b. Quy trỡnh thanh toỏn và kế toỏn UNT khỏc ngõn hàng.
1.4. Các nhân tố chủ yếu tác động đến thanh toỏn khụng dựng tiền mặt 1 Trỡnh độ phát triển của nền kinh tế.
1.4.1. Trỡnh độ phát triển của nền kinh tế.
Yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất là trỡnh độ phát triển của nền kinh tế. Mỗi hệ thống thanh toán và hỡnh thỏi tiền tệ ra đời là phù hợp với nền kinh tế đạt đến trỡnh độ nhất định khi nền kinh tế phát triển cao hơn thỡ nú yờu cầu hệ thống thanh toỏn phỏt triển tương ứng.
Núi cỏch khỏc trỡnh độ của nền kinh tế quyết định nhu cầu của doanh nghiệp và cá nhân đối với TTKDTM và như thế quyết định tới sự phát triển của dịch vụ này. Như lịch sử tiến triển của hệ thống thanh toán đó cho thấy. Bởi vỡ nền kinh tế thị trường phát triển, thương mại gia tăng nên nhu cầu thanh toán trở nên thường xuyên và ở phạm vi rộng. Nhưng nếu như trỡnh dộ của nền kinh tế chưa đạt đến mức có nhu cầu cao về thanh toỏn thỡ việc miễn cưỡng sử dụng TTKDTM cũng không thể phát huy tác dụng.
Từ đó cho thấy khi thực hiện TTKDTM không những chỉ dựa vào các biẹn pháp chính sách thúc đẩy trực tiếp việc sử dụng nó mà điều quan trong là cũn liờn quan đến những lỗ lực phát triển kinh tế thị trường nói chung, sự tác động qua lại hỗ trợ lẫn nhau này sẽ đưa tới việc đạt mục đích là phát triển xó hội.
1.4.2. Phỏp luật
Ngân hàng là một tổ chức kinh doanh tiền tệ do đó chịu ảnh hưởng trực tiép của pháp luật. Trong điều kiện hiện nay, ngân hàng đó cú luật riờng như luật NHNN, luật tổ chức tín dụng, luật công ty…do đó đó tạo hành lang phỏp lý cơ bản cho hệ thống ngân hàng hoạt động và phát triển.
Nhưng hiện nay mọi hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng đều bị chi phối của pháp luật, một sự thay đổi nhỏ của pháp luật sẽ tạo cơ hội và thách thức mới cho ngân hàng. TTKDTM là một trong những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng phải chịu ảnh hưởng lớn của pháp luật.
Cũng như mọi hoạt động khác, để sử dụng TTKDTM cần phải có những quy tắc quy định về quyền lợi và nghĩa vụ của các bên tham gia đảm bảo công bằng và hợp lý, tránh tranh chấp xảy ra, điều đó cần đến vai trũ của phỏp luật. Cỏc nước phát triển trên thế giới sử dụng TTKDTM một cách phổ biến đều có quy định chặt chẽ đặc biệt là quy định về Séc, phương diện.
Lợi thế của TTKDTM là an toàn và tiện lợi hơn tiền mặt do đó nó chỉ có thể phát triển khi đảm bảo được các lợi thế đó tức là sự nhanh chóng, chính xác, thuận tiện và an toàn. Các quy định của pháp luật về TTKDTM và liên quan cũng phải thể hiện được các yếu tố đó làm sao cho chặt chẽ, an toàn nhưng phải linh hoạt, thuận tiện và công bằng cho các bên tham gia thanh toán. Một hệ thống pháp luật như thế sẽ góp phần tích cực cho việc phát triển nhanh chóng không dùng tiền mặt trong nền kinh tế. Ngược lại, nếu các quy định của pháp luạt bất chấp hợp lý thỡ sẽ cản trở sự phỏt triển của TTKDTM.
Mặt khác, điều kiện chính trị, pháp luật cũng góp phần vào sự tin tưởng của các tổ chức, cá nhân trong TTKDTM và yên tam sản xuất kinh doanh từ đó giúp mở rộng phát triển việc sử dụng TTKDTM và các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
1.4.3. Cụng nghệ
Công nghệ ngân hàng là một yếu tố quan trọng không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng hiện nay. Công nghệ ngân hàng góp phần thúc đẩy nhanh chóng chu trỡnh chu chuyển vốn xó hội, tạo thờm được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư phục vụ cho việc đầu tư phát triển kinh tế đất nước tiến nhanh trên cong đường công nghệ hoá hiện đại hoá.
TTKDTM gắn liền với cụng nghệ ngân hàng hiện đại. Chính sự phát triển của các mạng thông tin đó làm thay đổi nhanh chóng các nghiệp vụ ngan hàng nói chung và thanh toán qua ngân hàng nói riêng. Sở dĩ thanh toán qua ngân hàng và TTKDTM
đó cú được lợi thế an toàn và thuận tiện so với thanh toỏn bằng tiền mặt là bởi vỡ nú cú hệ thống cụng nghệ riờng biệt trong thanh toỏn giữa cỏc ngõn hàng những hệ thống này cho phộp tiền cú thể được chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác trên mọi khu vực địa lí và trong thời gian rất ngắn, không phải di chuyển tiền mặt, tránh rủi ro bị cướp hay các rủi ro vận chuyển tiền khác đồng thời không mất chi phí kiểm đếm.
Vỡ thế, để có thể phát triển TTKDTM hay thanh toán qua ngân hàng thỡ cần phải đầu tư cho hệ thống công nghệ hiện đại. Thời gian qua với việc ứng dụng các thành tựu công nghệ tin học vào thanh toán đó đáp ứng được nhu cầu thanh toán nhanh, tiết kiệm được chi phí trong thanh toán.
Trong xu thế phỏt triển cụng nghệ xó hội hiện nay người ta đang tỡm kiếm phỏt minh và sử dụng cỏc phương tiện thanh toán hiện đại nhất, vừa đảm bảo tức thỡ, vừa an toàn bớ mật, với chức năng của mỡnh ngõn hàng luụn coi trọng, cải tiến, đổi mới công nghệ để hoàn thiện hệ thống thanh toán của mỡnh.
Mặt khỏc, ngõn hàng cũng cần chỳ ý rằng chớnh sự thay đổi côngnghệ đó làm thay đổi hệ thống thanh toán trong nền kinh tế. Vào giữa thế kỷ XX những thành tự to lớn của cách mạng thông tin đó ứng dụng vào cụng nghệ ngõn hàng đó làm cho TTKDTM trở lờn phổ biến. Ngày nay cụng nghệ thụng tin và viễn thụng lại đang làm cho hệ thống thanh toán trở thành hệ thống phi tiền tệ, tức là hệ thống điện tử. Tuy nhiên, đây mới chỉ là định hướng phát triển lâu dài trong tương lai, hiện nay TTKDTM vẫn là phương thức thanh toán chủ yếu trên thế giới.
1.4.4. Tõm lý
Ngoài những yếu tố về kinh tế và phỏp luật, yếu tố xó hội hay tõm lý, thúi quen và trỡnh độ văn hoá của người sử dụng cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của TTKDTM. Như ở nước ta phần đông dân cư cũn ưa chuộng việc sử dụng trở tiền mặt thỡ việc thuyết phục họ về lợi ớch của TTKDTM cũng gặp những trở ngại
nhất định. Mặt khác, do trỡnh độ của da phần người dân cũn thấp nờn những yờu cầu sử dụng TTKDTM cũng cú thể là phức tạp đối với họ.
Tuy nhiờn, cần phải thấy rằng yếu tố xó hội khụng phải là sự cản trở lớn bởi vỡ ngay cả khi cú sức ỳ lớn về thúi quen và trỡnh động văn hoá thấp thỡ nếu thấy được lợi ích rừ ràng của TTKDTM người ta có thể sẵn sàng vứt bỏ thói quen cũ và chú ý học hỏi, sử dụng phương tiện mới, đặc biệt là khi TTKDTM không phải là một phương thức thanh toán khó sử dụng.
Túm tắt phan 1:
Như vậy trong chương 1, khóa luận này đó giải quyết được một số vấn đề có tính lý luận: Sự cần thiết khỏch quan và vai trũ của TTKDTM trong nền kinh tế thị trường, những quy định chung trong TTKDTM và đó khỏi quỏt được cơ chế TTKDTM trong nền kinh tế thị trường. Qua chương 1, chúng ta sẽ nhận được đầy đủ hơn về phương tiện, môi trường pháp lý, sự vận hành, cơ chế và các nhân tố ảnh hưởng đến công tác TTKDTM ở nước ta trong giai đoạn hiện nay.