ĐÁNH GIÁ kết QUẢ tái cơ cấu hệ THỐNG NGÂN HÀNG (2012 2014) và NHỮNG KHUYẾN NGHỊ

ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG (2012-2014) VÀ NHỮNG KHUYẾN NGHỊ PGS.TS Ngơ trí Long Nh̃ng năm qua ḥ th́ng ngân h̀ng thương mại (NHTM) Vịt nam đ̃ ć nh̃ng bước ph́t trỉn đ́ng k̉ c̉ v̀ quy mô t̀i s̉n, mạng lưới giao ḍch, s̉n ph̉m ḍch ṿ, ḥ th́ng công ngḥ ngân h̀ng Bên cạnh nh̃ng mặt đạt đực th̀ ḥ th́ng NHTM Vịt Nam ḅc ḷ nhìu hạn ch́, ýu ḱm Do đ́, vịc t́i ću lại ḥ th́ng NHTM Vịt Nam hoạt đ̣ng hịu qủ l̀ vịc cần thít ph̉i l̀m giai đoạn hịn Ngḥ quýt Ḥi ngḥ Trung ương (Kh́a XI) khẳng đ̣nh ṃt ba trọng tâm t́i ću trúc kinh t́ l̀ ću lại ḥ th́ng t̀i ch́nh, đ́ trọng tâm l̀ ću lại ḥ th́ng ngân h̀ng Vịt Nam i Tái cấu hệ Thống ngân hàng - Khâu ThEn chốT cỦa Tái cấu TRÚc nỀn Kinh Tế Sự cần thít tái cấu hệ thống nhTm Việt nam NHTM l̀ ṃt t̉ ch́c trung gian t̀i ch́nh l̀m cầu ńi gĩa khu ṿc tít kịm với khu ṿc đầu tư ǹn kinh t́ với nghịp ṿ b̉n l̀ nhận tìn g̉i, cho vay NHTM l̀ ṃt loại h̀nh doanh nghịp cung ćp danh ṃc ćc ḍch ṿ t̀i ch́nh đa dạng nh́t, đặc bịt l̀ t́n ḍng, tít kịm v̀ ḍch ṿ tón Ngòi ra, NHTM cung ćp nhìu ḍch ṿ t̀i ch́nh kh́c nhằm thỏa m̃n t́i đa nhu cầu v̀ s̉n ph̉m ḍch ṿ t̀i ch́nh x̃ ḥi NHTM l̀ loại h̀nh t̉ ch́c chuyên nghịp lĩnh ṿc tạo lập v̀ cung ćp ćc ḍch ṿ t̀i ch́nh, tìn ṭ cho ćc t̉ ch́c kinh t́ v̀ dân cư Th̀nh công hoạt đ̣ng kinh doanh ngân h̀ng pḥ thục v̀o ćc ýu t́ như: ḷc qủn tṛ đìu h̀nh, ǹn t̉ng công 381 ngḥ, đ̣i ngũ nhân ṣ, ch́t lựng v̀ t́nh đa dạng s̉n ph̉m ḍch ṿ cung ćp Trong nh̃ng trường ḥp ǹo ṃt qúc gia s̃ tín h̀nh t́i ću ḥ th́ng NHTM: - Khi ḥ th́ng NHTM ph́t sinh nh̃ng v́n đ̀ b́t ̉n v̀ ć nguy đ̉y ḥ th́ng ngân h̀ng rơi v̀o khủng hỏng ḱo d̀i, ḱo theo nguy khủng hỏng kinh t́ - x̃ ḥi ṃt ngân h̀ng lớn ḅ rơi v̀o khủng hỏng ć nguy lan ṛng tòn ḥ th́ng Ć nh̃ng d́u hịu cho th́y ḥ th́ng NHTM b́t ̉n trầm trọng cần ph̉i tḥc hịn t́i ću trúc Khủng hỏng kinh t́ ḱo d̀i, môi trường kinh doanh ngân h̀ng x́u nghiêm trọng d̃n đ́n ćc mặt hoạt đ̣ng ngân h̀ng ḱm hịu qủ, ṇ x́u gia tăng, tỷ ḷ an tòn v́n gỉm sút l̀m cho ḥ th́ng ngân h̀ng ć nguy ḿt khỏn, rủi ro vỡ ṇ ng̀y c̀ng lớn, ḥ th́ng ngân h̀ng suy ýu đe dọa ṣ b́t ̉n ǹn kinh t́ qúc gia Khi khuôn kh̉ gím śt v̀ qủn ĺ ýu ḱm - Khi ǹn kinh t́ ph́t trỉn s̃ đòi hỏi ḥ th́ng NHTM ph̉i thay đ̉i đ̉ th́ch ́ng, đ̉m b̉o ćc hoạt đ̣ng ǹn kinh t́ ć hịu qủ Ṃc tiêu t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng nhằm hồi sinh ḥ th́ng NHTM ýu ḱm v̀ tr̀ ṣ ph́t trỉn ̉n đ̣nh, hịu qủ ḥ th́ng NHTM lý để Việt nam cần phải tái cấu hệ thống nhTm: Nh̃ng năm qua ḥ th́ng NHTM nước đ̃ ć nh̃ng bước ph́t trỉn đ́ng k̉ c̉ v̀ quy mô t̀i s̉n, mạng lưới giao ḍch, s̉n ph̉m ḍch ṿ, ḥ th́ng công ngḥ ngân h̀ng Ḥ th́ng ćc NHTM Vịt Nam đực chia l̀m nh́m ḍa v̀o quan ḥ s̉ h̃u: ṃt l̀, ćc NHTM Nh̀ nước s̉ h̃u 50% v́n; hai l̀, nh́m ćc NHTM c̉ phần Ḥ th́ng ćc NHTM Vịt Nam ph́t trỉn nhanh v̀ ś lựng v̀ nguồn v́n s̉ h̃u sau đ̉i mới, nh́t l̀ từ gia nhập T̉ ch́c Thương mại Th́ giới (WTO) Ch́nh ṣ ph́t trỉn nhanh v̀ mặt ś lựng, cho đ́n ḥ th́ng ćc NHTM đ̃ ć mạng lưới bao phủ đ́n t́t c̉ ćc 382 t̉nh, th̀nh ph́ c̉ nước, đặc bịt ć NHTM đ̃ xây ḍng ḥ th́ng ćc chi nh́nh bao phủ đ́n tận huỵn, ch́ l̀ tới ćc x̃, liên x̃; mạng lưới ḥ th́ng NHTM tr̉i ṛng khắp đ́n ćc vùng, mìn đ́t nước, qua đ́ ng̀y c̀ng đ́p ́ng nhu cầu s̉ ḍng s̉n ph̉m ḍch ṿ ngân h̀ng ćc t̉ ch́c, ć nhân ̉ v̀ ngòi nước, đ̃ ǵp phần ŕt quan trọng vịc thúc đ̉y ph́t trỉn kinh t́ Bên cạnh đ́, ́p ḷc tăng v́n đìu ḷ nhằm đ́p ́ng yêu cầu cạnh tranh v̀ ḥi nhập kinh t́ qúc t́, đ́p ́ng yêu cầu theo quy đ̣nh Ngḥ đ̣nh ś 141/2006/NĐ-CP ng̀y 22/11/2006 Ch́nh phủ th̀ đ́n năm 2010, v́n đìu ḷ t́i thỉu ćc NHTM ph̉i đạt 3.000 tỷ VND Đ́n nay, ćc ngân h̀ng đ̃ tḥc hịn xong quy đ̣nh v́n ph́p đ̣nh t́i thỉu, đ́ ṃt ś ngân h̀ng ć ś v́n đìu ḷ kh́ cao như: VCB, BIDV, Viettinbank, Agribank, ACB , ćc chi nh́nh ngân h̀ng nước ngòi dần tăng quy mô v́n đìu ḷ đ̉ đ̉m b̉o hoạt đ̣ng từ 15 trịu USD Dư ṇ cho vay tăng nhanh nh̃ng năm vừa qua Trên tḥc t́, ḥ th́ng NHTM Vịt Nam đ̃ v̀ đ́ng vai trò chi ph́i tḥ phần t́n ḍng (86,47% tòn ḥ th́ng), l̀ nguồn v́n đ́ng k̉ ǵp phần cho vịc thúc đ̉y tăng trửng kinh t́ đ́t nước, ǵp phần x́a đ́i, gỉm nghèo v̀ ̉n đ̣nh trật ṭ x̃ ḥi Ch́nh śch qủn ĺ ngoại h́i bước đực ṭ h́a Vịc tḥc hịn ch́nh śch qủn ĺ ngoại h́i đ̃ đực tín h̀nh theo hướng đ̉y mạnh phân ćp, ủy quỳn qủn ĺ nhằm nâng cao tinh thần tŕch nhịm v̀ hịu qủ hoạt đ̣ng ćc đ̣a phương, đồng thời tạo đìu kịn cho doanh nghịp v̀ người dân tḥc hịn ćc giao ḍch ngoại h́i, từ đ́ giúp NHNN ć đìu kịn tập trung nghiên ću ch́, ch́nh śch theo mô h̀nh ngân h̀ng trung ương hịn đại Bên cạnh đ́, NHNN đ̃ x́a bỏ nhìu loại gíy ph́p theo hướng phù ḥp dần với yêu cầu ḥi nhập qúc t́, bước đ́p ́ng đực yêu cầu c̉i ćch h̀nh ch́nh, tạo ṣ thông thóng cho hoạt đ̣ng kinh t́ đ́i ngoại 383 Ḥ th́ng công ngḥ ng̀nh ngân h̀ng đ̃ ć ṣ tín ḅ rõ ṛt Đìu ǹy đực th̉ hịn ŕt rõ l̀ ńu trước đây, khâu tón ph̉i ḿt thời gian từ ng̀y đ́n h̀ng tuần tḥc hịn hòn ch̉nh ṃt giao ḍch tón, th̀ ng̀y nhờ ć đ̉i công ngḥ, thời gian tón đ̃ đực rút ngắn ch̉ đực t́nh phút, ch́ giây Hơn th́ ña, nhờ ć đ̉i công ngḥ m̀ ḥ th́ng ngân h̀ng thương mại đ̃ đưa đực ŕt nhìu ćc s̉n ph̉m ḍch ṿ gí tṛ gia tăng ḍa ǹn t̉ng công ngḥ thông tin, chẳng hạn như: ḍch ṿ ATM, POS, EDC, internet banking, telephone banking, ngân h̀ng tṛc tuýn từ đ́ đ̃ ǵp phần không nhỏ vịc đ́p ́ng nhu cầu kh́ch h̀ng, ǵp phần thúc đ̉y s̉n xút v̀ lưu thông h̀ng h́a ph́t trỉn Bên cạnh nh̃ng ḱt qủ trên, t̀nh h̀nh hoạt đ̣ng ćc NHTM Vịt Nam nh̃ng năm qua cho th́y nh̃ng tồn tại: T̀nh h̀nh huy đ̣ng v́n tòn ḥ th́ng ngân h̀ng liên ṭc tăng qua ćc năm, nhiên t́c đ̣ tăng không ̉n đ̣nh, ć xu hướng gỉm Nh̃ng năm đầu khủng hỏng t̀i ch́nh tòn cầu t́c đ̣ tăng trửng huy đ̣ng v́n tr̀ 20%, nh̃ng năm típ theo tỷ ḷ tăng huy đ̣ng ch̉ đạt 12% Ṃt ś đỉm đ́ng ́ hoạt đ̣ng huy đ̣ng v́n từ 2008 - 2012: l̃i sút huy đ̣ng v́n ć diễn bín ph́c tạp; l̃i sút tḥc t́ vựt l̃i sút quy đ̣nh; dư ṇ t́n ḍng ḥ th́ng NHTM tăng lên kh́ mạnh Trong giai đoạn 2008 - 2012, t́c đ̣ tăng dư ṇ b̀nh quân kh́ cao 21,2% Hoạt đ̣ng t́n ḍng ćc NHTM nh̃ng năm qua ch́a ̉n ŕt nhìu hạn ch́: tỷ ḷ ćp t́n ḍng so với nguồn v́n huy đ̣ng vựt xa ḿc cho ph́p NHNN l̀m cho t́nh khỏn ḥ th́ng căng thẳng; t́n ḍng tăng trửng ńng d̃n đ́n ch́t lựng t́n ḍng gỉm th́p; ću kỳ hạn cho vay v̀ kỳ hạn huy đ̣ng không cân đ́i Hoạt đ̣ng t́n ḍng ćc NHTM ph́t trỉn theo hướng tăng quy mô v̀ t́c đ̣ tăng trửng, lại không tập trung nâng cao ch́t lựng t́n ḍng đìu kịn kinh t́ vĩ mô không ̉n đ̣nh, khín 384 ch́t lựng ćc khỏn t́n ḍng ŕt th́p, đ̃ tr̉ th̀nh nh̃ng khỏn ṇ x́u Ṇ x́u ḥ th́ng NHTM giai đoạn 2008 - 2012 ć xu hướng gia tăng: năm 2008 l̀ 2,17%; năm 2009 l̀ 2,05%; năm 2010 l̀ 2,165%; năm 2011 l̀ 3,3% v̀ năm 2012 tăng vọt lên 8,6% Đây l̀ ś NHNN công b́, theo đ́nh gí h̃ng x́p hạng t́n nhịm Fitch Ratings năm 2011 không th̉ th́p hai ś v̀o khỏng 13% Ṇ x́u ngân h̀ng đ́ng ̉ ḿc cao v̀ ć xu hướng ng̀y c̀ng gia tăng Vịc ć qú nhìu ngân h̀ng không ph̉i l̀ đìu x́u, v́n đ̀ ch́nh l̀ ćc ngân h̀ng hoạt đ̣ng không hịu qủ đ́ v́n đ̀ ṇ x́u ćc ngân h̀ng - nh̃ng t̀i s̉n không sinh lời ćc doanh nghịp l̀ th́ch th́c lớn nh́t đ́i với ḥ th́ng ćc NHTM Ch́nh t̀nh h̀nh ṇ x́u ćc ngân h̀ng ng̀y c̀ng trầm trọng khín cho yêu cầu t́i ću trúc ngân h̀ng không th̉ chậm chễ ña Mặc dầu đ̃ th̀nh lập VAMC đ̉ x̉ ĺ ṇ x́u, hịn hịn ṇ x́u ṽn l̀ ‘ung nhọt’ ćc NHTM Tỷ ḷ an tòn v́n t́i thỉu (Capital Adequacy Ratio - “CAR”) ć th̉ gỉm ṣt ńu ćc NHTM tŕch lập quĩ ḍ phòng đúng, đủ theo quy đ̣nh NHNN Thời gian qua, theo b́o ćo ćc NHTM đa ś ćc NHTM đ̃ đạt ḿc tỷ ḷ đ̉m b̉o v́n ṭ ć t́i thỉu 8% theo khuýn ngḥ Hịp ước Basel II Tuy nhiên, tỷ ḷ CAR ć kh́c gĩa ćc ngân h̀ng v̀ nh́m ngân h̀ng Đặc bịt giai đoạn hịn nay, tỷ ḷ ṇ x́u tăng cao, ćc nguồn thu kh́c gỉm xúng, đìu t́t nhiên tỷ ḷ ǹy s̃ ḅ ṣt gỉm ŕt nhanh ńu ćc NHTM tuân thủ theo quy đ̣nh NHNN, hạch tón đúng, đủ ḍ phòng cho ćc khỏn ṇ T̀nh h̀nh khỏn ćc NHTM đơi lúc cịn b́p bênh, năm 2011, tỷ ḷ s̉ ḍng v́n ḥ th́ng ngân h̀ng lên tới 100%, d̃n đ́n thíu khỏn; t̀nh h̀nh ǹy đ̃ đực c̉i thịn, tỷ ḷ s̉ ḍng v́n dao đ̣ng từ 93 - 96%, chưa chắn Tại ćc NHTM h̀ng đầu th́ giới, tỷ ḷ s̉ ḍng v́n ch̉ khỏng 30 - 70%, 30 - 40% lại s̃ dùng đ̉ đầu tư v̀o công c̣ ć khỏn cao, 385 ćc ngân h̀ng Vịt Nam hòn tòn đầu tư v̀o t́n ḍng T́nh khỏn ćc NHTM ng̀y c̀ng gỉm sút th̉ hịn tỷ ḷ t̉ng t́n ḍng / t̉ng v́n huy đ̣ng tăng liên ṭc nguồn v́n huy đ̣ng v̀o lại ć bỉu hịn gỉm V̀ NHNN đ̃ ban h̀nh Thông tư 13/2010/ TT-NHNN, ć hịu ḷc v̀o th́ng 10/ 2010 quy đ̣nh tỷ ḷ ǹy ̉ ḿc t́i đa 80% cho ćc ngân h̀ng v̀ 85% cho ćc t̉ ch́c t́n ḍng kh́c cho đ́n tỷ ḷ ǹy ṽn chưa gỉm v̀ v́n đ̀ ṽn chưa đực gỉi quýt trịt đ̉ Đồng thời, tỷ ḷ t́n ḍng cho vay / v́n huy đ̣ng lại ć xu hướng tăng lên, t́n ḍng tăng trửng cao ḿc tăng trửng v́n huy đ̣ng Đây l̀ đìu không t́t đ̉ tăng t́nh khỏn hoạt đ̣ng cho vay ngân h̀ng Nh̃ng b́t ̉n v̀ kinh t́ vĩ mô ̉ nước, đặc bịt l̀ lạm ph́t cao nh̃ng năm tr̉ lại v̀ nh̃ng ch́nh śch thắt chặt tìn ṭ NHNN nhằm kìm ch́ lạm ph́t đ̃ đặt ḥ th́ng NHTM trước nh̃ng rủi ro ŕt lớn v̀ l̃i sút Bên cạnh đ́, nh̃ng bín đ̣ng lớn v̀ đ̣t ng̣t v̀ l̃i sút, với nh̃ng bịn ph́p đìu h̀nh l̃i sút mang nặng t́nh h̀nh ch́nh đ̃ khín cho ćc NHTM thường xuyên trạng th́i đ́i ph́, th̀ chạy đua tăng l̃i sút huy đ̣ng, lại gĩ l̃i sút cho vay ̉ ḿc ŕt cao đ̉ phòng ngừa bín đ̣ng l̃i sút V̀ vậy, hịn tựng vựt trần l̃i sút diễn tương đ́i ph̉ bín l̀m gỉm hịu ḷc ćc ch́nh śch tìn ṭ, đồng thời l̀m suy gỉm đạo đ́c kinh doanh không ́t ćn ḅ qủn ĺ ćn ḅ t́c nghịp ḥ th́ng ngân h̀ng Năng ḷc qủn tṛ ćc t̉ ch́c t́n ḍng nhìu b́t cập so với quy mô, t́c đ̣ tăng trửng t́n ḍng v̀ ḿc đ̣ rủi ro Năng ḷc đ́nh gí, th̉m đ̣nh, qủn ĺ t́n ḍng v̀ gím śt s̉ ḍng v́n vay ćc t̉ ch́c t́n ḍng nhìu ýu ḱm Ṃt ḅ phận không nhỏ v́n t́n ḍng v̀ nhìu t̉ ch́c t́n ḍng tập trung đầu tư v̀o ćc lĩnh ṿc tìm ̉n nhìu rủi ro, chẳng hạn b́t đ̣ng s̉n, nên gí b́t đ̣ng s̉n gỉm sâu ḱo theo ṇ x́u ćc t̉ ch́c t́n ḍng tăng nhanh Vi phạm quy đ̣nh ph́p luật v̀ hoạt đ̣ng ćp t́n ḍng v̀ an tòn hoạt đ̣ng ngân h̀ng d̃n đ́n ṇ x́u lớn ̉ nhìu t̉ ch́c t́n ḍng Qua 386 công t́c tra, nhìu t̉ ch́c t́n ḍng ḅ ph́t hịn vi phạm nghiêm trọng ćc quy đ̣nh an tòn hoạt đ̣ng t́n ḍng giới hạn cho vay ṃt kh́ch h̀ng v̀ người ć liên quan, đặc bịt l̀ vịc ćp ćc khỏn vay ć gí tṛ ŕt lớn đ́i với c̉ đông lớn v̀ người ć liên quan Kh́ch h̀ng vay ć t̀nh h̀nh t̀i ch́nh ḱm l̀nh mạnh kinh doanh thua lỗ, gỉi th̉, ph́ s̉n, s̉ ḍng v́n vay sai ṃc đ́ch v̀ phương ́n đầu tư, kinh doanh ḱm hịu qủ d̃n đ́n không tr̉ đực ṇ vay ngân h̀ng Ḥ th́ng ph́p luật b́t cập, nh́t l̀ lĩnh ṿc qủn ĺ đ́t đai, ph́ s̉n, gỉi th̉ doanh nghịp, thi h̀nh ́n dân ṣ, x̉ ĺ ṇ, t̀i s̉n b̉o đ̉m tìn vay nhìu vướng mắc, ph́c tạp, chậm đực khắc pḥc, hòn thịn đ̉ tạo đìu kịn thuận ḷi cho x̉ ĺ ṇ x́u Vịc x̉ ĺ ṇ x́u pḥ thục nhìu v̀o ćc đìu kịn kinh t́ vĩ mô v̀ tḥ trường, song tḥ trường b́t đ̣ng s̉n chưa pḥc hồi, s̉n xút kinh doanh nhìu kh́ khăn, tiêu tḥ h̀ng hó chậm, ḷc t̀i ch́nh v̀ kh̉ tr̉ ṇ doanh nghịp ŕt th́p, chậm đực c̉i thịn Ṣ tr̀ tṛ ḱo d̀i tḥ trường b́t đ̣ng s̉n, tḥ trường t̀i ch́nh gây kh́ khăn cho vịc b́n, x̉ ĺ t̀i s̉n b̉o đ̉m tìn vay v̀ ṇ x́u ć nguy gia tăng V̀ vậy, vịc huy đ̣ng ćc nguồn v́n v̀ t̀m kím ćc nh̀ đầu tư ć đủ ḷc t̀i ch́nh đ̉ tham gia x̉ ĺ ṇ x́u ćc t̉ ch́c t́n ḍng không thuận ḷi Trong ǹn kinh t́ chuỷn đ̉i, ph́t trỉn Vịt Nam, t̉ ch́c t́n ḍng ṽn l̀ kênh d̃n v́n ch́nh cho ǹn kinh t́, nên diễn bín ch̉ ś kinh t́ vĩ mô ć ̉nh hửng sâu sắc đ́n hoạt đ̣ng kinh doanh ngân h̀ng v̀ ngực lại Xút ph́t từ tḥc tiễn cúi năm 2011, t̀nh trạng khu ṿc ngân h̀ng Vịt Nam tìm ̉n nhìu rủi ro ḥ th́ng, ć th̉ l̀ nhân t́ ḱch hoạt cho ṣ đ̉ vỡ kinh t́: l̃i sút cho vay tăng cao lên đ́n 20% v̀ ḱo d̀i từ 2009 - 2011; khỏn ḥ th́ng NHTM gặp kh́ khăn, l̃i sút cho vay liên ngân h̀ng lên tới 30% 40%; ṇ x́u tăng nhanh; hịu qủ v̀ ḷi nhuận gỉm sút… đặt yêu cầu v̀ t́i ću hoạt đ̣ng ḥ th́ng Trước tḥc trạng đ́ Đ̉ng v̀ Nh̀ nước ta đ̃ x́c đ̣nh nhịm ṿ trọng tâm nhịm kỳ 2011 - 2016 l̀ tḥc hịn t́t khâu đ̣t ph́ 387 chín lực gắn với t́i ću ǹn kinh t́, chuỷn đ̉i mô h̀nh tăng trửng Vịc t́i ću trúc ḥ th́ng ngân h̀ng đực xem l̀ khâu then ch́t nằm chín lực t́i ću trúc t̉ng th̉ ǹn kinh t́ Ngḥ quýt Ḥi ngḥ Trung ương (Kh́a XI) khẳng đ̣nh ṃt ba trọng tâm t́i ću trúc kinh t́ l̀ ću lại ḥ th́ng t̀i ch́nh, đ́ trọng tâm l̀ ću lại ḥ th́ng ngân h̀ng Vịt Nam Ch́nh v̀ vậy, ph̉i ću lại ḥ th́ng ngân h̀ng đ̉ khắc pḥc nh̃ng ýu ḱm tồn ḥ th́ng, nhằm l̀nh mạnh h́a tòn ḅ ḥ th́ng ngân h̀ng, b̉o đ̉m ḥ th́ng hoạt đ̣ng an tòn, thông sút, tr̉ th̀nh kênh d̃n v́n đ́ng tin cậy v̀ hịu qủ, gỉm thỉu ćc rủi ro nội dung tái cấu hệ thống nhTm Ṇi dung t́i ću ḥ th́ng NHTM bao gồm: t́i ću t̀i ch́nh; t́i ću hoạt đ̣ng kinh doanh; t́i ću ḥ th́ng qủn tṛ; t́i ću s̉ h̃u T́i ću t̀i ch́nh NHTM l̀ tăng quy mô, ch́t lựng v́n ṭ ć ćc NHTM v̀ x̉ ĺ ṇ x́u Do đặc đỉm loại h̀nh kinh doanh ngân h̀ng v́n ṭ ć ch̉ chím ṃt tỷ trọng nhỏ nguồn v́n kinh doanh, v́n ṭ ć ́ nghĩa ŕt lớn đ́i với ṣ tồn v̀ ph́t trỉn NHTM Quy mô v̀ ch́t lựng v́n ṭ ć NHTM tạo ǹn t̉ng cho hoạt đ̣ng, đ̉m b̉o ṣ an tòn, tr̀ nìm tin v̀ đìu ch̉nh hoạt đ̣ng NHTM Trong qú tr̀nh t́i ću t̀i ch́nh NHTM, ṃt ṇi dung h́t śc quan trọng l̀ ph̉i bít ch́nh x́c ś ṇ x́u đ̉ ć ćc bước x̉ ĺ ć hịu qủ X̉ ĺ ṇ x́u ć th̉ ću trúc lại ṇ, x̉ ḱ t̀i s̉n đ̉m b̉o, b́n cho công ty mua b́n ṇ, chuỷn ṇ th̀nh v́n ǵp,… T́i ću hoạt đ̣ng kinh doanh NHTM l̀ củng ć, ch́n ch̉nh lại hoạt đ̣ng nhằm nâng cao hịu qủ hoạt đ̣ng NHTM v̀ đ́p ́ng ćc chủn ṃc v̀ thông ḷ qúc t́ T́i ću hoạt đ̣ng kinh doanh ćc NHTM bao gồm ćc ṇi dung: t́i ću v̀ ḍch ṿ; t́i ću v̀ nhân ṣ; t́i ću v̀ công ngḥ; t́i ću v̀ mô h̀nh t̉ ch́c hoạt đ̣ng T́i ću ḥ th́ng qủn tṛ ć ́ nghĩa đặc bịt quan trọng đ́i với NHTM, b̉i t́nh đặc thù l̀ doanh nghịp kinh doanh tìn, nên ć đ̣ rủi 388 ro cao v̀ ḿc đ̣ ̉nh hửng lớn đ́i với ḥ th́ng t̀i ch́nh v̀ tòn ḅ ǹn kinh t́ qúc dân T́i ću ḥ th́ng qủn tṛ NHTM cần tuân thủ 14 nguyên tắc b̉n Ủy ban Basel ban h̀nh năm 1999, s̉a đ̉i năm 2006 Trong b́i c̉nh kinh t́ ć nhìu bín đ̣ng kh́ lường, th̉ qủn tṛ NHTM ć ́ nghĩa vô quan trọng T́i ću s̉ h̃u NHTM ć ́ nghĩa quýt đ̣nh tới ch́c năng, nhịm ṿ, phạm vi hoạt đ̣ng v̀ vịc tuân thủ quy đ̣nh ph́p luật loại h̀nh NHTM Theo h̀nh th́c s̉ h̃u ć th̉ phân chia th̀nh ćc loại h̀nh NHTM: ngân h̀ng thục v̀ s̉ h̃u tư nhân; ngân h̀ng thục v̀ s̉ h̃u ćc c̉ đông (NHTM c̉ phần); ngân h̀ng thục s̉ h̃u Nh̀ nước; ngân h̀ng liên doanh Theo xu hướng chung ćc nước, vịc t́i ću s̉ h̃u l̀ gỉm dần tỷ ḷ s̉ h̃u nh̀ nước, tăng dần tỷ ḷ s̉ h̃u lĩnh ṿc s̉ h̃u cho ćc th̀nh phần kinh t́ kh́c Hầu h́t ćc qúc gia đ̀u trọng thu hút v́n đầu tư nước ngòi v̀o lĩnh ṿc ngân h̀ng NHNN với vai trò l̀ quan qủn ĺ nh̀ nước lĩnh ṿc ngân h̀ng, ć tŕch nhịm đ̉m b̉o an tòn cho tòn ḅ ḥ thơng NHTM v̀ ć vai trị ŕt lớn qú tr̀nh t́i ću NHTM; T̉ ch́c qú tr̀nh t́i ću ḥ th́ng NHTM (r̀ sót đ́nh gí t̀nh h̀nh hoạt đ̣ng tòn ḥ th́ng; lập phương ́n t́i ću ḥ th́ng NHTM tr̀nh Ch́nh phủ phê duỵt); Đìu ph́i, hỗ tṛ tḥc hịn t́i ću (hỗ tṛ gỉi quýt v́n đ̀ khỏn, l̀m trung gian gĩa ćc NHTM, tḥc hịn v̀ l̀m đầu ḿi hòn ch̉nh ćc quy đinh ph́p luật ć liên quan đ́n hoạt đ̣ng NHTM, kỉm sót môi trường vĩ mô, c̉i thịn lòng tin ćc nh̀ đầu tư nước ngòi ); Đ́nh gí v̀ t́i ću ḥ th́ng NHTM ii KếT Tái cấu hệ Thống ngân hàng (2012 - 2014) Th́ng 3/2012, Quýt đ̣nh ś 254/QĐ - TTg ng̀y 1/3/2012, Ch́nh phủ thông qua Đ̀ ́n “Cơ ću lại ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng giai đoạn 2011 - 2015” Bắt đầu từ 2011- 2012, tập trung hỗ tṛ khỏn; r̀ sót, phân loại TCTD v̀ tḥc hịn mua b́n śp nhập ngân 389 h̀ng ýu ḱm v̀ đ́n năm 2014 hòn th̀nh b̉n t́i ću t̀i ch́nh v̀ 2015 hòn th̀nh b̉n t́i ću hoạt đ̣ng v̀ qủn tṛ Sau ṃt năm, ng̀y 11/3/2013 Thủ tướng Ch́nh Phủ đ̃ ban h̀nh Quýt đ̣nh ś 363/QĐ-TTg v̀ vịc th̀nh lập Ban ch̉ đạo liên ng̀nh trỉn khai đ̀ ́n “Cơ ću lại ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng giai đoạn 2011-2015” Sau năm tḥc hịn trỉn khai đ̀ ́n “T́i ću ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng giai đoạn 2011-2015”, đ́nh gí v̀ ḱt qủ t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng ć nhìu ́ kín kh́c v̀ th̀nh công hạn ch́ Tuy nhiên, đ̉ đ́nh gí ṃt ćch ć ć cần ḍa v̀o nh̃ng ṃc tiêu v̀ ḷ tr̀nh đ̀ ́n; đồng thời ḍa nh̃ng tiêu ch́ đ́nh gí nhìu qúc gia đ̃ tḥc hịn Đ̉ đ́nh gí hịu qủ qú tr̀nh t́i ću trúc ḥ th́ng ngân h̀ng ćc qúc gia, thường s̉ ḍng ḥ th́ng ch̉ tiêu đo lường so śnh vịc tḥc hịn ćc ṃc tiêu trước v̀ sau t́i ću trúc, như: kh̉ tón v̀ kh̉ sinh lời; ṣ c̉i thịn ḷc tḥc hịn ch́c trung gian t̀i ch́nh; khôi pḥc nìm tin công chúng,… Căn ć v̀o ṃc tiêu, ḷ tr̀nh đ̀ ́n, bước đầu ć th̉ đ́nh gí ḱt qủ v̀ nh̃ng th̀nh công v̀ hạn ch́ qú tr̀nh t̀i ću ḥ th́ng NHTM 2012 - 2014 sau: ḱt bước đầu - Khn khổ pháp lý an tồn hoạt động ngân hàng bước đực hoàn thiện Ćc Đ̀ ́n v̀ h̀nh lang ph́p ĺ, đặc bịt v́n đ̀ x̉ ĺ ṇ x́u đ̃ đực thít lập tạo tìn đ̀ đ̉y nhanh tín tr̀nh t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng Đ̉ hỗ tṛ cho qú tr̀nh t́i ću trúc ḥ th́ng t̉ ch́c t́n ḍng, th́ng 5/2013, Ch́nh phủ thông qua đ̀ ́n “X̉ ĺ ṇ x́u ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng” v̀ đ̀ ́n “Th̀nh lập Công ty qủn ĺ t̀i s̉n ćc t̉ ch́c t́n ḍng Vịt Nam” (Quýt đ̣nh ś 854/QĐ-TTg ng̀y 31/5/2013) Đ̉ tạo ṣ đồng thuận, quan tâm, ủng ḥ tòn x̃ ḥi đ́i với ćc đ̀ ́n, NHNN đ̃ ban h̀nh ḱ hoạch h̀nh đ̣ng, th̀nh 390 ṭ x̉ ĺ ṇ x́u; ću lại ṇ đ̉ hỗ tṛ doanh nghịp típ cận đực v́n vay pḥc ṿ s̉n xút, kinh doanh; kỉm sót v̀ tít gỉm chi ph́ hoạt đ̣ng k̉ c̉ chi lương, thửng v̀ c̉ t́c đ̉ tăng kh̉ tŕch lập ḍ phòng v̀ x̉ ĺ ṇ x́u ḍ phòng rủi ro; tḥc hịn ćc gỉi ph́p nâng cao ch́t lựng t́n ḍng v̀ t́ch c̣c b́n ṇ x́u cho Công ty Qủn ĺ t̀i s̉n t̉ ch́c t́n ḍng Vịt Nam (VAMC) Nhờ đ́, ṇ x́u ćc t̉ ch́c t́n ḍng đ̃ bước đực x̉ ĺ, ch́t lựng hoạt đ̣ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng bước đực c̉i thịn dần Tuy nhiên, ch̉ l̀ nh̃ng bước ḱt qủ bước đầu, ćc ngân h̀ng ṽn ṃt chặng đường d̀i đầy th́ch th́c ph́a trước tín tr̀nh t́i ću đ̉ ć th̉ đạt đực ṣ chuỷn bín mạnh m̃ v̀ ch́t tòn ḅ ḥ th́ng ṃc tiêu đ̀ ́n đ̃ đưa Bên cạnh nh̃ng th̀nh công, qú tr̀nh tḥc hịn cho th́y, ṽn qú nhìu hạn ch́, kh̉ kh́ hòn th̀nh ṃc tiêu, nhịm ṿ v̀ đ́ch hạn Đ̀ ́n v̀o năm 2015 hạn ch́ - Các ngân hàng sau ḥp nhất, sáp nhập, đ̃ ć ṣ tăng lên đáng k̉ quy mô vốn tài sản thương vụ sáp nhập, ḥp thời gian qua ch̉ ṣ sáp nhập, ḥp mặt học, ch́ chưa ć ṣ cải thiện đáng k̉ mặt tài ch́nh quản trị Chúng ta đ̀u biêt t́i ću ch̉ ć hịu qủ sau vịc mua b́n, śt nhập tạo ṃt sắc dịn cho chủ th̉ cũ Phần lớn ćc ngân h̀ng đực t́i ću vừa qua đ̃ ć ṣ thay đ̉i ban đầu, chủ trương t́i ću ćc t̉ ch́c t́n ḍng bước đầu ć hịu qủ t̉ ch́c mạnh mua t̉ ch́c ýu Song, ph̉i thừa nhận ṃt tḥc t́, t́i ću ch̉ dừng lại ̉ “b̀nh rựu cũ”, chưa ć ṣ thay đ̉i mạnh m̃ c̉ v̀ ch́t l̃n lựng, phương th́c hoạt đ̣ng - Tốc độ tăng ṇ xấu ć giảm quy mô lớn Ṇ x́u ng̀y c̀ng kh́ x́c đ̣nh v̀ đ́n ṽn chưa ć bịn ph́p x̉ ĺ b̉n v̀ b̀i tón gỉi quýt “ṇ x́u” ṽn nan gỉi Ð̀ ́n t́i ću ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng giai đoạn 2011 - 2015 đặt ḷ tr̀nh 393 đ́n năm 2015 hòn th̀nh b̉n x̉ ĺ ṇ x́u Tuy nhiên, theo đ́nh gí nhìu chuyên gia kinh t́, ṃc tiêu ǹy kh́ ć th̉ tḥc hịn đực b̉i cho đ́n nay, t́c đ̣ tăng ṇ x́u ć gỉm quy mơ ṇ x́u cịn ŕt lớn, rủi ro ḥ th́ng ṽn v̀ khủng hỏng khỏn ṽn ć th̉ x̉y b́t ć lúc ǹo ̉nh hửng ṇ x́u Đ́ng ́, sau NHNN ban h̀nh Quýt đ̣nh 780 cho ph́p ćc t̉ ch́c t́n ḍng ću lại ṇ theo hướng gĩn, hõn kỳ hạn ṇ đ̉ tŕnh ́p ḷc ṇ ḅ “nh̉y nh́m”, không ́t đơn ṿ đ̃ lạm ḍng qú ḿc ch́nh śch ǹy đ̉ tŕnh ́p ḷc v̀ ś lịu ṇ x́u Ch́nh h̀nh vi ǹy d̃n đ́n ṇ x́u không đực ph̉n ́nh tḥc ch́t v̀ không tŕch lập đủ ḿc cần thít Theo b́o ćo t̀i ch́nh ngân h̀ng th́ng đầu năm 2014, cho th́y ḷi nhuận nhìu ngân h̀ng ṣt gỉm so với kỳ Đặc bịt, ṇ x́u ćc ngân h̀ng đồng loạt tăng Theo công b́ NHNN, tỷ ḷ ṇ x́u tòn ḥ th́ng hịn cúi th́ng 6/2014 ̉ ḿc 4,17% t̉ng dư ṇ cao ḿc 4,07% v̀o cúi th́ng 5/2014 v̀ ḿc 3,61% cúi năm 2013 Đ́n thời đỉm ǹy, t̉ng ṇ x́u đ̃ x̉ ĺ khỏng 210.000 tỷ đồng, hịn lại khỏng 161.000 tỷ đồng Ṇ cũ chưa gỉi quýt d́t đỉm lại ph́t sinh ṇ V̀ vậy, ńu không gỉi quýt d́t đỉm th̀ l̀ đỉm ngh̃n ǹn kinh t́; tồn ṇ x́u cao th̀ nguy b́t ̉n kinh t́ vĩ mơ ṽn cịn Trong đ́ h̃ng x́p hạng t́n ḍng Moody’s ước t́nh l̀ 10-15% Ṇ x́u ṽn l̀ ‘ung nhọt’ ćc ngân h̀ng thương mại Ńu x́t v̀ tỷ ḷ ṇ x́u, th̀ đ́ng ńi nh́t nằm ̉ nh́m ngân h̀ng thương mại c̉ phần đa ś ćc t̉ ch́c ć tỷ ḷ vựt 3% - ngưỡng an tòn NHNN v̀ ćc t̉ ch́c qúc t́ đặt Liên quan đ́n ṇ x́u nhìu ́ kín cho vịc x̉ ĺ ṇ x́u hịn gặp nhìu kh́ khăn v̀ ch̉ tḥc hịn khoanh vùng ṇ x́u ch́ chưa x̉ ĺ d́t đỉm đực, x̉ ĺ ṇ x́u nhìu nan gỉi Qú năm ngói Công ty Qủn ĺ t̀i s̉n ćc t̉ ch́c t́n ḍng (VAMC) v̀o hoạt đ̣ng v̀ nh̃ng khỏn ṇ đực mua, người ta đ̃ hy vọng nh̀n th́y kh̉ x̉ ĺ ṇ x́u Nhìu người cho 394 ṃt ch́ x̉ ĺ ṇ đ̃ đời, gíng ̉ ćc nước ćc cục khủng hỏng trước đây, v̀ ch́ ǹy s̃ mang lại hịu qủ Cơ ch́ hoạt đ̣ng ṃt t̉ ch́c VAMC ̉ ćc qúc gia kh́c tḥc ch́t l̀ Nh̀ nước bỏ tìn mua ṇ, ôm khỏn ṇ đ́ ṃt thời gian, sau đ́ kinh t́ pḥc hồi, tḥ trường t̀i ch́nh, b́t đ̣ng s̉n ́m lên, VAMC Vịt nam không VAMC mua ṇ gíy, gíy đ́ l̀ tŕi phíu đặc bịt, đực mang lên giao ḍch với Ngân h̀ng Nh̀ nước đ̉ vay tìn B́n ṇ, cầm gíy, ngân h̀ng ṽn ph̉i típ ṭc địi ṇ v̀ thêm ṃt cơng đoạn l̀ năm tŕch ḍ phòng rủi ro 20% t̉ng gí tṛ tờ gíy cầm ́y Hịn VAMC gặp kh́ khăn vịc ph́t m̃i t̀i s̉n đ̉m b̉o thông qua đ́u gí VAMC đ̃ t̉ ch́c ba lần đ́u gí đ̀u th́t bại VAMC đ́u gí theo ćch thông thường, gí b́n không linh hoạt, nên không l̀m cho tḥ trường ṇ chuỷn đ̣ng, th́t bại l̀ ̉ đ́ VAMC công b́ đ́n cúi th́ng 8/2014 đ̃ mua đực t̉ng c̣ng 59.000 t̉ đồng ṇ x́u Con ś ǹy ć th̉ th́p ś ṇ x́u ph́t sinh từ th́ng 10 năm 2013 đ́n VAMC ôm ṇ, m̀ chưa x̉ ĺ đực th̀ l̀m ṇ gỉm đực? Ći cần hịn l̀ cho VAMC ṃt ch́ tḥ trường v̀ ṃt nguồn ḷc t̀i ch́nh khỏng 3.000 - 5.000 t̉ đồng đ̉ x̉ ĺ ṇ x́u Cơ ch́ ́y l̀ cho ph́p VAMC b́n đ́u gí t̀i s̉n theo gí tḥ trường, b́n đ́n ć người mua Vướng mắc ǹy cần đực th́o gỡ Còn ć với ćch th́c tín h̀nh hịn tại, s̃ chẳng ć ngân h̀ng ǹo gỉi th̉, ph́ s̉n v̀ ṇ, s̃ ṇ đ́n ch́t - Vấn đề sở hữu ch́o tổ ch́c t́n dụng chưa đực hạn chế kỉm soát hiệu Ngḥ đ̣nh 141/2006/NĐ-CP, ng̀y 22/11/2006 yêu cầu t́t c̉ ćc NHTM ph̉i ć v́n đìu ḷ t́i thỉu l̀ 3.000 tỷ đồng v̀o cúi năm 2010 ́p ḷc tăng v́n đìu ḷ đ̃ bục ćc ngân h̀ng ph̉i liên ḱt với thông qua nắm gĩ c̉ phần Vịc NHNN tḥc hịn ch́nh śch tìn ṭ nới lỏng ṃt thời gian d̀i từ năm 2006 đ́n năm 2010 đ̃ thúc đ̉y tăng trửng t́n ḍng bùng n̉ ṃt ćch mạnh m̃ Đ̉ ć đủ v́n cung ćp cho ǹn kinh t́ với quy mô lớn v̀ thường xuyên, th̀ ćc 395 t̉ ch́c t́n ḍng bục ph̉i liên ḱt s̉ h̃u với Vịc śp nhập ćc t̉ ch́c t́n ḍng với theo Đ̀ ́n ću lại ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng giai đoạn 2011 đ́n năm 2015 Thủ tướng Ch́nh phủ đ̃ khín cho ṃt nh́m ngân h̀ng ć nhân tr̉ th̀nh chủ s̉ h̃u nhìu ngân h̀ng kh́c Hịn trạng mạng lưới s̉ h̃u ch́o ̉ Vịt Nam ṽn h́t śc ph́c tạp, đ̃ tạo th̀nh ṃt ma trận chằng cḥt đ́n ḿc b́o đ̣ng, dù ćc quy đ̣nh kh́ng ch́ t̀nh trạng ǹy không thíu, m̀ ŕt ́t thông tin đực công khai Trên tḥc t́, luật ćc t̉ ch́c t́n ḍng năm 2010 đ̃ ć nh̃ng quy đ̣nh rõ r̀ng v̀ v́n đ̀ s̉ h̃u c̉ phần ćc ć nhân v̀ ćc t̉ ch́c t́n ḍng Tuy nhiên, đ̉ ĺch luật, ćc t̉ ch́c t́n ḍng đ̃ thông qua trung gian đ̉ mua c̉ phần ćc t̉ ch́c t́n ḍng đ̃ mua c̉ phần m̀nh, ć nhân th̀ t̀m ćch núp b́ng người kh́c đ̉ s̉ h̃u c̉ phần ngân h̀ng vựt qú ś quy đ̣nh l̀ 5% v́n đìu ḷ t̉ ch́c t́n ḍng quy đ̣nh V́n đ̀ s̉ h̃u ch́o, đầu tư ch́o ḥ th́ng t̉ ch́c t́n ḍng ̉ Vịt Nam ć xu hướng diễn bín ph́c tạp, tìm ̉n rủi ro v̀ ̉nh hửng đ́n an tòn hoạt đ̣ng t̉ ch́c t́n ḍng ńi riêng tòn ḥ th́ng t̉ ch́c t́n ḍng ńi chung, gây c̉n tr̉ nh́t đ̣nh đ́n qú tr̀nh ću lại ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng S̉ h̃u ch́o đ̃ gây nên ṃt ś t́c đ̣ng tiêu c̣c đ́n hoạt đ̣ng qủn tṛ, đìu h̀nh, t́nh minh bạch hoạt đ̣ng ṃt ś t̉ ch́c t́n ḍng gây nh̃ng c̉n tr̉ nh́t đ̣nh đ́n qú tr̀nh ću lại ḥ th́ng Ć nhìu ́ kín ph̉n ́nh v́n đ̀ s̉ h̃u ch́o v̀ s̉ h̃u ć t́nh lũng đoạn hoạt đ̣ng ngân h̀ng ng̀y c̀ng ńng hơn, nh́t l̀ tín h̀nh t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng - Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng trỉn khai c̀n chậm, chưa thật ṣ hiệu Thủ tướng đ̃ nhìu lần nhắc NHNN quýt lịt v̀ đ̉y nhanh t́i ću Tại phiên họp Ch́nh phủ thường kỳ th́ng 8/2014 vừa qua, 396 ṃt lần ña Thủ tướng Nguyễn T́n Dũng lại nh́n mạnh đ́n vịc thúc đ̉y t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng, m̀ ńu cần thít s̃ cho ph́ s̉n ngân h̀ng ýu ḱm Tuy nhiên, ć nh̃ng vướng mắc vựt tầm gỉi quýt ngân h̀ng đ́, hay ch́nh NHNN Nhìu chuyên gia kinh t́ ṽn cho rằng, ph̉i quýt lịt ña t́i ću ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng, m̀ trọng tâm ṽn l̀ x̉ ĺ ṇ x́u ph̉i mạnh m̃ v̀ d́t đỉm Tại ćc kỳ họp Qúc ḥi (kh́a XIII) yêu cầu đặt l̀ NHNN ph̉i tạo cho đực chuỷn bín t́ch c̣c vịc t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng, ćc t̉ ch́c t́n ḍng, ćc công ty t̀i ch́nh gắn với tḥ trường ch́ng khón, tḥ trường t̀i ch́nh, b̉o đ̉m đ́n năm 2015 ć ṃt ḥ th́ng ngân h̀ng l̀nh mạnh Nhưng năm qua t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng chưa chuỷn bín t́ch c̣c mong đ̣i - Cơ cấu tổ ch́c hoạt động c̉a ngân hàng chuỷn biến chậm Ḅ ḿy qủn ĺ v̀ quy tr̀nh hoạt đ̣ng cồng k̀nh với ś lựng lao đ̣ng v̀ ś lựng chi nh́nh, phòng giao ḍch qú nhìu phân b̉ không ḥp ĺ v̀ l̀m vịc ḱm hịu qủ Ngòi vịc trỉn khai mô h̀nh chậm v̀ tr̀nh đ̣ nhân ḷc chưa đ́p ́ng đực yêu cầu xây ḍng v̀ ph́t trỉn th̉ ch́ qủn tṛ ngân h̀ng hịn đại - Năng ḷc quản trị điều hành c̀n nhiều hạn chế cấp điều hành Tr̀nh đ̣ qủn tṛ ngân h̀ng ṽn chưa đ́p ́ng t́t ćc chủn ṃc qúc t́ Vịc thỉu ćc th̀nh viên đ̣c lập Ḥi đồng qủn tṛ, ṣ hạn ch́ v̀ tr̀nh đ̣ nh̃ng người đìu h̀nh ṽn l̀ nhân t́ hạn ch́ hịu qủ hịu qủ qủn ĺ ćc ngân h̀ng Ṣ thíu rõ r̀ng v̀ minh bạch ḿi quan ḥ gĩa ḥi đồng qủn tṛ, ban đìu h̀nh, ban kỉm sót chưa ć đực nh̃ng ch́ gỉi quýt trịt đ̉ d̃n tới gỉm t́nh đ̣c lập ban kỉm sót tḥc hịn vai trò m̀nh Hịp ước Basel I đời năm 1988, ph̉i 17 năm sau Vịt Nam bắt đầu tḥc hịn với ṣ đời hai quýt đ̣nh quan trọng: Quýt đ̣nh 457/2005/QĐ-NHNN, ng̀y 19/4/2005, Quýt đ̣nh ǹy sau đ́ đ̃ đực thay th́ Thông tư 13/2010/TT-NHNN, ng̀y 20/05/2010 v̀ Thông tư 19/2010/TT-NHNN, ng̀y 27/09/2010, v̀ đ̉m b̉o ćc tỷ ḷ 397 an tòn hoạt đ̣ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng; Quýt đ̣nh 493/2005/ QĐ-NHNN, ng̀y 22/4/2005 v̀ phân loại ṇ, tŕch lập v̀ s̉ ḍng ḍ phòng hoạt đ̣ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng Ćc quy đ̣nh ǹy nh̀n chung đ̃ theo tinh thần Basel I Tuy nhiên, ḿc đ̣ vận ḍng Basel I ćc ngân h̀ng Vịt Nam ṽn chưa đầy đủ thíu hạ tầng kỹ thuật v̀ s̉ d̃ lịu C̣ th̉, tỷ ḷ an tòn v́n ćc NHTM lớn dù đ̃ đạt ḿc 8%, ćc tỷ ḷ ǹy đực t́nh tón c̉ s̉ ćc chủn ṃc ḱ tón Vịt Nam Vậy, ḥ th́ng ngân h̀ng Vịt Nam ć th̉ tuân thủ hòn tòn Basel I? Còn Basel II đ́n ǹo? Kinh nghịm ̉ nhìu qúc gia châu ́ đ̃ trỉn khai Basel II cho th́y, thường ph̉i ḿt từ năm đ́n năm k̉ từ lúc bắt đầu đ́n hòn tòn tuân thủ Do đ́, ńu không trỉn khai nghiêm túc từ đầu, ḥ th́ng ngân h̀ng Vịt Nam ṽn ćch đ́ch Basel II kh́ xa Trên tḥc t́, ćc NHTM đ̃ đạt đực tỷ ḷ an tòn v́n t́i thỉu l̀ 8% theo Basel II, ńu tŕch lập ḍ phòng rủi ro v̀ đủ theo quy đ̣nh NHNN, chắn tỷ ḷ ǹy s̃ ṣt gỉm, nh́t l̀ đìu kịn hịn nay, ś ṇ x́u chưa x́c đ̣nh ch́nh x́c l̀ Hịn tỷ ḷ ṇ x́u, s̉ h̃u ch́o, can thịp ch́nh quỳn trung ương v̀ đ̣a phương hoạt đ̣ng cho vay ngân h̀ng, công t́c tra gím śt ngân h̀ng… chưa tḥc ṣ ph̉n ́nh ch́nh x́c hoạt đ̣ng tḥ trường t̀i ch́nh Vịt Nam nguyên nhân ch̉ ýu c̉a hạn ch́ - Nguyên nhân từ th̉ chế kinh tế ṽ mô Ḥ th́ng ph́p luật v̀ lĩnh ṿc hoạt đ̣ng ngân h̀ng thíu, chồng ch́o, b́t cập chậm s̉a đ̉i, b̉ sung, ́p ḍng nh̃ng quy đ̣nh quan trọng tạo đìu kịn cho ng̀nh ph́t trỉn phù ḥp với ćc ch̉n ṃc qúc t́ v̀ ḷ tr̀nh ḥi nhập, Luật Ph́ s̉n, Luật Mua & B́n, Śt nhập, ḥp nh́t ngân h̀ng,… Ḥ th́ng tra, gím śt hoạt đ̣ng ngân h̀ng chưa ć hịu qủ cao b́i c̉nh ćc NHTM ph́t trỉn nhanh v̀ quy mô v̀ ḥi nhập qúc t́ sâu ṛng Ćc tiêu chủn ćp ph́p, ćc chủn ṃc an tòn chưa chặt ch̃, chưa kìm ch́ ḿc đ̣ rủi ro gia 398 tăng hoạt đ̣ng ngân h̀ng Nguyên tắc tḥ trường hoạt đ̣ng ngân h̀ng v̀ kỷ cương, kỷ luật, an tòn hoạt đ̣ng ngân h̀ng không đực đ̀ cao Ṣ thíu minh bạch v̀ thông tin v̀ ćc h̀nh vi ć ́ l̀m tŕi quy đ̣nh ph́p luật ngân h̀ng chưa đục x̉ ĺ nghiêm Vịc qủn ĺ, gím śt NHNN v̀ Ch́nh phủ chưa hịu qủ Chẳng hạn theo Thông tư 13/2010/TT-NHNN v̀ Thông tư 19/2010/TTNHNN v̀ hoạt đ̣ng gím śt từ xa NHNN ch̉ đực th̉ hịn ṇi dung gím śt ch́t lựng t̀i s̉n vịc th́ng kê ćc khỏn ṇ qú hạn, vịc gím śt ćc giới hạn t́n ḍng NHTM m̀ đìu ǹy chưa đủ đ̉ đ́nh gí ḿc đ̣ rủi ro t́n ḍng NHTM, v̀ cần ph̉i ć thêm nh̃ng đ́nh gí đ̣nh t́nh kh́c đ́nh gí tiêu chủn ćp t́n ḍng v̀ đ́nh gí quy tr̀nh ćp t́n ḍng ngân h̀ng Hoạt đ̣ng gím śt NHNN đ́i với ćc NHTM chủ ýu ṽn mang t́nh theo dõi, gím śt ṃt ćch riêng lẻ với ngân h̀ng, m̀ chưa th́y đực xu hướng chung c̉ ḥ th́ng; chưa trọng v̀o hoạt đ̣ng c̉nh b́o sớm ćc NHTM Do vây, rủi ro ḥ th́ng v̀ khủng hỏng khỏn ć th̉ x̉y b́t ć lúc ǹo ̉nh hửng ṇ x́u ṽn cịn Kinh t́ vĩ mơ bước đầu ć ṣ pḥc hồi, song ṣ chuỷn bín chưa tḥc ṣ rõ ńt, th̉ hịn: tḥ trường b́t đ̣ng s̉n chưa đực ph́ băng, hoạt đ̣ng s̉n xút kinh doanh nhìu kh́ khăn, śc mua th́p, ḷc t̀i ch́nh v̀ kh̉ tr̉ ṇ doanh nghịp ŕt th́p,… nên vịc vịc x̉ ĺ ṇ x́u nhìu kh́ khăn Cùng với ń l̀ tḥ trường t̀i ch́nh nước v̀ qúc t́ ṽn nhìu kh́ khăn nên vịc huy đ̣ng ćc nguồn v́n v̀ t̀m kím ćc nh̀ đầu tư hạn ch́ - Nguyên nhân từ NHTM Chưa chủ đông ṭ t́i ću, ṇ x́u chưa đực x́c đ̣nh ṃt ćch đầy đủ, chưa tḥc ṣ nghiêm túc ch́p h̀nh nh̃ng quy đ̣nh v̀ cho vay v̀ đ̉m b̉o an tòn hoạt đ̣ng t́n ḍng Tr̀nh đ̣ v̀ ḷc ćc ćp l̃nh đạo, nhân viên nhìu hạn ch́, chưa nỗ ḷc 399 vịc ph́t trỉn s̉n ph̉m, ḍch ṿ mới, chưa t̀m hướng riêng hoạt đ̣ng ngân h̀ng Vịc ću lại ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng v̀ x̉ ĺ ćc t̉ ch́c t́n ḍng ýu ḱm l̀ v́n đ̀ h́t śc ph́c tạp, nhạy c̉m, liên quan đ́n quỳn, nghĩa ṿ, ḷi ́ch nhìu bên v̀ ḿt nhìu thời gian với nhìu thủ ṭc, quy đ̣nh Do vậy, vịc t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng, vịc x̉ ĺ cần ć ḷ tr̀nh, bước, thận trọng v̀ nhìu gỉi ph́p đồng ḅ, cần quýt lịt ña iii KhuYến nghỊ Đ̉ đ̉y mạnh ću lại ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng nh̃ng thời gian lại đ̀ ́n đ̉ đạt đực nh̃ng ṃc tiêu đ̃ đ̣nh, xin ć ṃt ś khuýn ngḥ sau: hồn thiện mơi trường pháp lý R̀ sót ḥ th́ng văn b̉n ph́p ĺ theo hướng đầy đủ, đồng ḅ v̀ phù ḥp với thông ḷ v̀ chủn ṃc qúc t́, đồng thời ṽn đ̉m b̉o t́nh đặc thù ǹn kinh t́ Vịt Nam, tạo đìu kịn thông thóng cho ćc NHTM Vịt nam, nâng cao hịu ḷc qủn ĺ Chẳng hạn ḥ th́ng ph́p luật v̀ M&A Tuy nh̃ng quy đ̣nh ph́p luật hịn h̀nh đ̃ đ̀ cập đ́n hoạt đ̣ng M&A, kh́i nịm chưa đực chủn h́a, chưa th́ng nh́t với ćc văn b̉n kh́c Ćc quy đ̣nh ǹy ch̉ dừng lại ̉ vịc x́c lập v̀ mặt h̀nh th́c hoạt đ̣ng M&A Nhưng b̉n ch́t M&A l̀ ṃt giao ḍch thương mại, t̀i ch́nh, đòi hỏi ph̉i ć nh̃ng quy đ̣nh c̣ th̉ như: kỉm tón, đ̣nh gí, tư v́n, môi giới, cung ćp thông tin, b̉o mật, chuỷn giao x́c lập s̉ h̃u, chuỷn ḍch tư ćch ph́p nhân, c̉ phần, c̉ phíu, ćc nghĩa ṿ t̀i ch́nh, thương hịu, ch́ gỉi quýt tranh ch́p,… Hịn chưa ć ćc văn b̉n hướng d̃n ćc thủ ṭc, quy tr̀nh M&A rõ r̀ng, c̣ th̉, gây kh́ khăn vịc x́c lập ćc giao ḍch, đ̣a ṿ bên mua b́n hậu qủ ph́p ĺ sau M&A Hoặc v́n đ̀ s̉ h̃u ch́o cần ć văn b̉n ph́p quy vịc kỉm sót vịc tḥc thi ćc đìu khỏn quy đ̣nh V́ ḍ b̉ sung thuật ng̃ s̉ h̃u ch́o v̀o Thông tư 13/2010/ 400 TT-NHNN đồng thời h̀nh ṣ h́a ćc v́n đ̀ liên quan đ́n s̉ h̃u ch́o đ̉ ngăn ngừa h̀nh vi ǹy (b̉ sung v̀o luật dân ṣ) Hòn thịn ćc văn b̉n ph́p ĺ kh́c chi ph́i hoạt đ̣ng ćc NHTM, đ́n vịc đ̉i ḥ th́ng qủn tṛ doanh nghịp, qủn tṛ rủi ro, minh bạch h́a hoạt đ̣ng ngân h̀ng nâng cao vai trò định hướng, quản lý, giám sát c̉a nhnn ph̉ NHNN cần tham gia, hỗ tṛ sâu đ̉ x̉ ĺ nh̃ng v́n đ̀ liên quan đ́n nhìu chủ th̉ kh́c V́ ḍ, ṃt khỏn ṇ x́u ć th̉ ṃt v̀i nhân h̀ng qủn ĺ, gỉi quýt ngân h̀ng đ̀u ć gắng gình phần ḷi cho m̀nh, d̃n đ́n nh̃ng chi ph́ ph́t sinh không đ́ng ć Trong trường ḥp ǹy NHNN cần tham gia với vai trò tư v́n, x́p, ǵp phần đ̉y nhanh qú tr̀nh x̉ ĺ ṇ x́u v̀ gỉm chi ph́ x̃ ḥi ph́t sinh Hoặc qú tr̀nh t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng, đ́ l̀ v́n đ̀ huy đ̣ng v́n Vịc tăng v́n ć th̉ d̃n tới t̀nh trạng s̉ h̃u ch́o ng̀y c̀ng trầm trọng Do vậy, vịc kỉm sót từ xa, gím śt chỗ NHNN ph̉i kỉm sót đực t́nh minh bạch ćc luồn tìn NHTM tăng v́n V́n đ̀ ṇ x́u, NHNN cần đôn đ́c, gím chặt ch̃ qúa tr̀nh b́n, x̉ ĺ ṇ x́u gĩa ćc NHTM v̀ VAMC theo đ̀ ́n Ch́nh phủ đ̃ phê duỵt Ch́nh phủ theo dõi, kỉm tra, gím śt, đôn đ́c qú tr̀nh t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng ṃt ćch thường xuyên Ch́nh phủ cho trỉn khai c̉ phần h́a sâu ṛng ćch bớt tỷ ḷ s̉ h̃u Nh̀ nước ćc ngân h̀ng đ̃ c̉ phân h́a l̀: VCB, BIDV, Vietinbank v̀ MHB Đ́i với NHTM Nh̀ nước lớn nh́t Vịt Nam - Agribank cần đực c̉ phần h́a, ṽn đ̉m b̉o Nh̀ nước nắm gĩ c̉ phần chi ph́i B̉i hoạt đ̣ng Agribank chưa hịu qủ, ṇ x́u cao Tuy nhiên, trước c̉ phần h́a cần đực t́i ću trúc lại, ph́n đ́u gỉm ṇ x́u Từng bước nâng dần tỷ ḷ s̉ h̃u c̉ phần nh̀ đầu tư nước ngòi đ́i với NHTM nước, đặc bịt l̀ nh̃ng đ̣nh ch́ t̀i ch́nh qúc t́ ć uy t́n, với nh̃ng kinh nghịm, nguồn ḷc (v̀ người, 401 qủn tṛ rủi ro, ph́t trỉn s̉n ph̉m, típ cận tḥ trường v́n qúc t́) s̃ l̀ nhân t́ thúc đ̉y ph́t trỉn ḥ th́ng ngân h̀ng Vịt nam việc xử lý nợ xấu Ṃt nh̃ng v́n đ̀ mang t́nh quýt đ̣nh đ́i với chương tr̀nh t́i ću ḥ th́ng v̀ l̀ nhịm ṿ nặng ǹ đ́i với ćc t̉ ch́c t́n ḍng l̀ phương ́n x̉ ĺ ṇ x́u Đ̉ x̉ ĺ tận ǵc v́n đ̀ ṇ x́u ḥ th́ng ćc t̉ ch́c t́n ḍng, trước mắt cần minh bạch h́a thông tin ṇ x́u t̉ ch́c t́n ḍng Đ̉ tḥc hịn v́n đ̀ ǹy, NHNN ph̉i ć bịn ph́p kỉm tra v̀ gím śt chặt ch̃ hoạt đ̣ng t̉ ch́c t́n ḍng, đ̉m b̉o ćc thông tin v̀ ṇ x́u ćc t̉ ch́c ǹy cung ćp ph̉i phù ḥp với quy đ̣nh ph́p luật v̀ thông ḷ qúc t́ Tăng cường công t́c tra, gím śt ćc t̉ ch́c t́n ḍng ch́p h̀nh ćc quy đ̣nh v̀ hoạt đ̣ng ngân h̀ng, x̉ ĺ ṇ x́u; đ̉i v̀ t̉ ch́c v̀ hoạt đ̣ng tra, gím śt ngân h̀ng phù ḥp với thông ḷ v̀ chủn ṃc qúc t́; ban h̀nh ćc ch́, quy đ̣nh an tòn hoạt đ̣ng ngân h̀ng phân loại ṇ, tŕch lập v̀ s̉ ḍng ḍ phòng rủi ro, quy ch́ cho vay, mua tŕi phíu doanh nghịp,ủy th́c; x̉ ĺ d́t đỉm t̀nh trạng s̉ h̃u ch́o gĩa ćc t̉ ch́c t́n ḍng Cần ć bịn ph́p x̉ phạt th́ch đ́ng đ́i với ćc t̉ ch́c t́n ḍng vi phạm Đ́i với ćc t̉ ch́c t́n ḍng cần t́ch c̣c x̉ ĺ ṇ x́u: thường xuyên đ́nh gí lại, phân loại ch́t lựng v̀ kh̉ thu hồi ćc khỏn ṇ; típ ṭc ću lại ṇ; hỗ tṛ v́n đ̉ kh́ch h̀ng khắc pḥc kh́ khăn v̀ pḥc hồi s̉n xút kinh doanh; kỉm sót chặt ch̃ v̀ gỉm chi ph́ hoạt đ̣ng; tăng cường tŕch lập v̀ s̉ ḍng ḍ phòng rủi ro đ̉ x̉ ĺ ṇ x́u; ćc t̉ ch́c t́n ḍng tăng cường ḷc qủn tṛ rủi ro, nh́t l̀ rủi ro t́n ḍng, nhằm hạn ch́ ṇ x́u ph́t sinh, đồng thời ph́i ḥp chặt ch̃ với công ty Qủn ĺ t̀i s̉n (VAMC) đ̉ trỉn khai tḥc hịn quýt lịt ćc gỉi ph́p x̉ ĺ ṇ x́u theo quy đ̣nh ph́p luật Đ́i với kh́ch h̀ng vay: củng ć, ch́n ch̉nh, t́i ću hoạt đ̣ng, nâng cao ḷc t̀i ch́nh, qủn tṛ, tăng cường ́ng ḍng công ngḥ v̀ kh̉ cạnh tranh; ph́i ḥp với t̉ ch́c t́n ḍng xây ḍng v̀ trỉn khai ćc phương ́n ću lại ṇ 402 NHNN đìu h̀nh linh hoạt, thận trọng ch́nh śch tìn ṭ, t́n ḍng; trỉn khai ćc gỉi ph́p x̉ ĺ h̀ng tồn kho, ṇ đọng xây ḍng b̉n; khuýn kh́ch đầu tư, tiêu dùng, th́o gỡ kh́ khăn cho s̉n xút kinh doanh; ph́t trỉn tḥ trường b́t đ̣ng s̉n; chủ đ̣ng ph́i ḥp với ćc quan liên quan đ̀ xút xây ḍng v̀ ban h̀nh ch́nh śch v̀ miễn, gỉm thú thu nhập doanh nghịp, thú gí tṛ gia tăng đ́i với công ty qủn ĺ t̀i s̉n ćc t̉ ch́c t́n ḍng Vịt Nam v̀ hoạt đ̣ng mua, b́n t̀i s̉n b̉o đ̉m đ̉ thúc đ̉y ph́t trỉn tḥ trường mua b́n ṇ v̀ hỗ tṛ x̉ ĺ ṇ x́u ćc t̉ ch́c t́n ḍng s̉a đ̉i, b̉ sung v̀ hòn thịn ṃt ś quy đ̣nh liên quan đ́n giao ḍch b̉o đ̉m, x̉ ĺ t̀i s̉n b̉o đ̉m v̀ ćc quỳn chủ ṇ, nghĩa ṿ bên vay, bên b̉o đ̉m Luật Dân ṣ, Luật Đ́t đai, Luật T́ ṭng dân ṣ, Luật Thi h̀nh ́n dân ṣ VAMC đ̃ đực th̀nh lập ṃt năm, ph́t huy t́c ḍng ̉ ǵc đ̣ l̀ ǵp phần l̀m b̉ng cân đ́i t̀i s̉n ćc t̉ ch́c t́n ḍng trước mắt, ngắn hạn đ̉ giúp chúng tr̉ nên l̀nh mạnh nhằm khai thông t́n ḍng cho ǹn kinh t́ v̀ giúp ḥ th́ng ngân h̀ng h́p d̃n ćc nh̀ đầu tư, đặc bịt l̀ đầu tư nước ngòi VAMC vừa l̀m vừa đìu ch̉nh, v̀ nhịm ṿ ch́nh ch̉ l̀ ći túi đ̉ ṇ x́u ng̀nh ngân h̀ng Mún VAMC gỉi quýt trịt đ̉ v́n đ̀ ṇ x́u th̀ t́t nh́t l̀ h̃y tạo ṃt sân chơi chung, ṛng v̀ quy mô v̀ thông thóng v̀ luật ḷ với ṣ tham gia ćc t̉ ch́c AMC hịn thời hay s̃ th̀nh lập từ nhìu nguồn ḷc kh́c m̀ không nh́t thít ph̉i l̀m t̉n hại đ́n ngân śch nh̀ nước Nh̀ nước cần tạo h̀nh lang ph́p ĺ thuận ḷi đ̉ cho ćc t̉ ch́c qúc t́ ć nhân quan tâm đ́n vịc đầu tư v̀o ćc khỏn ṇ x́u ǹy ć ḥi típ cận Theo đ́, đ̉ đ̉y nhanh vịc b́n ṇ x́u cho đ́i t́c ngoại th̀ ćc thủ ṭc h̀nh ch́nh, ph́p ĺ cần ph̉i đực c̉i ćch theo hướng đơn gỉn v̀ rút gọn đ̉ tạo thuận ḷi nh́t cho nh̀ đầu tư sau họ quýt đ̣nh mua Cần ph̉i nhận th́c đực Vịt Nam cần ph̉i t̀m ṃt gỉi ph́p tòn dịn, trịt đ̉, v̀ h̃u hịu cho v́n đ̀ ṇ x́u, ch́ không nên đơn quan nịm th̀nh lập VAMC l̀ đìu kịn cần v̀ đủ 403 đ̉ gỉi quýt v́n đ̀ ǹy, đặt qú nhìu hy vọng v̀o VAMC vịc gỉi quýt ṇ x́u V́n đ̀ x̉ ĺ ṇ x́u đ́n đực hy vọng NHNN - Ḅ Tư ph́p - Ḅ T̀i nguyên v̀ Môi trường ban h̀nh Thông tư 16 hướng d̃n ṃt ś v́n đ̀ v̀ x̉ ĺ t̀i s̉n b̉o đ̉m, ć hịu ḷc thi h̀nh k̉ từ ng̀y 22/7/2014 Theo thông tư, t̉ ch́c t́n ḍng đực trao quỳn ṛng so với trước qú tr̀nh x̉ ĺ t̀i s̉n kh́ch h̀ng đ̉ thu hồi ṇ đực quỳn b́n t̀i s̉n không qua đ́u gí, quỳn yêu cầu Ủy ban nhân dân ćp x̃ hỗ tṛ vịc thu gĩ t̀i s̉n, quỳn ḱ ćc gíy tờ chuỷn quỳn s̉ h̃u, quỳn s̉ ḍng t̀i s̉n trường ḥp bên b̉o đ̉m không ṭ nguỵn thi h̀nh Song, ṃt v́n đ̀ đặt lịu ćc t̉ ch́c t́n ḍng ć th̉ ṭ m̀nh tín h̀nh theo nh̃ng quy phạm ph́p luật nêu hay ṽn ph̉i trông chờ v̀o ṣ ph́i ḥp ćc ng̀nh h̃u quan Trên tḥc tiễn vịc thi h̀nh ́n dân ṣ cho th́y hịu ḷc ph́p luật qú tr̀nh x̉ ĺ thu hồi ṇ x́u theo ćc quýt đ̣nh tòa tuyên ́n hịn ṽn qú nhìu b́t cập Đây l̀ ĺ cịn hòi nghi Thơng tư 16 lịu ć v̀o cục śng hay không Đ̃ đ́n lúc cần h̀nh th̀nh ṃt tḥ trường mua b́n ṇ gĩa ćc doanh nghịp ngòi ćc t̉ ch́c t́n ḍng Về sở hữu chéo Ph̉i x́c đ̣nh ṣ tồn s̉ h̃u ch́o l̀ ṃt t́t ýu kh́ch quan, đặc bịt l̀ tín tr̀nh t́i ću ćc t̉ ch́c t́n ḍng Tuy nhiên, cần ćp b́ch gỉi quýt v́n đ̀ tiêu c̣c s̉ h̃u ch́o h̀nh th̀nh ṃt ćch mạnh m̃, kh́ kỉm sót hịn Ć rủi ro lớn xút ph́t từ s̉ h̃u ch́o hoạt đ̣ng ngân h̀ng, đ́ l̀ thâu t́m ngân h̀ng, ṇ x́u v̀ tăng v́n ̉o, từ đ́ d̃n đ́n rủi ro mang t́nh ḥ th́ng V́n đ̀ s̉ h̃u ch́o ćc t̉ ch́c t́n ḍng Vịt Nam cần đực x̉ ĺ bước, thận trọng v̀ nhìu gỉi ph́p đồng ḅ Trước h́t, cần ph̉i đ́nh gí tḥc trạng s̉ h̃u ch́o ḥ th́ng ngân h̀ng Mún vậy, ph̉i minh bạch h́a thông tin v̀ tỷ ḷ v̀ đ́i tựng s̉ h̃u, ch́ cần ph̉i cưỡng ch́ nh̃ng bịn ph́p h̀nh ch́nh, 404 x̉ phạt nặng đ́i với ćc ć nhân v̀ t̉ ch́c t́n ḍng t̀m ćch ĺch luật, lạm ḍng v́n đ̀ s̉ h̃u ch́o đ̉ vi phạm ph́p luật, tư ḷi ć nhân, thao túng tḥ phần, l̀m gỉm ḷc cạnh tranh ćc doanh nghịp ćc t̉ ch́c t́n ḍng NHNN coi vịc thúc đ̉y ćc NHTM nhanh ch́ng niêm ýt s̀n ch́ng khón l̀ bịn ph́p đ̉ minh bạch h́a hoạt đ̣ng ngân h̀ng NHNN ph̉i ć ḱ hoạch bục ćc NHTM ph̉i ć ḷ tr̀nh hịn tḥc h́a qú tr̀nh niêm ýt Đ̉ ǵp phần gỉi quýt t̀nh trạng c̉ đông lớn chi ph́i v̀ bỉu hịn gia đ̀nh tṛ ḥ th́ng, cần thúc đ̉y nhanh tín tr̀nh lên s̀n niêm ýt t́t c̉ ćc NHTM c̉ phần Đồng thời, nên nới “room” s̉ h̃u cho ćc nh̀ đầu tư nước ngòi Ć ŕt nhìu v́n đ̀ cần nghiên ću đ̉ ch̉nh s̉a V́ ḍ, v́n đ̀ ḥ th́ng gím śt t̀i ch́nh, v́n đ̀ minh bạch h́a thông tin, v́n đ̀ t́ch đ́n ḿc ǹo gĩa ći gọi l̀ ngân h̀ng đầu tư v̀ ngân h̀ng thương mại T̀nh trạng nhập nhèm gĩa ch́c năng, nhịm ṿ ngân h̀ng đầu tư v̀ ngân h̀ng thương mại ̉ Vịt Nam hịn l̀ ṃt nh̃ng ýu t́ gây nguy hại cho tòn ḥ th́ng Vịc ćc ngân h̀ng thương mại tham gia đầu tư l̀ ṃt nh̃ng nguyên nhân ch́nh d̃n đ́n ćc cục khủng hỏng t̀i ch́nh thời gian qua cần minh bạch thông tin c̉a tổ chức tín dụng Ph̉i r̀ sót lại v̀ ch́n ch̉nh cơng t́c th́ng kê, x̉ ĺ d̃ lịu, ch́t lựng ś lịu t̀i ch́nh th́p nên ḿc đ̣ tin cậy ćc b́o ćo t̀i ch́nh chưa đ́ng tin cậy Ch́t lựng ś lịu t̀i ch́nh th́p đ̃ ̉nh hửng đ́n vịc đo lường ṃt ćch ch́nh x́c hầu h́t ćc ch̉ ś hịu qủ hoạt đ̣ng ROA, tỷ ḷ ṇ x́u, v̀ ćc ḥ ś v́n Ph̉i nh́t qún vịc công b́ ćc thông tin, ś lịu hoạt đ̣ng ngân h̀ng ńi riêng v̀ t́t c̉ ćc hoạt đ̣ng kinh t́ kh́c ńi chung Với tư ćch l̀ quan đ́ng đầu v̀ gím śt t́t c̉ ćc hoạt đ̣ng lĩnh ṿc ngân h̀ng, NHNN cần th̉ hịn ṣ nh́t qún v̀ ṣ thuýt pḥc thông tin v̀ ś lịu, đặc bịt l̀ ṇ x́u, tŕnh tạo tâm ĺ hoang mang v̀ nghi ngờ dư luận, gây ḿt nìm tin dư luận 405 đ́i với ḥ th́ng ngân h̀ng v̀ tạo nên tâm ĺ chưa tḥc ṣ tin tửng v̀o ćc ś lịu Ngân h̀ng NHNN cần hướng ćc NHTM chủ đ̣ng công b́ v̀ minh bạch thông tin qủn tṛ rủi ro Sớm xây ḍng ḷ tr̀nh c̣ th̉ đ̉ tḥc hịn qủn tṛ rủi ro tòn dịn theo Basel I, Basel II v̀ Basel III đ̉ đ̉m b̉o an tòn hoạt đ̣ng ngân h̀ng Típ tục sáp nhập, cho phá sản ngân hàng ýu Luật Ph́ s̉n đực Qúc ḥi thông qua ng̀y 19/6/2014 đ̃ ć đỉm mới, ch́nh th́c luật h́a ćc quy đ̣nh v̀ ph́ s̉n t̉ ch́c t́n ḍng Quan đỉm ńu cần thít s̃ cho ph́ s̉n ngân h̀ng ýu ḱm đ̃ đực người đ́ng đầu Ch́nh phủ nh́n mạnh phiên họp ch́nh phủ vừa qua Đ́i với ćc NHTM ć t̀nh h̀nh ṇ x́u cao, khỏn ýu ḱm v̀ t̀nh h̀nh t̀i ch́nh ýu th̀ NHNN nên típ ṭc ch̉ đạo cho śp nhập v̀ mạnh dạn cho ph́ s̉n nh̃ng ngân ưu tiên chi tr̉ Ńu vịc śp nhập, ph́ s̉n đực tḥc hịn ṃt ćch b̀i b̉n th̀ s̃ giúp ćc NHTM hoạt đ̣ng đực t́t hơn, đ̉m b̉o cho ḥ th́ng NHTM hoạt đ̣ng ̉n đ̣nh, cạnh tranh l̀nh mạnh Trước śp nhập ph́ s̉n, nh̀ nước cần thận trọng đ̉ x̉ ĺ ćc khỏn ph̉i thu v̀ ph̉i tr̉ cho kh́ch h̀ng, thuê ṃt công ty kỉm tón đ̣c lập đ̉ đ̣nh gí đưa v̀o v́n ǵp (đ́i với ngân h̀ng śp nhập), ĺ t̀i s̉n NHTM đ̉ ć s̉ đ̉ gỉi quýt nh̃ng khỏn ṇ m̀ NHTM huy đ̣ng v̀ vay ćc t̉ ch́c, ć nhân Tuy nhiên, l̀ ṣ tr̉ gí v̀ ph̉i tr̉ gí, thay v̀ ch̉ với gỉi ph́p gh́p v̀o ṃt tḥc th̉ kh́c śp nhập, ḥp nh́t đ̉ x̉ ĺ Tăng cường lực tài c̉a nhTm NHTM cần chủ đ̣ng nâng cao ḷc t̀i ch́nh m̀nh ṃt ś phương dịn ch́nh như: v́n ṭ ć, ch́t lựng t̀i s̉n v̀ kh̉ sinh lời Đ̉ tḥc hịn đực đìu đ́, ćc NHTM cần ph̉i bước tăng v́n đìu ḷ, xây ḍng ḷ tr̀nh tăng v́n đìu ḷ cho phù ḥp với đìu hịn hòn c̉nh tḥc t́ Vịt Nam, đ̉m b̉o cho ćc NHTM nâng 406 cao śc cạnh tranh v̀ chủ đ̣ng ḥi nhập khu ṿc v̀ th́ giới; tŕch lập đầy đủ ćc khỏn ḍ phòng rủi ro nhằm minh bạch h́a t̀nh h̀nh t̀i ch́nh v̀ t̀i s̉n ć rủi ro; cho vay đầu tư ph̉i tḥc hịn quy tr̀nh cho vay v̀ đầu tư, ch́p h̀nh nghiêm ch̉nh vịc cho vay v̀ đầu tư v̀o nh̃ng doanh nghịp sân sau ngân h̀ng đổi kiện tồn cơng tác nhân Đây l̀ ṃt ýu t́ vô quan trọng đ́i với ṣ ph́t trỉn ḥ th́ng ćc ngân h̀ng Ṃt đ̣i ngũ ćn ḅ không ć hạn ch́ v̀ tr̀nh đ̣, ýu ḱm v̀ đạo đ́c th̀ s̃ kh́ lòng đưa NHTM ph́t trỉn theo ṃc tiêu, đ̣nh hướng đ̃ đ̀ ra, ch́ s̃ đ̉y ngân h̀ng xúng ṿc sâu khủng hỏng Do đ́, NHNN v̀ ćc NHTM cần đặc bịt quan tâm đ́n công t́c ćn ḅ, đìu đ́ cần đực tḥc hịn từ khâu tuỷn ḍng, đ̀o tạo đ́n khâu b̉ nhịm ćn ḅ, l̀m đ̉ xây ḍng đ̣i ngũ ćn ḅ ć đủ ḷc tr̀nh đ̣, ć b̉n lĩnh v̀ đạo đ́c ngh̀ nghịp KếT LuẬn T́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng ph̉i l̀m cho tḥ trường t̀i ch́nh ńi chung v̀ ngân h̀ng ńi riêng hoạt đ̣ng hòn tòn theo ch́ tḥ trường, gỉm dần ćc bịn ph́p h̀nh ch́nh Nh̀ nước Đ̃ đ́n lúc cần ph̉i từ bỏ vịc s̉ ḍng ćc bịn ph́p h̀nh ch́nh v̀ khuôn m̃u hoạch đ̣nh ch́nh śch ḍa ćc bịn ph́p h̀nh ch́nh T́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng l̀ chủ trương lớn Đ̉ng v̀ Nh̀ nước nhằm đưa ćc NHTM hoạt đ̣ng l̀nh mạnh, hịu qủ hơn, ǵp phần đưa ḥ th́ng t̀i ch́nh nước ta ph́t trỉn ̉n đ̣nh Đây l̀ ṃt công vịc ph́c tạp đòi hỏi cần đực ṣ đồng thuận, quan tâm ủng ḥ v̀ gím śt c̉ ḥ th́ng ch́nh tṛ Trong khuôn kh̉ ṃt b̀i vít, ch̉ đ́nh gí ṃt ś kh́a cạnh v̀ ḱt qủ, hạn ch́ v̀ nh̃ng kh́ khăn đặt đ́i với ḥ th́ng NHTM, qua đ́ đưa ṃt ś khuýn ngḥ b̉n g̣i ́ nhằm t́i ću lại ḥ th́ng NHTM hoạt đ̣ng l̀nh mạnh, an tòn v̀ hịu qủ thời gian tới Hy vọng nh̃ng khuýn ngḥ s̃ ǵp phần nhỏ v̀o vịc t́i ću lại ḥ th́ng NHTM ̉ nước ta giai đoạn hịn nay./ 407 ... gí v̀ t́i ću ḥ th́ng NHTM ii KếT Tái cấu hệ Thống ngân hàng (2012 - 2014) Th́ng 3/2012, Quýt đ̣nh ś 254/QĐ - TTg ng̀y 1/3/2012, Ch́nh phủ thông qua Đ̀ ́n ? ?Cơ ću lại ḥ th́ng ćc t̉ ch́c... ch́o v̀ s̉ h̃u ć t́nh lũng đoạn hoạt đ̣ng ngân h̀ng ng̀y c̀ng ńng hơn, nh́t l̀ tín h̀nh t́i ću ḥ th́ng ngân h̀ng - Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng trỉn khai c̀n chậm, chưa thật ṣ hiệu... ban ch̉ đạo t́i ću đ́i với ngân h̀ng với ṣ tham gia ṃt ś ḅ, ng̀nh, đ̣a phương B́o ćo xin ́ kín ch̉ đạo Thủ tướng Ch́nh phủ cần thít - Các ngân hàng đực tái cấu bước đ̀u đ̃ ć ṣ thay