2 Peter,S.Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính.
B.2.Thực hiện công tác huy động và điều hành vốn
- Căn cứ vào kế hoạch mà chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây đã gửi lên, Hội sở chính cũng căn cứ vào bản kế hoạch được xây dựng này, và chỉ tiêu của chính Hội sở đặt ra trong năm 2008 sau khi đã có sự phân bổ giữa các vùng miền, các tỉnh và cũng gửi trở lại cho ngân hàng bản kế hoạch cho chính chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây những con số cần đạt được trong năm 2008.
∗ Kế hoạch Hội sở chính giao cho ngân hàng
- Nguồn huy động: 930 tỷ đồng. +VNĐ: 780 tỷ đồng. + Ngoại tệ: 150 tỷ đồng.
- Dư nợ vay cho nền kinh tế: 700 tỷ đồng. + VNĐ: 629 tỷ đồng.
+ USD: 71 tỷ đồng.
+ Cho vay không có đảm bảo ( tối đa): 26,1% + Cho vay doanh nghiệp nhà nước ( tối đa ): 32%.
Ngoài ra, NHCT VN xây dựng chương trình khuyến mãi trong toàn hệ thống: kỳ phiếu dự thưởng phát hành từ ngày 3/4- 20/4 năm 2008 “ Gửi kỳ phiếu trúng Mescecdes và Camry, khách hàng gửi kỳ phiếu ngoài việc hưởng lãi suất cao còn tham gia dự thưởng với mức tiền gửi 10 triệu đồng hoặc 700 USD nhận được một con số dự thưởng.
Căn cứ vào chính sách lãi suất từng thời kỳ cụ thể của NHTW đưa ra, về mức lãi suất trần sàn, từ đó ngân hàng cũng có điều chỉnh sao cho phù hợp với nền kinh tế khác nhau từng thời kỳ đó.
Giao chỉ tiêu huy động vốn cho từng phòng ban yêu cầu mức huy động nguồn vốn cho từng phòng, trong giai đoạn hiện nay chủ trương hướng tới khách hàng là các doanh nghiệp các tổ chức kinh tế xã hội, và hoạt động tài trợ thương mại, vì đây là đối tượng khách hàng tiềm năng số vốn họ gửi vào có giá trị lớn.
Triển khai thực hiện huy động vốn theo kế hoạch, sau mỗi quý, mỗi tháng thực hiện ngân hàng đều gửi phòng nguồn vốn Hội sở chính để tổng hợp cân đối chung cho toàn hệ thống.
- Xét nền kinh tế hiện nay kết quả thu được từ đầu cho tới cuối quý I/2008 cho thấy để hoàn thiện tổng nguồn vốn mà do Hội sở chính giao cho đối với ngân hàng cần phải tích cực mở rộng sản phẩm tiện ích nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi.
Nhưng riêng đối với chỉ tiêu về cho vay không có đảm bảo không đạt tỷ lệ đã giao, cho tới giai đoạn hiện nay thì tỷ lệ ước tính chiếm tới: 39,6% so với kế hoạch được giao là 26,1%.
Nguyên nhân: từ đầu năm 2008 cho tới cuối quý I/2008 là giai đoạn thị trường bất động sản rất nóng, bên cạnh đó là sự sáp nhập Hà Tây vào Hà Nội đồng thời càng khiến cho giá đất gia tăng tới con số đáng kể, các nhà đầu tư có tổ chức và các nhà đầu cơ có nhu cầu về vốn lớn nhưng tài sản họ sử dụng để
đảm bảo số nguồn tiền đi vay không đủ, dẫn tới tỷ số này tăng đáng kể chỉ mới đầu năm 2008.
Căn cứ vào tình hình thị trường biến động liên tục, ngân hàng đề nghị Hội sở chính điều chỉnh chỉ tiêu về mức dư nợ cho vay không có tài sản đảm bảo đạt ở con số cao hơn nữa với chỉ tiêu đưa ra ban đầu là 26,1%.
Xây dựng phương thức huy động vốn
Sau khi có sự điều chỉnh giữa kế hoạch được giao cho với kế hoạch của chi nhánh, ngân hàng xây dựng cho mình các phương thức để huy động vốn cho giai đoạn tới gồm có:
Huy động vốn qua tiền gửi tiết kiệm dân cư
Nhằm thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm, ngân hàng cố gắng khuyến khích dân cư thay đổi thói quen giữ vàng và tiền tại nhà bằng cách mở rộng mạng lưới huy động đưa ra các hình thức huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn ví dụ như: tiền gửi với các kỳ hạn khác nhau, tiết kiệm bằng ngoại tệ, bằng vàng…
Ngân hàng mở cho mỗi người tiết kiệm nhiều chương mục tiết kiệm, hoặc là sổ tiết kiệm cho mỗi kỳ hạn và mỗi lần gửi khác nhau. Sổ tiết kiệm này không dùng để thanh toán tiền hàng và dịch vụ song có thể thế chấp để vay vốn. Đây là hình thức huy động truyền thống của ngân hàng. Tiền gửi tiết kiệm dân cư là khoản tiền gửi tiềm năng dồi dào của ngân hàng, chiếm vào khoảng trên 60% tỷ trọng nguồn vốn.
Huy động vốn qua hình thức mở tài khoản thanh toán
Với hình thức này nhằm huy động lượng tiền gửi của doanh nghiệp hoặc cá nhân gửi vào ngân hàng để nhờ ngân hàng giữ và thanh toán hộ. Đây được coi là khoản tiền tiềm năng, chính vì vậy:
Trong giai đoạn tới ngân hàng sẽ chú trọng khai thác và nâng tỷ trọng này hơn nữa trong quy mô cơ cấu nguồn vốn.
Hiện nay và trong giai đoạn gần tới đây ngân hàng có kế hoạch gia tăng nguồn vốn qua thị trường vốn, với kế hoạch dự kiến thì năm 2008 đạt khoảng 8,5 tỷ đồng, tăng 88,76% so với năm 2007. Đây được coi là biện pháp huy động vốn tức thì mà chi phí không lớn như hình thức huy động trên.