Bồi thờng là khâu cuối cùng trong hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm. Quản lý tốt việc bồi thờng sẽ giúp cho việc giảm những thất thoát trong qúa trình kinh doanh, nâng cao chất lợng của sản phẩm, tạo uy tín cho PTI Hải Phòng, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của Công ty trong điều kiện cạnh tranh gay gắt. Nh chúng ta đã biết, bảo hiểm là ngành dich vụ mà chất lợng của nó chỉ đợc biết đến ở giai đoạn cuối cùng sau khi có sự kiện không mong đợi đó là tổn thất, tai nạn xảy ra.
Do đó công tác bồi thờng của các loại hình bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới nói riêng thể hiện chất lợng của sản phẩm bảo hiểm, quyết định tính hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của toàn Công ty.
Rõ ràng công tác này đóng vai trò vô cùng quan trọng, trong thời gian qua PTI Hải Phòng đã không ngừng nâng cao chất lợng của công tác bồi thờng, tích cực đấu tranh, phòng ngừa các hiện tợng tiêu cực. Để gắn bó chặt chẽ hơn với khách hàng, tạo điều kiện cho công tác khai thác có hiệu quả, bồi thờng viên của Công ty đã chịu khó học hỏi, nâng cao trình độ, tu dỡng bản thân để làm tốt nhiệm vụ đợc giao, củng cố và mở rộng thêm quan hệ với khách hàng, tạo dựng uy tín cho Công ty.
Hàng năm số xe gặp tai nạn có tham gia bảo hiểm tại PTI Hải Phòng thờng không bao giờ giống nhau, mức độ thiệt hại của từng vụ về cả tính nghiêm trọng và số tiền thiệt hại kéo theo mức độ bồi thờng cũng vậy, đều khác nhau hoàn toàn đối với từng loại xe. Theo thời gian, số lợng xe cơ giới hoạt động trên địa bàn Hải Phòng ngày càng tăng, kéo theo số vụ tai nạn xe cơ giới cũng ngày càng nhiều, có những vụ tổn thất rất lớn, do đó số tiền bồi thờng tăng lên rất nhanh. Tuy nhiên, công tác bồi thờng của Công ty vẫn đảm bảo đáp ứng đợc nhu cầu của thực tế. Sau khi hoàn tất thủ tục hồ sơ, chỉ trong vòng 15 ngày, Công ty đã giải quyết bồi th- ờng cho ngời bị tai nạn.
Với tác phong làm việc hiệu quả cao, công tác bồi thờng đã thực sự đáp ứng trớc những đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng, tình hình tồn động hồ sơ giảm đi đáng kể. Điều này đợc thể hiện qua số liệu ở bảng 6:
Bảng 6: Tình hình tai nạn và giải quyết bồi thờng bảo hiểm xe cơ giới tại PTI Hải Phòng giai đoạn 2001-2004.
Năm Tai nạn ôtô Tai nạn xe máy Tổng số vụ tai nạn (vụ) Số vụ đã giải quyết bồi thờng (vụ) Tỷ lệ giải quyết bồi thờng (%) Tổng số vụ tai nạn (vụ) Số vụ đã giải quyết bồi thờng (vụ) Tỷ lệ giải quyết bồi thờng (%) 2001 58 53 91,38 - - - 2002 112 105 93,75 2 2 100 2003 181 176 97,24 22 21 95,45 2004 260 256 98,46 30 29 96,67
(Nguồn: Báo cáo bồi thờng theo nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới hàng
Tình hình tồn đọng hồ sơ tại PTI Hải Phòng hầu nh rất ít, không đáng kể. Nếu có xảy ra hiện tợng tồn đọng thì cũng là do phía khách hàng tham gia bảo hiểm cha cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết, cha đi đến nhất trí trong công tác giám định, hoặc hồ sơ đang thuộc diện nghi ngờ có gian lận chứ không phải do Công ty chậm trong công tác bồi thờng.
Qua bảng 6, ta thấy tỷ lệ giải quyết bồi thờng tai nạn đối với xe ôtô, xe máy càng ngày càng tăng, điều đó chứng tỏ tinh thần trách nhiệm trong công việc của cán bộ giải quyết bồi thờng nói riêng và cán bộ toàn Công ty PTI Hải Phòng nói chung càng ngày càng tốt hơn. Qua đó, cũng cho thấy trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ cũng nh khả năng tài chính của Công ty rất vững.
Bên cạnh những kết quả đáng biểu dơng trong công tác giám định, bồi th- ờng thì vẫn còn có những hạn chế cần phải khắc phục nh: một số vụ tai nạn việc giải quyết còn cha nhanh, tỷ lệ tồn đọng các vụ hồ sơ tai nạn cũng vẫn có tuy không nhiều, còn tình trạng áp dụng cứng nhắc các quy định, điều khoản. Khách hàng còn phải đi lại nhiều lần rồi mới đợc giải quyết từ đó ảnh hởng đến uy tín của Công ty.
Chi cho bồi thờng đối với một Công ty là một khoản chi khá lớn so với các khoản chi khách trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Có thể thấy tình hình chi bồi thờng của Công ty qua bảng 7 :
Bảng 7: Tình hình chi bồi thờng xe cơ giới tại PTI Hải Phòng giai đoạn 2001-2004
(đơn vị : triệu đồng)
Năm Chi bồi thờng Tốc độ tăng Tỷ lệ bồi th-
ờng (%)
Tuyệt đối Tơng đối (%)
2001 340 - - 44,91
2002 709 369 108,53 50,24
2003 1.365 656 92,52 52,10
2004 2.238 875 63,96 56,23
(Nguồn số liệu: PTI Hải Phòng)
Qua bảng trên ta thấy tình hình chi bồi thờng của PTI Hải Phòng luôn ở mức cao và tỷ lệ bồi thờng qua các năm có xu hớng ngày càng tăng. Năm 2001 tỷ lệ chi bồi thờng là 44,91% sang đến năm 2002 là 50,24% sang đến năm 2003 tỷ lệ này vẫn tăng là 52,10% và cuối cùng năm 2004 đạt tới 56,23%. Kết quả này là điều Công ty và khách hàng đều không mong muốn. Đối với Công ty, tỷ lệ này
cao đồng nghĩa với việc lợi nhuận của Công ty giảm, còn đối với chủ phơng tiện giao thông thì đó là tổn thất, rủi ro xảy ra với họ càng ngày càng nhiều. Trong t- ơng lai, Công ty sẽ cố gắng khắc phục tình trạng trên bằng một số biện pháp nh tăng cờng công tác đề phòng hạn chế tổn thất, kiểm soát trục lợi bảo hiểm… nhằm mục đích tăng lợi nhuận, đạt hiệu quả kinh doanh tốt hơn.
2.3. Công tác đề phòng hạn chế tổn thất
Công tác đề phòng hạn chế tổn thất là việc làm có ý nghĩa vô cùng quan trọng của hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là trong nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới. Trong giai đoạn hiện nay, tình hình tai nạn giao thông trong cả nớc vẫn có xu hớng tăng cả về số lợng và mức độ nghiêm trọng nên đề phòng hạn chế tổn thất không chỉ là công việc của cá nhân, hay một tổ chức cá biệt nào mà là trách nhiệm của tất cả mọi ngời và của toàn xã hội.
Công tác này nếu đợc thực hiện tốt không chỉ mang lại lợi nhuận cao, hiệu quả kinh doanh cho các Công ty bảo hiểm mà còn thực hiện mục đích của toàn ngành là đảm bảo an toàn chung cho xã hội. Với ý nghĩa đó, PTI Hải Phòng đã th- ờng xuyên cử cán bộ, nhân viên của mình xuống các đơn vị đã tham gia bảo hiểm hoặc đang có nhu cầu tham gia tại PTI Hải Phòng để kiểm tra, kiến nghị về công tác đề phòng rủi ro, tổn thất sao cho tốt nhất trớc khi cấp đơn bảo hiểm.
Qua thống kê, phân tích các vụ tai nạn giao thông đã xác định đợc những nguyên nhân cơ bản sau:
- Do lái xe không chấp hành đúng các Luật lệ giao thông trong khi điều khiển xe nh: Đi trái đờng, phóng nhanh, vợt ẩu, chạy quá tốc độ cho phép dành cho làn đờng của mình, chở quá trọng tải, lái xe trong tình trạng say bia, rợu, buồn ngủ...
- Do các đoạn đờng giao thông bị xuống cấp, đang trong tình trạng sửa chữa lại, những đoạn đờng thờng xuyên bị ảnh hởng bởi ma lũ, ... (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Do thiếu các hệ thống biển báo, chỉ dẫn, đèn hiệu, giải phân cách trên lòng đờng...
- Do các phơng tiện giao thông không đảm bảo về mặt chất lợng, không đ- ợc kiểm tra trớc khi đa vào sử dụng.
- Do việc kiểm tra, xử lý vi phạm giao thông của lực lợng cảnh sát giao thông còn thiếu cơng quyết, ...
Những nguyên nhân trên là vấn đề chính còn tồn tại trong thực tế làm gia tăng số lợng các vụ tai nạn giao thông, nó sẽ gây ra những hậu quả nghiêm trọng nếu không có các biện pháp phòng ngừa kịp thời. Trong những năm qua, PTI Hải Phòng đã phối hợp cùng các cấp, các ngành nh giao thông vận tải, cảnh sát giao
thông... trong việc làm đờng lánh nạn ở một số đoạn đờng nguy hiểm, xây dựng thêm các biển báo hiệu, biển chỉ dẫn giao thông... tại các đầu mối giao thông quan trọng, và các đoạn đờng hay xảy ra tai nạn. Đồng thời, Công ty cũng rất tích cực phối hợp với các ngành chức năng làm công tác tuyên truyền Luật lệ giao thông trong quần chúng nhân dân qua các phơng tiện thông tin. Nhờ đó ý thức chấp hành Luật lệ giao thông của ngời dân đã có những cải thiện, tiêu biểu là ngời dân đã thực hiện Nghị định 36/CP ngày càng nghiêm chỉnh hơn.
Hàng năm Công ty đã trích ra một khoản tiền cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Tình hình chi đề phòng hạn chế tổn thất sẽ rõ hơn trong bảng 8:
Bảng 8: Tình hình chi đề phòng hạn chế tổn thất bảo hiểm xe cơ giới tại PTI Hải Phòng giai đoạn 2001-2004
Năm ăm
Số tiền chi đề phòng hạn chế tổn thất (tr.đ)
Doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới (tr.đ)
Chi đề phòng hạn chế tổn thất/ doanh thu phí (%) 2 001 20 757 2,64 2 002 43 1.411 3,05 2 003 76 2.620 2,90 2 004 106 3.980 2,66
(Nguồn: Báo cáo chi đề phòng hạn chế tổn thất của PTI Hải Phòng)
Nhìn trên ta thấy, số tiền chi cho đề phòng hạn chế tổn thất của PTI Hải Phòng năm nào cũng tăng, năm 2002 tăng 1,15 lần (tăng 23 triệu đồng) so với năm 2001, năm 2003 lại tăng tiếp 0,77 lần (tăng 33 triệu đồng) so với năm 2002, năm 2004 vẫn tiếp tục tăng thêm 0,39 lần (tăng 30 triệu đồng) so với năm 2003. Nhng nếu xét tỷ lệ số tiền chi đề phòng hạn chế tổn thất/ doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới thì con số này có xu hớng giảm đi, do đó Công ty nên có tỷ lệ chi cho công tác này hợp lý hơn bởi nếu làm tốt công tác này sẽ giảm đợc số vụ tai nạn.
Trong cơ cấu chi đề phòng hạn chế tổn thất có một khoản chi cũng không kém phần quan trọng đó là chi cho tuyên truyền, quảng cáo. Khoản chi này nhằm mục đích nâng cao ý thức chấp hành Luật, thực hiện tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất, đồng thời tạo điều kiện cho khách hàng biết đến mình, tăng số lợng ngời tham gia bảo hiểm. Do đó, trong năm 2005 Công ty cần làm tốt hơn nữa công tác tuyên truyền, quảng cáo và đề phòng hạn chế tổn thất.