BÁO cáo TỔNG hợp môn học HOẠT ĐỘNG hệ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG mại VIỆT NAM lịch sử tín dụng của CTCP thủy sản số 4 với agribank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ~~~~~~*~~~~~~ BÁO CÁO TỔNG HỢP MÔN HỌC: HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LỚP: K21NHB-BN NHÓM 12 Bắc Ninh, tháng 03 năm 2022 download by : skknchat@gmail.com BẢNG ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ THỰC HIỆN CÔNG VIỆC STT download by : skknchat@gmail.com MỤC LỤC BÁO CÁO ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG I GIỚI THIỆU VỀ KHÁCH HÀNG II TÌNH TRẠNG PHÁP LÝ III QUAN HỆ VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG IV PHÂN TÍCH PHI TÀI CHÍNH 4.1 Năng lực quản lý 4.2 Năng lực sản xuất 4.3 Môi trường kinh doanh 11 4.4 Phân tích SWOT 14 V PHÂN TÍCH TÀI CHÍNH 15 5.1 Tình hình tài sản – nguồn vốn 15 5.2 Vốn lưu động ròng 19 5.3 Kết hoạt động kinh doanh 20 5.4 Các tiêu tài 22 5.5 Dòng tiền 23 VI NHU CẦU VAY VỐN 24 Nhu cầu cấp tín dụng 24 Thẩm định dự án đầu tư 25 Nguồn kế hoạch trả nợ 25 VII BIỆN PHÁP ĐẢM BẢO 26 7.1 Mô tả tài sản đảm bảo 26 7.2 Nội dung cần ý đẫn dến rủi ro bảo đảm tiền vay 26 download by : skknchat@gmail.com VIII ĐÁNH GIÁ VÀ KIỂM SOÁT RỦI RO 26 a Rủi ro từ phía khách hàng 26 b Rủi ro tài sản đảm bảo 26 c Rủi ro lãi suất 27 d Rủi ro tỷ giá 27 IX CHÍNH SÁCH CHO VAY 27 X ĐỀ XUẤT 27 GIẤY ĐỀ NGHỊ KIÊM PHƯƠNG ÁN VAY VỐN 29 A GIỚI THIỆU VỀ KHÁCH HÀNG 29 Thông tin chung 29 Kết hoạt động kinh doanh 29 B PHƯƠNG ÁN VAY VỐN 30 Nội dung dự án đầu tư 30 Thẩm định yếu tố pháp lý 31 Thẩm định thị trường 31 Thẩm định kỹ thuật 32 Thẩm định tài 32 Phân tích rủi ro dự án 35 C Đề Nghị vay vốn 35 HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 37 TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 download by : skknchat@gmail.com CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc TP Hồ Chí Minh, ngày 16 tháng 03 năm 2022 BÁO CÁO ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG I GIỚI THIỆU VỀ KHÁCH HÀNG - Tên đầy đủ: Công ty cổ phần Thủy sản số - Giấy phép thành lập: 09/2001/QĐ.TTG - Giấy phép kinh doanh: 410300436 - Mã số thuế 0302317620 - Vốn điều lệ: 161,606,460,000 đồng - Trụ sở chính: Số 320 Hưng Phú - P.9 - Q.8 - Tp.HCM - Website: http://seafoodno4.com Công Ty Cổ Phần Thuỷ Sản Số 4, trước Công ty XNK Chế Biến Thủy Sản Đông Lạnh trực thuộc Tổng Công ty Thuỷ Sản Việt Nam, thành lập vào năm 1980 thức hoạt động theo hình thức cổ phần hố năm 2001, 30 năm hoạt động kinh doanh chế biến hàng thuỷ hải sản đông lạnh Qua nhiều năm, Công ty phát triển thành lập nhiều Nhà máy chế biến hàng thủy hải sản hàng cao cấp tiêu thụ siêu thị khu vực miền Nam Sản lượng chế biến Nhà máy 15,000 tấn/năm với sản phẩm truyền thống mở rộng sau: - Tôm đông lạnh: Đặc biệt Tôm Càng xanh - Mực đông lạnh: Mực Lá fillet, Mực Nang fillet, Mực Ống fillet… - Cá biển đông lạnh : Cá Đục , Cá Lưỡi Trâu, Cá Đổng, Cá Thu…… - Cá nước đông lạnh: Cá Basa, Cá Lóc, Cá Trê, Cá Rơ Mề, Cá Kèo… - Cá Tra fillet download by : skknchat@gmail.com - Thủy sản khác đơng lạnh: Ghẹ , Bạch Tuộc, Sị Lơng… - Hàng giá trị cao : Thịt Ghẹ nhồi mai ghẹ, Ghẹ lột, Thủy sản trộn hỗn hợp… - Trái đơng lạnh : Nhãn, Bắp dẻo… II TÌNH TRẠNG PHÁP LÝ - Công ty Cổ phần Thuỷ sản số thành lập từ Nhà máy chế biến thuỷ sản Tân Nam Hải Thái Bình, hai Nhà máy có trước ngày 30/4/1975 Năm 1979, Bộ trưởng Bộ Hải sản định hợp Nhà máy thành Xí nghiệp chế biến Thuỷ sản Đơng lạnh số phát triển thành Công ty XNK chế biến Thuỷ sản đông lạnh số vào năm 1995 - CTCP Thủy Sản Số thành lập theo Giấy chứng nhận đăng ký Doanh nghiệp số: 0302317620 (đăng ký lần đầu ngày 31 tháng năm 2001 , đăng ký thay đổi lần ngày 22 tháng 06 năm 2011) Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hồ Chí Minh cấp - Cơng ty phát triển thêm Nhà máy chế biến thuỷ sản chất lượng cao : - Chi Nhánh Kiên Giang thành lập theo giấy chứng nhận đăng ký hoạt động số 56-13-000547 ngày 30 tháng năm 2006 Sở Kế hoạch Đầu tư Tỉnh Kiên Giang cấp - Nhà máy KCN Bình Thạnh thành lập theo Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động số: 5113000474 ngày 17 tháng năm 2008 Sở Kế hoạch Đầu tư Đồng Tháp cấp - Mã số thuế: 0302975517 - Điều lệ CTCP Thủy Sản Số - Các định bổ nhiệm Nhận xét: Hoạt động sản xuất kinh doanh phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh, tuân thủ theo Luật Doanh nghiệp, Điều lệ Công ty quy định pháp lý liên quan Khách hàng đủ điều kiện pháp lý để tham gia quan hệ vay vốn với Agribank III QUAN HỆ VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Lịch sử tín dụng CTCP Thủy Sản Số với Agribank: download by : skknchat@gmail.com - CTCP Thủy Sản Số có quan hệ giao dịch thường xuyên với Agribank - Công ty mở tài khoản tiền gửi toán Agribank - Công ty vay vốn Agribank có lịch sử hồn trả nợ hạn Lịch sử tín dụng với TCTD khác: - Từ thơng tin CTCP Thủy Sản Số cung cấp: Công ty có dư nợ dài hạn 12000 trđ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Từ nguồn thông tin khác: Qua thông tin CIC, CTCP Thủy Sản Số có dư nợ dài hạn 12.000 trđ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Công ty nợ xấu 05 năm trở lại Cơng ty khơng có nợ cần ý 12 tháng gần IV PHÂN TÍCH PHI TÀI CHÍNH 4.1 Năng lực quản lý Mơ hình quản trị CTCP Thủy Sản Số - Đại hội đồng cổ đông: Đại hội đồng cổ đơng quan có thẩm quyền cao Tổng công ty, bao gồm tất cổ đơng có quyền bỏ phiếu ngược cổ đông ủy quyền download by : skknchat@gmail.com - Hội đồng quản trị: Hội đồng quản trị quan cao Tổng cơng ty, có đầy đủ quyền hạn để thay mặt Tổng công ty định vấn đề liên quan đến mục tiêu lợi ích Tổng Công ty, ngoại trừ vấn đề thuộc quyền hạn ĐHĐCĐ, HĐQT ĐHĐCĐ bầu - Ban kiểm soát: Ban Kiểm soát ĐHĐCĐ bầu ra, gồm thành viên BKS tổ chức thay mặt cổ đơng để kiểm sốt hoạt động sản xuất kinh doanh, quản trị điều hành Tổng Công ty - Ban Tổng giám đốc: Ban Tổng Giám đốc quan điều hành hoạt động kinh doanh hàng ngày Tổng Công ty chịu trách nhiệm trước ĐHĐCĐ HĐQT toàn việc tổ chức sản xuất kinh doanh thực biện pháp nhằm đạt mục tiêu, kế hoạch ĐHĐCĐ, HĐQT - Tổng Giám đốc: Điều hành hoạt động Tổng công ty, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị Pháp luật thực quyền nhiệm vụ giao - Các Phó Tổng giám đốc: Giúp việc cho Tổng Giám đốc quản lý, đạo, điều hành mảng công việc Khối Kinh doanh-Thị trường, Khối Sản xuất-Công nghệ-Kỹ thuật, Khối Kế hoạch- Tài chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc, pháp luật phần công việc giao phụ trách - Kế toán trưởng: Tham mưu, giúp việc cho Tổng Giám đốc việc quản lý, thực nghiệp vụ cơng tác kế tốn – tài phù hợp với mơ hình hoạt động sản xuất kinh doanh Cơng ty giai đoạn kế hoạch Luật định Nhận xét: Mơ hình quản trị hợp lý giúp hoạt động công ty giám sát chặt chẽ, đảm bảo phù hợp với chiến lược, kế hoạch phát triển công ty Ban lãnh đạo CTCP Thủy Sản Số download by : skknchat@gmail.com download by : skknchat@gmail.com Khách hàng Khách hàng phải trả nợ theo thời hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo quy định Hợp đồng 5.5.3 Trường hơp Ngân hàng chấp thuận cấu lại thời hạn trả nợ, Ngân hàng gửi thơng báo văn có điều kiện việc cấu lại thời hạn trả nợ để Khách hàng biết thực Thông báo cấu lại thời hạn trả nợ phần không tách rời Hơp đồng 5.6 Nghĩa vụ thuế: Trong trình thực Hơp đồng này, phát sinh nghĩa vụ nộp thuế Khách hàng theo yêu cầu Cơ quan quản lý Thuế thực sau: 5.6.1 Số tiền Khách hàng trả nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) theo quy định Hơp đồng không bị khấu trừ giữ lại để nộp khoản thuế, lệ phí khoản thu 5.6.2 Khách hàng đồng ý việc Ngân hàng chủ động trích tiền theo quy định Hợp đồng trước Khách hàng thực nghĩa vụ nộp thuế theo yêu cầu quan quản lý thuế 5.7 Đồng tiền toán: 5.7.1 Đồng tiền trả nợ gốc lãi tiền vay đồng tiền Khách hàng nhận nợ Ngân hàng Đồng tiền trả loại phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) quy định Hơp đồng đồng Việt Nam 5.7.2 Trường hơp đồng tiền cho vay Ngoại tệ Khách hàng trả nợ gốc lãi tiền vay đồng tiền khác theo thỏa thuận mua bán ngoại tệ Ngân hàng Khách hàng phù hợp quy định pháp luật quản lý ngoại hối thời điểm Khách hàng trả nợ gốc lãi tiền vay 5.7.3 Trong trường hơp Ngân hàng chủ động trích tiền để thực nghĩa vụ Khách hàng theo Hợp đồng mà đồng tiền tài khoản Ngân hàng chủ động trích tiền khác với đồng tiền Khách hàng phải trả theo quy định Hơp đồng Ngân hàng quyền quy đổi số tiền theo tỷ giá Ngân hàng định thời điểm quy đổi trừ phí quy đổi tiền tệ theo quy định Ngân hàng 5.8 Phương thức, thứ tự ưu tiên thu nợ: 5.8.1 Khi đến hạn trả nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) theo quy định Hơp đồng thực sau: a) Khách hàng đồng ý việc Ngân hàng chủ động trích tiền theo quy định Hợp đồng b) Trường hơp tài khoản Ngân hàng chủ động trích tiền khơng có tiền không đủ tiền để trả nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có), Khách hàng phải chuyển tiền mặt và/hoặc chuyển tiền vào tài khoản Khách hàng mở Ngân hàng và/hoặc chuyển tiền vào tài khoản Ngân hàng định để Ngân hàng thu nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) 5.8.2 Khách hàng đồng ý việc Ngân hàng thu nợ Khoản nợ Khách hàng chưa bị hạn theo thứ tự sau: - Lãi dư nợ gốc hạn; Nợ gốc đến hạn; Các loại phí; Các nghĩa vụ tài khác (nếu có) - Nợ gốc đến hạn; Lãi dư nợ gốc hạn; Các loại phí; Các nghĩa vụ tài download by : skknchat@gmail.com khác (nếu có) 5.8.3 Khách hàng đồng ý việc Ngân hàng thu nợ Khoản nợ Khách hàng bị hạn theo thứ tự sau: - Dư nợ gốc bị hạn; Nợ gốc đến hạn; Lãi dư nợ gốc bị hạn; Lãi dư nợ gốc hạn; Lãi chậm trả; Các loại phí; Các nghĩa vụ tài khác (nếu có) 5.9 Ngày đến hạn: 5.9.1 Ngày đến hạn ngày cuối kỳ hạn trả nợ và/hoặc thời hạn cho vay Vào ngày đến hạn, Khách hàng phải trả đầy đủ nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) hạn theo quy định Hợp đồng văn tín dụng co liên quan 5.9.2 Trường hợp ngày đến hạn trả nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) khơng phải ngày làm việc Khách hàng phải trả nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) vào ngày làm việc 5.10 Chuyển nợ hạn Đến kỳ hạn trả nợ thoả thuận hợp đồng này, Khách hàng không trả nợ, không Ngân hàng chấp thuận cấu lại thời hạn trả nợ Khách hàng đồng ý việc Ngân hàng chuyển nợ hạn số dư nợ gốc mà Khách hàng không trả nợ hạn theo quy định Hơp đồng Khách hàng phải chịu lãi suất ap dung đôi vơi dư nơ gôc bi hạn theo quy định khoan 3.2 Điêu Hợp đồng dư nợ gốc bi qua han kỳ hạn mà Khách hàng không trả hạn Thông báo chuyển nợ hạn cua Ngân hang gưi Khach hang phần không tách rời Hơp đồng 5.11 Nhận nợ bắt buộc 5.11.1.Trường hợp L/C Ngân hang phat hanh đến hạn tốn, Khách hàng phai toan L/C băng vơn tư co khơng có tiền khơng có hạn mức vay, không đáp ứng điều kiện vay (trường hợp tốn vốn vay) Khách hàng phải nhận nợ bắt buộc Lãi suất nhận nợ bắt buộc lãi suất ap dung đôi vơi dư nơ gôc bi hạn theo quy định khoan 3.2 Điêu Hợp đồng này, Ngân hàng quyền xử lý hàng nhập theo quy định mở, toán L/C Ngân hàng Nhà nước Agribank 5.11.2.Trường hợp Khách hàng vi phạm hợp đồng cấp bảo lãnh, cam kết bảo lãnh, Ngân hàng phải thực nghĩa vụ thay cho Khách hàng, Khách hàng phải nhận nợ bắt buộc thực điểm 5.11.1 Điều quy định bảo lãnh Ngân hàng Nhà nước Agribank Điêu Bảo đảm tiền vay 6.1 Áp dụng bảo đảm tiền vay: Có bảo đảm/Khơng có bảo đảm tài sản/Bảo đảm phần tài sản (Trường hợp áp dụng biện pháp có bảo đảm tài sản/bảo đảm phần tài sản, hợp đồng tín dụng nêu nội dung khoản 6.2) 6.2 Nghĩa vụ Khách hàng theo Hợp đồng bảo đảm (các) biện pháp bảo đảm và/hoặc hơp đồng bảo đảm sau: Hệ thống kho lạnh 3000 Chi nhánh Bình Thạnh Chi tiêt vê viêc bao đam cac nghia vu cua Khach hang đươc quy đinh cu thê download by : skknchat@gmail.com Hơp đông bao đam ký kêt giưa Ngân hang va Khach hang hoăc Bên thư ba 6.3 Nghĩa vụ Khách hàng theo Hợp đồng bảo đam (các) biện pháp bảo đảm và/hoặc hơp đồng bảo đam khác xác lập Ngân hàng với Khách hàng và/hoặc với bên thứ ba trước và/hoặc và/hoặc sau ngày ký Hợp đồng đươc cac bên thoa thuân sư dung bao đam cho toan bô nghia vu tra nơ cua Khach hang dẫn chiếu đến nghĩa vụ bảo đảm Khách hàng theo Hợp đồng 6.4 Trong trương hơp Ngân hang co yêu câu băt buôc vê viêc mua bao hiêm cho tai san bao đam, Khach hang co nghia vu phai thưc hiên viêc mua bao hiêm theo đung thơi han va cac điêu kiên, yêu câu cua Ngân hang Điêu Quyền nghĩa vụ Ngân hàng 7.1 Quyền Ngân hàng 7.1.1 Yêu cầu Khách hàng cung cấp kịp thời, xác, đầy đủ, trung thực tài liệu, thông tin liên quan đến việc vay vốn, tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, thay đổi cấu tổ chức máy, vốn, tài sản, điều lệ, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, địa điểm sản xuất kinh doanh, việc đổi xếp lại hoạt động kinh doanh Khách hàng thông tin khác theo quy định Hợp đồng trước trình cho vay 7.1.2 Từ chối yêu cầu vay vốn Khách hàng thấy không đủ điều kiện vay vốn nhu cầu vay vốn không phù hợp với quy định pháp luật 7.1.3 Từ chối tiếp tục giải ngân vốn cho vay, lần cho vay cụ thể Khách hàng không đáp ứng yêu cầu, điều kiện vay vốn, điều kiện rút vốn vay, Ngân hàng bị hạn chế nguồn vốn sư kiên biên đông thi trương 7.1.4 Yêu cầu Khách hàng sử dụng tài sản, nguồn thu Khách hàng để trả nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) theo quy định Hợp đồng văn tín dụng co liên quan 7.1.5 Bù trừ nghĩa vụ Khách hàng Ngân hàng theo Hợp đồng văn tín dụng co liên quan mà khơng cần gửi thông báo cho Khách hàng chủ thể khác thông qua việc Ngân hàng chủ động trích tiền tài khoản Khách hàng mở Ngân hàng Ngân hàng chủ động cấn trừ khoản nợ khác Khách hàng Ngân hàng Sau thực xong việc bù trừ nghĩa vụ Khách hàng, Ngân hàng thông báo cho Khách hàng biết 7.1.6 Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ Khách hàng; yêu cầu Khách hàng thông báo, cung cấp thông tin việc sử dụng vốn vay, tình hình tài chính, tài sản, doanh thu Khách hàng, thông tin tài sản bảo đảm thông tin khác liên quan đến nợ vay tình hình thực nghĩa vụ Khách hàng 7.1.7 Xử lý nợ, tài sản bảo đảm và/hoặc biện pháp bảo đảm theo quy định Hợp đồng này, Hợp đồng bảo đảm có liên quan theo quy định pháp luật yêu cầu bên bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh trường hợp Khách hàng bảo lãnh vay vốn 7.1.8 Yêu cầu Khách hàng thực biện pháp cần thiết khả thi để khắc phục download by : skknchat@gmail.com kiện vi phạm, thay đổi bất lợi đáng kể 7.1.9 Khởi kiện Khách hàng Khách hàng vi phạm Hợp đồng và/hoặc văn tín dụng co liên quan 7.1.10.Ngân hàng chủ động trích tiền để thu nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) theo quy định Hợp đồng 7.1.11.Các quyền khác theo quy định Hợp đồng theo quy định pháp luật 7.2 Nghĩa vụ Ngân hàng 7.2.1 Có trách nhiệm cung ứng vốn vay theo yêu cầu Khách hàng nêu đap ưng đu cac quy định Hợp đồng 7.2.2 Lưu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Điêu Quyền nghĩa vụ Khách hàng 8.1 Quyền Khách hàng 8.1.1 Được quyền rút sử dụng tiền vay đến mức dư nợ tối đa kỳ quy định khoan 2.1 Điêu theo điều kiện quy định Hợp đồng 8.1.2 Từ chối yêu cầu Ngân hàng không với thỏa thuận Hợp đồng này, văn tín dụng co liên quan quy định pháp luật 8.1.3 Khiếu nại, khởi kiện Ngân hàng vi phạm Hợp đồng văn tín dụng co liên quan theo quy định pháp luật 8.2 Nghĩa vụ Khách hàng 8.2.1 Trả đầy đủ, hạn nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) theo quy định Hợp đồng văn tín dụng co liên quan 8.2.2 Chấp hành quy định pháp luật hành liên quan đến quan hệ tín dụng chế độ, hướng dẫn Ngân hàng 8.2.3 Chịu trách nhiệm trước pháp luật việc sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu 8.2.4 Thực cam kết bảo đảm tiền vay theo Hợp đồng Bàn giao tài sản phối hợp với Ngân hàng để xử lý tài sản bảo đảm có xử lý theo Hợp đồng này, văn tín dụng co liên quan, Hợp đồng bảo đảm tiền vay quy định pháp luật; Trường hợp sau áp dụng biện pháp xử lý nợ khơng đủ để hồn thành nghĩa vụ trả nợ Ngân hàng Khách hàng có trách nhiệm tiếp tục trả đầy đủ nợ gốc lãi tiền vay cho Ngân hàng 8.2.5 Cung cấp tài liệu liên quan đến khoản nợ tạo điều kiện thuận lợi để Ngân hàng kiểm tra định kỳ đột xuất tình hình sử dụng vốn vay, tài sản bảo đảm, tài sản hình thành từ vốn vay, tài khoản, hoạt động kinh doanh, tình hình tài Khách hàng 8.2.6 Sử dụng huy động nguồn vốn hợp pháp Khách hàng để toán đầy đủ, hạn nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) Khách hàng theo Hợp đồng văn tín dụng co liên quan 8.2.7 Báo cáo việc sử dụng vốn vay chứng minh vốn vay sử dụng mục đích quy định Hợp đồng văn tín dụng co liên quan 8.2.8 Không dùng tài sản bảo đảm thực nghĩa vụ phát sinh theo Hợp đồng văn khác có liên quan văn tín dụng để chấp, cầm download by : skknchat@gmail.com cố cho tổ chức tín dụng khác chưa trả hết nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) theo quy định Hợp đồng văn tín dụng co liên quan, trừ trường hợp có đồng ý trước văn Ngân hàng 8.2.9 Bổ sung biện pháp bảo đảm và/hoặc tài sản bảo đảm khác theo u cầu Ngân hàng 8.2.10.Có văn thơng báo kịp thời, đầy đủ, trung thực cho Ngân hàng văn Khách hàng thực hoạt động cho vay đầu tư vào chủ thể khác 8.2.11.Mua hiệu lực Bảo hiểm tài sản bảo đảm Khách hàng theo yêu cầu Ngân hàng, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác 8.2.12.Mở loại Tài khoản ưu tiên sử dụng dịch vụ Ngân hàng theo yêu cầu Ngân hàng, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác 8.2.13.Cung cấp đầy đủ, kịp thời, trung thực thông tin, tài liệu theo yêu cầu Ngân hàng chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác, trung thực, đầy đủ thông tin, tài liệu cung cấp cho Ngân hàng bao gồm: a) Báo cáo tài quý, báo cáo tài bán niên báo cáo tài năm Trong trường hợp cần thiết, Khách hàng cung cấp báo cáo tài năm kiểm tốn đơn vị kiểm tốn có uy tín theo yêu câu Ngân hàng; b) Các thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn mục đích sử dụng vốn vay; thông tin, tài liệu liên quan đến hoạt động kinh doanh tình hình tài Khách hàng; thông tin, tài liệu chứng minh lực tài Khách hàng bên bảo đảm theo Hợp đồng bảo đảm có liên quan; c) Bản y văn nội (Điều lệ, văn khác…) Khách hàng có chứng thực hợp pháp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Giấy chứng nhận đầu tư, Quyết định thành lập văn sửa đổi, bổ sung (nếu có) 8.2.14.Thơng báo cung cấp thơng tin kịp thời cho Ngân hàng Khách hàng phát sinh trường hợp sau: a) Chuẩn bị thực ngừng hoạt động, chấm dứt hoạt động, giải thể, tổ chức lại, phá sản, định người quản lý tài sản, chia/tách/sáp nhập/hợp nhâp cổ phần hóa/chuyển đổi hình thức pháp lý khác kiện có tính chất tương tự; b) Đổi tên; sửa đổi, bổ sung điều lệ; thay đổi địa trụ sở Khách hàng và/hoặc Bên bảo đảm Trường hợp Khách hàng không thông báo thay đổi địa với Ngân hàng Ngân hàng không nhận thông báo thay đổi địa địa nhận văn khách hàng Ngân hàng quan có thẩm quyền tống đạt văn địa mà khách hàng cung cấp cho Ngân hàng hợp đồng địa khách hàng cung cấp cho Ngân hàng mà Ngân hàng nhận c) Thay đổi Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch Công ty, Tổng Giám đốc (Giám đốc), Kế toán trưởng, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên; thay đổi người đại diện theo pháp luật Khách hàng d) Phát sinh bất đồng, tranh chấp, thủ tục pháp lý thủ tục hành Khách hàng nhân Khách hàng dẫn đến thay đổi bất lợi đáng kể; e) Thay đổi tài sản bảo đảm hình thức pháp lý bên bảo đảm bên download by : skknchat@gmail.com bảo lãnh có liên quan; f) Thay đổi vốn tài sản Khách hàng dẫn đến thay đổi bất lợi đáng kể; g) Xảy thay đổi bất lợi đáng kể, kiện vi phạm biện pháp mà Khách hàng thực để khăc phục kiện 8.2.15.Các nghĩa vụ khác theo quy định Hợp đồng này, văn tín dụng co liên quan theo quy định Pháp luật Điêu Sự kiện vi phạm xử lý nợ vay 9.1 Sự kiện vi phạm: Bất kỳ kiện sau coi kiện vi phạm: 9.1.1 Khách hàng không trả đầy đủ, hạn nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) theo Hợp đồng văn tín dụng co liên quan 9.1.2 Khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích; kinh doanh thua lỗ không khắc phục làm ảnh hưởng đến việc thực nghĩa vụ Khách hàng Ngân hàng có tranh chấp đe dọa đến biện pháp bảo đảm và/hoặc tài sản bảo đảm quy định Hợp đồng văn tín dụng co liên quan 9.1.3 Giá trị tài sản bảo đảm bị giảm lý khơng cịn đủ giá trị đê đảm bảọ nghĩa vụ hoàn trả nợ vay mà Khách hàng không bổ sung tài sản bảo đảm và/hoặc biện pháp bảo đảm khác theo yêu cầu cùa Ngân hàng quy định Hợp đồng văn khác có liên quan văn tín dụng 9.1.4 Người bảo lãnh cho Khách hàng theo hợp đồng bị phá sản, giải thể ngun nhân khơng cịn khả đam bảo nghĩa vụ người bảo lãnh mà Khách hàng khơng có người bảo lãnh tài sản khác bảo đảm thay 9.1.5 Khách hàng không mua bảo hiểm theo yêu cầu Ngân hàng quy định Hợp đồng văn khác co liên quan Văn tín dụng 9.1.6 Ngân hàng co sở xác định cam đoan Khách hàng đưa Hợp đồng khơng xác, không trung thực không hợp lý 9.1.7 Khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ theo thỏa thuận Khách hàng Ngân hàng 9.1.8 Khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ phát sinh theo thỏa thuận Khách hàng với cá nhân, tổ chức mà Ngân hàng có sở xác định ảnh hưởng đến nghĩa vụ trả nợ Khách hàng Ngân hàng 9.1.9 Khách hàng lâm vào tình trạng phá sản; đơn yêu cầu tuyên bố phá sản Khách hàng nộp tịa án có thẩm quyền theo quy định pháp luật; Khách hàng ngừng, tuyên bố ngừng toàn phần hoạt động mình; Khách hàng đề nghị quan nhà nước có thẩm quyền giải thể theo quy định pháp luật 9.1.10.Bất kỳ quy định Hợp đồng này, văn tín dụng co liên quan bị vơ hiệu bị chấm dứt trước hạn theo quy định pháp luật; Khách hàng từ chối, không công nhận nghĩa vụ thỏa thuận với Ngân hàng 9.1.11.Khách hàng bị tòa án trọng tài có thẩm quyền phán mà Ngân hàng có sở xác định phán có khả dẫn đến thay đổi bất lợi download by : skknchat@gmail.com đáng kể 9.1.12.Chủ tịch Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị Chủ tịch Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng thành viên, Chủ tịch Công ty, Tổng Giám đốc (Giám đốc), Kế toán trưởng, người đại diện theo pháp luật Khách hàng bị khởi tố, điều tra, truy tố xét xử mà Ngân hàng có sở xác định có khả dẫn đến thay đổi bất lợi đáng kể 9.1.13.Xảy thay đổi bất lợi đáng kể 9.1.14.Khách hàng vi phạm thỏa thuận quy định Hợp đồng và/hoặc văn tín dụng co liên quan thỏa thuận khác văn bên 9.2 Chấm dứt cho vay thu hồi nợ trước hạn: 9.2.1 Khách hàng đồng ý việc Ngân hàng chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn phần toàn nợ theo Hợp đồng xảy một, số tất kiện vi phạm quy định khoản 9.1 Điều 9.2.2 Khi chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn, Ngân hàng thông báo văn cho Khách hàng việc chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn, có nội dung: thời điểm chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn, số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn; thời hạn hoàn trả số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn, thời điểm chuyển nợ hạn lãi suất áp dụng số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn 9.2.3 Khách hàng phải trả số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn theo thông báo văn Ngân hàng việc chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn quy định điểm 9.2.2 khoản 9.2 Điều Trường hợp Khách hàng không trả đầy đủ, hạn nợ gốc bị thu hồi trước hạn Khách hàng đồng ý việc Ngân hàng chuyển nợ hạn số dư nợ gốc mà Khách hàng không trả nợ trước hạn áp dụng lãi suất dư nợ gốc bị hạn quy định khoản 3.2 Điêu Hợp đồng 9.3 Xử lý nợ vay: Khi xảy kiện vi phạm quy Hợp đồng này, Ngân hàng chủ động áp dụng một, số tất biện pháp để xử lý nợ vay: 9.3.1 Ngân hàng chủ động trích tiền theo quy định Hợp đồng 9.3.2 Yêu cầu Khách hàng trả nợ gốc, lãi tiền vay, phí tất nghĩa vụ khác (nếu có) phát sinh theo Hợp đồng và/hoặc văn tín dụng co liên quan 9.3.3 Yêu cầu Khách hàng bổ sung biện pháp bảo đảm và/hoặc tài sản bảo đảm Khách hàng và/hoặc bên thứ ba để bảo đảm cho nghĩa vụ Khách hàng phát sinh theo Hợp đồng văn khác có liên quan văn tín dụng 9.3.4 u cầu bên bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh theo Hợp đồng bảo lãnh văn bảo lãnh có liên quan theo quy định pháp luật 9.3.5 Xử lý tài sản bảo đảm xử lý tất giao dịch bảo đảm theo quy định Hợp đồng bảo đảm có liên quan theo quy định pháp luật 9.3.6 Khởi kiện thực thủ tục tố tụng thủ tục phá sản Khách hàng theo quy định pháp luật 9.3.7 Thực biện pháp khác phù hợp với quy định pháp luật download by : skknchat@gmail.com 9.3.8 Ngân hàng có quyền áp dụng biện pháp theo thỏa thuận theo quy định pháp luật để thu hồi nợ, Khách hàng cam kết chịu tồn chi phí cho Ngân hàng việc thực biện pháp thu hồi, xư ly nơ vay Điêu 10 Giải tranh chấp, phạt vi phạm 10.1 Luật điều chỉnh: Hợp đồng này, quyền nghĩa vụ phát sinh từ Hợp đồng điều chỉnh, giải thích theo pháp luật Việt Nam 10.2 Giải tranh chấp: Mọi tranh chấp phát sinh từ liên quan đến Hợp đồng giải sở thương lượng bên Trong trường hợp không thương lượng được, bên thống giải tranh chấp tịa án nhân dân cấp có thẩm quyền 10.3 Phạt vi phạm: 10.3.1 Ngân hàng Khách hàng đồng ý trình thực Hợp đồng này, bên vi phạm Hợp đồng phải chịu phạt vi phạm theo mức phạt vi phạm quy định điểm 10.3.2 khoản 10.3.2 Mức phạt vi phạm Hợp đồng là: 10.000.000.000 đồng 10.3.3.Việc phạt vi phạm quy định khoản 10.3 Điều không áp dụng trường hợp Khách hàng không trả nợ gốc và/hoặc Lãi tiền vay hạn phải trả lãi dư nợ gốc bị hạn, lãi chậm trả quy định Điêu Hợp đồng Điêu 11 Cam kêt va cam đoan Bên 11.1 Cam kêt va cam đoan Khách hàng: Vào ngày ký kết Hợp đồng này, Khách hàng cam đoan sau: 11.1.1.Được thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định pháp luật quy định nội Khách hàng; Khách hàng có quyền sở hữu hợp pháp tài sản chấp Ngân hàng và/hoặc cam kết tài sản bảo đảm bên thứ ba hợp pháp 11.1.2.Có thẩm quyền ký kết Hợp đồng văn tín dụng co liên quan theo quy định pháp luật quy định nội Khách hàng Việc ký kết, thực Hợp đồng văn khác có liên quan văn tín dụng khơng vi phạm quy định pháp luật, quy định nội Khách hàng cam kết, thỏa thuận khác Khách hàng bên thứ ba 11.1.3.Không sử dụng vốn vay vào mục đích sau: a) Thực hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh b) Thanh tốn chi phí, đáp ứng nhu cầu tài giao dịch, hành vi mà Pháp luật cấm c) Mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà Pháp luật cấm đầu tư kinh doanh d) Mua vàng miếng e) Trả khoản nợ vay Ngân hàng, trả khoản nợ tổ chức tín dụng khác trả khoản vay nước ngồi, trừ trường hợp Ngân hàng chấp thuận phù hợp với download by : skknchat@gmail.com quy định Pháp luật f) Kinh doanh chứng khoán 11.1.4.Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi tiền vay, phí nghĩa vụ tài khác (nếu có) Khách hàng theo Hợp đồng văn tín dụng có thứ tự trả nợ thứ nhất, trừ nghĩa vụ bắt buộc ưu tiên toán theo quy định pháp luật 11.1.5.Bảo đảm thơng tin, tài liệu, báo cáo tài mà Khách hàng người Khách hàng cung cấp cho Ngân hàng xác, phản ánh trung thực hợp lý tình hình hoạt động Khách hàng 11.1.6.Khách hàng tài sản doanh thu Khách hàng không liên quan đến thủ tục tố tụng, thủ tục trọng tài thủ tục hành khơng bị quan nhà nước có thẩm quyền yêu cầu toán nghĩa vụ thuế dẫn đến thay đổi bất lợi đáng kể theo quy định Hợp đồng 11.1.7.Khơng có thủ tục nội thủ tục pháp lý liên quan đến việc ngừng hoạt động, chấm dứt hoạt động, giải thể, tổ chức lại, phá sản, định người quản lý tài sản/quản tài viên/doanh nghiệp quản lý tài sản, chuyển đổi hình thức pháp lý khác kiện có tính chất tương tự diễn ra, giải đe dọa diễn Khách hàng tài sản doanh thu Khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng đồng ý văn 11.1.8.Không sử dụng tài sản, quyền tài sản nào, khoản phải thu hình thành từ vốn vay Ngân hàng để bảo đảm cho nghĩa vụ Khách hàng cá nhân, tổ chức khác 11.1.9.Bảo đảm tuân thủ quy định pháp luật quản lý, sử dụng vốn nhà nước đầu tư vào sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp, Khách hàng doanh nghiệp có vốn nhà nước 11.1.10 Đã Ngân hàng cung cấp đầy đủ thông tin về: thâm quyên, lãi suất cho vay; lãi suất áp dụng dư nợ gốc bị hạn; lãi suất áp dụng lãi chậm trả; phương pháp tính Lãi tiền vay; loại phí mức phí áp dụng khoản vay; thơng tin khác có liên quan đến toàn nội dung Hợp đồng 11.1.11 Tỷ lệ vốn đối ứng tham gia phương án sản xuất kinh doanh tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn 11.1.12 Các cam kêt khác: - Sử dụng sản phẩm dịch vụ Agribank; 11.2 Cam kêt va cam đoan Ngân hàng: Vào ngày ký kết Hợp đồng này, Ngân hàng cam đoan sau: 11.2.1.Được thành lập, hoạt động hợp pháp thực hoạt động cho vay phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam 11.2.2.Có thẩm quyền ký kết, thực hiện, hoàn tất thủ tục cần thiết nội thủ tục cần thiết khác để phép ký kết, thực Hợp đồng Văn tín dụng co liên quan Điêu 12 Các thỏa thuận khác 12.1 Thông báo: 12.1.1.Tất thông báo, thông tin khác trao đổi Ngân hàng Khách download by : skknchat@gmail.com hàng theo Hợp đồng phải lập thành văn Tiếng Việt kèm theo dịch Tiếng Việt tài liệu tiếng nước ngồi (có cơng chứng/chứng thực Ngân hàng u cầu) gửi: Bằng đường Bưu điện, trực tiếp 12.1.2.Mọi thơng báo thơng tin có hiệu lực: Vào ngày làm việc ngày có dấu Bưu điện nơi gửi gửi đường Bưu điện vào ngày nhận trực tiếp gửi đường trực tiếp 12.2 Chuyển nhượng: 12.2.1.Khách hàng đồng ý việc Ngân hàng chuyển giao, chuyển nhượng phần toàn quyền và/hoặc nghĩa vụ Ngân hàng phát sinh theo Hợp đồng Văn tín dụng co liên quan Trong trường hợp này, Ngân hàng có nghĩa vụ thơng báo cho Khách hàng biết 12.2.2.Khách hàng không chuyển giao, chuyển nhượng phần toàn quyền và/hoặc nghĩa vụ Khách hàng phát sinh theo Hợp đồng văn tín dụng co liên quan, trừ trường hợp Ngân hàng đồng ý trước văn 12.3 Không từ bỏ quyền: Việc Ngân hàng không thực chậm thực quyền theo Hợp đồng Văn tín dụng khơng coi từ bỏ quyền Việc thực đơn lẻ phần quyền theo Hợp đồng văn tín dụng khơng cản trở việc thực quyền khác theo Hợp đồng văn tín dụng 12.4 Bằng chứng nghĩa vụ nợ: Ngân hàng hiệu lực hệ thống sổ sách và/hoặc máy tính phù hợp với hoạt động Ngân hàng để hạch toán khoản nợ Khách hàng thời điểm phù hợp với quy định Hợp đồng Khách hàng chấp nhận nội dung bút toán sổ sách, chương trình hạch tốn Ngân hàng thể nghĩa vụ trả nợ Khách hàng, trừ trường hợp Khách hàng chứng minh bút tốn bị sai 12.5 Toàn thỏa thuận: Hợp đồng này, văn tín dụng tài liệu kèm theo (nếu có) thể thống nhất, xác lập tồn quyền nghĩa vụ bên 12.6 Sửa đổi, bổ sung: Việc sửa đổi, bổ sung Hợp đồng phải lập thành văn phải đại diện hợp pháp bên ký, đóng dấu 12.7 Hiệu lực phần: Toàn phần điều khoản Hợp đồng có hiệu lực riêng biệt độc lập với điều khoản khác Nếu có điều khoản vơ hiệu, bất hợp pháp thi hành theo quy định pháp luật, hiệu lực, tính hợp pháp khả thi hành điều khoản cịn lại Hợp đồng khơng bị ảnh hưởng hình thức 12.8 Ngơn ngữ: Hợp đồng lập Tiếng Việt 12.9 Hiệu lực: download by : skknchat@gmail.com - Hơp đồng có hiệu lực kể từ ngày ky Hơp đông sau hết thời hạn hiệu lực hạn mức câp tin dung Khách hàng thực xong tất nghĩa vụ Ngân hàng theo Hợp đồng này, trừ trường hợp có thỏa thuận khác - Hơp đồng lập thành 03 gốc có giá trị pháp lý ngang Ngân hàng giữ 02 Khách hàng giữ 01 - Hai bên đọc kỹ, hiểu rõ đầy đủ điều khoản, điều kiện hoàn toàn tự nguyện đồng ý tham gia ký kết, thực Hơp đồng Văn tín dụng co liên quan Để ghi nhân cac thoa thuân Hơp đông nay, đại diện hợp pháp Khách hàng Ngân hàng ký Hợp đồng làm thực ĐẠI DIỆN BÊN CHO VAY ( BÊN A) (Ký tên, đóng dấu) ĐẠI DIỆN BÊN VAY ( BÊN B ) (Ký tên, đóng dấu) download by : skknchat@gmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Báo cáo tài CTCP Thủy sản số năm 2018, 2019, 2020 2.Báo cáo thường niên CTCP Thủy sản số năm 2020 Xuất cá tra hồi sinh nhiều thị trường lớn https://vov.vn/kinh-te/thi- truong/xuat-khau-ca-tra-dang-hoi-sinh-o-nhieu-thi-truong-lon-post932395.vov Chính sách ưu đãi đầu tư vào khu, cụm công nghiệp https://dongthap.gov.vn/chi-tiet-bai-viet/-/asset_publisher/1mOzUrGkrdAE/content/ id/109348 Website: http://www.seafoodno4.com/ download by : skknchat@gmail.com ... Agribank III QUAN HỆ VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Lịch sử tín dụng CTCP Thủy Sản Số với Agribank: download by : skknchat@gmail.com - CTCP Thủy Sản Số có quan hệ giao dịch thường xuyên với Agribank - Công... nhân lực cho hoạt động sản xuất kinh doanh c Công nghệ kĩ thuật CTCP Thủy Sản Số sử dụng hệ thống máy móc thiết bị công nghệ đại Nhật, EU Nhà máy chi nhánh Kiên Giang sử dụng hệ thống băng chuyền... tốn Agribank - Cơng ty vay vốn Agribank có lịch sử hồn trả nợ hạn Lịch sử tín dụng với TCTD khác: - Từ thông tin CTCP Thủy Sản Số cung cấp: Cơng ty có dư nợ dài hạn 12000 trđ Ngân hàng TMCP Việt