Theo loại tiền
Trong 3 năm qua, tỡnh hỡnh diễn biến của lói suất hết sức phức tạp và cú xu hướng gia tăng lói suất thể hiện bằng việc FED đó liờn tục tăng lói suất 13 lần từ 1,25% lờn tới 4,25% trong khi chỉ số giỏ tiờu dựng của Việt Nam CPI tăng 8,4%. Trước tỡnh hỡnh đú, trong cơ cấu nguồn vốn, nguồn tiền gửi tiết kiệm luụn chiếm tỷ trọng lớn hơn nờn nguồn vốn huy động bị ảnh hưởng bởi diễn biến lói suất trờn thị trường nhất là khi đó dự đoỏn chiều hướng lói suất năm 2003 duy trỡ ở mức thấp nhưng đến năm 2005 thỡ lại liờn tục tăng
trong cả năm. Do vậy tỷ trọng vốn huy động bằng USD vẫn lớn hơn vốn huy động bằng VND.
Bảng 2: Tỡnh hỡnh huy động vốn trung và dài hạn của NHNTHN.
Đơn vị : tỷ đồng
Nguồn: Phũng quan hệ khỏch hàng
Biểu đồ 2 : Cơ cấu nguồn vốn trung và dài hạn theo loại tiền
Năm 2003:
- Tổng nguồn vốn huy động trung và dài hạn bằng VND tăng 213 tỷ so với năm 2002, tương đương với 26,56%.
- Tổng nguồn vốn huy động trung và dài hạn bằng USD tăng 155 tỷ so với năm 2003, tương đương với 14,18%.
Năm 2004:
Loại tiền 2003 2004 2005
Đồng Việt Nam 1125 1592 1845
- Tổng nguồn vốn huy động trung và dài hạn bằng VND tăng 467 tỷ so với năm 2003, tương đương với 41,5%.
- Tổng nguồn vốn huy động trung và dài hạn bằng USD tăng 269 tỷ so với năm 2003, tương đương với 15,01%.
Năm 2005:
- Tổng nguồn vốn huy động trung và dài hạn bằng VND tăng 253 tỷ so với năm 2004, tương đương với 15,89%.
- Tổng nguồn vốn huy động trung và dài hạn bằng USD tăng 128 tỷ so với năm 2004, tương đương với 6,21%.
Qua phõn tớch số liệu cho thấy nguồn vốn huy động bằng VND tăng trưởng đều và khỏ cao song khụng cú sự đột biến và cú xu hướng giảm. Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ cũng tăng trưởng đều và cao, tuy nhiờn năm 2003 do lói suất giữ ở mức thấp nờn mức huy động vốn ngoại tệ cũng ở mức trung bỡnh so với những năm trước đú. Khi lói suất cú dấu hiệu tăng vào năm 2004 thỡ cỏc khoản tiền gửi bằng ngoại tệ tăng đột biến. Sang năm 2005 lói suất vẫn tăng nhưng khụng ổn định mà biến động phức tạp, lại do sự khú khăn chung của nền kinh tế nờn mức tiền gửi cú tăng song khụng nhiều. Núi chung sự chờnh lệch về cơ cấu nguồn tiền là khụng nhiều giữa 2 loại tiền, cụ thể tỷ trọng của từng loại trong tổng nguồn vốn huy động như sau:
- Năm 2003 nguồn vốn huy động trung và dài hạn bằng USD chiếm 65,21% tổng nguồn vốn huy động trung và dài hạn.
- Năm 2004 nguồn vốn huy động trung và dài hạn bằng USD là 56,38%, tăng 8,38% so với năm 2003
- Năm 2005 nguồn vốn huy động trung và dài hạn bằng 54,27%, giảm 7,89% so với năm 2004
Núi chung tỷ trọng nguồn vốn huy động trung và dài hạn bằng USD luuụn cao hơn VND nhưng khụng nhiều và tỷ trọng này trung bỡnh qua cỏc năm khoảng 56%.
Nguồn trung và dài hạn của NHNTHN bao gồm 3 nguồn chủ yếu là vốn và cỏc quỹ, tiền gửi tiết kiệm của dõn cư trờn 12 thỏng, phỏt hành cỏc giấy nợ trung và dài hạn. Cỏc khoản đầu tư khỏc gần như bằng 0 nờn khi phõn tớch thực trạng huy động vốn, chỳng ta chỉ xem xột đến 3 hỡnh thức huy động này.
Bảng 3 : Tỡnh hỡnh huy động vốn trung và dài hạn của NHNTHN theo hỡnh thức huy động.
Đơn vị: Tỷ đồng.
Khoản mục 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005
số dư tỷ trọng số dư tỷ trọng số dư tỷ trọng Vốn và cỏc quỹ 332 11,38% 398 10,90% 410 10,16% Tiết kiệm trờn
12 thỏng 2050 70,25% 2707 74,16% 3024 74,94%
Trỏi phiếu trung
và dài hạn 501 18,37% 545 14,94% 601 14,89%
Nguồn: Phũng quan hệ khỏch hàng
Biểu đồ 3 : Tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn của NHNTHN theo hỡnh thức huy động
Do lượng tiền gửi tăng qua cỏc năm nờn tỷ lệ trớch lập cỏc quỹ tăng trong khi vốn điều lệ ổn định qua cỏc năm nờn khoản mục vốn và cỏc quỹ cũng tăng đều, tuy nhiờn lượng tăng là khụng đỏng kể.
- Năm 2004: Vốn và cỏc quỹ tăng 66 tỷ so với năm 2004, tương đương với 19,88%.
- Năm 2005: Vốn và cỏc quỹ tăng 12 tỷ so với năm 2004, tương đương với 3,01%
o Tiền gửi tiết kiệm trờn 12 thỏng:
- Năm 2004: Lượng tiền gửi tiết kiệm trờn 12 thỏng tăng 657 tỷ so với năm 2003, tương đương với 32,05%
- Năm 2005: Lượng tiền gửi tiết kiệm trờn 12 thỏng tăng 317 tỷ so với năm 2004, tương đương với 11,17%.
o Phỏt hành trỏi phiếu trung và dài hạn:
- Năm 2004: Tổng nguồn vốn huy động từ bỏn trỏi phiếu trung và dài hạn tăng 44 tỷ so với năm 2003, tương đương với 8,78%.
- Năm 2005: Tổng nguồn vốn huy động từ bỏn trỏi phiếu trung và dài hạn tăng 56 tỷ so với năm 2004, tương đương với 10,28%.
Kết quả tớnh toỏn cho thấy cỏc hỡnh thức huy động vốn đều đạt được những kết quả khả quan mặc dự cũn tăng trưởng chậm. Do biến động lói suất trờn thị trường hết sức phức tạp, để phự hợp với lói suất thị trường, đồng thời cú thể thu hỳt khỏch hàng, căn cứ vào Quyết định 190/QĐ-NHNTVN ngày 03/10/2005 về việc điều chỉnh lói suất VND, và Quyết định số 248/QĐ- NHNN ngày 13/13/2005 về việc điều chỉnh trần lói suất tiền gửi cú kỡ hạn bằng USD của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNTVN như sau:
Bảng 4: Lói suất huy động theo loại tiền
Đơn vị : %/ thỏng Kỡ
hạn Loại tiền 12 thỏng 18 thỏng 24 thỏng 36 thỏng 60 thỏng
VND 0,70 0,71 0,75 0,76 0,78
Nguồn: Phũng quan hệ khỏch hàng
Việc điều chỉnh tăng lói suất của Chi nhỏnh một phần nào cũng đỏp ứng được yờu cầu của khỏch hàng nờn lượng tiền gửi qua cỏc năm vẫn tăng, đặc biệt là lượng tiền gửi bằng USD như đó núi ở trờn. Về phỏt hành trỏi phiếu trung và dài hạn trong những năm qua Chi nhỏnh đó triển khai tớch cực cỏc đợt bỏn trỏi phiếu trung và dài hạn, tiết kiệm Seagame dự thưởng, tiết kiệm kỡ hạn 5 năm do NHNTVN đưa ra và đó đạt được kết quả tốt nhằm tăng tỷ lệ vốn trung và dài hạn trờn tổng nguồn vốn huy động, tăng khả năng thanh khoản, đỏp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp. Trong những năm qua, NHNTHN là một trong những chi nhỏnh cú lượng phỏt hành đăng ký lớn nhất. Năm 2003 đó hoàn thành vượt mức kế hoạch bỏn trỏi phiếu đó đăng kớ với Hội sở chớnh, dẫn đầu toàn hệ thống.