CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ, ĐẤT ĐỂ Ở ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV-
2.1.3.Quy trình cho vay.
Bước 1: Tiếp cận và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng.
+ Tiếp cận khách hàng để tư vấn cho khách hàng lựa chọn sản phẩm thích hợp và thu thập những thông tin ban đầu về khách hàng.
+ Hướng dẫn cho những khách hàng đủ điều kiện về thủ tục và các loại giấy tờ cần thiết cho việc vay vốn.
+ Tiếp nhận hồ sơ vay từ khách hàng.
+ Hồ sơ cấp tín dụng gồm 4 loại: Hồ sơ pháp lý; Hồ sơ tài chính; Hồ sơ kinh tế; Hồ sơ bảo đảm tín dụng.
+ Đánh giá về thông tin nhân thân khách hàng, tình hình quan hệ tín dụng của nhóm khách hàng liên quan (nếu có).
+ Đánh giá về mục đích và kế hoạch sử dụng vốn vay/bảo lãnh của khách hàng.
+ Đánh giá, phân tích về năng lực tài chính của khách hàng.
+ Về tài sản bảo đảm.
+ Lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng.
+ Chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng.
Bước 3: Đề xuất và quyết định cấp tín dụng.
+ Lập báo cáo đề xuất tín dụng.
+ Phê duyệt đề xuất tín dụng (do Lãnh đạo phòng hoặc PGĐ quan hệ khách hàng cá nhận thực hiện.)
+ Thẩm định rủi ro và quyết định cấp tín dụng (cán bộ Phòng Quản lí rủi ro thực hiện)
+ Quyết định cấp tín dụng (ban Quản lí rủi ro tín dụng sẽ quyết định).
+ Thông báo cho khách hàng trong trường hợp từ chối cấp tín dụng.
Bước 4: Giải ngân
+ Lựa chọn phương thức giải ngân đối với khoản vay bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay.
+ Vốn tín dụng được chuyển giao cho khách hàng hoặc bên thứ 3 có liên quan.
Bước 5: Giám sát tín dụng
+ Giám sát việc sử dụng vốn tín dụng.
+ Giám sát việc hoàn trả vốn tín dụng.
+ Giám sát thực trạng tài sản đảm bảo.
Bước 6: Thanh lý tín dụng
+ Tất toán khoản vay/giải tỏa bảo lãnh.
+ Giải tỏa các hợp đồng bảo đảm tiền vay.
+ Cán bộ phòng Quản trị tín dụng sẽ thực hiện lưu hồ sơ khách hàng.