Đại An
Trong những năm vừa qua, mặc dù môi trường kinh doanh đầy thách thức nhưng Ngân hàng SeABank Đại An vẫn có những bước phát triển đáng ghi nhận, tiếp tục đạt được những kêt quả vững chắc trên tất cả các mặt nghiệp vụ chuyên môn cũng như các hoạt động đoàn thể khác.Đặc biệt SeABank Đại An là một trong hai chi nhánh mẫu của SeABank. Các điểm giao dịch này được tổ chức theo mô hình hoàn toàn mới từ hệ thống nội - ngoại thất, đội ngũ nhân sự, cơ cấu tổ chức đến quy trình tác nghiệp đều được xây dựng bài bản theo quy chuẩn quốc tế và hướng tới mô hình chuyên doanh bán lẻ, được kết nối trực tuyến với Hội sở ngân hàng cùng tất cả các điểm giao dịch trong toàn hệ thống SeABank và sẽ triển khai tất cả các sản phẩm, dịch vụ dành cho cá nhân và doanh nghiệp cũng như các chương trình huy động tiết kiệm, khuyến mại khác của ngân hàng. Hoạt động của ngân hàng không ngừng phát triển, với chất lượng dịch vụ ngày càng cải thiện. Quản trị diều hành và công tác tổ chức bộ máy đổi mới, tính hiệu quả cao, bầu không khí dân chủ, thiết thực. Do đó mà SeABank Đại An đạt được những kết quả kinh doanh như sau:
Bảng2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng SeaBank Chi nhánh Đại An (2013-2014) Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Chênh lệch 2013/2012 Chênh lệch 2014/2013 số tiền % số tiền %
Doanh thu hoạt động
108.394,91 08.394,91 117.66 1,17 1 00.075,20 9 .266,26 8,55 (17.585,96) (14,95) Chi phí hoạt động 40.062,00 42.25 1,00 38.457,00 2 .189,00 5,46 (3.794,00 ) (8,98) Lợi nhuận thuần từ hoạt
động kinh doanh 68.332,91 75.41 0,17 61.618,20 7 .077,26 10,36 (13.791,96) (18,29) Chi phí rủi ro tín dụng 21.634,00 27.43 1,00 29.500,00 5 .797,00 26,80 2.069,00 7,54 Lợi nhuận trước thuế
46.698,91 47.97 9,17 32.118,20 1 .280,26 2,74 (15.860,96) (33,06)
Lợi nhuận sau thuế
35.024,18
35.98
4,38 24.088,65 960,20 2,74 (11.895,72) (33,06)
( Nguồn: Báo cáo kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Đại An)
Kết quả kinh doanh của SeABank Đại An ghi nhận những tăng trưởng tốt. Doanh thu năm 2012 đạt 108.394,91triệu đồng, tăng 9.266 triệu đồng vào năm 2013 (8,55%) đạt 117.661,17 triệu đồng. Năm 2014 doanh thu từ hoạt động giảm nhẹ 14,95 % so với 2013 tức giảm 17.585,97 triệu đồng đạt 100.075,20triệu đồng. Chi phí rủi ro tín dụng năm 2012 21.634 triệu đồng. Đến năm 2013 cho thấy hàng bức tranh đình đốn của nền kinh tế mà nút thắt là sự suy giảm tín dụng trong hoạt động của ngân hàng.Từ đó kéo theo sự bất ổn định trong hoạt động tín dụng, số doanh nghiệp phá sản tăng lên do đó các ngân hàng cần cơ cấu phần chi phí tín dụng tăng lên. Ngân hàng SeABank cũng không ngoại lệ. Năm 2013 chi phí tín dụng là 27.431 triệu đồng, tăng 5.797 triệu đồng tức tăng 26.8% so với năm 2103. Năm 2014 chi phí tín dụng là 29.500 triệu đồng, tăng 2.069 triệu đồng tức tăng 7,54 % so với 2013. Lợi nhuận sau thuế của chi nhánh năm 2012 đạt 35.024,18 triệu đồng. Năm 2013 lợi nhuận thuần đạt 35.984,38 triệu đồng tăng 2,74% so với năm 2012. Tuy chi phí rủi ro tín dụng năm 2013 cao hơn năm 2012 nhưng lợi nhuận thuần thu được lại cao hơn năm 2012. Điều đó cho thấy nỗ lực của chi nhánh trong giai đoạn 2012-2013. Năm 2014 lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh là 24.088,65 triệu đồng giảm 11.895,73 triệu đồng so với năm 2013. Nguyên nhân giảm lợi nhuận sau thuế năm 2014 là do chi phí trích rủi ro tín dụng năm 2014 cao hơn năm 2013 và doanh thu hoạt động năm 2013 cao hơn năm 2014.
Đánh giá một số chỉ tiêu tài chính của SeABank Đại An
Bảng 2.2 Một số chỉ tiêu tài chính của SeABank Đại An (2012-2014)
Đơn vị: Triệu đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Nợ phải trả( triệu đồng) 1.459.340,83 1.542.187,51 1.613.423,50 2 Tổng tài sản ( triệu đồng) 1.751.209,00 1.799.218,77 1.720.618,00
3 Vốn chủ sở hữu ( triệu đồng) 291.868,17 257.031,25 172.061,80 4 Doanh thu ( triệu đồng) 108.394,91 117.661 100.075
5 LNTT( Triệu đồng) 46.699 47.979 32.118
6 LNST( Triệu đồng) 35.024 35.984 24.089
7 Hệ số nợ (1)/(2) ( lần) 0,83 0,86 0,94
8 Hệ số khả năng thanh toán chung (2)/(1) (lần) 1,20 1,17 1,07 9 Vòng quay tổng tài sản(4)/(2)
(lần) 0,06 0,07 0,06
10 ROA (6)/(2) 0,020 0,020 0,014
11 ROE (6)/(3) 0,12 0,14 0,14
( Nguồn: Báo cáo kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Đại An)
Nhìn vào bảng trên ta thấy tổng tài sản của Ngân hàng biến động trong giai đoạn, cu thể tăng trong giai đoạn 2012-2013 và giảm trong giai đoạn 2013- 2014. Năm 2012 tổng tài sản là 1.751.209 triệu đồng, năm 2013 là 1.799.218,77 triệu đồng. Năm 2014 giảm xuống còn 1.720.618,00 triệu đồng. Vốn chủ sở hữu xu hướng giảm dần từ 291,868.17 triệu đồng đến 172.061,80 triệu đồng. Nợ phải trả tăng theo từng năm, năm 2012 đạt 1.459.340,83 triệu đồng, năm 2013 tăng 5,68 % tức tăng 82.847 triệu đồng tương ứng 1.542.187,51 triệu đồng. Đến năm 2014 nợ phải trả tăng 4,62 % so với 2013 đạt 1.613.423,50 triệu. Trong cơ cấu nợ phải trả của khách hàng, nguồn vốn huy động tiền gửi của khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm khoảng 57,25% năm 2014 đạt 1.613.423,50 triệu đồng.
Từ bảng trên ta thấy: hệ số nợ cao đã phản ánh tình hình tài chính của chi nhánh thiếu lành mạnh, mức độ rủi ro cao. Khả năng thanh toán của chi nhánh được đảm bảo nhưng khi thanh toán xong hết mọi khoản tại cùng một thời điểm thì chi nhánh dễ rơi vào tình trạng phá sản. Hiệu suất sử dụng tài sản của chi nhánh còn thấp cụ thể năm 2012 là 0,06, năm 2013 là 0,07, năm 2014 là 0.06. ROE của chi nhánh cũng khá thấp năm 2012 là 12%, năm 2013 là 14%, năm 2014 là 14%.
Đại An
(Nguồn Bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh Ngân hàng SeABank Đại An giai đoạn 2012, 2013,2014)