nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ và những nguyên dẫn đến những hạn chế đó.
Trong điều kiện khó khăn chung của nền kinh tế, ngành ngân hàng nói chung và chi nhánh ngân hàng nông nghiệpLáng Hạ nói riêng cũng gặp không ít những khó khăn, vướng mắc. Đặc biệt là một chi nhánh non trẻ nhất trong hệ thống, ra đời đúng vào lúc khủng hoảng tài chính tiền tệ Đông Nam Á đang diễn ra khốc liệt, nền kinh tế Việt nam đang chịu ảnh hưởng của cuộc khủng khoảng đó, các nhà đầu tư đang chùn bước, ngại đầu tư. Mặt khác, nền kinh tế Việt nam lại phải chịu ảnh hưởng của thiên tai khắc nghiệt nên đã có những biểu hiện đi xuống, đặc biệt là vào năm 1999 tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế chững lại, hiện tượng "thiểu phát " xuất hiện. Mặc dù, Chính phủ đã thực hiện các giải pháp kích cầu, ngân hàng
nông nghiệp đã thực hiện chính sách nới lỏng tiền tệ: giảm lãi suất trần cho vay đối với nền kinh tế, giảm lãi suất tái cấp vốn, hạ thấp tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với ngân hàng thương mại, điều hành tỷ giá linh hoạt theo thị trường liên ngân hàng, trong cho vay nông nghiệp và nông thôn đã đơn giản thủ tục vay vốn, vay dưới 10 triệu không phải thế chấp... Nhưng nền kinh tế vẫn phát triển chậm, GDP chỉ tăng khoảng 4,5%. Điều này đã gây ra những khó khăn cho hoạt động ngân hàng nói chung, hoạt động tín dụng nói riêng. Tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ, trong thời gian qua,hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh gặp nhiều khó khăn, và biểu hiện ở một số mặt hạn chế:
- Một là, số lượng khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh có quan hệ tín dụng với chi nhánh là rất ít và đơn điệu, chủ yếu là các công ty trách nhiệm hữu hạn: năm 1997 có 4 công ty trách nhiệm hữu hạn, năm 1998 có thêm 2 công ty trách nhiệm hữu hạn và một tổ hợp tác, đến năm 1999 có thêm 4 công ty trách nhiệm hữu hạn.
- Hai là, doanh số cho vay và tổng dư nợ đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có tỷ trọng thấp và có xu hướng giảm liên tục qua các năm.
+ Về doanh số cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh: năm 1997 chiếm 23,4%, năm 1998 chiếm 3,63%, năm 1999 chiếm 1,87% tổng doanh số cho vay.
+ Về dư nợ: năm 1997 dư nợ đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 7,9%, năm 1998 chiếm 2,09% và năm 1999 chiếm 0,22% tổng dư nợ
Ngoài những khó khăn chung của nền kinh tế, những hạn chế đó là do:
Thứ nhất, là một chi nhánh mới được thành lập, bộ máy tổ chức hoạt động còn
chưa hoàn thiện, một số phòng ban chưa được thành lập riêng như: phòng nguồn vốn, phòng marketing, phòng kiểm tra kiểm soát, phòng kinh doanh đối ngoại.Hơn nữa, đội ngũ cán bộ ngân hàng còn thiếu kinh nghiệm, trình độ còn bất cập, chưa đáp ứng được yêu cầu kinh doanh của ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Thứ hai, chi nhánh luôn xây dựng cho mình một hướng đi chủ đạo là chú ý tập trung quan hệ tín dụng với các DNNN, các ngành mũi nhọn có tính chất sống còn của nền kinh tế như ngành thép, chế biến và xuất nhập khẩu nông sản, mở rộng quan hệ tín dụng với các tổng công ty 90 -91: tổng công ty xăng dầu Việt Nam, tổng công ty bưu chính viễn thông. Còn đối với các DNNQD, chi nhánh cũng
mạnh dạn tập trung vào một số doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả. Điều đó tác động mạnh mẽ vào cơ cấu dư nợ và doanh số cho vay. Kết quả là dư nợ và doanh số cho vay đối với các DNNQD có tỷ trọng thấp và ngày càng giảm.
Thứ ba, chi nhánh chưa có một chiến lược marketing ngân hàng đúng đắn và hiệu quả, biểu hiện:
-Chính sách giá cả chưa linh hoạt.
+ Chi nhánh rất thụ động trong việc đưa ra mức lãi suất cho vay. Chính sách lãi suất của chi nhánh chưa linh hoạt một cách triệt để theo đối tượng khách hàng, mức vay vốn và theo thời hạn. Hiện nay cả cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đều với mức lãi suất là 0,85%/tháng. Do đó, tính cạnh tranh chưa cao và chưa thật hấp dẫn các DNNQD.