2.4.1Quy Quy trì nh qu ản lý tiề n gử i tiế t kiệ m tại NH .
Sơ đồ 3-7: Quy trình quản lý tiền gửi tiết kiệm tại Techccombank
2.4.2Quy Quy trì nh mở tài kh oả n tiề n gử i tiế t kiệ m.
Theo sơ đồ như trên, quy trình gửi tiền được tiến hành theo các bước như sau:
Bước 1: Khách hàng xuất trình Chứng minh nhân dân (CMND) (hoặc hộ chiếu) và thông báo số tiền gửi cho Giao dịch viên của NH.
Khách hàng điền đầy đủ các thông tin trên Giấy gửi tiết kiệm như : thông tin người gửi (họ tên, số CMND, ngày cấp, nơi cấp, địa chỉ), thông tin gửi tiết kiệm (số tiền gửi, loại tiền gửi. loại tiết kiệm).
Bước 2: Giao dịch viên căn cứ vào CMND và yêu cầu của khách hàng, nhập các thông tin (họ tên, địa chỉ, số CMND, nơi cấp, ngày
cấp, số tiền gửi, kỳ hạn gửi…) vào máy, in ra Giấy gửi tiền và Phiếu lưu (trường hợp gửi lần đầu) cho khách hàng.
Bước 3: Khách hàng:
− Kiểm tra các yếu tố trên Giấy gửi tiền, nếu đúng thì ký tên (ghi rõ họ tên), đăng ký chữ ký mẫu lên Phiếu lưu (trường hợp gửi lần đầu) và chuyển trả lại cho Giao dịch viên.
− Đồng thời lập bảng kê các loại tiền nộp (ký tên) và nộp tiền lại cho bộ phận Kế toán.
Bước 4: Giao dịch viên in các yếu tố vào Sổ tiết kiệm, Phiếu lưu và ký tên lên toàn bộ chứng từ (gấy gửi tiền, sổ tiết kiệm, phiếu lưu) chuyển sang cho Kế toán.
Bước 5: Kế toán đối chiếu các yếu tố trên Sổ tiết kiệm, Phiếu lưu với số tiền nộp ghi trên Bảng kê các loại tiền nộp, nếu đúng thì ký tên lên tất cả các chứng từ và chuyển lại Sổ tiết kiệm, Phiếu lưu cho Kiểm soát.
Bước 6: Kiểm soát kiểm tra lại các yếu tố ghi trên Sổ tiết kiệm, Phiếu lưu và đối chiếu số liệu trên máy, nếu đúng thì ký tên lên tất cả chứng từ, duyệt trên máy và chuyển Sổ tiết kiệm cho Kế toán để trả cho khách hàng.
2.4.3Quy Quy trì nh th an h to án tiề n gử i tiế t kiệ m tại Te ch co mb an k.
Sơ đồ 3-9: Quy trình thanh toán tiền gửi tiết kiệm tại Techcombank
Bước 1: Khách hàng đến rút tiền phải mang theo sổ tiết kiệm, CMND (hộ chiếu) đã đăng ký lúc gửi tiền và thông báo số tiền cần chuyển cho GDV.
Bước 2: GDV nhập vào số Sổ tiết kiệm để xem các thông tin khách hàng, loại tiết kiệm, ngày gửi, ngày đến hạn, lãi suất, tiền lãi, tiền lãi nhập vốn, tiền vốn và in ra Giấy rút tiền cho khách hàng.
Bước 3: Khách hàng kiểm tra Giấy rút tiền, nếu đúng ký tên (ghi rõ họ tên).
Bước 4: GDV đối chiếu chữ ký của khách hàng trên giấy rút tiền với mẫu trên Phiếu lưu, nếu đúng in số tiền rút vào Sổ tiết kiệm, Phếu lưu và ký tên lên toàn bộ chứng từ, chuyển cho Kiểm soát.
Bước 5: Kiểm soát kiểm tra Giấy rút tiền, Sổ tiết kiệm, Phiếu lưu và đối chiếu với số liệu trên máy, nếu đúng ký tên, duyệt trên máy rồi chuyển cho Kế toán để chi tiền cho khách hàng.
Bước 6: Kế toán:
− Chi tiền cho khách hàng, yêu cầu khách hàng ký tên lên Bảng kê các loại tiền rút, sau đó Kế toán ký tên lên tất cả các chứng từ và chuyển trả Sổ tiết kiệm cho khách hàng (trường hợp sổ còn số dư).
− Chuyển Giấy rút tiền, Phiếu lưu cho Giao dịch viên theo qui định.
• Các phương thức thanh toán tiền lãi.
− Phương thức thanh toán lãi nhâp gốc
Hình thức thanh toán lãi nhập gốc là hình thức thanh toán lãi mà khi đáo hạn nếu khách hàng chưa thanh toán thì toàn bộ số lãi có được sẽ được nhập vào gốc để tính lãi cho kỳ gửi tiết kiệm tiếp theo
Hình thức thanh toán lãi này áp dụng cho tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Phương thức thanh toán lãi nhập gốc được áp dụng bằng cả 2 hình thức trả lãi: trả lãi định kỳ và trả lãi trước.
Công thức tính lãi khi tới ngày đáo hạn khách hàng rút tiền lãi : Số tiền gửi x lãi suất kỳ hạn Số tiền gửi x lãi suất kỳ hạn
Tiền lãi = x Số tháng của kỳ 12 tháng 12 tháng
Trường hợp đáo hạn mà khách hàng không tới thanh toán, lãi được nhập gốc đế tính lãi cho kỳ tiếp theo với lãi suất là lãi suất của loại sản phấm khách hàng đã đăng ký nhưng ở thời điểm đáo hạn