Northern Rock là ngân hàng th ng m i trung bình, riêng trong l nh v c th ch p nhà đ t mortgage là ngân hàng l n th 5 c a nh và có l ch s ho t đ ng h n 100 n m. Nh ng ngân hàng này đ tr i qua m t đ t sóng gió làm rung chuy n h th ng tài chính ngân hàng c a nh
S vi c b t đ u t nh ng th ng tin cho r ng Northern ock cho vay th ch p tràn lan và đang khan hi m ti n m t. H u qu là hàng ngàn ng i g i ti n ti t ki m t i Ngân hàng Northern ock đ p hàng t sáng đ n t i t i toàn b 76 chi nhánh c a Ngân hàng này đ r t ra b ng đ c t t c ti n g i c a mình
Trong 3 ngày 14,15,17/2007 kho ng 3 t b ng nh đ đ c r t ra. Tr c tình hình khó kh n, Northern ock đ ph i kêu g i s gi p đ c a Ngân hàng Trung ng nh BOE b ng cách b m ti n đ ngân hàng này chi tr cho ng i g i ti n. Ngày 21/02/2008 Northern ock chính th c b qu c h u hóa sau 3 ngày tranh c i t i Th ng và H vi n nh
b. Nguyên Nhân:
S th i ph ng c a báo chí nh đ khi đ a ra nhi u th ng tin gi t gân v s khan hi m ti n m t c a Northern ock do cho vay th ch p tràn lan d n đ n s kh ng ho ng ni m tin trong ng i dân.
Công tác tuyên truy n, h p báo cung c p th ng tin c ng nh kinh nghi m l kh ng ho ng c a Northern ock còn y u, b máy làm vi c kh ng hi u qu , ph n ng ch m ch p c a các c quan chính ph d n t i vi c Northern ock kh ng nh n
đ c s tr gi p k p th i t Ngân hàng Trung ng nh c ng nh các th ch tài chính l n khi ngân hàng này g p khó kh n
c. Bài h c kinh nghi m:
ng n ch n và l kh ng ho ng, các c quan ch c n ng c n có s ph n ng nhanh, m t c ch m nh m đ c đ a ra đ ng l c đ có th ng n ch n h u qu nhanh chóng tr c s nh h ng m nh m c a gi i truy n th ng.
Bên c nh đó các c quan ch c n ng c n ây d ng h th ng b o hi m ti n g i l n m nh đ đ m b o quy n l i c a ng i dân c ng nh ni m tin vào h th ng Ngân hàng.
1.4.3. Bài h c kinh nghi m t R i ro thanh kho n c a các Ngân hàng Nga
a. Di n bi n kh ng ho ng:
Ngày 9/7/2004: M t đ i gia trong ngành Ngân hàng Nga - Guta Bank - thông báo t m khoá các tài kho n ti n g i trên toàn qu c do chi tr trong tháng 6 v t 10 t r p, t ng đ ng 345 tri u USD . Ngân hàng đ đóng c a 76 chi nhánh và ng ng ho t đ ng h n 400 máy ATM
Ngày 10/7/2004: Ngay sau khi Guta khoá các tài kho n ti n g i, ng i dân đ đi r t ti n ngân hàng khác đ đ phòng r i vào hoàn c nh t ng t
Ngày 16/7/2004: Các Ngân hàng Nga đ t ch i cung c p tín d ng cho nhau, l i su t ti n g i t ng song khách hàng v n t p hàng r ng r n bên ngoài các toà nhà NH đ ch đ n l t r t ti n
Ngày 17/7/2004: Ngân hàng lfa, đ i gia th 4 trong ngành tài chính uy t đ nh áp d ng bi n pháp c p bách là ph t 10% s ti n n u khách hàng r t tr c th i h n. Cùng l c, báo chí trích l i m t c quan qu n l tài chính Nga tuyên b 10 ngân hàng n a có th s b đóng c a trong nay mai.
Ngày 18/7/2004: Th ng đ c Ngân hàng trung ng Nga quy t đ nh gi m các t l d tr ti n m t c a các ngân hàng t 7% u ng 3,5% nh m t ng kh n ng thanh kho n, đ ng th i áp d ng hàng lo t bi n pháp c u Guta
Ngày 20/7/2004 Nhi u ngân hàng đ s p đ . Nh ng ng i g i ti n đ đ n các nhà b ng đ r t ti n vì lo ng i cu c kh ng ho ng tài chính n m 1998 tái di n và h s m t nh ng kho n ti n ti t ki m dành d m c đ i.
Tháng 8/2004: Chính ph đ mua l i các ngân hàng l n v i giá r b t ng b. Nguyên Nhân:
Theo các chuyên gia, kh ng ho ng r t d y ra b i Nga hi n có quá nhi u ngân hàng, trong đó ph n l n là các t ch c tín d ng nh t n t i b ng cácho t đ ng b t h p pháp.
Các ngân hàng có v n s h u quá nh bé. Hi n 90% ngân hàng đây có s v n d i 10 tri u USD. Ngoài bi n pháp gi m t l d tr ti n m t, c quan qu n l tài chính Nga ch a đ a ra đ c bi n pháp hi u qu nào khác đ gi i quy t v n đ
c. Bài h c kinh nghi m:
Các c quan ch c n ng c n s m ch tr ng đ n v n đ qu n l các ngân hàng th ng m i.
ra tr c nh ng bi n pháp c n thi t c p bách c a ngân hàng nhà n c trong vi c gi i quy t kh ng ho ng, tránh lây lan d n đén kh ng ho ng theo dây chuy n
K t u n Ch ng
Nh v y, ch ng 1, ch ng ta đ đ c p đ n nh ng v n đ c b n nh t c a thanh kho n, nguyên nhân c ng nh tác đ ng c a thanh kho n đ n ho t đ ng kinh doanh t i các NHTM. Th ng qua vi c nghiên c u t ng quan v các v n đ thanh kho n c a NHTM, ch ng ta đ bi t đ c s c n thi t c a tính thanh kho n trong ho t đ ng c a NHTM nói riêng và s t n t i c a h th ng NHTM nói chung. i c đánh giá tính thanh kho n c a NHTM th ng qua các ch tiêu đánh giá c th là v cùng c n thi t.
Th ng qua các ch tiêu này, b c tranh bao quát v tình hình thanh kho n c a ngân hàng s tr nên hi n th c, r ràng và d hi u h n. ua đó, toàn b th c tr ng thanh kho n c a Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng i t Nam s đ c th hi n Ch ng 2.
CH NG : TH C TR NG QU N TR R I RO THANH KHO N T I NGỂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAM 2.1 Qu tr nh h nh th nh v h t tri n a Ng n h ng th ng i h n Ngo i th ng Vi t Na 2.1.1 uá trình ra đ i
Ngày 01 tháng 04 n m 1963, Vietcombank chính th c đ c thành l p theo uy t đ nh s 115/CP do H i đ ng Chính ph ban hành ngày 30 tháng 10 n m 1962 trên c s tách ra t C c qu n l Ngo i h i tr c thu c NHT .
Ngày 14 tháng 11 n m 1990, Vietcombank chính th c chuy n t m t ngân hàng chuyên doanh, đ c quy n trong ho t đ ng kinh t đ i ngo i sang m t NHTMNN ho t đ ng đa n ng theo uy t đ nh s 403-CT ngày 14 tháng 11 n m 1990 c a Ch t ch H i đ ng B tr ng.
Ngân hàng TMCP Ngo i th ng i t Nam ietcombank chính th c ho t đ ng ngày 2 tháng 6 n m 2008 sau khi th c hi n thành c ng k ho ch c ph n hoá th ng qua vi c phát hành c phi u l n đ u ra c ng ch ng ngày 26/12/2007. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngày 30/09/2011, ietcombank đ k k t thành c ng th a thu n c đ ng chi n l c v i Ngân hàng TNHH Mizuho MHCB - m t thành viên c a T p đoàn Tài chính Mizuho Nh t B n th ng qua vi c bán 15% v n c ph n cho Mizuho. ây là minh ch ng cho th y s quan tâm và tin t ng c a các nhà đ u t n c ngoài đ i v i th tr ng tài chính - ti n t c a i t Nam.
Tr i qua g n 50 n m ây d ng và tr ng thành, CB đ phát tri n l n m nh theo m hình t p đoàn tài chính đa n ng có trên 12.500 cán b nhân viên, v i g n 400 Chi nhánh/Phòng Giao d ch/ n phòng đ i di n/ n v thành viên trong và ngoài n c, g m H i s chính t i Hà N i, 1 S Giao d ch, 78 chi nhánh và h n 300 phòng giao d ch trên toàn qu c, 3 c ng ty con t i i t Nam, 2 c ng ty con t i n c ngoài, 1 v n phòng đ i di n t i Singapore,5 c ng ty liên doanh, liên k t. Bên c nh đó, ietcombank còn phát tri n m t h th ng utobank v i 1.700 TM và 22.000 đi m ch p nh n thanh toán th POS trên toàn qu c. Ho t đ ng ngân hàng còn
đ c h tr b i m ng l i h n 1.300 ngân hàng đ i l t i 100 qu c gia và vùng l nh th ..
Nhi u n m li n Vietcombank đ có nh ng b c phát tri n đ t phá, đ a ngân hàng đ t m c phát tri n k l c, lu n d n đ u h th ng ngân hàng t i i t Nam. N m 2011, ietcombank ti p t c nh n đ c s đánh giá cao c a các t ch c qu c t v i danh hi u “Ngân hàng t t nh t i t Nam”. Trong n c, ietcombank c ng là ngân hàng d n đ u v ch s s c m nh th ng hi u toàn qu c đ tr thành th ng hi u n i ti ng nh t ngành ngân hàng.
2.1.2 C c u t ch c ho t đ ng
i đ i ng nhân viên hùng h u v i các phòng ban đ c thi t k ch t ch , B máy t ch c c a Ngân hàng TMCP Ngo i th ng i t Nam đ c th hi n qua s đ d i đây:
2.1.3 t qu ho t đ ng kinh doanh
Tr i qua g n 50 n m ây d ng và phát tri n, ietcombank đ có nh ng đóng góp quan tr ng cho s n đ nh và phát tri n c a kinh t đ t n c, phát huy t t vai trò c a m t ngân hàng đ i ngo i ch l c, ph c v hi u qu cho phát tri n kinh t trong n c, đ ng th i t o nh ng nh h ng quan tr ng đ i v i c ng đ ng tài chính khu v c và toàn c u.
T m t ngân hàng chuyên doanh ph c v kinh t đ i ngo i, ietcombank ngày nay đ tr thành m t ngân hàng đa n ng ho t đ ng đa l nh v c, cung c p cho khách hàng đ y đ các d ch v tài chính hàng đ u trong l nh v c th ng m i qu c t trong các ho t đ ng truy n th ng nh kinh doanh v n, huy đ ng v n, tín d ng, tài tr d án…c ng nh m ng d ch v ngân hàng hi n đ i: kinh doanh ngo i t và các c ng v phái sinh, d ch v th , ngân hàng đi n t …
i vi c ng d ng c ng ngh tiên ti n vào l t đ ng các d ch v ngân hàng, phát tri n các s n ph m, d ch v đi n t d a trên n n t ng c ng ngh cao. Các d ch v : CB nternet Banking, CB Money, SMS Banking, CB Cyber Bill Payment,…đ , đang và s ti p t c thu h t đ ng đ o khách hàng b ng s ti n l i, nhanh chóng, an toàn, hi u qu , d n t o thói quen thanh toán kh ng dùng ti n m t (qua ngân hàng) cho khách hàng.
B ng 2.1: M t s ch tiêu tài chính c a ietcombank giai đo n 2007 - 2012
vt: t đ ng N Ch ti u 2007 2008 2009 2010 2011 2012 T ng tài s n 197.363 222.090 255.496 307.621 366.722 414.457 n ch s h u 13.528 13.946 16.710 20.737 28.639 41.553 Huy đ ng v n 144.810 159.989 169.457 208.320 241.700 303.942 D n tín d ng 97.631 112.793 141.621 176.814 209.418 241.163 Thu nh p ngoài l i thu n 2.109 2.318 2.788 3.336 2.449 4.154 T ng thu nh p H D 6.114 8.940 9.287 11.531 14.871 15.108 T ng chi phí ho t đ ng (1.628) (2.592) (3.494) (4.578) (5.700) (6.016) L i nhu n thu n t H D 4.486 6.348 5.793 6.953 9.171 9.093
Chi phí d phòng TD (1.337) (2.757) (789) (1.348) (3.474) (3.329) L i nhu n tr c thu 3.149 3.591 5.004 5.605 5.697 5.764 Thu thu nh p DN (759) (862) (1.060) (1.266) (1.480) (1.337) L i nhu n sau thu 2.390 2.729 3.944 4.339 4.217 4.427 T l n u 3.87% 4.61% 2.47% 2.83% 2.03% 2.40%
Ngu n: báo cáoth ng niên Vietcombank
Có th nh n th y, tuy nh ng n m qua tình hình kinh t có nhi u bi n đ ng và khó kh n nh ng ietcombank đ lu n song hành và h tr khách hàng. Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ietcombank giai do n t 2007 – 2012 t ng tr ng khá t t. Các ch tiêu v t ng tài s n, huy đ ng v n và l i nhu n đ u đ t k ho ch đ ra. Bên c nh đó các ch tiêu v an toàn v n, t l n u đ c đ m b o và tuân th theo quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c.
Bi u đ 01:Bi u đ t ng tài s n c a ietcombank qua các n m
197,363 222,090 255,496 307,621 366,722 414,457 - 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 400,000 450,000 N m 2007 N m 2008 N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012 T ng tà i s n (t đ ng )
Ngu n: báo cáo th ng niên Vietcombank
T ng tài s n h p nh t t ng đ u qua các n m, bình quân n m sau t ng cao h n n m tr c kho ng 15%. T i th i đi m 31/12/2012 t ng tài s n đ t 414.457 t đ ng t ng 13% so v i n m 2011.
Bi u đ 02: Bi u đ huy đ ng v n c a ietcombank qua các n m 144,810 159,989 169,457 208,320 241,700 303,942 - 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 N m 2007 N m 2008 N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012 T ng n gu n v n hu y đ ng (t đ ng )
Ngu n: Báo cáo th ng niên Vietcombank
Tính đ n 31/12/2012, huy đ ng v n t n n kinh t đ t 303.942 t quy đ ng, t ng cao h n so v i m c t ng tr ng trung bình c a toàn ngành, t ng 25,7% so v i n m 2011. c bi t, huy đ ng v n t dân c đ t 162.080 t đ ng, chi m t tr ng 53,3% huy đ ng v n t n n kinh t . i u này th hi n s nhìn nh n c a h i đ i v i uy tín và th ng hi u c a ietcombank. Bi u đ 03: Bi u đ d n c a ietcombank qua các n m 97,631 112,793 141,621 176,814 209,418 241,163 - 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 N m 2007 N m 2008 N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012 T ng d n (t đ ng )
Tính đ n 31/12/2012, d n tín d ng đ t 241.163 t quy đ ng, t ng 15,1% so v i n m 2011 đ t 209.418 t quy đ ng , hoàn thành ch tiêu k ho ch đ ra, t ng cao h n so v i m c t ng tr ng c a toàn ngành 8,91% , chi m 8,8% th ph n và đ ng th 4 trong h th ng ngân hàng.
T l n u: n m 2010 là 2,83% n m 2011 là 2,03% và n m 2012 là 2,03%. Ch tiêu này lu n đ c ietcombank kh ng ch và n m trong m c cho phép c a Ngân hàng Nhà n c trong t ng giai đo n.
H s an toàn v n (CAR): n m 2010 đ t 9% n m 2011 đ t 11,14% và n m 2012 đ t 14,83%.
L i nhu n tr c thu : n m 2011 đ t 5.697 t đ ng, t ng đ ng v i l i nhu n n m 2010 2.605 t đ ng n m 2012 đ t 5.764 t đ ng, t ng 1,17% so v i n m 2011.
T su t l i nhu n trên v n ch s h u bình quân: n m 2010 đ t 22,55%; n m 2011 đ t 17,08% n m 2012 đ t 12,61%
T l chi tr c t c: 12%/n m.
2.2 Th tr ng v u n tr r i ro thanh ho n t i Ng n h ng TMCP Ngo i th ng Vi t Na
2.2.1 Thanh kho n c a Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng i t Nam t n m 2007-2011 2007-2011 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ta ti n hành đánh giá kh n ng thanh khoàn c a ngân hàng TMCP Ngo i