(LUẬN văn THẠC sĩ) nâng cao chất lượng công tác kiểm tra của ngân hàng nhà nước việt nam chi nhánh tỉnh lai châu đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM VĂN TUYỀN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CÔNG TÁC KIỂM TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH LAI CHÂU ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍNH DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2016 download by : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM VĂN TUYỀN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CÔNG TÁC KIỂM TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH LAI CHÂU ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍNH DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGƠ XN HỒNG THÁI NGUYÊN - 2016 download by : skknchat@gmail.com i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn “Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra NHNNVN Chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh” trung thực, kết nghiên cứu riêng Các tài liệu, số liệu sử dụng luận văn NHNNVN Chi nhánh tỉnh Lai Châu, NHTM Trên địa bàn tỉnh Lai Châu Lai Châu, tháng 10 năm 2016 Tác giả luận văn Phạm Văn Tuyền download by : skknchat@gmail.com ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra NHNNVN Chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh” nhận đƣợc hƣớng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều tập thể cá nhân Tôi xin đƣợc bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tập thể cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc trân trọng cảm ơn TS Ngơ Xn Hồng - ngƣời bảo, hƣớng dẫn giúp đỡ tận tình suốt thời gian thực hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Trƣờng Đại học Kinh tế QTKD Thái Nguyên, Khoa sau Đại học Trƣờng Đại học Kinh tế QTKD Thái Nguyên sở đào tạo Thạc sỹ Cùng giúp đỡ tận tình Thầy, Cơ Khoa sau Đại học tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn Lãnh đạo quan ban ngành đoàn thể tỉnh, huyện, cá nhân giúp đỡ nguồn tƣ liệu phục vụ cho việc thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Lãnh đạo NHNN Chi nhánh tỉnh, đồng nghiệp nơi công tác ủng hộ, tạo điều kiện thuận lợi cho suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Xin cảm ơn gia đình, ngƣời thân bạn bè động viên, ủng hộ giúp tập trung nghiên cứu hoàn thành luận văn Lai Châu, tháng 10 năm 2016 Tác giả Phạm Văn Tuyền download by : skknchat@gmail.com iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đóng góp luận văn Bố cục luận văn Chƣơng CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƢỢNG CÔNG TÁC KIỂM TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nƣớc 1.1.2 Tổng quan kiểm tra ngân hàng 1.1.3 Công tác kiểm tra Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức tín dụng 11 1.1.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng công tác kiểm tra Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức tín dụng 23 1.2 Cơ sở thực tiễn 27 1.2.1 Kinh nghiệm kiểm tra tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Đăk Nông 27 1.2.2 Kinh nghiệm kiểm tra tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 28 1.2.3 Những học kinh nghiệm rút công tác kiểm tra Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức tín dụng cho tỉnh Lai Châu 30 1.3 Tổng quan tài liệu nghiên cứu 31 download by : skknchat@gmail.com iv Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 35 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 35 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 35 2.2.2 Phƣơng pháp tổng hợp thông tin 36 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích thơng tin 36 2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 38 2.4.1 Chỉ tiêu đánh giá trực tiếp chất lƣợng công tác kiểm tra Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức tín dụng 38 2.4.2 Chỉ tiêu đánh giá gián tiếp chất lƣợng công tác kiểm tra Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức tín dụng 40 Chƣơng THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CÔNG TÁC KIỂM TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH LAI CHÂU ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH 41 3.1 Khái quát tỉnh Lai Châu 41 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 41 3.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 42 3.2 Tình hình hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn 48 3.2.1 Tình hình hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Lai Châu 48 3.2.2 Khái quát tình hình hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn 53 3.3 Thực trạng chất lƣợng công tác kiểm tra Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn 58 3.3.1 Tổ chức công tác kiểm tra tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Lai Châu 58 3.3.2 Nội dung công tác kiểm tra Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn 62 3.3.3 Chất lƣợng công tác kiểm tra Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh 67 download by : skknchat@gmail.com v 3.4 Đánh giá chung chất lƣợng công tác kiểm tra NHNN chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh 74 3.4.1 Kết đạt đƣợc 74 3.4.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 75 Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP 78 4.1 Căn đề xuất giải pháp 78 4.1.1 Quan điểm, định hƣớng nâng cao chất lƣợng công tác kiểm tra NHNNVN Chi nhánh tỉnh TCTD địa bàn tỉnh 78 4.2 Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng công tác kiểm tra NHNN chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh 80 4.2.1 Tăng cƣờng hoạt động tổ chức công tác kiểm tra 80 4.2.2 Hồn thiện quy trình, cách thức tổ chức công tác kiểm tra 82 4.2.3 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 86 4.3 Một số kiến nghị 88 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam chi nhánh tỉnh Lai Châu 88 4.3.3 Đối với tổ chức tín dụng 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 download by : skknchat@gmail.com vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Dạng đầy đủ Dạng viết tắt ĐVT Đơn vị tính NHCSXHLC Ngân hàng sách xã hội tỉnh Lai Châu NHNNVN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam NHNNVNCNTLC Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam Chi nhánh tỉnh Lai Châu NHNo&PTNTLC Ngân hàng nông nghiệp PTNT tỉnh Lai Châu NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCPCTLC Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Lai Châu NHTMCPĐT&PT Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển TCTD Tổ chức tín dụng download by : skknchat@gmail.com vii DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 3.1 Số lƣợng phòng giao dịch tổ chức tín dụng tỉnh Lai Châu tính đến năm 2015 54 Bảng 3.2 Cơ cấu huy động vốn NHTM địa bàn 2013 - 2015 55 Bảng 3.3 Kết hoạt động cho vay tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh đến 31/12/2015 57 Bảng 3.4 Số lƣợng kiểm tra NHNN tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh giai đoạn 2013-2015 67 Bảng 3.5 Số lƣợng sai phạm đƣợc phát công tác kiểm tra NHNN tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh 68 Bảng 3.6 Cơ cấu dƣ nợ cho vay tổ chức tín dụng tỉnh Lai Châu giai đoạn 2013-2015 72 Bảng 3.7 Tình hình nợ xấu tổ chức tính dụng tỉnh Lai Châu giai đoạn 2013-2015 73 Sơ đồ: Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức máy NHNN Chi nhánh tỉnh Lai Châu 49 Sơ đồ 3.2: Mơ hình tổ chức quản lý công cụ tra, 51kiểm tra giám sát ngân hàng 51 download by : skknchat@gmail.com MỞ ĐẦU Tính cấp thiết vấn đề nghiên cứu Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế vận hành theo chế thị trƣờng kinh tế nƣớc ta năm qua tác động trực tiếp đến hệ thống tài ngân hàng Việt Nam qua việc bƣớc mở cửa thị trƣờng ngân hàng tự hóa giao dịch tài chính, tiền tệ Với gia nhập thị trƣờng nhiều Ngân hàng thƣơng mại cổ phần, công ty chứng khốn, cơng ty bảo hiểm, cơng ty tài chính,các quỹ tín dụng nhân dân nhiều tổ chức tài vi mơ khác làm cho hoạt động ngân hàng ngày trở lên sôi động cạnh tranh gay gắt Nhiều cơng cụ tài chính, đặc biệt cơng cụ tài phái sinh đƣợc đƣa vào sử dụng ngày đa dạng, phức tạp gây nên nguy rủi ro cho hệ thống tài Vài năm trở lại đây, nhiều vi phạm lĩnh vực ngân hàng gây thất thoát cho nhà nƣớc hàng nghìn tỷ đồng Quy mơ vụ việc ngày lớn, thủ đoạn tinh vi có cấu kết chặt chẽ cán ngành ngân hàng Trong bối cảnh đó, cơng tác kiểm tra, kiểm tra, giám sát Ngân hàng Trung ƣơng (NHTW) đứng trƣớc nhiều thách thức, khó khăn để đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu Những năm gần đây, hoạt động kiểm tra, kiểm tra, giám sát nói chung hoạt động kiểm tra nói riêng ngân hàng có đổi mạnh mẽ Tuy nhiên, với tình hình diễn biến phức tạp hoạt động ngân hàng, bối cảnh nay, mà nợ xấu vấn đề thời hoạt động kiểm tra, kiểm tra,giám sát ngân hàng phải đƣợc phát huy tính hiệu công tác quản lý Song thực tế cho thấy, hoạt động kiểm tra, kiểm tra giám sát ngân hàng nhiều bất cập, hạn chế đòi hỏi phải đƣợc nghiên cứu nhằm cải tiến, đổi hoàn thiện để đáp ứng yêu cầu thực tiễn đặt Vậy đâu khó khăn vƣớng mắc, bất cập trình kiểm tra, kiểm tra, giám sát TCTD địa bàn thành phố Lai Châu? Giải pháp để tháo gỡ khó khăn, vƣớng mắc, bất cập đó? Từ thực tiễn làm công tác kiểm tra, kiểm tra, giám sát ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Lai Châu, tác giả lựa chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra NHNNVN Chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh” làm luận văn thạc sỹ, nhằm làm rõ ý nghĩa mặt lý luận thực tiễn, download by : skknchat@gmail.com ... chức tín dụng địa bàn 53 3.3 Thực trạng chất lƣợng công tác kiểm tra Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn 58 3.3.1 Tổ chức công tác kiểm tra tổ chức tín dụng. .. Các hoạt động công tác kiểm tra NHNNVN chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh - Các yếu tố ảnh hƣởng đến công tác kiểm tra NHNNVN chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn. .. trạng chất lƣợng công tác kiểm tra NHNNVN chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh đề xuất số giải pháp nâng cao chất lƣợng công tác kiểm tra NHNNVN chi nhánh tỉnh Lai Châu tổ chức tính