Nêu rõ sự tồn tại của thông tin bất cân xứng, tác độngcủa nó đến các bên tham gia, giải pháp khắc phục trongngành bảo hiểm

lOMoARcPSD|12114775 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC GIA ĐỊNH TIỂU LUẬN KẾT THÚC HỌC PHẦN Học phần : Kinh Tế Học Đại Cương Chuyên ngành : Kế Toán Đề tài : Nêu rõ tồn thơng tin bất cân xứng, tác động đến bên tham gia, giải pháp khắc phục ngành bảo hiểm Họ tên sinh viên : Ngô Đặng Quỳnh Trúc MSSV : 2102110043 Hà Ngọc Hải Thùy MSSV : 2102110042 Lớp : K15DCKT01 Giảng viên HD : Trương Phi Cường THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH , THÁNG 10 NĂM 2021 lOMoARcPSD|12114775 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN lOMoARcPSD|12114775 MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I : KHÁI QUÁT 1.1 Nguồn gốc bảo hiểm 1.2 Khái niệm bảo hiểm 1.3 Thông tin bất cân xứng 1.4 Bất cân xứng thông tin bảo hiểm PHẦN II : NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA BẤT CÂN XỨNG THÔNG TIN GIỮA NHỮNG CHỦ THỂ TRONG BẢO HIỂM 10 2.1 Lựa chọn đối nghịch 10 2.2 Rủi ro đạo đức hay tâm lý ỷ lại 10 PHẦN III: CÁC GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC 12 KẾT LUẬN 14 TÀI LIỆU THAM KHẢO 15 lOMoARcPSD|12114775 LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô giáo trường Đại học Gia Định đặc biệt em xin lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên môn Kinh Tế Học Đại Cương – Thầy Trương Phi Cường dạy dỗ, truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập vừa qua ,người tâ ̣n tình hướng dẫn, kiểm tra chỉ bảo phương pháp học tâ ̣p, nghiên cứu, kỹ cần thiết giúp em hoàn thành tiểu luâ ̣n Bộ môn Kinh Tế Học Đại Cương mơn học vơ bổ ích có tính thực tế cao Đảm bảo cung cấp đủ kiến thức, gắn liền với nhu cầu thực tiễn sinh viên Tuy nhiên, tình hình dịch bệnh với vốn kiến thức nhiều hạn chế khả tiếp thu thực tế nhiều bỡ ngỡ chúng em chưa thể nắm bắt hết kiến thức Mặc dù chúng em cố gắng chắn tiểu luận khó tránh khỏi thiếu sót nhiều chỗ cịn chưa xác, kính mong thầy xem xét góp ý để tiểu luận em hoàn thiện Một lần kính chúc Thầy gia đình có nhiều sức khỏe, niềm vui hạnh phúc Chân thành cảm ơn thầy hỗ trợ nhiều tư liệu trình thu thập thơng tin để hồn thành đề tài TP HỒ CHÍ MINH , THÁNG 10 NĂM 2021 lOMoARcPSD|12114775 LỜI CAM ĐOAN Chúng em xin cam đoan tiểu luận "Nêu rõ tồn thông tin bất cân xứng, tác động đến bên tham gia, giải pháp khắc phục ngành bảo hiểm" cơng trình nghiên cứu nhóm em Chúng em tự đọc, tự tìm tòi nghiên cứu tham khảo tài liệu viết tiểu luận hồn tồn trung thực khơng chép bất kì đâu Các lý thuyết tiểu luận nguồn tài liệu tham khảo trung thực , xác trích dẫn đầy đủ Nhóm em xin chịu trách nhiệm với lời cam đoan lOMoARcPSD|12114775 Lời Mở Đầu Tính cấp thiết tiểu luận Trong đà phát triển kinh tế đại, dưới tác động công đổi mới đất nước bảo hiểm ngày chứng minh vai trò quan trọng mình đối với đời sống kinh tế - xã hội vì bảo hiểm sách không chỉ giúp vận hành giống chế chuyển giao rủi ro, đảm bảo an sinh xã hội quốc gia mà khoảng đầu tư để đưa thị trường Việt Nam phát triển Dù ngành hot thị trường có tiềm phát triển tương lai bảo hiểm có khó khăn thách thức riêng đặt với doanh nghiệp bên tham gia với thông tin hiểu sai lệch làm cân vốn có Để giải ổn thỏa, khắc phục vấn đề , không chỉ nỗ lực của doanh nghiệp , công ty bảo hiểm mà quan nhà nước,…nhằm hướng tới đà phát triển thị trường bảo hiểm không ngừng ngày lớn mạnh , đảm bảo kinh tế an sinh cho dân Em hy vọng tiểu luận tài liệu tham khảo giúp ích cho nghiên cứu sâu đề tài “ thông tin bất cân xứng, tác động đến bên tham gia, giải pháp khắc phục ngành bảo hiểm” Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu : thông tin bất cân xứng tác động ngành bảo hiểm chủ thể khác sau đưa giải pháp khắc phục - Đối tượng nghiên cứu : thông tin bất cân xứng ngành bảo hiểm Phương pháp nghiên cứu : dựa giáo trình ngành bảo hiểm từ trường đại học , sở kinh tế vi mô , kinh tế vĩ mô phương pháp phân tích thực Kết cấu tiểu luận : Ngoài lời mở đầu , tiểu luận có - Phần : Khát quát bảo hiểm , thông tin bất cân xứng ,sự tồn bất cân xứng bảo hiểm) - Phần : Những tác động thông tin bất cân xứng với chủ thể tham gia lOMoARcPSD|12114775 - Phần : Các giải pháp , khắc phục thông tin bất cân xứng (từ phần -2 phần chỉ cách khắc phục giải pháp cho tồn thông tin bất cân xứng PHẦẦN I : KHÁI QUÁT Nguồn gốc bảo hiểm : Mọi rủi ro nguồn gốc bảo hiểm Trong lao động sống , người dù có ý ngăn ngừa , phịng tránh giảm thiểu tối đa tổn thất rủi ro vẫn xảy lúc Rủi ro thân thể , tài sản, tính mạng hoạt động sản xuất kinh doanh cá thể - tổ chức kinh tế Cùng với phát triển kinh tế - xã hội thì nhu cầu lao động chủ người làm thuê theo mà tăng cao Ban đầu người làm chủ chỉ cần cam kết trả lương thưởng đầy đủ để người làm thuê trang trải nhu cầu thiết yếu sống dần sau họ phải kí kết đảm bảo cho người khoảng bồi thường tai nạn nghề nghiệp , lương hưu , thai sản ,… Trong thực tế thì điều xảy , đến lúc khơng mong muốn thì lại xảy dồn dập , khiến người làm chủ bị quyền lợi từ dẫn đến việc tranh chấp sử dụng lao động người lao động Để giải mâu thuẫn thì bắt buộc phải có phe , gọi bảo hiểm Bảo hiểm tạo hợp đồng nhằm điều hòa quyền lợi hai bên ngang Điều có nghĩa , chủ trả hết lần cho người lao động có bất trắc xảy thì người chủ phải trích số tiền nhỏ hàng tháng dựa phần trăm tai nạn mà người lao động mắc phải Số tiền chuyển giao cho bảo hiểm , người lao động xảy rủi ro , số tiền chi trả theo hợp đồng có từ trước Như , chủ giảm bớt vấn đề kinh tế , người lao động có khoản đảm bảo để chi trả cho vấn đề rủi ro quy định hợp đồng lOMoARcPSD|12114775 Khái niệm bảo hiểm: Bảo hiểm thỏa thuận hợp pháp mà thơng qua người tham gia bảo hiểm chấp nhận đóng khoản tiền định (phí bảo hiểm) cho công ty bán bảo hiểm, để đổi lấy cam kết khoản chi trả có kiện hợp đồng xảy ra.Số tiền mà người tham gia bảo hiểm đóng cho vào quỹ lớn công ty bảo hiểm quản lý đến kết thúc thời hạn có cố rủi ro thì công ty bảo hiểm trả lại khoản tiền thỏa thuận trước Khi xảy cố gì thì phía cơng ty bảo hiểm vào điều khoản hợp đồng để chi trả quyền lợi bảo hiểm, chắn quyền lợi bảo hiểm mà khách hàng hưởng ghi lại giấy chứng nhận bảo hiểm văn xác nhận  Nói tóm lại, bảo hiểm hình thức quản lý rủi ro, phương pháp bảo vệ cá nhân doanh nghiệp trước tổn thất ngẫu nhiên tài chính, sinh mạng, tai nạn lao động, giao thơng…Bảo hiểm hình thức dự phịng tài trước rủi ro khó lường xảy đến tương lai  Trong kinh tế , bảo hiểm thị trường thú vị với loại hình thể , quỹ đầu tư dài hạn bảo đảm an sinh xã hội Thông tin bất cân xứng là: tình trạng hầu hết có giao dịch, từ , mà bên mua bán có bên nhiều thơng tin tốt bên cịn lại Người lạm dụng để biến thơng tin trở thành lợi nhuận cho thân gây bất lợi cho chủ thể kia.Và thông tin bị chênh lệch nhiều khiến thị trường đóng băng hồn tồn Hiện tượng bất cân xứng thơng tin chia thành hai loại : Lựa chọn đối nghịch hay lựa chọn bất lợi rủi ro đạo đức hay tâm lý ỷ lại - Lựa chọn đối nghịch : vì thị trường nhiều người mua đủ thơng tin nên chỉ sẵn sàng chi trả cho sản phẩm có giá trị thấp giá thấp vì nguồn hàng tốt giá cao chút khó có chỗ đứng khơng thể trao đổi mua bán thị trường - Rủi ro đạo đức : Rủi ro đạo đức hay tâm lý ỷ lại tình trạng cá nhân hay tổ chức khơng cịn động để cố gắng hay hành động cách hợp lý lOMoARcPSD|12114775 trước giao dịch xảy ra.Và rủi ro đạo đức thể rõ thị trường bảo hiểm Bất cân xứng thông tin bảo hiểm : Xảy cơng ty bảo hiểm người mua bảo hiểm,người thông tin bên công ty bảo hiểm người mua người có nhiều thơng tin sức khỏe mình, cơng ty bảo hiểm mới người có nhiều thơng tin là người hiểu rõ nhất các sản phẩm bảo hiểm mà họ cung cấp, thể hiện qua các hợp đồng bảo hiểm, nhưng có tính chun mơn cao nên khách hàng khơng thể nào có thể nắm bắt hết được Vì có hai trường hợp khái niệm, gây tác động lớn ngành bảo hiểm Đó là: - Lựa chọn đối nghịch xảy : người mua bảo hiểm đa số người có nhiều rủi ro , khả bệnh tật cao ,thường người khơng có điều kiện kinh tế để cơng ty bảo hiểm chi trả phần để giải chi phí đắt đỏ mình - Rủi ro đạo đức xảy : người mua bảo hiểm người hiểu rõ tình hình sức khỏe , rủi ro mình cơng ty bảo hiểm , thường có tâm lý ỷ lại vào số tiền trợ cấp công ty bảo hiểm mà không trọng sức khỏe mình lOMoARcPSD|12114775 PHẦN II: NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA BẤT CÂN XỨNG THÔNG TIN GIỮA NHỮNG CHỦ THỂ TRONG BẢO HIỂM Lựa chọn đối nghịch : Như phần lựa chọn đối nghịch bảo hiểm ảnh hưởng nhiều đối với thị trường bảo hiểm vì : - Sẽ chia trường hợp có những tình trạng khác , có người mắc nhiều rủi ro , bệnh tật trả phần lớn số tiền thu nhập mình để gải nhu cầu họ - Trường hợp khác , có người thì có nguy rủi ro , hay bệnh tật không nhiều họ chi trả nhiều tiền cho nhu cầu mình Và công ty bảo hiểm , họ đưa mức giá trung bình đối với gói bảo hiểm Nếu người chắn nguy , sức khỏe mình họ an tâm để tham gia vào thị trường bảo hiểm - Còn , người biết chắn sức khỏe rủi ro mình có nguy họ khơng hài lịng số tiền trả cho gói bảo hiểm vì mắc so với số tiền họ phải bỏ có điều bất trắc nên người họ không tham gia bảo hiểm - Ngược lại , bên công ty bảo hiểm họ tăng giá gói bảo hiểm lên, người mắc nguy cao bệnh tật họ phải trả mức phí khơng rẻ chưa tham gia vào bảo hiểm người không đủ khả để chi trả gói bảo hiểm giá cao so với thu nhập Vì họ không tham gia vào thị trường Và :  Dẫn đến công ty bảo hiểm , thị trường bảo hiểm bị đóng băng hoàn toàn lOMoARcPSD|12114775 Rủi ro đạo đức hay tâm lý ỷ lại : Đây thông tin bất cân xứng thể rõ ngành bảo hiểm Nếu người mua bảo hiểm mua gói bảo hiểm sức khỏe mà cơng ty bảo hiểm đảm bảo chi trả 100% cho chi phí sức khoẻ người mắc rủi ro sức khỏe mình Vì thái độ người hoàn toàn thay đổi đối với sức khỏe mình :  Vì gỡ bỏ chi phí sức khỏe người có xu hướng ỷ lại vào chi phí cơng ty bảo hiểm chi trả tồn thân bị đau ốm, bng lỏng , sống khơng lành mạnh  Khi khả mắc bệnh nhiều người tăng cao đến lúc , toàn rủi ro công ty bảo hiểm gánh chịu  Dẫn đến cơng ty lần lượt đóng cửa vì thiếu vốn trả nhiều chi phí cho người lợi tức người mua bảo hiểm lOMoARcPSD|12114775 PHẦN III: CÁC GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC Giải pháp nêu phần :  Lựa chọn đối nghịch : nguyên tắc giải vấn đề tận nguồn, làm giảm bất cân xứng thông tin cho bên tham gia giao dịch thị trường bảo hiểm : Minh bạc hóa thơng tin tình hình rủi ro tài ,sức khỏe người thụ hưởng bảo hiểm Các công ty bảo hiểm cần đưa nhiều gói dịch vụ khắc để người mua bảo hiểm lựa chọn phù hợp với tình trạng rủi ro sức khỏe mình Ví dụ : cơng ty bảo hiểm đưa hai lựa chọn : gói dịch vụ bảo hiểm có giá 1000$ tương ứng xảy rủi ro người bảo hiểm chi trả khoảng 10,000$ Gói khác có giá 2000$ thì xảy tình trạng gì cam kết hợp đồng mua bán thì trả 20,000$.Vì người có rủi ro cao n tâm , cịn người khơng có rủi ro nhiều , họ có gói 1000$ phù hợp với thân Tìm cách cho người có sức khỏe tốt phải tham gia vào thị trường bảo hiểm phủ chủ thể can thiệp vào cách đưa gói bảo hiểm bắt buộc khiến nhiều người tham gia , cung cấp theo nhóm cơng ty , trường học Mỗi doanh nghiệp trường học lập phải mua bảo hiểm cho nhân viên họ , nhóm bao gồm nhiều thành phần : có người có rủi ro cao , có người bình thường , có người có sức khỏe tốt Việc hạn chế tượng lựa chọn đối nghịch Khi mà tất người tham gia , khiến thị trường bảo hiểm vững mạnh có nhiều vốn để bù trừ  Rủi ro đạo đức : Như nói cơng ty bảo hiểm chỉ nên đưa chi phí phù hợp để giảm thiểu vấn đề rủi ro sức khỏe , tài : lOMoARcPSD|12114775 Cơng ty bảo hiểm đưa nhiều gói ngăn ngừa rủi ro đưa gói chăm sóc sức khỏe , chi phí khám sức khỏe định kì cho người mua , có gói đền bù cháy nổ tổn thất cho nhà hàng, cách cung cấp cho nhà hàng dụng cụ thiết yếu để phịng cháy , kiểm tra gắt gao tình hình tự phòng chống cháy nổ nhà hàng Cơng ty bảo hiểm khơng thiêt trả hồn tồn chi phí phát sinh : họ chỉ cần trả 80% dịch vụ y tế 20% lại người thụ hưởng chi trả Điều giúp người mua bảo hiểm y tế thận trọng việc bảo vệ sức khỏe mình vì thân họ người trả cho rủi ro mình Thường xuyên tổ chức chương trình truyền thông, tuyên truyền bảo hiểm y tế để đảm bảo khả cân đối quỹ bảo hiểm y tế theo hướng: Giảm phí bảo hiểm đối với khách hàng có đăng ký chương trình phòng chống bệnh tật hoạt động sôi hoạt động cộng đồng Xây dựng chế chi trả không gắn với việc xuất trình thẻ bảo hiểm y tế cho quan khám chữa bệnh để hạn chế tình trạng phân biệt đối xử Bên cơng ty bảo hiểm đưa cam kết trừng phạt rủi ro đạo đức hợp đồng bảo hiểm người thụ hưởng gây Điều làm cho bên có ưu thơng tin cân nhắc nguy bị trừng phạt để thấy lợi ích việc mình thay đổi hành vi khơng giá phải bỏ ra, từ khơng nảy sinh rủi ro đạo đức lOMoARcPSD|12114775 KẾT LUẬN Bảo hiểm thị trường kinh tế-xã hội lớn đồng thời ảnh hưởng nhiều đến an sinh xã hội quốc gia.Và đặc biệt đối với Việt Nam Đất Nước thời kì phát triển , hội nhập với giới, Gần nhất, thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày có nhiều cơng ty nước ngồi tham gia với loại hình bảo hiểm đa dạng, phong phú Nhưng thị trường thì có mặt trái riêng mình thị trường bảo hiểm không ngoại lệ Sinh nhiều loại thông tin bất cân xứng khác tác động lên chủ thể với , biểu rõ chỉ lựa chọn đối nghịch , rủi ro đạo đức Tiểu luận em chỉ rõ hai vấn đề, ảnh hưởng lựa chọn, rủi ro đạo đức đối với chủ thể tham gia người mua ( người bảo hiểm người bán ( công ty bảo hiểm ) biện pháp để giảm thiểu thông tin bất cân xứng Một lần nữa, em xin cảm ơn trường Đại Học Gia Định giảng viên môn Kinh Tế Học Đại Cương –thầy Trương Phi Cường đưa đề tài nghiên cứu đến thực tiễn đời sống , giúp em tìm tòi hiểu nhiều điều kinh tế đặc biệt ngành bảo hiểm lOMoARcPSD|12114775 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình môn Kinh Tế Học Đại Cương – thầy Trương Phi Cường ThS Mai Thị Dung & ThS Lê Thị Xuân Hương - 07/03/2017- Lý thuyết bất cân xứng bảo hiểm xã hội ( https://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-traodoi/nghien-cuu-dieu-tra/ly-thuyet-bat-doi-xung-thong-tin-trong-linh-vuc-baohiem-xa-hoi-118174.html ) Giáo trình đại lý bảo hiểm ( Dự thảo 04/2013) – Trung tâm nghiên cứu đào tạo bảo hiểm, Chương Trang chủ bảo hiểm xã hội Việt Nam Trang chủ bảo hiểm y tế Việt Nam ThS.Nguyễn Văn Định (2008), Giáo trình bảo hiểm, NXB Đại học Kinh tế quốc dân ... tài “ thông tin bất cân xứng, tác động đến bên tham gia, giải pháp khắc phục ngành bảo hiểm? ?? Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu : thông tin bất cân xứng tác động ngành bảo hiểm. .. tin bất cân xứng với chủ thể tham gia lOMoARcPSD|12114775 - Phần : Các giải pháp , khắc phục thông tin bất cân xứng (từ phần -2 phần chỉ cách khắc phục giải pháp cho tồn thông tin bất cân. .. Nguồn gốc bảo hiểm 1.2 Khái niệm bảo hiểm 1.3 Thông tin bất cân xứng 1.4 Bất cân xứng thông tin bảo hiểm PHẦN II : NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA BẤT CÂN XỨNG THÔNG TIN GIỮA