International Conference Proceedings: Financial Consumer Protection: Practice and Policy Recommendations for VietNam45397

INTRODUCTION In recent years, Vietnam is witnessing remarkable development in financial products and services, both in terms of quality and accessibility, which makes the task of effectively protecting financial consumers become urgent This requires not only the good practices from financial services providers or the awareness of consumers themselves, but also the involvement of the authorities to develop and employ better policies in response to the need of the new, fast-moving financial service circumstances in Vietnam In light of this matter, the International Webinar on “Financial Consumer Protection - Practice and Policy Recommendations for Vietnam” has been co-organized by The University of Economics and Business - Vietnam National University, Hanoi (VNU) and the Deposit Insurance of Vietnam Supported by National Foundation for Science and Technology (NAFOSTED), the Webinar, as part an annual conference held by the International Academy of Financial Consumers (IAFICO), aims at creating an informative forum for domestic and foreign policymakers, academics and professionals to share knowledge, experience and practical solutions regarding financial consumer protection in Vietnam With the aforementioned intention and objective, the co-organizers, guest speakers and researchers of the Webinars seek to address (1) discussion on policy recommendations for Vietnam in protecting financial consumers; (2) countries’ experience in building financial consume protection laws and the challenges in implementing these laws in the banking industry; (3) the current situation of digital financial consumer protection in Vietnam and other countries; (4) a bank’s practical experience in protecting clients’ finances These issues are well analyzed and discussed in the exchanges and sharing at the Webinar as well as the contributing studies of various authors These researches and insights provide the best foundation for better, practical solutions and policies that ensure financial consumer’s safety in Vietnam The Organizers would like to extend the sincerest gratitude to the guest speakers, the researchers, supporters and the interested audience for making this Webinar a reality This Webinar is expected to raise the awareness of all market players, and create an annual one-stop forum for the development of financial consumer protection in Vietnam LỜI GIỚI THIỆU Trong năm gần đây, Việt Nam chứng kiến phát triển vượt bậc sản phẩm dịch vụ tài chất lượng khả tiếp cận, thực trạng khiến nhiệm vụ bảo vệ người tiêu dùng tài trở nên cấp thiết Điều khơng địi hỏi nỗ lực từ tổ chức cung cấp dịch vụ tài hay nâng cao nhận thức người tiêu dùng, mà cần tham gia quan quản lý để xây dựng ban hành sách thực tế, hiệu quả, nhằm đáp ứng yêu cầu bối cảnh dịch vụ tài phát triển nhanh chóng Việt Nam Từ thực tế này, Hội thảo quốc tế “Bảo vệ người tiêu dùng tài - Thực tiễn đề xuất sách Việt Nam” đồng tổ chức Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội (ĐHQGHN) Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Hội thảo hỗ trợ Quỹ phát triển khoa học công nghệ quốc gia (NAFOSTED) nằm khuôn khổ Hội thảo thường niên Học viện quốc tế người tiêu dùng tài (IAFICO) Chương trình diễn đàn để đơn vị quản lý, nhà khoa học chuyên gia đến từ nước trao đổi kinh nghiệm, quan điểm, kiến thức giải pháp thiết thực vấn đề bảo vệ người tiêu dùng tài Việt Nam Với mục tiêu trên, diễn giả khách mời, nhà quản lý nhà nghiên cứu sâu, phân tích vấn đề (1) thảo luận đề xuất sách Việt Nam việc bảo vệ người tiêu dùng tài chính; (2) chia sẻ kinh nghiệm xây dựng Luật Bảo vệ người tiêu dùng tài thách thức việc thực thi quy định lĩnh vực ngân hàng quốc gia giới; (3) thực tiễn bảo vệ người tiêu dùng kỹ thuật số Việt Nam số quốc gia khác; (4) trình bày kinh nghiệm thực tiễn ngân hàng việc bảo vệ tài khách hàng Những vấn đề phân tích thảo luận chuyên sâu qua trao đổi chia sẻ Hội thảo nghiên cứu đóng góp tác giả nước quốc tế Những nghiên cứu thông tin chi tiết tảng tốt cho giải pháp sách thiết thực nhằm đảm bảo an toàn người tiêu dùng tài Việt Nam Ban tổ chức xin gửi lời cảm ơn chân thành đến diễn giả khách mời, nhà nghiên cứu, người ủng hộ khán giả quan tâm góp phần tạo nên thành công Hội thảo Hội thảo kỳ vọng nâng cao nhận thức tất bên tham gia thị trường tạo diễn đàn thường niên bảo vệ người tiêu dùng tài Việt Nam ORGANIZING COMMITTEE OF INTERNATIONAL WEBINAR “FINANCIAL CONSUMER PROTECTION – PRACTICE AND POLICY RECOMMENDATIONS FOR VIETNAM” Assoc Prof Nguyen Anh Thu Vice Rector University of Economics and Business, VNU Dr Dinh Thi Thanh Van Acting Dean, Faculty of Finance and Banking University of Economics and Business, VNU MBA Phan Thi Thanh Binh Deputy General Director Deposit Insurance of Vietnam MSc Nguyen Mai Thanh Head of Research and Cooperation Department International Deposit Insurance of Vietnam MSc Nguyen Thi Viet Ha Deputy Head of Research and International Cooperation Department Deposit Insurance of Vietnam MA Luu Thi Mai Anh Head of Office of Journal and Publishing University of Economics and Business, VNU MA Nguyen Thi Thu Head of Office of Communication and Brand Management University of Economics and Business, VNU Bui Thi Dung Staff, Office of Communication and Brand Management University of Economics and Business, VNU MA Nguyen Duc Lam Acting Head, Office of Partnership Development Research and University of Economics and Business, VNU 10 MA Nguyen Thị Nguyet Nuong Deputy Head, Office of Research and Partnership Development University of Economics and Business, VNU 11 Ha Thi Minh Thu 12 MSc Dang Thi Minh Nguyet Staff, Office of Research and Partnership Development University of Economics and Business, VNU Staff, Research and International Cooperation Department Deposit Insurance of Vietnam 13 Nguyen Thanh Thanh Staff, Research and International Cooperation Department Deposit Insurance of Vietnam 14 Dao Thuy Linh Staff, Research and International Cooperation Department Deposit Insurance of Vietnam 15 MSc Pham Duy Khanh Staff, Faculty of Finance and Banking University of Economics and Business, VNU 16 MSc Nguyen Hong Minh Lecturer, Faculty of Finance and Banking University of Economics and Business, VNU 17 MSc Pham The Thanh Lecturer, Faculty of Finance and Banking University of Economics and Business, VNU 18 MSc Dinh Thi Quynh Anh Lecturer, Faculty of Finance and Banking University of Economics and Business, VNU BAN TỔ CHỨC HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC TẾ “BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH – THỰC TIỄN VÀ ĐỀ XUẤT CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI VIỆT NAM” PGS TS Nguyễn Anh Thu Phó Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN TS Đinh Thị Thanh Vân Phó trưởng khoa phụ trách, khoa Tài – Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN ThS Phan Thị Thanh Bình Phó Tổng giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ThS Nguyễn Mai Thanh Trưởng phòng Nghiên cứu tổng hợp Hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ThS Nguyễn Thị Việt Hà Phó Trưởng phịng Nghiên cứu tổng hợp Hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ThS Lưu Thị Mai Anh Trưởng phịng Tạp chí xuất Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN ThS Nguyễn Thị Thư Bùi Thị Dung ThS Nguyễn Đức Lâm 10 ThS Nguyễn Thị Nguyệt Nương Trưởng phịng Truyền thơng Quản trị thương hiệu Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN Cán phòng Truyền thông Quản trị thương hiệu Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN Phó trưởng phịng phụ trách, phịng NCKH & HTPT Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN Phó trưởng phịng NCKH & HTPT Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 11 Hà Thị Minh Thu Chuyên viên phòng NCKH & HTPT Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 12 ThS Đặng Thị Minh Nguyệt Cán phòng Nghiên cứu tổng hợp Hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 13 Nguyễn Thanh Thanh Cán phòng Nghiên cứu tổng hợp Hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 14 Đào Thùy Linh Cán phòng Nghiên cứu tổng hợp Hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 15 ThS Phạm Duy Khánh Chuyên viên Khoa Tài – Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 16 ThS Nguyễn Hồng Minh Giảng viên Khoa Tài – Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 17 ThS Phạm Thế Thành Giảng viên Khoa Tài – Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 18 ThS Đinh Thị Quỳnh Anh Giảng viên Khoa Tài – Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN AGENDA 08:00-08:30 Registration 08:30-08:40 Welcome Remarks Assoc Prof Nguyen Anh Thu, Vice Rector, VNU University of Economics and Business Ms Phan Thi Thanh Binh, Deputy General Director, Deposit Insurance of Vietnam 08:40-09:05 Korea’s experience in building the Financial Consumer Protection Act Prof Man Cho, Chairman, International Academy of Financial Consumers 09:05-09:30 Challenges in implementing consumer protection regulations in the Banking Industry – Risk Adequacy and Practical Feasibility Prof Dr Andreas Stoffers, SDI Munich, International University of Applied Science 09:30-09:55 A snapshot of digital financial consumer protection in Vietnam and other countries Dr Dinh Thi Thanh Van, Associate Dean, Faculty of Finance and Banking, VNU-University of Economics and Business, Founder, Vietnam Financial Literacy Network 09:55-10:20 How the finances of Sparkasse Assen customers are protected – a practical report from the bank’s perspective Mr Klaus Remmer, Sparkasse Essen, Germany 10:20-10:55 Discussion (Q&A): - Prof Man Cho, Chair, International Academy of Financial Consumers - Prof Dr Andreas Stoffers, SDI Munich, International University of Applied Science - Dr Dinh Thi Thanh Van, Associate Dean, Faculty of Finance and Banking, VNU-University of Economics and Business, Founder, Vietnam Financial Literacy Network - Mr Klaus Remmer, Sparkasse Essen, Germany Moderator: Ms Phan Thi Thanh Binh, Deputy General Director, Deposit Insurance of Vietnam 10:55-11:00 Closing Remarks CHƯƠNG TRÌNH 08:00-08:30 Đăng ký đại biểu 08:30-08:40 Khai mạc PGS TS Nguyễn Anh Thu, Phó Hiệu trưởng, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN Bà Phan Thị Thanh Bình, Phó Tổng giám đốc, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 08:40-09:05 Kinh nghiệm xây dựng Luật Bảo vệ người tiêu dùng tài Hàn Quốc GS Man Cho, Chủ tịch Học viện quốc tế Người tiêu dùng tài 09:05-09:30 Những thách thức việc thực thi quy định bảo vệ người tiêu dùng ngành Ngân hàng – Mức độ rủi ro tính khả thi GS TS Andreas Stoffers, SDI Munich, Trường đại học quốc tế Khoa học ứng dụng 09:30-09:55 Bức tranh tổng thể bảo vệ người tiêu dùng kỹ thuật số Việt Nam số quốc gia khác TS Đinh Thị Thanh Vân, Phó Trưởng khoa phụ trách Khoa Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN, Founder, Mạng lưới Tài cá nhân Việt Nam 09:55-10:20 Khách hàng Sparkasse Essen bảo vệ tài – báo cáo thực tiễn góc độ ngân hàng Ông Klaus Remmer, Ngân hàng Sparkasse Essen, Đức 10:20-10:55 Phiên thảo luận (Hỏi đáp): - GS Man Cho, Chủ tịch Học viện quốc tế Người tiêu dùng tài - GS TS Andreas Stoffers, Trường đại học quốc tế Khoa học ứng dụng Munich, Đức - TS Đinh Thị Thanh Vân, Phó Trưởng khoa phụ trách Khoa Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN, Founder, Mạng lưới Tài cá nhân Việt Nam - Ông Klaus Remmer, Ngân hàng Sparkasse Essen, Đức Điều hành phiên thảo luận: Bà Phan Thị Thanh Bình, Phó Tổng giám đốc, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 10:55-11:00 Tổng kết, bế mạc SPEAKERS AND MODERATOR BIGRAPHY Prof Man Cho, Chairman, International Academy of Financial Consumers Man Cho is a full professor at KDI School of Public Policy and Management in Korea, and is currently serving as Chairman of International Academy of Financial Consumers, an international academic association with over 100 members from more than 20 countries His teaching and research areas include FinTech, credit risk management, real estate finance, and and urban and regional economics Before joining KDI School in May 2007, he worked for Fannie Mae, one of the major MBS (Mortgage Backed Security) issuers in the U.S., in which he involved with various R&D projects such as mortgage and MBS pricing, collateral (property) assessment, and mortgage default and prepayment modeling and also served several managerial positions Prior to Fannie Mae, he worked for the World Bank as a long-term consultant (1991~92), and taught at the Johns Hopkins University as an adjunct professor (2004~07) He holds a Ph.D degree in Applied Economics and Managerial Science from the Wharton School of the University of Pennsylvania in 1991 Dr Dinh Thi Thanh Van, Associate Dean, Faculty of Finance and Banking, VNU – University of Economics and Business, Founder, Vietnam Financial Literacy Network Dr Van is the Associate Dean, Faculty of Finance and Banking, VNU – University of Economics and Business, Founder, Vietnam Financial Literacy Network Dr Van is also a Fulbright scholar at University of California, Berkeley (2013 -2014) She is working as a lecturer, researcher and financial analyst for more than 15 years Her main research interests include personal finance, financial inclusion, digital finance and fintech Beside working at the university, she is teaching financial literacy courses for K12 students, college students and rural women, disabilitites and other minority groups in Vietnam and US She is also the Editor of several financial education books such as Finance for Kids, Personal Finance for Women, Financial Management Manual for Students, and the co-author of Boardgame Financial Competition Prof Dr Andreas Stoffers, SDI Munich, International University of Applied Sciences Prof Dr Andreas Stoffers studied political science and economics with a focus on International Relations and completed his PhD on German – Thai relations Andreas has many years of practical management experience in the areas of sales organization, sales management, leadership of strategic projects and business development in Germany and Southeast Asia As a long-time member of Deutsche Bank AG Vietnam Executive Board, he was responsible for successful market intelligence and opening up of new markets Since 2014, Andreas is Professor of International Management at the International University/SDI Munich Moreover, he is Visiting Professor at University of Malaya in Kuala Lumpur Malaysia and at Vietnamese-German University VGU in HCMC In December 2019, Andreas became director of Friedrich-Naumann-Foundation Vietnam FNF in Hanoi Mr Klaus Remmer, Sparkasse Essen, Germany Klaus Remmer is a qualified banker with a complementary degree in business administration For the last 15 years of his professional life, he was managing director of a subsidiary of Sparkasse Essen with up to 100 employees Since 1997, in addition to his job, he has been a consultant for financial institutions in developing and emerging countries, focusing on strategy and organization Since the beginning of 2020 he is retired and uses the gained time for an even more intensive support of partners; especially in South and Southeast Asia Ms Phan Thi Thanh Binh, Deputy General Director, Deposit Insurance of Vietnam Ms Phan Thi Thanh Binh is the Deputy General Director of the Deposit Insurance of Vietnam (DIV) She is responsible for the DIV’s research activities regarding deposit insurance policy, international cooperation and training With more than 20 years experience in deposit insurance and banking, Ms Binh has made substantial contributions to the building of several legal documents on deposit insurance, especially the Law on Deposit Insurance in 2012 Ms Binh also acts as the coordinator of DIV’s international cooperation projects and is entrusted with the management of many international projects funded by the World Bank, the Asian Development Bank…Ms Binh has several publications on deposit insurance, banking and corporate governance She holds an MBA degree and bachelor degree in international economics GIỚI THIỆU VỀ CÁC DIỄN GIẢ TRÌNH BÀY VÀ BÌNH LUẬN CHÍNH Giáo sư Man Cho, Chủ tịch Học viện quốc tế Người tiêu dùng tài Ơng Man Cho giáo sư thức Trường Quản lý Chính sách Cơng KDI Hàn Quốc, giữ chức Chủ tịch Học viện quốc tế Người tiêu dùng Tài chính, hiệp hội học thuật quốc tế với 100 thành viên đến từ 20 quốc gia Các lĩnh vực giảng dạy nghiên cứu ơng bao gồm FinTech, quản lý rủi ro tín dụng, tài bất động sản kinh tế thị khu vực Trước gia nhập Trường KDI vào tháng năm 2007, ông làm việc cho Fannie Mae, tổ chức phát hành MBS (Mortgage Backed Security) lớn Mỹ, ơng tham gia vào nhiều dự án R&D khác chấp định giá MBS, đánh giá tài sản bảo đảm, mơ hình trả trước vỡ nợ chấp, đồng thời giữ số vị trí quản lý Trước Fannie Mae, ông làm việc Ngân hàng Thế giới với tư cách cố vấn dài hạn (1991 ~ 92), giảng dạy Đại học Johns Hopkins với tư cách giáo sư trợ giảng (2004 ~ 07) Ơng có Tiến sĩ Kinh tế Ứng dụng Khoa học Quản lý Trường Wharton thuộc Đại học Pennsylvania năm 1991 TS Đinh Thị Thanh Vân, Phó Trưởng khoa phụ trách Khoa Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN, Founder, Mạng lưới Tài cá nhân Việt Nam TS Đinh Thị Thanh Vân Phó Trưởng khoa phụ trách Khoa Tài Ngân hàng, Trường ĐH Kinh tế, ĐHQGHN Bà Vân Sáng lập, Mạng lưới Tài cá nhân Việt Nam Bà Vân học giả Fulbrighter, nghiên cứu sau tiến sĩ Trường ĐH tổng hợp California, Berkeley, Mỹ (2013-2014) Bà Vân có 15 năm nghiên cứu giảng dạy lĩnh vực tài ngân hàng Chủ đề nghiên cứu chủ yếu bà Vân bao gồm tài cá nhân, phổ cập tài chính, tài số fintech Ngồi việc nghiên cứu giảng dạy, bà Vân tham gia giảng dạy tài cho học sinh phổ thơng, cho phụ nữ nơng thơn, người khiếm thính… Việt Nam Mỹ Bà Chủ biên tập san Tài học trị, Tài gia đình, Cẩm nang quản lý tài cho sinh viên, Sổ tay Quản lý tài cho phụ nữ nhiều ấn phẩm khác giáo dục tài Giáo sư, Tiến sĩ Andreas Stoffers, SDI Munich, Trường đại học quốc tế Khoa học ứng dụng Giáo sư Tiến sĩ Andreas Stoffers nghiên cứu khoa học trị kinh tế tập trung vào Quan hệ quốc tế hoàn thành Tiến sĩ quan hệ Đức - Thái Andreas có nhiều năm kinh nghiệm quản lý thực tế lĩnh vực tổ chức bán hàng, quản lý bán hàng, lãnh đạo dự án chiến lược phát triển kinh doanh Đức Đông Nam Á Là thành viên lâu năm Ban điều hành Deutsche Bank AG Việt Nam, ông chịu trách nhiệm thành cơng việc tìm hiểu thị trường mở thị trường Từ năm 2014, Andreas Giáo sư Quản lý Quốc tế Đại học Quốc tế / SDI Munich Ngoài ra, ông Giáo sư thỉnh giảng Đại học Malaya Kuala Lumpur Malaysia Đại học Việt Đức VGU TP.HCM Vào tháng 12 năm 2019, Andreas trở thành giám đốc FNF Friedrich-Naumann-Foundation Vietnam Hà Nội Ông Klaus Remmer, Ngân hàng Sparkasse Essen, Đức Ông Klaus Remmer chuyên gia ngân hàng nhiều kinh nghiệm với cấp quản trị kinh doanh Trong 15 năm qua, ông giám đốc điều hành công ty Sparkasse Essen với gần 100 nhân viên Từ năm 1997, ngồi cơng việc mình, ơng nhà tư vấn cho tổ chức tài nước phát triển nổi, tập trung vào chiến lược tổ chức Kể từ đầu năm 2020, ông nghỉ hưu sử dụng thời gian có để hỗ trợ đối tác chuyên sâu nữa; đặc biệt Nam Đông Nam Á Bà Phan Thị Thanh Bình, Phó Tổng giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Bà Phan Thị Thanh Bình Phó Tổng giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, bà chịu trách nhiệm nghiên cứu, đề xuất vấn đề liên quan đến sách bảo hiểm tiền gửi hoạt động hợp tác quốc tế đào tạo tổ chức Với 20 năm kinh nghiệm lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi ngân hàng, bà tham gia xây dựng soạn thảo văn pháp lý bảo hiểm tiền gửi đặc biệt Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 Bà đầu mối điều phối chương trình hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có nhiều kinh nghiệm quản lý dự án quốc tế tổ chức quốc tế tài trợ Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Phát triển Châu Á Bà Bình tham gia xuất nhiều ấn phẩm ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi quản trị công ty ngân hàng Bà có Thạc sỹ quản trị kinh doanh Cử nhân kinh tế quốc tế TABLE OF CONTENTS MỤC LỤC PART 1: ENGLISH PAPERS/ PHẦN I: CÁC BÀI VIẾT TIẾNG ANH DETERMINANTS AFFECTING DIGITAL FINANCIAL CONSUMER PROTECTION: EVIDENCE FROM 135 COUNTRIES IN THE WORLD FROM 2014 TO 2018 Dinh Thi Thanh Van, PhD - University of Economics and Business – Vietnam National University, Dao Le Van - Fulbright University, Pham Hien Dung - University of Economics and Business – Vietnam National University FINANCIAL CONSUMER PROTECTION IN FINANCIAL INSTITUTIONS: THE CASE OF BANKING SECTOR IN VIETNAM Phung Thi Thu Huong, Msc., Trinh Thi Phan Lan, PhD - University of Economics and Business – Vietnam National University 26 FINANCIAL CONSUMER PROTECTION LEGISLATION – APPROACHES AND RECOMMENDATIONS FOR VIETNAM Lan Phuong To, PhD - Unviersity of Economics and Business – Vietnam National University 42 REGULATORY FRAMEWORK ON CONSUMER PROTECTION FOR FINANCIAL INCLUSION IN VIETNAM Thi Phuong Thao Le, MPP - University of Economics and Business – Vietnam National University 53 CLIENT PROTECTION IN MICROFINANCE: INTERNATIONAL EXPERIENCES AND IMPLICATIONS FOR VIETNAM Hoang Thi Minh Chau, Ph.D Hoang Bao Ngoc, Msc - Trade Union University, Hanoi, Vietnam 66 FINANCIAL LITERACY AND FINANCIAL CONSUMER PROTECTION- A LITERATURE REVIEW AND SOME RECOMMENDATIONS FOR VIETNAM Nguyen Dang Tue, PhD - School of Economics and Management, Hanoi University of Science and Technology 77 PERSONAL FINANCE TRAINING FOR STUDENTS TO AVOID LOAN SHARK TRAPS Khuc The Anh, PhD - National Economics University, Le Dong Duy Trung, PhD - Vietcombank 89 RETIAL INVESTORS’ TRADING BEHAVIORS AND DETERMINANTS: EVIDENCE FROM THE VIET NAM STOCK MARKET Nguyen Thị Nhung, PhD., Tran Thi Van Anh, PhD - University of Economics and Business – Vietnam National University 99 EFFECT OF MARKET SENTIMENT ON STOCK RETURNS Lan Phuong To, PhD., Cao Thi Thuy Trang - University of Economics and Business – Vietnam National University 119 PART 2: VIETNAMESE PAPERS/ PHẦN II: CÁC BÀI VIẾT TIẾNG VIỆT 10 BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH - TỪ GÓC ĐỘ CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI ThS Phan Thị Thanh Bình, Đào Thùy Linh - Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 146 11 BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI GỬI TIỀN TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM VÀ MỘT SỐ QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI TS Phạm Thị Thuý Liễu, TS Hồ Thị Hải - Trường Đại học Vinh 158 12 BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH – MỘT SỐ THÔNG LỆ QUỐC TẾ VÀ LIÊN HỆ THỰC TIỄN VIỆT NAM PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng - Trường Đại học Sư phạm Kỹ thuật Hưng Yên 168 13 KHUNG PHÁP LÝ BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH: KINH NGHIỆM TỪ NHẬT BẢN VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM ThS Đinh Thị Quỳnh Anh, TS Trịnh Thị Phan Lan - Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội, Phạm Thị Ngọc Trang - University of Marketing and Distribution Sciences 178 14 BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM - NHÌN NHẬN TỪ KHN KHỔ PHÁP LÝ ThS Tiêu Thị Thanh Hoa, ThS Nguyễn Thị Tường Tâm - Trường Đại học Ngân hàng TPHCM 190 15 VẬN DỤNG KINH NGHIỆM QUỐC TẾ TRONG XÂY DỰNG KHUNG KHỔ PHÁP LÝ BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH TẠI VIỆT NAM ThS Đặng Chí Thọ - TUU of Vietnam 200 16 BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM CẦN ĐƯỢC BẮT ĐẦU TỪ GIÁO DỤC HIỂU BIẾT TÀI CHÍNH ThS Đặng Chí Thọ - TUU of Vietnam, ThS Bùi Khắc Tuấn - NFSC of Vietnam 211 17 PHÂN BIỆT CÁC LOẠI TIỀN TRONG KỶ NGUYÊN KỸ THUẬT SỐ PGS.TS Nguyễn Văn Hiệu - Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội 221 18 THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH PHI TẬP TRUNG VÀ NHỮNG RỦI RO ĐỐI VỚI NGƯỜI THAM GIA ThS Nguyễn Hồng Minh - Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội, NCS RMIT University, TS Lê Hồng Hạnh - Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội 227 19 QUẢN LÝ TIỀN ẢO: KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ HÀM Ý CHO VIỆT NAM Cao Thị Thuỳ Trang, ThS Nguyễn Khánh Tín, Lưu Khánh Linh - Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội 237 20 BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH TRONG KỶ NGUYÊN KĨ THUẬT SỐ KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ KHUYẾN NGHỊ CHO VIỆT NAM Phạm Xuân Hùng - Trưởng ban, Ban Nghiên cứu Điều phối sách giám sát, Ủy ban Giám sát tài Quốc gia 254 21 BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH TRONG KỶ NGUYÊN KỸ THUẬT SỐ PHƯƠNG PHÁP TIẾP CẬN HIỆU QUẢ ĐỐI VỚI CÁC NHÀ HOẠCH ĐỊNH CHÍNH SÁCH VÀ CƠ QUAN GIÁM SÁT TS Nguyễn Thị Kim Phụng - Đại học Ngân hàng TP.HCM 262 22 XÂY DỰNG BỘ QUY TẮC HOẠT ĐỘNG VÀ CAM KẾT TỰ NGUYỆN VỀ BẢO NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH TRONG BỐI CẢNH CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI VIỆT NAM ThS Vũ Thị Mai Hương, TS Đỗ Thị Bích Hồng – Viện chiến lược Ngân hàng 270 23 FINTECH, CÁC ẢNH HƯỞNG TỚI NGƯỜI TIÊU DÙNG VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP PHÙ HỢP NHẰM TĂNG CƯỜNG BẢO VỆ NGUỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM Nguyễn Thị Trang - Đại Học Kinh Tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội 279 24 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI VAY TÍN DỤNG TIÊU DÙNG:NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Huỳnh Nguyễn Anh Huy - Ngân hàng Kiên Long, ThS Trần Thùy Nhung - Đại học Luật Thành phố Hồ Chí Minh 290 25 BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TRONG LĨNH VỰC TÍN DỤNG TIÊU DÙNG – THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP ThS Đặng Thị Bích Liên - Trường Đại học Hải Phịng 305 26 “TÍN DỤNG ĐEN”- THỰC TRẠNG TỒN TẠI & NHỮNG GIẢI PHÁP CẤP BÁCH ĐƯỢC VIỆT NAM ÁP DỤNG HIỆN NAY ThS Lê Thị Thu Hà - Đại học Hải Phòng 314 27 TĂNG CƯỜNG GIÁM SÁT NHẰM BẢO VỆ NHÀ ĐẦU TƯ TRÊN THỊ TRƯỜNG CHỨNG KHOÁN TS Thái Quỳnh Mai Dung - Trưởng ban Đối ngoại, Tổng Liên đoàn Lao động Việt Nam 323 28 HOẠT ĐỘNG BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH TRONG LĨNH VỰC CHỨNG KHOÁN Ở VIỆT NAM – THỰC TIỄN VÀ ĐỀ XUẤT CHÍNH SÁCH ThS Nguyễn Phương Thảo - Học viện ngân hàng 333 29 BẢO VỆ NGƯỜI TIÊU DÙNG TÀI CHÍNH CAO TUỔI THƠNG QUA GIÁO DỤC TÀI CHÍNH CÁ NHÂN, KINH NGHIỆM CỦA HOA KỲ VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM ThS Hứa Phương Linh - Trường đại học Ngoại ngữ, Đại học Quốc gia Hà Nội, TS.Nguyễn Đăng Tuệ - Viện Kinh tế Quản lý, Trường đại học Bách khoa Hà Nội 348 ... part an annual conference held by the International Academy of Financial Consumers (IAFICO), aims at creating an informative forum for domestic and foreign policymakers, academics and professionals... fast-moving financial service circumstances in Vietnam In light of this matter, the International Webinar on ? ?Financial Consumer Protection - Practice and Policy Recommendations for Vietnam”... COMMITTEE OF INTERNATIONAL WEBINAR ? ?FINANCIAL CONSUMER PROTECTION – PRACTICE AND POLICY RECOMMENDATIONS FOR VIETNAM” Assoc Prof Nguyen Anh Thu Vice Rector University of Economics and Business,