(LUẬN văn THẠC sĩ) hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên HSBC (việt nam)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Y Z NGUYỄN HỒNG UYÊN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 download by : skknchat@gmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH // - NGUYỄN HỒNG UYÊN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: PGS; TS HẠ THỊ THIỀU DAO TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 download by : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: NGUYỄN HỒNG UYÊN Sinh ngày 14 tháng 05 năm 1987 – Hà Nội; Hiện công tác tại: Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) (235 Đồng Khởi, Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh); Là học viên cao học khóa: 12 Trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh; Mã số học viên: 020112100107 Cam đoan đề tài “HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM)” Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn cao học: PGS; TS Hạ Thị Thiều Dao Luận văn thực trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu (hoặc cơng bố ghi rõ thông tin tài liệu cơng bố); số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2013 Tác giả Nguyễn Hồng Uyên download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng nước Nghĩa tiếng Việt ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Eximbank Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động CIC Credit Information Center Trung tâm thông tin tín dụng GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU TT THỨ TỰ TÊN BẢNG BẢNG TRANG So sánh hoạt động cho vay cá nhân cho vay với tổ chức, Bảng 1.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 So sánh sản phẩm cho vay KHCN HSBC 28 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng HSBC 29 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 10 Bảng 2.9 11 Bảng 2.10 12 Bảng 2.11 Dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm 39 13 Bảng 2.12 Dư nợ cho vay KHCN theo phương thức bảo đảm 44 14 Bảng 2.13 Tỷ lệ nợ xấu khối KHCN 44 15 Bảng 2.14 doanh nghiệp Quy mô hoạt động HSBC qua năm 2010 – 2012 Kết hoạt động kinh doanh HSBC giai đoạn 2010 – 2012 Vốn huy động dư nợ cho vay HSBC giai đoạn 2010 – 2012 Thu nhập bình quân đầu người số nước khu vực Châu Á giai đoạn 2009 – 2011 Mức tăng dư nợ cho vay KHCN qua năm Dư nợ cho vay KHCN tốc độ tăng trưởng vài ngân hàng Biểu phí vài dịch vụ HSBC ngân hàng khác thời điểm tháng 3/2012 Số lượng khách hàng cá nhân tới vay HSBC giai đoạn 2010 – 2012 Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN HSBC vài ngân hàng khác giai đoạn 2010 - 2012 23 24 26 31 33 35 37 38 47 download by : skknchat@gmail.com Vốn điều lệ, số lượng điểm giao dịch, số lượng sản phẩm cho 16 Bảng 2.15 vay dư nợ cho vay KHCN số ngân hàng tính tới 50 31 tháng 12 năm 2012 Dư nợ cho vay KHCN tỷ trọng dư nợ cho vay 17 Biểu đồ 2.1 18 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu sản phẩm cho vay KHCN qua năm số ngân hàng năm 2012 33 40 download by : skknchat@gmail.com MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng số liệu Mục lục Lời mở đầu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Các vấn đề chung cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.4 Rủi ro cho vay khách hàng cá nhân 1.1.5 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 1.1.5.1 Dựa vào mục đích vay 1.1.5.2 Dựa vào phương thức hoàn trả 1.1.5.3 Dựa vào nguồn gốc khoản nợ 1.1.6 Các sản phẩm nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân phổ biến 1.2 Phân biệt hoạt động cho vay cá nhân cho vay với tổ chức, doanh nghiệp 1.3 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.3.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ ngân hàng 1.3.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng cho vay 10 1.3.3 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng vay 11 1.3.4 Sự đa dạng, phong phú sản phẩm cho vay 11 1.3.5 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay 11 download by : skknchat@gmail.com 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng 12 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 12 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 16 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) 22 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 22 2.1.2 Vài nét tình hình hoạt động kinh doanh HSBC năm gần 23 2.2 Một số quy định cho vay khách hàng cá nhân HSBC 27 2.2.1 Đối tượng vay 27 2.2.2 Lãi suất cho vay 27 2.2.3 Các sản phẩm cho vay 28 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN HSBC giai đoạn 2010-2012 29 2.3.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ Ngân hàng 29 2.3.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng cho vay khách hàng cá nhân 33 2.3.3 Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng vay 38 2.3.4 Sự đa dạng, phong phú sản phẩm cho vay 39 2.3.4.1 Cơ cấu cho vay theo sản phẩm 39 2.3.4.2 Cơ cấu cho vay theo phương thức bảo đảm 43 2.3.5 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay 44 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay khách hàng cá nhân HSBC 48 2.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 48 2.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 download by : skknchat@gmail.com CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) 60 3.1 Định hướng hoạt động phát triển HSBC 60 3.2 Giải pháp phát triển nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN HSBC 62 3.2.1 Giải pháp cho Chính phủ 62 3.2.2 Giải pháp cho Ngân hàng Nhà nước 63 3.2.3 Giải pháp cho HSBC 65 3.2.3.1 Nâng cao tiềm lực vốn 65 3.2.3.2 Đẩy mạnh phát triển cho vay khách hàng cá nhân 65 3.2.3.3 Xây dựng mạng lưới phân phối 67 3.2.3.4 Tăng cường hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm 68 3.2.3.5 Cải tiến quy trình nghiệp vụ 72 3.2.3.6 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước cho vay cách thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác 74 3.2.3.7 Tăng cường công tác kiểm tra sau cho vay 75 3.2.3.8 Hoàn thiện cơng tác kiểm sốt, quản lý nợ vay 76 3.2.3.9 Hoàn thiện phát triển mạnh ngân hàng 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục download by : skknchat@gmail.com MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với phát triển kinh tế xã hội hợp tác quốc tế Việt Nam, tài ngân hàng ngày trở thành lĩnh vực có cạnh tranh gay gắt Nổi bật xu cạnh tranh ngân hàng Việt Nam khai thác thị trường tài cá nhân mà đặc biệt cho vay cá nhân với nhiều sản phẩm dịch vụ ngày phong phú phát triển nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng Trên thực tế, lĩnh vực cho vay doanh nghiệp bị thu hẹp tình hình sản xuất kinh doanh khó khăn, khoản cho vay cá nhân việc thực dễ dàng hơn, mặt lãi suất cao rủi ro thấp so với cho vay doanh nghiệp, giúp ngân hàng tăng dư nợ, tăng lãi mở rộng thị trường Xu hướng đẩy mạnh cho vay cá nhân trở thành xu hướng chung nhiều ngân hàng nước Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC (Việt Nam) (HSBC) khơng nằm ngồi xu Là thương hiệu ngân hàng tiếng toàn giới, thức vào thị trường Việt Nam từ năm 1870, phải tới sau năm 2009 trở thành ngân hàng 100% vốn nước hoạt động Việt Nam, HSBC bắt đầu tập trung khai thác mảng khách hàng cá nhân Hoạt động cho vay cá nhân từ ngày đầu chưa đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, song đến năm 2012, cho vay khách hàng cá nhân mảng tăng trưởng tín dụng cao HSBC, đem lại nguồn lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng Từ thực tế đó, để nghiên cứu sâu hoạt động cho vay cá nhân để tìm giải pháp thực tế, hữu ích nhằm phát triển nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân HSBC, tác giả chọn đề tài HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MỘT THÀNH VIÊN HSBC (VIỆT NAM) làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ download by : skknchat@gmail.com ... điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.4 Rủi ro cho vay khách hàng cá nhân 1.1.5 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân ... VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Các vấn đề chung cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm hoạt. .. luận văn gồm chương: - Chương 1: Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng - Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam)