Bên cạnh một số thuận lợi trong công tác huy động vốn và thu hồi vốn, ngân hàng vẫn còn gặp nhiều khó khăn, thách thức. Cụ thể là tỷ lệ nợ quá hạn trong 3 năm qua vẫn còn khá cao. Lý do chính là:
- Đối với khách hàng là hộ sản xuất: do thu nhập không ổn định, thường xuyên thay đổi công việc. Mất mùa hoặc làm ăn không hiệu quả do thiên tai, lũ lụt, hạn hán, tai nạn bất ngờ như dịch bệnh: H5N1, SAR, lở mồm long móng, vàng lùn – lùn xoắn lá,… Do đó nguồn vốn huy động được là rất thấp. Vì vậy, để nâng cao hiệu quả huy động vốn ở đối tượng này thì ngân hàng cần phải:
+ Tiến hành kiểm tra, thẩm định sau khi giải ngân để xem khách hàng có sử dụng vốn đúng mục đích hay không. Nếu không thì thu hồi vốn dù chưa tới hạn.
+ Đối với hộ bị rủi ro do nguyên nhân khách quan như: thiên tai, hạn hán, dịch bệnh thì ngân hàng có thể xem xét lại để sau đó cấp vốn cho họ tiếp tục sản xuất kinh doanh, trả nợ cho ngân hàng.
+ Cần có các biện pháp thích hợp nhằm khuyến khích người dân đến gửi tiền tiết kiệm nhiều hơn, nhằm cạnh tranh với các Ngân hàng và các tổ chức phi ngân hàng khác. Mở rộng và đa dạng thêm nhiều dịch vụ huy động vốn bằng chính sách lãi suất ưu đãi, tặng phẩm vật: nón, áo có in logo ngân hàng để thu hút khách hàng gửi tiền vào.
- Đối với khách hàng là doanh nghiệp: do đơn vị kinh doanh không có hiệu quả, thua lỗ, bị cạnh tranh và mất thị trường tiêu thụ do thị trường cung cấp vật tư, nguyên liệu đầu vào, nhiên liệu ngày càng tăng. Ngoài ra, một phần cũng là do năng lực quản lý, năng lực chuyên môn và uy tín của người lãnh đạo bị giảm thấp. Do đó:
+ Ngân hàng nên mở rộng cho vay sản xuất, kinh doanh dịch vụ, đầu tư phát triển và phục vụ đời sống.
+ Hiện nay ngân hàng đã có dịch vụ thẻ ATM, tuy nhiên vẫn chưa có máy rút tiền mà muốn giao dịch khách hàng phải đến các quầy. Vì vậy, ngân hàng cần sớm đặt các máy rút tiền ATM để thu hút lượng khách hàng đông hơn nhằm giúp cho các doanh nghiệp được thuận tiện hơn trong việc buôn bán, kinh doanh. Đồng thời ngân hàng có thể thanh toán tiền lương cho cán bộ công nhân viên qua hệ thống thẻ tự động một cách nhanh chóng, kịp thời góp phần giảm chi phí đáng kể cho ngân hàng.
+ Thực hiện các biện pháp nhằm linh động hơn trong việc huy động vốn theo thời hạn như thực hiện mở thêm các loại huy động tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm tích lũy. Hình thức này là ngân hàng mở tiết kiệm có kỳ hạn cho khách hàng tùy theo số tiền mà khách hàng có được, sau này khách hàng có thêm tiền thì cũng có thể nhập vào số tiền tiết kiệm đã có với số tiền lớn nhỏ tuỳ ý và tùy vào điều kiện của khách hàng.
+ Ngân hàng đưa ra loại hình tiết kiệm nhà ở hay mua những tài sản có giá trị. Hiện nay người dân có nhu cầu mua nhà ở hay mua các tài sản có giá trị nhưng tình hình tài chính lại hạn hẹp.
+ Cần huy động nhiều hơn các loại tiền gửi có kỳ hạn dài, đây là nguồn vốn đầu vào ổn định cho ngân hàng, chú ý phát hành các loại trái phiếu để huy động được nguồn vốn lớn và ổn định.