GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH THANH MIẾU
3.2Giải pháp nâng cao chất lượng TD tại NHNO &PTNT Thanh Miếu
3.2.1. Giải pháp nâng cao chất lượng TD tại NHNO&PTNT Thanh Miếu
a) Tiếp tục hoàn thiện thủ tục cấp tín dụng
Trước hết, trong quá tình cho vay, cán bộ NH cần hướng dẫn khách hàng một cách cụ thể, tỷ mỉ, rõ rang các thủ tục và điều kiện tín dụng, hồ sơ cần thiết… để khách hàng biêt mình phải làm những gì trong quy trình ấy. điều này sẽ giúp cho việc phối hợp giữa khách hàng và cnas bộ tín dụng được hiệu quả hơn, khắc phục tình trạng khách hàng phải đi lại nhiều lần, sửa đổi bổ sung giấy tờ rất phiền toái. Tuy vậy, cán bộ tín dụng chỉ được hướng dẫn chứ không được làm thay khách hàng.
NH thường xuyên thu thập ý kiến của khách hàng và cán bộ trực tiếp cho vay để có thể cập nhật sửa đổi quy trình cho phù hợp.
NH nên có những quy trình riêng đối với những khoản vay khác nhau, những đối tượng khách hàng khác nhau. Ví như đối với những món vay nhỏ thì nên áp dụng những thủ tục riêng, ít giai đoạn hơn để hoạt động phân tích, thẩm định đơn giản hơn; đối với những khách hàng có uy tín, quan hệ lâu năm với NH có thể áp dụng quy trình đơn giản hơn đẻ khách hàng có thể áp dụng khoản vay nhanh chóng, tăng uy tín của NH.
b) Đa dạng hóa các hoạt động dịch vụ
-Trước tình hình cạnh tranh gay gắt giửa các NHTMCP để mở rộng thị phần NHNO&PTNT Thnah miếu vừa giữ vững thị trường truyền thống vừa phải đa dạng hóa các đối tượng khách hàng, mở rộng cho vay sang nhiều lĩnh vực khác. Đồng thời cần chủ động hợp tác với các tổ chức tín dụng khác để cho vay theo phương thức đồng tài trợ đối với các dự án lớn có hiệu quả kinh tế phù hợp với các chương trình phát triển kinh tế xã hội tại địa bàn
-Trong chính sách tín dụng của mỗi NHTM đều có những khách hàng ưu tiên để thể hiện sự khác biết với các NH khác. NHNN&PTNT Chi nhánh Thanh Miếu sẽ tiếp tục trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế nông nghệp, nông thôn trong tiến trình CNH- HĐH đất nước.
-Trong toàn bộ quy trình cho vay khâu thẩm định được xem là khâu quan trọng nhất quyết định khả năng thu được nợ và lãi của NH, nếu khâu thẩm định làm không tố thì các bước tiếp theo sẽ gặp nhiều khó khăn, là nguyên nhân dẫn tới nợ quá hạn. Nên trong bước này đòi hỏi NH cần có một đội ngũ cán bộ thẩm định có trình độ chuyên môn cao có khả năng nắm giữ khách hàng.
c) Nâng cao chất lượng công tác thu thập và xử lý thông tin
-Thông itn đàu vào đóng vai trị quan trọng trong viecj phân tích tài chính khách hàng của NH. Những thong tin này sẽ hco biết liệu khách hàng có đủ điều kiện vay vốn hay không, khả năng hoàn trả nợ như thế nào, vay với số tiền và thời hạn bao lâu, cách thức hoàn trả… cán bộ tín dụng có thể thu thập thong tin qua việc thực tiếp đến cơ sợ và xem xét các báo cáo tài chính của khách hàng.
-Để đảm bảo thong tin đày đủ, đa dạng, phục vụ hiệu quả trong việc đánh giá khách hàng, NH cần thiết lập hệ thống thong tin đã dạng từ nhiều nguồn khác nhau. Cần mở sổ theo dõi khách hàng cần vay vốn kinh doanh hoặc theo loại hình doanh nghiệp để dễ dàng hơn trong quản lý và tiết kiệm thời gian trong việc kiểm tra khách hàng xin vay lần sau.
d) chú trọng công tác tổ chức, đào tạo và bồi dưỡng cán bộ tín dụng
- Gửi các nhân viên đi đào tọa các khóa ngắn hạn tại trung tâm đào tạo NHNH&PTNT Việt Nam nhằm cập nhật những kiến thức mới, quy định mới trong hoạt động của ngành cũng như của NHNN Việt Nam
- Hàng năm NH nên tổ chức các cuộc kiểm tra chuyên môn nghiệp vụ, thúc đẩy CBCNV khong ngừng học tập nâng cao trình độ
-Tiêu chuẩn hóa công tác tuyển dụng cán bộ mới nhằm tạo nguồn lực có đủ trình đô, sức khỏe, tâm huyết với công việc.
- Có chế độ tiền lương, tiền thưởng cho các phòng ban, các vị trí cán bộ phù hợp với đúng gọp nhằm kích thích, nâng cao chất lượng công việc.
e) Tăng cường giám sát tín dụng, thực hiện tốt công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ NH
- NH cần tăng cường hơn nữa công tác giám sát tín dụng, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay với mục đích phát hiện sớm những khoản vay có vấn đề, nahnh chóng tìm hướng giải quyết để hạn chế rủi ro tín dụng.
- Giám sát hoạt động tiền gửi và tiền vay của khách hàng. - phân tích báo cáo tài chính theo định kỳ
- Thực hiên tham và kiểm tra địa điểm hoạt động kinh doanhhoawcj nơi cư trú của khách hàng.
- Giám sát khách hàng thong qua mối quan hệ với các khách hàng khác.
- Giám sát qua những thong tin khác: thong tin từ phương tiện thong tin đại chúng, từ trung tâm thông tin tín dụng, cơ quan thuế, tòa án…
- Về công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ NH: Cần thực hiện kiểm tra thường xuyên, kiểm tra đột xuất, kiển tra chéo, lựa chọn cán bộ có năng lực, chuyên môn, có kinh nghiệm nhằm kiểm tra việc tuân thủ các quy trình nghiệp vụ trong cho vay, phân tích làm rõ nguyên nhân và chỉnh sửa kịp thời các thiếu sót, tồn tại, yếu kém qua kiểm tra
f) Thực hiện biền pháp thu hồi nợ có hiệu quả
- Đối với các khoản nợ quá hạn có khả năng thu hồi NH có thể áp dụng hình thức ra hạn nợ, giãn nợ…
- Đối với các khoản nợ quá hạn không có khả năng thu hồi sau khi đánh giá, phân tích một cách kỹ lưỡng để chắc chắn rằng khách hàng không còn khả năng trả nợ cho NH thì sẽ phải tiến hành thu hồi tài sản thế chấp