gioi-thieu-san-pham

Tài liệu giới thiệu sản phẩm Tâm An Đầu Tư Tài liệu chỉ giới thiệu tóm tắt các đặc điểm của sản phẩm và không phải là Hợp đồng bảo hiểm Các quyền lợi và điều kiện bảo hiểm sẽ tuân theo đúng Điều khoản[.]

THÔNG TIN CHUNG Tuổi tham gia tháng tuổi - 65 tuổi Thời hạn Hợp Đồng Đến tuổi 85 Tương lai thịnh vượng đón chờ bạn phía trước Đừng dự bắt đầu kế hoạch đầu tư từ hơm Liên hệ chi nhánh SCB để tư vấn sở hữu quyền lợi ưu việt Tâm An Đầu Tư! Lưu ý: Tài liệu giới thiệu tóm tắt đặc điểm sản phẩm Hợp đồng bảo hiểm Các quyền lợi điều kiện bảo hiểm tuân theo Điều khoản bảo hiểm Bộ Tài Chính phê duyệt Loại trừ bảo hiểm: Cơng ty khơng tốn Quyền lợi bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy có liên quan đến nguyên nhân đây:    Tự tử có hành vi tự tử    Các hành vi vi phạm pháp luật hình    HIV/AIDS    Các loại trừ khác quy định chi tiết mục “Loại trừ bảo hiểm” Điều khoản sản phẩm bảo hiểm Vui lòng tham khảo nội dung chi tiết Loại trừ bảo hiểm Điều khoản sản phẩm bảo hiểm Sản phẩm cung cấp Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) phân phối Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Sài Gịn ‣ Bảo vệ tồn diện đến tuổi 85 với mức phí cạnh tranh ‣ Đầu tư linh hoạt với danh mục đầu tư đa dạng ‣ Tính khoản cao, mua/bán đơn vị quỹ ‣ Miễn phí chuyển đổi quỹ lên đến lần/năm Sản phẩm Bộ Tài Chính phê duyệt theo cơng văn số 12200/BTC-QLBH ngày 13/09/2017 Bạn có nhiều dự định cần thực tương lai Bạn cần quỹ tài đủ lớn để biến ước mơ bạn thành thực Bạn mong muốn đầu tư gia tăng tài sản gia đình, cơng việc khơng cho bạn nhiều thời gian, kinh nghiệm để tìm tịi Bạn muốn bảo vệ trước rủi ro ln rình rập sống? BẢO VỆ    Bảo vệ toàn diện đến tuổi 85 với mệnh giá cao mức phí cạnh tranh .   Gia tăng bảo vệ cho gia đình với 10 sản phẩm bảo hiểm bổ trợ gắn kèm Không cần lo lắng, Tâm An Đầu Tư giải pháp tài tồn diện cho bạn Với Tâm An Đầu Tư, bạn tham gia đầu tư gia tăng tài sản cách dễ dàng, thuận tiện nhờ vào hỗ trợ từ chuyên gia; đồng thời kế hoạch tài gia đình trì trước rủi ro sống LÍ DO BẠN NÊN CHỌN TÂM AN ĐẦU TƯ Tâm An Đầu Tư sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị đóng phí định kỳ thiết kế để giúp bạn tham gia đầu tư cách chủ động thuận tiện nhằm gia tăng tài sản cho dự định tương lai du lịch, mua sắm, tạo dựng tài sản, quỹ học vấn cho yêu hay quỹ hưu trí thân,v.v đồng thời an tâm bảo vệ kế hoạch tài gia đình trước rủi ro sống ĐẦU TƯ    Gia tăng thu nhập tiết kiệm thời gian    Đầu tư linh hoạt với danh mục đầu tư đa dạng    Tính khoản cao, mua/bán Đơn vị Quỹ tùy theo nhu cầu ƯU ĐIỂM CỦA TÂM AN ĐẦU TƯ Đầu tư chuyên nghiệp với danh mục đầu tư đa dạng quản lý chuyên gia đầu tư hàng đầu Nguồn vốn bạn đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng từ cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu phủ, tiền gửi có kỳ hạn,v.v tùy thuộc vào lựa chọn bạn thông qua Quỹ đầu tư Manulife với hỗ trợ từ chuyên gia tài hàng đầu Chủ động cân nhu cầu đầu tư bảo vệ theo giai đoạn sống Bạn hoàn toàn chủ động dịng tiền nhu cầu đầu tư bảo vệ theo giai đoạn sống với hai khoản Đầu Tư Bảo Vệ hoàn toàn tách biệt Gia tăng quyền lợi đầu tư Tài khoản đóng thêm với chi phí ban đầu thấp, miễn phí rút tiền từ Tài khoản đóng thêm giúp khách hàng hoàn toàn chủ động việc theo dõi thay đổi mức đầu tư lúc Miễn phí lần chuyển đổi Quỹ năm Tùy thuộc vào nhu cầu biến động thị trường, linh động chuyển đổi số tiền đầu tư Quỹ đầu tư Manulife để đảm bảo lợi nhuận đạt cao Việc chuyển đổi miễn phí lần đầu năm Gia tăng tài khoản nhanh chóng với Quyền lợi trì hợp đồng hấp dẫn Để tri ân cho cam kết gắn bó lâu dài khách hàng Manulife, quyền lợi trì hợp đồng định kỳ quyền lợi trì hợp đồng đặc biệt giúp bạn gia tăng tài khoản nhanh chóng An tâm với sản phẩm bảo hiểm bổ trợ tồn diện, lâu dài mức phí hợp lý Chỉ cần trả thêm khoản phí nhỏ, bạn gia đình an tâm vui sống trước rủi ro khôn lường sống với Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ ưu việt kèm theo THÔNG TIN VỀ CÁC QUỸ LIÊN KẾT ĐƠN VỊ Các Quỹ đầu tư đa dạng (6 Quỹ), đáp ứng đầy đủ nhu cầu đầu tư mức độ chấp nhận rủi ro khác khách hàng: Các Quỹ Liên kết Đơn vị Mục tiêu đầu tư Quỹ Bảo Toàn: Là quỹ liên kết có mức rủi ro thấp, lựa chọn tạm thời cho nhà đầu tư trước định đầu tư vào quỹ khác Quỹ Tích Lũy: Mang lại hội đầu tư ổn định với độ rủi ro thấp thông qua lợi quỹ để đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu phủ cơng cụ lợi suất cố định khác CƠ CHẾ HOẠT ĐỘNG CỦA TÂM AN ĐẦU TƯ BẢN PHÍ BẢO HIỂM CƠ NG THÊM PHÍ BẢO HIỂM ĐĨ PHÍ BAN ĐẦU QUYỀN LỢI DUY TRÌ HỢP ĐỒNG ĐẶC BIỆT hợp đồng Phí quản lý rủi ro ểm hi o bả í Ph đổi Quỹ ển uy ch í Ph t hợp đồng Phí chấm dứ phần từ Phí rút n giá trị tài khoả QUYỀN LỢI DUY TRÌ HỢP ĐỒNG ĐỊNH KỲ ĐẦU TƯ BẢO VỆ THÊM TÀI KHOẢN ĐÓNG N TÀI KHOẢN CƠ BẢ QUỸ QUỸ QUỸ QUỸ QUỸ QUỸ QUỸ QUỸ QUỸ QUỸ QUỸ QUỸ Quỹ Ổn Định: Được thiết kế dành cho người có khuynh hướng đầu tư dài hạn với độ rủi ro trung bình thấp chấp nhận dao động nhỏ giá trị khoản mục đầu tư Quỹ Cân Bằng: Mang lại hội đầu tư với bảo toàn phát triển vốn mức trung bình Quỹ Phát Triển: Mang lại hội đầu tư với tăng trưởng vốn thời hạn đầu tư trung đến dài hạn Quỹ Tăng Trưởng: Mang lại hội đầu tư với tăng trưởng vốn dài hạn cho nhà đầu tư Các loại tài sản đầu tư Tối thiểu Tối đa Tiền gởi có kỳ hạn cơng cụ thị trường tiền tệ 80% 100% Công cụ lợi suất cố định (1) 0% 20% Tiền gởi có kỳ hạn công cụ thị trường tiền tệ 0% 20% Công cụ lợi suất cố định (1) 80% 100% Cổ phiếu & hình thức đầu tư liên quan đến cổ phiếu 10% 30% Công cụ lợi suất cố định (1), tiền gửi ngân hàng & hình thức khác 70% 90% Cổ phiếu & hình thức đầu tư liên quan đến cổ phiếu 40% 60% Công cụ lợi suất cố định (1), tiền gửi ngân hàng & hình thức khác 40% 60% Cổ phiếu & hình thức đầu tư liên quan đến cổ phiếu 50% 80% Công cụ lợi suất cố định (1), tiền gửi ngân hàng & hình thức khác 20% 50% Cổ phiếu & hình thức đầu tư liên quan đến cổ phiếu 70% 100% Công cụ lợi suất cố định (1), tiền gửi ngân hàng & hình thức khác 0% Mức độ rủi ro Lợi nhuận dự kiến Thấp Thấp Trung bình Khá Khá cao Cao 30% (1) Trái phiếu trực tiếp gián tiếp hình thức khác Định giá Đơn vị quỹ: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ LIÊN KẾT ĐƠN VỊ    Tài sản Quỹ Liên kết Đơn vị (“Quỹ”) chia nhỏ thành nhiều phần gọi Đơn Vị Quỹ Đơn Vị Quỹ khác theo Quỹ .   Giá Đơn Vị giá Đơn Vị Quỹ Giá Đơn Vị Quỹ khác khác Khi thực giao dịch mua bán, Giá Đơn Vị giá mua giá bán tính theo cơng thức sau: Tỷ suất đầu tư thực tế Quỹ Liên kết Đơn vị: Quỹ Liên kết Đơn vị A QUỸ GIÁ ĐƠN VỊ QUỸ = QUỸ TỔNG SỐ ĐƠN VỊ    Công ty xác định giá trị tài sản ròng Quỹ vào Ngày Định Giá theo định kỳ lần/tuần (thứ ba thứ năm hàng tuần), trừ trường hợp Lễ, Tết Tích Lũy Ổn Định Từ năm 2008 Năm 2015 I SẢN RÒNG CỦ TỔNG GIÁ TRỊ TÀ Bảo Toàn Quỹ thành lập năm 2017 Năm 2016 Cân Bằng Phát Triển Tăng Trưởng 195,4% 174,2% 171,3% 1,6% 1,3% 1,0% 10,7% 12,4% 14,3% Năm 2017 -2,1% 1,2% 5,3% 28,2% 36,4% 45,7% Năm 2018 1,4% 1,5% -2,1% -4,4% -9,2% -12,2% Năm 2019 5,0% 5,1% 5,4% 6,5% 6,7% 6,7% Nguồn: Báo cáo thường niên Quỹ Liên kết đơn vị 2019 Lưu ý: Thông tin kết hoạt động khứ dùng để tham khảo sở để đảm bảo chắn kết hoạt động Quỹ Liên kết Đơn vị tương lai CÁC QUYỀN LỢI BẠN SẼ NHẬN ĐƯỢC KHI THAM GIA TÂM AN ĐẦU TƯ QUYỀN LỢI ĐẦU TƯ Chủ động linh hoạt    Linh hoạt lựa chọn đầu tư chuyển đổi Đơn Vị Quỹ Quỹ Tài khoản .   Chủ động lựa chọn thay đổi Tỷ Lệ Phân Bổ Quỹ    Chủ động lựa chọn phương thức đóng phí bảo hiểm đầu tư thêm lúc    Rút giá trị từ Tài Khoản Đóng Thêm (miễn phí) Tài Khoản Cơ Bản (miễn phí từ năm thứ 10)    Miễn phí cho lần chuyển đổi Quỹ năm Quyền lợi trì hợp đồng: Nếu hợp đồng thỏa đầy đủ điều kiện theo quy định Điều Khoản Hợp Đồng nhận Quyền lợi trì hợp đồng sau: Quyền lợi định kỳ Quyền lợi đặc biệt Mỗi năm từ năm hợp đồng thứ đến 18 3% trung bình cộng Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản 36 ngày kỷ niệm tháng gần (bao gồm ngày kỷ niệm hàng tháng thời điểm xem xét) thời điểm chi trả quyền lợi Cuối năm HĐ thứ 10 100% tổng Phí Ban Đầu thực thu Phí Bảo Hiểm Cơ Bản năm Hợp đồng Cuối năm HĐ thứ 20 300% tổng Phí Ban Đầu thực thu Phí Bảo Hiểm Cơ Bản năm Hợp đồng Quyền lợi đáo hạn: Tổng Giá Trị Hoàn Lại Hợp Đồng thời điểm đáo hạn QUYỀN LỢI GIA TĂNG Chỉ cần trả thêm khoản phí hợp lý, bạn người thân an tâm trước rủi ro không lường trước Hợp Đồng với quyền lợi ưu việt từ Sản Phẩm Bảo Hiểm Bổ Trợ Đặc biệt, từ Năm Hợp Đồng thứ bạn lựa chọn đóng Phí Bảo Hiểm bổ Trợ Tự Động từ Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng SẢN PHẨM BẢO HIỂM BỔ TRỢ (*) Sống Khỏe Mỗi Ngày Bảo Hiểm Tử Vong Và Thương Tật Do Tai Nạn Nâng Cao Bảo Hiểm Bệnh Lý Nghiêm Trọng Bảo Hiểm Trợ Cấp Y Tế QUYỀN LỢI BẢO VỆ Bảo Hiểm Thương Tật Toàn Bộ Và Vĩnh Viễn Quyền lợi Tử vong: tùy theo Kế hoạch bảo hiểm khách hàng lựa chọn Bảo Hiểm Tử Vong Kế hoạch Bảo hiểm Cơ Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm cộng thêm giá trị lớn Số Tiền Bảo Hiểm (*) (STBH) Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản Kế hoạch Bảo hiểm Nâng cao Toàn Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng (bao gồm Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm) cộng với Số Tiền Bảo Hiểm (*) (*) Trường hợp Người Được Bảo Hiểm tuổi, Số Tiền Bảo Hiểm điều chỉnh tương ứng theo quy định Điều khoản sản phẩm 10 Bảo Hiểm Hỗ Trợ Đóng Phí Do Tử Vong Bệnh Lý Nghiêm Trọng Của BMBH Bảo Hiểm Hỗ Trợ Đóng Phí Do Tử Vong Thương Tật Toàn Bộ Và Vĩnh Viễn Của BMBH Bảo Hiểm Hỗ Trợ Đóng Phí Do Bệnh Lý Nghiêm Trọng Của NĐBH Bảo Hiểm Hỗ Trợ Đóng Phí Do Thương Tật Toàn Bộ Và Vĩnh Viễn Của NĐBH (*) Vui lòng tham khảo điều khoản hợp đồng liên hệ Tư vấn viên để biết thêm chi tiết 11 Phí Bảo hiểm Rủi Ro: khoản phí khấu trừ hàng tháng từ Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng để đảm bảo chi trả Quyền lợi bảo hiểm sản phẩm Phí Quản Lý Quỹ: tính giá trị tài sản Quỹ Khoản phí khấu trừ trực tiếp vào giá đơn vị Quỹ lần định giá, sau: Quỹ Bảo Toàn Tích Lũy Ổn Định Cân Bằng Phát Triển Tăng Trưởng Phí Quản Lý Quỹ 1,00% 1,50% 1,75% 2,25% 2,25% 2,50% Phí Rút Giá Trị Tài Khoản Tài Khoản Cơ Bản: khoản phí phát sinh BMBH yêu cầu rút Quỹ từ Tài Khoản Cơ Bản Phí Rút Giá Trị Tài Khoản (GTTK) cho giao dịch rút tỷ lệ phần trăm tính số tiền rút tn theo bảng sau: Năm Phí Bảo Hiểm TĨM TẮT CÁC LOẠI PHÍ Phí Ban Đầu: phí khấu trừ từ Phí Bảo Hiểm Cơ Bản Phí Bảo hiểm Đóng Thêm thực đóng trước phân bổ vào Quỹ Liên kết Đơn vị Tỷ lệ Phí Ban Đầu xác định theo Năm Phí Bảo hiểm nêu bảng sau: Năm Phí Bảo Hiểm Phí Bảo Hiểm Cơ Bản 4+ 65% 50% 35% 2% Phí Bảo Hiểm Đóng Thêm 2% Phí Quản Lý Hợp Đồng: Là khoản phí khấu trừ hàng tháng vào Ngày Kỷ Niệm Tháng Hợp Đồng từ Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng Phí Quản Lý Hợp Đồng thay đổi năm dương lịch không vượt mức quy định tối đa (60.000 đồng/tháng) bảng sau: Đơn vị: nghìn đồng Năm Phí Năm Phí 12 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 33 35 37 39 41 43 45 47 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033+ 49 51 53 55 57 59 60 Phí rút GTTK (% Số tiền rút từ GTTK bản) 2-3 4-5 10+ Không cho phép rút 20% 18% 10% 5% 2% 1% 0% Rút Giá Trị Tài Khoản từ Tài Khoản Đóng Thêm miễn phí Phí Chuyển Đổi Quỹ: khoản phí phát sinh BMBH yêu cầu chuyển đổi Quỹ Quỹ Trong năm Hợp Đồng, Công Ty miễn Phí Chuyển Đổi Quỹ cho năm (05) lần Kể từ lần chuyển đổi Quỹ thứ sáu (06) trở đi, Phí Chuyển Đổi Quỹ năm mươi ngàn (50.000) đồng cho lần chuyển đổi Phí Chấm Dứt Hợp Đồng: khoản phí BMBH phải chịu yêu cầu chấm dứt Hợp Đồng trước ngày đáo hạn, đây: Năm Phí Bảo Hiểm 1-3 4-5 10+ Phí Chấm Dứt Hợp Đồng (% Phí Bảo Hiểm Cơ Bản quy năm thời điểm cấp Hợp Đồng) 100% 90% 50% 25% 10% 5% 0% Lưu ý: Cơng ty thay đổi tăng mức phí nêu khơng vượt q mức phí tối đa theo quy định Bộ Tài Chính chấp thuận phải thơng báo cho BMBH ba (03) tháng trước áp dụng mức phí 13 CÁC BIỆN PHÁP BẢO VỆ VÀ GIA TĂNG QUYỀN LỢI CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM Công Ty phép áp dụng biện pháp để bảo vệ gia tăng quyền lợi Bên Mua Bảo Hiểm: BMBH quyền chủ động Thay đổi Số Tiền Bảo Hiểm, Kế Hoạch Bảo Hiểm Quyền lợi gia tăng Số Tiền Bảo Hiểm không cần thẩm định: Nhu cầu bảo vệ tài thay đổi theo giai đoạn đời, bạn hồn tồn thay đổi STBH sản phẩm vào thời gian sau Năm Hợp Đồng nhân kiện đặc biệt kết có Quyền lợi đảm bảo trì hiệu lực hợp đồng: Trong năm đầu tiên, tất khoản Phí Bảo Hiểm Cơ Bản đến hẹn đóng đầu đủ khơng có giao dịch rút Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản sản phẩm ln đảm bảo trì hiệu lực Đóng Quỹ để chuyển đổi tài sản sang Quỹ có mục tiêu đầu tư Thay đổi tên Quỹ Liên kết Đơn vị Chia tách sáp nhập Đơn Vị Quỹ có Ngừng định giá Quỹ Liên kết Đơn vị giao dịch liên quan đến Hợp Đồng Bảo Hiểm trường hợp Sở giao dịch chứng khoán mà Quỹ đầu tư vào bị tạm thời đình giao dịch Các biện pháp khác theo yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật Khi thực biện pháp điểm (4), (5), (6) (8) nêu Cơng Ty báo cáo với Bộ Tài Chính, đồng thời thơng báo cho Bên Mua Bảo Hiểm ba (03) ngày trước áp dụng LƯU Ý KHI THAM GIA ĐẦU TƯ • Các quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị biến động theo kết hoạt động Quỹ Liên Kết Đơn Vị Bên mua bảo hiểm hưởng toàn kết đầu tư chịu toàn rủi ro đầu tư từ Quỹ Liên Kết Đơn Vị lựa chọn tương ứng với giá trị hợp đồng Quỹ Liên kết Đơn Vị • Việc giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị cam kết dài hạn khách hàng khơng nên hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm khoản phí bên mua bảo hiểm phải trả cao thời gian đầu hợp đồng • Khách hàng phải tuân thủ quy định hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi ích • Theo thơng tư 135/2012/TT-BTC ngày 15 tháng 08 năm 2012 việc cấu danh mục đầu tư Quỹ Liên kết Đơn vị, Manulife đảm bảo tuân thủ điều kiện sau: Mỗi Quỹ Liên kết Đơn vị không đầu tư vào 10% tổng giá trị chứng khoán lưu hành tổ chức phát hành, trừ trái phiếu Chính phủ; Mỗi Quỹ Liên kết Đơn vị không đầu tư vượt 20% tổng giá trị tài sản quỹ vào chứng khoán lưu hành tổ chức phát hành, trừ trái phiếu Chính phủ; Tài sản Quỹ Liên kết Đơn vị không đầu tư trực tiếp vào bất động sản , vàng, bạc, kim loại quý, đá quý; Mỗi Quỹ Liên kết Đơn vị không đầu tư 30% tổng giá trị tài sản quỹ vào công ty tập đồn hay nhóm cơng ty có quan hệ sở hữu lẫn nhau; Công ty không đầu tư vào quỹ đầu tư chứng khoán, cổ phiếu cơng ty đầu tư chứng khốn thành lập hoạt động Việt Nam 14 15