- Thu lãi từ hoạt động cho vay:
1.3.4.2.Các nhân tố khách quan
Trong hoạt động của cácNHTM chịu ảnh hửơng rất lớn của môi trường kinh tế, chính trị, xã hội. Một ngân hàng dù có gằng đến đâu trong hoạt đông kinh doanh của mình nhưng nếu gặp một trường kinh tế, chính trị, xã hộ không ổn định thì cũng khó mà thành công. Chính vì vậy mà việc nghiên cứu môi trường kinh doanh là hoạt động thường xuyên của mỗi NHTM.
Môi trường kinh tế
Môi trường kinh tế phát triển sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng của ngân hàng. Trong môi trường kinh tế phát triển lành mạnh thì các chủ thể tham gia nền kinh tế đang hoạt động có hiệu quả sẽ thúc đẩu mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, vì vậy mà hiệu quả của hoạt động tín dụng cũng sẽ được nâng lên. Như vậy hiệu quả hoạt động tín dụng của NHTM sẽ chịu sự ảnh hưởng rất lớn của môi trường kinh tế mà nó hoạt động. Vấn đề đặt ra đối với các ngân hàng là phải làm tố công tác dự báo và cung với đó là khả năg thích ứng nhanh khi có sự biến động xảy ra nhằm bảo đảm hiệu quả trong hoạt động tín dụng
Môi trường pháp lý
Các NHTM khi hoạt động phải tuân thủ tất cả các quy định về luật pháp của Nhà nước cũng như của Ngân hàng Nhà nước. Như vậy môi trường pháp lý cũng có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng. Một hệ thống pháp luật đầy đủ, đồng bộ và ổn định sẽ giúp cho các NHTM dễ dàng hơn trong việc xây dựng các kế hoạch kinh doanh, góp phần vào nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.
Môi trường chính trị xã hội
Môi trường chính trị - xã hội ổn định cũng là một phần nhân tố quan trọng thúc đẩy hoạt động đầu tư, từ đó ngân hàng cũng có thể mạnh dạn mở rộng hoạt động tín dụng của mình, giúp cho ngân hàng thu được nhiều lợi nhuận từ hoạt động tín dụng . Tuy tác động của môi trưòng chính trị - xã hội tới hoạt động tín dụng là không thường xuyên nhưng khi có biến động về chính trị - xã hội thì tác động của nó tới ngân hàng là vô cùng lớn. Một sự thay đổi của hệ thống chính trị - xã hội có thể làm cho các ngân hàng mất phần lớn hoặc toàn bộ các khoản tín dụng của mình dẫn đến việc các ngân hàng có thể có nguy cơ bị phá sản.
Có thể nói, bên cạnh các yếu tố nêu trên thì thông tin và trang thiết bị của ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Thông tin là những nguyên liệu đầu vào, giúp cho quá trình tín dụng được thông suốt. Đó là thông tin về khách hàng, về các đối thủ cạnh tranh, về môi trường kinh doanh, về các hoạt động kinh tế xã hội, hệ thống pháp luật… Trong thời kỳ bùng nổ thông tin như hiện nay, việc lựa chọn thông tin không những phải chính xác mà còn phải kịp thời mới có thể đáp ứng được yêu cầu của hoạt động tín dụng, nâng cao khả năng cạnh tranh trong nền kinh tế. Ngược lại, nếu thu thập thông tin không đầy đủ hoặc sai lệch thì sẽ dẫn đến việc cán bộ tín dụng có thể đưa ra những quyết định sai lầm, ảnh hưởng tới hiệu quả tín dụng.
Cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật ngày nay mang lại những bước đột phá về công nghệ đã hỗ trợ rất nhiều cho công tác tín dụng ngân hàng. Nhờ đó mà các công việc thủ công, những tính toán phức tạp, hay những rủi ro phát sinh do công đoạn xử lý bằng tay có thể được loại bỏ, từ đó năng suất công việc được nâng lên. Mặt khác kỹ thuật công nghệ hiện đại còn giúp cho các việc thu thập và xử lý thông tin đạt được hiệu quả cao hơn, giúp cho ngân hàng có thể có phản ứng kịp thời với những thay đổi của các yếu tó khách quan. Và quan trọng hơn là giúp cho ngân hàng có thể bắt kịp với sự phát triển ngày càng mạnh mẽ của các thành phần kinh tế trong và ngoài nước.