0264 giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHTM CP công thương việt nam chi nhánh đông anh luận văn thạc sĩ kinh tế

⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -ææ £3 ^^ - ĐÀO THỊ HẢI YẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^^ £3 ^^ - ĐÀO THỊ HẢI YẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐƠNG ANH Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC THỦY TIÊN HÀ NI - 2013 Lời cam đoan Tôi xin cam đoan Mn IuEn v``n l công trình nghian C0u khoa hacj , độc lEp cna CjC số liu, kết qu nau IuEn `n lμ trung thùc vμ cã nguân gèc râ rμng v' T0C gi5 IuEn v"n §ụO TH& HĨI ỸN MỤC LỤC me ®Ọu .1 CHỊ¥NG 1: Lý IuEn chung vị chÊt l-ĩng tÝn dơng trung vμ dμi h1n cha ng©n hμng th—ng mii 1.1 TsNG QUiT VÒ tÝn dơng trung vμ dμi h1n cna ng©n hμng th—-ng mii 1.1.1 Khji niOm tÝn dơng trung vμ dμi h1n cna ng©n hμng th—∣ng mii 1.1.2 Vai trβ cna tÝn dông trung vμ dμi hi∏ 1.2 ChÊt l-ĩng tÝn dông trung vμ dμi hln cna NGỘN HμNG TH'lYNG ^I 13 1.2.1 Quan niOm vị chÊt l-ĩng tÝn dơng trung vμ dμi hin cna ng©n hμng th—∣ng mii 13 1.2.2 Cjc ch0 tiau phĩn jnh chÊt l-ĩng tÝn dông trung vμ dμi h⅛ 15 1.2.3 Cjc nhân tố cHnh h-eng đến chất l-ng tÝn dơng trung vμ dμi hin cna ng©n hμng th-∣ng mii 21 NGỘN HμNG THỊ¥NG MiJ PHQN CNG THƠNG VIOT NAM - CHI NH0NH ĐôNG ANH 34 2.1 Qui tr×nh h×nh thμnh vμ phit triĨn cna ng©n hμng th—-ng m1i phn công th-ng vit nam - chi nhinh đông anh 34 2.1.1 Khji qujt vũ Ngân hng Thng mii cđ phQn Công 2.1.2 Quj trình hình thnh v phjt triển cna Ngân hng Thng mii cđ phQn Công Thng ViOt Nam - Chi nhjnh Đông Anh 2.1.3 Phim vi vμ néi dung hoit động cna Ngân hng Thng mii cđ phQn Công Thng ViOt Nam - Chi nh jnh Đông Anh 2.1.4 Mét sè kÕt quĩ ®it ®-ĩc cna Ngân hng Thng m1i eổ phQn Công Thng Viot Nam - Chi nhjnh Đông Anh .42 2.2 thực tr1ng chÊt l-íng tÝn dơng trung vμ dμi h1n t1i ngân hng thJng mi eổ phn công thJng vit nam - chi nhinh đông anh 54 2.2.1 Cjc ch0 tiau ®hnh tÝnh 57 2.2 Các ch0 tiau ®hnh l-ĩng 59 2.3 §tNH GIi CHÊT L\ĩng tÝn dơng trung vμ dμi h1n cna ng©n hμng th—ιng m.1 i phn công thing vit nam - chi nh>nh đông anh 70 2.3.1 KÕt quĩ ®it®-ĩc 70 2.3.2 Những h chừcQn đ-c khắc phơc .7 2.3.3 Nguyan nh©n CHỊ¥NG 3: GIĨI PH0P NỘNG CAO CHÊT L-ĩng tÝn dông trung vμ dμi h1n T1I NGỘN HμNG THỊ¥NG M1I PHQN C»NG THỊ¥NG VIOT NAM - CHI NH0NH ĐôNG ANH .83 3.1 phJng h-ớng hdt động cna ngân hng thJng mii eổ phn công thJng vit nam v cna chi nhinh đông anh 83 3.1.1 mii Đhnh h-ớngphjt triển cna Ngân hngThng cđ phQn C«ng th—∣ng Viot Nam 83 3.1.2 mii Đhnh h-ớngphjt triển cna Ngân hngThng cđ phQn Công thng Viot Nam - Chi nhjnh Đông Anh .8 3.1.3 Đhnh trung h-ớngphjt triển hoit động tín dụng v di h cna Ngân hng Thng mii cđ phQn Công thng Viot Nam - Chi nhjnh Đông Anh 3.2 gi%I phip n©ng cao chÊt l-ĩng tÝn dông trung vμ dμi hln tii NGỘN HμNG TH*,¥NG M1I PHCN CaNG TH*,¥NG VIỏT NAM - CHI NHtNH §aNG ANH 88 3.2.2 Danh mục cũ c Ci chữ tiến, viết tắt đa d1ng hoj c- cÊu, mẽ réng cjc h×nh th0c tÝn dông trung vμ dμi h⅛ 90 3.2.3 Nâng cao chất l-ng thẩm đbnh dự jn đQu t- c«ng tjɑ 91 3.2.4 Đẩy minh công tj đo tio, có Sj ch ®-i ngé hĩp lý vμ thoĩ ®jHg víi cj∏ bé tÝn dơng 93 3.2.5 T"ng c-êng ©c biOn phjP quĩn lý nĩ, giĩi quyÕt tèt ©c khoĩn nĩ qu h⅛, nĩ xÊu 97 3.2.6 T"ng c-ờng hoit động Marketing ngân hng 100 3.3 KIếN NGHD 103 3.3.1 KiÕn nghb .víi ChÝnh phn103 3.3.2 KiÕn nghb ®èi víi Ng©n hμng Nhμ n-íc 104 3.3.3 KiÕn nghb víi Ng©n hμng NHTM th—∣Ng©n ng ViOt 105 hngNam thng m1i DAĐT Dự J đQu t- NSNN Ngân sjch nh n-ớc CNH Công nghiop hóa HĐH HiOn đii hóa BQ Bình quân QHKH Thng mii cđ phQn C«ng Quan ho khjch hμng DN Doanh nghiOp CN Vietinbank Cj nh©n Ng©n Viot NHTMNN Ng©n hμng th—∣ng m4 nhμ n-íc NHTMCP Ng©n hμng th—∣ng m4 cs phQn TMCP Thng mii cs phQn HĐV Huy động vốn TPKT Thnh phQn kinh tÕ TG KKH TiỊn gối kh«ng kú hi∏ Nam hμng TMCP C«ng th—∣ng TG CKH TiỊn gối cã kú h⅛ TCKT Ts choc kinh tÕ NHNN Ng©n hμng nhμ n-íc TCTD Ts choc tÝn dơng CP Cs phQn QTTD Quĩn trt tÝn dông QLRR Quĩn lý rhi ro TD TÝn dơng DANH MơC C0C BĨNG, BIĨU §ả BĨNG BIĨU: Bĩng 2.1: Tsng huy ®éng vèn n"m 2010-2012 43 Bĩng 2.2: KÕt quĩ thu phÝ dtch vô n"m 2010 2012 47 Bĩng 2.3: Tsng d- nĩ tÝn dông n"m 2010-2012 49 Bảng 2.4: Kết kinh doanh 2010-2012 Bĩng 2.5: Mơc tiau chung ®Ạnh gij chÊt l-ĩng tÝn 53 dông trung dμi h1n 57 Bĩng 2.6: Thêi gian tèi ®a thùc hiOn nghiOp vô tii chi nhjnh Bĩng 2.7: Thêi gian tèi ®a thùc hiOn nghiOp vô tii Trô se chÝnh 59 Bĩng 2.8: Doanh sè cho vay vμ thu nĩ trung vμ dμi hi∏ 60 Bĩng 2.9: D- nĩ tÝn dông trung vμ dμi hin 61 Bĩng 2.10: C- cÊu tÝn dông trung vμ dμi hin 63 Bĩng 2.11: Vβng quay vèn trung vμ dμi hin 64 Bĩng 2.12: Nĩ quj hin trung vμ dμi h⅛ 65 Bĩng 2.13: Phân loii n trung v di hin theo đtnh 493/NHNN 66 Bĩng 2.14: HiOu suÊt so dông vèn trung vμ dμi hin 68 Bĩng 2.15: Lĩi nhuEn tÝn dông trung vμ dμi hin mang lii 68 S¥ Đ, BIểU Đ: S- đõ 2.1- Mô hình tổ choc cna VietinBank Đông Anh 39 Biểu đõ 2.1- Huy ®éng vèn theo thêi gian BiÓu ®â 2.2: C- cÊu d- nĩ theo thêi gian 50 44 97 cjch ho1t linh hiou qu vo công vioc cna Chi nhjnh cQn nâng cao trình độ tin hóc cho c jn bé ®Ĩ cã thĨ so dơng vμ bion xo lý phjp Chi rÊt nhjnh ngho ®Ạp dơng cQn thuEt 0ng thêi tèt ch—∣ng tr×nh h-n c jc nghiop quan trang ch0c giao ®-ĩc cjc ®-ĩc nhanh tỉ tèt h-n h-n nh÷ng cho tiÕp vμ nhu cQu ý đõ cjc nắm cjn bắt tâm cna xấu công kh jch cna vụ cna mềm 0ng Mét tjc tÝn dơng ®ã lμ tÝn dơng hac tEp vò lý kh jch hμng, kh jch phQn hμng ng''n hμng, nh»m chAn n©ng cao khp chÊt l-ĩng tÝn dơng trung v di hi tii Vietinbank Đông Anh 3.2.5 T"ng c-êng c0c biθn phòp qu^n lý nĩ, giĩi quyÕt tèt còc khc^n nĩ qu0 h1n, nĩ xÊu Rni ro lμ tất yếu cna quj trình kinh doanh cna ngân hng Do vEy, Chi nhjnh xây dựng Sj ch hin chõ rni ro nh- rni ro tÝn dông, rni l∙i st CJ∏ bé tÝn dơng th-êng h×nh thùc tra tõ chÊt l-ĩng tiau nh÷ng c- se, tÝn chuÈn thó vay; phèi t×m bion phjp thjo lín, chn ®éng nh»m ®Ạnh gij, cjc ro; minh ph©n khoĩn ®Èy hp minh hóa, công nâng cao hoAc hnh khjch xo nĩ lùc tμi tr an dùa chõ hμng gAp khã kh"n ®Ĩ cjc lý xt quy quj khoĩn ®ét hin, tình tục n cjc Sjt ro thn thấp tring theo rni cjc nĩ h⅛, n"ng l∙i ®Ĩ thùc to jn, xuyan kh«ng giĩm tjc chÊp nĩ, kú gỡ, quj thu đhnh vũ cng tích n đốc dụng cho l đôn ro quj hin; khon vay xấu hin chÝnh; th-êng vay, cã nh»m phjt kian xuyan Ac tiịm gãp sinh biot Èn rni phQn quỹt lμnh kh«ng ®Ĩ phjt sinh nĩ xÊu, tr× nĩ xÊu e m0c d-íi 3% Qua khjch theo hμng, cjn dâi, bé gijm tín sjt dụng tình phi hình ti rni ro tiịm Èn tÝn dơng trung vμ dμi hin ®Ĩ cã chÝnh dù b jo cna cjc 98 biOn ro phjp l∙i phβng suÊt cha OjO víi khoĩn vay ẩn nhiau ViOc dự xuyan không suốt hữu hiOu dóa OjO ngân vay trung v di ngắn hi khon tiềm ngừa cng đQy hiOu b,o qj đe ®h, quĩ nμy ch0 ®-ĩc giĩi ng©n phjP thùc bẽi lín vEy cμng h-n rhi ®é rhi ro ®,ng kÓ so b jo rhi ro cμng cÈn trãng bĩo ®ĩm bÊy nhi au li an tôc vμ th-êng phjn ®Õn m0O vμ dù hiOn cho khoĩn ViOc ®-ĩc vốn hng đ-a ro h1n biOn dụng phi tr-íc tr×nh ChÝnh OjO tÝn Rni qut mμ thu cĩ hÕt bao nĩ gèc vμ l∙i vay §âng phân thời, loii tổn thất xy ra, n, nhjnh đ,nh khjO thùc Chi gij nhau, hiOn phĩi OjO ®hnh viOc th-êng khoĩn l-ĩng trÝch nĩ theo rhi lEp xuyan ro dù ®jnh OjO tÝn phβng gij khoĩn dơng nĩ có thú thú quy đhnh để có biOn phjp bl ®'ip tỉn thÊt cã rhi ro xĩy Dùa tran tũ lO rhi ro chÊp nhEn vμ danh môc OjO khoĩn cho vay rhi ro, Chi nhjnh chh động xây dựng qu dự phng bl vp rhi ro Nh-ng không đ-c xem qu ny có tjO dụng giĩm rhi ro mμ lμ ®Ĩ chèng ®ì cho vèn cha chh h÷u tỉn thÊt xĩy Rμ so,t ton OjO khon n, phân tích đ,nh gij lii khon n gắn với OjO hình th0O ti sĩn bĩo ®ĩm, ®,nh gij khĩ n"ng thu hâi vèn ®Ó cã chÝnh s,ch xo lý phi hĩp ®èi quyÕt ngân với liOt hng; đối qun với lý khon nĩ khjOh hμng tèt OjO TriĨn ch©y rhi ro khai OjO ú ®Ĩ tiÕp biOn viOc tơc phjp trĩ nĩ quan hO tÝn dơng OjO giíi hin an ton cho php để nâng cao chất l-ng tín dụng TEn thu nĩ xÊu, nĩ quj h⅛ ®Ĩ t"ng thu nhEp n©ng cao n"ng lùc tμi chÝnh tÝn dơng, kiĨm so,t ch-ffit OhI nh»m 99 cjc c— chuÈn ®-ĩc cÊu mùc cjc tÝn vμ dơng, cam doanh kÕt, cjc giíi h1n ch0 t"ng tr-eng nghiồp- khjch hμng tũ lồ an víi toμn kiĨm cjc ®iỊu theo so jt tèt kin tín dụng đ-c Mo đm Đối với cjc khon vay tiỊm Èn nĩ xÊu: TEp trung ph©n tÝch râ nguyan nhân cna cjc đ-n vh hin Mi có dn vay ®-ĩc xjc ®hnh tiỊm Èn tÝn dơng, khĩ n''ng si quj hi∏, cã d- nĩ xÊu phjt sinh tõ ®ã cã giĩi phjp phèi hĩp cιng cjc ®-n vh ®Ĩ bμn giĩi phjp thjo khã kh"n, chn ®éng t×m nguân trĩ nĩ, t"ng c-êng cjc khoĩn phĩi thu nhằm gim dQn d- n Đối với công Mc XO lý nĩ quj Mn: tr-êng song p j hĩp, vÉn ng-êi cã dông khĩ tham, gia h1n βan lọ nh- ý họ ®ã, nhiỊu trĩ phjt c- thian ng©n chÝ cho l1i kinh tai toc e kinh doanh nh- nguy an bồnh, toμn bé ng©n l∙i pMt dÉn, t- sĩn xuÊt ®éng vay ®Õn hμng vÊn cã có thú điều cho vay doanh nhân bất thú gim cho ban vay cho kinh khĩ n''ng gia Mn ho,ffic thêi NÕu cã qu j Mn h-íng ng-êi nghiồp lμ Mc lĩi doanh tim nh jnh doanh nh»m thu cjc Chi nĩ H-íng phÈm nĩ, chÝnh trĩ Mnh: sĩn trĩ tμi Mn dhch hμng vÒ thêi khÝa tr-êng, kh"n trión cÊu phQn ho,ffic c⅛h hâi vμ nĩ, thua khjng tran n''ng Mi, choc bít mét khã sjch tỉ khĩ cã chÝnh kiồn nghiồp vay Trong nhiÒu ng-êi vay doanh, thh Mo cÊp tham cã khĩ vμ tÝn dông ®Ó t"ng soc minh tμi chÝnh cho doanh nghiồp Trong thu hâi, lý tiÒn gOi tr-êng hĩp Chi nhjnh nh- bjn cã tμi nh÷ng thó sĩn khoĩn p j thÕ dơng vay kh«ng chÝnh chÊp, sjch phong táa xiÕt tμi n"ng nĩ vμ khoĩn 100 §èi víi hoμn thion khjGh hμng tr×nh hâ duyot s- Gã hâ phjp nĩ xấu s- lý đ- XO đối đ-G lý với phân rni ro: GjG kholn tÝGh, xÕp Ghn ®éng vay, lo 1i GjG trình Hội s để tim thời SO dụng dù phβng rni ro XO lý GhuyÓn ngoii Mng, nh»m mƠG ®ÝGh thjo khã kh"n gióp khjGh hμng phƠG hâi sln xuÊt Gã nguân trl nĩ ng©n hμng T"ng c-ờng ho1t động Marketing ngân hng 3.2.6 Trong marketing kinh tÕ ngμy Gμng kh¼ng lUnh vÙG Gã sù Ginh tranh gay l hng lii Gng không thú động tÝn dơng trung vμ ®éng J∏ hion nay, hoit tQm quan trng đ-G động Gna nhiều lUnh VG Đ.ffiG doanh ngân hng, lUnh vG gắt, m khjG GjG hng l-G đbnh kinh ngân Ghiến tr-ờng dụng rộng ri tran v đ-G so biot, thb mong lôi ko marketing, tìm manh hoit thiếu di khjGh hiúu Để hi, hng Gó Chi thông nhu GQu GQn động marketing thú m nhjh qua ngân rộng GQn ®Èy hoit phli minh Gã hoit vèn h-íng tíi dự phli l ng-ời Ghn động tìm đến khjGh Gã tÝnh khl thi Gao Tr-íG kiÕm khjGh nh÷ng gay vũ tiếp hion nay, ngân với với Gó những phía ton Gó NhG- n''ng vEy, hội v để ng©n vị thb nhu l-ĩng lùa GQu Gh0 Ghăn Gna lùa Bẽi phli Ginh Ghăn m«i tranh mμ Gβn phli Ginh ngoμi, GjG ng©n hμng hót khjGh hng Gềng ngy Gng vốn hon để ngân nghiop hng, dơng n-íG n-íG riang th0G doanh tÝn kh«ng hμng sè tù GÊp hμng NHTM ph—∣ng m×nh, lan kM hμng, tèt t"ng với nhjnh hng gắt tranh Chi khjGh tr-ờng hết, thu hng Gó nhu GQu ngân Nếu vũ hng Chi phi nhjnh Ghn động tìm kiếm khjGh hng khó Gó thể tõn tii v hp không 101 phjt triĨn Mn vEy Chi nhjnh cQn ngị cjn có trình kiến khjch dự jn, chn tiềm động khai truyền doanh doanh n"ng nghiop tình tâm đội huyết, nhiot để đQu t-, tìm hình doanh kinh tốt, Đ.ffic biot, Chi nhjnh cã thó cna cã khjc cã nh÷ng thèng nghiop thó t1o thjc s©u, kiÕm c- héi ph—∣ng jn thi hng hng chuyan độ tình, sẵn sng sâu tìm phii t"ng c-ờng khjch hng quan Lμm ho t jc, ®iỊu tõ tran Bei hĩp ®-ĩc míi th—∣ng lμm nμy, chÝnh "n Chi khjch tr-êng, với nhjnh nhiều âã có tham cho nhiều khjch hμng míi Th«ng qua c- quan quin lý nhμ n-íc, m⅛g th«ng tin, cjc mèi quan ho c«ng chóng, chi nhjnh tích cực tìm kiếm thi khjch tiếp l-ĩng hμng thh phơc vơ míi cã vỊ holt ®Ĩ khjch n"ng ®éng lùc tμi tii chi sõ dơng hμng chÝnh, nh jnh, cjc dù n©ng sin j n cao chÊt phÈm tii chi nhjnh Chi nhjnh cQn nghian c0u thh tr-êng, xjc nhu cQu cna thh tr-êng thời gian Ngân hng đhnh phng tr-ờng hiúu TMCP ti cjc C«ng th—∣ng h-íng cho phi chÝnh tiỊn to sin phÈm cna Nam víi cjc tíi, gãp Viot hĩp ®èi ®hnh tr-íc sù biÕn n-íc thn ý víi v ch vioc đsi hoich cna thh giới Tìm tran đha tranh bn để nghian c0u đ-a sin phÈm t—∣ng tù vμ bióu phÝ cã tÝnh c⅛h tranh, thu hót khjch hμng vỊ sõ cjc sin phÈm dhch vơ cna chi nhjnh §èi víi cjc sin phim míi, cQn biot, triĨn chÊt khai l-ĩng sau tèi cjc TCTD thiĨu khjc b»ng cjc phii ng©n cã hμng sù khjc tham gia triÓn khai Rμ sojt cjc sin phÈm ®- triĨn khai, chn ®éng ®Ị xt Ban l∙nh ®io vỊ vioc triĨn khai cjc sin phÈm míi -u viot, có hiừu qui cao Đối với holt động tín dụng khjc ®- 102 dơng trung réng lμ trun Chi vμ cjc doanh thèng nhjnh h1n, dμi nghiõp ®ang cQn khjch lμm lùa hμng võa "n vμ ngμy chan mμ ban nhá cμng chÝnh Chi cã sjch nhjnh c⅛h hiõu cQn me khjch quĩ marketing hμng V× chó vEy, trang vμo ®èi t-ĩng khjch hμng ®Qy tiÒm n''ng nμy Chi quĩng nhjnh tran cjo h×nh cQn thoc t"ng bjo khuyÕn c-êng chí, mii, cjc truyền holt đến mai tQng lớp Đông Anh ®Õn gQn víi khjch hμng nhjnh tran ®ba cEn khjch hμng míi n÷a cjc tiÕp cc xóc bμn héi trùc th«ng nhu cQu, kh«ng khÝ gQn doanh nghiõp v-íng m¾c doanh nghiõp cã tỉ choc héi nghb khjch nμy, Chi nhjnh cã mong muèn cna ĩnh Chi tÝch h-n hng Thông qua tìm hiúu hng, tio m ji ngân có thú cng trao đsi, th jo lUnh nhjnh vùc cã ®Qu thó t- t- vÊn ®-ĩc mét thoĩi Chi thÕ cna xuya∏ me, khjc, nh jnh th-êng cei MAt bj tiÕp gịi ®Ĩ cjc cùc thó khjch r-i, quĩng cao vb thó thĩo, tiÕp nh÷ng h-n, nâng Tờ thanh, truyền, đ-a hình nhjnh qua nh-: truyền tuyan dân c-, Chi động hình, động sâu rộng chi hoit bQu hμng vμ nh÷ng cho nhiỊu vμ viõc lEp ph—∣ng gãp phQn quan trang n, kÕ hoich kinh doanh khĩ thi, hiõu quĩ j Cjch lμ tÝch th—∣ng riang marketing cùc Viõt tran hμng víi t×nh vμ cjch phơc phjt Nam ®ta ®éi chu vơ cã trión nãi bn ngũ đ^o hiừu thng chung thông cjn với chuyan quĩ Sl hiõu vμ chi qua x©y cã n"ng bé khjch nghiõp hμng Sl Ng©n nh jnh dùng Mét Ên nh chuyan chi TMCP Đông hình lực tio hng Anh nói ngân môn, nhiừt với phong nhjnh t-ng Công tèt ®èi víi khjch hμng vμ kĐo khjch hμng vỊ gQn ngân hng h-n Nh- vEy, đú nâng cao chất l-ng tín dụng di hin tii Vietinbank Đông Anh Chi nhjnh phi SO trung v 103 dụng đõng bé C0U, trao ®si cing b1n Nam, cjc bion phjp NHTM tran cjc gili phjp vμ hãc hái ho thống v si đ-a tran, kinh Ngân ngoi lii h-n nghiθm hμng n-íc thμnh n÷a cna TMCP p j c«ng cQn cho c jc C«ng dơng phli Chi nhjnh 3.3 KIÕN NGHÊ 3.3.1 KiÕn nghÊ víi ChÝnh phn ChÝnh phn cQn tio IEp m«i tr-êng kinh tÕ - chÝnh trp ỉn ®Pnh, ®-a cjc chÝnh sjch hĩp lÝ, phi hĩp víi hoμn clnh thùc tiƠn, tio ®iỊu kiOn phjt triĨn kinh tÕ cho ng-êi d©n vμ cjc doanh nghiOp n-íc Nhμ n-íc cQn x©y dùng ho thèng phjp luEt đõng bộ, thống nhất, nhằm tio môi tr-ờng bình cẳno cjc thnh phQn kinh tế, tio sân ch-i thực thông tho jng cho cjc đoanh nghiOp Đ.ffic biot, ho thống phjp luEt phli đ-c xây dựng tran c- phi hĩp víi thùc tiƠn sln xt, phli ỉn ®Pnh, minh bVh vμ thùc thi nghiam ch0nh ®Ĩ tio m«i ®Qu t- kinh doanh lμnh minh, ®Ĩ cjc doanh nghiop vμ ngoμi n-íc yan t©m vμ minh din đQu t-, nâng cao hiừu qul v s0c cinh tranh tio điều Viot hoit ViOc nâng cao chất l-ĩng tÝn dông trung vμ dμi hi∏ tr-êng nhjnh th—∣ng linh Chi nghian kion thuEn lĩi cho hoit ®éng tÝn dơng trung vμ dμi hin cna ng©n hμng Nhμ n-íc cQn thúc đẩy nhanh hình thnh trung tâm t- vấn tín dụng, cjc trung tâm thông tin, chuyan môn thẩm đPnh chuyan nghiop Để cjc ngân hng có ®éc lEp hoit ®éng cho vay th× ChÝnh phn nan hin chừ can thiop sâu, c0ng nhắc vo hoit động ngân hng, tio điều kion cho ngân hng cã thĨ linh hoit hoit ®éng ®Ĩ phi hĩp với điều kion cna ngân hng v khjch hng cna cjc 104 m×nh ChÊn ch0nh viOc chÊp hμnh chõ ®é kÕ to jn vμ quĩn lý tμi chÝnh ê cjc doanh nghiOp Ta ch0c kiÓm tra buéc cjc doanh nghiOp tiõn hμnh H1ch toi∏ tojn kõ vμ h1ch tojn thèng ka, ®óng theo ®ĩm Mo sè Phjp IOnh IiOu chÝnh xjc, trung thùc vμ kbp thêi Nh»m gióp cho cjc ngân hng có đ-c cjc thông tin ti để phân tích tín dụng đ-c xjc Đề nâng cao hiOu quĩ cna c«ng t jc kiĨm tojn vμ lμm c- sê cho viOc thÈm ®bnh tÝn dơng, tr-íc mắt cQn có thống cjc c- quan kiĨm tojn ViOt Nam, thĨ hãa chn mùc kiĨm tojn cho phi hĩp víi th«ng IO cna kiĨm tojn qc tõ Tiõn tíi, Nhμ n-íc cQn quy ®bnh chừ độ kiểm tojn bắt buộc mói loli hình doanh nghiOp, qua để đm bo độ tin cEy cho c jc bjo cjo tμi chÝnh, gãp phQn nâng cao hiOu qu công t jc thẩm đbnh cjc dự jn đQu t- 3.3.2 Kiến ngh& Ngân hμng Nhμ n-íc Ng©n hμng Nhμ n-íc mμ thĨ l Trung tâm thông tin tín dụng CIC cQn thực hiOn cjc gii phjp vũ công nghO, nâng cao chất l-ĩng ®éi ngị cjn bé ®Ĩ t"ng c-êng vai trβ vμ n©ng cao n"ng lùc thu thEp, XO lý, cung cấp thông tin nhằm h tr có hiOu qu đối víi holt ®éng cna c jc tỉ ch0c tÝn dơng, trờ thnh đQu mối cung cấp thông tin tín dụng cho cjc ng©n hμng NHNN cQn tiõp tơc nghian c0u, bæ sung vμ hoμn thiOn c- chõ chÝnh sjch vμ hO thèng cjc v"n bĩn phjp luEt cã lian quan tíi holt ®éng tÝn dơng ®lc biOt lμ tÝn dơng trung vμ dμi h1n cQn sjt víi thùc tõ h-n, trjnh sù châng chĐo, tio thuEn lĩi cho holt ®éng cna ngân hng đ-c an ton v hiOu qu 105 Ngân hng hnh đ5nh kinh Nh sjch tế vU n-íc thùc hion trang, tiỊn to thEn m«, thóc ®Èy cjc t"ng gili ho1t linh tr-eng phjp ®iÒu nh»m kinh tÕ ỉn Theo dâi ch-ffit chi diƠn biÕn t×nh hình kinh tế vU mô - tiền to, cjc thiết tÝn hiou cna thb ®iỊu hμnh tr-êng ®Ĩ chÝnh sjch có thú tín điều ch0nh dụng, không để cQn xly suÊt, tũ gij lμm t"ng tham nh÷ng biÕn ®éng lín vỊ l∙i bÊt lĩi cho holt ®éng tÝn dụng ngân hng TIo điều kion thuEn li cho thb tr-êng lianng©n hμng phjt trión N©ng cao vai trβ quln lý cna Ngân hng Nh t"ng c-ờng công tjc kiúm tragijm sjt ®èi víi holt ®éng cna hion cjc tỉ thời thời Ngân ch0c v-ớng hng tín dụng mắc, Nhμ ®Ĩ kiÕn n-íc sím nghb cQn ph jt cna n©ng cjc cao vμ ng©n qun XO lý hμng tù chn, chbu trjch nhiom cna cjc ng©n hμng 3.3.3 KiÕn ngh& với Ngân hng Thng m1i eổ phn Công thng ViOt Nam Ngân hng TMCP Công thng Viot Nam xem xĐt, cã tham v"n bln, chÕ ®é h-íng dÉn chi tiÕt, ®Qy ®n, kbp thêi vμ chÝnh xjc nghiop vơ tín dụng v vioc thực hion quy trình nâng cao chÊt l-ĩng tÝn dơng theo t×nh h×nh kinh tÕ hion ®Ĩ lμm c- se vμ c"n c0 cho c jc chi nhjnh thùc hion nh»m ®lm blo an toμn tÝn dơng Theo ®iỊu kion cna Chi nhjnh si cã thay đsi đbnh phEn tiến hnh hay cjch th0c tiÕn hμnh, song vÉn phli ®lm blo ®Qy ®n cjc b-íc, cjc néi dung chÝnh quy ®bnh v"n bln nãi tran Trong quj tr×nh thùc hion có v-ớng mắc ho,ffic phjt sinh yau cQu Ngân hng TMCP Công thng Viot Nam giúp đỡ Ngân hng TMCP Công thng n-ớc, Viot Nam cQn có kbp Đõng tự 106 tham liOu vị cjc ngμnh nghỊ, cjc thèng ka dù n, hiOu j st ®Qu t- ®Ĩ họ trĩ tham cho chi nhjnh viOc ®Ạnh gij khjch hμng, ®Ạnh gij dự jn đQu t- Ngân hng TMCP cjc chi nhjnh khu vực ho,ffic nhiũu sn để Công tiến đba phẩm th—∣ng hμnh bμn dbch khĩo ®Ĩ vơ ViOt cã sjt thó ng©n Nam tỉng thó nghian c0u hμng cã tÝnh marketing, hμng tran quĩng cjc Inh vμ th—∣ng h-n n÷a bj ph—∣ng tiOn hiOu t©m cjc cna trÝ sĩn phẩm thông ngân cna tin hng khjch hp với theo v đTc đ-a thi để trình ho1t chiếm IUnh thb tr-êng Me réng cjc ch—∣ng ®éng phèi dbch đii cng hng, vụ cna ngân để hình khẳng đbnh chóng ®-ĩc cing víi ®ã cịng ty lín cQn ®Èy minh công tjc ch"m sóc khjch hng Ngân hng cQn phĩi gi÷ v÷ng vμ phjt triĨn cjc khjch hμng trun thống, tr-ớc hết l cjc tổng công Ngân hng cQn chn ®éng tiÕp cEn cjc khjch hμng n tèt ®Ĩ ®Qu t-, ®âng thêi tÝch cùc nghian c0u j ®bnh lớn, dự lUnh vực trang điểm để tiếp để xjc tôc me réng kh jch nghO theo nghO hiOn hng, nâng thb phQn Ngân h-ớng đii hng thực đ- ®bnh phơc nan tiƠn ®-ĩc §âng vơ ®Èy vμ kinh thời cho chn cao đbnh, 0ng động nghiOm nâng thẩm minh dụng hội nhEp v thông n"ng lực đnh gij c«ng c«ng lO vμ khĩ quèc XO n"ng lý vay tế khẳng thông tr, tin an ton tín dụng v thông tin qun tr& hO thống Ngân tio v nhiũu phjp hμng n©ng bi luEt, TMCP cao tEp vị chÊt huấn Công thng l-ng đội nghiOp vụ marketing để ViOt ngị c jn thÈm chi Nam bé, ®bnh, nhjnh co tiÕp tỉ vị tơc ®μo ch0c tham kiÕn th0c bé tham cjn gia ®Qy ®n, ®Ĩ ®ỏp 0ng nhu cQu, nhiOm vơ t×nh h×nh 107 míi nh»m chung vμ vμ dμi n©ng cao chÊt l-ĩng hi∏ hiθu tÝn riang; nãi quĩ dơng tỉ ho 1t cna ®lc choc ®éng biot cjc ng©n lμ bi tÝn hμng dơng thĩo nãi trung IuEn gi÷a Héi se vμ chi nhjnh ho,ffic cjc chi nhjnh với để cjc cjn sung kiÕn tiÕn chÕ quĩ lμm cã c- thoc ®é Ngoμi l-ĩng lao hãc nghiop khen vioc hμng héi ra, kinh thùc th-eng, vμ ®éng, vơ hái XO tÕ nghiom cho phit, nâng tinh thQn trjch nhiom ngân hng cịng cQn ®Ạp 0ng nhu cQu cna TiÕp cao h-n cna bổ nhân tục bổ ci hiou ngân cjn sung lùc nhau, th am cho lùc vioc me réng cjc chi nhjnh vμ phβng giao dLch míi KÕt IuEn ch—∣ng N©ng cao chÊt l-ĩng tÝn dơng trung v di h1n ho1t động kinh doanh cna ngân hng l vioc S0c cQn thiết để nâng cao hiou qu hoit động cna ngân hng LuEn v"n đ- ®-a mét sè bion phjp ®Ĩ n©ng cao lμm hÕt t- dù chÊt l-ĩng hoit ®éng tÝn dơng trung vμ dμi h⅛: - T"ng s0c minh vò vèn trung v di h, đa ding hóa hình th0c huy động vèn - Cĩi tiÕn, ®a ding hãa c- cÊu, me réng cjc h×nh th0c tÝn dơng trung vμ dμi hin - Nâng cao chất l-ng minh công tjc công tjc thẩm đLnh đQu J - Đẩy đo tio, có chÝnh sjch ®-i ngé hĩp lý vμ tháa ®Ạng víi cjn bé tÝn dông - T"ng c-êng cjc bion phjp quĩn tèt cjc khoĩn nĩ quj h⅛, nĩ xÊu - T"ng c-ờng hoit động marketing ngân hng lý n, gii qut 108 N©ng cao chÊt l-ĩng tÝn dơng trung vμ dμi h1n lμ mét vÊn ®Ị ph0c tip vμ khã kh"n, đki hỏi Vietinbank Đông Anh phi so Chi nhjnh cịng cjc Chi nhjnh dơng ®âng bé nhiỊu bion ph jp Ban ci∏h ®ã cQn phĩi hãc hái kinh nghiom lμm vioc cna bin cιng ho thèng, cjc ng©n thng mii v ngoi n-ớc Để thực hion công tjc tÝn dông trung vμ dμi h⅛ ngμy cμng cã hiou quĩ, ®ãng gãp vμo sù ph jt triĨn cna nỊn kinh tÕ th× cjc ban ngμnh cã lian quan cịng cQn phĩi cã sù phèi kÕt hĩp víi ng©n hμng vioc n©ng cao chÊt l-ĩng tÝn dơng trung vμ dμi h⅛ hμng 109 KÕt IuEn Ho1t ®éng tÝn dụng l ho1t động kinh doanh tiền to mang lii lĩi nhuEn chh yÕu ho1t ®éng cha ngân hng Muốn tõn tii v đ0ng vững c- chừ tht tr-ờng, ngân hng cQn phi đm bo ®-ĩc hoit ®éng tÝn dơng cha m×nh võa an toμn võa hiou quĩ N©ng cao chÊt l-ĩng tÝn dơng trung vμ dμi hi∏ kh«ng ch0 lμ mong muèn cha riang Vietinbank Đông Anh m cn l cha ton ho thống Ngân hng TMCP Công thng Viot Nam v cjc ngân hng thng mii Viot Nam nói chung Hoit động tín dụng trung v di hin cha Vietinbank Đông Anh ®iỊu kion nỊn kinh tõ khã kh"n ®- cè gắng trì, b-ớc khắc phục, đm bo an toμn cho hoit ®éng tÝn dơng trung vμ dμi hin Tuy nhian, ban ch cjc kừt qu đit đ-c Vietinbank Đông Anh có số hin chừ ®Lnh ĩnh h-eng ®Õn chÊt l-ĩng tÝn dông trung vμ dμi hin LuEn v"n cịng ®Ị xt mét sè giĩi ph jp vμ kiõn nghL víi cjc ban ngμnh nh»m tiõp tơc n©ng cao chÊt l-ĩng tÝn dơng trung vμ di hin tii Vietinbank Đông Anh: T"ng S0c minh vốn trung v di hin, đa ding hóa hình th0c huy ®éng vèn; Cĩi tiõn, ®a ding hãa c- cÊu, me réng c jc h×nh th0c tÝn dơng trung vμ di hin; Nâng cao chất l-ng công tjc thẩm đLnh đQu t- dự n; Đẩy minh công tjc đo tio, j cã chÝnh sjch ®-i ngé hĩp lý vμ tháa ®^ng víi c jn bé tÝn dơng; T"ng c-êng cjc bion phjp quĩn lý nĩ, giĩi quyõt tèt cjc khoĩn nĩ quj hin, nĩ xÊu; T"ng c-êng hoit ®éng marketing ngân hng Khó kh''n l không hừt nh-ng víi sù lùc cha toμn thó cjn bé nh©n vian Vietinbank Đông Anh 110 111 chất l-ng tín dụngTi trung di khlo h1n ngy cng đ-c nâng liuvtham cao gãp phQn vμo sù phjt triÓn chung cna Vietinbank §«ng Anh Hoμn thμnh bln IuEn v''n nμy t«i mong muèn Sl gãp phQn nhá kiÕn th0c cna m×nh vμo viừc thjo gỡ khó kh"n công tjc tín dông trung vμ dμi hi∏ tii a Vietinbank Anh TuyNhμ nhi n, l vấn đề H khjNội ph0c ngân hngĐông th-ng m1i, xuất bln ti chính, tip, h-n thời gian nghian c0u v trình độ cn h PGS.TS Tơ Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mi, Nh xut chế nan không trjnh khỏi sai sãt viõc ®-a Thống kê, Hà Nội v lm rõ cjc nguyan nhân, tõn tii để tìm nh÷ng gili TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm định tín phjp để khắc phục tõn tii tran Tôi mong nhEn dụng®-ĩc ngân hàng thương mại, Nhà xuấtgãp Thống kê, Hàv"n Nội cã thó ®-ĩc hoμn nhiỊu ý kiÕn ®ãng ®Ĩ IuEn Davidcox xt bln (1997), NghiOp vơ ng©n hμng ch0nh h-n chÝnh trD quèc Hμ Néi gia Gijo trình Hac Ngân hng (2001),a hng, Nh xuÊt bln thèng k Hμ Néi PGS.TS NguyÔn ThD ChÝnh phn (2009), 23/01/200 Hμ Néi 9, (2009), ChÝnh phn 04/04/200 Hμ Néi 9, (2010), ChÝnh phn hiO đ1i, n Nh dụng tín ngân nghiOp Mii (2008), Gijo trình vụ Quyế đBn s 131/QĐ-TTg ng t h ố y Quyế đBn s ng t h ố 443/QĐ-TTg y Quyế t đBn h s ố 497/QĐ-TTg ng y 112 14 Ngân hng TMCP Công thng Viot Nam (2010, 2012), Bjo cjo th-êng nian n"m 2010, 2011, 2011, 2012, H Nội 15 Ngân hng TMCP Công thng Viot Nam, Quy chõ cho vay, quy tr×nh nghiỡp vơ, thó lõ cho vay, Hμ Néi 01/01/2010, Hμ Néi Ng©n hng Nh n-ớc Viot Nam (2001), Quyết đhnh số 1627/2001/QĐ-NHNN ngμy 31/12/2001, Hμ Néi 10 Ng©n hμng Nhμ n-íc Viot Nam (2005), Quyết đhnh số 475/2005/QĐ-NHNN ngy 19/04/2005, H Nội 11 Ngân hng Nh n-ớc Viot Nam (2005), Quyết đhnh số 493/2005-QĐ-NHNN ngy 22/04/2005, H Nội 12 Ngân hng Nh n-íc Viot Nam (2009), Th«ng 15/2009-TTNHNN ngμy 10/08/2009, Hμ Néi 13 Ngân hng TMCP Công thng Đông Anh (2010, 2011, Viot Nam - Chi nhjnh 2012), Bjo cjo kÕt qu% holt ®éng kinh doanh n"m 2010, 2011, 2012, Hμ Néi t- sè ... NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐƠNG ANH Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng... NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -ææ £3 ^^ - ĐÀO THỊ HẢI YẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN CÔNG THƯƠNG VIỆT... VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^^ £3 ^^ - ĐÀO THỊ HẢI YẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT