Những năm qua theo nhận định của cỏc chuyờn gia kinh tế, khu vực ngõn hàng tại Việt Nam đang trong quỏ trỡnh hiện đại húa với sự giỳp đỡ của ngõn hàng thế giới và sự quan tõm đặc biệt từ phớa chớnh phủ. Nhiều ngõn
hàng đó chứng tỏ khả năng thực hiện quỏ trỡnh này qua những thay đổi nhanh chúng trong hoạt động để đạt được những thành cụng nhất định. Hệ thống ngõn hàng ngoại thương cũng khụng nằm ngoài xu thế đú. Là một thành viờn quan trọng bậc nhất của NHNTVN chi nhỏnh NHNTHN đó cố gắng khụng ngừng và đạt được những kết quả đỏng khớch lệ. Tất cả là do sự nỗ lực đổi mới, phỏt triển của toàn thể cỏn bộ nhõn viờn trong quỏ trỡnh triển khai tỏi cơ cấu hoạt động Ngõn hàng, lành mạnh húa hệ thống tài chớnh, đổi mới mụ hỡnh tổ chức gắn với chuẩn mực ngõn hàng quốc tế, đa dạng húa và hiện đại húa cỏc dịch vụ ngõn hàng, mở rộng quan hệ hợp tỏc quốc tế, từng bước ỏp dụng chuẩn mực ngõn hàng hiện đại vào cỏc lĩnh vực hoạt động.
1. Cụng tỏc điều hành vốn
Về huy động vốn
Cụng tỏc huy động vốn của chi nhỏnh luụn được sự quan tõm chỉ đạo của ban giỏm đốc và cỏc phũng ban. Với vị trớ và uy tớn đó tao dựng được qua nhiều năm, NHNTHN đó hoàn thành tốt cụng tỏc huy động vốn theo kế hoạch đó xõy dựng đúng gúp phần lớn vào thành tớch huy động vốn chung của toàn hệ thống NHNTVN. Tổng nguồn vốn huy động đều tăng qua cỏc năm tốc độ tăng trung bỡnh đạt mức khoảng 25%.
Huy động vốn từ dõn cư làm một ưu thế nổi trội của chi nhỏnh NHNTHN. Cụ thể là huy động vốn từ khu vực dõn cư và cỏc tổ chức kinh tế chiếm khoảng 90% tổng nguồn vốn, cũn lại là từ cỏc tổ chức tớn dụng, kho bạc nhà nước. trong cơ cấu nguồn vốn, tỷ lệ nguồn vốn ngoại tệ luụn chúờm tỷ trong cao hơn so với với đồng Việt Nam (khoảng 53%), một phần do tỏc động tớch cực của quyết định tăng lói suất theo lói suất điều chỉnh của cục dự trữ liờn bang Mỹ làm chờnh lệch lói suất giữa VNĐ và USD ngày càng thu hẹp, một phần do tõm lý dõn cư lo ngại lạm phỏt gia tăng khi chỉ số giỏ tiờu dựng hàng húa tăng cao trong những thỏng cuối năm, một số dự kiến chỉ số giỏ tăng cả năm sẽ là 9,5%. Thờm vào đú tõm lý về việc đồng tiền mệnh giỏ 100 nghỡn đồng bằng chất liệu Polymer được đưa vào lưu thụng từ đầu thỏng
9/2004, giỏ vàng cú dấu hiệu tăng nhẹ … nờn người dõn cú xu hướng lựa chọn USD cho cỏc nhu cầu cất giữ, gửi tiền tiết kiệm.
Chi nhỏnh đó triển khai tớch cực cỏc đợt bỏn chứng chỉ tiền gửi, trỏi phiếu, tiết kiệm Seagame dự thưởng, tiết kiệm kỳ hạn 5 năm, cỏc đợt huy động kỳ phiếu … do NHNTVN phỏt hành nhằm tăng tỷ lệ vốn chung và dài hạn trờn tổng nguồn vốn huy động, tăng khẳ năng thanh khỏan và đỏp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn để phục vụ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Về sử dụng vốn
Cụng tỏc sử dụng vốn sinh lời chiếm 98,96% tổng nguồn vốn huy động của chi nhỏnh trong đú đầu tư tớn dụng chiếm 43%, cũn lại thực hiện điều chuyển vốn nội bộ, tăng năng lực nguồn vốn cho hệ thống NHNTVN và sử dụng tối đa, cú hiệu quả nguồn vốn của Chi nhỏnh. Nguồn vốn lớn đó đỏp ứng tốt cho nhu cầu vốn lưu động và vốn cho cỏc dự ỏn sản xuất kinh doanh, đầu tư xõy dựng cơ bản. Tuy nhiờn mức lói suất điều chuyển vốn nội bộ chưa hợp lý. Với lợi thế huy động dồi dào, Chi nhỏnh đó mở rộng hoạt động tớn dụng nhằm cung ứng cú hiệu quả cho nền kinh tế, đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ với phương chõm :” an toàn và hiệu quả ”. Hiện Chi nhỏnh đang tiếp tục thẩm định để quyết định đầu tư đối với một số dự ỏn trọng điểm lớn và trỡnh Hội đồng tớn dụng xem xột phờ duyệt, tạo điều kiện cho cỏc dự ỏn sớm đi vào triển khai cú hiệu quả.
2 . Cỏc hoạt động kinh doanh chủ yếu.
Cụng tỏc tớn dụng
- Hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh tiếp tục được mở rộng với phương trõm : ” kiểm soỏt rủi ro chặt chẽ hơn”. Cụng tỏc tớn dụng năm 2003 đó thực sự khởi sắc cả quy mụ và chất lượng hoàn thành xuất sắc kế hoạch được giao. Tốc độ tăng trưởng tớn dụng cao nhưng chất lượng tớn dụng vẫn đảm bảo an toàn. Cỏc năm tiếp theo cụng tỏc tớn dụng tiếp tục được mở rộng và trờn đà tăng trưởng cao với kết quả như sau : năm 2004 tổng dư nợ tớn dụng đạt 3229
tỷ đồng tăng 63 % so với năm 2003 vượt 23 % kế hoạch tớn dụng trung ương giao. Cuối 2005 dư nợ tớn dụng đạt 3518 tỷ đồng tăng 8,95% so với năm 2004. Mức tăng trưởng này của toàn bộ hệ thống Vietcombank là 15,7%. Trong khi đú dư nợ cho vay của cỏc tổ chức tớn dụng trờn địa bàn Hà Nội tăng 20,6% so với cuối năm 2004, thị phần cho vay của Vietcombank Hà Nội chiếm 3,34 % trờn địa bàn.
- Về cơ cấu tớn dụng : cho vay USD chiếm tỷ trọng cao hơn so với VND. Đõy là xu hướng từ năm 2003 do NHNTHN cú chớnh sỏch cho vay ngoại tệ hỗ trợ xuất nhập khẩu của thành phố Hà Nội cụ thể:
Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ năm 2005 đạt 1807 tỷ đồng (quy ra VND) chiếm 51,38% tổng dư nợ.
Dư nợ cho vay bằng VNĐ năm 2005 đạt 1711 tỷ đồng chiếm 48,62% tổng dư nợ.
Để đẩy mạnh cụng tỏc tớn dụng, Chi nhỏnh đó chủ động tỡm kiếm khỏch hàng tiềm năng, cỏc dự ỏn, cỏc phương ỏn sản xuất kinh doanh khả thi, tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất vốn kinh doanh của doanh nghiệp. Bờn cạnh đú việc duy trỡ và củng cố đội ngũ khỏch hàng truyền thống vẫn luụn được chi nhỏnh quan tõm. Phong cỏch giao dịch của cỏn bộ và chất lượng sản phẩm tớn dụng của chi nhỏnh đó tạo niềm tin và uy tớn đối với khỏch hàng, tạo điều kiện cựng khỏch hàng tăng trưởng hiệu quả.
- Tỡnh hỡnh giải quyết nợ quỏ hạn
Chất lượng tớn dụng đó được phản ỏnh chớnh xỏc hơn sau khi ỏp dụng mụ hỡnh quản lý tớn dụng mới, tạo điều kiện để Ban lónh đạo Chi nhỏnh cú chớnh sỏch quản lý tớn dụng kịp thời, duy trỡ nợ quỏ hạn dưới 5%, để giữ vững xếp hàng hoạt động của ngõn hàng theo thụng tư số 49/2004-TT-BTC của bộ tài chớnh là AAA. Tỷ lệ nợ quỏ hạn năm 2005 là 2,74% tương đương với mức nợ quỏ hạn là 96,5 tỷ đồng. Dư nợ quỏ hạn này chủ yếu tập trung vào cỏc cụng ty xõy dựng cầu đường và giao thụng do đơn vị chậm trả lói và gốc, nờn bị xếp
vào nợ quỏ hạn. Hầu hết nợ xấu đó được xử lý ra ngoài bảng tổng kết tài sản để theo dừi ngoại bảng theo chủ trương của NHNTVN.
Cụng tỏc thanh toỏn xuất nhập khẩu (XNK)
- Cụng tỏc thanh toỏn XNK luụn được coi là thế mạnh của ngõn hàng ngoại thương. Năm 2003 cụng tỏc thanh toỏn XNK của chi nhỏnh cú chất lượng cao với tổng doanh số XNK cả năm ước đạt 260 triệu USD tăng 32 % so với năm 2002; năm 2004, 2005 hoạt động thanh toỏn XNK của Chi nhỏnh gặp nhiều khú khăn: Mụi trường cạnh tranh gay gắt , cỏc quy định rào cản về xuất khẩu ngày càng chặt chẽ, giỏ một số vật tư và dịch vụ đầu vào tăng làm hạn chế sức cạnh tranh của hàng húa trờn thị trường quốc tế…
- Tuy nhiờn với cơ chế chớnh sỏch thuận lợi của chớnh phủ và được sự quan tõm chỉ đạo của thành phố, tổng kim ngạch xuất khẩu của Hà Nội năm 2004 đạt gần 1500 triệu USD, tăng 11,5% so với năm 2003. Kim ngạch nhập khẩu đạt gần 5000 triệu USD tăng 38 % so với năm 2003. Năm 2005 tổng kim ngạch xuất khẩu đạt 69,11 tỷ USD, tăng 18,2 % so với năm 2004. Kim ngạch thanh toỏn xuất nhập khẩu qua Chi nhỏnh đạt 482,77 triệu USD tăng 15,9% so với năm 2004.
Cụng tỏc kinh doanh ngoại tệ
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhỏnh vẫn được duy trỡ và cú kết quả tốt, tạo điều kiện thanh toỏn XNK tăng mạnh, doanh số ngoại tệ tăng cao so với cựng kỳ năm trước. Doanh số mua bỏn ngoại tệ năm 2004 đạt 748 triệu USD, tăng 55% so với năm 2003, năm 2005 đạt 861 triệu USD, tăng 15,6 % so với năm 2004. Lói kinh doanh ngoại tệ năm 2005 đạt 11,56 tỷ đồng gấp 5 lần so với năm 2004.
- Với nhu cầu bỏn cho khỏch hàng để nhận nợ, trả nợ, thanh toỏn với nước ngoài rất lớn, trong khi đú lượng ngoại tệ mua vào của TW khụng thể đỏp ứng đầy đủ và kịp thời cho cỏc nhu cầu cấp thiết đú. Vỡ vậy chi nhỏnh đó phải cố gắng rất nhiều trong việc tự lo tỡm nguồn mua ngoại tệ, kể cả từ nguồn giỏ cao, ỏp dụng chớnh sỏch ưu đói tỷ giỏ mua chuyển khoản bằng tỷ
giỏ bỏn ra cho ngõn hàng để khuyến khớch doanh nghiệp, cỏ nhõn mua bỏn ngoại tệ với ngõn hàng, đảm bảo cho tăng trưởng tớn dụng và thanh toỏn XNK, đồng thời tăng thờm doanh thu cho ngõn hàng.
Cụng tỏc kế toỏn
- Việc ỏp dụng cụng nghệ ngõn hàng hiện đại, cụng tỏc thanh toỏn của ngõn hàng đó đảm bảo tớnh chớnh xỏc, kịp thời cho cỏc giao dịch chuyển vốn của khỏch hàng với thời gian ngắn nhất và chất lượng tốt nhất, tạo điều kiện tăng nhanh tốc độ chu chuyển của đồng vốn ngõn hàng.
- Kết quả là cựng với sự nỗ lực phục vụ của cỏc kế toỏn viờn, số lượng khỏch hàng đến giao dịch ngày càng đụng, số lượng khỏch hàng mở mới tài khoản trong năm 2004 tăng 13 % so với năm 2003, năm 2005 tăng 22,43 % so với 2004 đưa tổng số tài khoản giao dịch của doanh nghiệp tại Chi nhỏnh cuối năm 2005 lờn 1310 tài khoản, khụng cú sự phàn nàn của khỏch hàng về thỏi độ phục vụ và chất lượng phục vụ tại khõu thanh toỏn, kế toỏn ngõn hàng. Đồng thời chi nhỏnh cũng tiếp tục thực hiện tốt cụng tỏc quản lý tài chớnh, nộp đầy đủ kịp thời cỏc khoản thuế đỗi với Nhà Nước.
Cụng tỏc ngõn quỹ
- Doanh số thu chi VNĐ và ngoại tệ của Chi nhỏnh luụn tăng trong mấy năm qua (năm 2005 tăng 28 % so với năm 2004). Với ý thức trỏch nhiệm cao trong cụng việc, cụng tỏc ngõn quỹ của NHNTHN luụn đảm bảo an toàn, kiểm đếm, phõn loại, đúng bú tiền theo đung quy định của NHNN. Riờng doanh số thu chi của phũng ngõn quỹ đó gúp phần đỏng kể vào tổng doanh số thu chi của toàn chi nhỏnh (năm 2004 chiếm 78 %; năm 2005 chiếm 75 %).
- Với khối lượng đồng tiền Việt Nam, Sec du lịch, ngoại tệ năm 2004 tăng mạnh, mọi online đều thực hiện tại phũng ngõn quỹ. Với tinh thần trỏch nhiệm và trung thực cao trong cụng việc, trong năm 2005 cỏn bộ làm cụng tỏc ngõn quỹ của chi nhỏnh đó phỏt hiện và tịch thu được số lượng tiền giả như sau :
VND : 118.925.000 USD : 2950
EUR : 1000 GBP : 40
Đồng thời trả lại cho khỏch hàng tổng số tiền thừa là 496.410.000 VNĐ, và 3000 USD.
Cụng tỏc kinh doanh dịch vụ
Hoạt động dịch vụ của chi nhỏnh ngày càng tăng trưởng cả về chất và lượng cụ thể năm 2005 như sau :
- Chi trả kiều hối : đạt 40,5 triệu tăng 55,% so với năm 2004.
Số lượng tài khoản cỏ nhõn mở tại chi nhỏnh là 64646 tài khoản tăng 24 % so với năm 2004, gúp phần vào thỳc đẩy thanh toỏn bằng cỏch phương thức như ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, chuyển tiền, trả lương tự động … Đó tạo thờm nhiều tiện ớch thỏnh toỏn cho khỏch hàng, khuyến khớch khỏch hàng gửi tiền vào ngõn hàng, gúp phần mở rộng việc thanh toỏn khụng dựng tiền mặt
- Thanh toỏn thẻ (USD).
Số lượng thẻ ATM phỏt hành mới là 24.485 thẻ, nõng tổng số thẻ ATM do NHNTHN phỏt hành tớnh đến cuối năm 2005 là 58.417 thẻ, tăng 72 % so với năm 2004.
Số lượng phỏt hành thẻ tớn dụng mới là 1.065 thẻ, nõng tổng số thể tớnh đến cuối năm 2005 là 3.250 , tăng 49 % so với năm 2004.
Kết quả kinh doanh của chi nhỏnh năm 2005 Tổng thu: 437.396.379.861 đồng, tăng 37 % so với năm 2004. Tổng chi : 370.760.561.209 đồng, tăng 55 % so với năm 2004.
Lợi nhuận: 66.6353818.652 đồng, giảm 16 % so với năm 2004. Mặc dự vẫn cú lợi nhuận song so với năm 2004 thỡ lại giảm, điều này là do từ đầu năm 2005, Chi nhỏnh đó trớch lập dự phũng rủi ro 67,7 tỷ đồng theo quyết định của NHNTVN.
2.2.Thực trạng huy động vốn của Ngõn hàng ngoại thương Hà Nội