2.4.1.1 Chiến lược marketing chưa thớch hợp
Trong marketing ngõn hàng, chiến lược tạo sự khỏch biệt trờn thị trường là chiến lược được nhấn mạnh hơn so với marketing trong cỏc ngành sản xuất chế tạo do tớnh vụ hỡnh và tớnh tương đồng về cỏc dịch vụ thanh toỏn. Mặt khỏc, sự nới lỏng cỏc quy định đó làm nhoà ranh giới truyền thống về dịch vụ thanh toỏn do ngõn hàng cung cấp với cỏc định chế tài chớnh khỏc, tớnh dễ bị sao chộp làm cho ưu thế về dịch vụ của ngõn hàng khú tồn tại lõu dài. Do đú, việc tạo lập, duy trỡ và phỏt triển một hỡnh ảnh riờng biệt, độc đỏo dưới con mắt khỏch hàng phải được quan tõm thường xuyờn. Việc tạo lập hỡnh ảnh riờng biệt phải dựa trờn thuộc tớnh quan trọng nào đú nằm trong đầu úc khỏch hàng trong tương quan so sỏnh với ngõn hàng cạnh tranh: dịch vụ cung cấp hoàn hảo đa dạng hơn, chất lượng dịch vụ cao hơn, nhõn sự cú trỡnh độ chuyờn mụn cao hơn, mức lói suất và giỏ cả hợp lý.
Mặc dự Chi nhỏnh đó chỳ trọng đến cụng tỏc khỏch hàng, song chiến lược này vẫn chưa được Chi nhỏnh đầu tư thoả đỏng. Cỏc khỏch hàng của Chi nhỏnh là những khỏch hàng lớn, truyền thống chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực xõy dựng cơ bản vỡ thế nhu cầu vốn lớn, mang tớnh chất dài hạn. Chi nhỏnh đó cú phũng Quản lý khỏch hàng nhưng do thời gian hoạt động chưa dài, lượng khỏch hàng lớn nờn thụng tin về Chi nhỏnh chưa đến được với đụng đảo quần chỳng. Chi nhỏnh chưa xõy dựng được hỡnh ảnh khỏc biệt trong tõm trớ khỏch hàng, chưa tạo được nột đặc thự và độc đỏo trong cỏc sản phẩm dịch vụ thanh toỏn của mỡnh. Vỡ vậy, nhiều doanh nghiệp mới thành lập cũn chưa biết nhiều về ngõn hàng và hoạt động của Chi nhỏnh và khi đến giao dịch ban đầu chưa tạo được ấn tượng ngay.
2.4.1.2 Một số tồn tại trong cụng tỏc kế toỏn thanh toỏn
Quy trỡnh giao dịch gửi tiền, rỳt tiền của doanh nghiệp mặc dự đó được cải tiến rất nhiều, tuy nhiờn đứng về phớa khỏch hàng thủ tục vẫn cũn rất nhiều rườm rà, thực hiện qua nhiều khõu, mỗi lần khỏch hàng cú nhu cầu rỳt tiền hay gửi tiền phải qua nhiều bước và mất nhiều thời gian.
Quy trỡnh giao dịch cũn mang nặng quan điểm hạch toỏn kế toỏn. Quy trỡnh giao dịch được thực hiện với việc thanh toỏn viờn chịu trỏch nhiệm giao dịch với khỏch hàng đồng thời chịu trỏch nhiệm về định khoản cỏc giao dịch phỏt sinh trong ngày. Mỗi một thanh toỏn viờn chịu trỏch nhiệm về tài khoản mà mỡnh đó định khoản do đú cú sự rằng buộc chặt chẽ giữa nghiệp vụ kế toỏn và nghiệp vụ thanh toỏn. Điều này làm chậm tiến trỡnh giao dịch với khỏch hàng khi một giao dịch cú 4 – 5 định khoản và cỏc thanh toỏn viờn phải xỏc nhận định khoản đỳng hay sai trước khi hạch toỏn.
Cỏc chứng từ giao dịch thường khỏch hàng phải ghi nhiều liờn (3-4 liờn), vừa mất nhiều thời gian và khụng tiết kiệm chi phớ giấy tờ in ấn.
Hệ thống mỏy tớnh đó được trang bị đầy đủ song khả năng nối mạng thấp, do đú vấn đề cập nhật thụng tin khỏch hàng kộm, đụi khi làm chậm quỏ trỡnh giao dịch nếu cú một số trục trặc cần phải xỏc minh lại thụng tin về họ. Mặt khỏc, do sự phỏt triển của cụng nghệ thụng tin với tốc độ như vũ bóo, vỡ vậy cỏc mỏy tớnh và thiết bị tin học nhanh bị lạc hậu và lỗi thời, khụng đỏp ứng được cỏc phần mềm kế toỏn hiện đại từ đú làm hạn chế khả năng ứng dụng những phần mềm mới vào hoạt động kế toỏn, làm cho hiệu quả khụng đạt được như mong muốn.
Kế toỏn giao dịch là những người trực tiếp tiếp xỳc với khỏch hàng, họ là những người tạo ra sản phẩm và cung cấp dịch vụ cho khỏch hàng, do đú chất lượng sản phẩm dịch vụ ngõn hàng phụ thuộc phần lớn vào họ. Do đú, nhõn viờn kế toỏn khụng chỉ là những người nắm vững nghiệp vụ ngõn hàng mà họ
toỏn viờn mới chỉ ở mức thực hiện đỳng với vai trũ vị trớ nhiệm vụ cụng tỏc của từng nhõn viờn, chưa trở thành một nghệ thuật trong chiến lược thu hỳt khỏch hàng.
Trong quan hệ gửi tiền và lĩnh tiền của khỏch hàng với ngõn hàng được thực hiện chủ yếu là thủ cụng và trực tiếp, ngay cả việc cung cấp thụng tin về tỡnh hỡnh tài khoản, khỏch hàng phải đến ngõn hàng hoặc gọi đến chứ chưa thể tự nối mạng với ngõn hàng để biờt được.
2.4.1.3 Nhõn tố con người
Nhõn tố con người là một trong những nhõn tố quan trọng quyết định đến khả năng kinh doanh của ngõn hàng. Chi nhỏnh BIDV Hà Giang cú khoảng 70% nhõn viờn cú trỡnh độ Đại học trở lờn, song nhõn viờn cú trỡnh độ chuyờn mụn cao, nhiều kinh nghiệm lại cũn thiếu rất nhiều. Đặc biệt cỏn bộ chuyờn trỏch thẩm định cỏc dự ỏn cho vay cú trỡnh độ chưa cao nờn việc thẩm định, lựa chọn dự ỏn cho vay khụng đạt hiệu quả cao, qua đú khiến cho hiệu quả sử dụng vốn cũn thấp.