Đang tải... (xem toàn văn)
bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM bài giảng Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm - THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM
Trang 1TH TRỊ TRƯỜNG BẢO HIỂMƯỜNG BẢO HIỂMNG B O HI MẢO HIỂMỂM
Học phần: Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm
Module 1:
1
Trang 25-forces model
2
Trang 33
Trang 4PETS + N-Model
Môi Trường
Vĩ Mô
Pháp lý
Quy môCơ cấu
Tình hình và chất lượng tăng trưởng
Dân số
Dân trí
Văn hóa
Khí hậuĐịa chất
Địa hìnhTrình độ phát triển
Cơ bản
Chính sách Vị trí địa lý
Đặc thù ngành
4
Trang 5Phân tích theo 5 – forces model
Môi Trường
Vi Mô
Hiện cóTiềm ẩn
Đào tạo
Công nghệ thông tin
Dịch vụ tài chính – ngân hàng
Khách hàng hiện tại
Khách hàng tiềm năng
Thu nhập - Khả năng thanh toánTiết kiệm, An sinh, BHXH
Các sản phẩm đầu tư tài chínhSư biến động của
môi trường Thông tấnThống kê kinh tế - xã hộiNăng lực cạnh tranh
5
Trang 6TH TRỊ TRƯỜNG BẢO HIỂMƯỜNG BẢO HIỂMNG B O HI MẢO HIỂMỂM
Các yếu tố chính trị
Các yếu tố xã hội
Các yếu tố công nghệ
Các yếu tố kinh tế
Đối thủ tiềm ẩn
SP thay theá
Khách hàngNhà
Cung Ứng
6
Trang 7Th Trường Tiềm Năngị Trường Tiềm Năng
Khách hàng hiện tại
Khách hàng tiềm năng
Tồn bộ thị trường
Thị trường tiềm năng thực tếBộ phận khơng tiêu dùng tuyệt đối
Thị trường tiềm năng danh nghĩaBộ phận
khơng tiêu dùng
tương đốiThị phần của
daonh nghiệp
Thị phần của các doanh nghiệp
7
Trang 8S W O T
S trengths - Điểm mạnh
W eaknesses - Điểm yếu
O pportunities – Cơ hội
T hreats – Thách thức
8
Trang 9MA TRẬN SWOT VÀ GIẢI PHÁP
ĐIỂM MẠNH
ĐIỂM YẾU
9
Trang 10THUẬT NGỮ DẪN NHẬP
10
Trang 11Tổn thất
Tổn thất
Sự thiệt hại
Ngoài ý muốn
11
Trang 12PHÂN LOẠI T N TH T THEO T N TH T THEO ỔN THẤT THEO ĐỐI TƯỢNGỔN THẤT THEO ĐỐI TƯỢNGẤT THEO ĐỐI TƯỢNGẤT THEO ĐỐI TƯỢNGĐỐI TƯỢNGĐỐI TƯỢNGI TI TƯỢNGƯỢNGNGNG
CON NGƯỜI
TỔN THẤT
TÀI SẢN
TRÁCH NHIỆMDÂN SỰ
BỊ MẤT MÁTBỊ HƯ HẠI
GIẢM SÚT GTRỊMẤT GTRỊ
TÍNH MẠNGTHÂN THỂSỨC KHỎE
CFMTCF CSYTTN MẤT/GIẢM
TRONG/NGOÀI HỢP ĐỒNGTNSP, TNNN, TNCCBù đắp
Khắc phục
12
Trang 13ĐỊNH NGHĨA R I RO R I ROỦI ROỦI RO
TÌNH HUỐNG XẤU, BẤT LỢIRỦI RO
SỰ KHÔNG CHẮC CHẮN
MỘT BIẾN CỐ XẤU MỘT KẾT QUẢ XẤU (TỔN THẤT)VỀ SỰ VIỆC XẢY RA VỀ THỜI ĐIỂM XẢY RA
13
Trang 14ĐỊNH NGHĨA RỦI RO (Hiệp hội)
Rủi ro là một điều không may mắn, không l ờng tr ớc đ ợc về khả năng xảy ra, về thời gian và không gian xảy ra,
cũng nh mức độ nghiêm trọng và hậu quả của nó.
HAI TIấU THỨC ĐÁNH GIÁ RỦI RO
TẦN SUẤT XUẤT HIỆN MỨC ĐỘ NGHIấM TRỌNG(TỔN THẤT)
14
Trang 15TỰ NHIÊNTHIÊN TAI
LŨ LỤT
HẠN HÁN
ĐỘNG ĐẤT
NÚI LỬA PHUN
NGUỒN GỐC CỦA RỦI RO
15
Trang 16NHÂN TẠO
• TAI NẠN• SỰ CỐ BẤT NGỜ
CHÁY, NỔ
TÀU CHÌM, MẮC CẠN,…
MÁY MÓC ĐỔ VỠTỬ VONG, THƯƠNG TẬT
NGUỒN GỐC CỦA RỦI RO
16
Trang 17Thảm họa
17
Trang 19YearMan-made disastersMMD victims
Natural catastroph
esNC victims1970622,97932371,0631971722,4933915,3881972874,5563617,3851973833,955295,6291974814,2853613,0771975712,807413,8581976803,56646307,9501977823,7194015,8211978703,2303946,73019798017,881464,9921980834,8974312,1451981746,1035614,0421982733,1786010,5581983823,896566,9661984619,314495,1911985754,7396046,6171986874,325646,67419871158,8009613,02719881235,7938941,43019891306,125787,95419901356,08211505/13/24 51,064
19
Trang 20YearMan-made disastersMMD victims
Natural catastroph
Trang 21Nguyeân nhaân cuûa ruûi ro
KHÁCH QUAN
ĐỘC LẬP VỚI HOẠT ĐỘNG
Trang 22Nguyên nhân của rủi ro
CHỦ QUAN
DƯỚI SỰTÁC ĐỘNG
CON NGƯỜI
CHÁY NỔ
TAI N N ẠN GIAO THÔNG
V KÍNHỠ KÍNHTrộm cướp
22
Trang 23Nguyeân nhaân cuûa ruûi ro
NGẪU NHIÊN
KHÁCH QUAN
DƯỚI SỰ TÁC ĐỘNG CỦA CON NGƯỜIHÀNH ĐỘNG CHỦ QUAN KHÔNG NHẰM MỤC ĐÍCH GÂY RA TỔN
CHỦ QUAN
23
Trang 24• Không tổn thất
Ngoài 2 khả năng trên còn có khả năng kiếm lời
24
Trang 25ĐỊNH NGHĨA HIỂM HỌA
HIỂM HỌAHÀNG HẢI
HIỂM HỌATRÊN BIỂN
HIỂM HỌACỦA BIỂN
• RỦI RO MẮC CẠN• RỦI RO ĐÂM VA• RỦI RO CHÁY• RỦI RO ĐẮM
• RỦI RO CƯỚP BIỂN……….
25
Trang 26ĐỊNH NGHĨA NGUY CƠ
Trang 27GI L I R I ROỮ LẠI RỦI RO ẠN ỦI RO
Sẵn sàng đón chờ rủi ro, đ ơng đầu với rủi ro bằng cách trích lập quỹ tài chính riêng của mình để đối phó
Trang 28GÁNH CHỊU RỦI RO
RỦI ROKINH DOANH
KHÔNG CÓLỰA CHỌN
Mạohiểm
Trang 29NÉ TRÁNH RỦI RO
lµ biÖn ph¸p tr¸nh kh¶ n¨ng lµm xuÊt hiÖn rñi ro
THỰC HIỆN LỰA CHỌN TỐT
NHIỀULỰA CHỌN
GIÁ PHÍTHẤP NHẤT
29
Trang 30NGĂN CHẶN RỦI RO
ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro và mức độ khốc liệt của rủi ro
GIẢM THIỂUNGUY CƠ
GIẢM THIỂUTỔN THẤT
GIẢM TẦNSUẤT
GIẢM MỨCTRẦM TRỌNG
Trang 31CHUYỂN GIAO RỦI RO
Trang 32BẢO HIỂM
ĐẦY ĐỦCHẮC CHẮN
KỊP THỜI
BẢO HIỂM
= HOÁN CHUYỂN RỦI RO + GIẢM THIỂU RỦI RO
Trang 33CHỨC NĂNG GiẢM THIỂU RỦI RO CỦA BẢO HiỂM
Chuyển giao rủi ro cũng có nghĩa là cá nhân/ tổ chức đổi cái không chắc chắn của mình (khả năng xảy ra thiệt hại) lấy cái chắc chắn xảy ra với giá trị nhỏ hơn
33
Trang 34BẢO HIỂM
x0%θ0 θ0
θ1 θ1
DEGREE OF RISKn ∞
n ∞
CHỨC NĂNG GiẢM THIỂU RỦI RO CỦA BẢO HiỂM
Trang 35RỦI RO
CÁC CÁ NHÂNTỔ CHỨC
TRONGNỀN KT-XH
Nhận thức,Xử lý
CÁC TỔ CHỨCBẢO HIỂM
Quản lýRủi roChủ động chuyển giao
rủi ro
BẢO HIỂM THÚC ĐẨY Ý THỨC PHÒNG NGỪA RỦI RO
35
Trang 36RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM
KỸ THUẬT
TÀI CHÍNH
PHÁP LÝ
XÁC ĐỊNH RỦI RONGUYÊN NHÂN
MỨC TRẦM TRỌNGĐÓNG GÓP
KHẢ NĂNG TÍCH TỤSỰ CAN THIỆP CỦA
NHÀ NƯỚC
36
Trang 37RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM
RỦI ROCÓ THỂ
BẢO HIỂM
Rủi ro thuần
Chỉ có 2 khả năng:• Tổn thất hoặc
• Không tổn thất
CÓ THỂ XÁC ĐỊNH XÁC SUẤT XẢY RA
Trang 38RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM
NGUYÊN NHÂNNGẪU NHIÊN
KHÁCH QUAN
DƯỚI SỰ TÁC ĐỘNG CỦA CON NGƯỜIHÀNH ĐỘNG CHỦ QUAN KHÔNG NHẰM MỤC ĐÍCH GÂY RA TỔN
THẤTCHỦ QUAN
38
Trang 39TAM GIÁCHEINRICH
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM
VÀ MÔ HÌNH TAM GIÁC HEINRICH
39
Trang 40RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM THẾ GIỚI
RỦI RO CÓ BẢO HIỂM THEO LÝ THUYẾT
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM QUỐC GIA
RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA MỘT DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM
PHẠM VI BẢO HIỂM
CỦA MỘT SẢN PHẨM BẢO HIỂM
RỦI RO KHÔNG THÊ BẢO HIỂM
Trang 41RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM – PHẠM VI BẢO HIỂM
PHẠM VI BẢO HIỂM
LÀ MỘT ĐIỀU KHOẢN QUAN TRỌNG TRÊN HĐBH, GỒM NHỮNG RỦI RO MÀ DNBH CHẤP NHẬN ĐẢM BẢO
(CÒN GỌI LÀ RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM)
RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM
• TRƯỚC TIÊN PHẢI LÀ RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM• ĐƯỢC DNBH CHẤP NHẬN BẢO HIỂM
• NẾU XẢY RA, GÂY THIỆT HẠI CHO ĐTBH, LÀM
SINH TRÁCH NHIỆM BỒI THƯỜNG/ TTBH CỦA DNBH
• CÓ THỂ LÀ RỦI RO TÀI CHÍNH, THUẦN TÚY VÀ RIÊNG BIỆT
41
Trang 42RỦI RO LOẠI TRỪ - ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ
LOẠI TRỪ
• LÀ MỘT ĐIỀU KHOẢN QUAN TRỌNG LUÔN ĐI KÈM
ĐIỀU KHOẢN PVBH TRÊN HĐBH, GỒM NHỮNG RỦI RO MÀ DNBH KHÔNG CHẤP NHẬN ĐẢM BẢO
(GỌI LÀ RỦI RO LOẠI TRỪ)
• ĐẶC BIỆT QUAN TRỌNG TRONG ĐƠN BẢO HIỂM “MỌI RỦI RO”
RỦI RO LOẠI TRỪ
• RỦI RO LOẠI TRỪ TUYỆT ĐỐI: RỦI RO KHÔNG THỂ BH• DO KHẢ NĂNG QUẢN LÝ CỦA NBH
• NẰM Ở PHẠM VI KHÁC NHƯNG HAY NHẦM LẪN
• RỦI RO RIÊNG (CÓ THỂ BẢO HIỂM NẾU THỎA THUẬN)
Trang 44LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO
Thuật ngữ “Quản trị rủi ro” ra đời từ sau
chiến tranh thế giới thứ 2 đến giữa thập niên 60;
Những đổi mới và phát triển khoa học kỹ
thuật, những rủi ro mới xuất hiện, những rủi ro cũ lại tăng lên.
44
Trang 45Trước đó, bảo hiểm luôn là phương cách duy nhất được dùng để đảm bảo cho các rủi ro cổ điển như cháy, nổ, bão tố, vận chuyển hàng hóa
Trong mỗi doanh nghiệp, người ta phải mua và quản lý vô số hợp đồng bảo hiểm từ một hoặc nhiều nhà bảo hiểm
Với sự xuất hiện của các rủi ro mới, bảo hiểm có những giới hạn của nó.
LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO
45
Trang 46Doanh nghiệp buộc phải tiếp cận rủi ro một các có ý chí hơn
Họ tự giác mở rộng trách nhiệm của mình trong việc nhận dạng các rủi ro mới, đưa ra kỹ thuật đề phòng, tạo ra sự đảm bảo khác ngoài bảo hiểm.
Họ quyết định rủi ro nào họ muốn và có thể mua bảo hiểm và rủi ro nào doanh nghiệp tự cáng đáng lấy.
Chức năng quản trị rủi ro ra đời
LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO
46
Trang 47 1955, Wayne Snider - giáo sư của Temple
University: Khi mà những người có trách nhiệm mua bảo hiểm trong doanh nghiệp tự giác quan tâm đến và làm chủ rủi ro hơn là hài lòng bằng việc mua bảo hiểm cho chúng, họ sẽ trở thành những “nhà quản trị rủi ro” (Risk Manager).
LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO
47
Trang 481962, trong tờ National Insurance Buyer (tháng 9/1962) đã giới thiệu một khái niệm cơ bản mới của quản trị rủi ro: Giá phí toàn bộ của rủi ro
Tác giả bài báo, Douglas Barlow, nhà nghiên cứu quản trị rủi ro của nhóm Massey Fergusson đã
giải thích rằng: Đối với mỗi rủi ro có thể bảo
hiểm, việc tổ chức xử lý tương ứng và phụ thuộc vào bốn loại gía phí sau: Chi phí đề phòng, Phí bảo hiểm, Tổn thất tự gánh chịu không được bồi thường từ bảo hiểm, Chi phí quản lý
LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO
48
Trang 49Mục tiêu của quản trị rủi ro, như vậy, trở thành việc tối ưu hóa giá phí toàn bộ của rủi ro, phải đầu tư vào việc đề phòng, dự phòng - tự bảo hiểm để giảm phí bảo hiểm, nói cách khác, phải phân bổ tốt nhất ngân sách của doanh nghiệp giũa bốn loại cấu thành giá phí của rủi ro nói trên.
LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO
49
Trang 50ĐỊNH NGHĨA QUẢN TRỊ RỦI RO
“Quản trị rủi ro là một môn học về việc chấp nhận cuộc sống với khả năng các biến cố trong tương lai có thể nguy hiểm”
“Quản trị rủi ro nhằm bảo vệ tài sản của doanh
nghiệp , trong điều kiện giá phí hợp lý nhất, chống laị những tổn thất có thể tác hại đến quá trình hoạt động của một doanh nghiệp”
“Quản trị rủi ro là việc quản lý giá phí toàn bộ của các rủi ro có thể bảo hiểm hay không trong một doanh nghiệp”.
50
Trang 51Quantification of Financial Consequences
51
Trang 52Enterprise Risk Optimization
Trang 53Tránh néGiữ lại,
Đề phòng hạn chế
Giữ lại Chuyển giao – Bảo hiểm
Optimal Risk Strategy
53
Trang 54BẢO HIỂMHọc phần: Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm
Module 3:
54
Trang 55BẢO HIỂM LÀ GÌ?
MỐI QUAN HỆ PHÁP LÝTRÊN HỢP ĐỒNG BẢO HIỂMNGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG
CƠ CHẾ VẬN HÀNH
55
Trang 56BẢO HIỂM
-SỰ CỘNG ĐỒNG HÓA CÁC RỦI RO
Trang 57"Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó, một bên là người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình hoặc để cho một người thứ 3 trong trường hợp xẩy ra rủi ro sẽ nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi
một bên khác: đó là người bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các
thiệt hại theo các phương pháp của thống kê"
Định nghĩa bảo hiểm
57
Trang 58"Bảo hiểm là sự dự trữ vật chất từ số đông người nhằm bù đắp – khắc phục rủi ro –
tổn thất bất ngờ gây ra cho số ít người nằm trong đám đông đó, đảm bảo cho quá trình sinh hoạt, sản xuất của cả cộng đồng được thường xuyên và liên tục“
Định nghĩa bảo hiểm
Trang 59SƠ ĐỒ PHÂN PHỐI
HÌNH THÀNH VÀ SỬ DỤNG QUỸ BẢO HIỂM
PHÂN PHỐI LẦN ĐẦU PHÂN PHỐI LẠI
TỔ CHỨC, CÁ NHÂN NGƯỜI BẢO HIỂM
59
Trang 60CHUYỂN GIAO RỦI RO TẠO RA SỰ AN TOÀN TÀI CHÍNH
ĐẠI LÝMÔI GIỚI
BT, TTBHPBHSỰ KIỆN BẢO HIỂM
RỦI RO BẢO HIỂMHỢP ĐỒNG BẢO
BH cã nghÜa lµ chuyÓn giao rñi ro
Thùc chÊt lµ chuyÓn giao hËu qu¶ tµi chÝnh cña rñi ro
60
Trang 61TNQD TGBH BẢO HIỂMQUỸ
PHÂN PHỐI LẦN ĐẦU PHÂN PHỐI LẠI
TỔ CHỨC BẢO HIỂM
Giá trị lao động sốngNgành bảo hiểm
Quản lý
NGÀNH BẢO HIỂM: THỊ TRƯỜNG LAO ĐỘNG
61
Trang 62BẢO HIỂM: VAI TRÒ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH
Thừa Vốn:DÂN CƯ
DOANH NGHIỆPCHÍNH PHỦ
Thiếu Vốn:DOANH NGHIỆP
CHÍNH PHỦThị trường
Tài chính
Thị trườngBảo hiểm
Dịch vụ bảo hiểm
Lợi tức
Trang 63QUỸ BẢO HIỂM
Tạm thời nhàn rỗi
Nguyên tắc ứng trước
Sự cách biệt giữaThời điểm thu phí Và thời điểm chi trả
NGUỒN VỐNĐẦU TƯ
B O HI M: CHU TRÌNH S N XU T NGẢO HIỂM: CHU TRÌNH SẢN XUẤT NGƯỢCỂM: CHU TRÌNH SẢN XUẤT NGƯỢCẢO HIỂM: CHU TRÌNH SẢN XUẤT NGƯỢCẤT NGƯỢCƯỢCC
63
Trang 64BẢO HIỂM XÃ HỘI BẢO HIỂM THƯƠNG MẠICHĂM SÓC Y TẾ
(BẢO HIỂM Y TẾ)TRỢ CẤP ỐM ĐAU
TRỢ CẤP TNLĐ – BNN
TRỢ CẤP THAI SẢNTRỢ CẤP HƯU TRÍ
BẢO HIỂM TAI NẠN
NIÊN KIM NHÂN THỌBẢO HIỂM TỬ VONG
64
Trang 65BẢO HIỂMTHƯƠNG MẠIBẢO HIỂM
BẢO HIỂM XÃ HỘI
NHÓM MỞBẮT BUỘC
RỦI RO
TỰ NGUYỆNNHÓM ĐÓNG
Trang 66MÔ HÌNH BẢO HIỂM SỨC KHỎE
Trang 67MÔ HÌNH BẢO HIỂM SỨC KHỎE
67
Trang 68NGUYÊN TắC BảO HIểMHọc phần: Nguyên lý & Thực hành Bảo Hiểm
Module 4:
68
Trang 69BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI
PHƯƠNG THỨC
CHI TRẢ KỸ THUẬT BẢO HIỂM
NGUYÊN TẮCBỒI THƯỜNG
NGUYÊN TẮCKHOÁN
KỸ THUẬTPHÂN BỔ
KỸ THUẬTDỒN TÍCH
ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM
PHƯƠNG THỨC QUẢN LÝ
BẮT BUỘC
TỰ NGUYỆNCON NGƯỜI
TRÁCH NHIỆM
69
Trang 70NGUYÊN TẮC
NỘI DUNG
TRƯỜNG HỢPÁP DỤNG
HỆ QUẢ
BH TÀI SẢN
KHÔNG ÁP DỤNG THẾ QUYỀNÁP DỤNG THẾ QUYỀN
ĐÒI NGƯỜI THỨ 3
Trang 71NGUYÊN TẮC TRUNG THỰC
HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
NGUY CƠ
KHÔNG THỰC HIỆN LỜI HỨA:
• DO LỢI DỤNG THẾ MẠNH CHÈN ÉP KHÁCH HÀNG
• DO KHÔNG ĐỦ QUỸ BẢO HIỂM• DO THẤT BẠI TRONG HOẠTĐỘNG (ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH, )
GIAN LẬN BẢO HIỂM:
• ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM DO BÊNMUA BẢO HIỂM TRỰC TIẾP QUẢN LÝ VÀ SỬ DỤNG
• CHÊNH LỆCH GIỮA STBT VÀ PBH
71
Trang 72QUYỀN LỢI CÓ THỂ BẢO HIỂM
ĐIỀU 3 LUẬT KDBH 2000
Quyền lợi có thể được bảo hiểm là quyền sở hữu,
quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản; quyền, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng đối với đối tượng được bảo hiểm
Trang 73KỶ THUẬT
NỘI DUNG
TRƯỜNG HỢPÁP DỤNG
73
Trang 74ĐỒNG BẢO HIỂM TÁI BẢO HIỂM
RỦI RO X
NBH ANBH BNBH C
NBH ßt%
NBH ß’ u%
ĐỒNG BẢO HIỂM VS TÁI BẢO HIỂM
Trang 75CƠ SỞ KỶ THUẬT CỦA BẢO HIỂMTHỐNG KÊ
NGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG: LUẬT SỐ LỚN
NGUYÊN TẮC DÀN TRÃI
NGUYÊN TẮC LỰA CHỌN
NGUYÊN TẮC PHÂN CHIA
ĐỔNG BẢO HIỂMTÁI BẢO HIỂM
DÀN TRÃI VỀ KHÔNG GIAN DÀN TRÃI VỀ THỜI GIAN
DÀN TRÃI VỀ GIÁ TRỊRỦI RO TRÊN CHUẨN
RỦI RO CHUẨNRỦI RO DƯỚI CHUẨN
75
Trang 76CƠ SỞ KỶ THUẬT CỦA BẢO HIỂMLUẬT SỐ LỚN
Law of large numbers
Luật số lớn được đưa ra vào thế kỷ XVIIe.
Luật số lớn chỉ ra rằng, khi ta chọn ngẫu nhiên các giá trị
(mẫu thử) trong một dãy các giá trị (tổng thể), kích thước dãy mẫu thử càng lớn thì các đặc trưng thống kê (trung bình,
phương sai, ) của mẫu thử càng "gần" với các đặc trưng thống kê của tổng thể
Các nhà Toán học phân biệt 2 phát biểu khác nhau của luật số
lớn, là luật số lớn yếu và luật số lớn mạnh.
Trang 77CƠ SỞ KỶ THUẬT CỦA BẢO HIỂMLUẬT YẾU SỐ LỚN
Định lý Khintchine
Xét n biến ngẫu nhiên X_1, X_2, , X_n độc lập, cùng phân
phối với phương sai hữu hạn và kỳ vọng E(X), luật số lớn yếu
phát biểu rằng, với mọi số thực ε dương, xác suất để khoảng cách giữa trung bình tích lũy và kỳ vọng
E(X) lớn hơn ε là tiến về 0 khi n tiến về vô cực
77
Trang 78CƠ SỞ KỶ THUẬT CỦA BẢO HIỂMLUẬT MẠNH SỐ LỚN
Xét n biến ngẫu nhiên độc lập cùng phân phối xác suất, khả tích
(nghĩa là ) Luật số lớn mạnh phát biểu rằng trung bình tích lũy hội
tụ hầu như chắc chắn về E(X).
Nghĩa là: