Katrina - cơn bão thay đổi ngành bảo hiểm

Katrina - cơn bão thay đổi ngành bảo hiểm Katrina - cơn bão thay đổi ngành bảo hiểm Katrina - cơn bão thay đổi ngành bảo hiểm Katrina - cơn bão thay đổi ngành bảo hiểm Katrina - cơn bão thay đổi ngành bảo hiểm

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT KATRINA: CƠN BÃO THAY ĐỔI NGÀNH BẢO HIỂM 8/2021 Thành viên nhóm 13 Họ tên Nguyễn Quang Nhựt Võ Dương Anh Minh Mã số sinh viên K184040436 K184040431 Mục lục LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI I BỐI CẢNH NGÀNH BẢO HIỂM VÀ KHÍ HẬU KHU VỰC II DIỄN BIẾN VÀ THIỆT HẠI TỪ CƠN BÃO KATRINA .5 II.1 Diễn biến .6 II.2 Thiệt hại người trực tiếp II.3 Ảnh hưởng đến ngành bảo hiểm II.4 Các công ty bảo hiểm khu vực III BỐN KHÍA CẠNH BÃO KATRINA THAY ĐỔI NGÀNH BẢO HIỂM 10 III.1 Việc sử dụng rộng rãi CAT .10 III.2 Tranh chấp khiếu nại khiến cho công ty bảo hiểm siết chặt từ ngữ .10 III.3 Các nhà hoạch định xích gần với nhóm khiếu nại 11 III.4 Quản trị rủi ro đưa lên tầm cao .11 IV GĨC NHÌN CỦA CƠNG CHÚNG VỚI NGÀNH BẢO HIỂM 12 Tư liệu tham khảo 12 LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI Theo thống kê Insuarance Information Institute, bão Katrina thảm họa gây thiệt hại lớn lịch sử Hoa Kỳ tính tới thời điểm năm 2010 Theo thống kê Statista, bão Katrina bão gây thiệt hại kinh tế thiệt hại bảo hiểm lớn giai đoạn 1980-2019 Vì lẽ đó, bão Katrina phù hợp cho đề tài I BỐI CẢNH NGÀNH BẢO HIỂM VÀ KHÍ HẬU KHU VỰC Trong khoảng thời gian 25 năm tính từ năm 1990 đến năm 2005, công ty bảo hiểm nhà Louisiana (bang bị ảnh hưởng nặng nề nhất) kiếm tổng cộng 13 tỷ đô la phí bảo hiểm cho chủ nhà, từ họ kiếm tỷ đô la lợi nhuận Nhưng vào ngày 29 tháng năm 2005, ngày bão Katrina đổ vào bờ biển phía đơng nam Louisiana, hãng bảo hiểm nhà thiệt hại tỷ đô la Trước thảm họa kép năm 2005, tổn thất bảo hiểm lớn vòng 50 năm Louisiana từ bão Andrew năm 1992 Đây bão trước Katrina gây thiệt hại thảm họa lớn Hoa Kỳ theo giá trị tuyệt đối Tại thời điểm đó, Louisiana phải chịu 31.3 tỷ đô la khoản tổn thất bảo hiểm từ Andrew Số liệu chiều chỉnh thời giá năm 2005 Theo thống kê vòng kỷ, khu vực vùng vịnh Floria khu vực địa lý phải hứng chịu nhiều trận bão nhiệt đới lớn II DIỄN BIẾN VÀ THIỆT HẠI TỪ CƠN BÃO KATRINA II.1 Diễn biến Phân loại bão Andrew Katrina Cấp Cấp Tốc độ vào đất 165 dặm/h 145 dặm/h liền Chiều rộng bão 120 dặm 250 dặm Sóng 17 feet 15 đến 29 feet Khu vực ảnh hưởng South South Florida Alabama 65 1833 Tử vong Florida, Louisiana, Bảng so sánh bão Andrew bão Katrina Mississippi, II.2 Thiệt hại người trực tiếp Ngay sau bão qua, 80% New Orleans chìm biển nước, dân số bang giảm 30% sau năm từ bão Tổng cộng có 15 triệu người bị ảnh hưởng trực tiếp bão Trong đó, số lượng người thiệt mạng ghi nhận 1833 người, kinh tế bị thiệt hại tổng cộng 108 tỷ la Riêng ngành bảo hiểm thiệt hại ước tính 41 tỷ đô la (chưa bao gồm phần thiệt hại NFIP gánh chịu) Chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia Cơ quan xử lý tình trạng khẩn cấp Liên Ban chống đỡ thêm 16.3 tỷ đô la Tổng cộng, điều chỉnh thời giá năm 2020, thiệt hại kinh tế bão Katrina ước tính lên đến 86 tỷ la cho ngành bảo hiểm II.3 Ảnh hưởng đến ngành bảo hiểm Sau bão, tổng số yêu cầu bảo hiểm 1.7 triệu, số có 1.2 triệu yêu cầu bồi thường (70%) Trong số đó, giá trị bồi thường cho tài sản dân thường (gồm ô tô ) rơi vào khoảng 13.5 đến 16 tỷ đô la, khoảng 300.000 - 500.000 phương tiện giao thông bị phá hủy hoàn toàn Giá trị bồi thường liên quan đến ngành lượng hàng hải từ đến tỷ đô la Bồi thường cho doanh nghiệp từ đến tỷ la Ngồi ra, giá trị kinh tế khu vực bị bão ảnh hưởng năm tạo khoảng 100 tỷ đô la Về trái phiếu, doanh nghiệp địa phương phát hành tổng 11 tỷ la trái phiếu loại Về phía công ty bảo hiểm, thông thường công ty tái bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm Do đó, khoảng bồi thường cơng ty bảo hiểm dao động từ 47 đến 53% hợp đồng Thiệt hại lớn bên lãnh thổ Hoa Kỳ biết đến công ty bảo hiểm LLoyd Anh Quốc Công ty công bố số lỗ rịng 2.55 tỷ la tham gia vào hoạt động tái bảo hiểm Mỹ Trên thị trường chứng khoán, cổ phiếu doanh nghiệp bảo hiểm liên quan đến khu vực bị bão Katrina công bị ảnh hưởng nặng nề Đối với Goshawk, Montpelier PXRE bay 20% giá trị Sau đó, có cơng ty hàng đầu khác 10% thị giá II.4 Các công ty bảo hiểm khu vực Sau bão năm 2005, nhiều công ty bảo hiểm rời khỏi thị trường bảo hiểm địa phương Thị phần công ty bảo hiểm cuối tiểu bang, Louisiana Citizens Property Insurance Corp, tăng lên chóng mặt Ngày nay, có 22 cơng ty bảo hiểm tài sản thành lập hoạt động kinh doanh tiểu bang nhờ vào hoạt động kêu gọi quyền ưu đãi khác Năm 1989, bão Hugo đổ vào Hoa Kỳ, công ty bảo hiểm vừa nhỏ khả tốn khơng sử dụng biện pháp phòng ngừa rủi ro Ngay gã khổng lồ lung lay trước thảm họa trên, State Farm Fire nhận khoản bồi thường tỷ đô la từ Prudential Property & Casualty Khoản khiến cho công ty mẹ Prudential chịu khoản lỗ tỷ đô la Kể từ thảm họa bão Andrew năm 1992, việc theo dõi địa lý khí hậu trở thành yếu tố định hợp đồng bảo hiểm Mỹ Sự kiện ghi nhận hàng loạt công ty bước đến bờ vực phá sản số không qua khỏi Tuy nhiên, nhờ vào cải thiện hoạt động quản trị rủi ro sử dụng biện pháp phòng hộ tái bảo hiểm Trong kiện Katrina không ghi nhận trường hợp công ty bảo hiểm phải phá sản phải đối mặt với khoản lỗ khổng lồ Sau bồi thường, công ty bảo hiểm xuất ba vấn đề Một số liệu công ty đưa để bảo hiểm thường không đủ xác Hai model khơng thể hồn hảo Chi phí tái bảo hiểm cao khơng xứng đáng với kỳ vọng III BỐN KHÍA CẠNH BÃO KATRINA THAY ĐỔI NGÀNH BẢO HIỂM III.1 Việc sử dụng rộng rãi CAT CAT trình sử dụng phép tính có hỗ trợ máy tính để ước tính thiệt hại phải chịu kiện thảm khốc bão động đất Katrina mang lại thay đổi lớn suy nghĩ chun gia mơ hình CAT Đồng thời, thay đổi cơng nghệ phân tích cho phép tiến thủ tục thực hành mơ hình CAT Mơ hình CAT, lĩnh vực người mua tái bảo hiểm, áp dụng rộng rãi ngành bảo hiểm Trước Katrina, việc mơ hình hóa rủi ro thảm họa thường thực danh mục đầu tư tổng hợp để mua tái bảo hiểm Các nhà phân tích mơ hình hóa danh mục khơng xem xét rủi ro phận Kể từ Katrina, mơ hình CAT thường sử dụng sở rủi ro Từ năm 2003 đến 2013, phí bảo hiểm trung bình tăng 69% , lên 1.000 la năm Nhưng với tình hình thời tiết ngày khó lường, kèm theo biến đổi khí hậu, số lượng bão thảm khốc ngày gia tăng, việc bảo vệ trở nên cần thiết hết Ngoài ra, trái phiếu thảm họa (CAT) cơng cụ nợ có lợi suất cao thiết kế để huy động tiền cho công ty ngành bảo hiểm trường hợp có thiên tai Trái phiếu CAT cho phép cơng ty phát hành nhận tài trợ từ trái phiếu điều kiện cụ thể, chẳng hạn động đất lốc xoáy xảy Nếu kiện bảo vệ trái phiếu kích hoạt khoản tốn cho cơng ty bảo hiểm, nghĩa vụ trả lãi trả nợ gốc hoãn lại xóa bỏ hồn tồn III.2 Tranh chấp khiếu nại khiến cho công ty bảo hiểm siết chặt từ ngữ Một học kinh nghiệm từ bão Katrina tầm quan trọng việc hiểu sách bảo hiểm bạn nói phản ứng với yêu cầu bồi thường Katrina tuyên bố tranh chấp khiến công ty bảo hiểm thắt chặt từ ngữ sách họ, đặc biệt xung quanh nguy lũ lụt Sau Katrina, nhiều doanh nghiệp ngạc nhiên biết rằng, có bão gió, họ không bảo hiểm cho nước dâng bão Đây lý cho chủ đạo cho phần lớn thiệt hại New Orleans khu vực xung quanh Kể từ Katrina Sandy, việc sử dụng tên bão gió bão với điều khoản triều cường trở nên phổ biến hơn, giới hạn phạm vi bảo hiểm cách áp dụng khoản khấu trừ thay đổi đáng kể Giờ đây, việc chuyển giao rủi ro rõ ràng trước Katrina III.3 Các nhà hoạch định xích gần với nhóm khiếu nại Các phận yêu cầu bồi thường công ty bảo hiểm hậu Katrina nhìn chung trở nên rõ ràng Các chủ sách thương mại khuyến khích phát triển mối quan hệ chặt chẽ với nhóm khiếu nại Quản lý tổn thất thảm họa trở thành chủ đề thảo luận nhiều vấn đề trước xảy tổn thất, với giao thức yêu cầu tài trợ Kết cuối cải thiện chung khả tài trợ toán toán phần công ty bảo hiểm sau tổn thất thảm khốc III.4 Quản trị rủi ro đưa lên tầm cao Katrina nâng cao nhận thức rủi ro liên quan đến vị trí bất động sản Kỹ thuật quản trị rủi ro tài sản đặt vị trí quan trọng q trình thiết kế xây dựng tài sản vật chất nhằm mục đích bảo vệ tốt Katrina buộc hàng nghìn doanh nghiệp phải đóng cửa biện pháp bảo vệ lũ lụt thất bại New Orleans bị giám sát chặt chẽ Các nhà sản xuất doanh nghiệp khác bắt đầu ý đến gần gũi họ với tuyến đường thủy sau Katrina IV GĨC NHÌN CỦA CƠNG CHÚNG VỚI NGÀNH BẢO HIỂM Chính quyền Louisiana ước tính trung bình chủ hợp đồng nhận 5.700 la thực tế mà họ tin họ nhận Tính bang này, có 160.000 hộ gia đình tổn thất tổng cộng 900 triệu la Sau bão, có khoảng 6.600 vụ kiện liên quan đến bảo hiểm, tháng sau bão, tháng có 20.000 gọi đến công ty bảo hiểm Dù công ty bảo hiểm đền bù khoảng 70% yêu cầu hầu hết khách hàng công ty bảo hiểm cho họ bị lừa gạt nhiều yếu tố khác Đặc biệt trường hợp công ty bảo hiểm cho nhà bị công lũ lụt khơng phải bão Chưa dừng lại đó, người dân khu vực vịnh Florida chứng kiến phí bảo hiểm họ tăng ba lần Tính vòng thập kỷ, người dân New Orleans phải chịu mức phí tăng gấp lần Thống kê cho thấy khoảng 400.000 người trở nơi cũ Tư liệu tham khảo Nguồn: Tower Watson Hurricane Katrina: Analysis of the Impact on the Insurance Industry Marsh: 10 Years After Hurricane Katrina: Lessons in Preparedness, Response and Resilience Insurance Journal: ways Katrina changed Commercial Property Insurance Insurance Journal: Hurricane Katrina: The Numbers Tell Their Own Story CBS News: How insurance policies have changed in the post-Katrina years World Vision: 2005 Hurricane Katrina: Facts, FAQs, and how to help History: Hurricane Katrina ... tiếp II.3 Ảnh hưởng đến ngành bảo hiểm II.4 Các công ty bảo hiểm khu vực III BỐN KHÍA CẠNH BÃO KATRINA THAY ĐỔI NGÀNH BẢO HIỂM 10 III.1 Việc sử dụng rộng rãi... liệu công ty đưa để bảo hiểm thường khơng đủ xác Hai model khơng thể hồn hảo Chi phí tái bảo hiểm cao không xứng đáng với kỳ vọng III BỐN KHÍA CẠNH BÃO KATRINA THAY ĐỔI NGÀNH BẢO HIỂM III.1 Việc... Sau bão, có khoảng 6.600 vụ kiện liên quan đến bảo hiểm, tháng sau bão, tháng có 20.000 gọi đến công ty bảo hiểm Dù công ty bảo hiểm đền bù khoảng 70% yêu cầu hầu hết khách hàng công ty bảo hiểm