2.3.3.1- Nguyên nhân chủ quan
* Công nghệ ngân hàng cha phát triển
Mặc dù chi nhánh đợc đầu t rất nhiều về cơ sở vật chất nhng so với khu vực và trên thế giới thì công nghệ ngân hàng còn nhiều bất cập và cha hiện đại so với các n- ớc trong khu vực. Khi thực hiện thanh toán thờng xuyên gặp phải những sự cố do bị chập điện, mạng có lỗi, cha có sự đồng bộ giữa hệ thống thanh toán trong cùng hệ thống ngân hàng. Điều này ảnh hởng đến chi phí, thời gian thanh toán các món. Ngân hàng đang trong tiến trình hiện đại hóa, song máy móc thiết bị hiện đại cha đợc đầu t số lợng còn hạn chế. Trình độ vi tính của các cán bộ cha đồng đều. Tuy tham
gia hình thức và hệ thống SWIFT hệ thống truyền tin điện tử quốc tế trong đó các thông tin đã đợc mã hóa giữa các ngân hàng thành viên trên toàn quốc nhng vẫn cha phát huy hết công suất. Do đó thời gian thanh toán cha đợc rút ngắn tới mức tối thiểu.
* Trình độ thanh toán viên đã đợc nâng cao song cha đạt yêu cầu thực tế.
NHNo&PTNT Láng Hạ là một chi nhánh còn trẻ thành lập từ 1997 đến nay. Trong giai đoạn xây dựng cơ sở hạ tầng, các chi nhánh mới để mở rộng thị trờng, trách nhiệm và trình độ của thanh toán viên ngày càng nâng lên, song thực tế vẫn cha đạt yêu cầu. Nghiệp vụ kiểm tra chứng từ của thanh toán viên còn cha cao, còn lúng túng trong nhiều khâu thực hiện. Tuy không gây ra sai sót lớn nhng trong thanh toán vẫn còn kéo dài thời gian xử lý bộ hồ sơ, chứng từ. Nhiều khi không phát hiện ra sai sót trong hồ sơ, chứng từ để kịp thời hớng dẫn khách hàng sửa chữa, bổ sung thanh toán để xử lý bớc tiếp theo.
Số cán bộ hiểu cặn kẽ nghiệp vụ ngoại thơng, thanh toán quốc tế cha nhiều, th- ờng chỉ chuyên môn một công việc nên khi tiến hành một mảng công việc khác là rất lúng túng. Trình độ cán bộ còn cần đào tạo, nâng cao thêm. Cần phải nói thêm là sự hiểu biết của thanh toán viên về lĩnh vực khác đôi khi cha rộng, cha sâu, nắm tình hình tài chính của khách hàng đôi khi cha chắc.
* Hoạt động tín dụng XNK cha phát triển cao.
Các doanh nghiệp thờng bị hạn chế về nguồn vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh đặc biệt là các doanh nghiệp xuất khẩu. Chi nhánh cha có chính sách khuyến khích, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp xuất khẩu. Các hoạt động tín dụng tài trợ cho XNK cha thực sự đa dạng và chi nhánh cha đẩy mạnh các hoạt động tín dụng mang tính hỗ trợ cho các doanh nghiệp XNK để mở rộng sản xuất. Hiện nay, các hình thức tài trợ XNK của chi nhánh là chiết khấu sau khi nhà xuất khẩu đã giao hàng cho nhà nhập khẩu. Chính vì vậy, nhiều hợp đồng lớn của nhà xuất khẩu thiếu vốn để thực hiện hợp đồng, do vậy làm giảm doanh số thanh toán XNK của chi nhánh.
Chi nhánh cha thu hút nhiều các doanh nghiệp XNK đặc biệt là doanh nghiệp xuất khẩu. Hiện nay, số lợng khách hàng tham gia thanh toán qua ngân hàng cha nhiều vẫn là các doanh nghiệp nhà nớc là chủ yếu và những doanh nghiệp này đều là những doanh nghiệp quen thuộc. Các hoạt động tạo lập uy tín cho các khách hàng mới và các dịch vụ hỗ trợ thanh toán quốc tế vẫn cha đợc chú trọng. Dịch vụ hỗ trợ XNK hầu nh là cho vay theo hợp đồng nhng thủ tục lại rờm rà, thời gian xét duyệt lâu, gây khó khăn cho khách hàng. Do vậy các doanh nghiệp thờng vay vốn của các ngân hàng khác có chính sách thông thoáng hơn.
* Chiến lợc kinh doanh của ngân hàng cha hợp lý.
Chi nhánh cha có sự phối hợp chặt chẽ giữa hoạt động kinh doanh và hoạt động thanh toán. Do vậy, các doanh nghiệp xuất khẩu thờng khó nhận đợc nguồn tài trợ kịp thời từ phía ngân hàng. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ cha đáp ứng đợc nguồn ngoại tệ cần thiết để đáp ứng nhu cầu thanh toán của các khách hàng. Một vài trờng hợp có nhiều hợp đồng xuất khẩu có giá trị lớn, do không đủ ngoại tệ tài trợ các hợp đồng này và vì thế làm giảm doanh thu của chi nhánh.
Chi nhánh vẫn cha đạt đợc một chiến lợc kinh doanh tổng thể và đồng bộ, các chính sách chiến lợc cạnh tranh thị trờng còn hạn chế, ngân hàng chỉ chú trọng các thị trờng cũ còn các thị trơng mới đầy tiềm năng thì còn hạn chế. Do vậy các ngân hàng khác đã chiếm lĩnh thị trờng và mở rộng nó đặc biệt là thị trờng XNK.