Số tiền gửi xlãi suất không kỳ hạn tương ứng x số ngày thực tế
2.6 Ưu điểm và nhược điểm quy trình gửi tiền tiết kiệm tại Techcombank.
− Loại tiền gửi: VND.
− Kỳ hạn: 1-3 tuần, 1-12 tháng.
− Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND.
− Lãi suất: cố định trong suốt thời gian gửi.
− Phương thức trả lãi: trả lãi cuối kỳ.
− Tất toán trước hạn: Tiết kiệm Online: được tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn.
− Giao dịch 24/7, tại ATM của Techcombank hoặc qua dịch vụ NH điện tử F@sti-Bank.
Một số hình thức tiền gửi tiết kiệm khác như trả lãi trước, Phát Lộc, An Lộc, Trường Lộc …
2.6 Ưu điểm và nhược điểm quy trình gửi tiền tiết kiệm tại Techcombank. Techcombank.
2.6.1
Ưu điểm
• Về mặt nghiệp vụ:
Trước đây đa số các NH đều áp dụng cơ chế nhiều cửa, nghĩa là mỗi giao dịch viên đảm trách một nhiệm vụ riêng lẻ (như đăng ký khách hàng, thực hiện giaodịch, thu tiền…) tạo thành một qui trình mà người khách hàng cần phải tuân theo khi muốn giao dịch với NH. Cơ chế này đã bộc lộ một số hạn chế sau:
− Khách hàng phải trải qua nhiều thủ tục mới đạt được mục đích giao dịch của mình, điều này gây phiền toái cho khách hàng và không thích hợp với môi trường cạnh tranh hiện nay.
− Với cơ chế này, NH không tận dụng được tối đa nguồn nhân lực của mình tại một thời điểm.
Ngày nay, cơ chế một cửa đã được áp dụng rộng rãi trong các hệ thống NH, mà điển hình là Techcombank Việt Nam. Với cơ chế này, phòng giao dịch của NH không còn chia thành nhiều quầy khác nhau nữa mà mỗi quầy có thể thực hiện mọi giao dịch của NH như: gửi tiền tiết kiệm, thu nợ tín dụng, thanh toán quốc tế… Như vậy, mỗi giao dịch viên tại mỗi quầy phải nắm vững kiến thức về các
nghiệp vụ NH, có khả năng thực hiện mọi giao dịch với khách hàng và sẽ đảm trách mọi thủ tục trong quá trình giao dịch. Điều này dẫn đến việc phân chia quyền hạn theo hạn mức thu, hạn mức chi và hạn mức tồn quỹ cho các nhân viên đó. Trong đó:
− Hạn mức thu là số tiền tối đa có thể thu, vượt qua số tiền này cần phải xin ý kiến phê duyệt của cấp trên.
− Hạn mức chi là số tiền tối đa có thể chi, vượt qua số tiền này cần phải xin ý kiến phê duyệt của cấp trên.
− Hạn mức tồn quỹ là số tiền tối đa có thể để tồn tại quầy giao dịch, vượt qua số tiền này cần phải chuyển tiền sang ngân quỹ của NH.
Đây là một giải pháp mới, năng động hơn, thích hợp với môi trường cạnh tranh khắc nghiệt và hướng đến mục tiêu phục vụ tốt nhất cho khách hàng.
• Về bộ máy kế toán:
− Cơ cấu tổ chức bộ máy kế toán cũng khá chặt chẽ, nội bộ có sự kiểm soát đan xen lẫn nhau. NH có bộ máy kế toán tập trung phù hợp với đặc điểm, điều kiện kinh doanh của NH và thực tế mô hình này hoạt động rất hiệu quả. Mọi nghiệp vụ kinh tế phát sinh đề được kiểm tra, giám sát và phản ánh chính xác, đầy đủ, trung thực và khách quan.
− Bộ máy kế toán được sắp xếp phù hợp với yêu cầu và trình độ của nhân viên. Mỗi nhân viên trong phòng kế toán được phân công một mảng công việc nhất định, phù hợp với năng lực và chuyên môn của từng người, từ đó giúp hiệu công tác kế toán được nâng cao.
− NH có ban lãnh đạo giàu kinh nghiệm trên thị trường nhạy bén với tình hình thực tế. Lãnh đạo rất nhiệt tình, ủng hộ nhân viên khi đưa ra một chiến lược hoạt động kinh doanh cho NH.
• Hệ thống thông tin kế toán :
− Những quy trình kế toán xây dựng ró rang và việc đối chiếu các số liệu kế toán diễn ra thường xuyên, làm hạn chế các bút toán không chính xác, tiết kiệm thời gian, đồng thời cung cấp số liệu đáng tin cậy.
− Sử dụng phần mềm kế toán làm giảm chi phí về nhân sự và thời gian một cách đáng kể. Người kế toán không phải ghi sổ chi tiết và sổ tổng hợp, tính toán như trước chỉ cần nhập số liệu các chứng từ gốc phần mềm tự động xử lý và ghi tất cả các sổ sách, báo cáo cần thiết.
− Các báo cáo được cung cấp kịp thời, chính xác cho Giám đốc và chủ quản nhằm đưa ra quyết định đúng đắn và có kế hoạch phát triển trong thời gian tới.
• Về sổ sách, chứng từ :
− Hệ thống chứng từ của NH áp dụng : giấy nộp tiền, giấy lĩnh tiền, phiếu thu, phiếu chi, lệnh chi, lệnh thu. Số tiền gửi hoặc sao kê số dư tiền gửi…
− Việc hạch toán và ghi chép sổ sách đúng chuẩn mực kế toán hiện hành, thường xuyên có sự kiểm tra chứng từ giữa các bộ phận đối chiếu số liệu để đảm bảo công tác ghi chép rõ rang, đầy đủ, trung thực.
− Phần lớn hệ thống sổ sách của NH khá đầy đủ, tỉ mỉ, việc ghi chép và mở sổ sách theo quy định do vậy công việc kế toán thực hiện khá trôi chảy.
− Có kiểm toán viên nội bộ thường xuyên cập nhật những quyết định mới của NH Nhà nước về việc bổ sung sửa đổi trong công tác hạch toán kế toán, chứng từ và các báo cáo quyết toán…
− Về mẫu báo cáo các chứng từ, văn bản đều được sử dụng theo đúng mẫu do Bộ Tài Chính và NH Nhà nước quy định.
• Trình độ nhân viên kế toán :
− Tất cả các nhân viên kế toán đều đạt đến trình độ Đại học, một số nhân viên được đào tạo lớp chuyên viên cao cấp về chuyên ngành.
− Nhân viên kế toán đều nắm rõ quy trình nghiệp vụ, xử lý công việc nhanh chóng, tạo cảm giác thoải mái khi khách hàng tới giao dịch.
− Kế toán viên được đào tạo để có thể nắm bắt nhanh tất cả các nghiệp vụ kinh tế phát sinh.
2.6.2Khuyết Khuyết điể m củ a qu y trì nh
− Đòi hỏi các giao dịch viên phải có kiến thức cùng kỹ năng thật vững chắc về tất cả nghiệp vụ của NH.
− Tốn chi phí cùng thời gian để đào tạo nhân viên sử dụng thành thạo, hiểu rõ quy trình vận hành của Hệ thống.
− Vì trình độ giao tiếp bằng tiếng anh của một số nhân viên kế toán giao dịch còn nhiều hạn chế do vậy, khi khách hàng nước ngoài vào giao dịch còn gặp nhiều khó khăn.
− Đôi khi việc xử lý chứng từ cho khách hàng còn chậm trễ do hệ thống máy tính cùng khởi động một lúc dẫn đến sự cố máy tính bị đứng.
− Phần mềm chưa có đủ thủ tục tạo ra dấu vết kiểm toán hạn chế việc điều chỉnh, sửa đổi dữ liệu trực tiếp. Chức năng này có tính bảo mật chỉ có người có quyền hạn cao nhất mới có khả năng truy cập và chỉ được quyền xem, in báo cáo dấu vết kế toán.
− Các định khoản sai phần mêm cập nhật còn chậm.
− Bộ phận kế toán tại đơn vị có sự phân công cụ thể nhưng chưa thực sự hiệu quả. Một kế toán viên giao dịch được giao 2 – 3 nhiệm vụ nên chưa hoàn thành công việc được giao theo đúng thời hạn
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Qua quá trình tìm hiểu về quy trình tiền gửi tiết kiệm của NH TMCP Techcombank nhận thấy, ngân hàng đã có nhiều thay đổi tích cực về quy tình gửi tiền tiết kiệm. Trước đây ngân hàng thực hiện giao dịch nhiều cửa nghĩa là khi khách hàng tới gửi tiền tiết kiệm thì khách hàng phải qua nhiều cửa giao dịch. Nhưng nay ngân hàng đã có sự thay đổi về quy trình gửi tiền tiết kiệm là khách hàng chỉ phải giao dịch một cửa, nghĩa là khách hàng gửi tiền chỉ cần thực hiện các thủ tục tại một cửa giao dịch. Sự thay đổi đó không chỉ giảm bớt các thủ tục gửi tiền tiết kiệm cho khách, còn giúp cho ngân hàng tận dụng được hết nguồn nhân lực. Ngoài ra, ngân hàng Techcombank còn có sự chuyển biến trong việc quản lý cơ sở dữ kiệu. Hiện nay, với công nghệ thông tin phát triển Techcombank đã tận dụng để quản lý cơ sỏ dữ liệu tốt hơn. Ngân hàng quản lý cơ sở dữ liệu còn rời rạc, việc lưu trữ tìm kiếm tài liệu còn gặp nhiều khó khăn và mất thời gian. Chính vì vậy, ngân hàng đã tập trung hóa các cơ sở dữ liệu để giúp cho việc lưu trữ và tìm kiếm được thuận tiện hơn. Bên cạnh đó, dưới sự lãnh đạo đầy kinh nghiệm của Ban giám đốc, sự chăm chỉ, đầy nhiệt huyết trong công việc của cán bộ, công nhân viên nên bộ phận kế toán luôn cố gắng phản ánh kịp thời chính xác, đầy đủ thông tin về các nghiệp vụ kinh tế phát sinh và ghi chép cẩn thận vào sổ sách.
Ngoài những thay đổi về nghiệp vụ, quy trình tiền gửi tiết kiệm. Ngân hàng Techcombank còn có nhiều các sản phẩm ưu đãi về tiền gửi tiết kiệm dành cho khách hàng lãi suất huy động tiề gửi tiết kiệm tương đối ổn định. Và với chính sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt, đảm bảo cạnh tranh cùng với thực hiện tốt văn hóa doanh nghiệp Techcombank. Tuy nhiên, NH vẫn còn những mặt hạn chế cần khắc phục để ngân hàng phát triển mạnh hơn nữa.