3.2.1. Tăng cường công tác đào tạo cán bộ công nhân viên
Con người là tài sản quý giá nhất và là điều kiện tiên quyết trong hoạt động của bất kỳ cơ quan, tổ chức nào. Sự thành công của mọi doanh nghiệp luôn phụ thuộc vào yếu tố năng lực và hiệu suất của những người lao động. Mọi tổ chức muốn đạt được mục đích đều phải dựa trên việc sử dụng một cách có hiệu quả nguồn nhân lực của mình và các tổ chức tín dụng cũng không phải là trường hợp ngoại lệ. Do đó việc kiện toàn bộ máy tổ chức trong toàn hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Triệu Sơn từ cấp quản trị cao nhất cho tới nhân viên được xem là công việc thường xuyên và thiết yếu, thực hiện tốt công việc này sẽ tạo sự chuyển biến về chất trong hoạt động kinh doanh của Quỹ tín dụng.
- Trước hết Quỹ tín dụng cần đánh giá đúng thực trạng đội ngũ cán bộ công nhân viên, phân ra nhiều cấp độ khác nhau theo trình độ và từng loại nghiệp vụ để đào tạo đúng người, đúng việc và có thứ tự ưu tiên. Trong đó cán bộ huy động vốn là những người trực tiếp giao dịch với khách hàng, là người thiết lập và duy trì quan hệ với khách hàng nên cần bố trí những người có năng lực chuyên môn tốt, tác phong nhanh nhẹn, thái độ niềm nở và thân thiện để tạo sự thoải mái cho khách hàng khi đến giao dịch.
- Quỹ cần phải hoạch định nhu cầu về nhân sự, chuẩn bị trước kế hoạch tuyển dụng, đào tạo và huấn luyện nhân viên để đón đầu nhu cầu trong tương lai. Nên có chính sách tuyển dụng cán bộ dựa trên trình độ, khả năng tiếp nhận và sự nhạy bén trong công việc để có thể thu hút được những người thực sự giỏi về làm việc tại đơn vị. Bên cạnh đó,
nguyên tắc và hiệu quả, thưởng phạt nghiêm minh để giữ cán bộ. Điều chỉnh cơ cấu lương hợp lí, cân đối giữa trình độ, năng lực, kết quả hoàn thành công việc và thâm niên, tạo động lực để nhân viên làm việc.
- Đối với những nhân viên tín dụng không đáp ứng được yêu cầu của công việc hoặc không nhiệt tình làm việc thì Qũy tín dụng nhắc nhở, uốn nắn hoặc có thể cho họ thôi việc để tuyển người mới có nhiệt tình và có chuyên môn cao hơn.
- Quỹ tín dụng cần thường xuyên có chính sách gửi cán bộ, nhân viên đi đào tạo huấn luyện để nâng cao thêm trình độ chuyên môn cho họ, nhằm hạn chế đến mức tối đa những sai phạm của cán bộ nhân viên, giúp cán bộ tín dụng nâng cao được hiệu quả trong phân tích, đánh giá đúng đắn đối tượng khách hàng trước, trong và sau khi vay vốn. Từ đó hiệu quả cấp tín dụng được nâng cao, khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả và hoàn trả nợ đúng hạn cho Quỹ tín dụng và giảm được nợ quá hạn.
- Thúc đẩy phát huy sự cố gắng, sáng tạo của cá nhân, củng cố và nâng cao sức mạnh của tập thể. Bằng cách sử dụng cán bộ tín dụng phải đúng người đúng việc đồng thời quan tâm đến cả lợi ích vật chất và yếu tố tinh thần của người lao động, đảm bảo sự công bằng, biết kết hợp hài hòa mục tiêu giữa Quỹ tín dụng với mục tiêu và lợi ích của người lao động.
- Cán bộ tín dụng ngoài việc tinh thông nghiệp vụ cũng cần phải không ngừng tìm tòi sáng tạo. Cần phải tạo điều kiện thuận lợi để cán bộ tín dụng không ngừng được đào tạo và tiếp thu những trình độ mới.
- Việc chuyên môn hoá đối với từng cán bộ tín dụng vẫn đảm bảo được khả năng đa dạng hoá đầu tư của Quỹ tín dụng để tránh rủi ro, khắc phục mâu thuẫn giữa chuyên môn hoá và đa dạng hoá, làm tăng chất lượng và độ tin cậy của các thông tin tín dụng tạo cơ sở cho việc xây dựng các mối quan hệ khách hàng lâu dài. Đồng thời giảm chi phí trong công tác điều tra tìm hiểu khách hàng, thẩm định và phân tích tín dụng, giám sát khách hàng trong quá trình sử dụng tiền vay.
3.2.2. Đa dạng hóa huy động vốn
Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Triệu Sơn cần nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn là một trong những chức năng quan trọng nhất đối với hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.
- Đối với nguồn vốn huy động cần đa dạng hóa các hình thức bao gồm: huy động vốn góp (vốn điều lệ) và huy động vốn tiết kiệm dân cư. Đây là nguồn vốn chủ lực trong tổng nguồn vốn hoạt động tại Quỹ tín dụng. Mục tiêu tất cả các Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở hàng năm đều tăng trưởng vốn điều lệ đảm bảo ở quy mô hợp lý, phù hợp với khả năng mở rộng và phát triển của từng Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.
- Đối với nguồn huy động tiết kiệm, đảm bảo là nguồn chủ lực, chiếm tỷ trọng khoảng 80% trên tổng nguồn vốn hoạt động tại Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở trở lên tại mọi thời điểm.
- Đối với nguồn vốn huy động trung hạn và dài hạn thì các sản phẩm còn ít. Do đó Quỹ tín dụng nên đưa ra các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có mục đích như: tiết kiệm tích lũy tiêu dùng, tiết kiệm tích lũy du lịch, tiết kiệm tích lũy nhà đất,… Với các hình thức trên khách hàng nộp một số tiền nhất định theo kỳ hạn cụ thể từ thu nhập của mình để có một số tiền tích lũy lớn nhằm thực hiện dự định tương lai như: đảm bảo tài chính cuộc sống, nhu cầu cần thiết, quan trọng cho cuộc sống… Các sản phẩm này có thể đi kèm các dịch vụ tiện ích như thanh lý trước hạn, có quyền chuyển nhượng… Như vậy khách hàng sẽ yên tâm gửi tiền mà không lo khi chuyện cấp bách xảy ra.
- Quỹ tín dụng nên thực hiện hiệu quả các chương trình tiết kiệm, huy động tiềm năng trong nhân dân phục vụ cho đầu tư tại chỗ, tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi trong cộng đồng dân cư. Nguyên tắc “ Ba tại chỗ” (huy động tại chỗ; cho vay tại chỗ; kiểm tra giám sát, quản lý tại chỗ).
tín dụng. Dựa trên những kết quả phân tích nghiên cứu này Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Triệu Sơn cần lên kế hoạch cụ thể cho việc phát triển sản phẩm tại từng địa bàn hoạt động của Quỹ.
3.2.3. Giải pháp chính sách với khách hàng
- Thường xuyên bám sát địa bàn để giữ mối quan hệ tốt đẹp với chính quyền địa phương, nắm bắt các dự án quy hoạch, những khách hàng có vốn nhàn rỗi để kịp thời tiếp cận huy động được nguồn vốn.
- Hoàn thiện chính sách khách hàng hợp lý và có hiệu quả, tư vấn hỗ trợ người dân làm thủ tục có liên quan đến tiền gửi, hướng dẫn người dân cách sử dụng tiền nhàn rỗi một cách hợp lý.
- Nâng cao chất lượng huy động vốn bằng cách cải tiến cung cách phục vụ khách hàng như ân cần, niềm nỡ, lịch sự, nhã nhặn, tận tâm và nhất là phải có trình độ, mục tiêu chính là làm sao cho họ hoàn thành nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao, có hiểu biết để giải thích cho khách hàng một cách tường tận và chính xác những vấn đề mà họ quan tâm.
- Tạo lòng tin với khách hàng bằng cách không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động của mình, bởi vì Quỹ tín dụng làm ăn có hiệu quả, có nguồn tài chính dồi dào, có uy tín thì khi đó khách hàng mới tin rằng trong bất cứ tình huống nào khi họ cần vốn thì Quỹ tín dụng có khả năng đáp ứng đầy đủ.
- Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Triệu Sơn nên tìm hiểu rõ nguyên nhân đối với những khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi vào tổ chức tín dụng khách để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục lại mối quan hệ tốt với khách hàng.
3.2.4. Sử dụng lãi suất linh hoạt
- Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Triệu Sơn cần phải ổn định lãi suất huy động vốn của mình, cần có nhiều hình thức áp dụng lãi suất ưu đãi đối với số tiền gửi lớn và có kỳ hạn dài, cho phép khách hàng rút tiền từng lần theo yêu cầu.
- Quỹ nên đưa ra thêm về phương thức trả lãi để tăng tính hấp dẫn với khách hàng. Đồng thời, để phương thức huy động này có hiệu quả tốt hơn, Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Triệu Sơn nên áp dụng các công cụ marketing trước khi phát hành như: đẩy mạnh tuyên truyền, tiếp thị tới các công ty, tổ dân cư, báo chí,… nhằm thu hút vốn từ các khách hàng này.
- Bên cạnh đó Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Triệu Sơn cần có cơ cấu lãi suất thích hợp để hấp dẫn người gửi đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Tóm lại trong chương 3 đã đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn tại QTDND Thị Trấn Triệu Sơn, cũng như hỗ trợ tích cực của Nhà nước mà trước hết là tạo lập một môi trường kinh doanh ổn định cho hoạt động Ngân hàng và đặc biệt là sự hỗ trợ của NHHT Việt Nam chi nhánh tỉnh Thanh Hoá.
KẾT LUẬN CHUNG
Những năm hoạt động trong nền kinh tế thị trường đã đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong hệ thống tín dụng nhân dân, Quỹ tín dụng cũng như bất cứ tổ chức kinh tế khác, khi tiến hành hoạt động kinh doanh đều mong đạt được lợi nhuận cao. Hình thức tín dụng đã góp phần giúp cho đời sống của người dân ngày càng được cải thiện, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế, cho nên việc thiết lập mở rộng thị trường vốn có ý nghĩa thiết thực trong bối cảnh nền kinh tế của xã thị trấn Triệu Sơn. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Qũy tín dụng nhân dân thị trấn Triệu Sơn đã đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ gia đình mở rộng sản xuất, kinh doanh, mở rộng thêm ngành nghề. Khai thác các tiềm năng về lao động, đất đai và các nguồn lực vào sản xuất, thúc đẩy kinh tế hộ gia đình sản xuất chuyển từ sản xuất tự cấp, tự túc sang sản xuất hàng hoá, góp phần thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp và nông thôn. Qũy cũng đã thực hiện mở rộng đầu tư kinh tế hộ gia đình, thực hiện mục tiêu của Đảng và Nhà nước về phát triển nền kinh tế nhiều thành phần vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước.
Trong thời gian thực tập tại Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Triệu Sơn, huyện Triệu Sơn, tỉnh Thanh Hóa được sự giúp đỡ và chỉ bảo tận tình của cô giáo hướng dẫn PGS.TS Lê Hoàng Nga và tập thể cán bộ, nhân viên trong đơn vị chuyên đề bào cáo tốt nghiệp của em đã hoàn thành. Với những kiến thức lý luận được trang bị trong nhà trường, trong khả năng giới hạn của bản thân, chuyên đề đã đi được đến cuối cùng với những thành công nhất định. Tuy nhiên báo cáo của em cũng còn có những hạn chế, thiếu sót như: khả năng phân tích chưa sâu, nhiều nhận định đánh giá còn mang tính chủ quan….Kính mong quý thầy cô góp ý để chuyên đề được hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chính phủ (2001), Nghị định số 48/2001/NĐ-CP của Chính phủ ngày 13/08/2001 về tổ chức hoạt động của hệ thống QTDND.
2. Quốc hội (2012), Luật số:23/2012QH13 ngày 20/11/2012 quy định chi tiết thi hành
một số điều của Luật Hợp tác xã năm 2012.
3. Quốc hội (2010), Luật số:47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 quy định chi tiết thi hành
một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010.
4. Quỹ Tín dụng nhân dân Thị Trấn Triệu Sơn, Báo cáo thường niên (năm 2012-2013). 5. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2005), Thông tư số 08/2005/TT-NHNN của thống
đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hướng dẫn thực hiện nghị định số 48/2001/NĐ-CP của chính phủ ngày 13/08/2001 về tổ chức và hoạt động của QTDND.
6. Danh sách các trang website tham khảo:
http: www.qtdtrieuson.com.vn
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Sinh viên : Phạm Thị Thu Trang
Lớp : K3 – Tài chính Ngân hàng Thanh Hoá
Trường : Đại Học Thành Tây
Chuyên ngành : Quản trị - Kinh doanh – Ngân hàng
Đơn vị thực tập: Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Triệu Sơn – huyện Triệu Sơn – tỉnh Thanh Hóa. Nhận xét của đơn vị thực tập: ……….………..……… ……….……….….………… ……… ……… ……… ……… ……… ………..………….………… ……….………..……… ……… ………
Thanh Hoá, ngày tháng năm 201 Người nhận xét Giám đốc
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN VIÊN HƯỚNG DÂN Sinh viên : Phạm Thị Thu Trang
Lớp : K3 – Tài chính Ngân hàng Thanh Hoá
Chuyên ngành : Quản trị - Kinh doanh – Ngân hàng
Trường : Đại Học Thành Tây
Đề tài:
“Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân thị trấn Triệu Sơn, huyện Triệu Sơn, tỉnh Thanh Hoá”
Nhận xét của giáo viên
Nhận xét của giáo viên (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
……….………..……… ……….……….….………… ……… ……… ………..………….………… ……….………..……… ……… ……… Điểm: -Bằng số: ……… -Bằng chữ:( ………)
Hà Nội, ngày ……tháng……năm 2014