III. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI SỞ GIAO DỊCH NHNO VIỆT NAM.
2.1.Những mặt còn hạn chế.
2. Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân.
2.1.Những mặt còn hạn chế.
Trước hết ta hãy đi tìm hiểu xem những mặt chưa được của Sở trong thời gian qua là gì? Ta thấy rằng:
- Sở chưa coi công cụ điều hành kinh doanh như công tác kế hoạch, phân tích tài chính và các đòn bẩy kinh tế đối với người lao động như trả lương theo kết quả lao động, tổ chức phong trào thi đua..do vậy đã hạn chế kết quả kinh doanh năm 2000.
- Chưa chủ động trong việc tiêp thị, khai thác tìm kiếm khách hàng, còn thiếu các biện pháp để tổ chức thực hiện các mục tiêu chiến lược khách hàng vì vậy kết quả đạt được còn hạn chế.
- Dư nợ tuy đạt mức tăng trưởng khá( 29%) nhưng chưa có sự ổn định do khách hàng thường xuyên có quan hệ vay vốn tại Sở giao dịch chủ yếu các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh, thương mại dịch vụ, tốc độ luân chuyển vốn nhanh, mức dư nợ bình quân đạt thấp.
- Một số khoản nợ rất lớn khó thu hồi của công ty 89, Phương đông,Đức phương… đã và đang ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch.
- Năm 2000, tình hình khan hiếm ngoại tệ liên tục gây sức ép tới hoạt động của Sở nói riêng và NHNo & PTNT Việt Nam nói chung. Trạng thái ngoại tệ luôn trong tình trạng bán ứng trước hoặc bù đắp bằng nguồn ngoại tệ kỳ hạn đã ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh của toàn ngành.
- Theo văn bản 1300/HĐQT – 08, Sở giao dịch được giao nhiệm vụ làm đầu mối mua bán ngoại tệ trong toàn hệ thống, nhưng do NHNo chưa có chính sách khuyến khích các chi nhánh thu hút nguồn ngoại tệ nên lượng ngoại tệ mua vào thấp, không đủ đáp ứng nhu cầu các chi nhánh. Nhiều chi nhánh bán ngoại tệ cho Sở giao dịch và chỉ định bán cho chi nhánh khác làm tăng gấp đôi khối lượng giao dịch và nộp thuế 2 lần làm tăng chi phí cho toàn ngành.
- Số lượng thẻ ATM hiện có 488 thẻ, số dư 1.6 tỷ đ chủ yếu là trả lương CBNV nên lượng giao dịch tăng theo kỳ lĩnh lương nhưng mới được trang bị một máy nên nhiều khi khách hàng phải xếp hàng để rút tiền. Mặt khác, trong thời gian qua hệ thống máy ATM gặp rất nhiều lỗi kỹ thuật phải dừng phục vụ ( có đợt phải dừng nhiều ngày) đã ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng cũng như chất lượng phục vụ của dịch vụ.
- Sở giao dịch thường xuyên được giao nhiệm vụ triển khai các nghiệp vụ mới của NHNo & PTNT Việt Nam nên phải xây dựng được dội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao vừa đáp ứng yêu cầu của công việc vừa có khả năng tư vấn cho các chi nhánh trong hệ thống. Tuy nhiên, trong thời gian qua do thiếu cán bộ và chưa có chính sách đào tạo hợp lý nên công tác đào tạo, nhất là đào tạo các nghiệp vụ mới chưa được quan tâm đúng mức.
Trên đây là những mặt chung nhất của Sở trong thời gian qua. Còn về phần tín dụng trung và dài hạn có thể nói rằng:
Thứ nhất, doanh số cho vay trung và dài hạn quá thấp so với nhu cầu vay vốn trung dài hạn của các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Ngân hàng cũng như so với thực lực của bản thân Ngân hàng.
Thứ hai, tỷ lệ dư nợ trung dài hạn trên tổng dư nợ của Sở nếu nhìn vào 2 năm qua thì tương đối là cao, song ta hãy nhìn vào thực tế của Sở tỷ lệ dư nợ tín dụng/ tổng vốn huy động là nhỏ, qua đó ta thấy tỷ lệ nợ trung dài hạn chưa phản ảnh thực lực của Sở. Hay nói cách khác tỷ lệ này chưa đáp ứng được nhu cầu vốn trung dài hạn cần thiết cho phát triển kinh tế hiện tại và trong thời gian tới. Số lượng dự án cho vay trung dài hạn thấp, đặc biệt các dự án từ 5 năm trở lên còn hiếm. Đây là vấn đề nổi cộm trong toàn ngành Ngân hàng nói chung và Sở nói riêng.
Thứ ba, Ngân hàng chưa thực sự chú ý mở rộng cho vay trung dài hạn đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh dù có tài sản thế chấp nhưng không phải lúc nào cũng hấp dẫn được Ngân hàng. Đây thực
sự là một điều đáng tiếc vì khối kinh tế ngoài quốc doanh có tiềm lực kinh tế rất lớn nên rất cần vốn vay.
Thứ tư, tỷ lệ nợ quá hạn trung dài hạn nhìn vào thực tế thì chưa có dấu hiệu sấu nhưng trong các năm tới thì xu hướng tăng khá mạnh, đây là một xu thế mà Sở cần phải có biện pháp ngăn chặn.
Thứ năm, đội ngũ cán bộ của Sở tuy tận tuỵ với công việc nhưng có trình độ không đồng đều. Có nhiều cán bộ thực sự giỏi và có năng lực nhưng cũng có những cán bộ còn hạn chế về trình độ, không theo kịp với tốc độ phát triển ngày càng nhanh của hệ thống Ngân hàng. Đặc biệt, những cán bộ giỏi đủ năng lực thẩm định những dự án lớn thì còn thiếu. Đây là một trở ngại lớn vì khi trình độ chưa được phổ cập thì mọi hành động luôn e rè và sẽ dẫn đến kết quả kinh doanh kém.
Như vậy, có thể tựu chung lại là có khá nhiều nguyên nhân, lý do có thể kết luận rằng Sở còn nhiều vấn đề chưa làm được, đồng nghĩa với nó là còn nhiều cơ hội để Sở phát triển trên lĩnh vực trung và dài hạn miễn là ta đưa ra được các giải pháp đúng đắn và áp dụng trong một điều kiện hợp lý.