Tổng nguồn vốn Triệu đồng 426.392 485.165 492.116 58.773 6.951
Dư nợ/ TNV % 93,56 90,20 93,95 -3,36 3,75
Qua biểu bảng ta thấy ngay doanh số dư nợ của Ngân hàng chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng nguồn vốn mặc dù qua các năm có nhiều biến động. Năm 2005 dư nợ chiếm 93,56% trên tổng nguồn vốn, sang năm 2006 là 90,20% giảm 3,36% trên tổng nguồn vốn so với năm 2005, đến 12/2007 dư nợ lại tăng trở lại 3,75% với mức là 93,95%. Dư nợ bình quân có xu hướng tăng chứng tỏ khách hàng đến vay vốn của Ngân hàng ngày càng nhiều, nguồn vốn của Ngân hàng được sử dụng triệt để. Nhờ có chính sách cho vay hợp lý nên Ngân hàng không để cho nguồn vốn tồn đọng nhiều. Trong những năm tới Ngân hàng sẽ tìm cách nâng nguồn vốn lên nữa và cho vay nhiều hơn nữa để dư nợ bình quân tăng thêm về doanh số để có thể đáp ứng được hết nhu cầu vay vốn của Khách hàng trong tình hình hiện nay.
4.4.5. Doanh số thu nợ trên dư nợ bình quân (DSTN/DNBQ) hay hệ số vòng:Bảng 20: Chỉ tiêu về vòng quay vốn tín dụng qua ba năm Bảng 20: Chỉ tiêu về vòng quay vốn tín dụng qua ba năm
Chỉ tiêu Đơn vị tính 2005 2006Năm 2007 2006/2005 2007/2006Chênh lệch Doanh số thu nợ Triệu đồng 295.706 518.552 1.090.397 222.846 571.845 Dư nợ bình quân Triệu đồng 379.805 418.267 449.967 38.462 31.700
Vòng quay vốn vòng 0,78 1,24 2,42 0,46 1,18
(Nguồn: Phòng kế hoạch - nguồn vốn)
Chỉ tiêu này phản ánh tình hình luân chuyển vốn của ngân hàng trong một kỳ nhất định. Đồng vốn quay vòng càng nhanh càng tốt và đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Ngoài ra, vòng quay vốn tín dụng còn giúp ta đánh giá được mức độ thu nợ của Ngân hàng.
Từ bảng số liệu trên ta có thể khẳng định tỷ số như thế là tương đối tốt và số vòng quay liên tục tăng qua ba năm. Năm 2005 hệ số vòng chỉ đạt 0,78 vòng, đến năm 2006 là 1,24 vòng, và năm 2007 là 2,42 vòng. Do đặc điểm của ngành Ngân hàng là khi cho vay với thời gian càng dài thì lãi suất càng cao và như thế thì lợi nhuận càng cao, nhưng lại xảy ra trường hợp là rủi ro càng nhiều. Năm 2007 vòng quay vốn tín dụng tăng lên 2,42 vòng tăng 1,18 vòng so với năm 2006, đây là điều đáng mừng cho thấy công tác chỉ đạo thu hồi nợ của Ngân hàng tốt, khách hàng vay vốn làm ăn có hiệu quả, Ngân hàng đầu tư đúng hướng giúp khách hàng vay vốn trả được gốc và lãi tiền vay nên góp phần tăng thêm vòng quay vốn tín dụng, nhưng bên cạnh đó cần phải tích cực hơn trong việc thu hồi nợ để hạn chế rủi ro xảy ra.
4.4.6. Nợ quá hạn trên tổng dư nợ (NQN/TDN).
Bảng 21: Chỉ tiêu nợ quá hạn trên tổng dư nợ của chi nhánh qua ba năm
Chỉ tiêu Đơn vị tính 2005 2006Năm 2007 2006/2005 2007/2006Chênh lệch Tổng dư nợ Triệu đồng 398.935 437.599 462.334 38.664 24.735 Nợ quá hạn Triệu đồng 22.531 8.051 15.944 -14.480 -7.893
NQH/TDN % 5,65 1,84 3,45 -3,81 1,61
(Nguồn: Phòng kế hoạch - nguồn vốn)
Qua bảng số liệu trên ta thấy tỷ lệ NQH/TDN khá lớn tăng giảm không ổn định qua các năm cụ thể: Năm 2005 nợ quá hạn chiếm 5,65% trên tổng dư nợ của Ngân hàng, qua năm 2006 tuy có giảm 3,81% so với năm 2005 với mức chiếm 1,84% nhưng đến năm 2007 thì tỷ lệ này lại tăng lên 3,45% tức tăng hơn năm 2006 1,61% nhưng vẫn còn thấp hơn so với năm 2005 là 2,2%. Nguyên nhân trong năm tổng dư nợ tăng nhanh, do đó NQH/TDN trong năm cũng tăng theo, nhưng tỷ lệ này vẫn đạt được yêu cầu đề ra, có được điều này thì toàn bộ cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng phải vượt qua nhiều khó khăn và thử thách. Vì vậy mục tiêu của Ngân hàng là càng hạn chế được tỷ lệ này càng thấp thì càng tốt dù biết là khi hoạt động thì không thể nào không có rủi ro.
Bảng 22: Bảng tổng hợp các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của chi nhánh qua ba năm.
Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm Chênh lệch 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 1. Hệ số thu nợ % 87,47 93,06 97,78 5,59 4,72 2. Dư nợ/Vốn huy động lần 1,39 1,38 1,07 -0,01 -0,31 3.Vốn huy động/Tổng nguồnvốn % 67,35 65,30 87,92 -2,05 22,62 4. Tổng Dư nợ/ Tổng Nguồn vốn % 93,56 90,20 93,95 -3,36 3,75 5. Vòng quay vốn vòng 0,78 1,24 2,42 0,46 1,18 6. Nợ quá hạn/Tổng dư nợ % 5,65 1,84 3,45 -3,81 1,61