Phòng ngừa tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong lĩnh vực ngân hàng trên địa bàn thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH PHẠM VĂN TN PHỊNG NGỪA TỘI PHẠM LỪA ĐẢO CHIẾM ĐOẠT TÀI SẢN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH PHẠM VĂN TN PHỊNG NGỪA TỘI PHẠM LỪA ĐẢO CHIẾM ĐOẠT TÀI SẢN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Chuyên ngành: Luật Hình tố tụng hình Mã số: 60380140 Người hướng dẫn khoa học: Ts Nguyễn Thị Phương Hoa TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Trong q trình nghiên cứu có tham khảo số số liệu, kết theo quy định Nếu sai sót tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật Học viên PHẠM VĂN TUÂN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BLHS : Bộ luật hình LĐCĐTS : Lừa đảo chiếm đoạt tài sản LVNH : Lĩnh vực ngân hàng NoPTNT : Nông nghiệp phát triển nông thôn NXB : Nhà xuất TAND : Toà án nhân dân TMCP : Thương mại cổ phần TPHCM : Thành phố Hồ Chí Minh Ts : Tiến sĩ VKSND : Viện kiểm sát nhân dân XXST : Xét xử sơ thẩm DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Thực trạng tình hình tội phạm LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.2 Hệ số tội phạm dân số tình hình tội phạm LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.3 Cơ cấu người phạm tội LĐCĐTS LVNH so với tội phạm khác LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.4 Cơ cấu tiền án, tiền người phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.5 Cơ cấu người phạm tội làm việc LVNH phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.6 Cơ cấu nghề nghiệp người làm việc ngành ngân hàng phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.7 Cơ cấu chức vụ, quyền hạn người phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.8 Cơ cấu thời gian từ tội phạm hoàn thành đến thời điểm quan điều tra phát hiện, định khởi tố vụ án hình vụ án LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.9 Cơ cấu thời gian giải vụ án LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM (từ khởi tố vụ án đến qua XXST) từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.10 Tỷ lệ cấp XXST tội phạm LĐCĐTS LVNH TAND TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.11 Mạng lưới hoạt động hệ thống ngân hàng địa bàn TPHCM năm 2013 Bảng 1.12 Tình hình truy tố vụ án LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Bảng 1.13 Danh sách hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn TPHCM năm 2013 Bảng 1.14 Tình hình huy động vốn cho vay TPHCM từ năm 2009 đến tháng 09 năm 2013 Bảng 1.15 Huy động vốn, cho vay theo loại hình tổ chức tín dụng TPHCM tháng 09 năm 2013 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Cơ cấu số vụ phạm tội LĐCĐTS LVNH với tổng số vụ phạm tội địa bàn TPHCM XXST từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu số vụ phạm tội LĐCĐTS LVNH với tổng số vụ phạm tội LĐCĐTS địa bàn TPHCM XXST từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu số vụ phạm tội LĐCĐTS LVNH với tổng số vụ phạm tội LVNH địa bàn TPHCM XXST từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu số người phạm tội LĐCĐTS LVNH với tổng số người phạm tội khác LVNH địa bàn TPHCM XXST từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu mức độ, tính nguy hiểm tội phạm LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu độ tuổi người phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu giới tính người phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.8 Cơ cấu trình độ học vấn người phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.9 Cơ cấu nghề nghiệp người làm việc ngân hàng phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.10 Cơ cấu tội phạm có tổ chức vụ án LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.11 Động thái thực trạng tội phạm LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Biểu đồ 2.12 Động thái cấu tội phạm LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 MỤC LỤC Trang I MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Cấu trúc luận văn CHƢƠNG ĐẶC ĐIỂM PHÁP LÝ CỦA TỘI LỪA ĐẢO CHIẾM ĐOẠT TÀI SẢN VÀ TÌNH HÌNH TỘI PHẠM LỪA ĐẢO CHIẾM ĐOẠT TÀI SẢN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 1.1 Đặc điểm pháp lý Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo quy định Bộ luật hình Việt Nam 1.2 Tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh thời gian từ năm 2009 đến 2013 1.2.1 Thực trạng tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 1.2.2 Cơ cấu tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 11 1.2.3 Động thái tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 21 1.2.4 Tính chất tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 22 CHƢƠNG NGUYÊN NHÂN, ĐIỀU KIỆN CỦA TÌNH HÌNH TỘI PHẠM LỪA ĐẢO CHIẾM ĐOẠT TÀI SẢN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VÀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHỊNG NGỪA 28 2.1 Nguyên nhân điều kiện tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 28 2.1.1 Nguyên nhân điều kiện chung tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí 28 Minh 2.1.2 Nguyên nhân điều kiện cụ thể tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 40 2.2 Thực trạng hoạt động phòng ngừa tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 45 2.2.1 Các biện pháp phịng ngừa tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 45 2.2.2 Nhận xét hoạt động phòng ngừa tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 52 CHƢƠNG CÁC BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA TỘI PHẠM LỪA ĐẢO CHIẾM ĐOẠT TÀI SẢN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 57 3.1 Dự báo tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh thời gian tới 57 3.1.1 Những yếu tố tác động đến tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh thời gian tới 57 3.1.2 Những dự báo cụ thể 59 3.2 Các biện pháp phòng ngừa tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 61 3.2.1 Các biện pháp khắc phục nguyên nhân, điều kiện chung tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng 61 3.2.2 Các biện pháp khắc phục nguyên nhân, điều kiện cụ thể tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng 78 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Lĩnh vực ngân hàng có vai trị quan trọng kinh tế quốc dân Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản.1 Nó góp phần đẩy lùi, kiềm chế lạm phát, bước trì ổn định giá trị tỉ giá đồng tiền, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mô, môi trường sản xuất kinh doanh… Hơn nữa, lĩnh vực tập trung khối lượng lớn tài sản xã hội nên đặt yêu cầu riêng cho việc phòng ngừa tội phạm, cần quan tâm quan, ban ngành, đồn thể cơng dân để đảm bảo phát triển ổn định, bền vững Thành phố Hồ Chí Minh “trung tâm ngân hàng” lớn Việt Nam, dẫn đầu nước số lượng ngân hàng doanh số quan hệ tài - tín dụng Doanh thu lĩnh vực ngân hàng Thành phố chiếm khoảng 1/3 tổng doanh thu lĩnh vực tồn quốc, góp phần quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Thành phố khu vực phía Nam Bên cạnh đó, lĩnh vực thường nơi xảy nhiều tội phạm tội phạm tham ô tài sản, tội phạm hối lộ, tội phạm lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, tội phạm vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng… Trong thời gian qua, lên tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản, gây hậu thiệt hại tài sản nghiêm trọng mà để lại nhiều hệ luỵ khác lĩnh vực ngân hàng Hoạt động tội phạm đa dạng, phức tạp, phương thức, thủ đoạn tinh vi, xảo quyệt, xảy nhiều ngân hàng Theo thống kê Toà án nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh, tính từ năm 2009 đến 2013, số vụ án lĩnh vực ngân hàng bị đưa xét xử 18 vụ, 73 bị cáo, số vụ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản 13 vụ, chiếm 72,22% tổng số vụ, 26 bị cáo, chiếm 35,62% tổng số bị cáo số vụ biến động hàng năm không lớn thiệt hại tội phạm gây đặc biệt nghiêm trọng, tài sản 323,7 tỷ đồng Trong năm vừa qua, hoạt động phòng ngừa tội phạm lĩnh vực ngân hàng nói chung, tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản nói riêng triển khai tích cực, kịp thời phát hiện, điều tra, ngăn chặn xử lý nhiều vụ án Tuy nhiên, qua nghiên cứu nhận thấy phịng ngừa tội phạm gặp nhiều khó khăn, kết phòng ngừa chưa cao, tỷ lệ số vụ án điều tra khám phá chưa nhiều Xuất phát từ nhiều nguyên nhân, điều kiện tình hình tội phạm kinh tế - xã hội, tổ chức, quản lý, tâm lý - xã hội, pháp luật, từ phía người phạm tội, Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 nạn nhân, quan bảo vệ pháp luật Chính vậy, tội phạm có xu hướng tăng, giảm khơng diễn biến phức tạp, đa chiều, gây thiệt hại ngày nghiêm trọng cho lĩnh vực ngân hàng, doanh nghiệp nhân dân, làm giảm lòng tin quần chúng nhân dân quan chức Tình hình tác động xấu đến q trình phát triển kinh tế - xã hội Thành phố Hồ Chí Minh Từ lý trên, tác giả chọn vấn đề: “Phòng ngừa tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Đây yêu cầu cấp thiết để làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn nhằm cung cấp thêm luận khoa học cho cơng tác phịng ngừa loại tội phạm địa bàn TPHCM Tình hình nghiên cứu đề tài Trong năm vừa qua có số cơng trình khoa học có liên quan đến đề tài tác giả đề cập nghiên cứu công bố như: - Luận án Tiến sĩ Luật học tác giả Phạm Quang Phúc “Hoạt động phòng ngừa tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lực lượng Cảnh sát nhân dân” công bố năm 2002, giải số vấn đề lý luận, thực tiễn áp dụng pháp luật nghiệp vụ tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản giới hạn lực lượng Cảnh sát nhân dân - Đề tài khoa học cấp Bộ tác giả Nguyễn Đình Chiến “Tội phạm kinh tế lĩnh vực ngân hàng giải pháp phịng ngừa đấu tranh” cơng bố năm 2001 đánh giá thực trạng hoạt động tội phạm cơng tác phịng ngừa, đấu tranh chống tội phạm; Đề xuất hệ thống giải pháp chung giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu phòng ngừa, đấu tranh chống tội phạm kinh tế hoạt động ngành ngân hàng Đề tài khảo sát phạm vi toàn quốc từ năm 1990 đến 1998 - Đề tài khoa học cấp sở tác giả Ngô Thanh Sơn “Hoạt động phòng ngừa, điều tra tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng lực lượng Cảnh sát điều tra tội phạm trật tự quản lý kinh tế chức vụ Công an Thành phố Hồ Chí Minh - Thực trạng, giải pháp” công bố năm 2013 giải vấn đề lý luận nghiệp vụ phòng ngừa, điều tra tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh giới hạn lực lượng - Đề tài khoa học cấp sở tác giả Nguyễn Tỷ “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu cơng tác đấu tranh phịng, chống tội phạm kinh tế lĩnh vực ngân hàng lực lượng Cảnh sát điều tra tội phạm trật tự quản lý kinh tế chức vụ Công an Thành phố Hồ Chí Minh” cơng bố năm 2009 đề cập công 67 Bản án số: 189/2014/HSPT ngày 04 tháng 04 năm 2014 “V/v Trần Quốc Dân đồng phạm LĐCĐTS xảy ngân hàng NoPTNT chi nhánh 3” TAND tối cao TPHCM 68 Bản án số: 46/2014/HSST ngày 27 tháng 01 năm 2014 “V/v Huỳnh Thị Huyền Như đồng phạm LĐCĐTS 09 công ty, 03 ngân hàng 03 cá nhân” TAND TPHCM D Website 69 http://www.hiephoidoanhnghiep.vn 70 http://www.noichinh.vn 71 http://www.phaply.net.vn 72 http://www.pso.hochiminhcity.gov.vn 73 http://www.pup.edu.vn 74 http://www.tand.hochiminhcity.gov.vn 75 http://www.tapchitaichinh.vn 76 http://www.vnba.org.vn PHỤ LỤC PHỤ LỤC BẢNG Bảng 1.1 Thực trạng tình hình tội phạm LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Năm 2009 2010 2011 2012 Tội LĐCĐTS LVNH thực qua XXST Số vụ Số bị cáo 5 Tỷ lệ % tăng giảm năm sau so với năm 2009 Số vụ Số bị cáo 100 100 100 60 400 100 300 160 2013 TỔNG 400 100 Khơng tính tỷ lệ % 13 26 Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp Bảng 1.2 Hệ số tội phạm dân số tình hình tội phạm LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Số vụ án Dân số TPHCM Hệ số tội phạm Năm LĐCĐTS đến tuổi chịu trách 100.000 dân LVNH nhiệm hình 2009 5.785.782 0.02 2010 5.907.449 0.02 2011 6.027.223 0.07 2012 6.148.568 0.05 2013 6.277.357 0.06 Hệ số TB 13 30.146.379 0.04 Nguồn: TAND TPHCM Cục Thống kê TPHCM cung cấp Bảng 1.3 Cơ cấu người phạm tội LĐCĐTS LVNH so với tội phạm khác LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Số Tội danh 2009 2010 2011 2012 2013 Tổng TT Tội LĐCĐTS 5 26 Tội cố ý làm trái quy định nhà 13 22 nước gây hậu nghiêm trọng Tội tham ô tài sản 1 16 Tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín 10 dụng Tội lợi dụng chức vụ, quyền hạn 0 3 thi hành công vụ Tội thiếu trách nhiệm gây hậu 0 nghiêm trọng Tội phạm hối lộ 0 Tội lạm quyền thi hành 0 0 1 công vụ Tội làm giả dấu, tài liệu 0 0 quan tổ chức Tổng 89 Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp Bảng 1.4 Cơ cấu tiền án, tiền người phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Ngƣời phạm tội LĐCĐTS LVNH Năm 2009 2010 2011 2012 2013 Tổng Không có Tỷ lệ Tỷ lệ Tổng tiền án, Tiền án Tiền % % tiền 5 100 0 3 100 0 5 100 0 8 100 0 5 100 0 26 26 100 0 Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp Tỷ lệ % 0 0 0 Bảng 1.5 Cơ cấu người phạm tội làm việc LVNH phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Tội phạm LĐCĐTS LVNH Ngƣời phạm tội LVNH Ngƣời phạm tội LVNH Bị cáo Bị cáo Tỷ lệ % Bị cáo Tỷ lệ % 0 100 0 100 0 100 25 75 100 5 26 7.69 24 92.31 Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp NĂM 2009 2010 2011 2012 2013 Tổng Bảng 1.6 Cơ cấu nghề nghiệp người làm việc ngành ngân hàng phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Năm 2009 2010 2011 2012 2013 Tổng Tỷ lệ % Có nghề nghiệp ổn định Khơng có nghề Giám đốc, Phó nghiệp ổn định Kế toán Khác giám đốc 0 3 0 2 6 0 0 24 17 2 100 12,5 70,83 8,33 8,33 Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp Tổng số bị cáo Bảng 1.7 Cơ cấu chức vụ, quyền hạn người phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Năm 2009 2010 2011 2012 2013 Tổng Tỷ lệ % Trƣởng, Phó Giám đốc, Phó trƣởng Phịng giám đốc 0 5 1 1 26 18 100 19.23 11.54 69.23 Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp Tổng Khơng có Bảng 1.8 Cơ cấu thời gian từ tội phạm hoàn thành đến thời điểm quan điều tra phát hiện, định khởi tố vụ án hình vụ án LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Năm 2009 2010 2011 2012 2013 Tổng Tỷ lệ % Dƣới năm – năm Từ năm trở lên 0 0 2 1 38,46 46,15 15,38 Nguồn: Kết luận điều tra Công an TPHCM cung cấp Tổng 1 4 13 100 Bảng 1.9 Cơ cấu thời gian giải vụ án LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM (từ khởi tố vụ án đến qua XXST) từ năm 2009 đến 2013 Năm 2009 2010 2011 2012 2013 Tổng Tỷ lệ – năm – năm – năm năm trở lên 0 0 0 0 1 1 46.15 30.77 7.69 15.38 Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM Tổng 1 4 13 100 Bảng 1.10 Tỷ lệ cấp XXST tội phạm LĐCĐTS LVNH TAND cấp TPHCM từ năm 2009 đến 2013 NĂM 2009 2010 2011 2012 2013 TỔNG TAND TPHCM TAND 24 QUẬN - HUYỆN Số vụ xét xử Số bị cáo Số vụ xét xử Số bị cáo 0 0 0 0 0 13 26 0 Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp Bảng 1.11 Mạng lưới hoạt động hệ thống ngân hàng địa bàn TPHCM năm 2013 Số TT Loại hình Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tên Vốn điều lệ (tỷ đồng /USD) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khu vực phía Nam - 1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh TPHCM - 1 2.940,5 20 3.055 3.428,8 16 5.190 120 3.861,7 19 105.618 13.547,1 1668,28 triệu USD 226 triệu USD 75 5.000 3.746,3 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân Ngân hàng NoPTNT Việt Nam hàng Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát thương Triển Việt Nam mại Ngân hàng TMCP khác Ngân hàng 100% vốn nước Chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng liên doanh Ngân hàng sách Ngân hàng sách xã hội Số lƣợng Tổng chi nhánh 318 58 Ngân hàng Phát triển Việt Nam Quỹ tín dụng nhân dân Cơng ty tài Cơng ty cho thuê tài 18 18 2.190,58 09 1.281,55 08 149.863,53 tỷ đồng Tổng 359 1894,28 triệu USD Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh TPHCM cung cấp Bảng 1.12 Tình hình truy tố vụ án LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Tổng số thụ lý Năm 2009 2010 2011 2012 2013 Tổng Vụ Bị can Đã giải Quyết định truy tố Đình điều tra Tạm đình điều tra Vụ Bị Can Vụ Bị Can Vụ Bị Can 5 0 0 5 4 0 1 0 1 6 0 0 15 15 0 0 23 40 21 38 0 2 Nguồn: Thống kê tội phạm hình - VKSND TPHCM cung cấp Bảng 1.13 Danh sách hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn TPHCM năm 2013 STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 TÊN NGÂN HÀNG Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngân hàng NoPTNT Việt Nam Ngân hàng Phát triển Đồng sông cửu long Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng Đơng Á Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ngân hàng Nam Á Ngân hàng Á Châu Ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng Phát Triển TPHCM Ngân hàng An Bình Ngân hàng Bản Việt (Gia Định) Ngân hàng Phương Nam Ngân hàng Phương Đơng Ngân hàng Sài Gịn Ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa Ngân hàng Đệ Nhất Ngân hàng Nam Việt Ngân hàng Việt Á Ngân hàng Indovina STT 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 TÊN NGÂN HÀNG Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Ngân hàng Liên doanh Việt Thái Ngân hàng VID Public Ngân hàng ANZ Ngân hàng Bangkok Ngân hàng China Ngân hàng Communications Ngân hàng Tokyo – mitsubishi UFJ, LTD (Chi nhánh TPHCM) Ngân hàng BNP – Paribas (Chi nhánh TPHCM) Ngân hàng Citi Hồ Chí Minh Ngân hàng Credit Agricode CIB Ngân hàng Deutsche Ngân hàng First commercial Hồ Chí Minh Ngân hàng Hongkong anh Shanghai Ngân hàng Huanan commercial bank LTD (Chi nhánh Sài Gòn) Ngân hàng Industrial Korea Ngân hàng JP Morgan chasebank Ngân hàng Mega international commercial co LTD Ngân hàng Mizuho corporatebank Ltd (Chi nhánh TPHCM) Ngân hàng Natexis Banques – Populaires succursale Ngân hàng Woori (Chi nhánh TPHCM) Ngân hàng Malayan banking Berhad Ngân hàng China construction corporation Ngân hàng Commonwealth Australia Ngân hàng DBS Bank Ltd (Chi nhánh TPHCM) Ngân hàng Đầu tư phát triển Campuchia – Hồ Chí Minh Ngân hàng Far east nation Ngân hàng Kookmin TPHCM Ngân hàng CTBC (Ngân hàng thương mại Chinatrust) Ngân hàng MTV Shinhan Việt Nam Ngân hàng Taipei Fubon Ngân hàng MTV Hong Leong Việt Nam Ngân hàng Oversea – Chinese banking coporation Ltd Ngân hàng Standand chartered Ngân hàng Sumitomo Mitsuibanking corporation Ngân hàng United overseas (UOB) Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh TPHCM cung cấp Bảng 1.14 Tình hình huy động vốn cho vay TPHCM từ năm 2009 đến tháng 09 năm 2013 Đơn vị tính: tỷ đồng, % 2009 2010 Tốc độ tăng trƣởng 2011 Tốc độ tăng trƣởng 2012 Tốc độ tăng trƣởng Tháng 9/2013 Tốc độ tăng trƣởng Huy động vốn 603.353 806.264 33,63 893.490 10,82 1.023.229 14,52 1.071.482 4,72 Cho vay 559.855 709.090 26,66 764.003 7,74 873.903 14,38 894.280 2,33 Năm Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cung cấp Bảng 1.15 Huy động vốn, cho vay theo loại hình tổ chức tín dụng TPHCM tháng 09 năm 2013 Đơn vị tính: tỷ đồng, % Chỉ tiêu Huy động vốn Tỷ trọng Cho vay Tỷ trọng Ngân hàng thương mại nhà nước 322.839 30,13% 259.954 29,07% Ngân hàng thương mại cổ phần 590.056 55,07% 482.093 53,91% Ngân hàng liên doanh 7.163 0,67% 8.009 0,90% Ngân hàng nước 144.704 13,51% 116.758 13,06% Cơng ty tài 3.775 0,35% 15.632 1,75% Cơng ty cho th tài 2.945 0,27% 11.834 1,32% 1.071.482 100% 894.280 100% Tổng Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cung cấp PHỤ LỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Cơ cấu số vụ phạm tội LĐCĐTS LVNH với tổng số vụ phạm tội địa bàn TPHCM XXST từ năm 2009 đến 2013 0,04% Tổng số vụ phạm tội 99,96% Tổng số vụ phạm tội LĐCĐTS LVNH Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp Biểu đồ 2.2 Cơ cấu số vụ phạm tội LĐCĐTS LVNH với tổng số vụ phạm tội LĐCĐTS địa bàn TPHCM XXST từ năm 2009 đến 2013 1,26% Tổng số vụ phạm tội LĐCĐTS 98,74% Tổngsố vụ án LĐCĐTStrongLVNH Nguồn: Thống kê vụ án hình TAND TPHCM cung cấp Biểu đồ 2.3 Cơ cấu số vụ phạm tội LĐCĐTS LVNH với tổng số vụ phạm tội LVNH địa bàn TPHCM XXST từ năm 2009 đến 2013 Tổng số vụ phạm tội LĐCĐTS LVNH 27,78% 72,22% Tổngsố phạmcáctội kháctrongLVNH N Biểu đồ 2.4 Cơ cấu số người phạm tội LĐCĐTS LVNH với tổng số người phạm tội khác LVNH địa bàn TPHCM XXST từ năm 2009 đến 2013 [VALUE]% 1.12% [VALUE]% Lừa đảo Lợi dụng chức vụ, quyền hạn Hối lộ [VALUE]% 24.72% Tham ô Vi phạm cho vay Cố ý làm trái [VALUE]% [VALUE]% Thiếu trách nhiệm Lạm quyền thi hành công vụ 17,98% Làm giả tài liệu, dấu 3,37% Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp Biểu đồ 2.5 Cơ cấu mức độ, tính nguy hiểm tội phạm LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 30,77% 30,77% Tội nghiêm trọng Tội nghiêm trọng Tội nghiêm trọng Tội đặc biệt nghiêm trọng 38,46% Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp Biểu đồ 2.6 Cơ cấu độ tuổi người phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 [VALUE] % Từ 18 đến 30 tuổi 38.46% Từ 31 đến 45 tuổi [VALUE] % N Từ 46 tuổi trở lên Biểu đồ 2.7 Cơ cấu giới tính người phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 [VALUE] % [VALUE] % Nam Nữ Nguồn: Thống kê vụ án hình TAND TPHCM cung cấp Biểu đồ 2.8 Cơ cấu trình độ học vấn người phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 3,85% Chưatốtnghiệptrung họcphổthông 34,61% Trunghọcphổthông 61,54% Cao đẳng, đại học trở lên Nguồn: Thống kê vụ án hình TAND TPHCM cung cấp Biểu đồ 2.9 Tỷ lệ nghề nghiệp người làm việc ngân hàng phạm tội LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Giám đốc, Phó Giám đốc 50% 50% Nguồn: Thống kê vụ án hình TAND TPHCM cung cấp Giao dịch viên Biểu đồ 2.10 Cơ cấu tội phạm có tổ chức vụ án LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 Phạmtộicó tổchức 23,08% Nguồn: Thống kê vụ án hình TAND TPHCM cung cấp Phạm tội khơng có tổ chức 76,22% Biểu đồ 2.11 Động thái thực trạng tội phạm LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 số vụ bị cáo 10 8 5 3 1 2009 2010 2011 2012 Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp 2013 Biểu đồ 2.12 Động thái cấu tội phạm LĐCĐTS LVNH địa bàn TPHCM từ năm 2009 đến 2013 [VALUE]% [VALUE]% 83,33% [VALUE]% [VALUE]% 50% 2009 [VALUE]% [VALUE]% 2010 2011 [VALUE]% 2012 số vụ [VALUE]% 2013 bị cáo Nguồn: Thống kê vụ án hình - TAND TPHCM cung cấp SƠ ĐỒ XỬ LÝ RỦI RO TÍN DỤNG Phòng ngừa rủi ro Phát rủi ro Thu thập thơng tin Phân tích thơng tin Xử lý dựa thƣơng lƣợng với khách hàng Thanh lý hợp đồng Thu tài sản đảm bảo Đƣa án kinh tế giải Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cung cấp Xử lý nguồn dự phòng rủi ro DỰ THẢO TÀI LIỆU TUYÊN TRUYỀN DỰ THẢO TÀI LIỆU TUYÊN TRUYỀN CHO CÁN BỘ, NHÂN VIÊN NGÀNH NGÂN HÀNG TPHCM Hiện nay, hệ thống ngân hàng TPHCM, tội phạm LĐCĐTS hoạt động với phƣơng thức, thủ đoạn tinh vi, xảo quyệt, gây hậu ngày nghiêm trọng, xem thƣờng pháp luật Sau số thủ đoạn biện pháp phòng ngừa tội phạm LĐCĐTS đƣợc Công an TPHCM đúc kết thực tiễn cơng tác phịng, chống tội phạm thời gian qua: Một số thủ đoạn LĐCĐTS LVNH - Đối tượng thường chủ động tiếp xúc, nghiên cứu kỹ thói quen, sở thích, sở trường… nhằm tạo thân quen với cán bộ, nhân viên ngân hàng, đặc biệt người có thẩm quyền để ngân hàng tin tưởng cho vay vốn Đối tượng lợi dụng để dùng loại tài sản chấp vay tiền nhiều ngân hàng khai tăng giá trị tài sản chấp lên nhiều lần, lợi dụng dễ dàng, đơn giản việc thành lập doanh nghiệp để lập nhiều công ty con, công ty “ma” sau vay vốn ngân hàng bỏ trốn; chấp cổ phiếu giả để vay tiền ngân hàng chiếm đoạt; lợi dụng việc huy động vốn… - Đối tượng thực hành vi lập khống hồ sơ vay tín dụng giả mạo chứng thư bảo lãnh tốn để vay tiền Thơng thường đối tượng phải giả chữ ký, lút sử dụng dấu thật chủ động đặt làm dấu giả nhằm hợp thức hố hồ sơ tín dụng che giấu cán thẩm định hồ sơ - Lợi dụng lỏng lẻo công tác quản lý hoạt động giải ngân vốn vay, đối tượng dùng dấu, giấy tờ, tài liệu có giá trị pháp lý doanh nghiệp để rút tiền ngân hàng bỏ trốn - Cán bộ, nhân viên ngân hàng lợi dụng việc quản lý lỏng lẻo nghiệp vụ ngân hàng làm giả phiếu chuyển tiền, hóa đơn thu phí bảng kê tiền nộp giả chữ ký người có thẩm quyền ngân hàng chuyển tiền tài khoản cá nhân chiếm đoạt - Lợi dụng cảnh giác người dân việc vay tiền, đối tượng ký giả chữ ký để chuyển quyền sử dụng nhà ở, đất bất hợp pháp cho người khác hợp thức hoá hồ sơ chấp ngân hàng thông qua cấu kết với số cán bộ, nhân viên phịng cơng chứng ngân hàng hồn tất hồ sơ chấp giả để làm thủ tục vay vốn ngân hàng nhằm chiếm đoạt tài sản - Đối tượng thành lập nhiều công ty để sử dụng pháp nhân lập hồ sơ vay sử dụng nhiều Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở, đất giả mạo chấp cho ngân hàng để vay vốn chiếm đoạt - Đối tượng lập dự án đầu tư, phương án kinh doanh giả, lập hồ sơ giả, khai khống tài sản, sai mục đích nhằm rút tiền ngân hàng Một số biện pháp cần thiết góp phần phịng ngừa tội phạm LĐCĐTS LVNH cho cán bộ, nhân viên ngành ngân hàng TPHCM Cán bộ, nhân viên ngân hàng địa bàn TPHCM cần chủ động phịng ngừa, tích cực nâng cao tinh thần cảnh giác việc thực hoạt động nghiệp vụ ngân hàng như: thẩm định hồ sơ cho vay vốn, hồ sơ giải ngân, hoạt động huy động vốn Trước tiến hành hoạt động cho vay, giải ngân, huy động vốn thiết phải nghiên cứu kỹ thông tin khách hàng, nhân viên ngân hàng, thơng tin tín dụng, cập nhật thông tin nội bộ, thông tin từ Trung tâm thơng tin tín dụng, gói vay, huy động, giải ngân có giá trị lớn Thận trọng, cảnh giác tiến hành hoạt động tín dụng doanh nghiệp, cá nhân có hành vi bất thường việc chủ động chi hoa hồng, “lại quả”, biếu xén, hối lộ, doanh nghiệp gặp vấn đề tài chính, có khả phá sản, giải thể… Chủ động nghiên cứu, tham gia lớp học tập bồi dưỡng phát tài liệu, dấu, giấy tờ giả, tiền giả, séc giả mà đối tượng thường sử dụng công cụ phương tiện phạm tội Nhân viên kiểm toán – kiểm soát nội phải kiểm tra hồ sơ tín dụng cẩn trọng, theo quy trình nghiệp vụ, hồ sơ có nghi vấn phải để riêng, kiểm tra tập thể trước ký duyệt Khi phát có nghi vấn hồ sơ tín dụng chưa rõ ràng, khơng có tính khả thi, phát sai phạm khác có dấu hiệu tội phạm chủ động báo cáo tình hình cho lãnh đạo ngân hàng phối hợp với Cơng an TPHCM nơi gần Phịng Cảnh sát điều tra tội phạm trật tự quản lý kinh tế chức vụ Công an TPHCM để làm rõ vụ việc Mỗi cán bộ, nhân viên ngân hàng người dân tích cực thực tốt biện pháp góp phần chung tay phịng ngừa tội phạm với tồn xã hội, bước đẩy lùi, hạn chế tình hình tội phạm LĐCĐTS LVNH./ ... phòng ngừa tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 45 2.2.1 Các biện pháp phòng ngừa tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn. .. phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 21 1.2.4 Tính chất tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí. .. TỘI PHẠM LỪA ĐẢO CHIẾM ĐOẠT TÀI SẢN TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 57 3.1 Dự báo tình hình tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng địa bàn Thành phố