- Nguồn vốn nội tệ
PHẦN II I: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT H CẨM XUYấN
3.3 Một số kiến nghị nhằm nõng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngõn hàng:
3.3.1 Kiến nghị với Chớnh phủ:
Thứ nhất: Chớnh phủ cần quản lý tốt nền kinh tế vĩ mụ trong đú quan trọng nhất
là kiềm chế lạm phỏt ở mức hợp lý để khụng làm ảnh hưởng đến khả năng hoạt động của cỏc thành phần trong nền kinh tế cũng như khả năng kiểm soỏt của Chớnh phủ đối với hoạt động ngõn hàng.
Thứ hai: Giải toả vốn bị đúng băng trong cỏc doanh nghiệp quốc doanh làm ăn
kộm hiệu quả để giảm bớt rủi ro cho cỏc ngõn hàng thương mại. Và thường xuyờn kiểm tra giỏm sỏt để kịp thời rỳt vốn đầu tư ra khỏi doanh nghiệp khụng thuộc lĩnh vực xưong sống của nền kinh tế. Đõy cũng là biện phỏp tạo vốn quan trọng đối với Nhà
nước và cũng là một trong những điều kiện để hoạt động huy động vốn của ngõn hàng đem lại hiệu quả cao hơn.
Thứ ba: Chớnh phủ cần hoàn thiện hơn nữa chớnh sỏch thuế thật chặt chẽ để vừa
đem lại thu nhập cho Nhà nước và cũng tạo nờn sự cụng bằng thỳc đõ̉y hoạt động của cỏc doanh nghiệp trong nền kinh tế. Bởi sự tồn tại cảu ngõn hàng phụ thuộc rất lớn vào sự hưng thịnh của nền kinh tế. Khi mà cỏc doanh nghiệp làm ăn cú hiệu quả với chớnh sỏch thuế hợp lý thỡ sẽ tăng nguồn thu cho Chớnh phủ và từ đú sẽ cú nhiều dự ỏn được triển khai. Ngành ngõn hàng cũng gia tăng nguồn vốn của mỡnh do cỏc dự ỏn thường khụng sử dụng hết vốn một lần mà thường chia nhỏ ra nhiều giai đoạn.
3.3.2. Kiến nghị với ngõn hàng Nhà nước:
Thứ nhất: Ngõn hàng Nhà nước cần xõy dựng và hoàn thiện chớnh sỏch tiến tệ
một cỏch đồng bộ, sử dụng cỏc cụng cụ của chớnh sỏch tiền tệ một cỏch linh hoạt nhằm điều hũa hợp lý lượng tiền lưu thụng trong nền kinh tế. Thực hiện chớnh sỏch lói suất tự do theo thị trường, tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng thương mại nõng cao hiệu quả huy động vốn. Đặc biệt ngõn hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống cỏc văn bản quy phạm cú liờn quan đến lĩnh vực huy động vốn. Cỏc văn bản cần thụng thoỏng, linh hoạt, phự hợp với thực tế và được ỏp dụng thống nhất tại cỏc ngõn hàng.
Thứ hai: Ngõn hàng Nhà nước cần chỳ trọng vào đầu tư hiện đại húa cụng nghệ
ngõn hàng, cụng nghệ này sẽ là bước đi đầu tiờn làm cơ sở cho hệ thống ngõn hàng chỳng ta bước vào thời đại của hệ thống ngõn hàng hiện đại.
Thứ ba: Cải thiện và nõng cao chất lượng hoạt động của hệ thống ngõn hàng, của
cỏc tổ chức tài chớnh trung gian trong việc tạo vốn và cung ứng vốn cho nền kinh tế quốc dõn.Hoạt động ngõn hàng khụng thể thực hiện theo phương thức độc quyền, do đú để thực hiện cụng nghiệp húa - hiện đại húa đất nước thỡ cần phải tạo lập được mối quan hệ liờn kết chặt chẽ giữa cỏc ngõn hàng và cỏc tổ chức tài chớnh khỏc với nhau.
Thứ tư: Hoàn chỉnh và tổ chức triển khai thực hiện cú hiệu quả thị trường tiền tệ.
Đõy là thị trường vốn ngắn hạn là cụng cụ để ngõn hàng Nhà nước điều chỉnh khả năng thanh toỏn giữa cỏc ngõn hàng thương mại. Và cũng là thị trường trong đú cú cỏc cụng cụ huy động vốn ngắn hạn nờn thường được mua bỏn rất rộng rói. Do đú ngõn hàng Nhà nước cần đảm bảo được khả nưng đỏp ứng nhu cầu vốn cho cỏc ngõn hàng
thương mại thiếu vốn, là thị trường đầu ra của cỏc ngõn hàng thương mại dư thừa vốn trờn thị trường này.
- Thực hiện chớnh sỏch lói suất linh hoạt và phự hợp với từng thời kỳ nhưng phải đảm bảo lói suất thực dương, cú lợi cho người gửi tiền, đồng thời cũng mang lại lợi nhuận cho Ngõn hàng.
- Thực hiện thanh tra, kiểm tra nghiờm ngặt đối với cỏc NHTM để nõng cao chất lượng tớn dụng, giảm tỷ lệ rủi ro xuống dưới mức cho phộp.
3.3.3 Kiến nghị với ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam:
Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam ngày càng hoàn thiện và phỏt triển hơn nữa trờn thị trường. Để giữ vững và tiếp tục phỏt triển hơn nữa, ngõn hàng cần phải cú những điều chỉnh thớch hợp trong điều kiện kinh tế thị trường như hiện nay để cú thể mở rộng mối quan hệ quốc tế với cỏc nước trong khu vực và trờn toàn Thế giới, tiếp tục nhận được nguồn vốn từ cỏc dự ỏn uỷ thỏc đầu tư trong và ngoài nước, đặc biệt là nguồn vốn dài hạn.
- Cần tăng cường vai trũ kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ với cỏc Chi nhỏnh cũng như ngay tại Hội sở chớnh của ngõn hàng. Hoạt động này phải được diờ̃n ra thường xuyờn, toàn diện và chớnh xỏc để phỏt hiện và xử lý kịp thời cỏc rủi ro.
- Bỏm sỏt định hướng và mục tiờu phỏt triển kinh tế - xó hội cảu Đảng và Nhà nước để từ đú cú những kế hoạch mục tiờu và chiến lược phỏt triển riờng phự hợp với ngõn hàng.
- Tiến hành và phỏt triển hiện đại húa cụng nghệ thụng tin của toàn hệ thống, thực hiện quản lý thụng tin theo hướng đồng bộ. Đồng thời khõ̉n trương đưa cụng nghệ, thiết bị mới để phỏt triển đa dạng cỏc loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng, tăng hiệu quả kinh doanh và năng lực cạnh tranh của ngõn hàng.
- Mở rộng hoạt động tuyờn truyền, quảng cỏo hỡnh ảnh của ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển Nụng thụn Việt Nam thụng qua việc tài trợ cho cỏc chương trỡnh văn húa - xó hội, thể thao, cỏc chương trỡnh từ thiện…. để thương hiệu và cỏc sản phõ̉m của ngõn hàng được quảng bỏ rộng rói trong và ngoài nước.
- Chủ động đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn, chỳ trọng cụng tỏc huy động vốn từ dõn cư, mức huy động vốn từ dõn cư phải chiếm tối thiểu 50% trong tổng nguồn vốn.
- Đõ̉y mạnh cụng tỏc thanh toỏn điện tử, nối mạng thanh toỏn để thu hỳt vốn từ cỏc đơn vị tổ chức kinh tế, tổ chức tài chớnh….
- Gửi nhiều cỏn bộ trẻ, cú năng lực đi học tập tại nước ngoài, đặc biệt là những nước cú cụng nghệ ngõn hàng tiờn tiến như Nhật Bản, Mỹ, Thuỵ Sĩ,…. để nõng cao trỡnh độ quản lý và nghiệp vụ chuyờn mụn, từ đú rỳt ra những kinh nghiệm ỏp dụng vào thực tiờ̃n nước ta.
- Thực hiện quản lý lói suất tập trung tại Trụ sở chớnh, cỏc Chi nhỏnh thực hiện linh hoạt trong phạm vi quy định.
3.3.4 Kiến nghị với NHNo Hà Tĩnh:
Tiếp tục duy trỡ những biện phỏp huy động vốn với cỏc hỡnh thức đó cú, đồng thời cải tiến và mở rộng cỏc hỡnh thức huy động mới để đỏp ứng vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của cỏc thành phần kinh tế. Đặc biệt Ngõn hàng cần đõ̉y mạnh việc huy động vốn từ dõn cư. NHNo&PTNT Hà Tĩnh cần tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc chi nhỏnh hoàn thành tốt nhiệm vụ của mỡnh. Cụ thể:
- Trang cấp kịp thời những phương tiện kinh doanh được xem là tất yếu của chi nhỏnh như: Mỏy vi tớnh, mỏy rỳt tiền tự động ATM...
- Cú cơ chế chớnh sỏch hợp lý về vật chất và tinh thần để khuyến khớch động viờn cỏn bộ cụng nhõn viờn hoàn thành tốt cụng việc
- NHNo&PTNT Hà Tĩnh cần cho phộp cỏc chi nhỏnh tự quyết định hoạt động kinh doanh của mỡnh trong một chừng mực nào đú. Ngõn hàng nờn cho phộp cỏc chi nhỏnh tuỳ thuộc vào điều kiện hoạt động của mỡnh, tỡnh hỡnh kinh tế của địa phương, tõm lý khỏch hàng trờn địa bàn để quyết định cho phự hợp…
Túm lại trong chương 3 đó đưa ra một số giải phỏp và kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại Chi nhỏnh NHNo&PTNT Cõ̉m Xuyờn.Cỏc giải phỏp đú chỉ phỏt huy tỏc dụng khi được sử dụng kết hợp với sự đầu tư thớch đỏng về nhõn lực của Ngõn hàng cũng như sự hỗ trợ tớch cực của Nhà nước mà trước hết là tạo lập một mụi
trường kinh doanh ổn định cho hoạt động Ngõn hàng và đặc biệt là sự hỗ trợ của NHNo&PTNT Hà Tĩnh.
KẾT LUẬN
Vốn cú vai trũ rất quan trọng. Nú chi phối toàn bộ hoạt động của NHTM, quyết định sự tồn tại và phỏt triển của Ngõn hàng. Vai trũ tạo vốn của ngành Ngõn hàng được coi là hoạt động then chốt. Hoạt động huy động vốn đó, đang và sẽ là một trong
những hoạt động cú tầm quan trọng hàng đầu của cỏc NHTM núi chung và Chi nhỏnh NHNo&PTNT Cõ̉m Xuyờn. Ngày nay, cỏc NH cạnh tranh nhau gay gắt trong cụng tỏc huy động vốn. Điều này đũi hỏi cỏc NHTM phải khụng ngừng đổi mới hoạt động, đưa ra cỏc giải phỏp và biện phỏp thớch hợp với từng khu vực kinh tế, từng khu vực dõn cư trờn đất nước để huy động được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong và ngoài nước. Bờn cạnh đú, Nhà Nước cũng phải cú những chớnh sỏch, biện phỏp hỗ trợ cho sự hoạt động của hệ thống Ngõn hàng, để cho hoạt động Ngõn hàng ngày càng tỏc động tớch cực vào cụng cuộc đổi mới và phỏt triển kinh tế.
Mặc dự vẫn cũn những hạn chế nhất định trong cụng tỏc huy động vốn song chi nhỏnh NHNo&PTNT Cõ̉m Xuyờn sẽ gặt hỏi được những thành cụng trong cụng tỏc huy động vốn trong một tương lai gần. Trong những năm qua đó khụng ngừng đổi mới hoạt động kinh doanh phự hợp với yờu cầu của nền kinh tế thị trường, nhất là trong cụng tỏc huy động vốn nờn số lượng và quy mụ cỏc nguồn vốn huy động năm sau bao giờ cũng cao hơn năm trước, đỏp ứng nhu cầu phỏt triển kinh tế trờn địa bàn huyện Cõ̉m Xuyờn.
Đõy là một đề tài nghiờn cứu rộng và phức tạp. Do thời gian nghiờn cứu cũng như kiến thức kinh nghiệm thực tế khụng nhiều nờn luận văn của em khụng trỏnh khỏi những thiếu sút nhất định. Kớnh mong đơn vị thực tập, cỏc thầy cụ giỏo và cỏc bạn gúp ý để khoỏ luận tốt nghiệp của em được hoàn thiện hơn.
Em rất cảm ơn cụ giỏo Nguyờ̃n Thị Quỳnh Trang đó hướng dẫn em trong quỏ trỡnh làm luận văn. Đồng thời em xin chõn thành cảm ơn cỏc cụ chỳ cỏn bộ tại Chi nhỏnh NHNo&PTNT Cõ̉m Xuyờn đó giỳp em hoàn thành đề tài này.