1. Những hiệu quả đạt đợc :
Việc triển khai hệ thống thanh toán điện tử với mô hình quản lý hệ thống theo tiêu chuẩn của ngân hàng thế giới và áp dụng phù hợp với tổ chức quản lý của chi nhánh đã góp phần quan trọng nâng cao chất lợng và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Công thơng. Hiện nay, chi nhánh đang nghiên cứu để mở rộng và áp dụng các dịch vụ thanh toán mới dùng thẻ, máy rút tiền tự động ATM, phát hành visa, master card. Đồng thời chi nhánh từng bớc triển khai dự án hiện đại hoá ngân hàng, kiểm soát rủi ro trong thanh toán và tín dụng. Từ những đòi hỏi đó chi nhánh đã đa vào sử dụng và khai thác trung tâm giao dịch mới khang trang đầy đủ các phơng tiện hiện đại (tại 285 Trần Khát Chân) để đáp ứng mọi yêu cầu, mọi dịch vụ và nghiệp vụ liên quan đến phạm vi hoạt động của ngân hàng, nhằm đạt mục tiêu là chi nhánh trọng điểm, là trung tâm thanh toán.
Cùng với việc cải tiến tổ chức thanh toán và cải tiến phớng thức luân chuyển thông tin. Từ việc luân chuyển chứng từ thanh toán hoàn toàn qua bu điện đến việc tổ chức thanh toán trên cơ sở ứng dụng công nghệ thông tin (bằng máy tính và các phơng tiện thông tin) hoàn toàn do đội ngũ cán bộ của Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng đảm nhiệm (gồm các bộ phận kế toán thanh toán và điện toán viên). Đó là một bớc tiến đáng kể có tác dụng to lớn, góp phần làm cho thời gian luân chuyển thông tin thanh toán rút gọn đáng kể, khắc phục một cách căn bản việc thanh toán chậm trễ kéo dài trong suốt thời gian qua, bớc đầu đã đáp ứng kịp thời nhu cầu lu
thông hàng hoá và kinh doanh của khách hàng theo cơ chế mới. Đây cũng là một bớc nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ, thực hiện qui trình thanh toán theo dây truyền công nghiệp, cải tiến cách suy nghĩ và lề lối làm việc theo hớng đổi mới công nghệ và hiện đại hoá ngân hàng.
Hệ thống cơ sở chứng từ đã đợc cải tiến, bớc đầu phù hợp với qui trình lập, kiểm soát và luân chuyển chứng từ bằng máy tính, thay thế các giấy báo thanh toán bằng các bảng kê thanh toán đợc lập và phục hồi bằng máy, có các khoá bảo mật xác nhận quá trình tham gia thanh toán của các thành viên. Nói chung, những chính sách giải pháp đổi mới về công tác thanh toán trong thời gian qua đã góp phần tích cực giải quyết tình trạng thiếu tiền mặt, tăng tốc độ chuyển tiền, thanh toán an toàn, bớc đầu mở rộng dịch vụ thanh toán của ngân hàng vào dân c, môi trờng pháp chế và kỹ thuật đang đợc cải tiến.
2. Những tồn tại, nguyên nhân :
Nh đã phân tích sự cần thiết phải hoàn thiện nâng cao các qui định về pháp lý nh văn bản pháp qui có liên quan đến thanh toán điện tử, xây dựng nghị định thanh toán phù hợp với luật bổ xung và tăng cờng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử, để phục vụ tốt hơn cho nền kinh tế đang đi lên mạnh mẽ ở nớc ta. Đây là một trong những nhiệm vụ quan trọng mà Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng đã, đang và sẽ phải giải quyết. Tuy nhiên trong quá trình triển khai thực hiện cũng nổi lên những vấn đề có vớng mắc, đang có những tranh luận khác nhau cần làm sáng tỏ để tháo gỡ :
- Trớc hết là khâu tổ chức, đã có cải tiến việc tổ chức thanh toán liên chi nhánh khác địa bàn tỉnh thành, đây là khâu thờng xuyên hay chậm chễ nhất đến việc cải tiến tổ chức thanh toán giữa các chi nhánh trong từng tỉnh thành quận. Bên cạnh đó Ngành bu điện cũng không ngừng đổi mới và nâng cấp các dịch vụ... nhu cầu thanh toán của khách hàng đòi hỏi các hình thức đa dạng hơn, nhanh chóng hơn... làm cho hệ thống thanh toán của Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng nói riêng cần đợc tổ chức lại một cách toàn diện theo thông lệ quốc tế cần cải tiến từ
khâu chứng từ đến kiểm soát, luân chuyển thông tin, thanh toán trong hệ thống, ngoài hệ thống, lu trữ và an toàn...
- Việc quản lý hệ thống còn nhiều hạn chế, việc lu trữ thông tin và an toàn dữ liệu cha tránh đợc những rủi ro ngẫu nhiên, hệ thống thanh toán hiện tại còn tách rời với thông tin quản lý khách hàng.
- Trong quá trình thanh toán bù trừ, liên ngân hàng qua mạng máy tính hiện nay còn nhiều khâu xử lý bằng phơng pháp thủ công và cha hợp lý nên cha tạo đợc sự đồng bộ cần thiết của qui trình thanh toán tự động. Sự kết hợp giữa thanh toán bù trừ điện tử và thanh toán chuyển tiền điện tử cha hài hoà, tốc độ chuyển tiền điện tử nhanh hơn thời gian hoàn thành thanh toán bù trừ qua ngân hàng Nhà nớc, dẫn đến thời gian thanh toán cho khách hàng cha đợc rút ngắn triệt để. Không những thế hiện nay việc thanh toán hạch toán vẫn dựa vào chứng từ gốc do khách hàng nộp vào, do vậy để có chứng từ hạch toán thì nhất thiết các ngân hàng thành viên phải trực tiếp gặp nhau để giao nhận chứng từ tại trung tâm thanh toán bù trừ tại các phiên giao dịch, tức là các chứng từ phải đem đến trung tâm thanh toán bù trừ để giao nhận giữa các ngân hàng thành viên thì mới đợc thanh toán. Vì vậy không phải tất cả các chứng từ thanh toán bù trừ phát sinh đều đợc thanh toán ngay và thanh toán hết trong ngày, thờng thì các chứng từ phát sinh sau 9h sáng thì phải đợi đến phiên giao dịch buổi chiều mới đợc đem đi thanh toán, các chứng từ phát sinh sau 14h thì phải đợi đến phiên giao dịch sáng hôm sau do đó các chứng từ này đợc thanh toán chậm mất một ngày và nếu nh ngày hôm sau là ngày nghỉ thì còn chậm hơn nữa.
Từ thực tế đó cho ta thấy yêu cầu thanh toán vẫn cha đợc đảm bảo, ảnh h- ởng đến tốc độ chu chuyển vốn của các doanh nghiệp tổ chức kinh tế cũng nh toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Mặt khác với qui trình thanh toán nh hiện nay, các công việc tại ngân hàng thành viên cũng nh tại ngân hàng chủ trì phải đòi hỏi có nhiều ngời tham gia.
- Tình hình trang thiết bị tin học của các ngân hàng còn nghèo nàn lạc hậu và thiếu đồng bộ, cha đáp ứng đợc nhu cầu thực tế của công việc. Hiện nay có tới 20% ngân hàng cha nối mạng nh vậy họ phải "copyfile" số liệu thanh toán vào đĩa để đem đến trung tâm thanh toán, gây sự chậm trễ và mất an toàn trong việc chuyển giao sô liệu, ảnh hởng đến quá trình thanh toán nói chung.
Với những hạn chế đó, việc hiện đại hoá mạng truyền nhận thông tin trên địa bàn Hà Nội để phục vụ tốt hơn cho công tác thanh toán chuyển tiền điện tử là một yêu cầu cần thiết.
ch
ơng III :
một số giải pháp nhằm hoàn thiện
nghiệp vụ thanh toán điện tử tại ngân hàng Công thơng khu vực II - Hai Bà Trng
I. định h ớng chiến l ợc phát triển của hệ thống thanh toán điện tử tại ngân hàng Công th ơng khu vực II - Hai Bà Tr ng