quy-tac-dieu-khoan-phu-hung-dai-phat-26_02_2021

Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng BẢN QUY TẮC VÀ ĐIỀU KHOẢN SẢN PHẨM BẢO HIỂM LIÊN KẾT CHUNG 2021 (Được chấp thuận theo Công văn 1165/BTC–QLBH ngày 02/02/2021 Bộ Tài chính) Mục lục CHƯƠNG I - NHỮNG ĐIỀU KHOẢN CHUNG ĐIỀU 1: ĐỊNH NGHĨA ĐIỀU 2: HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM ĐIỀU 3: QUYỀN LỢI BẢO HIỂM TẠM THỜI ĐIỀU 4: THỜI HẠN CÂN NHẮC ĐIỀU 5: TRÁCH NHIỆM CUNG CẤP VÀ BẢO MẬT THÔNG TIN CỦA CÔNG TY 10 ĐIỀU 6: NGHĨA VỤ KÊ KHAI VÀ CUNG CẤP THÔNG TIN CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM, NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM 10 ĐIỀU 7: NHẦM LẪN KHI KÊ KHAI TUỔI, GIỚI TÍNH 12 ĐIỀU 8: ĐIỀU KHOẢN MIỄN TRUY XÉT 12 ĐIỀU 9: CHUYỂN NHƯỢNG HỢP ĐỒNG 13 CHƯƠNG II: QUYỀN LỢI BẢO HIỂM 13 ĐIỀU 10: QUYỀN LỢI BẢO HIỂM TỬ VONG/ THƯƠNG TẬT TOÀN BỘ VÀ VĨNH VIỄN 13 ĐIỀU 11: GIỚI HẠN BẢO HIỂM 14 ĐIỀU 12: QUYỀN LỢI HƯỞNG LÃI TỪ KẾT QUẢ ĐẦU TƯ QUỸ LIÊN KẾT CHUNG 15 ĐIỀU 13: QUYỀN LỢI THƯỞNG DUY TRÌ HỢP ĐỒNG 16 ĐIỀU 14: QUYỀN LỢI ĐÁO HẠN 17 ĐIỀU 15: ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ 17 CHƯƠNG III: PHÍ BẢO HIỂM, CÁC KHOẢN PHÍ VÀ GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN 19 ĐIỀU 16: PHÍ BẢO HIỂM VÀ PHÂN BỔ PHÍ 19 ĐIỀU 17: THỜI GIAN GIA HẠN ĐĨNG PHÍ VÀ MẤT HIỆU LỰC HỢP ĐỒNG 20 Trang / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng ĐIỀU 18: CÁC LOẠI PHÍ 21 ĐIỀU 19: GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN 23 CHƯƠNG V: QUYỀN CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM 24 ĐIỀU 20: CHẤM DỨT HỢP ĐỒNG TRƯỚC THỜI HẠN 24 ĐIỀU 21: RÚT TIỀN TỪ GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN 25 ĐIỀU 22: THAY ĐỔI SỐ TIỀN BẢO HIỂM 25 ĐIỀU 23: THAM GIA HOẶC CHẤM DỨT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM BỔ TRỢ 26 CHƯƠNG VI: CHẤM DỨT, KHÔI PHỤC HỢP ĐỒNG VÀ CÁC THAY ĐỔI KHÁC LIÊN QUAN ĐẾN HỢP ĐỒNG 26 ĐIỀU 24: CHẤM DỨT HỢP ĐỒNG 26 ĐIỀU 25: KHÔI PHỤC HỢP ĐỒNG 27 ĐIỀU 26: CÁC THAY ĐỔI KHÁC LIÊN QUAN ĐẾN HỢP ĐỒNG 27 CHƯƠNG VII: THỦ TỤC GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM 28 ĐIỀU 27: NGƯỜI THỤ HƯỞNG QUYỀN LỢI BẢO HIỂM 28 ĐIỀU 28: THÔNG BÁO VỀ YÊU CẦU GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM 29 ĐIỀU 29: HỒ SƠ YÊU CẦU GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM 30 ĐIỀU 30: GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM 31 CHƯƠNG VIII: LUẬT ÁP DỤNG VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP 31 ĐIỀU 31: LUẬT ÁP DỤNG 31 ĐIỀU 32: GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP 32 Trang / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng CHƯƠNG I - NHỮNG ĐIỀU KHOẢN CHUNG ĐIỀU 1: ĐỊNH NGHĨA 1.1 Công ty: Công ty cổ phần bảo hiểm nhân thọ Phú Hưng, có giấy phép thành lập hoạt động số 69/GP/KDBH, Bộ Tài nước Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (“Việt Nam”) cấp ngày 30 tháng 08 năm 2013 1.2 Bên mua bảo hiểm: tổ chức cá nhân ngồi nước có u cầu tham gia bảo hiểm, kê khai ký tên Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, Công ty chấp thuận phát hành Hợp đồng bảo hiểm thực nghĩa vụ đóng Phí bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm Nếu Bên mua bảo hiểm cá nhân cá nhân phải từ đủ mười tám (18) tuổi trở lên, cư trú Việt Nam vào thời điểm nộp Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm có đầy đủ lực hành vi dân Trong trường hợp Người bảo hiểm thân Bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm phải đồng ý văn Người bảo hiểm người giám hộ/ đại diện hợp pháp Người bảo hiểm, Người bảo hiểm chưa đủ 18 tuổi Nếu Bên mua bảo hiểm tổ chức tổ chức phải thành lập hoạt động hợp pháp Việt Nam 1.3 Người bảo hiểm: cá nhân cư trú Việt Nam có tuổi từ (01) tháng tuổi đến bảy mươi (70) tuổi vào Ngày hiệu lực hợp đồng có mối quan hệ bảo hiểm với Bên mua bảo hiểm 1.4 Người thụ hưởng: cá nhân, tổ chức Bên mua bảo hiểm định để nhận quyền lợi bảo hiểm theo quy định Hợp đồng Người thụ hưởng phải có mối quan hệ bảo hiểm với Người bảo hiểm 1.5 Tuổi bảo hiểm: tuổi tính theo ngày sinh nhật vừa qua Người bảo hiểm Tuổi bảo hiểm Công ty dùng để xem xét bảo hiểm tính phí bảo hiểm Tất từ “tuổi” sử dụng Hợp đồng hiểu “Tuổi bảo hiểm” 1.6 Ngày hiệu lực hợp đồng: ngày Công ty chấp thuận bảo hiểm cho Người bảo hiểm phát hành Hợp đồng với điều kiện Công ty nhận đầy đủ phí bảo hiểm tạm tính kỳ phí Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm cịn sống vào thời điểm Cơng ty phát hành Hợp đồng Ngày hiệu lực hợp đồng ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm Trang / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng 1.7 Ngày kỷ niệm hợp đồng: ngày kỷ niệm tương ứng năm Ngày hiệu lực hợp đồng suốt thời gian có hiệu lực Hợp đồng Nếu năm khơng có ngày này, ngày cuối tháng Ngày kỷ niệm hợp đồng 1.8 Ngày kỷ niệm tháng: ngày kỷ niệm tương ứng hàng tháng Ngày hiệu lực hợp đồng suốt thời gian có hiệu lực Hợp đồng Nếu tháng khơng có ngày này, ngày cuối tháng Ngày kỷ niệm tháng 1.9 Ngày đến hạn đóng phí: ngày nộp phí bảo hiểm định kỳ theo thỏa thuận Hợp đồng bảo hiểm sửa đổi, bổ sung liên quan gần (nếu có) 1.10 Ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng: ngày Công ty chấp nhận yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng Bên mua bảo hiểm văn theo quy định Điều 25 1.11 Ngày đáo hạn hợp đồng: Ngày kỷ niệm hợp đồng mà ngày Người bảo hiểm đủ chín mươi chín (99) tuổi 1.12 Thời hạn hợp đồng: khoảng thời gian tính từ Ngày hiệu lực hợp đồng đến Ngày đáo hạn hợp đồng 1.13 Thời hạn đóng phí: với Thời hạn hợp đồng, đó: • Trong ba (03) Năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm phải đóng Phí bảo hiểm • Từ Năm hợp đồng thứ tư (04) trở đi, Bên mua bảo hiểm đóng phí linh hoạt 1.14 Năm hợp đồng: khoảng thời gian (01) năm dương lịch tính từ Ngày hiệu lực hợp đồng Ngày kỷ niệm hợp đồng 1.15 Quyền lợi bảo hiểm: Quyền lợi bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm nâng cao Bên mua bảo hiểm lựa chọn nêu Điều 10 11 1.16 Thời điểm chuyển đổi quyền lợi: Ngày kỷ niệm hợp đồng mà ngày Người bảo hiểm đủ sáu mươi lăm (65) tuổi 1.17 Số tiền bảo hiểm số tiền tương ứng với Quyền lợi bảo hiểm thể Giấy chứng nhận bảo hiểm thời điểm phát hành Hợp đồng văn xác nhận sửa đổi, bổ sung (nếu có) 1.18 Phí bảo hiểm bản: khoản tiền Bên mua bảo hiểm cần đóng cho Cơng ty theo thỏa thuận Hợp đồng bảo hiểm phân bổ vào Giá trị tài khoản bản, bao gồm: Trang / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng a) Phí bảo hiểm sản phẩm chính: khoản tiền Bên mua bảo hiểm cần đóng cho Cơng ty để tham gia Quyền lợi bảo hiểm chính, ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm văn xác nhận sửa đổi, bổ sung (nếu có), b) Phí bảo hiểm sản phẩm bổ trợ: khoản tiền Bên mua bảo hiểm cần đóng cho Cơng ty để tham gia (các) Quyền lợi bảo hiểm bổ trợ, ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm văn xác nhận sửa đổi, bổ sung (nếu có) 1.19 Phí bảo hiểm đóng thêm: khoản tiền Bên mua bảo hiểm đóng thêm ngồi Phí bảo hiểm phân bổ vào Giá trị tài khoản đóng thêm Trong năm hợp đồng, tổng số Phí bảo hiểm đóng thêm khơng vượt lần Phí bảo hiểm 1.20 Phí ban đầu: khoản phí khấu trừ từ Phí bảo hiểm phí bảo hiểm đóng thêm trước phân bổ tương ứng vào Giá trị tài khoản Giá trị tài khoản đóng thêm theo quy định Điều 18.1 1.21 Phí bảo hiểm phân bổ: khoản tiền phân bổ từ Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm đóng thêm vào Giá trị tài khoản Giá trị tài khoản đóng thêm sau trừ Phí ban đầu 1.22 Khoản khấu trừ hàng tháng: khoản phí khấu trừ từ Giá trị tài khoản vào Ngày kỷ niệm tháng, bao gồm: 1.23 1.24 a) Phí bảo hiểm rủi ro: để Công ty thực cam kết Quyền lợi bảo hiểm (các) Quyền lợi bảo hiểm bổ trợ (nếu có); b) Phí quản lý hợp đồng: để Cơng ty thực việc trì cung cấp thông tin liên quan đến Hợp đồng Giá trị tài khoản hợp đồng (“Giá trị tài khoản”): tổng Giá trị tài khoản Giá trị tài khoản đóng thêm a) Giá trị tài khoản : số tiền tích lũy từ khoản Phí bảo hiểm bản, Khoản thưởng trì hợp đồng, Khoản thưởng đặc biệt, trừ Phí ban đầu, Khoản khấu trừ hàng tháng xác định theo Điều 19 b) Giá trị tài khoản đóng thêm: số tiền tích lũy từ khoản Phí bảo hiểm đóng thêm, xác định theo Điều 19 Phí rút tiền từ Giá trị tài khoản: khoản phí mà Bên mua bảo hiểm phải trả yêu cầu rút phần tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng Khách hàng ưu tiên rút tiền theo thứ tự: Giá trị tài khoản đóng thêm ưu tiên rút trước, Giá trị tài khoản rút sau Trang / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng 1.25 Giá trị hồn lại: số tiền mà Cơng ty trả lại cho Bên mua bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt trước Ngày đáo hạn hợp đồng Giá trị hoàn lại xác định Giá trị tài khoản trừ Phí chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn (không nhỏ 0), cộng với Giá trị tài khoản đóng thêm 1.26 Phí chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn: khoản phí Bên mua bảo hiểm phải trả chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn 1.27 Quỹ liên kết chung: quỹ hình thành từ tiền tích lũy Giá trị tài khoản Giá trị tài khoản đóng thêm 1.28 Phí quản lý quỹ: khoản phí khấu trừ từ kết đầu tư thực tế Quỹ liên kết chung để chi trả cho hoạt động quản lý Quỹ liên kết chung 1.29 Lãi suất đầu tư: mức lãi suất Công ty công bố dựa kết đầu tư thực tế Quỹ liên kết chung sau trừ Phí quản lý quỹ Lãi suất đầu tư áp dụng để tính lãi cho Giá trị tài khoản Giá trị tài khoản đóng thêm 1.30 Tai nạn: một chuỗi kiện khách quan liên tục, xảy tác động lực vật bất ngờ từ bên lên thể Người bảo hiểm gây thương tật tử vong cho Người bảo hiểm Các kiện xem Tai nạn theo định nghĩa Bản quy tắc điều khoản đáp ứng điều kiện sau: 1.31 a) Xảy tiên liệu, kiểm soát ý muốn Người bảo hiểm; b) Phải nguyên nhân trực tiếp, gây thương tật tử vong cho Người bảo hiểm; c) Không phải tổn thương thân thể đau ốm, bệnh tật, nhiễm loại vi khuẩn vi-rút Thương tật toàn vĩnh viễn: tình trạng Người bảo hiểm: a) Bị liệt hồn tồn khơng thể phục hồi chức của: • Hai tay; • Hai chân; • Một tay chân; • Hai mắt; Trang / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng • Một tay mắt; • Một chân mắt Trong định nghĩa này, hiểu đứt rời hồn tồn (i) tay tính từ cổ tay trở lên, (ii) chân tính từ mắt cá chân trở lên Mất hồn tồn khơng thể phục hồi chức mắt hiểu toàn nhãn cầu thị lực hoàn tồn khơng thể hồi phục Việc chứng nhận Người bảo hiểm bị hoàn toàn phận thể (tay, chân mắt) thực sau kiện bảo hiểm xảy Việc chứng nhận bị liệt hồn tồn khơng thể phục hồi chức phận thể phải thực không sớm 180 ngày kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm từ ngày bệnh lý chẩn đoán xác định Hoặc: b) 1.32 Được xác nhận có tỷ lệ phần trăm tổn thương thể sức lao động vĩnh viễn 80% Hội đồng giám định y khoa cấp tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương Bệnh có sẵn: nghĩa tình trạng bệnh tật tổn thương Người Được Bảo Hiểm bác sĩ kiểm tra, chẩn đoán hay điều trị trước (i) Ngày phát hành Hợp đồng (ii) Ngày khôi phục hiệu lực Hợp đồng gần nhất, lấy ngày đến sau Hồ sơ y tế, tình trạng tiền sử bệnh lưu giữ sở y tế thành lập hợp pháp thông tin Người bảo hiểm tự kê khai xem chứng đầy đủ hợp pháp Bệnh có sẵn ĐIỀU 2: HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM 2.1 Hợp đồng bảo hiểm (Hợp đồng): thỏa thuận văn Công ty Bên mua bảo hiểm, ghi nhận quyền nghĩa vụ bên trình thực Hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm bao gồm tài liệu sau: a) Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm; b) Giấy chứng nhận bảo hiểm; c) Bản quy tắc điều khoản Quyền lợi bảo hiểm (các) Quyền lợi bảo hiểm bổ trợ (nếu có) Bộ Tài Chính phê chuẩn; Trang / 32 Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng d) Tài liệu minh họa bán hàng/ Tài liệu minh họa Quyền lợi bảo hiểm; e) Các văn phụ lục, sửa đổi, thông báo thỏa thuận bổ sung ký kết hợp lệ khác bên trình giao kết thực Hợp đồng bảo hiểm (nếu có) 2.2 Đơn yêu cầu bảo hiểm: đơn đề nghị bảo hiểm Bên mua bảo hiểm theo mẫu Cơng ty ghi nội dung yêu cầu tham gia bảo hiểm phần tách rời Hợp đồng 2.3 Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: bao gồm Đơn yêu cầu bảo hiểm tất văn có liên quan đến việc yêu cầu tham gia bảo hiểm đích thân Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm ký tên và/hoặc cung cấp cho Công ty 2.4 Giấy chứng nhận bảo hiểm: văn Công ty cấp cho Bên mua bảo hiểm thể thông tin Hợp đồng bảo hiểm phần tách rời Hợp đồng 2.5 Tài liệu minh họa Quyền lợi bảo hiểm: tài liệu minh họa sản phẩm cung cấp cho Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm, thể thông tin Hợp đồng bảo hiểm ĐIỀU 3: QUYỀN LỢI BẢO HIỂM TẠM THỜI 3.1 Quyền lợi bảo hiểm tạm thời: Nếu Người bảo hiểm sản phẩm tử vong Tai nạn Thời gian bảo hiểm tạm thời, Công ty chi trả giá trị nhỏ (i) số tiền hai trăm triệu (200.000.000) đồng (ii) (tổng) Số tiền bảo hiểm tất Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm mới, Công ty nhận Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm Khi quyền lợi bảo hiểm tạm thời kể chi trả theo Bản quy tắc điều khoản này, Phí bảo hiểm đóng khơng hồn lại Các quyền lợi khác quyền lợi tử vong tai nạn phần quyền lợi sản phẩm này, có, và/hoặc sản phẩm bổ sung nêu Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm không chi trả Tuy nhiên, khoản Phí bảo hiểm (các) Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm vượt hai trăm triệu (200.000.000) đồng, Cơng ty hồn trả cho Bên mua bảo hiểm tồn khoản Phí bảo hiểm đóng, khơng có lãi, thay cho Quyền lợi bảo hiểm tạm thời 3.2 Thời gian bảo hiểm tạm thời: Quyền lợi bảo hiểm tạm thời có hiệu lực kể từ thời điểm Bên mua bảo hiểm hoàn tất Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, đóng đủ khoản Phí bảo hiểm cho Công ty, Người bảo hiểm sản phẩm có tên Đơn yêu cầu bảo hiểm sống Thời gian bảo hiểm tạm thời kết thúc vào thời điểm sau đây, tùy theo thời điểm xảy trước: Trang / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng a) Thời điểm Công ty phát hành Hợp đồng bảo hiểm; b) Thời điểm Công ty phát hành thư từ chối tạm hoãn bảo hiểm (nếu gửi bưu điện vào thời điểm đóng dấu bưu điện); c) Thời điểm Bên mua bảo hiểm đề nghị hủy bỏ Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm văn Nếu quyền lợi bảo hiểm tạm thời chấm dứt theo Điểm b, Cơng ty hồn lại tồn Phí bảo hiểm đóng, khơng có lãi Nếu quyền lợi bảo hiểm tạm thời chấm dứt theo Điểm c, Cơng ty hồn lại phần cịn lại Phí bảo hiểm đóng, khơng có lãi, sau trừ chi phí khám sức khỏe (nếu có) 3.3 Loại trừ bảo hiểm tạm thời: Công ty không chi trả quyền lợi bảo hiểm tạm thời mà hồn lại phần Phí bảo hiểm đóng (khơng có lãi) Người bảo hiểm tử vong nguyên nhân sau: a) Tự tử; b) Hành vi cố ý Bên mua bảo hiểm, Người thụ hưởng Người bảo hiểm; c) Sử dụng trái phép chất ma túy, chất kích thích, chất gây nghiện; d) Điều khiển phương tiện giao thơng có nồng độ cồn máu và/hoặc thở vượt tiêu chuẩn cho phép theo quy định pháp luật hành; e) Hành vi vi phạm pháp luật Người bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm, Người thụ hưởng và/hoặc (những) người có quyền lợi liên quan Hợp đồng bảo hiểm Trong trường hợp có nhiều (01) Người thụ hưởng/ người có quyền lợi liên quan Hợp đồng bảo hiểm, người có hành vi vi phạm pháp luật với Người bảo hiểm, Công ty chi trả quyền lợi bảo hiểm cho Người thụ hưởng khác số tiền theo tỉ lệ mà Bên mua bảo hiểm định Hợp đồng theo Bản quy tắc điều khoản ĐIỀU 4: THỜI HẠN CÂN NHẮC Trong thời hạn hai mươi mốt (21) ngày kể từ ngày Bên mua bảo hiểm nhận Hợp đồng bảo hiểm, với điều kiện chưa xảy kiện bảo hiểm chưa có yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm có quyền thay đổi yêu cầu bảo hiểm từ chối tham gia bảo hiểm cách gửi thông Trang / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng báo văn đến Công ty, trả lại Hợp đồng hóa đơn tài (nếu có) Trong trường hợp từ chối tham gia bảo hiểm, Công ty hồn lại khoản Phí bảo hiểm đóng, khơng có lãi, sau trừ khoản chi phí khám sức khỏe ĐIỀU 5: TRÁCH NHIỆM CUNG CẤP VÀ BẢO MẬT THÔNG TIN CỦA CÔNG TY 5.1 Trách nhiệm cung cấp thơng tin Cơng ty: Cơng ty có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm, giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm Trong trường hợp Công ty cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết Hợp đồng Bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực Hợp đồng bảo hiểm Cơng ty phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho Bên mua bảo hiểm việc cung cấp thông tin sai thật 5.2 Trách nhiệm bảo mật thông tin Công ty: Công ty không chuyển giao thông tin cá nhân Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm cung cấp Hợp đồng bảo hiểm cho bên thứ ba khác, trừ trường hợp sau đây: a) Thu thập, sử dụng, chuyển giao theo yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền cho mục đích thẩm định, tính tốn phí bảo hiểm, phát hành hợp đồng bảo hiểm, thu phí bảo hiểm, tái bảo hiểm, trích lập dự phịng nghiệp vụ, giải chi trả quyền lợi bảo hiểm, nghiên cứu thiết kế sản phẩm, phòng chống trục lợi bảo hiểm, nghiên cứu, đánh giá tình hình tài chính, khả toán, mức độ đầy đủ vốn, yêu cầu vốn b) Các trường hợp khác Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm đồng ý văn bản, với điều kiện: • Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm phải thơng báo mục đích chuyển giao thơng tin quyền lựa chọn đồng ý không đồng ý với việc chuyển giao đó; • Việc Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm từ chối cho phép chuyển giao thơng tin cho bên thứ ba ngồi điểm a điều không sử dụng làm lý để từ chối giao kết hợp đồng ĐIỀU 6: NGHĨA VỤ KÊ KHAI VÀ CUNG CẤP THÔNG TIN CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM, NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM 6.1 Nghĩa vụ kê khai thông tin Bên mua bảo hiểm, Người bảo hiểm: Bên mua bảo hiểm/ Người bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp, kê khai đầy đủ, trung thực xác thơng tin liên quan đến tình trạng nhân thân, sức khỏe nghề nghiệp Người bảo hiểm vào Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm để Trang 10 / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng thực nhiệm vụ nơi làm việc nhân viên y tế công an, cảnh sát; 15.2 c) Do hành vi cố ý Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người thụ hưởng Người bảo hiểm Trong trường hợp Người thụ hưởng cố ý gây chết cho Người bảo hiểm, Công ty trả quyền lợi bảo hiểm cho Người thụ hưởng lại tương ứng với tỷ lệ hưởng thuộc Người thụ hưởng này; d) Do hành vi cố ý Người bảo hiểm; e) Chiến tranh (khơng có tun bố), nội chiến, loạn, hình thức xung đột có vũ trang tương tự khủng bố Loại trừ trường hợp Thương tật toàn vĩnh viễn Công ty không chi trả quyền lợi bảo hiểm Thương tật toàn vĩnh viễn, chấm dứt hiệu lực Hợp đồng chi trả cho Bên mua bảo hiểm giá trị Giá trị tài khoản thời điểm xảy kiện bảo hiểm (nếu có), tình trạng Thương tật tồn vĩnh viễn Người bảo hiểm xảy hậu lý sau đây: a) Hành vi tự tử xảy vòng hai mươi bốn (24) tháng kể từ Ngày hiệu lực Ngày khôi phục hiệu lực gần (lần sau cùng) Trong trường hợp tăng Số tiền bảo hiểm, thời hạn hai mươi bốn (24) tháng áp dụng cho phần tăng thêm Số tiền bảo hiểm kể từ ngày Số tiền bảo hiểm có hiệu lực; b) Hội chứng suy giảm miễn dịch mắc phải AIDS, bệnh có liên quan đến AIDS hay vi rút gây bệnh AIDS, ngoại trừ trường hợp nhiễm HIV thực nhiệm vụ nơi làm việc nhân viên y tế công an, cảnh sát; c) Do hành vi cố ý Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người thụ hưởng Người bảo hiểm Trong trường hợp Người thụ hưởng cố ý gây thương tật toàn vĩnh viễn cho Người bảo hiểm, Công ty trả quyền lợi bảo hiểm cho Người thụ hưởng lại tương ứng với tỷ lệ hưởng thuộc Người thụ hưởng này; d) Do hành vi cố ý Người bảo hiểm; e) Thực phẫu thuật theo yêu cầu Phẫu thuật theo yêu cầu thủ thuật ngoại khoa, bao gồm phẫu thuật thẩm mỹ, không thiết Trang 18 / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng phải thực mặt y khoa, thực theo yêu cầu Người bảo hiểm; f) Tham gia hoạt động hàng không chuyến bay dân dụng khai thác theo lịch trình bay, trừ với tư cách hành khách có vé; g) Chiến tranh (khơng có tun bố), nội chiến, loạn, hình thức xung đột có vũ trang tương tự khủng bố CHƯƠNG III: PHÍ BẢO HIỂM, CÁC KHOẢN PHÍ VÀ GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN ĐIỀU 16: PHÍ BẢO HIỂM VÀ PHÂN BỔ PHÍ 16.1 Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm đóng theo định kỳ đóng phí ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm thời điểm phát hành Hợp đồng văn sửa đổi, bổ sung (nếu có) Bên mua bảo hiểm yêu cầu thay đổi định kỳ đóng phí vào (các) Ngày kỷ niệm hợp đồng, tùy thuộc vào chấp thuận Cơng ty Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm tốn Phí bảo hiểm chậm vào Ngày đến hạn đóng phí, cho dù có nhận thơng báo nhắc việc tốn Phí bảo hiểm hay khơng 16.2 Phí bảo hiểm đóng thêm Phí bảo hiểm đóng thêm đóng theo quy định Điều 16 Trong Năm hợp đồng, tổng Phí bảo hiểm đóng thêm khơng vượt q năm (05) lần tổng Phí bảo hiểm quy năm Năm hợp đồng Cơng ty thay đổi giới hạn Phí bảo hiểm đóng thêm năm từ chối nhận Phí bảo hiểm đóng thêm thời điểm cách gởi thông báo cho Khách hàng trước áp dụng 16.3 Phương thức phân bổ Phí bảo hiểm a) Phí bảo hiểm đóng phân bổ vào Giá trị tài khoản sau: • Trong ba (03) Năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm phải đóng Phí bảo hiểm để trì hiệu lực Hợp đồng Trang 19 / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng • • Từ Năm hợp đồng thứ tư (04) trở đi, Bên mua bảo hiểm tạm hỗn đóng Phí bảo hiểm đóng lại sau với điều kiện Giá trị tài khoản phải cịn đủ để trì hiệu lực Hợp đồng Phí bảo hiểm phân bổ vào Giá trị tài khoản theo tỷ lệ sau: Năm đóng phí Phí bảo hiểm sản phẩm Phí bảo hiểm sản phẩm bổ trợ b) Thứ năm Thứ Sáu trở Thứ Thứ hai Thứ ba Thứ tư 30% 40% 70% 98% 98% 98% 40% 60% 80% 94% 96% 98% Phí bảo hiểm đóng thêm (nếu có) phân bổ vào Giá trị tài khoản đóng thêm theo quy định sau: • • • Phí bảo hiểm Năm hợp đồng hành đóng đủ; Trong Năm hợp đồng, tổng Phí bảo hiểm đóng thêm khơng vượt q năm (05) lần Phí bảo hiểm quy năm Năm hợp đồng giới hạn Phí bảo hiểm đóng thêm theo quy định Công ty thời điểm Phí bảo hiểm đóng thêm phân bổ vào Giá trị tài khoản đóng thêm theo tỷ lệ sau: Năm đóng phí Phí bảo hiểm đóng thêm Thứ 98% Thứ hai 98% Thứ ba 98% Thứ tư trở 98% ĐIỀU 17: THỜI GIAN GIA HẠN ĐÓNG PHÍ VÀ MẤT HIỆU LỰC HỢP ĐỒNG 17.1 Thời gian gia hạn đóng phí Thời gian gia hạn đóng phí thời gian sáu mươi (60) ngày tính từ ngày xảy trường hợp sau đây, tùy vào trường hợp tới trước: a) Trong ba (03) Năm hợp đồng đầu tiên: • Phí bảo hiểm khơng đóng đủ vào Ngày đến hạn đóng phí, • Giá trị tài khoản hợp đồng khơng đủ để toán Khoản khấu trừ hàng tháng trường hợp có rút tiền từ Giá trị tài khoản b) Sau ba (03) Năm hợp đồng đầu tiên: Giá trị tài khoản hợp đồng không đủ để toán Khoản khấu trừ hàng tháng Trang 20 / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng Trong thời gian gia hạn đóng phí, Hợp đồng trì hiệu lực Trong thời gian này, kiện bảo hiểm xảy Công ty chấp thuận chi trả, Công ty khấu trừ khoản nợ Hợp đồng bao gồm Phí bảo hiểm đến hạn trước chi trả quyền lợi theo Hợp đồng bảo hiểm 17.2 Mất hiệu lực Hợp đồng Sau Thời gian gia hạn đóng Phí bảo hiểm, Hợp đồng hiệu lực nếu: a) Trong ba (03) Năm hợp đồng đầu tiên: (i) Phí bảo hiểm khơng đóng đủ, (ii) Giá trị tài khoản hợp đồng không đủ để tốn Khoản khấu trừ hàng tháng trường hợp có rút tiền từ Giá trị tài khoản b) Sau ba (03) Năm hợp đồng đầu tiên: Giá trị tài khoản hợp đồng khơng đủ để tốn Khoản khấu trừ hàng tháng Các khoản khấu trừ hàng tháng tương ứng với thời gian 60 ngày gia hạn đóng phí trở thành khoản nợ tự động khấu trừ từ Giá trị tài khoản hợp đồng khách hàng yêu cầu khôi phục hiệu lực Hợp đồng ĐIỀU 18: CÁC LOẠI PHÍ 18.1 Phí ban đầu: Phí ban đầu khấu trừ từ Phí bảo hiểm theo tỷ lệ phần trăm sau: Năm đóng phí Phí bảo hiểm sản phẩm Phí bảo hiểm sản phẩm bổ trợ Phí bảo hiểm đóng thêm 18.2 Thứ Thứ hai Thứ ba Thứ tư Thứ năm Thứ Sáu trở 70% 60% 30% 2% 2% 2% 60% 40% 20% 6% 4% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% Phí bảo hiểm rủi ro Phí bảo hiểm rủi ro khấu trừ hàng tháng từ Giá trị tài khoản vào Ngày kỷ niệm tháng Phí bảo hiểm rủi ro tính theo tuổi tại, giới tính nghề nghiệp Người bảo hiểm Trong trường hợp Giá trị tài khoản không đủ để khấu trừ Phí bảo hiểm rủi ro hàng tháng, Cơng ty sử dụng Giá trị tài khoản đóng thêm để trì hiệu lực Hợp đồng Trang 21 / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng 18.3 Phí bảo hiểm rủi ro thay đổi sau Bộ Tài chấp thuận Trong trường hợp này, thay đổi áp dụng Hợp đồng khai thác kể từ thời điểm chấp thuận Phí quản lý hợp đồng Phí quản lý hợp đồng khấu trừ hàng tháng từ Giá trị tài khoản vào Ngày kỷ niệm tháng Phí quản lý hợp đồng tháng xác định theo năm dương lịch thời điểm khấu trừ Trong trường hợp Giá trị tài khoản khơng đủ để khấu trừ Phí quản lý hợp đồng, Công ty sử dụng Giá trị tài khoản đóng thêm để trì hiệu lực Hợp đồng Năm 2020, Phí quản lý hợp đồng tháng ba mươi bốn ngàn (34.000) đồng Sau đó, Phí quản lý hợp đồng tăng theo tỷ lệ lạm phát năm khơng vượt q mức sáu mươi nghìn (60.000) đồng tháng Trong trường hợp có thay đổi so với quy định Bộ Tài chấp thuận, Cơng ty thơng báo với Bên mua bảo hiểm văn ba (03) tháng trước áp dụng 18.4 Phí quản lý quỹ Phí quản lý quỹ khấu trừ trước Công ty công bố Lãi suất đầu tư Phí quản lý quỹ tối đa hai phần trăm (2%) năm tính giá trị tài sản đóng thêm Quỹ liên kết chung 18.5 Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn Phí chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn tính theo Năm hợp đồng tỷ lệ phần trăm Phí bảo hiểm quy năm Năm hợp đồng đầu tiên: • • 18.6 Đối với Giá trị tài khoản bản: Thứ Thứ Thứ Thứ Thứ Thứ Năm hợp đồng hai ba tư năm sáu Tỷ lệ phần trăm 90% 75% 60% 45% 30% 15% Thứ bảy trở 0% Đối với Giá trị tài khoản đóng thêm: Miễn Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn Phí rút tiền từ Giá trị tài khoản Phí rút tiền từ: a) Giá trị tài khoản đóng thêm: Cơng ty khơng tính phí rút tiền Trang 22 / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng b) Giá trị tài khoản bản: Phí rút tiền tính theo cơng thức đây: Phí rút tiền từ Giá trị tài khoản = (khoản tiền dự kiến rút từ Giá trị tài khoản / Giá trị hoàn lại Giá trị tài khoản bản) * Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn Trong đó, khoản tiền dự kiến rút từ Giá trị tài khoản phải nhỏ tám mươi phần trăm (80%) Giá trị hoàn lại từ Giá trị tài khoản ĐIỀU 19: GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN 19.1 Vào Ngày hiệu lực hợp đồng, a) b) Giá trị tài khoản bằng: (i) Phí bảo hiểm phân bổ từ Phí bảo hiểm bản; trừ (ii) Khoản khấu trừ hàng tháng tháng Giá trị tài khoản đóng thêm bằng: (i) 19.2 Phí bảo hiểm phân bổ từ Phí bảo hiểm đóng thêm Vào Ngày kỷ niệm tháng, a) Giá trị tài khoản bằng: (i) Giá trị tài khoản vào Ngày kỷ niệm tháng vừa qua; cộng (ii) Phí bảo hiểm phân bổ từ Phí bảo hiểm từ sau Ngày kỷ niệm tháng vừa qua (nếu có); cộng (iii) Tiền lãi tính theo Lãi suất đầu tư tháng vừa qua; cộng (iv) Thưởng trì hợp đồng (nếu có); cộng (v) Thưởng đặc biệt (nếu có); trừ (vi) Khoản khấu trừ hàng tháng; trừ (vii) Khoản tiền rút từ Giá trị tài khoản (bao gồm Phí rút tiền từ Giá trị tài khoản bản) phát sinh kể từ Ngày kỷ niệm tháng vừa qua (nếu có) Trang 23 / 32 Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng b) Giá trị tài khoản đóng thêm bằng: 19.3 (i) Giá trị tài khoản đóng thêm vào Ngày kỷ niệm tháng vừa qua; cộng (ii) Phí bảo hiểm phân bổ từ Phí bảo hiểm đóng thêm từ sau Ngày kỷ niệm tháng vừa qua (nếu có); cộng (iii) Tiền lãi tính theo Lãi suất đầu tư tháng vừa qua; trừ (iv) Khoản tiền rút từ Giá trị tài khoản đóng thêm (phát sinh kể từ Ngày kỷ niệm tháng vừa qua (nếu có) Vào ngày khác, a) b) Giá trị tài khoản bằng: (i) Giá trị tài khoản vào Ngày kỷ niệm tháng vừa qua; cộng (ii) Phí bảo hiểm phân bổ từ Phí bảo hiểm từ sau Ngày kỷ niệm tháng vừa qua (nếu có); trừ (iii) Khoản tiền rút từ Giá trị tài khoản (bao gồm Phí rút tiền từ Giá trị tài khoản bản) phát sinh kể từ Ngày kỷ niệm tháng vừa qua (nếu có) Giá trị tài khoản đóng thêm bằng: (i) Giá trị tài khoản đóng thêm vào Ngày kỷ niệm tháng vừa qua; cộng (ii) Phí bảo hiểm phân bổ từ Phí bảo hiểm đóng thêm từ sau Ngày kỷ niệm tháng vừa qua (nếu có); trừ (iii) Khoản tiền rút từ Giá trị tài khoản đóng thêm phát sinh kể từ Ngày kỷ niệm tháng vừa qua (nếu có) CHƯƠNG V: QUYỀN CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM ĐIỀU 20: CHẤM DỨT HỢP ĐỒNG TRƯỚC THỜI HẠN Trong thời gian Hợp đồng hiệu lực, sau Năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn Công ty chi trả Giá trị hoàn lại cho Bên mua bảo hiểm Trang 24 / 32 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng ĐIỀU 21: RÚT TIỀN TỪ GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN Trong thời gian Hợp đồng hiệu lực, sau Năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm yêu cầu rút tiền từ Giá trị tài khoản Số tiền yêu cầu rút không vượt tám mươi phần trăm (80%) Giá trị hoàn lại không thấp mức tối thiểu mà Công ty quy định thời điểm Thứ tự rút tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng: Giá trị tài khoản đóng thêm ưu tiên rút trước, Giá trị tài khoản rút sau Đối với Hợp đồng bảo hiểm có lựa chọn Quyền lợi bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm nâng cao sau Thời gian chuyển đổi quyền lợi, việc rút tiền làm cho Giá trị tài khoản sau rút nhỏ Số tiền bảo hiểm tại, Số tiền bảo hiểm giảm tương ứng với tổng số tiền rút khỏi Giá trị tài khoản bản, bao gồm số tiền khách hàng yêu cầu rút Phí rút tiền từ giá trị tài khoản Số tiền bảo hiểm không thấp Giá trị tài khoản sau rút Mệnh giá tối thiểu qui định Công ty thời điểm, tùy vào giá trị lớn Công ty khấu trừ Phí rút tiền từ Giá trị tài khoản theo quy định Điều 18.6 từ Giá trị tài khoản trước chi trả cho yêu cầu rút tiền từ Giá trị tài khoản cho Bên mua bảo hiểm ĐIỀU 22: THAY ĐỔI SỐ TIỀN BẢO HIỂM 22.1 Trong thời gian Hợp đồng hiệu lực, sau Năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm yêu cầu tăng giảm Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm khơng thấp mức tối thiểu Công ty quy định thời điểm 22.2 Tăng Số tiền bảo hiểm không cần thẩm định sức khỏe Trong thời gian Hợp đồng cịn hiệu lực, Bên mua bảo hiểm tăng Số tiền bảo hiểm mà không cần thẩm định lại sức khỏe nếu: • Người bảo hiểm (i) kết hơn, (ii) có (con ruột) sinh, • Bên mua bảo hiểm gởi yêu cầu chứng từ Cơng ty vịng tháng kể từ ngày kết có (con ruột) sinh, • Người bảo hiểm Công ty chấp thuận bảo hiểm với điều kiện chuẩn vào Ngày phát hành hợp đồng thời điểm khôi phục hiệu lực Hợp đồng gần nhất, Trang 25 / 32