóc lột hay người tiêu dùng thụ động Về khía cạnh tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, qua hình thức cho vay vốn, khách hàng nghèo vay cung cấp nguồn lực tài đặc biệt hỗ trợ khác phù hợp với hoàn cảnh họ, nhắm đến mục tiêu thành lập thúc đẩy tự chủ trì hoạt động kinh doanh siêu nhỏ, hoạt động kinh doanh theo hộ gia Nhóm 20 Nhóm 20 Trang Trang đình Chủ yếu ngành thủ công mỹ nghệ; nông nghiệp trồng trọt; nhà hàng, cửa hàng nhỏ… Tuy nhiên, thực tế, có hữu dịch vụ tài vi mơ ngược lại với mục đích hỗ trợ người nghèo với mức lãi suất thấp Compartamos, tổ chức tài vi mơ Mỹ Latinh, vào thời điểm chào bán cổ phiếu, người vay phải trả lãi suất 90%, có tới ¼ vào lợi nhuận tổ chức Người vay Châu Phi, Châu Mỹ Latinh Caribe thường xuyên phải chịu mức phí cao bị áp dụng tỷ lệ lãi lên tới 80-90% số tiền vay Về khía cạnh giúp điều chỉnh tiêu dùng khách hàng có mức sống nghèo đói, doanh nghiệp tài vi mơ giúp họ tiếp cận với hoạt động tài chính, kinh tế thức hợp pháp Tiêu dùng nhóm người tầng kim tự tháp xã hội gia tăng tác động tích cực cho hoạt động kinh tế nói chung Người vay giáo dục hiểu biết tài chính, tránh rủi ro bất hợp pháp nguồn cho vay phi thức Đồng thời, mức chi tiêu cải thiện giúp học tích lũy tài sản dài hạn giảm thiểu tổn thương biến cố thất thường mùa, thiên tai tình khẩn cấp cá nhân Lý thuyết tồn khơng hoạt động, hành vi phi pháp tổ chức tài vi mơ sử dụng q trình vận hành dịch vụ Cơng ty tài vi mơ lớn Ấn Độ SKS cơng ty tài vi mơ thương mại khác gây tranh cãi với nghi vấn liên quan đến 200 vụ tự tử Nhân viên SKS có hành vi thu hồi vốn mang tính phi pháp bơi nhọ, quấy rối, khủng bố tinh thần Điều cho thấy, cơng ty tài vi mơ có coi thường khách hàng khu vực nghèo đói Họ làm ngơ hành vi nhân viên, không đảm bảo nguyên tắc, quy trình cho vay khơng quan tâm đến quyền khách hàng gây bất ổn xã hội Bài học kinh nghiệm cho phủ doanh nghiệp Việt Nam Thông qua nghiên cứu tìm hiểu tài vi mơ từ case study hoạt động tài vi mơ số quốc gia, nhóm chúng em thống đưa số học kinh nghiệm sau: Nhóm 20 Nhóm 20 Trang 10 Trang 10 3.1 Đối với phủ Thứ nhất, phủ cần tạo điều kiện mơi trường thuận lợi để tài vi mơ hoạt động, đặc biệt cần trì mức lãi suất tỷ lệ lạm phát mức phù hợp Việc thiếu vắng môi trường vĩ mô ổn định tác động tiêu cực đến phát triển kinh tế nói chung với hoạt động tài vi mơ nói riêng Thứ hai, phủ cần ban hành củng cố hệ thống pháp luật liên quan đến tài vi mơ để đảm bảo quyền lợi cho người cho vay người vay Cụ thể, phủ cần thiết ban hành điều luật mức lãi suất tối đa, hay khung hình phạt cho cá nhân, tổ chức tài vi mơ vi phạm Bên cạnh đó, phủ quy định mức doanh thu tối thiểu dành cho tài vi mơ doanh nghiệp nhằm đảm bảo dịng chảy tài đến tay người nghèo Thứ ba, phủ cần phát triển hệ thống kiểm tra giám sát tiến hành tra thường xun nhằm đảm bảo tính cơng khai minh bạch tài doanh nghiệp tài vi mơ Qua đó, hỗ trợ ngăn ngừa rủi ro thất bại mơ hình hạn chế tình trạng người dân bị tính lãi cho vay cao Thứ tư, phủ tiến hành kiểm sốt định hướng để hoạt động tài vi mơ ổn định giai đoạn đầu phát triển Ban đầu, tổ chức tài vi mơ thường hoạt động chưa theo khn khổ pháp luật chưa có nguồn vốn để hoạt động, cần có khuyến khích, ủng hộ phủ để tổ chức tồn phát triển nhanh chóng Việc ủng hộ từ việc cung cấp vốn hoạt động; quảng bá, tạo hình ảnh gần gũi cho cơng chúng; thơng qua chương trình bắt buộc 3.2 Đối với doanh nghiệp Thứ nhất, doanh nghiệp cần nâng cao nhận thức với hoạt động tài vi mơ Tài vi mô bao gồm nhiều hoạt động, không cung cấp dịch vụ tín dụng mà cịn dịch vụ toán, bảo hiểm dịch vụ xã hội khác Mặt khác, việc cung cấp dịch vụ tài dịch vụ xã hội khơng phải hoạt động từ thiện doanh nghiệp cần áp dụng nguyên tắc kinh doanh lành mạnh, chất tài vi mơ bên cạnh hoạt động theo hướng bù đắp đủ chi phí có lãi Nhóm 20 Nhóm 20 Trang 11 Trang 11 Thứ hai, doanh nghiệp cần xây dựng chiến lược tài dài hạn cho để tránh tình trạng phụ thuộc vào nhà nước đơn vị tài trợ khác Doanh nghiệp ứng dụng cơng nghệ tài chính, hệ thống quản lý thông tin để nâng cao hiệu cơng việc giúp tiết kiệm chi phí dịch vụ, tăng lợi nhuận tạo Thứ ba, doanh nghiệp tài vi mơ triển khai cung cấp dịch vụ phi tài khác bên cạnh tiết kiệm cho vay Các sản phẩm phi tài giáo dục tài chính, dịch vụ kết nối thị trường cho khách hàng,… cịn triển khai Việt Nam Do đó, nguồn thu nhập lớn cho doanh nghiệp tương lai Thứ tư, doanh nghiệp cần tuân thủ pháp luật tuyệt đối đối xử có tình người với người vay Đảm bảo tôn trọng quyền người họ, yếu tố cần thiết để doanh nghiệp phát triển lâu dài tương lai C KẾT LUẬN Nhìn chung, thấy tài vi mơ hỗ trợ người có hồn cảnh khó khăn giảm bớt gánh nặng tài đồng thời có điều kiện, hội tiếp cận với dịch vụ tài có hội thay đổi sống thân Bên cạnh mặt tích cực nêu ra, phủ doanh nghiệp cần xem xét giải hạn chế tồn đọng tài vi mơ cân lợi ích kinh tế lợi ích xã hội, luật pháp cịn lỏng lẻo, người vay bị đối xử khắc nghiệt, Khi hạn chế dần biến mất, tài vi mơ cịn đem lại tác động tích cực cho người nghèo hứa hẹn đem lại lợi ích kinh tế lớn cho doanh nghiệp quốc gia tương lai Nhóm 20 Nhóm 20 Trang 12 Trang 12 D TÀI LIỆU THAM KHẢO Tạp chí ngân hàng, Phổ cập tài – góc nhìn từ tốn bán lẻ [truy cập ngày 8/9/2022] Tạp chí tài thị trường, Kinh nghiệm phát triển tổ chức tài vi mơ giới, học cho Việt Nam [truy cập ngày 9/9/2022] Tạp chí tài online, Thúc đẩy hoạt động tài vi mơ cho phụ nữ nghèo Việt Nam [truy cập ngày 9/9/2022] Asian Development Bank, How Microfinance is Helping Poor Households and Businesses Survive and Thrive [truy cập ngày 9/9/2022] Tổ chức tài vi mơ tình thương, Để tài vi mơ địn bẩy cho tài tồn diện [truy cập ngày 8/9/2022] International Finance Cooperation, Microfinance [truy cập ngày 8/9/2022] Nhóm 20 Nhóm 20 13 13 Trang Nhóm 20 Nhóm 20 14 14 ... lại cho tài vi mơ gây cản trở vi? ??c xóa đói giảm nghèo nước phát triển Trong tập nhóm với tình huống: ? ?Hướng đến người nghèo tài vi mô – cường điệu hay hy vọng giảm nghèo? ??, thông qua vi? ??c trả... tổ chức tài vi mơ hướng đến doanh nghiệp có quy mơ siêu nhỏ để hỗ trợ tài tạo hội kiếm vi? ??c làm cho người nghèo Tuy nhiên, số nghiên cứu lại tác động tín dụng vi mơ vi? ??c xóa đói giảm nghèo khơng... nghèo đói? Cho đến nay, chứng vi? ??c tài vi mơ tác động đến xóa đói giảm nghèo hạn chế Một số nhà nghiên cứu cho tăng cường tiếp cận tài có liên quan đến tốc độ tăng trưởng thu nhập nhanh cho người