Phân tích rào cản trong tiếp cận tín dụng chính thức của hộ nông dân trồng măng bát độ trên địa bàn xã động quan, huyện lục yên, tỉnh yên bái

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM THÀO A DỦA “PHÂN TÍCH RÀO CẢN TRONG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA HỘ TRỒNG MĂNG BÁT ĐỘ TRÊN ĐỊA BÀN XÃ ĐỘNG QUAN, HUYỆN LỤC YÊN, TỈNH YÊN BÁI” KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Hệ đào tạo : Chính quy Định hướng đề tài : Hướng nghiên cứu Chuyên ngành : Kinh tế Nông nghiệp Khoa : Kinh Tế PTNT Khóa học : 2014 - 2018 Thái Nguyên, năm 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM THÀO A DỦA “PHÂN TÍCH RÀO CẢN TRONG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA HỘ TRỒNG MĂNG BÁT ĐỘ TRÊN ĐỊA BÀN XÃ ĐỘNG QUAN, HUYỆN LỤC YÊN, TỈNH YÊN BÁI” KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Hệ đào tạo : Chính quy Định hướng đề tài : Hướng nghiên cứu Chuyên ngành : Kinh tế Nông nghiệp Khoa : Kinh Tế & PTNT Khóa học : 2014 - 2018 Giảng viên hướng dẫn : TS Đỗ Xuân Luận Cán sở hướng dẫn : Lý Thùy Dương Thái Nguyên, năm 2018 i LỜI CẢM ƠN Được đồng ý Ban giám hiệu trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên, khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, giảng viên hướng dẫn TS Đỗ Xuân Luận, tiến hành thực khóa luận tốt nghiệp với tên đề tài: “Phân tích rào cản tiếp cận tín dụng thức hộ nơng dân trồng măng bát độ địa bàn xã Động Quan, huyện Lục Yên, tỉnh Yên Bái” Luận văn hoàn thành kết trình học tập, nghiên cứu lý luận tích lũy kinh nghiệm thực tế Những kiến thức mà thầy cô giáo truyền thụ làm sáng tỏ ý tưởng, tư tác giả suốt q trình thực luận văn Nhân dịp hồn thành khóa luận tơi xin chân thành cảm ơn ban Giám hiệu trường Đại học Nông lâm Thái Nguyên, ban chủ nhiệm khoa Kinh tế PTNT thầy giáo trường nhiệt tình giảng dạy giúp đỡ tơi suốt q trình học tập Tơi xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới giảng viên hướng dẫn thầy Đỗ Xuân Luận, người tận tình bảo, giúp đỡ tơi hồn thành khóa luận Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cán xã Động Quan nơi thực tập, tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình học tập hồn thành khóa luận Có kết này, tơi khơng thể khơng nói đến cơng lao giúp đỡ cán xã Động Quan, huyện Lục Yên, tỉnh Yên Bái, người cung cấp số liệu, tư liệu khách quan, xác giúp đỡ tơi đưa phân tích đắn Cuối xin chân thành cảm ơn người thân gia đình giúp đỡ tơi lúc khó khăn, vất vả để hồn thành khóa luận Tơi xin chân thành cảm ơn bạn bè động viên tạo điều kiện thuận lợi đóng góp ý kiến q báu để giúp tơi hồn thành khóa luận Nghiên cứu tài trợ Qũy phát triển khoa học công nghệ Quốc gia (NAFOSTED) đề tài mã số 502.01-2016.12 Thái Nguyên, ngày 05 tháng 06 năm 2018 Sinh viên Thào A Dủa ii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 4.1 Hiện trạng sử dụng đất xã Động Quan năm 2017 16 Bảng 4.2 Diện tích, suất, sản lượng số trồng xã giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 4.3 Tình hình trồng măng bát độ xã Động Quan giai đoạn năm 2015 – 2017 Bảng 4.4 Tình hình chăn ni x Bảng 4.5 Tình hình dân số xã q Bảng 4.6 Rà soát hộ trồng măng bát độ địa bàn xã Động Quan giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 4.7 Thống kê tỉ lệ hộ có vay vốn Ngân hàng Bảng 4.8 Tình hình sản xuất tre măng bát độ địa bàn xã Động Quan qua năm 2015 – 2017 24 Bảng 4.9 Tình hình đầu tư chi phí cho sản xuất măng bát độ hộ điều tra Bảng 4.10 Doanh thu từ măng Bát Độ năm 2017 Bảng 4.11 Thông tin chhung hộ điều tra Bảng 4.12 Tình hình huy động vốn vay hộ trồng măng bát độ Bảng 4.13 Nguồn vốn vay sản xuất măng bát độ Bảng 4.14 Tình hình trả nợ vốn vay tín dụng hộ nông dân năm 2017 Bảng 4.15 Mục đích xin vay Bảng 4.16 Nguồn tín dụng c Bảng 4.17 Tình hình vay vố Bảng 4.18 Kết hiệu q Bảng 4.19: Thời gian chờ đợi trung bình Bảng 20 Những rào cản bên liên quan kết nối cung – cầu tín dụng iii DANH MỤC CÁC HÌNH Trang Hình 4.1: Hiện trạng sử dụng đất xã Động Quan năm 2017 17 Hình 4.2: Tỉ lệ hộ vay vốn không vay vốn 24 Hình 4.3: Tỷ lệ vốn vay ngân hàng theo kết điều tra 35 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tên đầy đủ Tên viết tắt TDCT Tín dụng thức NHCSXH Ngân hàng sách xã hội UBND Ủy ban nhân dân NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng HĐND Hội đồng nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn TV&VV Tiết kiện vay vốn TƯ Trung ương UBMTTQ Uỷ ban mặt trận Tổ quốc GĐVH Gia đình văn hóa CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa, đại hóa v MỤC LỤC Trang LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1.1 Sự cần thiết thực nội dung thực tập 1.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Nội dung thực tập phương pháp thực 1.4 Thời gian địa điểm thực tập PHẦN TỔNG QUAN TÀI LIỆU 2.1 Về sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm liên quan đến nội dung thực tập 2.1.2 Cơ sở lý luận 2.2 Cơ sở thực tiễn 2.2.1 Tiếp cận tín dụng số địa phương 2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng 2.2.3 Bài học kinh nghiệm tiếp cận tín dụng địa phương PHẦN ĐỐI TƯỢNG, NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 10 3.1 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 10 3.1.1 Đối tượng nghiên cứu 10 3.1.2 Phạm vi nghiên cứu 10 3.2 Nội dung nghiêm cứu 10 3.2.1 Phân tích rào cản tiếp cận tín dụng hộ dân trồng măng bát độ 10 3.2.2 Đánh giá thuận lợi khó khăn hộ trồng măng Bát Độ việc tiếp cận khoản vốn vay địa bàn xã 11 vi 3.2.3 Đề xuất giải pháp tăng cường tiếp cận nguồn vốn sử dụng hiệu vốn tín dụng góp phần phát triển măng Bát Độ nói riêng phát triển kinh tế nơng hộ nói chung xã Động Quan, huyện Lục Yên, tỉnh Yên Bái 11 3.3 Phương pháp nghiêm cứu 11 3.3.1 Thu thập thông tin thứ cấp 11 3.3.2 Thu thập thông tin sơ cấp 12 3.3.3 Phương pháp phân tích 12 3.3.4 Phương pháp xử lí tổng hợp số liệu 13 3.4 Hệ thống tiêu nghiêm cứu 13 3.4.1 Các tiêu kinh tế 13 3.4.2 Phương pháp phân tích chi phí, lợi nhuân 14 PHẦN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 15 4.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên kinh tế xã hội xã Động Quan 15 4.1.1 Điều kiện tự nhiên 15 4.1.2 Tình hình kinh tế - xã hội 17 4.2 Ảnh hưởng điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội đến tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức 20 4.2.1 Thuận lợi 20 4.2.2 Khó khăn 21 4.3 Tình hình tiếp cận sử dụng vốn vay hộ trồng măng bát độ địa bàn xã 22 4.3.1 Tình hình chung hộ điều tra 22 4.3.2 Tình hình tiếp cận nguồn vốn vay hộ trồng măng Bát Độ 27 4.4 Đánh giá hiểu việc trồng măng Bát Độ 27 4.4.1 Thị trường tiêu thụ 27 4.4.2 Giá phương thức toán 28 4.4.3 Thuận lợi khó khăn tiêu thụ măng Bát Độ 28 4.4.4 Giải pháp 29 4.4.5 Tình hình trả nợ vốn vay hộ 29 vii 4.4.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận vốn vay hiểu sử dụng vốn vay hộ trồng măng Bát Độ địa bàn xã Động Quan 30 PHẦN GIẢI PHÁP TĂNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG 47 5.1.Một số giải pháp 47 5.2 Kết luận kiến nghị 52 5.2.2 Kiến nghị 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 PHỤ LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 Sự cần thiết thực nội dung thực tập 1.1.1 Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế nước ta bước vào giai đoạn hội nhập với kinh tế quốc tế, chuyển biến kinh tế phát huy có nhiều thành tựu to lớn, đưa nước ta thoát khỏi khủng hoảng kinh tế, xã hội, đưa nước ta lên giai đoạn mới, tạo điều kiện nâng cao vị Việt Nam thị trường quốc tế Hội nghị trung ương lần thứ VI khẳng định phát triển nông nghiệp theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa quan trọng trước mắt lâu dài, làm sở ổn định phát triển kinh tế, xã hội, đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa theo định hướng xã hội chủ nghĩa Sự phát triển kinh tế nơng thơn góp phần lớn vào kinh tế quốc dân phát triển hỗ trợ không nhỏ từ tổ chức tín dụng bên cạnh cịn nhiều khó khăn rào cản q trình tiếp nhận tín dụng hộ nơng dân Hoạt động tín dụng phát triển nhiên bên cạnh nhiều người dân khu vực nơng thơn chưa thể tiếp cận với hoạt động tổ chức tín dụng này, mạng lưới tài cịn chưa thực có hiểu vùng sâu, vùng xa Đa số người dân nơng thơn cịn chưa cán tín dụng tiếp cận nên cịn nhiều bất cập số hộ trồng măng bát độ xã Động Quan, huyện Lục Yên, tỉnh Yên Bái Mặc dù địa bàn có mặt nhiều tổ chức tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn, Ngân hàng Chính sách xã hội, tổ chức tín dụng khác để tiếp cận nguồn tín dụng vấn đề khó khăn người nơng dân quan tâm nhiều thời gian qua Do để tháo gỡ khó khăn người nơng dân tiếp cận tín dụng rào cản tiếp cận tín dụng, tơi chọn đề tài: “Phân tích rào cản tiếp cận tín dụng thức hộ nông dân trồng măng bát độ địa bàn xã Động Quan, huyện Lục Yên, tỉnh Yên” Hộ bán cho thương lái thu mua, Hình thức khác ghi rõ… 3.8 Năng suất, sản lượng tre măng bát độ 3.8.1 Năng suất tre măng bát độ tươi bóc vỏ (tấn/ha):………………… 3.8.2 Năng suất tre măng bát độ khô (tấn/ha) 3.8.3 Sản lượng măng tươi (tấn) 3.8.4 Sản lượng măng khô (tấn) 3.8.5 Sản phẩm khác từ tre măng bát độ (nếu có)…………………………………… 3.9 Chi phí trồng tre măng bát độ (bình quân ha) Khoản mục 1.Giống Phân bón bình qn năm Tỷ trọng thời gian dành cho sản xuất, kinh doanh tre măng bát độ/ngày (%) Cơng lao động (số giờ/ngày) • Cơng trồng • Cơng chăm sóc • Cơng thu hoạch Thuốc bảo vệ thực vật Máy móc thiết bị đầu tư cho tre măng bát độ (1ha cho thu hoạch) • Dao • Cuốc - Xà beng - Thuổng - Máy cắt Giá trị nhà xưởng/kho chứa cho sản xuất, kinh doanh tre măng bát độ (triệu đồng) Thời gian sử dụng nhà xưởng/kho chứa Chi khác………………… Phần Phỏng vấn hộ mối liên kết hình thức tín dụng với tác nhân cung ứng vật tư đầu vào (Ông bà mua đâuNguồn cung cấp 1= Đại lý bán lẻ địa phương; 2= Hợp tác xã cung ứng vật tư; 3= Cơ quan Loại vật tư nhà nước địa phương 4=Doanh nghiệp thu mua sản phẩm 5= Thương lái thu gom/bao tiêu 6= Khác……… Giống Phân bón Thuốc bảo vệ thực vật Cơng cụ, máy móc, thiết bị Khuyến nơng * Có chế để đảm bảo liên kết, đảm bảo tin tưởng sở ông bà với tác nhân cung ứng đầu vào hay thu mua (Nhằm giải thích tồn mối liên kết) ……………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… Phần 5: Thị trường tiêu thụ tre măng bát độ - Măng tươi: - Măng khô: ……………………………………………………………… - Giống : …………………………………………………… Bán cho ai, ông bà có biết rõ thơng tin người mua? Loại (1= sản Doanh phẩm nghiệp; 2= hợp tác xã; 3= Thương lái…4= Khác… ) Măng tươi Măng khô Giống Phần Phỏng vấn sâu hộ huy động sử dụng vốn vay 6.1 Hộ có tài khoản ngân hàng khơng? (Khoanh trịn vào tương ứng) Có; Khơng 6.2 Nếu có, ơng bà mở tài khoản ngân hàng nào? Agribank; Ngân hàng sách; Ngân hàng đầu tư phát triển (BIDV) Công thương (Viettin Bank)………… Ngân hàng khác (ghi rõ)……………………………… 6.3 Gia đình ơng bà có thiếu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh (khoanh trịn vào tương ứng)? Có; Khơng 6.4 Nếu thiếu, năm vừa qua, gia đình ơng bà có có vay vốn khơng (khoanh trịn vào tương ứng)? Có; Khơng 6.5 Nếu có vay, ơng bà vay từ nguồn nào? (Khoanh trịn vào tương ứng) Tín dụng từ người thương lái Tín dụng từ người cung cấp đầu vào Tín dụng từ doanh nghiệp bao tiêu sản phẩm Từ ngân hàng Từ Hợp tác xã; Từ tổ chức hội hội nông dân, hội phụ nữ; Từ bạn bè, người thân; Từ người cho vay địa phương; Nguồn khác……………… 6.6 Nếu không vay, xin ông bà cho biết lý (khoanh trịn vào tương ứng) Khơng có nhu cầu vay; Đã vay ngân hàng bị từ chối; Không vay thông tin nguồn vốn vay; Không vay khơng muốn mắc nợ có nhu cầu vốn; Không vay cách đầu tư nguồn vốn vay; Không vay lãi suất cao Không vay thủ tục phức tạp Khơng vay khơng có tài sản chấp Lý khác (ghi rõ)………………………………………………………………………… 6.7 Đối với khoản vay, xin cho biết thêm thông tin khoản vay này: Số khoản vay Bên cho vay (khoa n) 1Agriba nk Bên cho vay là: 1= Ngân hàng sách; 2= Ngân hàng nơng nghiệp; 3= Quỹ tín dụng nhân dân trung ương; Chương trình 135, 134; 4= Quỹ hỗ trợ việc làm; Bạn bè, người thân; Hội nông dân; Hội phụ nữ; Tổ chức phi phủ; Người cho vay nặng lãi địa phương Mục đích sử dụng vốn vay là:Mua giống (seed, varieties);Phân bón;Thuốc bảo vệ thực vật; Máy cày, vật ni; Thiết bị máy móc sấy khơ, bảo quản; Thủy lợi; Làm đất ; Nhà xưởng; Trả công thuê lao động Kênh vay: Cá nhân nhân qua bảo lãnh hội phụ nữ; Nhóm chịu trách nhiệm; Nhóm thơn Vay qua kênh Hợp tác xã 6.8 Các khoản vốn vay có ý nghĩa sản xuất kinh doanh gia đình ơng/bà? * Trước vay vốn? *Sau vay vốn?……………… …………………………………………………………………… 6.9 Khi vay vốn ông bà có tìm hiểu trước u cầu từ phía ngân hàng thủ tục điều kiện vay vốn khơng? (khoanh vào tương ứng) Có; Khơng 6.10 Nếu có, ơng bà tìm hiểu từ kênh thông tin (ghi rõ)? …………………………………………………………………………………………………… 6.11 Khi vay, ngân hàng thường yêu cầu ông/bà chuẩn bị thủ tục cung cấp thông tin gì? (khoanh vào phù hợp) Làm đơn vay Đơn có cần bảo lãnh/xác nhận xã? Hợp đồng ký kết nông dân bên thu mua/chế biến Thông tin việc sản xuất năm trước Thông tin chi tiết kế hoạch sử dụng vốn vay Chứng minh thành viên Hợp tác xã tổ/nhóm Các giấy tờ pháp lý khác Sổ sách kế toán nông hộ/hợp tác xã Khác (ghi rõ)…………………… ……………………………………………………… 6.12 Trong trường hợp ông bà phải lập kế hoạch sử dụng vốn trước vay, ông bà xây dựng phương án cách nào: Ông bà tự xây dựng kế hoạch Có tổ chức/cá nhân hướng dẫn xây dựng? 6.13 Ông bà gặp khó khăn xây dựng kế hoạch sử dụng vốn vay? ……………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… 6.14 Ông bà có hướng dẫn cách thức sử dụng vốn? Có; Khơng 6.15 Nếu có, hướng dẫn? ………………………………………………… 6.16 Ơng bà đánh giá thơng tin hướng dẫn có hữu ích khơng? …………………………………………………… 6.17.Lãi suất khoản vay có hợp lý? Hợp lý; Lãi suất cao 6.18 Ơng bà có khả hồn trả vốn khơng? Có Khơng 6.19 Nếu khơng thể hoàn trả, xin cho biết lý do? 6.20 Các khoản vay có phù hợp với nhu cầu hộ? Có Khơng 6.21 Nếu không phù hợp với nhu cầu, xin cho biết lý do: …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… 6.22 Ơng bà có kiến nghị với tổ chức tín dụng: Thủ tục đơn giản Giảm thời gian xét duyệt Giải ngân kịp thời Tăng lượng vốn vay để đáp ứng nhu cầu đầu tư Giảm lãi suất Khác……………………… 23 Theo ơng bà ngồi vốn vay, ông bà cần hỗ trợ dịch vụ khác để cải thiện hoạt động sản xuất kinh doanh ông bà? Cung cấp thông tin thị trường; Tập huấn kỹ thuật Bảo hiểm nông nghiệp… Khác……… 6.25 Ơng bà có tiếp cận với chương trình nâng cao lực sản xuất kinh doanh tre măng bát độ Có; khơng 6.26 Nếu có, xin ơng bà cho biết thêm thơng tin khóa tập huấn đó: Tên khóa học 6.27 Nếu khơng tham dự khóa tập huấn nào, ông bà vui lòng cho biết nhu cầu cần tập huấn để cải thiện hoạt động sản xuất kinh doanh tre măng bát độ? kỹ thuật trồng, chăm sóc tre măng bát độ Kỹ thuật thu hoạch Kỹ thuật bảo quản Cách thức sử dụng vốn vay Hạch toán, ghi chép sổ sách Nội dung khác (ghi rõ)……………………………………… 6.28 Khoảng thời gian gia đình có thu nhập từ tre măng bát độ? 6.29 Khoảng thời gian gia đình ơng bà tiêu nhiều cho sản xuất kinh doanh tre măng bát độ? 6.31 Khoảng thời gian gia đình ơng bà cần vốn nhiều nhất? 6.32 Xin ơng bà vui lịng cho biết lợi thế/khó khăn trồng tre măng bát độ: Thuận lợi Khó khăn 6.33.Xin ơng bà vui lịng cho biết rủi ro thường gặp sản xuất kinh doanh tre măng bát độ Loại rủi ro Hạn hán) Sâu bệnh Mưa nhiều Rủi ro giá bấp bênh Rủi ro hợp đồng: khơng tn thủ hợp đồng, khơng tốn, vỡ nợ khơng thể trả nợ Rủi ro khác……………………… 6.34 Ơng bà cho biết tác dụng tre măng bát độ sức khỏe người? Thực phẩm Chữa bệnh Công dụng khác……………………………………………………………………… 6.35 Theo ông bà, sản phẩm tre măng bát độ coi chất lượng? Ống măng………………………… Ngọn măng 6.36 Ơng bà có đổi mới, sáng kiến để cải thiện chất lượng tre măng bát độ? Ống măng………………………… Ngọn măng 6.37 Những kiến nghị nhà nước nhằm hỗ trợ hộ cải thiện sản xuất kinh doanh tre măng bát độ? ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … , ngày thán g năm 2018 XÁC NHẬN UBND XÃ HỘ NÔNG DÂN ... Quan, huyện Lục Yên, tỉnh Yên Bái + Xác định vai trị tổ chức tín dụng hộ nông dân trồng + măng Bát Độ địa bàn xã Động Quan, huyện Lục Yên, tỉnh Yên Bái + Phân tích rào cản tiếp cận tín dụng hộ. .. dụng địa bàn xã Động Quan, huyện Lục Yên, tỉnh Yên Bái  Phân tích rào cản tiếp cận tín dụng thức hộ nơng dân trồng măng bát độ địa bàn xã Động Quan  Đề xuất giải pháp tháo gỡ rào cản tiếp cận tín. .. nơng dân tiếp cận tín dụng rào cản tiếp cận tín dụng, tơi chọn đề tài: ? ?Phân tích rào cản tiếp cận tín dụng thức hộ nông dân trồng măng bát độ địa bàn xã Động Quan, huyện Lục Yên, tỉnh Yên? ?? 1.1.2